銀行核心系統(tǒng)介紹選編課件

1、VanceInfo 2011核心系統(tǒng)是什么？核心系統(tǒng)應(yīng)該是以處理銀行最基本的存款、貸款、結(jié)算核心系統(tǒng)應(yīng)該是以處理銀行最基本的存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)為主的業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)為主的IT系統(tǒng)，這些業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)中系統(tǒng)，這些業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)中最基礎(chǔ)、最核心的部分，因此稱之為核心系統(tǒng)；最基礎(chǔ)、最核心的部分，因此稱之為核心系統(tǒng)；核心系統(tǒng)是面向客戶和對(duì)外服務(wù)的核心系統(tǒng)是面向客戶和對(duì)外服務(wù)的IT系統(tǒng)，也包含必要系統(tǒng)，也包含必要的內(nèi)部輔助管理功能，例如：柜員管理、現(xiàn)金管理、尾的內(nèi)部輔助管理功能，例如：柜員管理、現(xiàn)金管理、尾箱管理等；箱管理等；會(huì)計(jì)核算是核心系統(tǒng)的基礎(chǔ)功能，核心系統(tǒng)承擔(dān)銀行中會(huì)計(jì)核算是核心系統(tǒng)的

2、基礎(chǔ)功能，核心系統(tǒng)承擔(dān)銀行中最主要的會(huì)計(jì)核算功能，凡是涉及到會(huì)計(jì)核算（不包括最主要的會(huì)計(jì)核算功能，凡是涉及到會(huì)計(jì)核算（不包括銀行自身內(nèi)部財(cái)務(wù)核算）的業(yè)務(wù)，原則上都應(yīng)該盡可能銀行自身內(nèi)部財(cái)務(wù)核算）的業(yè)務(wù)，原則上都應(yīng)該盡可能將核算部分納入核心銀行系統(tǒng)；將核算部分納入核心銀行系統(tǒng)；VanceInfo 2011核心系統(tǒng)是什么？會(huì)計(jì)核算是核心系統(tǒng)的基礎(chǔ)功能，核心系統(tǒng)承擔(dān)銀行中會(huì)計(jì)核算是核心系統(tǒng)的基礎(chǔ)功能，核心系統(tǒng)承擔(dān)銀行中最主要的會(huì)計(jì)核算功能，凡是涉及到會(huì)計(jì)核算（不包括最主要的會(huì)計(jì)核算功能，凡是涉及到會(huì)計(jì)核算（不包括銀行自身內(nèi)部財(cái)務(wù)核算）的業(yè)務(wù)，原則上都應(yīng)該盡可能銀行自身內(nèi)部財(cái)務(wù)核算）的業(yè)務(wù)，原則上都應(yīng)

3、該盡可能將核算部分納入核心銀行系統(tǒng)；將核算部分納入核心銀行系統(tǒng)；除會(huì)計(jì)核算外，核心系統(tǒng)還必須輔以相關(guān)的產(chǎn)品及業(yè)務(wù)除會(huì)計(jì)核算外，核心系統(tǒng)還必須輔以相關(guān)的產(chǎn)品及業(yè)務(wù)處理比較穩(wěn)定的關(guān)鍵臺(tái)賬處理；處理比較穩(wěn)定的關(guān)鍵臺(tái)賬處理；VanceInfo 2011核心系統(tǒng)是什么？在銀行整體在銀行整體IT架構(gòu)中，核心銀行定位于實(shí)時(shí)的、基于交易的架構(gòu)中，核心銀行定位于實(shí)時(shí)的、基于交易的IT系統(tǒng)；系統(tǒng)；核心系統(tǒng)是一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的系統(tǒng)，僅涵蓋具備需求穩(wěn)定性核心系統(tǒng)是一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的系統(tǒng)，僅涵蓋具備需求穩(wěn)定性的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)；的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)；核心系統(tǒng)既可以是一個(gè)系統(tǒng)，也可以是一組用于覆蓋相關(guān)核心系統(tǒng)既可以是一個(gè)系統(tǒng)，

4、也可以是一組用于覆蓋相關(guān)業(yè)務(wù)功能的系統(tǒng)；業(yè)務(wù)功能的系統(tǒng)；核心系統(tǒng)是一個(gè)封閉、被動(dòng)的服務(wù)提供者，只對(duì)外提供被核心系統(tǒng)是一個(gè)封閉、被動(dòng)的服務(wù)提供者，只對(duì)外提供被動(dòng)的交易處理服務(wù)。動(dòng)的交易處理服務(wù)。VanceInfo 2011核心系統(tǒng)不是什么？核心銀行系統(tǒng)不涉及直接面對(duì)客戶的銀行前端處理；核心銀行系統(tǒng)不涉及直接面對(duì)客戶的銀行前端處理；核心銀行系統(tǒng)不承擔(dān)復(fù)雜的流程審批業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)，例如核心銀行系統(tǒng)不承擔(dān)復(fù)雜的流程審批業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)，例如：信貸業(yè)務(wù)流程、貿(mào)易融資流程等；：信貸業(yè)務(wù)流程、貿(mào)易融資流程等；核心銀行系統(tǒng)更不承擔(dān)管理會(huì)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶分析等核心銀行系統(tǒng)更不承擔(dān)管理會(huì)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶分析等管理決

5、策功能，但應(yīng)該為這些系統(tǒng)提供全面、準(zhǔn)確的多維管理決策功能，但應(yīng)該為這些系統(tǒng)提供全面、準(zhǔn)確的多維度分析依據(jù)；度分析依據(jù)；VanceInfo 2011核心系統(tǒng)不是什么？核心銀行系統(tǒng)通常只具備其業(yè)務(wù)處理和報(bào)表所必需的客戶核心銀行系統(tǒng)通常只具備其業(yè)務(wù)處理和報(bào)表所必需的客戶信息，不包含全面的客戶信息；通常，銀行會(huì)建立企業(yè)級(jí)信息，不包含全面的客戶信息；通常，銀行會(huì)建立企業(yè)級(jí)客戶信息，以支持多個(gè)系統(tǒng)同步和共享客戶信息；客戶信息，以支持多個(gè)系統(tǒng)同步和共享客戶信息；核心銀行系統(tǒng)在執(zhí)行業(yè)務(wù)處理的過程中不應(yīng)過于頻繁地依核心銀行系統(tǒng)在執(zhí)行業(yè)務(wù)處理的過程中不應(yīng)過于頻繁地依賴外部系統(tǒng)數(shù)據(jù)；賴外部系統(tǒng)數(shù)據(jù)；核心系統(tǒng)原則上不

6、主動(dòng)發(fā)起業(yè)務(wù)請(qǐng)求，也不直接與其它業(yè)核心系統(tǒng)原則上不主動(dòng)發(fā)起業(yè)務(wù)請(qǐng)求，也不直接與其它業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間產(chǎn)生互相調(diào)用關(guān)系（加密機(jī)調(diào)用例外）；務(wù)系統(tǒng)之間產(chǎn)生互相調(diào)用關(guān)系（加密機(jī)調(diào)用例外）；VanceInfo 2011核心系統(tǒng)不是什么？核心系統(tǒng)原則上不直接發(fā)起對(duì)外的渠道鏈接，如大額支付核心系統(tǒng)原則上不直接發(fā)起對(duì)外的渠道鏈接，如大額支付、小額支付；、小額支付；核心銀行系統(tǒng)原則上不提供在同一筆交易內(nèi)部需要多次往核心銀行系統(tǒng)原則上不提供在同一筆交易內(nèi)部需要多次往返報(bào)文的業(yè)務(wù)請(qǐng)求服務(wù)；返報(bào)文的業(yè)務(wù)請(qǐng)求服務(wù)；核心系統(tǒng)原則上不向其它業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接開放數(shù)據(jù)庫或非交核心系統(tǒng)原則上不向其它業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接開放數(shù)據(jù)庫或非交易形式的功

7、能調(diào)用（例如：公共函數(shù)調(diào)用）。易形式的功能調(diào)用（例如：公共函數(shù)調(diào)用）。 VanceInfo 2011綜上所述，“瘦核心”的設(shè)計(jì)理念被商業(yè)銀行所廣泛接受?！笆莺诵摹睂?shí)際上主要是一個(gè)交易處理和會(huì)計(jì)處理系統(tǒng)，它剝離了部分管理功能如信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理等業(yè)務(wù)中的流程管理和數(shù)據(jù)分析的功能，完成中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)或中國金融市場所規(guī)定的存款業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)中的賬務(wù)處理和會(huì)計(jì)處理工作，內(nèi)容相對(duì)較單一，功能相對(duì)穩(wěn)定。“瘦核心”核心系統(tǒng)的業(yè)務(wù)架構(gòu)?？蛻魝€(gè)人客戶公司客戶集團(tuán)客戶家族信息家族信息聯(lián)系信息歸戶信息現(xiàn)金池?fù)?dān)保品產(chǎn)品歸戶會(huì)計(jì)會(huì)計(jì)科目明細(xì)賬分戶賬內(nèi)部賬傳票清算賬務(wù)平衡批

8、扣計(jì)提計(jì)息年終結(jié)轉(zhuǎn)會(huì)計(jì)報(bào)表產(chǎn)品產(chǎn)品模型產(chǎn)品組件產(chǎn)品參數(shù)公共利率費(fèi)率匯率憑證機(jī)構(gòu)柜員重空定價(jià)產(chǎn)品系列存款業(yè)務(wù)生命周期產(chǎn)品開發(fā)產(chǎn)品維護(hù)產(chǎn)品部署支付結(jié)算增值業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)個(gè)人活期個(gè)人定期對(duì)公活期對(duì)公定期個(gè)人借記卡單位借記卡質(zhì)押貸款住房貸款消費(fèi)貸款教育貸款汽車貸款貿(mào)易融資委托貸款票據(jù)貼現(xiàn)銀行本票銀行支票現(xiàn)代化支付電子匯劃銀行匯票SWIFT承兌匯票同城票據(jù)人行往來存放同業(yè)系統(tǒng)內(nèi)調(diào)撥同業(yè)存放同業(yè)拆借資金調(diào)撥代收業(yè)務(wù)存款證明代付業(yè)務(wù)保管箱現(xiàn)金業(yè)務(wù)基金代銷銀證轉(zhuǎn)帳代理國債銀保通第三方存管貴金屬結(jié)構(gòu)性存款外匯買賣結(jié)售匯會(huì)計(jì)主體會(huì)計(jì)周期錯(cuò)賬調(diào)整會(huì)計(jì)報(bào)表業(yè)務(wù)模式二業(yè)務(wù)模式一基本信息額度當(dāng)前業(yè)界主流銀行

9、核心系統(tǒng)體系架構(gòu)Call CenterInternetPOSATMIVR網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)庫渠道層渠道層前置層前置層核心核心應(yīng)用層應(yīng)用層交易集成服務(wù)其他系統(tǒng)接口總控模組工作流控制流水處理沖正處理安全檢查出錯(cuò)處理平臺(tái)功能基礎(chǔ)應(yīng)用費(fèi)率費(fèi)率產(chǎn)品線引擎產(chǎn)品定義產(chǎn)品線引擎產(chǎn)品線引擎數(shù)據(jù)存取數(shù)據(jù)存取利率利率交易控制稅率稅率匯率匯率數(shù)據(jù)存取數(shù)據(jù)存取數(shù)據(jù)層數(shù)據(jù)層產(chǎn)品線引擎核心系統(tǒng)內(nèi)部以及與外圍系統(tǒng)之間的聯(lián)系核心系統(tǒng)內(nèi)部以及與外圍系統(tǒng)之間的聯(lián)系渠道接入系統(tǒng)核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)子系統(tǒng)客戶信息子系統(tǒng)產(chǎn)品管理子系統(tǒng)存款業(yè)務(wù)支付結(jié)算增值業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)公共管理子系統(tǒng)會(huì)計(jì)核算子系統(tǒng)產(chǎn)品定制客戶、額度參數(shù)控制定價(jià)賬務(wù)信息、

10、核算外聯(lián)系統(tǒng)高柜低柜ATMPOS網(wǎng)銀電話銀行資金管理系統(tǒng)開戶核算交易信息證券市場外匯市場金融衍生品貨幣市場客戶信息額度信息合約信息大額前置小額前置金宏前置SWIFT信用卡銀聯(lián)交換客戶信息交易信息渠道信息合約信息信貸管理系統(tǒng)合同借據(jù)信貸分析統(tǒng)計(jì)查詢擔(dān)保品審批流程風(fēng)險(xiǎn)管理信貸報(bào)表受理調(diào)查額度管理客戶管理貸后管理系統(tǒng)管理放款信息還款信息數(shù)據(jù)倉庫ECIF統(tǒng)一額度管理統(tǒng)一客戶視圖客戶數(shù)據(jù)客戶賬戶數(shù)據(jù)客戶行為數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注數(shù)據(jù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)交易數(shù)據(jù)OCRM業(yè)績?cè)u(píng)估統(tǒng)一押品管理統(tǒng)計(jì)分析商機(jī)管理市場營銷主題數(shù)據(jù)客戶信息統(tǒng)一服務(wù)管理數(shù)據(jù)整合平臺(tái)ACRM數(shù)據(jù)集市ETL總賬財(cái)務(wù)系統(tǒng)管理會(huì)計(jì)綜合核算財(cái)務(wù)信息管理會(huì)計(jì)信息財(cái)務(wù)客

11、戶分析核心系統(tǒng)的基本業(yè)務(wù)l在核心系統(tǒng)中，保留必要的客戶信息，并且需要將客戶信息與該客戶下所有賬戶信息相聯(lián)系。核心系統(tǒng)應(yīng)該提供如下客戶信息：基本信息：至少包含姓名、性別、年齡、學(xué)歷、職業(yè)、收入、婚姻、嗜好、家庭、財(cái)產(chǎn)、往來銀行、持有信用卡、客戶等級(jí)等信息；聯(lián)系信息：如地址、電話、傳真、電子郵件等信息 歸戶信息：如核心系統(tǒng)的賬戶、產(chǎn)品歸戶核心系統(tǒng)的基本業(yè)務(wù)，由客戶、會(huì)計(jì)、產(chǎn)品和其他公共子系統(tǒng)構(gòu)成。核心系統(tǒng)保留自己的總賬，實(shí)現(xiàn)本外幣一體化的集中會(huì)計(jì)核算，以彈性的、多階層組織結(jié)構(gòu)作為核算體系，可以在分行或支行建立核算中心，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)的管理層次與操作層次分離。 每筆交易自動(dòng)借貸平衡交易完成時(shí)會(huì)計(jì)分錄同時(shí)產(chǎn)

12、生可新增科目、機(jī)構(gòu)，核算方法可配置完成支持新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的要求核算的原則可以靈活配置對(duì)多法人和多帳套的支持l核心系統(tǒng)的公共子系統(tǒng)中，將提供對(duì)柜員機(jī)構(gòu)等的支持：彈性配置組織機(jī)構(gòu)，且機(jī)構(gòu)號(hào)唯一支持對(duì)柜員的全周期的管理保證現(xiàn)金及憑證的安全性多種授權(quán)方式，包括本地、遠(yuǎn)程、多人、重復(fù)、多級(jí)授權(quán)等對(duì)參數(shù)進(jìn)行管理總行分支機(jī)構(gòu)核心總賬明細(xì)分類賬分戶賬內(nèi)部賬戶客戶賬戶核心系統(tǒng)的基本業(yè)務(wù)l核心系統(tǒng)的公共子系統(tǒng)中，將提供對(duì)柜員機(jī)構(gòu)等的支持：彈性配置組織機(jī)構(gòu)，且機(jī)構(gòu)號(hào)唯一支持對(duì)柜員的全周期的管理保證現(xiàn)金及憑證的安全性多種授權(quán)方式，包括本地、遠(yuǎn)程、多人、重復(fù)、多級(jí)授權(quán)等對(duì)參數(shù)進(jìn)行管理核心系統(tǒng)的基本業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)實(shí)際上負(fù)責(zé)對(duì)產(chǎn)

13、品整個(gè)生命周期的管理。產(chǎn)品元素定義生產(chǎn)生產(chǎn)產(chǎn)品模型產(chǎn)品組件裝配產(chǎn)品上線銷售映射產(chǎn)品模板產(chǎn)品定義個(gè)性化存款貸款理財(cái)利率匯率貨幣整存整取零存整取教育儲(chǔ)蓄人民幣一年期儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品屬性、名稱、數(shù)據(jù)類型、描述等等VanceInfo 2011ESB全稱為Enterprise Service Bus，即企業(yè)服務(wù)總線。它是傳統(tǒng)中間件技術(shù)與XML、Web服務(wù)等技術(shù)結(jié)合的產(chǎn)物。ESB提供了網(wǎng)絡(luò)中最基本的連接中樞，是構(gòu)筑企業(yè)神經(jīng)系統(tǒng)的必要元素。ESB的出現(xiàn)改變了傳統(tǒng)的軟件架構(gòu)，可以提供比傳統(tǒng)中間件產(chǎn)品更為廉價(jià)的解決方案，同時(shí)它還可以消除不同應(yīng)用之間的技術(shù)差異，讓不同的應(yīng)用服務(wù)器協(xié)調(diào)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)了不同服務(wù)之間的通信與整合。從功能上看，ESB提供了事件驅(qū)動(dòng)和文檔導(dǎo)向的處理模式，以及分布式的運(yùn)行管理機(jī)制，它支持基于內(nèi)容的路由和過濾，具備了復(fù)雜