高三一輪第六課 投資理財的選擇綜述

1、第六課投資理財的選擇1.1.商業(yè)銀行：商業(yè)銀行：（1 1）利息、利率與本金；）利息、利率與本金；（2 2）儲蓄存款；）儲蓄存款；（3 3）中國商業(yè)銀行體系；）中國商業(yè)銀行體系；（4 4）商業(yè)銀行的業(yè)務。）商業(yè)銀行的業(yè)務。2.2.投資：投資：（1 1）投資收益與投資風險；）投資收益與投資風險；（2 2）股票；）股票；（3 3）債券；）債券；（4 4）商業(yè)保險。）商業(yè)保險。3.3.融資。融資?？键c展示1. 1.一種計算方法：一種計算方法：利息的計算方法。利息的計算方法。2. 2.兩大關注點：兩大關注點：投資的收益和風險。投資的收益和風險。3.3.三類業(yè)務：三類業(yè)務：商業(yè)銀行的三類業(yè)務。商業(yè)銀行的三

2、類業(yè)務。4. 4.四種投資方式：四種投資方式：儲蓄存款、股票、債券、商業(yè)保儲蓄存款、股票、債券、商業(yè)保險。險。復習點睛主干構建 精要概覽考點一儲蓄存款與銀行業(yè)務考點二投資與融資易錯矯正 欄目索引練出高分熱點聚焦投投資資理理財財的的選選擇擇儲儲蓄蓄存存款款性質：存款憑證性質：存款憑證收益：存款利息收益：存款利息 存款期限存款期限分類：主要有分類：主要有 和和 兩大類兩大類商業(yè)銀行業(yè)務：商業(yè)銀行業(yè)務： 、貸款業(yè)務、貸款業(yè)務、 。 本金本金利息率利息率活期儲蓄活期儲蓄定期儲蓄定期儲蓄存款業(yè)務存款業(yè)務結算業(yè)務結算業(yè)務股股票票性質：性質： 憑證，代表其持有者對股份公憑證，代表其持有者對股份公司的所有權司

3、的所有權收益：收益： 或紅利收入；或紅利收入； 上升帶來的差價上升帶來的差價股份股份股息股息股票價格股票價格債債券券性質：性質： 證書，到期償還本金證書，到期償還本金類型：類型：、 和企業(yè)債券和企業(yè)債券債務債務國國債債金融債券金融債券投投資資理理財財的的選選擇擇商業(yè)保險商業(yè)保險性質：風險保障性質：風險保障分類：分類： 和和 ,原則：公平互利、協(xié)商一致、原則：公平互利、協(xié)商一致、人身保險人身保險財產保險財產保險自愿訂立自愿訂立返回融資融資(1)含義：融資就是企業(yè)含義：融資就是企業(yè) 的行為。的行為。(2)目的：是用籌集來的資本追求利潤目的：是用籌集來的資本追求利潤 。(3)途徑：貸款與發(fā)行途徑：貸

4、款與發(fā)行 和和 。 債券債券股票股票最大化最大化籌集資金籌集資金1.儲蓄存款儲蓄存款考點一儲蓄存款與銀行業(yè)務機構機構主要是主要是各商業(yè)銀行各商業(yè)銀行利息利息存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分酬，是存款本金的增值部分存款利息的多少取存款利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利息率水平決于三個因素：本金、存期和利息率水平利息利息的計算公式為：利息本金的計算公式為：利息本金利息率利息率存款期限存款期限類型類型主要有主要有活期儲蓄和定期儲蓄活期儲蓄和定期儲蓄兩大類?；钇趦π罹邇纱箢?。活期儲蓄具有有流動性強流動性強、靈活方便靈活方便的

5、特點，但的特點，但收益低收益低。定期。定期儲蓄儲蓄流動性較差流動性較差，收益高于活期儲蓄收益高于活期儲蓄特點特點流動性強，低收益、低風險，信用度高、比較安流動性強，低收益、低風險，信用度高、比較安全全提示提示提示儲蓄存款并不是越多越好儲蓄存款并不是越多越好 從國家方面講，從國家方面講，大量的儲蓄存款可以為國家建大量的儲蓄存款可以為國家建設籌集資金，但不利于擴大內需。設籌集資金，但不利于擴大內需。 從個人方面講，從個人方面講，有利于形成良好的消費習慣，有利于形成良好的消費習慣，但不利于實際消費水平的提高。但不利于實際消費水平的提高。2.2.商商業(yè)銀業(yè)銀行行含義含義是指經營是指經營吸收公眾存款吸收

6、公眾存款、發(fā)放貸款發(fā)放貸款、辦理辦理結算結算等業(yè)務，并以等業(yè)務，并以利潤利潤為主要經營目標的為主要經營目標的金融機構金融機構組成組成以以國家控股銀行國家控股銀行為主體為主體業(yè)務業(yè)務存款業(yè)務存款業(yè)務：它是商業(yè)銀行的：它是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務基礎業(yè)務貸款業(yè)務貸款業(yè)務：它是商業(yè)銀行利潤的：它是商業(yè)銀行利潤的主要來主要來源源結算業(yè)務結算業(yè)務：為社會經濟活動中發(fā)生的貨：為社會經濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務幣收支提供手段與工具的服務1.比較活期儲蓄和定期儲蓄比較活期儲蓄和定期儲蓄拓展深化拓展深化 活期儲蓄活期儲蓄定期儲蓄定期儲蓄存期存期不規(guī)定不規(guī)定存期存期事先約定事先約定期限期限收益收益利率利

7、率低低，收益，收益低低利率利率高高，收益，收益高高特點特點流動性強流動性強、靈活靈活方便方便流動性較差流動性較差，收益較高收益較高風險風險比較安全，風險較低比較安全，風險較低，但也存在通貨膨脹情，但也存在通貨膨脹情況下況下存款貶值存款貶值及定期存款提前支取而及定期存款提前支取而損失利損失利息息的風險的風險提示提示提示一般來說，利率上升則收益增加；利率下一般來說，利率上升則收益增加；利率下降則收益下降。利率漲幅高于物價漲幅時，存款降則收益下降。利率漲幅高于物價漲幅時，存款儲蓄才有實際收益。反之，存款收益縮水，甚至儲蓄才有實際收益。反之，存款收益縮水，甚至實際收益為負。實際收益為負。 (1)利率是

8、宏觀調控的重要杠桿，是調節(jié)利率是宏觀調控的重要杠桿，是調節(jié)貨幣供給貨幣供給量量的重要手段。的重要手段。(逆方向調節(jié)逆方向調節(jié)) (2)當當物價持續(xù)上漲物價持續(xù)上漲，出現，出現通貨膨脹通貨膨脹時，一般時，一般上調上調利率利率。上調存款利率上調存款利率，居民儲蓄增多，居民儲蓄增多，上調貸款利率上調貸款利率，貸款數量減少，從而可以減少流通中的貨幣量，貸款數量減少，從而可以減少流通中的貨幣量，抑制抑制總需求和物價增長總需求和物價增長。 (3)當物價當物價持續(xù)低迷持續(xù)低迷，出現，出現通貨緊縮通貨緊縮時，一般時，一般下調下調利率利率。下調存款利率下調存款利率，存款減少，居民投資、消費增，存款減少，居民投資

9、、消費增加，加，下調貸款利率下調貸款利率，貸款增加，從而可以增加流通中，貸款增加，從而可以增加流通中的貨幣量，刺激總需求的增長。的貨幣量，刺激總需求的增長。2.2.利率與國民經濟發(fā)展的關系利率與國民經濟發(fā)展的關系命題探究命題探究考情速查考情速查命題揭秘命題揭秘2015全國全國，142014新課標全國新課標全國，122013新課標全國新課標全國，152015福建高考，福建高考，312014江蘇高考，江蘇高考，37當前我國重視利率工具對宏觀當前我國重視利率工具對宏觀經濟的調節(jié)作用，因此本考點經濟的調節(jié)作用，因此本考點在高考試題中經常出現。單純在高考試題中經常出現。單純性的儲蓄存款和利率的知識常性的

10、儲蓄存款和利率的知識常以選擇題的形式考查，在以選擇題的形式考查，在綜合綜合性問題中，常與財政的作用、性問題中，常與財政的作用、宏觀調控的知識相結合。宏觀調控的知識相結合?？枷蚩枷?儲蓄存款與利息計算儲蓄存款與利息計算典例典例1 (2014新課標全國新課標全國)按現行規(guī)定，金融機構人民幣存款按現行規(guī)定，金融機構人民幣存款利率利率(年利率年利率)一年期為一年期為3%，兩年期為，兩年期為3.75%。老陳有。老陳有10 000元閑元閑置資金，準備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存置資金，準備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利第一期利息計入第二期本金息計入第二期本金)兩年的利息比存一個兩年期的

11、利息兩年的利息比存一個兩年期的利息()A.少少141元元 B.多多141元元C.少少150元元 D.多多150元元解析解析按一年期連續(xù)存按一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金第一期利息計入第二期本金)兩年的利息兩年的利息為：為：10 0003%(10 00010 0003%)3%609元；如果元；如果存一個兩年期的利息為：存一個兩年期的利息為：10 0003.75%2750元；元；750元元609元元141元。因此選元。因此選A。A典例典例2 (2013新課標全國新課標全國)2011年我國城鄉(xiāng)居民人民年我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額達幣儲蓄存款余額達35.2萬億元，人均儲蓄萬億元，人均儲蓄2

12、5 548元，分元，分別比別比2010年增長年增長16%和和15.3%，高于同期，高于同期GDP的增長的增長速度。根據上述事實可以推斷出速度。根據上述事實可以推斷出( )社會保障體系不斷健全增加了人們儲蓄意愿社會保障體系不斷健全增加了人們儲蓄意愿我國居民的儲蓄率隨我國居民的儲蓄率隨GDP的增長而增長的增長而增長我國居民投資理財的渠道比較狹窄、品種較少我國居民投資理財的渠道比較狹窄、品種較少我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數不斷下降我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數不斷下降A. B. C. D.解析答案D跟蹤訓練跟蹤訓練1(2014江蘇高考江蘇高考)2013 年，以年，以“寶寶”為為代表的互聯(lián)網金融快速發(fā)展。目前，

13、互聯(lián)網金融年化代表的互聯(lián)網金融快速發(fā)展。目前，互聯(lián)網金融年化收益率一般為收益率一般為5.0%，而銀行一年期存款利率為，而銀行一年期存款利率為3.3%，活期存款利率為活期存款利率為0.35%。巨大的利差讓網民用鼠標投。巨大的利差讓網民用鼠標投票，開始了銀行存款的票，開始了銀行存款的“搬家搬家”。 如果你家在銀行有如果你家在銀行有10萬元定期萬元定期1年的存款，已存了年的存款，已存了6個月，你會建議父母此時將這筆錢個月，你會建議父母此時將這筆錢“搬搬”入入“寶寶”嗎？嗎？ 請運用經濟生活知識說明自己作出選擇的理由。請運用經濟生活知識說明自己作出選擇的理由。( (假設材料中的數據保持不變假設材料中的

14、數據保持不變) )解析答案解析解析本題考查投資的收益情況。由材料中的信息通本題考查投資的收益情況。由材料中的信息通過計算得出互聯(lián)網金融投資所獲收益比存款收益少，過計算得出互聯(lián)網金融投資所獲收益比存款收益少，且風險較高。因此建議不且風險較高。因此建議不“搬搬”。答案答案建議：不建議：不“搬搬”。 理由：理由：從投資收益看，定期從投資收益看，定期1年獲得的利息為：年獲得的利息為：100 0003.3%13 300(元元)；取出后存入；取出后存入“寶寶”，1年可獲得的利息為：年可獲得的利息為：1752 504.42 679.4(元元)。由計算可見，不。由計算可見，不“搬搬”獲得的利息更多一獲得的利息

15、更多一些。些。 從投資安全看，儲蓄存款比較安全，風險較低，從投資安全看，儲蓄存款比較安全，風險較低，所以建議不所以建議不“搬搬”。考向考向2商業(yè)銀行及其業(yè)務商業(yè)銀行及其業(yè)務典例典例3 (2015全國全國)2015年年5月，我國存款保險制度正月，我國存款保險制度正式實施。按照存款保險制度規(guī)定，成員銀行交納保費形式實施。按照存款保險制度規(guī)定，成員銀行交納保費形成保險基金，當成員銀行破產清算時，使用銀行保險基成保險基金，當成員銀行破產清算時，使用銀行保險基金按規(guī)定對存款人進行償付。這一制度對銀行業(yè)發(fā)展的金按規(guī)定對存款人進行償付。這一制度對銀行業(yè)發(fā)展的積極意義在于積極意義在于()防范金融風險，穩(wěn)定金融

16、秩序防范金融風險，穩(wěn)定金融秩序增強銀行信用，推動銀行平等競爭增強銀行信用，推動銀行平等競爭促進利率市場化，增加銀行收益促進利率市場化，增加銀行收益降低銀行經營風險，提高其競爭力降低銀行經營風險，提高其競爭力A. B. C. D.央行規(guī)定央行規(guī)定A跟蹤訓練跟蹤訓練2(2014海南高考海南高考)某銀行將信用卡業(yè)務放入某銀行將信用卡業(yè)務放入“手機銀行手機銀行”，通過手機上的客戶端向客戶提供各項，通過手機上的客戶端向客戶提供各項銀行業(yè)務和個性化的定制信息服務銀行業(yè)務和個性化的定制信息服務(如金融產品推薦如金融產品推薦)。這一舉措有利于這一舉措有利于()降低銀行的經營成本降低銀行的經營成本擴展銀行的業(yè)務

17、范圍擴展銀行的業(yè)務范圍降低銀行的經營風險降低銀行的經營風險提高銀行的服務品質提高銀行的服務品質A. B. C. D.解析解析銀行的業(yè)務并沒有擴展，銀行的業(yè)務并沒有擴展，錯誤；錯誤；該項業(yè)務與銀行的經營風險無關，排除該項業(yè)務與銀行的經營風險無關，排除。B返回考點二投資與融資1.投資收益與投資風險投資收益與投資風險(1)風險與收益成正比；高風險高收益；低風險低收益。風險與收益成正比；高風險高收益；低風險低收益。(2)不同的投資方式，風險不同，收益也不同。不同的投資方式，風險不同，收益也不同。(1)(1)含義：含義：(2)(2)特點：特點： (3)(3)收益：收益： (4)(4)作用：作用：2.2.

18、股票股票股票是股票是股份有限公司股份有限公司在在籌集資本籌集資本時向出資人出具時向出資人出具的的股份憑證股份憑證。股票代表其持有者。股票代表其持有者(即股東即股東)對股份公對股份公司的司的所有權所有權。股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要不能要求公司返還其出資。求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公如要改變股東身份，要么等待公司的破產清盤，要么將股票轉售給第三人。司的破產清盤，要么將股票轉售給第三人。股票投資的收入包括兩部分，股票投資的收入包括兩部分，一部分是股息或紅利收一部分是股息或紅利收入入，另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價

19、另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價。股票市場的建立和發(fā)展，對股票市場的建立和發(fā)展，對促進促進資金融通、資金融通、提高提高資資金使用效率、金使用效率、推動推動企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用。企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用。3.債券債券種類種類國債國債金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券發(fā)行主體發(fā)行主體國家國家銀行和非銀行金融銀行和非銀行金融機構機構企業(yè)企業(yè)風險狀況風險狀況安全性最好，安全性最好，風險最小風險最小安全系數較國債低安全系數較國債低但比企業(yè)債券高但比企業(yè)債券高風險較高風險較高收益情況收益情況利率高于銀行利率高于銀行儲蓄利率，低儲蓄利率，低于其他債券利于其他債券利率率高于國債利率，低高于國債利

20、率，低于企業(yè)債券利率于企業(yè)債券利率收益率高收益率高流通性能流通性能最強最強較強較強最低最低4.商業(yè)保險商業(yè)保險功能功能規(guī)避風險的有效措施規(guī)避風險的有效措施類別類別人身保險和財產保險人身保險和財產保險投保原則投保原則公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立(1)含義：融資就是企業(yè)籌集資金的行為。含義：融資就是企業(yè)籌集資金的行為。(2)目的：是用籌集來的資本追求利潤最大化。目的：是用籌集來的資本追求利潤最大化。(3)途徑：貸款與發(fā)行股票和債券。途徑：貸款與發(fā)行股票和債券。 提示提示對于對于資金的需要方資金的需要方( (主要是企業(yè)主要是企業(yè)) )而言而言，就，就是融資；而是融資；而對

21、于資金的提供方對于資金的提供方( (主要是其他企業(yè)、個主要是其他企業(yè)、個人、國家等人、國家等) )而言而言，就是投資。，就是投資。5.5.融資融資1.儲蓄、債券、股票、保險四種投資方式比較儲蓄、債券、股票、保險四種投資方式比較拓展深化拓展深化比較比較儲蓄儲蓄債券債券股票股票保險保險區(qū)區(qū)別別性質性質存款憑存款憑證證債務證書債務證書股份憑證股份憑證風險保障風險保障收益收益支取本支取本金和利金和利息息定期收取定期收取利息，其利息，其安全性比安全性比股票大股票大取得股息或紅利，取得股息或紅利，股票價格上升帶股票價格上升帶來的差價，經營來的差價，經營好壞決定股票的好壞決定股票的效益效益在遇到風險時可在遇

22、到風險時可按保險條款得到按保險條款得到經濟補償經濟補償風險風險風險小風險小風險比儲風險比儲蓄存款大蓄存款大風險最大風險最大如沒有出現事故，如沒有出現事故，投保人可能得不投保人可能得不到保險金到保險金償還償還方式方式按活期按活期或定期或定期等存款等存款方式支方式支取本金取本金和利息和利息有明確的有明確的付息期限，付息期限，到期必須到期必須償還本金償還本金股金不能退，只股金不能退，只能出賣股票能出賣股票保險事故發(fā)生，保險事故發(fā)生，可獲得賠償或保可獲得賠償或保險金險金聯(lián)系聯(lián)系都是個人投資行為，都給投資者帶來一定的收益，都都是個人投資行為，都給投資者帶來一定的收益，都有一定的風險有一定的風險(1)(1

23、)兼顧收益與風險。兼顧收益與風險。要注意投資的回報率，也要注意要注意投資的回報率，也要注意投資的風險性。投資的風險性。(2)(2)兼顧多元與重點。兼顧多元與重點。要注意投資的多元化。要注意投資的多元化。(3)(3)兼顧意向與實力。兼顧意向與實力。投資要根據自己的實際情況，自投資要根據自己的實際情況，自己的經濟實力，量力而行。己的經濟實力，量力而行。(4)(4)兼顧個人與國家。兼顧個人與國家。投資既要考慮個人利益，也要考投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。民，同時不違反國家法律、政策

24、。2.2.選擇投資方式的原則選擇投資方式的原則命題探究命題探究考情速查考情速查命題揭秘命題揭秘2015全國全國，122015海南高考，海南高考，72014福建高考，福建高考，312014北京高考，北京高考，33主要以主要以選擇題選擇題形式考查，通常形式考查，通常是設置某種投資方式的背景素是設置某種投資方式的背景素材或幾種投資方式的組合素材，材或幾種投資方式的組合素材，分析各種分析各種投資方式的特點、性投資方式的特點、性質、收益比較質、收益比較，另一方面，也，另一方面，也常考查?？疾閲覍Y本市場的調控。國家對資本市場的調控。考向考向1各種投資方式的比較與選擇各種投資方式的比較與選擇典例典例4(

25、2015全國全國)老吳在年底對年初購買的投資產品收益老吳在年底對年初購買的投資產品收益進行了梳理：進行了梳理：50元買入的甲公司股票已按元買入的甲公司股票已按54元賣出；乙公司元賣出；乙公司股票價格仍為股票價格仍為20元，按照每股元，按照每股1.2元進行了現金分紅；丙公司元進行了現金分紅；丙公司股票價格也沒變，按照每股票價格也沒變，按照每20股送股送1股進行了股票分紅；某銀行股進行了股票分紅；某銀行理財產品的年收益率是理財產品的年收益率是6%。上述投資產品中年收益率最高的。上述投資產品中年收益率最高的是是()A.甲公司股票甲公司股票 B.乙公司股票乙公司股票C.丙公司股票丙公司股票 D.銀行理

26、財產品銀行理財產品解析解析收益率即收益與成本的比率。甲是收益率即收益與成本的比率。甲是450100%8%，同理求出乙是同理求出乙是6%，丙是，丙是5%，銀行理財產品收益率已知是，銀行理財產品收益率已知是6%。經比較可知甲公司股票年收益率最高。故選經比較可知甲公司股票年收益率最高。故選A。A跟蹤訓練跟蹤訓練3下圖是下圖是a、b兩種理財產品在一定時間內的收益率走兩種理財產品在一定時間內的收益率走勢圖。就這兩種產品的比較，分析正確的是勢圖。就這兩種產品的比較，分析正確的是()A.a產品投資風險小，適合低收入者投資產品投資風險小，適合低收入者投資B.a產品投資收益率波動大，不適合投資產品投資收益率波動

27、大，不適合投資C.b產品投資收益率上升幅度小，不適合投資產品投資收益率上升幅度小，不適合投資D.b產品投資風險小，適合穩(wěn)健型投資者投資產品投資風險小，適合穩(wěn)健型投資者投資D考向考向2國家對資本市場的調控國家對資本市場的調控典例典例5(2015海南高考海南高考)2014年年11月，允許香港與海外投資者有月，允許香港與海外投資者有范圍買賣滬市股票和大陸投資者有范圍買賣港市股票的范圍買賣滬市股票和大陸投資者有范圍買賣港市股票的“滬港通滬港通”正式開通，在滬港兩地股票市場發(fā)展不平衡的背景下，開通正式開通，在滬港兩地股票市場發(fā)展不平衡的背景下，開通“滬滬港通港通”意在意在()促進兩地資本市場共同發(fā)展促進

28、兩地資本市場共同發(fā)展促進兩地資本市場資金的跨境流動促進兩地資本市場資金的跨境流動杜絕兩地股票市場投機交易杜絕兩地股票市場投機交易降低兩地資本市場交易費用降低兩地資本市場交易費用A. B. C. D.解析解析上海股市對香港市場開放，實際上意味著對全球市場的開上海股市對香港市場開放，實際上意味著對全球市場的開放，放，正確。正確。錯在錯在“杜絕杜絕”。 與與“滬港通滬港通”無關。無關。A跟蹤訓練跟蹤訓練4自自2015年年4月月13日起，日起，A股市場全面開放股市場全面開放“一人一一人一戶戶”限制。即投資者原來只能在一家證券公司擁有一個證券賬限制。即投資者原來只能在一家證券公司擁有一個證券賬戶，現在最

29、多可以在戶，現在最多可以在20家證券公司開設家證券公司開設20個賬戶。這一政策變個賬戶。這一政策變化將給投資者帶來的影響是化將給投資者帶來的影響是()A.增加增加A股開戶吸引力，為經濟發(fā)展注入大量資金股開戶吸引力，為經濟發(fā)展注入大量資金B(yǎng).在更加開放的市場中，證券公司的競爭勢必更激烈在更加開放的市場中，證券公司的競爭勢必更激烈C.更多的選擇權，更多的實惠，更便利于投資更多的選擇權，更多的實惠，更便利于投資 D.一人多賬戶，不利于證券賬戶管理機構的監(jiān)管一人多賬戶，不利于證券賬戶管理機構的監(jiān)管解析解析注意設問要求是對投資者帶來的影響，只有注意設問要求是對投資者帶來的影響，只有C符合要求。符合要求。

30、C返回易錯點易錯點1利息計算有失誤利息計算有失誤易錯點剖析提醒提醒靈活運用利息的計算公式：利息本金靈活運用利息的計算公式：利息本金利率利率存款存款期限。期限。易錯點易錯點2對股票收益對股票收益認識錯誤認識錯誤提醒提醒股票投資的收入包括兩部分，一部分是股息或紅利股票投資的收入包括兩部分，一部分是股息或紅利收入，來源于企業(yè)利潤；另一部分收入來源于股票價格上收入，來源于企業(yè)利潤；另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價。升帶來的差價。易錯點易錯點3對債券和股票對債券和股票區(qū)分不清區(qū)分不清提醒提醒比較債券與股票比較債券與股票 債券債券股票股票不同不同點點性質不同性質不同債務證書債務證書股份憑證股份憑證

31、收益權不收益權不同同定期收取利息定期收取利息，其其安全性比股安全性比股票高票高取得取得股息和紅利股息和紅利償還方式償還方式不同不同有明確的有明確的付息付息期限，到期償期限，到期償還本金還本金不能退本金，只能出賣不能退本金，只能出賣股票股票相同相同點點都是都是有價證券有價證券，都是，都是集資的手段集資的手段；都是能；都是能獲得一獲得一定收益定收益的金融資產的金融資產提醒易錯點易錯點4商業(yè)保險與社會保商業(yè)保險與社會保險混淆險混淆提醒提醒商業(yè)保險建立在商業(yè)原則基礎上，是參與保險者個商業(yè)保險建立在商業(yè)原則基礎上，是參與保險者個人意志的體現，人意志的體現，保險費用完全由個人承擔保險費用完全由個人承擔。社

32、會保險屬于。社會保險屬于社會保障制度，解決大多數社會成員最迫切的保險項目，社會保障制度，解決大多數社會成員最迫切的保險項目，費用費用由個人、企業(yè)和政府共同負擔或由政府承擔由個人、企業(yè)和政府共同負擔或由政府承擔。提醒背景掃描背景掃描 中國股市一年多來走勢瘋狂，其中上證中國股市一年多來走勢瘋狂，其中上證綜合指數自綜合指數自2014年年11月份略高于月份略高于2 400點的水平大漲并點的水平大漲并在在2015年年6月份逼近月份逼近5 200點，之后一路暴跌，于點，之后一路暴跌，于7月初跌向月初跌向3 700點點。在此期間，中國央行四次降息、三次降準，而且政府推出四大在此期間，中國央行四次降息、三次降

33、準，而且政府推出四大措施來穩(wěn)定市場，即流動性支持，大資金入市；為融資盤解決流措施來穩(wěn)定市場，即流動性支持，大資金入市；為融資盤解決流動性動性；限制減持股份，鼓勵增持；抑制過度投機，打擊惡意做限制減持股份，鼓勵增持；抑制過度投機，打擊惡意做空空等。如證監(jiān)會規(guī)定等。如證監(jiān)會規(guī)定6個月內上市公司控股股東不得減持，放寬個月內上市公司控股股東不得減持，放寬相關規(guī)定，鼓勵大股東及董監(jiān)高增持。財政部承相關規(guī)定，鼓勵大股東及董監(jiān)高增持。財政部承穩(wěn)定股市助力發(fā)展熱點解讀熱點解讀諾不減持所持有的上市公司股票。央行向證金公司提供充足諾不減持所持有的上市公司股票。央行向證金公司提供充足2 600億元流動性。億元流動性

34、。國資委所監(jiān)管的國資委所監(jiān)管的111家中央企業(yè)集體承諾，作家中央企業(yè)集體承諾，作負責任的股東。在股市異常波動時期，不減持所控股上市公司負責任的股東。在股市異常波動時期，不減持所控股上市公司股票股票?？键c對接考點對接 信息點信息點股票是高收益、高風險的投資。要增股票是高收益、高風險的投資。要增強風險意識，進行合理的投資組合。強風險意識，進行合理的投資組合。 信息點信息點政府采取經濟手段調控經濟。貨幣流政府采取經濟手段調控經濟。貨幣流動性增加，有利于穩(wěn)定股市。動性增加，有利于穩(wěn)定股市。 信息點信息點政府采取行政手段、法律手段調控經政府采取行政手段、法律手段調控經濟。濟。 信息點信息點企業(yè)主動承擔社

35、會責任。國有經濟是企業(yè)主動承擔社會責任。國有經濟是我國國民經濟的支柱，在國民經濟中起主導作用。我國國民經濟的支柱，在國民經濟中起主導作用。命題猜想命題猜想 2015年股市的動蕩考驗著每一位投資者，年股市的動蕩考驗著每一位投資者，也考驗著政府的調控能力。高考可能結合該熱點也考驗著政府的調控能力。高考可能結合該熱點考查居民的考查居民的投資理財、企業(yè)經營、政府宏觀調控投資理財、企業(yè)經營、政府宏觀調控等知識。等知識。命題前瞻命題前瞻命題預測命題預測1.進入進入2015年，中國股市一路高歌猛進。年，中國股市一路高歌猛進。6月月9日，上日，上海證券交易市場海證券交易市場(滬市滬市)股票大盤指數達到股票大盤

36、指數達到5 147點，股民賺得盆滿點，股民賺得盆滿缽盈。缽盈。7月月8日，滬市股票綜合指數暴跌日，滬市股票綜合指數暴跌6.97%，以，以3 467點收盤。點收盤。一個月的時間，滬市損失的市值相當于十個希臘的一個月的時間，滬市損失的市值相當于十個希臘的GDP。下列。下列對股票的認識，你認為合理的是對股票的認識，你認為合理的是()股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的債務憑證股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的債務憑證投資股票風險大、收益高投資股票風險大、收益高股份有限公司發(fā)行的股票都可以上市交易股份有限公司發(fā)行的股票都可以上市交易股市有風險，投資股票需謹慎股市有風險，投資股票需謹慎

37、A. B. C. D.解析解析股票是股份憑證，債券是債務憑證，股票是股份憑證，債券是債務憑證，錯誤；錯誤；只有具備條件，經過證監(jiān)會批準的股票才可以上市交易，只有具備條件，經過證監(jiān)會批準的股票才可以上市交易，錯錯誤。誤。C12 2.2015年年6月中下旬之后，我國股市出現異常波動，相關各月中下旬之后，我國股市出現異常波動，相關各方紛紛采取措施穩(wěn)定資本市場。為了維護股票市場穩(wěn)定發(fā)展，方紛紛采取措施穩(wěn)定資本市場。為了維護股票市場穩(wěn)定發(fā)展，7月月4日，日，21家證券公司決定以家證券公司決定以2015年年6月底凈資產月底凈資產15%出資，合計出資，合計不低于不低于1 200億元，用于投資藍籌股億元，用于

38、投資藍籌股ETF(交易型開放式指數基金交易型開放式指數基金)。7月月8日，日，111家中央企業(yè)承諾在股市異常波動時期，不減持所控家中央企業(yè)承諾在股市異常波動時期，不減持所控股上市公司股票，并努力保持上市公司股價穩(wěn)定。股上市公司股票，并努力保持上市公司股價穩(wěn)定。 聯(lián)系材料，運用經濟生活的知識談談證券公司和央企舉措的聯(lián)系材料，運用經濟生活的知識談談證券公司和央企舉措的合理性。合理性。12答案返回答案答案(1)證券公司和央企的舉措表明它們作為市場經濟活動證券公司和央企的舉措表明它們作為市場經濟活動的主要參加者，主動承擔社會責任，講求社會效益。的主要參加者，主動承擔社會責任，講求社會效益。(2)國有經

39、濟是我國國民經濟的支柱，在國民經濟中起主導作國有經濟是我國國民經濟的支柱，在國民經濟中起主導作用。央企的承諾反映了央企作為國有企業(yè)，努力發(fā)揮自身的用。央企的承諾反映了央企作為國有企業(yè)，努力發(fā)揮自身的控制力，以控制國民經濟的發(fā)展方向和經濟運行的整體態(tài)勢?？刂屏?，以控制國民經濟的發(fā)展方向和經濟運行的整體態(tài)勢。(3)企業(yè)是以營利為目的。證券公司和央企通過維護股票市場企業(yè)是以營利為目的。證券公司和央企通過維護股票市場的穩(wěn)定，營造企業(yè)改革發(fā)展的良好市場環(huán)境，從而有利于企的穩(wěn)定，營造企業(yè)改革發(fā)展的良好市場環(huán)境，從而有利于企業(yè)的發(fā)展，維護企業(yè)自身的長遠利益。業(yè)的發(fā)展，維護企業(yè)自身的長遠利益。12123456

40、789練出高分一、選擇題一、選擇題1.中國人民銀行決定，自中國人民銀行決定，自2015年年10月月24日起，金融機構一年期貸日起，金融機構一年期貸款基準利率下調款基準利率下調0.25個百分點至個百分點至4.35%；一年期存款基準利率下；一年期存款基準利率下調調0.25個百分點至個百分點至1.5%；下調金融機構人民幣存款準備金率；下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個個百分點。央行此舉對經濟發(fā)展可能產生的影響是百分點。央行此舉對經濟發(fā)展可能產生的影響是()A.物價水平下降，消費需求擴大物價水平下降，消費需求擴大B.儲蓄收益減少，銀行利潤增長儲蓄收益減少，銀行利潤增長C.企業(yè)成本增加，優(yōu)化要素投入

41、企業(yè)成本增加，優(yōu)化要素投入D.國內需求擴大，促進市場繁榮國內需求擴大，促進市場繁榮D2.中國人民銀行決定，自中國人民銀行決定，自2015年年10月月24日起，下調金融機構人民日起，下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，當前我國經濟運行總體平穩(wěn)，此次下調幣貸款和存款基準利率，當前我國經濟運行總體平穩(wěn)，此次下調貸款和存款基準利率，重點是發(fā)揮基準利率對企業(yè)和居民的引導貸款和存款基準利率，重點是發(fā)揮基準利率對企業(yè)和居民的引導作用。下列選項符合央行此舉目的的是作用。下列選項符合央行此舉目的的是()A.促進貨幣回籠，釋放通貨膨脹壓力促進貨幣回籠，釋放通貨膨脹壓力B.降低融資成本，激發(fā)企業(yè)投資需求降低融資成

42、本，激發(fā)企業(yè)投資需求C.增加貨幣投放，促進經濟快速增長增加貨幣投放，促進經濟快速增長D.拓寬投資渠道，促進居民收入增長拓寬投資渠道，促進居民收入增長123456789B3.在小說哈利在小說哈利波特與魔法石中，巨人海格在送哈利去魔法波特與魔法石中，巨人海格在送哈利去魔法學校之前，帶他到銀行取哈利父母存放在保管庫的遺產。當小學校之前，帶他到銀行取哈利父母存放在保管庫的遺產。當小妖精拉環(huán)打開庫門時，哈利睜大雙眼，難以置信這些金加隆、妖精拉環(huán)打開庫門時，哈利睜大雙眼，難以置信這些金加隆、銀西可和青銅納特銀西可和青銅納特(魔法貨幣魔法貨幣)是他的。故事中是他的。故事中()A.哈利取代父母與銀行形成債權債

43、務關系哈利取代父母與銀行形成債權債務關系B.銀行充當了哈利父母與哈利之間的信用中介銀行充當了哈利父母與哈利之間的信用中介C.保管庫里的貨幣屬于哈利父母在銀行的存款保管庫里的貨幣屬于哈利父母在銀行的存款D.哈利父母租用保管庫所付費用是銀行的收入來源哈利父母租用保管庫所付費用是銀行的收入來源123456789D 4.2015年年6月月26日，國務院辦公廳轉發(fā)了銀監(jiān)會關于促進日，國務院辦公廳轉發(fā)了銀監(jiān)會關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見，標志著民營銀行步入常態(tài)化發(fā)展。民營銀行發(fā)展的指導意見，標志著民營銀行步入常態(tài)化發(fā)展。自自2014年年3月銀監(jiān)會公布首批五家民營銀行試點單位以來，截至月銀監(jiān)會公布首批五家

44、民營銀行試點單位以來，截至2015年年5月末，前述五家試點民營銀行已全部開業(yè)。促進民營銀月末，前述五家試點民營銀行已全部開業(yè)。促進民營銀行發(fā)展有利于行發(fā)展有利于()激發(fā)我國金融的活力，提高金融服務水平激發(fā)我國金融的活力，提高金融服務水平促進金融業(yè)健康發(fā)展，助力國家經濟轉型促進金融業(yè)健康發(fā)展，助力國家經濟轉型打擊非法的集資行為，維護金融市場秩序打擊非法的集資行為，維護金融市場秩序發(fā)揮民營銀行在我國金融業(yè)中的主導作用發(fā)揮民營銀行在我國金融業(yè)中的主導作用A. B. C. D.123456789解析答案A 5.美國著名投資家巴菲特，在股票投資中一直堅持價值投美國著名投資家巴菲特，在股票投資中一直堅持價

45、值投資的原則，長期持有有價值公司的股票，成就其不敗投資神話。資的原則，長期持有有價值公司的股票，成就其不敗投資神話。“價值投資價值投資”的成功之處在于的成功之處在于()有價值公司為股東提供了長期穩(wěn)定的利潤收益有價值公司為股東提供了長期穩(wěn)定的利潤收益有價值公司的股票因供不應求使價格長期上漲有價值公司的股票因供不應求使價格長期上漲有價值公司的股票價格不會受市場波動的影響有價值公司的股票價格不會受市場波動的影響購買股票的收益總能超過其他投資方式的收益購買股票的收益總能超過其他投資方式的收益A. B. C. D.123456789D 6.股市漲跌直接關系著投資者的切身利益。股市漲跌直接關系著投資者的切

46、身利益。2015年年8月以月以來全球股市普跌，集體進入了來全球股市普跌，集體進入了“股災股災”模式，多個國家與地模式，多個國家與地區(qū)擬出臺救市措施。下列有可能讓股市穩(wěn)中有升的措施是區(qū)擬出臺救市措施。下列有可能讓股市穩(wěn)中有升的措施是()提高銀行存貸款利率提高銀行存貸款利率提高股票交易印花稅提高股票交易印花稅規(guī)范落實股市分紅制度規(guī)范落實股市分紅制度降低銀行存貸款利率降低銀行存貸款利率A. B. C. D.解析解析會使股票交易減少，價格下跌，不利于股市穩(wěn)中會使股票交易減少，價格下跌，不利于股市穩(wěn)中有升。有升。123456789D 7.2015年年8月月1019日，本年度電子式儲蓄國債第七期、日，本年

47、度電子式儲蓄國債第七期、第八期在全國范圍內發(fā)行，其中第八期在全國范圍內發(fā)行，其中3年期票面年利率年期票面年利率4.50%,8月月10日起息，按年付息，每年日起息，按年付息，每年8月月10日支付利息。利息計算及扣除日支付利息。利息計算及扣除見下表。見下表。(注：提前兌取收取的手續(xù)費是本金的注：提前兌取收取的手續(xù)費是本金的1，一年按，一年按360天計算天計算)123456789時間時間利息結算利息結算不滿不滿6個月個月不計利息不計利息滿滿6個月不滿個月不滿24個月個月按票面利率計息并扣除按票面利率計息并扣除180天利息天利息滿滿24個月不滿個月不滿36個月個月按票面利率計息并扣除按票面利率計息并扣

48、除90天利息天利息 小張于小張于2015年年8月月10日用日用10 000元人民幣購買了元人民幣購買了2015年第年第七期七期3年期的電子國債，如果于年期的電子國債，如果于2017年年8月月10日兌取，不考慮日兌取，不考慮其他因素，則其投資該期國債的收益應該是其他因素，則其投資該期國債的收益應該是()A.327.5元元 B.337.5元元C.777.5元元 D.787.5元元123456789解析解析2017年年8月月10日兌取，時間為日兌取，時間為2年，其收益需扣除年，其收益需扣除90天天(1/4年年)的利息，并扣去提前兌取的手續(xù)費，即的利息，并扣去提前兌取的手續(xù)費，即10 0004.50%

49、(21/4)10 0001777.5元。元。C 8.2015年年8月月23日，國務院印發(fā)的基本養(yǎng)老保險基金投日，國務院印發(fā)的基本養(yǎng)老保險基金投資管理辦法指出：投資股票、股票基金、混合基金、股票型資管理辦法指出：投資股票、股票基金、混合基金、股票型養(yǎng)老金產品的比例，合計不得高于養(yǎng)老基金資產凈值的養(yǎng)老金產品的比例，合計不得高于養(yǎng)老基金資產凈值的30%；參與股指期貨、國債期貨交易，只能以套期保值為目的。養(yǎng)老參與股指期貨、國債期貨交易，只能以套期保值為目的。養(yǎng)老金入市金入市()拓寬了居民投資理財的渠道拓寬了居民投資理財的渠道穩(wěn)定性、安全性應是養(yǎng)老金入市的首要原則穩(wěn)定性、安全性應是養(yǎng)老金入市的首要原則有

50、利于促進資本市場健康發(fā)展有利于促進資本市場健康發(fā)展通過社會保障機制縮小收入分配差距通過社會保障機制縮小收入分配差距A. B. C. D.123456789解析答案B 9.很多人在自己有了一定積蓄之后，都會認識到理財規(guī)劃很多人在自己有了一定積蓄之后，都會認識到理財規(guī)劃的重要性，但又都在為如何做好理財和選擇哪種理財方式犯愁。的重要性，但又都在為如何做好理財和選擇哪種理財方式犯愁。因此，在選擇合適的理財方式之前，必須懂得基本的理財常識。因此，在選擇合適的理財方式之前，必須懂得基本的理財常識。下列對理財方式的介紹正確的是下列對理財方式的介紹正確的是()相比活期儲蓄，定期儲蓄流動性強，收益高相比活期儲蓄

51、，定期儲蓄流動性強，收益高國債利率較其他債券低，但風險相對較小國債利率較其他債券低，但風險相對較小股票的收益都來自于企業(yè)利潤，可分享紅利股票的收益都來自于企業(yè)利潤，可分享紅利保險具有保障和互助特征，可降低風險損失保險具有保障和互助特征，可降低風險損失A. B. C. D.123456789D 10.下表中的下表中的分別屬于四個投資品種，根據表格的分別屬于四個投資品種，根據表格的分析，對分析，對的判斷有可能正確的是的判斷有可能正確的是()123456789投資品種投資品種收益收益流動性流動性風險級別風險級別5%3%不固定不固定不固定不固定A.股票銀行定期存款基金國債股票銀行定期存款基金國債 B.

52、國債銀行定期存款基金股票國債銀行定期存款基金股票C.股票基金銀行活期存款企業(yè)債券股票基金銀行活期存款企業(yè)債券D.銀行活期存款銀行理財產品股票金融債券銀行活期存款銀行理財產品股票金融債券B 11.王先生是某公司的高級職員，月薪王先生是某公司的高級職員，月薪9 600元，他拿出一元，他拿出一部分資金購買了本公司的股票和國債，并為全家人購買了商業(yè)部分資金購買了本公司的股票和國債，并為全家人購買了商業(yè)保險，銀行里還有一部分存款。你認為王先生的投資方式保險，銀行里還有一部分存款。你認為王先生的投資方式()A.實現了多元化，有利于降低風險實現了多元化，有利于降低風險B.投資分散，收益小，安全性差投資分散，收益小，安全性差C.是為規(guī)避風險進行的投資是為規(guī)避風險進行的投資D.可取，因為每項投資都可以帶來穩(wěn)定收益可取，因為每項投資都可以帶來穩(wěn)定收益123456789A 12.保險不是改變你的生活，而是防止你的生活被改變。這保險不是改變你的生活