中小微企業(yè)融資兵法

1、中小微企業(yè)融資兵法中小微企業(yè)融資兵法志宸金融志宸金融 創(chuàng)始人創(chuàng)始人 向成向成一、融資的重要性一、融資的重要性國(guó)家政府、企業(yè)國(guó)家政府、企業(yè)所有所有國(guó)家的存亡、戰(zhàn)爭(zhēng)的發(fā)生，都和經(jīng)濟(jì)和金錢(qián)有國(guó)家的存亡、戰(zhàn)爭(zhēng)的發(fā)生，都和經(jīng)濟(jì)和金錢(qián)有關(guān)！關(guān)！前蘇聯(lián)、俄羅斯盧幣貶值、希臘危機(jī)、美國(guó)債務(wù)危機(jī)等前蘇聯(lián)、俄羅斯盧幣貶值、希臘危機(jī)、美國(guó)債務(wù)危機(jī)等所有所有企業(yè)的成敗，大部份都和資金有關(guān)！企業(yè)的成敗，大部份都和資金有關(guān)！阿里騰訊創(chuàng)業(yè)阿里騰訊創(chuàng)業(yè)資金就是企業(yè)的血液，沒(méi)有造血和輸血功能的企業(yè)都是不可能長(zhǎng)久經(jīng)營(yíng)的！現(xiàn)狀1：消費(fèi)經(jīng)濟(jì)下滑、企業(yè)利潤(rùn)低、銀行收貸、融資成本高現(xiàn)狀2：你是否經(jīng)常為缺少資金發(fā)愁？因?yàn)槿鄙儋Y金錯(cuò)失太多的

2、發(fā)展機(jī)會(huì)？甚至因?yàn)槿鄙儋Y金面臨巨大挫折？現(xiàn)狀3：沒(méi)有重視、缺乏融資知識(shí)和能力、渠道，臨時(shí)抱佛腳二、成功老板的定位二、成功老板的定位老板重點(diǎn)做三件核心事：融資、布局、用人定位性格習(xí)慣錯(cuò)誤的現(xiàn)狀融資的核心：打造備用現(xiàn)金流（備胎）融資的核心：打造備用現(xiàn)金流（備胎） 融資一定是在有錢(qián)的時(shí)候就要籌備！銀行是在你有錢(qián)是愿意融資一定是在有錢(qián)的時(shí)候就要籌備！銀行是在你有錢(qián)是愿意借給你，企業(yè)是在沒(méi)錢(qián)時(shí)去借錢(qián)！現(xiàn)狀：無(wú)錢(qián)時(shí)、首選銀行借給你，企業(yè)是在沒(méi)錢(qián)時(shí)去借錢(qián)！現(xiàn)狀：無(wú)錢(qián)時(shí)、首選銀行現(xiàn)狀：何某姐現(xiàn)狀：何某姐 徐徐 很多客戶很多客戶 融資應(yīng)成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的重要常態(tài)！融資應(yīng)成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的重要常態(tài)！ 現(xiàn)狀現(xiàn)狀1：每個(gè)企業(yè)

3、都應(yīng)該有自己的融資規(guī)劃和方案，目前除了：每個(gè)企業(yè)都應(yīng)該有自己的融資規(guī)劃和方案，目前除了上市企業(yè)，大部分都沒(méi)有！上市企業(yè)，大部分都沒(méi)有！要么自己親自做，要么找專業(yè)顧問(wèn)來(lái)做！要么自己親自做，要么找專業(yè)顧問(wèn)來(lái)做！例如馬云找到蔡崇信例如馬云找到蔡崇信現(xiàn)狀現(xiàn)狀2：寧愿找人借錢(qián)損失尊嚴(yán)，寧愿花錢(qián)高消費(fèi)：寧愿找人借錢(qián)損失尊嚴(yán)，寧愿花錢(qián)高消費(fèi)也舍不得找顧問(wèn)，活該也舍不得找顧問(wèn)，活該國(guó)外企業(yè)家出門(mén)帶律師、財(cái)務(wù)，國(guó)內(nèi)？國(guó)外企業(yè)家出門(mén)帶律師、財(cái)務(wù)，國(guó)內(nèi)？三、個(gè)人常用融資方式三、個(gè)人常用融資方式（500-1000500-1000萬(wàn)）萬(wàn)）A、工資貸工資貸每人可貸每人可貸70100萬(wàn)萬(wàn)1、先把征信中的負(fù)債降下來(lái)（20號(hào)前

4、存信用卡的50%進(jìn)去，下月初征信會(huì)更新）2、由銀行代發(fā)工資6個(gè)月以上、住處水電單一份、社保6個(gè)月、工作證明、身份證；優(yōu)選渣打、花旗、南京銀行，備選中信、民生、平安銀行；舉例：代發(fā)工資8千（稅350左右、社保900左右）；25-55周歲、連續(xù)交6個(gè)月，銀行給15-20倍貸款；8000X15=12萬(wàn)左右，工資貸屬于信用貸款，可在同一個(gè)月同時(shí)向幾家銀行遞交申請(qǐng)，按3家計(jì)算（一個(gè)月最多4家），12X3=36萬(wàn)，夫妻可以同時(shí)申請(qǐng)，不需要夫妻擔(dān)保，屬于個(gè)人信用貸款，36X2=72萬(wàn)前提：先降征信中的負(fù)債、否則一共就30萬(wàn)左右；代發(fā)工資8千左右合適，考慮真實(shí)性和稅收成本。例如：某公司30個(gè)高管做工資貸B、保

5、單貸（壽險(xiǎn)）、保單貸（壽險(xiǎn)）前提先降負(fù)債交保費(fèi)滿1年、投保人可以申請(qǐng)貸款，被投保人不可。向平安銀行申請(qǐng)，可貸8-10倍之間，最高50萬(wàn)，利息同銀行。C、若有全款房，還可辦：、若有全款房，還可辦：（先做信用貸，最后抵押貸）1、貸款卡貸款卡：平安、民生銀行； 需要公司法人、個(gè)人流水、房產(chǎn)，可放120萬(wàn)左右；2、找中介公司做汽車(chē)零首付零首付找建設(shè)銀行，不用車(chē)做抵押（把信息遞交給4S店，買(mǎi)一輛50萬(wàn)的車(chē)，中介收5個(gè)點(diǎn)的手續(xù)費(fèi)，4S店收5個(gè)點(diǎn)，拿回車(chē)子放在4S店不要?jiǎng)榆?chē)子，再找一家銀行要到錢(qián)，共約60萬(wàn)）3、再把房子抵押貸款抵押貸款，7成左右4、還6個(gè)月后，再到平安銀行做還款貸還款貸，月供的40倍左右，

6、夫妻2人翻倍；雖然還有貸款產(chǎn)品，但不安全了，利息成本也高了。5、若是按揭房可以直接申請(qǐng)?jiān)鹿┵J月供貸，繳滿1年，房產(chǎn)證、工作證、流水，35-45倍左右，優(yōu)選：平安 中國(guó) 北京銀行6、裝修貸D、有汽車(chē)的，可以做月供貸，月供貸，還12個(gè)月以上流程同按揭房；E、有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，可以做法人貸；法人貸；注冊(cè)滿1年，公司每月流水10萬(wàn)以上，連續(xù)6個(gè)月，個(gè)人賬戶每月100萬(wàn)以上流水，有房產(chǎn)，辦公室租賃合同，住址水電單；滿足這些條件，可貸50-100萬(wàn)；3個(gè)人聯(lián)?？筛撸∮衅髽I(yè)沒(méi)有房產(chǎn)的會(huì)降低一半。如何做公司的流水？抱團(tuán)，1個(gè)點(diǎn)左右成本。會(huì)計(jì)日常事務(wù)。F、信用卡、信用卡如何通過(guò)信用卡融資如何通過(guò)信用卡融資1-50

7、0萬(wàn)萬(wàn)，重要性！如何辦理信用卡？如何辦理信用卡？招商民生交通中信平安浦發(fā)招商，上述6張卡，可以用260萬(wàn)左右，如何變500萬(wàn)？夫妻6張左右最適合，太多影響其他貸款如何辦理大額信用卡？如何辦理大額信用卡？找志宸金融如何正確合理使用各行信用卡？以提升評(píng)分，臨時(shí)和固定額度如何優(yōu)化組合信用卡？信用卡除了額度外，更重要的是背后的信用貸款信用卡除了額度外，更重要的是背后的信用貸款，如招商的現(xiàn)金分期、交通的好享貸、中信的圓夢(mèng)金、浦發(fā)的萬(wàn)用金等等。所有人的卡都能提額例：某公司30名員工辦信用卡 做汽車(chē)貸款和做公益的案例。辦理使用信用卡的辦理使用信用卡的4個(gè)原則個(gè)原則：低額度影響高額度，讓銀行覺(jué)得你有錢(qián)，舊卡額

8、度60%以上適合正確使用，讓卡片結(jié)果最大化只關(guān)注結(jié)果，哪個(gè)銀行能給你結(jié)果就是好銀行，股份國(guó)有。 G、無(wú)數(shù)種拿小錢(qián)的方法：、無(wú)數(shù)種拿小錢(qián)的方法： 51信用卡管家，里邊有順時(shí)貸，還不上征信，可下載使用 支付寶里有花唄，每月10號(hào)前還進(jìn)去，沒(méi)有的話平時(shí)在余額寶存點(diǎn)錢(qián)，多用它消費(fèi)，捐款，3千-10萬(wàn)貸款； QQ聯(lián)系人生活服務(wù)現(xiàn)金貸； 閃電借款（微信公眾號(hào)）、掌眾科技 天貓等網(wǎng)絡(luò)公司的各種信貸；五、企業(yè)常用的融資方式五、企業(yè)常用的融資方式內(nèi)外權(quán)益?zhèn)鶆?wù)融資內(nèi)外權(quán)益?zhèn)鶆?wù)融資不同企業(yè)，不同階段，采用不同的融資方式不同企業(yè)，不同階段，采用不同的融資方式 融資券的承銷與發(fā)行，股本、債權(quán)、收購(gòu)兼并、資產(chǎn)重組、境內(nèi)外

9、上市等 離案金融業(yè)務(wù)、國(guó)際匯款融資等 信用評(píng)級(jí)、進(jìn)出口押匯、打包放款、買(mǎi)賣(mài)方信貸、固定資產(chǎn)貸款等 票據(jù)融資、信用證、訂單貸款、應(yīng)收賬款融資等 個(gè)人或企業(yè)信用、風(fēng)投、信用貸款、擔(dān)保貸款、委托貸款等企業(yè)融資方式分類：企業(yè)融資方式分類：方式一：（按融資成本為標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)選先債后股，先內(nèi)后外；以融資風(fēng)險(xiǎn)為標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)選先股后債，先外后內(nèi)；國(guó)外企業(yè)多找PE，國(guó)外銀行多為投資銀行應(yīng)學(xué)會(huì)多同PE打交道）A、債務(wù)融資：銀行貸款、發(fā)行債權(quán)、民間借貸、信用擔(dān)保、租賃融資等B、權(quán)益融資：產(chǎn)權(quán)交易融資、股權(quán)出讓、股權(quán)質(zhì)押、增資擴(kuò)股、杠桿收購(gòu)、 引進(jìn)VC及PE、資產(chǎn)證券化等方式二：A、企業(yè)內(nèi)部（權(quán)益/債務(wù)）融資：留存盈余、應(yīng)收賬

10、款、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)典當(dāng)、資本公積、預(yù)收款等；商業(yè)模式設(shè)計(jì)融資商業(yè)模式設(shè)計(jì)融資眾籌、直銷分銷、委托加盟等；B、企業(yè)外部（權(quán)益/債務(wù)）融資：商業(yè)信用融資、政策和項(xiàng)目融資BOT、資產(chǎn)信托表外融資；貿(mào)易融資國(guó)際保理、信用證、福費(fèi)庭、出口押匯、打包放款、出口信貸、IFC國(guó)際投資、政策融資；上市融資上市融資IPO、借船出海（借殼、被并購(gòu)） QE板、新三板、中小板等老板必會(huì)的融資思維和技能：資本運(yùn)營(yíng)老板必會(huì)的融資思維和技能：資本運(yùn)營(yíng)資本思維：把企業(yè)當(dāng)產(chǎn)品運(yùn)作（女兒、兒子、豬、老婆）政策支持資本市場(chǎng)開(kāi)放了：審批制核準(zhǔn)制注冊(cè)制；注冊(cè)認(rèn)繳制；環(huán)境改變產(chǎn)品品牌競(jìng)爭(zhēng)大，民族品牌多被收購(gòu)！企業(yè)經(jīng)營(yíng)的階段：產(chǎn)品品牌資本政

11、治（太子玩法）10-8=2的時(shí)間加體力的方式已經(jīng)落后了；產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)1分、品牌1毛、資本1元地賺，產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)是爬樓梯，資本經(jīng)營(yíng)是坐電梯，楊白勞、用PE的錢(qián)例：國(guó)美蘇寧、京東、攜程如家；喔喔、吉峰農(nóng)機(jī)、海倫哲等共勉共勉持續(xù)不斷的學(xué)習(xí)成長(zhǎng)！持續(xù)不斷的學(xué)習(xí)成長(zhǎng)！未來(lái)只有智慧之人才能把握趨勢(shì)、創(chuàng)造財(cái)富，增加智慧的法門(mén)就是學(xué)習(xí)和實(shí)踐！企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，歸根結(jié)底是人才和團(tuán)隊(duì)之間的競(jìng)爭(zhēng)，而最終是老板之間的競(jìng)爭(zhēng)，因?yàn)槿瞬哦际抢习暹x的和用的，一個(gè)公司有問(wèn)題，老板的問(wèn)題！一個(gè)公司有問(wèn)題，老板的問(wèn)題！老板之間的競(jìng)爭(zhēng)，歸根結(jié)底是學(xué)習(xí)力的競(jìng)爭(zhēng)！誰(shuí)知道的越多并且做到，誰(shuí)就能領(lǐng)先別人！所以老板要經(jīng)常走出去學(xué)習(xí)交流、改變觀念、增進(jìn)智慧；埋頭拉磨VS 抬頭看天，出路=走出去才有路1、過(guò)去不等于未來(lái)，身邊的千萬(wàn)、億萬(wàn)富翁消失，成功后換老婆房子車(chē)子、沒(méi)換腦子2、持續(xù)成功的關(guān)鍵就是持續(xù)不斷的學(xué)習(xí)成長(zhǎng)！3、人與人的差別在于鼻子以上的部分； 現(xiàn)狀 罵不醒 皈依4、投資大腦（學(xué)習(xí)成長(zhǎng)）是投資回報(bào)率最高的投資二十歲不學(xué)習(xí)是朽木，八十歲還在學(xué)習(xí)是長(zhǎng)青樹(shù)二十歲不學(xué)習(xí)是朽木，八十歲還在學(xué)習(xí)是長(zhǎng)青樹(shù)地球不轉(zhuǎn)沒(méi)有明天，人不學(xué)習(xí)沒(méi)有未來(lái)地球不轉(zhuǎn)沒(méi)有明天，人不學(xué)習(xí)沒(méi)有未來(lái)富不學(xué)富不長(zhǎng)，窮不學(xué)窮不盡富不學(xué)富不長(zhǎng)，窮