正確簽名 謹(jǐn)防代簽2011版-更新.ppt

1、正確簽名謹(jǐn)防代簽誠(chéng)信我為先 11心連心v簽名自古就代表了 承認(rèn)、承諾、契約；對(duì)“簽字畫(huà)押”非常重視；v親筆簽名在現(xiàn)代法律中也有重要含義 是對(duì)所述文字的認(rèn)可； 是對(duì)自己權(quán)利、責(zé)任的承擔(dān)； 是本人“真實(shí)意思”表示方式；親筆簽名的重要意義小崗村“大包干”責(zé)任書(shū)課程大綱代簽名的范疇代簽名的范疇代簽名的危害杜絕代簽名123人身保險(xiǎn)是特殊的合同v人身保險(xiǎn)是特殊的合同，特殊性在 人身保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命和身體作為標(biāo)的； 涉及到投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)公司、受益人等多方利益；v保險(xiǎn)法第三十四條做出專門(mén)規(guī)定： 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，沒(méi)有經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。什么是代簽名？ 親筆投保單

2、、保險(xiǎn)合同、簽收回執(zhí)、申請(qǐng)書(shū)等簽 名投保人被保險(xiǎn)人 代替投保人或被保險(xiǎn)人書(shū)面委托任何人1、銷售人員不能接受客戶的委托代替客戶簽名。2、銷售人員有義務(wù)向客戶提示親筆簽名。案例再現(xiàn)：客戶代被保險(xiǎn)人簽名，起訴撤銷保險(xiǎn)合同投保未親筆簽名，不幸身故，遭遇理賠困難代簽名的范圍代簽名的范圍投保資料v投保單；v健康問(wèn)卷；v投保提示書(shū)；v分紅保險(xiǎn)聲明書(shū)；v保險(xiǎn)合同送達(dá)書(shū)；v保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)；v未成年人投保特別約定聲明書(shū)； 代簽名的范圍保全資料v借款申請(qǐng)書(shū)；v退保申請(qǐng)書(shū)v權(quán)益轉(zhuǎn)換確認(rèn)書(shū)；v保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)；v保險(xiǎn)合同代理服務(wù)確認(rèn)書(shū)等v理賠申請(qǐng)書(shū)；v理賠委托書(shū)；v理賠協(xié)議書(shū)； v資料交接憑證；v預(yù)付賠款協(xié)

3、議書(shū)等代簽名的范圍理賠資料代簽名的范圍其它資料v客戶通知書(shū)（特別約定）；v生存保險(xiǎn)金、利差/紅利領(lǐng)取申請(qǐng)書(shū)；v恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力申請(qǐng)書(shū)；v其它需要投保人、被保險(xiǎn)人簽署的表示投保意愿或者申請(qǐng)變更保險(xiǎn)合同的文件課程大綱代簽名的范疇代簽名的危害代簽名的危害杜絕代簽名123代簽名的危害代簽名代簽名的危害對(duì)客戶123因代簽名導(dǎo)致退保、保單失效的：需上繳傭金并賠償客戶因退保、復(fù)效遭受的損失；并賠償公司因代簽名遭受的一切損失。從成功簽單的喜悅到客戶強(qiáng)制退保的失落，要承受巨大的心理壓力，會(huì)極大的影響銷售人員的展業(yè)積極性，影響從業(yè)心態(tài)。違規(guī)記分；降低直接主管管理津貼；不得參加榮譽(yù)評(píng)選和表彰等；警告、罰款、業(yè)內(nèi)通報(bào)

4、批評(píng)，甚至列入行業(yè)黑名單。代簽名行為容易引起客戶對(duì)銷售人員的不信任，導(dǎo)致客戶資源的流失；引發(fā)公眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的信任危機(jī)，導(dǎo)致銷售人員的從業(yè)環(huán)境惡劣。代簽名的危害對(duì)我們銷售人員 直接經(jīng)濟(jì)損失信譽(yù)損失心理?yè)p失受到處罰案例再現(xiàn)v 2009年10月28日，營(yíng)銷員馬某為客戶沙某辦理了某兩全保險(xiǎn)，年交保費(fèi)1935元。2010年3月28日沙某到公司要求退保，當(dāng)?shù)弥吮Ｒ鄢?0%的手續(xù)費(fèi)時(shí)，沙某向公司投訴投保單上的名字系馬某代簽，要求公司全額退保。v 經(jīng)查，投保單、投保特約確認(rèn)書(shū)、保險(xiǎn)單回執(zhí)上客戶簽名均為馬某代簽，馬某稱此行為已經(jīng)沙某同意，但拿不出書(shū)面證據(jù)。v 公司為客戶沙某辦理了退保手續(xù)，退保金為738元，沙

5、某因退保產(chǎn)生1197元經(jīng)濟(jì)損失由營(yíng)銷員馬某賠償；馬某被扣3分，職級(jí)晉升延長(zhǎng)六個(gè)月的考核期；直接主管于某負(fù)管理責(zé)任，扣除當(dāng)月管理津貼15%。代簽名的危害對(duì)公司 代簽名易引發(fā)糾紛，公司可能為解決糾紛支出各項(xiàng)直接和間接費(fèi)用，如調(diào)查費(fèi)、訴訟成本、理賠費(fèi)等，并承擔(dān)由此引起的法律風(fēng)險(xiǎn)。引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)銷售人員直接或放任代簽名導(dǎo)致與客戶的糾紛，可能影響公司的市場(chǎng)形象，破壞公司的誠(chéng)信品牌，毀壞公司的商業(yè)聲譽(yù)，進(jìn)而侵蝕銷售人員賴以生存和發(fā)展的平臺(tái)。代簽名行為可能導(dǎo)致公司因管理不善遭致監(jiān)管機(jī)關(guān)的行政處罰，影響公司形象。損害聲譽(yù)遭致處罰課程大綱代簽名的范疇代簽名的危害杜絕代簽名杜絕代簽名123杜絕代簽名從我做起杜絕代簽

6、名熟知法規(guī)約束行為轉(zhuǎn)變思想 從我做起轉(zhuǎn)變思想從我做起熟知法規(guī)v積極參加公司職業(yè)道德教育及行為規(guī)范培訓(xùn)、加強(qiáng)日常自我學(xué)習(xí)。v熟知保險(xiǎn)法律法規(guī)，維護(hù)客戶、自身與公司的合法權(quán)益。從我做起約束行為v不代替投保人、被保險(xiǎn)人在投保單及其他資料或文件上簽名；v向投保人、被保險(xiǎn)人及其親屬說(shuō)明不得相互代簽名，并指導(dǎo)其正確簽名；v投保人、被保險(xiǎn)人為文盲的，應(yīng)指導(dǎo)他們?cè)诤灻幇从沂执竽粗赣。粡奈易銎鸺s束行為v因投保單等資料填寫(xiě)錯(cuò)誤需要重填的，我們需請(qǐng)投保人、被保險(xiǎn)人重新親筆簽名；v投保人、被保險(xiǎn)人因特殊情況需代簽名的，要取得投保人、被保險(xiǎn)人出具的有效書(shū)面授權(quán)書(shū)，或者及時(shí)請(qǐng)投保人、被保險(xiǎn)人補(bǔ)簽名；親筆簽名處誠(chéng)信我為先

7、 11心連心附件：有關(guān)代簽名的法律法規(guī)有關(guān)代簽名的法規(guī)新保險(xiǎn)法以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意有關(guān)代簽名的法規(guī)監(jiān)管規(guī)定l （一）人身保險(xiǎn)投保書(shū)、健康及財(cái)務(wù)告知書(shū)，以及其他表明投保意愿或申請(qǐng)變更保險(xiǎn)合同的文件，應(yīng)當(dāng)由投保人親自填寫(xiě)，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。l （二）凡是需要被保險(xiǎn)人同意后投保人才能為其訂立或變更保險(xiǎn)合同的，以及投保人指定或變更受益人的，必須有被保險(xiǎn)人親筆

8、簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監(jiān)護(hù)人簽字，不得由他人代簽。投保人、被保險(xiǎn)人因殘疾等身體原因不能簽字的，由其指定的代理人簽字。中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知有關(guān)代簽名的法規(guī)監(jiān)管規(guī)定l (三)嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司工作人員和代理人替投保人、被保險(xiǎn)人填寫(xiě)投保書(shū)和簽名，或誘使他人代替填寫(xiě)和簽名。l 保險(xiǎn)公司及其代理人在銷售保單時(shí)必須向投保人、被保險(xiǎn)人說(shuō)明(一)、(二)條的要求，凡是不符合(一)、(二)條要求的投?；蜃兏暾?qǐng)，必須經(jīng)投保人、被保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)簽名，否則保險(xiǎn)公司不得接受。中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知有關(guān)代簽名的法規(guī)監(jiān)管規(guī)定保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定（保監(jiān)會(huì)令20063號(hào)）第36條：“未經(jīng)投保人或者被保險(xiǎn)人同意，不得代替或者唆使他人代替投保人、被保險(xiǎn)人簽署保險(xiǎn)單證及相關(guān)重要文件”有關(guān)代簽名的法規(guī)監(jiān)管規(guī)定違反以上法規(guī)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，處以1萬(wàn)元以下罰款；凡發(fā)現(xiàn)有代簽名或誤導(dǎo)客戶代簽名的行為，保險(xiǎn)公司可以與該代理人解除代理合同；保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知（保監(jiān)發(fā)2000133號(hào)）有關(guān)代簽名的規(guī)定公司管理規(guī)