2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：銀行管理(提高練習(xí)9)

1、商業(yè)銀行對一1.根據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的()。A.5%B.6%C.8%D.10%正確答案D答案解析本題考查全部關(guān)聯(lián)度。根據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法，商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%。2. 根據(jù)中國銀監(jiān)會的商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于()。A.50%B.100%C.150%D.200%正確答案B答案解析本題考查流動性風(fēng)險。根據(jù)中國銀監(jiān)會的商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。3. 根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險

2、監(jiān)管核心指標(biāo)，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過()。A.10%B.20%C.30%D.40%正確答案B答案解析本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)。根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。4. 根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)，商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過()。A.0.25%B.1.25%C.2.5%D.4.5%正確答案A答案解析本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)。根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)，商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比，即操作

3、造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過0.25%。5. 在現(xiàn)場檢查中，()是根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。A.全面檢查B.專項(xiàng)檢查C.臨時檢查D.稽核調(diào)查正確答案C答案解析本題考查現(xiàn)場檢查的分類。臨時檢查是根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。6. 根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括()。A.接管B.促成重組C.撤銷D.風(fēng)險救助正確答案D答案解析本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理法。根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。7.()是國務(wù)院反洗錢行政主管部門

4、，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。A. 中國人民銀行B. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C. 中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國保險監(jiān)督管理委員會正確答案A答案解析本題考查反洗錢法。中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。8 .中國銀行業(yè)協(xié)會的權(quán)力機(jī)構(gòu)為()。A. 會員大會B. 理事會C. 常務(wù)理事會D.監(jiān)事會正確答案A答案解析本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)內(nèi)容。中國銀行業(yè)協(xié)會的權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。9 .巴塞爾協(xié)議出改革的主要內(nèi)容包括()。A. 擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力B. 修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C. 建立杠桿率監(jiān)

5、管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險E.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)正確答案ABCDE答案解析本題考查巴塞爾協(xié)議出。巴塞爾協(xié)議出改革的主要內(nèi)容包括：1.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力;2.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ);3.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷;4.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險;5.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。10 .巴塞爾協(xié)議n，構(gòu)建了資本監(jiān)管的"三大支柱"，包括()。A. 宏觀審慎監(jiān)管B. 最低資本要求C. 監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查D.系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管E. 市場約束正確答案BCE答案解析本題考查巴塞爾協(xié)議II。在2004年又

6、修訂出臺了巴塞爾協(xié)議II，構(gòu)建了資本監(jiān)管的"三大支柱"-最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險都納入資本監(jiān)管要求。11 .巴塞爾協(xié)議出首次提出了流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)，它們是()。A. 不良貸款率B.撥備覆蓋率C.流動性覆蓋率D.杠桿率E.凈穩(wěn)定融資比率正確答案CE答案解析本題考查巴塞爾協(xié)議出。巴塞爾協(xié)議出首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動性覆蓋率，衡量短期壓力情景下單個銀行應(yīng)對流動性中斷的能力。二是凈穩(wěn)定融資比率，度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，推動銀行使用穩(wěn)定資金來源為其業(yè)務(wù)融資。12.2015年7月

7、，巴塞爾委員會公布了最新版加強(qiáng)公司治理的原則，新的原則在以下方面進(jìn)行了重點(diǎn)修改()。A.重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風(fēng)險偏好、風(fēng)險偏好框架以及風(fēng)險文化等概念B. 引進(jìn)合規(guī)原則，即銀行董事會應(yīng)對銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險負(fù)起監(jiān)督職責(zé)C. 擴(kuò)大董事會在風(fēng)險管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé)D.強(qiáng)調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求E.建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險管理的薪酬體系正確答案ABCDE答案解析本題考查最新版加強(qiáng)公司治理的原則。2015年7月，巴塞爾委員強(qiáng)公布了最新版加強(qiáng)公司治理的原則，新的原則在以下方面進(jìn)行了重點(diǎn)修改：1.重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風(fēng)險偏好、風(fēng)險偏好框架以及風(fēng)險文化等概念;2.引進(jìn)合規(guī)原則

8、，即銀行董事強(qiáng)應(yīng)對銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險負(fù)起監(jiān)督職責(zé);3.擴(kuò)大董事強(qiáng)在風(fēng)險管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé);4.強(qiáng)調(diào)董事強(qiáng)整體及其成員的任職資格要求;5.建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險管理的薪酬體系;6.重新定位公司治理中監(jiān)管者職責(zé)，將調(diào)監(jiān)管者需針對銀行運(yùn)作情況、董事強(qiáng)成員選擇提供指引。13. 美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)有權(quán)接管并清算任何處于財務(wù)困難并強(qiáng)對美國金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，可以采取一系列措施將損失降低到最小，這些措施包括()。A. 進(jìn)行索賠B. 支付索賠C. 設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè)D.將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給搭橋公司E.將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給第三方正確答案ABCDE答案解

9、析本題考查美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)職能。美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)有權(quán)接管并清算任何處于財務(wù)困難并強(qiáng)對美國金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，可以采取一系列措施將損失降低到最小，這些措施包括：1.進(jìn)行索賠;2.支付索賠;3.設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè);4.將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給搭橋公司;5.將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給第三方等。14. 根據(jù)中國銀監(jiān)強(qiáng)的商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)，核心一級資本包括()。A.實(shí)收資本或普通股B.資本公積C.盈余公積D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備E.未分配利潤正確答案ABCDE答案解析本題考查核心一級資本。核心一級資本包括：1.實(shí)收資本或普通股;2.資本公積;3.盈

10、余公積;4.一般風(fēng)險準(zhǔn)備;5.未分配利潤;6.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。15. 為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計(jì)算資本充足率時，應(yīng)對資本進(jìn)行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除()。A. 商譽(yù)B. 由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)C. 貸款損失準(zhǔn)備缺口D.確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額E.直接或間接持有本銀行的股票正確答案ABCDE答案解析本題考查核心一級資本的扣除項(xiàng)。為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計(jì)算資本充足率時，應(yīng)對資本進(jìn)行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù);其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外);由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn);貸款損失準(zhǔn)備缺口;資產(chǎn)證券化銷售利得;確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額;直接或

11、間接持有本銀行的股票;對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備;商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。16. 非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序包括()。A. 日常監(jiān)測分析B. 風(fēng)險評估C. 現(xiàn)場檢查聯(lián)動D.監(jiān)管評級E.監(jiān)管總結(jié)正確答案ABCDE答案解析本題考查非現(xiàn)場監(jiān)管。非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序包括：1.制訂監(jiān)管計(jì)劃;2.日常監(jiān)測分析;3.風(fēng)險評估;4.現(xiàn)場檢查聯(lián)動;5.監(jiān)管評級;6.監(jiān)管總結(jié)。17. 根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可的內(nèi)容包括()。A. 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可B. 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可C. 人員準(zhǔn)入許可D.股東變更審查E. 關(guān)聯(lián)交易審

12、查正確答案ABCD答案解析本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理法。根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可的內(nèi)容包括：1.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可;2.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可;3.人員準(zhǔn)入許可;4.股東變更審查。18. 中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查()。A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存E.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)正確答案ABCDE答案解析本題考查現(xiàn)場檢查。中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根

13、據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查：1.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;2.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明;3.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料;4.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;5.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。19. 我國的反洗錢法律規(guī)范主要由()組成。A. 中華人民共和國反洗錢法B. 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定C. 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法D. 金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法E. 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法正確答案ABCDE答案解析本題考查反洗錢法。我國的反洗錢法律規(guī)范主要由中華人民