中小商業(yè)銀行拓展國際業(yè)務(wù)的策略分析

1、河北金融學(xué)院2010級本科畢業(yè)論文 畢 業(yè) 論 文學(xué)生姓名： 學(xué) 號： 系別班級： 金融系 專業(yè)（方向)： 題 目： 中小商業(yè)銀行拓展國際業(yè)務(wù)的策略分析 指導(dǎo)者： 牛薇薇 (姓 名) (專業(yè)技術(shù)職務(wù))評閱者： (姓 名) (專業(yè)技術(shù)職務(wù)) 2014 年 04 月 日畢業(yè)論文中文摘要淺析中小商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展策略標(biāo)題前后都不一致！摘要：在現(xiàn)在的隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融資也快速的發(fā)展，隨之也推進(jìn)了利率市場化的進(jìn)步。在我們國家的每一個大的商業(yè)性的銀行的各項業(yè)務(wù)都得到了開放。在紅字部分太不通順！，也沒有什么存在的必要。其實(shí)整個摘要都有這個問題，看看別人論文的摘要怎樣寫！競爭激烈的市場之下，如果中小型

2、商業(yè)銀行想要得到發(fā)展，那么它們就需要進(jìn)行經(jīng)營模式還有管理理念上的完善和修改，需要對業(yè)務(wù)的系統(tǒng)進(jìn)行進(jìn)一步的完善，那么當(dāng)中發(fā)展國際銀行業(yè)務(wù)是非常重要的內(nèi)容。本文就是要對中小商業(yè)銀行拓展國際業(yè)務(wù)進(jìn)行研究和分析，第一是要對中小型的商業(yè)銀行在發(fā)展國際業(yè)務(wù)的重要性進(jìn)行研究和分析，然后通過就中小商業(yè)銀行是怎么進(jìn)行發(fā)展國際業(yè)務(wù)的問題提出了相對應(yīng)的策略，為了也是希望通過自己的知識和研究分析對此論題提供一些幫助。關(guān)鍵詞： 中小商業(yè)銀行；國際業(yè)務(wù)；利率市場化；中間業(yè)務(wù)Title The expansion of international business of small and medium sized com

3、mercial banksAbstractwith the rapid development of direct financing and the marketization of interest rates, the major commercial banks in China business has been fully open. In the fierce market competition, development of small and medium-sized commercial banks, to optimize the management idea and

4、 the management pattern, the business structure not in tune, which further expand international operations is the key content. This paper first analyses the necessity of developing international business of commercial banks, and puts forward corresponding countermeasures on how to expand the interna

5、tional business of small and medium-sized commercial banks, aimed at small and medium-sized commercial banks in China's future development of some help.Keywords：Commercial Bank; international business; interest rate liberalization; intermediate business畢業(yè)論文外文摘要12目 錄1 引言12 文獻(xiàn)綜述13 國內(nèi)中小銀行關(guān)于（的）國際業(yè)務(wù)現(xiàn)

6、狀分析34 中小商業(yè)銀行發(fā)展國際業(yè)務(wù)的必要性分析45 中小商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因分析55.1缺乏對國際業(yè)務(wù)客戶的認(rèn)知55.2信息的獲取渠道不暢55.3自身不足，市場競爭激烈65.4金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，服務(wù)不周到66 中小商業(yè)銀行如何發(fā)展國際上的業(yè)務(wù)76.3信息渠道上的完善86.4完善資源，提高競爭力8結(jié) 論10參考文獻(xiàn)11致 謝121 引言就現(xiàn)在的狀態(tài)來看，為了能夠去盡快的適應(yīng)金融上改革還有發(fā)展的需求，所以我們國家在中小商業(yè)銀行的一些國際上的業(yè)務(wù)開始有了明顯的進(jìn)步。我們國家在中小商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)上的發(fā)展和其他的各大銀行之間是有著差距的，這是因為我們國家在宏觀的政策還有體制上、技術(shù)上等一

7、些方面因素的影響，比如品種上的單一、客源少還很不穩(wěn)定、高素質(zhì)人才的缺乏等等。這些現(xiàn)象出現(xiàn)的原因是有很多的，不僅在中小銀行自身上存在著原因，這些客觀因素也是原因不通順！。銀行國際上業(yè)務(wù)是現(xiàn)在的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)當(dāng)中比較重要的一類,它在商業(yè)銀行的發(fā)展道路上起著非常重要的作用。它早就已經(jīng)成為了商業(yè)銀行新利潤的增長點(diǎn)、競爭力等上面的力量之泉，這是因為國際上的業(yè)務(wù)它的風(fēng)險小，投資低，但是回報很高。就目前的發(fā)展情況來說，我們國家的這些商業(yè)銀行還存在著一些問題，比如管理系統(tǒng)上的不完善，人員素質(zhì)的集體偏低，產(chǎn)品分類上的相同，經(jīng)營經(jīng)驗上的缺乏等等，最為嚴(yán)重的就是營銷上的不足，這已經(jīng)影響到了國際業(yè)務(wù)上的發(fā)展和進(jìn)步。就因

8、為這樣，所以我們要對商業(yè)銀行的營銷系統(tǒng)整體上的進(jìn)行改革和完善進(jìn)步，這是對國際上業(yè)務(wù)的規(guī)模能夠得到進(jìn)步的擴(kuò)非常重要的關(guān)鍵。2 文獻(xiàn)綜述所有文獻(xiàn)都是關(guān)于商業(yè)銀行服務(wù)的，與你的論文沒有關(guān)系！ 朱玲（2008）商業(yè)銀行服務(wù)的現(xiàn)狀分析與建議提出：（1）加強(qiáng)員工的職業(yè)素質(zhì)教育，增強(qiáng)服務(wù)意識；（2）強(qiáng)化員工業(yè)務(wù)知識和技能，提高服務(wù)質(zhì)量；(3)提供多樣化的銀行服務(wù)渠道，提高服務(wù)效率。 張強(qiáng)（2008）商業(yè)銀行服務(wù)之我見指出：（1）金融服務(wù)的渠道應(yīng)該多樣化；（2）金融服務(wù)產(chǎn)品要有獨(dú)特性；（3）服務(wù)層次多樣化；（4）實(shí)現(xiàn)銀行客戶經(jīng)理隊伍專業(yè)化、管理科學(xué)化。銀行提供的服務(wù)和產(chǎn)品任何環(huán)節(jié)都離不開專業(yè)化團(tuán)隊的支持。人才

9、的培養(yǎng)和開發(fā)是提升銀行綜合實(shí)力的重要環(huán)節(jié)。 楊榮一（2008）提高商業(yè)銀行金融服務(wù)水平的對策強(qiáng)調(diào)：（1）倡導(dǎo)現(xiàn)代服務(wù)理念，培育金融企業(yè)文化；（2）明確定位，確定以客戶為中心的服務(wù)戰(zhàn)略；（3）不斷追求高品質(zhì)的金融服務(wù)；（4）全面推動金融服務(wù)創(chuàng)新。以客戶為中心的服務(wù)理念應(yīng)該契合客戶的需求和愿望。徐向紅（2010）提升商業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)量的思考提出：（1）真正樹立“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，細(xì)分市場，確定自己的目標(biāo)客戶群；（2）以產(chǎn)品吸攬客戶，用服務(wù)留住客戶，不斷提升客戶的忠誠度；（3）通過硬件建設(shè)提升服務(wù)的感知性，從細(xì)微處著手，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)。劉巖（2000）金融業(yè)現(xiàn)狀及“入世”對策中提出：設(shè)計謹(jǐn)慎的開放

10、策略,尋求必要的合理保護(hù)。目前，應(yīng)該著手研究國際上先進(jìn)國家的立法經(jīng)驗,結(jié)合多邊服務(wù)貿(mào)易規(guī)則和紀(jì)律,合理利用“服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定”賦予發(fā)展中國家開放金融市場的保障條款、例外條款以及逐步自由化等條款,制定有關(guān)銀行服務(wù)貿(mào)易的市場適度保護(hù)措施。 崔曉娜、張春雨（2010）論我國商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新的措施指出：商業(yè)銀行的服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)該是全方位、多層次、面向市場、面向客戶的，應(yīng)從意識、產(chǎn)品、流程、制度多方面建設(shè)一套完善的服務(wù)體系。主要有服務(wù)意識創(chuàng)新；服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新；服務(wù)程創(chuàng)新；服務(wù)創(chuàng)新中的人才培養(yǎng)。 韓玉、顧玫（1997）對我國商業(yè)銀行金融服務(wù)問題的思考中指出：以質(zhì)量為生命，全面提高商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量：堅持文明服

11、務(wù)，端正服務(wù)態(tài)度；保證服務(wù)的準(zhǔn)確性；必須將誠信作為商業(yè)銀行服務(wù)的基本準(zhǔn)則。進(jìn)一步完善金融支持服務(wù)的功能, 加快電子化步伐：開發(fā)先進(jìn)的服務(wù)手段，搞好客戶的信用評估；大力發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)、支持金融產(chǎn)品技術(shù)升級。 王進(jìn)雄（2010)在我國商業(yè)銀行服務(wù)現(xiàn)狀分析及建議中提到：銀行業(yè)要進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)環(huán)境；銀行業(yè)要改進(jìn)服務(wù)管理體系；銀行業(yè)要規(guī)范服務(wù)流程；銀行業(yè)要積極探索服務(wù)考核體系建設(shè)。3 國內(nèi)中小銀行關(guān)于國際業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析 在目前看來，這樣強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化的背景下，要怎樣的去進(jìn)行在國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的國際業(yè)務(wù)早就已經(jīng)成為了人們非常關(guān)注的話題。當(dāng)前的國際商業(yè)銀行，在360多家銀行當(dāng)中，有6個是在中國舉辦，

12、其中全國性股份制銀行有13個，外資銀行一共有44個，金融公司大概也有將近25個，大多數(shù)城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，這些都加一起來的話總共大約有接近200多個，主要是受國際業(yè)務(wù)。然而，目前的形勢和國際業(yè)務(wù)部門和銀行的領(lǐng)導(dǎo)，最不滿意的，國際商務(wù)的人的感覺是很困難的，效益不明顯。下面為各商業(yè)銀行貸款的中小企業(yè)占比。3-1各商業(yè)銀行貸款的中小企業(yè)占比 具體而言，從建筑和責(zé)任部門，本外幣一體化是實(shí)現(xiàn)地方商業(yè)銀行的規(guī)模迅速擴(kuò)張，通過“瓶頸小銀行”，提出一個快捷方式，整體抗風(fēng)險能力?；丈蹄y行和江蘇銀行，中小銀行的大部分使用的國有商業(yè)銀行，制度重構(gòu)和巧合。但國際業(yè)務(wù)，這樣的組合可以實(shí)現(xiàn)代理帳戶，

13、這個渠道可以共享，電信，信息，外匯資金等資源共享，也能夠建立起一個自上而下的政策研究和風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，并通過對外信息披露，與外資銀行和客戶越來越多的認(rèn)可，如果解決所有的問題限制了國內(nèi)商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的發(fā)展。但其機(jī)制的重塑和整合，可能會有一些負(fù)面影響。城市商業(yè)銀行一直在全國各地發(fā)展勢頭良好，無一不依賴于不同的市場定位和獨(dú)特的經(jīng)營特色，水平的增加必然會導(dǎo)致決策鏈的延伸，如果不到位，對“大”銀行決定，合并后的授權(quán)機(jī)制，將使機(jī)制優(yōu)勢弱化機(jī)制重復(fù)國有商業(yè)銀行的錯誤，“一把尺子衡量管轄”。這顯然不是發(fā)展的首選方式，國際結(jié)算部唯一的銀行，作為一個技術(shù)部門，沒有利潤和收入的增長，它是一樣重要的營銷部門沒有。因此

14、，在國際貿(mào)易的中小銀行，是要建立一套屬于自己的管理系統(tǒng)勢在必行。4中小商業(yè)銀行發(fā)展國際業(yè)務(wù)的必要性分析4.1增加業(yè)務(wù)種類，完善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行在我國的發(fā)展速度是很快的，地方商業(yè)銀行在組建的過程中，受到制度、機(jī)制以及地緣關(guān)系的影響，金融產(chǎn)品趨于單一。此外，中小商業(yè)銀行提供的金融服務(wù)差異化程度很低，甚至無差異性，這樣銀行難以吸引到更多的客戶。中小商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)，可以大大豐富業(yè)務(wù)品種，開發(fā)自身的特色產(chǎn)品，吸引更多的優(yōu)質(zhì)客戶，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，減少一些沒有競爭力的產(chǎn)品和服務(wù)，使整個銀行的運(yùn)轉(zhuǎn)更加合理有效。例如，在中小商業(yè)銀行開展單證業(yè)務(wù)，不僅滿足了我國大量進(jìn)出口的市場需要，豐富了業(yè)務(wù)品種，吸引外向型

15、經(jīng)濟(jì)的客戶，而且能夠逐漸扭轉(zhuǎn)中小商業(yè)銀行只關(guān)注國內(nèi)業(yè)務(wù)的局面，平衡國際和國內(nèi)業(yè)務(wù)在銀行的比重，優(yōu)化二者結(jié)構(gòu)。銀行業(yè)在我國已有一定的發(fā)展歷程，在傳統(tǒng)國內(nèi)業(yè)務(wù)上各大商業(yè)銀行比中小銀行更有資歷，因此中小商業(yè)銀行要想從國內(nèi)業(yè)務(wù)上取得相對優(yōu)勢難度很大。從國際業(yè)務(wù)入手，提供差異化的服務(wù)，利用自身優(yōu)勢，提供特色金融產(chǎn)品，才能贏得客戶，出奇制勝。4.2擴(kuò)大客戶規(guī)模，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念 中小商業(yè)銀行擴(kuò)大自己的實(shí)力，在客戶的規(guī)模擴(kuò)張的關(guān)鍵。但在傳統(tǒng)的國內(nèi)企業(yè)，大型商業(yè)銀行和中小銀行已經(jīng)形成了一種平衡，打破僵局的困難。國際貿(mào)易的迅速發(fā)展對中小商業(yè)銀行擴(kuò)大客戶規(guī)模帶來了機(jī)遇，中小商業(yè)銀行和商業(yè)銀行幾乎接觸國際業(yè)務(wù)的同時，同

16、時，經(jīng)濟(jì)全球化也為國際貿(mào)易帶來了巨大的發(fā)展空間，國際商業(yè)的未來成為主流商業(yè)銀行。對中小商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，特別是商業(yè)和服務(wù)業(yè)的發(fā)展有其自身的特點(diǎn)，可以吸引大量的外向型經(jīng)濟(jì)的客戶。國際業(yè)務(wù)直接與國際接軌，中小企業(yè)在學(xué)習(xí)外資銀行的經(jīng)營模式的過程的商業(yè)銀行，將建立全新的管理理念和管理模式。例如，中小商業(yè)銀行在以前的加工業(yè)務(wù)，往往不注重國際業(yè)務(wù)的客戶，這部分客戶沒有建立完善的信息渠道。事實(shí)上，國際業(yè)務(wù)的客戶因業(yè)務(wù)需要，往往有一個相對穩(wěn)定的市場和雄厚的資金實(shí)力，中小商業(yè)銀行忽視這部分客戶的需要，主動放棄了巨大的利潤空間相當(dāng)于。4.3增加附加值，保證中間收益我國中小商業(yè)銀行中的外匯中間業(yè)務(wù)還處于起步的

17、發(fā)展階段，各行在發(fā)展業(yè)務(wù)的過程中過分關(guān)注規(guī)模和所占份額，然后再加上一些缺乏統(tǒng)一的制度約束和市場規(guī)?？刂?，各中小銀行的中間業(yè)務(wù)處于惡性競爭之中，通過低價促銷等策略讓利于客戶，以此來取得競爭的勝利。不破壞市場秩序，很難保證中間業(yè)務(wù)收入，擠壓和大型商業(yè)銀行，中小銀行的議價能力很弱，因此，中間業(yè)務(wù)收入增長缺乏。繼續(xù)擴(kuò)大在初始階段的國際業(yè)務(wù)，可以節(jié)省中小的惡性競爭，國有商業(yè)銀行。用制度和市場驅(qū)控制中間業(yè)務(wù)的規(guī)模，以高質(zhì)量的產(chǎn)品和服務(wù)贏得客戶，以避免惡性競爭，市場已經(jīng)成為一個有序的，互補(bǔ)的情況下，可以保證中間業(yè)務(wù)收入的價值，增加中間的小銀行，之間的互補(bǔ)情況能使中小銀行和大銀行。5 中小商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展

18、滯后的原因分析5.1缺乏對國際業(yè)務(wù)客戶的認(rèn)知伴隨著中國對外貿(mào)易政策的實(shí)施，不斷深入市場，也越來越走向國際化，外資企業(yè)越來越多地進(jìn)駐我國內(nèi)市場，國際業(yè)務(wù)的客戶增加，尤其是東部發(fā)展外向型經(jīng)濟(jì)的一些地方，中小商業(yè)銀行應(yīng)該抓住這個國際商業(yè)發(fā)展機(jī)會，但由于中小商業(yè)銀行的經(jīng)營理念相對落后的，狹隘的視角，對外貿(mào)市場不完全了解以及相關(guān)政策缺乏，外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和模式不完善，因此，對國際業(yè)務(wù)客戶的重要性減弱，失去市場的這次機(jī)會。5.2信息的獲取渠道不暢 面對現(xiàn)階段的復(fù)雜市場資源，找到所需要的理想的客戶是一個問題，中小商業(yè)銀行現(xiàn)在的狀況在新的形勢下，仍沿用傳統(tǒng)的、被動的方式，等待客戶來聯(lián)系你，和不積極尋找和客

19、戶，但還是不知道坐等商機(jī)的辦法已經(jīng)制約力企業(yè)的發(fā)展，和有關(guān)部門在同一時間內(nèi)溝通少，同時也不善于利用媒體來提升自己的知名度，很少參與官方消息發(fā)布會，這些都在不同程度上對有效信息獲取的影響，這樣導(dǎo)致在國際業(yè)務(wù)客服這一塊我國的中小商業(yè)銀行難有作為。如表2-1 所示，我國商業(yè)銀行在對中小企業(yè)融資制度上與日本還存在較大的差距。表5-1中國與日本中小企業(yè)融資的比較日本中國銀行商業(yè)銀行是否完全由民間資本組成全是民間資本只有很小部分的地方性商業(yè)銀行完全由民間資本組成是否普及了判斷企業(yè)信用度的技術(shù)在整個民用民營機(jī)構(gòu)中得到普及尚未普及企業(yè)間的信用慣例及交易慣例商業(yè)票據(jù)是否流通作為一般的結(jié)匯手段在市場上流通基本上還

20、未流通是否遵守付款條件遵守是理所當(dāng)然的義務(wù)能不付款就不付款法律權(quán)力關(guān)系處理法規(guī)及擔(dān)保、擔(dān)保處理相關(guān)法規(guī)是否健全已經(jīng)健全還有未健全的部分金融當(dāng)局金融監(jiān)督制度是否確立歷史長，但最近幾年制度才開始嚴(yán)格剛剛起步資料來源：日本國際協(xié)力機(jī)構(gòu)(JICA),中國中小企業(yè)金融問題的解決方案5.3自身不足，市場競爭激烈中小商行的缺點(diǎn)就在于業(yè)務(wù)的種類比較的單一，客戶資源比較少而且還有些不穩(wěn)定、另外在附加值等問題上都有缺點(diǎn)。然后再加上會受到行政區(qū)域上的限制，所以會導(dǎo)致其客戶資源有限，綜合實(shí)力上較差等。同時由于無法計數(shù)的國內(nèi)銀行的規(guī)模，市場競爭加劇的局面，尤其是五大行抓住機(jī)遇的絕對優(yōu)勢，占據(jù)了大部分的國際商業(yè)市場，在一

21、定程度上，制約了客戶的范圍擴(kuò)展。5.4金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，服務(wù)不周到在現(xiàn)在的狀態(tài)來說，金融產(chǎn)品本來就都差不多，變來變?nèi)ザ家粯?，都是普遍的單一，然后又因為最近的幾年銀行行業(yè)發(fā)展變得非常的快速，所以就出現(xiàn)了很多的地方商業(yè)銀行，但是都非常的缺乏發(fā)展、缺乏那種創(chuàng)新的人才，所以得到的結(jié)果就是導(dǎo)致金融產(chǎn)品雷同的不好的狀態(tài)現(xiàn)象，嚴(yán)重影響了市場環(huán)境。另一方面，因為中小商行的服務(wù)不周到，沒有就服務(wù)環(huán)境進(jìn)行完善，沒有根據(jù)自己的實(shí)際狀態(tài)進(jìn)行發(fā)展和完善，沒有讓客戶感覺到自身的價值所在，照成了客戶的吸引力減弱。由于中小企業(yè)的人員不符合國際業(yè)務(wù)發(fā)展要求，專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，或職業(yè)風(fēng)險意識，有一定的滯后性，而不是通過一個完善的人才機(jī)制

22、影響到市場，也不能實(shí)現(xiàn)人事和業(yè)務(wù)以及有機(jī)統(tǒng)一的好處，這些中小企業(yè)不利于國際貿(mào)易的發(fā)展。6 中小商業(yè)銀行如何發(fā)展國際上的業(yè)務(wù)6.1樹立國際業(yè)務(wù)客戶重要性的意識在這幾年的發(fā)展當(dāng)中，中小商業(yè)銀行的一些重要的客戶資源都受到了影響，其原因就是我國的一些進(jìn)出口企業(yè)、工貿(mào)企業(yè)和外商投資企業(yè)變得越來越多，在經(jīng)營理念的影響之下，國內(nèi)的這些中小商業(yè)銀行被關(guān)注的視線就變得越來也窄。關(guān)注視點(diǎn)較為狹窄。最明顯的表現(xiàn)就是，在對外貿(mào)或者是對外向型經(jīng)濟(jì)市場上的不了解，然后就是對潛在客戶的這一方面的信息挖掘的不夠全面不夠深刻不夠廣范圍。所以，如果中小商業(yè)銀行想要對自己的這些觀念上的改變，那么就要重新的樹立國際業(yè)務(wù)客戶的這項意識

23、，著重的關(guān)注外向型經(jīng)濟(jì)的一些發(fā)展政策，掌握到在市場上發(fā)展的機(jī)會。當(dāng)然不光如此，中小銀行還需要更加深刻的去找到客戶存在的潛力，掌握到客戶的需求還有前景等，通過多種經(jīng)營管理的模式，加強(qiáng)在發(fā)展大客戶的這種一站式的服務(wù)，對大客戶的管理系統(tǒng)進(jìn)行不斷的發(fā)展和完善，開展一些更加優(yōu)惠的費(fèi)率和匯率價格，成立專業(yè)的客戶服務(wù)小組，一對一的專業(yè)服或者是專業(yè)的上門服務(wù)，這樣盡最大能力的去全面的提高客戶的忠誠度。6.2關(guān)鍵是培養(yǎng)高素質(zhì)的人才在現(xiàn)在的這種發(fā)展?fàn)顟B(tài)下，國際上的環(huán)境是比較的錯綜復(fù)雜的，不僅在技術(shù)上、法律法規(guī)上還有在業(yè)務(wù)的系統(tǒng)上都是對人才有著非常高的素質(zhì)要求的。在我們的國家，從事外匯業(yè)務(wù)的人員目前是分為三個類別，

24、分別是外匯會計、營銷人員和國際結(jié)算人員。從外匯營銷人員的角度來說，在中小商業(yè)銀行辦理外幣業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理的人數(shù)是比較少的，而在辦理托收、信用證等這反面上的簡單業(yè)務(wù)的人員也是非常的稀少。一個企業(yè)的發(fā)展需要的第一資源就是人才，所以很明顯的發(fā)現(xiàn)到中小商業(yè)銀行在人才發(fā)展的狀態(tài)上就目前來說是還沒有達(dá)到國際業(yè)務(wù)發(fā)展的需要的。因此中小商業(yè)銀行必須在人才的培養(yǎng)上加強(qiáng)高素質(zhì)的培養(yǎng)，創(chuàng)造出一種非常正常合理的系統(tǒng)，培養(yǎng)人才關(guān)鍵的地方就是在于專業(yè)不專業(yè)，中小銀行在培養(yǎng)人才的過程中，不僅是要要培養(yǎng)人才專項業(yè)務(wù)是否已經(jīng)達(dá)到了熟練的程度。還要培養(yǎng)人才在國際業(yè)務(wù)的處理能力，加強(qiáng)培養(yǎng)人才實(shí)踐經(jīng)驗的能力，只有親自實(shí)踐了才能對業(yè)務(wù)技

25、術(shù)上的處理得到最深刻的理解和掌握。6.3信息渠道上的完善在目前的狀態(tài)下來說，還不能很好的做到在這么大的市場當(dāng)中找到適合自己的客戶資源，中小商業(yè)銀行的能力還處于需要客戶自己主動來聯(lián)系的。而且它們也很少的參加一些官方的信息會議，這樣就更難以從主要渠道上獲取有效的客戶信息，最后再加上一些政府上有關(guān)的部門在聯(lián)系和溝通上的不夠，嚴(yán)重的阻礙了中小商業(yè)銀行進(jìn)行國際上業(yè)務(wù)的客戶發(fā)展。為了能改變這樣的現(xiàn)狀，中小商業(yè)銀行要做的就是需要完善自己的信息渠道。信息渠道是一個地方政府或者政府服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的有效信息，另外就是現(xiàn)代的一些傳媒媒介提供的信息，比如說報紙、廣播、電視和雜志，互聯(lián)網(wǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)是其中傳播信息最大最快的媒

26、體。第三就是通過客戶群體中獲取信息。第四就是通過書店、圖書館等獲取信息，從這樣的方式上得到的信息可以分析行業(yè)的變化，這樣就能很好的找到比較有效的客戶信息。還有的就是從一些行業(yè)協(xié)會、技術(shù)專業(yè)委員會或者其他的一些民間上的團(tuán)體來進(jìn)行信息的獲取，這些體系都是可能給出一些信息的，最后則就是要通過良好的人際關(guān)系這一個方式來發(fā)展更多的新客戶，比如說朋友之間，同事之間，親人之間，這都是找到客戶資源非常好的可靠的渠道。 6.4完善資源，提高競爭力6.4.1與其他中小商業(yè)銀行合作來發(fā)展國際上的業(yè)務(wù)因為在客戶群體上會有很大的局限，所以很大部分的中小商業(yè)銀行都會受到行政區(qū)域上的限制。再加上國內(nèi)同行的競爭以及自身實(shí)力有

27、限，中小銀行要開拓客戶受到很大的限制。為了要去改進(jìn)這樣的狀況出現(xiàn)，中小商業(yè)銀行就應(yīng)該去進(jìn)行學(xué)會資源上的整合，去提高自己的競爭力。其中最有效果的一個方法就是和另外的中小商業(yè)銀行進(jìn)行合作來一起發(fā)展國際上的業(yè)務(wù)。和中小商業(yè)銀行進(jìn)行合作的作用就是因為這樣的合作可以進(jìn)行資源上的完善?？梢宰岆p方都得到信息資源上的互利，合作的兩家或多家銀行可以相互利用各自的信息資源，使其對市場信息更加的把握準(zhǔn)確，完成共同贏利的狀態(tài)。在雙方合作當(dāng)中，中小商業(yè)銀行在對市場有了較強(qiáng)的把握之后，根據(jù)市場的需要，從而開展三重經(jīng)營的策略。安排人員專門的進(jìn)行市場上的調(diào)查，然后做出市場分析和定位，最后通過數(shù)據(jù)確立客戶群體和營銷的區(qū)域。找出

28、營銷的重點(diǎn)區(qū)域，進(jìn)行營銷力度上的加強(qiáng)，從而進(jìn)行全面上的加強(qiáng)國際上業(yè)務(wù)的發(fā)展。6.4.2發(fā)展國際業(yè)務(wù)上的一分部業(yè)務(wù)中小商業(yè)銀行的實(shí)力有限，不能盲目跟風(fēng)，如果盲目跟風(fēng)不僅有利于擴(kuò)大，資源的有效利用，又造成資源的浪費(fèi)。一個更合理的方法是根據(jù)自身的條件，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢，裁縫，擴(kuò)大了銀行的國際業(yè)務(wù)部。銀行應(yīng)充分利用信息資源，分析和預(yù)測市場，我必須去做，占領(lǐng)市場。對于信息資源的高端客戶群體予以確認(rèn)，并及時歸檔，便于咨詢，改變總是掌握客戶信息，提供個性化的在第一時間的客戶，一個綜合性的金融服務(wù)。此外，該行還將不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，提高效率。創(chuàng)新包括體制創(chuàng)新，技術(shù)，品牌，產(chǎn)品和管理，積極把握客戶需求，適合客戶需求

29、的創(chuàng)新產(chǎn)品。通過新的業(yè)務(wù)發(fā)展，提高銀行的發(fā)展，可持續(xù)發(fā)展和實(shí)現(xiàn)國際商務(wù)帳戶。比如煙臺銀行，銀行是一家本地銀行，主要客戶是當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和居民。因為煙臺是一個沿海城市，當(dāng)?shù)氐某隹诋a(chǎn)品大多是農(nóng)產(chǎn)品和海產(chǎn)品，所以煙臺銀行拓展國際業(yè)務(wù)，農(nóng)產(chǎn)品和海產(chǎn)品出口企業(yè)的關(guān)鍵客戶，信息的出口商及時了解和掌握的信息的變化，把握出口商的需求，全面的金融服務(wù)，提供個性化的出口商。隨著國際市場的不斷發(fā)展變化，煙臺銀行也適時的新產(chǎn)品、新觀念，真正為出口商提供便利。 結(jié) 論中小商業(yè)銀行有他自己的特點(diǎn)，在拓展國際業(yè)務(wù)已成為必要的背景趨勢下，合理地進(jìn)行拓展成為了現(xiàn)階段中小商業(yè)銀行拓展的關(guān)鍵。所以只有認(rèn)識到國際業(yè)務(wù)重要性，銀行才會將拓展工作重視起來。順利拓展國際業(yè)務(wù)，不僅要有高素質(zhì)的人才，還需要通暢的信息渠道，客戶的背景情況，這樣才能保證資產(chǎn)的安全。多數(shù)中小商業(yè)銀行自身實(shí)力有限，如何將這些資源合理利用，這是拓展國際業(yè)務(wù)的重點(diǎn)，處理好了這些難點(diǎn)，所有問題也就不攻而破了。在全球經(jīng)濟(jì)一體化日趨加快、中小銀行開展國際業(yè)務(wù)存在種種瓶頸制約的形勢下，中小銀行開展國際業(yè)務(wù)，必須多管齊下，建立一套行之有效的國際業(yè)務(wù)經(jīng)營體系：建立一套有效的