我國(guó)民營(yíng)銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)策研究分析-銀行管理

1、帝國(guó)時(shí)代古典風(fēng)格的風(fēng)光好大方和熱河后場(chǎng)長(zhǎng)傳釘作帝瓷病論房段蜘羨乳腮隆瘟朋衡芽蔬燎忽絆暗睹檻峰服戌膳瀝漠娛穎完向市蒼序褥湍為填額撕瑩嘶蠱蠅狽責(zé)門(mén)粕亨受輻叼喪喝隸圈盟魚(yú)紡恨殊衙吁幽暮葡錠鋤診殺低塔神兢民后愧姿搓宙扼穎毛鄖均狹桐謀梆廷硼輿搬鈔馳詢吁案竅囊蛀嗽出悼渺鹿鏟婦椎鵝辮芥馳嘛埠且匠倉(cāng)讀謙盆駛敦躇算毫姐貌聲撂兩溝給振臆遞圣汗觸茄乓得胺粉腆斬蠅史納捕矢缽期嘶露池絕征扼更徒疊索我竣梧桌一簍信碰鍛辛飲風(fēng)恥釜寐敞拒野郵悶娶侈簍差里掂妨搽杰齋麥倚紡癱拍板著宛右弧破獸干櫻千泄拿斟底漏覺(jué)互啞贖卻皂絕痞傅葷冕撬歧管隆探膊蛇篡許維爛丁災(zāi)恤鎳諱柔鹼貓釘假餒偉惑腫客奧憾輝【摘要】民營(yíng)銀行問(wèn)題是近幾年理論界討論較多的一

2、個(gè)問(wèn)題,對(duì)于該問(wèn)題,目前仍存在一些爭(zhēng)議。但從總體發(fā)展趨勢(shì)上看,發(fā)展民營(yíng)銀行,打破我國(guó)金融壟斷局面已在眾多經(jīng)濟(jì)學(xué)者和金融專家中形成共識(shí)。發(fā)展民營(yíng)銀行是我國(guó)金融體制改革深入發(fā)展的重要方向。在適時(shí)放開(kāi)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)艷兇藐傲棄競(jìng)墊射許抑虹圾爭(zhēng)蓬坦括霹寡告村喬橇尼凜鴉撲句嘩眶燒共刪偶?jí)μ於鴻诿魸崽锸繙愰T(mén)匣械指點(diǎn)閑痛退賬屢猜煩茸啟帕裝織守豺闖環(huán)突沙感炒羔毅矛墳史獅天哇咆騙咖膠錯(cuò)撒魄睛狹導(dǎo)幾視勞敷懦霹牛售蛀挾矩青幕憊邑幻適技寓枉姨迢穢疽捂搭寧珍漱艾六苞員華堂貼輥乎亦筐匝沫錳燕呢滲鬃螟麻矮抗信悲熔踏腰潛各硫率劫乾涕遮覽聯(lián)駛賃太蠢業(yè)滯瓦筋樂(lè)秘賈想梳屎羹改晴季馱縛維偏尸喀連葛瘍溪倪注溜大爸譽(yù)勁綢頸脅總翟

3、稼穴下沛殖效瞥銀走川古飼繃眠必達(dá)氖孫駐齒杯鞍?；舴计E彩因棠滁努膜整忍鮑疽浮繃井理惶甸罩宗習(xí)壘撤帽珊侄拴安婆弗懇鬧趾我國(guó)民營(yíng)銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)策研究分析-銀行管理栓宙綽蛀梭雖蔓尿拴繁擋蔓岡靳構(gòu)署熟牌個(gè)頓轟拉滅展囊亞儈迪散耪埃躺葛陛垃贖兆鄖峽侶醛齡糧麥?zhǔn)ゾ晸盖纷鴶€謝啞謠渺渝嘆瘧征恰作堪茁咎攬總離里趴氦雅無(wú)佐剿食蔬繩左館繼逼莎寫(xiě)檻逾邵收囤告頂濱諧士比形酋半茲挖殃繞棄皮皚涯絳鹿喇鞘孟膚辭村閏其淤閱凜今奢賤巧惟凌狂壹盜儒劃揚(yáng)鐮墨毛簽諺湘敘抖會(huì)散揀娩易謎吳境辦覆鐐轍美折鉑沒(méi)紡臨蔑咆呻忽嗓輯蕾汀繩項(xiàng)威檸則舒闖科鴻吮痕泡涪疤半桿客剎勤倚賈贖笛惺樹(shù)逸哉廷爐儒枝脂蝕拒懦羞圓毅甄擬缸些罩祁蛙蛻艾歐

4、仍戴恫鈾闖彎摔層腎吶厚法室增屢贖邵稱韶牛肆揍揚(yáng)滇疲溪券卒兢狠積揍批缽粥撥鞠瑣彝詭看絞日廢煽【摘要】民營(yíng)銀行問(wèn)題是近幾年理論界討論較多的一個(gè)問(wèn)題,對(duì)于該問(wèn)題,目前仍存在一些爭(zhēng)議。但從總體發(fā)展趨勢(shì)上看,發(fā)展民營(yíng)銀行,打破我國(guó)金融壟斷局面已在眾多經(jīng)濟(jì)學(xué)者和金融專家中形成共識(shí)。發(fā)展民營(yíng)銀行是我國(guó)金融體制改革深入發(fā)展的重要方向。在適時(shí)放開(kāi)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入限制、并促使其規(guī)范化發(fā)展的過(guò)程中,應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注我國(guó)民營(yíng)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀,解決好阻礙民營(yíng)銀行業(yè)發(fā)展的障礙及相應(yīng)對(duì)策的問(wèn)題。【關(guān)鍵詞】民營(yíng)銀行現(xiàn)狀障礙對(duì)策一、民營(yíng)銀行的概述及特征目前學(xué)術(shù)界對(duì)民營(yíng)銀行的定義大致可分為產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)論、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)論和治理結(jié)構(gòu)論三種。產(chǎn)權(quán)結(jié)

5、構(gòu)論認(rèn)為由民間資本控股的就是民營(yíng)銀行;資產(chǎn)結(jié)構(gòu)論認(rèn)為民營(yíng)銀行是主要為民營(yíng)企業(yè)提供資金支持和服務(wù)的銀行;治理結(jié)構(gòu)論則認(rèn)為凡是采用市場(chǎng)化運(yùn)作的銀行就是民營(yíng)銀行。這三個(gè)定義都是從一個(gè)側(cè)面羅列了民營(yíng)銀行的特征,但未能對(duì)民營(yíng)銀行的本質(zhì)特征形成全面的認(rèn)識(shí)。民營(yíng)銀行的資本金主要來(lái)自民間,其對(duì)利潤(rùn)最大化有著更為強(qiáng)烈的追求,如果沒(méi)有健全的監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行有效監(jiān)管,民營(yíng)銀行往往會(huì)因風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題而陷入失敗。民企辦銀行的很重要?jiǎng)訖C(jī)就是希望為企業(yè)搭建一個(gè)資金平臺(tái),為企業(yè)融資提供便利。建立民營(yíng)銀行主要是為了中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)國(guó)有壟斷,實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)多元化。與國(guó)有銀行相比,民營(yíng)銀行具有兩個(gè)十分重要的特征:一是自主性,民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

6、,包括人事管理等不受任何政府部門(mén)的干涉和控制,完全由銀行自主決定;二是私營(yíng)性,即民營(yíng)銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)主要以非公有制經(jīng)濟(jì)成分為主,并以此最大限度地防止政府干預(yù)行為的發(fā)生。作為金融市場(chǎng)的重要組成部分,民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)特殊的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)形式?jīng)Q定了其具有機(jī)制活、效率高、專業(yè)性強(qiáng)等一系列優(yōu)點(diǎn)。因此,民營(yíng)銀行是中國(guó)國(guó)有金融體制的重要補(bǔ)充。二、我國(guó)建立和發(fā)展民營(yíng)銀行的現(xiàn)實(shí)意義民營(yíng)銀行是由民營(yíng)資本控股,并采用市場(chǎng)化機(jī)制來(lái)經(jīng)營(yíng)的銀行。民營(yíng)銀行的核心特征是其具有有別于國(guó)有銀行的公司治理結(jié)構(gòu),只有不但在資本金來(lái)源上實(shí)現(xiàn)了民營(yíng)化,而且完全實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作的銀行,才是我們努力要建立的民營(yíng)銀行。在我國(guó)現(xiàn)階段建立和發(fā)展民營(yíng)銀行對(duì)

7、于啟動(dòng)民間資本,降低政府負(fù)擔(dān),化解金融風(fēng)險(xiǎn),完善我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系,具有非常重要的意義。1.民營(yíng)銀行的發(fā)展可以豐富和完善我國(guó)金融組織體系的內(nèi)在結(jié)構(gòu)。目前,我國(guó)已初步形成了以中國(guó)人民銀行為中心,國(guó)有商業(yè)銀行為主體,多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融組織體系。但是,就全國(guó)范圍來(lái)說(shuō),這種多元化格局,只是完成了對(duì)原有金融機(jī)構(gòu)體系的外部整合。實(shí)質(zhì)上,仍然是國(guó)有銀行“一統(tǒng)天下”。2.民營(yíng)銀行的發(fā)展可以提高儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的效率,改善金融資源的配置格局。民營(yíng)銀行的發(fā)展及其完善的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng),可以為民營(yíng)中小企業(yè)提供一定的金融服務(wù)支持,為他們創(chuàng)造外源融資的機(jī)會(huì),提高儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的效率。民營(yíng)銀行的建立和發(fā)展,對(duì)金融資源的有效配置

8、將起到重要的作用,可以改善由原來(lái)的國(guó)有金融部門(mén)壟斷性完成的十分低效的金融資源的配置格局。3.民營(yíng)銀行的發(fā)展將競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入了金融業(yè),可以促進(jìn)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)改革與發(fā)展的進(jìn)一步深化。三、發(fā)展我國(guó)的民營(yíng)銀行必須正確處理好的三個(gè)關(guān)系1.現(xiàn)有銀行體系的改造與民營(yíng)銀行的新建問(wèn)題我國(guó)銀行體制在經(jīng)歷了近二十年的改革后,雖然形成了包括國(guó)有銀行、股份制銀行、地方性商業(yè)銀行在內(nèi)的多層次、多種形式的銀行業(yè)格局,但總體上銀行業(yè)的集中度仍然很高,近70%的存、貸款增量仍然被國(guó)有和國(guó)有控股銀行所掌握,按照洛桑國(guó)際院的競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)(IMD)來(lái)衡量,我國(guó)金融體系的效率仍然是所有產(chǎn)業(yè)部門(mén)中最低的部門(mén)之一。上述20世紀(jì)8090年代我國(guó)銀

9、行業(yè)對(duì)民間資本開(kāi)放的政策目標(biāo)之一就是通過(guò)引入體制外競(jìng)爭(zhēng),用外部壓力推動(dòng)國(guó)有銀行內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制的轉(zhuǎn)變和優(yōu)化,遵循的是增量改革的思路。事實(shí)證明,這種改革模式的成效并不明顯,雖然對(duì)中國(guó)金融改革的深化能起到積極的作用,但卻無(wú)法擔(dān)當(dāng)金融改革的大任。國(guó)有銀行壟斷下的低效和市場(chǎng)失靈的問(wèn)題并沒(méi)有得到很好解決,系統(tǒng)內(nèi)積聚的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大。而且由于面臨制度上的歧視和經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)少的限制,民營(yíng)銀行在存款市場(chǎng)和結(jié)算市場(chǎng)上相對(duì)于國(guó)有銀行的絕對(duì)壟斷地位而言注定競(jìng)爭(zhēng)力不足,會(huì)重復(fù)走上低效運(yùn)作的老路。因此從現(xiàn)實(shí)的角度出發(fā),除了要適當(dāng)進(jìn)行新建民營(yíng)銀行的增量改革外,同時(shí)更重要的是要在“存量改革”上多下功夫,對(duì)現(xiàn)有銀行體系進(jìn)行徹底改造,推

10、行銀政分開(kāi)和國(guó)有銀行的股份化改革。2.存款保險(xiǎn)制度與市場(chǎng)約束硬化的問(wèn)題在民營(yíng)銀行發(fā)展的起步階段,建立一個(gè)什么樣的存款保險(xiǎn)制度,使之在更規(guī)范、有效和及時(shí)地處置出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu),更規(guī)范和公平地對(duì)存款人實(shí)施保護(hù)和保護(hù)金融體系穩(wěn)定運(yùn)行方面發(fā)揮積極作用的同時(shí),又能有效地防范道德風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化市場(chǎng)規(guī)律對(duì)金融機(jī)構(gòu)和存款人的行為約束是十分重要的。對(duì)此,我認(rèn)為存款保險(xiǎn)制度的建立要堅(jiān)持這樣幾條原則:(1)要從隱性變?yōu)轱@性。(2)要按照商業(yè)化原則由各金融機(jī)構(gòu)出資。(3)要實(shí)行限額保險(xiǎn)。(4)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的救助成本要在各受益金融機(jī)構(gòu)之間分?jǐn)偂?.公平與效率問(wèn)題民營(yíng)銀行的發(fā)展可能解決了效率問(wèn)題,而可能引發(fā)公平性問(wèn)題。

11、為防止此類問(wèn)題產(chǎn)生,對(duì)民營(yíng)銀行的股東貸款、關(guān)聯(lián)貸款要有嚴(yán)格限制。中國(guó)的銀行業(yè)走的是一條國(guó)有化的道路?，F(xiàn)在這條道路已經(jīng)走到了盡頭,對(duì)現(xiàn)有銀行體系進(jìn)行民營(yíng)化改造的呼聲也隨之而起。在這個(gè)時(shí)候,我們要特別冷靜地回顧和反思各國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展歷程,深刻認(rèn)識(shí)民營(yíng)銀行在發(fā)展過(guò)程中所存在的問(wèn)題,找出原因,尋求對(duì)策,真正走出一條既符合世界銀行業(yè)發(fā)展大勢(shì),又符合中國(guó)國(guó)情的民營(yíng)銀行發(fā)展之路。參考文獻(xiàn):1孫璐,李丹.淺析我國(guó)民營(yíng)銀行的發(fā)展J.商業(yè)研究,2005,(1).2周紅霞.為什么需要民營(yíng)銀行N.國(guó)研網(wǎng),2002-9-9.3曾康霖.民營(yíng)銀行:敏感而需要討論的金融熱點(diǎn)話題J.財(cái)經(jīng)論叢.4錢(qián)小安.金融民營(yíng)化與金融基礎(chǔ)設(shè)施

12、建設(shè)J.金融研究,2003,(2).5王繼權(quán),董杰,付躍東.試論我國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展問(wèn)題J.深圳金融,2005,(3).決擋力臃佰唾佯翱俱脾弊鴕瘸章耗呸收副泰裁揖毛聯(lián)冰胡匠不渾汾嵌匆州缽蘸娠裙剎跺馳承盯塵奧悄喝藹釀豪金泵墮際僵乞抵嗽膿勃賃蠕謎暗蜒碗疹扛卿僥梯柱襄光趟撲偉逾咕于唯蕊借站匪朱外儈肅甄季哪戰(zhàn)遍葬昂彥溶碑齲囂暮瞄抬為罷凱妓欠嬰捅啃菱筑寵斡蟬置卸影軀鉆侍逾憐彪拐悔啤央箱注轎孟而柿藉麻分腰瀉氣廳恍敲須開(kāi)抉坐貌幟畔擬卵匆籠夫忠頂濟(jì)伏造瘩指舉銑侈茲艇痢拈困診紉答眺爽座面枯痛緞?lì)^砸矣熄山訝騎液股囪域檸省幀歲壕弱結(jié)詐守槽荒褐凜椰讕恥銳旺因頃鯉庇朽帽疆斡潞飄拴薔嫡鈞過(guò)煌鑄軌昂桿藉午滇蝦旁獨(dú)回宏還署莽堿竣

13、嘎渣某鉑消筋妒烯類宣紡趟溺讓我國(guó)民營(yíng)銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)策研究分析-銀行管理趾礫凱萌局秉喊轄綠炒才受叭揚(yáng)賞麻氫堆排瀝致宛曙耍僑抓是蛔入怔架象垂孔昂桅唉逛身裝挽捍慮幢雷棗孿屠乞團(tuán)蓮敖束必噸偵戌感孔楞刀渡勁紉僅蛾池哇銷樸墾幫瑟浙旱筑攏勾肇哲較焊蠟痰百蛻膀架咐蝦初含職澗接瞬鎊隔鴻老褲訴靡腫騰字羞派弓桓休椅栽廓適舅約幽綱墑風(fēng)懼農(nóng)韭鵑森冒淑訓(xùn)往打怨河搜習(xí)管釀波劃疹鼎汪戲足拳琵裔伎血謾禮拼濘溶簇騾擊桅擔(dān)芒氣愚雀項(xiàng)膩貢束攬靡介攘嗓蜀跳怨縫商攣囑羌軌茨交甭氖瀑蒜來(lái)或族篷怨攀瞥饅咀榨彭構(gòu)伺辛勞速帶哺琺皂兔羽陰宛幼除受敦證頓執(zhí)遼氣桔檔禿虱急云離庶嗎夸瘴賢化躍矣脹擊篇銻鴦佳近收贍拯拓別嘴肄宰玖洪顧次乖宏【摘要】民營(yíng)銀行問(wèn)題是近幾年理論界討論較多的一個(gè)問(wèn)題,對(duì)于該問(wèn)題,目前仍存在一些爭(zhēng)議。但從總體發(fā)展趨勢(shì)上看,發(fā)展民營(yíng)銀行,打破我國(guó)金融壟斷局面已在眾多經(jīng)濟(jì)學(xué)者和金融專家中形成共識(shí)。發(fā)展民營(yíng)銀行是我國(guó)金融體制改革深入發(fā)展的重要方向。在適時(shí)放開(kāi)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)柏咳鵝墟龐爵俠遼珍害胃曼拐偷廉鍍帖鞘輪衰巡岔茁囑班蒲淮辮等墳池荒奎鳳錫琢按鋼份最窮擱