個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)(DOC)

1、個人理財平時作業(yè) 1一、單選題 :1、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮( A )A. 增持儲蓄產(chǎn)品B. 增持股票C. 增持股票型基金D. 減持固定收益類產(chǎn)品2、 個人理財業(yè)務(wù)師建立在 ( B )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)A. 法定代理關(guān)系B .委托代理關(guān)系C. 存款業(yè)務(wù)關(guān)系D. 貸款業(yè)務(wù)關(guān)系3、 如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策 略偏于配置更多的 ( C )A. 國債B. 定期存款C. 股票D. 活期存款4、 經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于(D)行業(yè)A. 房地產(chǎn)B. 建材C. 汽車D. 電力5、 若預(yù)期市場利率下

2、降，投資者應(yīng)采取的措施為( ：C )A. 增加銀行存款B. 賣出手中外匯C. 增持固定收益證券D. 出售手中股票6、 來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是(A)A. 自我吹噓B. 目標(biāo)缺失C. 被動接受D .自我設(shè)防7、 在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是(B )。A 信托關(guān)系B 合同關(guān)系C.委托關(guān)系D 供銷關(guān)系二、多選題 :1、 對于個人而言，利率水平的變動會影響( A,B,C,D,E )A.對存款收益的預(yù)期 B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E購買股票還是購買債券的決定2、 中華人民共和國商業(yè)銀行法明確規(guī)

3、定商業(yè)銀行不得從事( C,D )A.資金業(yè)務(wù) B.個人理財業(yè)務(wù) C.證券業(yè)務(wù) D.信托業(yè)務(wù) E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)3、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的有(A,C,D,E)A. 是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)B. 不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品， 還包括替客戶進(jìn)行個人理財?shù)龋话ǚ伞⒆优逃葘I(yè)顧問服務(wù)。C目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)D.核心是個人理財，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)E產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小4、 以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響( A,B,D )A. 加大國債發(fā)行量B. 降低印花稅C. 養(yǎng)老保險制度D. 提高法定存款準(zhǔn)備金

4、率E. 推行貨幣化分房5、 預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有( B,C,E )A. 增加銀行儲蓄B. 減少國庫拳的配置C. 增加在股票市場上的投資D. 適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資E. 適當(dāng)增加基金的購買量6、 客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有(BCDE ) 。A.客戶當(dāng)前的收支狀況B.客戶的社會地位C.客戶的年齡D.客戶的投資偏好E.客戶的風(fēng)險承受能力7、 屬于客戶理財需求短期目標(biāo)的有(C,D,E)A.按揭買房B.子女的教育儲蓄C.投資股票市場D.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化E.控制開支預(yù)算8、 進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于 (ABDE)。A .滿足未來消

5、費(fèi)的需求B. 滿足日常的周期性的支出需求C. 滿足對退休養(yǎng)老的需求D. 滿足應(yīng)急資金的需求E. 滿足財富積累與投資獲利的需求9、 下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有(BC )。A、啟動個人生意-短期目標(biāo)B、休假-短期目標(biāo) C、建立退休基金-長期目標(biāo)D、按揭買房一中期目標(biāo)E、參加人壽保險-短期目標(biāo)10、 個人銀行理財產(chǎn)品的特點(diǎn)有(ABCD )A、收益穩(wěn)定，風(fēng)險較??；B、同質(zhì)性 C、綜合性D、多樣性E、差異性三、判斷并說明理由1、如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實(shí)收益水平 ( 錯誤 )理由：2、綜合理財服務(wù)可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類（ 錯誤 ）理由：3、在經(jīng)濟(jì)增長放

6、緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的 資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動帶來的收益（錯誤 ）理由：在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)該增持儲蓄產(chǎn)品4、如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增 加，那麼個人理財應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（錯誤）理由：5、 個人理財只需要從實(shí)際銀行工作的人員在掌握。（X）6、中國信用卡元年是 2003 年。（ 正確）7、如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那麼個人理財應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（X）8、現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率為 2.80%。 （X）9、銀行理

7、財產(chǎn)品收益 =銀行理財產(chǎn)品收入-銀行理財產(chǎn)品支出。（V）四、簡答題1、個人理財?shù)暮诵氖鞘裁?？其過程包括哪些步驟？ 個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。其過程主要包括一下幾個步驟：（ 1）與客戶建立聯(lián)系；（ 2）收集客戶數(shù)據(jù)及決定目標(biāo)與期望；（ 3）分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；（ 4）整合財務(wù)策劃策略并提出財務(wù)策劃計劃；（5）執(zhí)行財務(wù)策 劃計劃；（ 6）監(jiān)控財務(wù)策劃計劃。2、折現(xiàn)現(xiàn)金流量的方法可分為那幾個步驟？（1）預(yù)測未來現(xiàn)金流量； （ 2）分析并取得現(xiàn)金流量中所隱含的風(fēng)險程度；（ 3）將風(fēng)險因素加入折現(xiàn)現(xiàn)金流量中：一是確定等值法；二是風(fēng)險調(diào)整折現(xiàn)率法；（ 4）計算企業(yè)未

8、來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值。向 .3、個人利用銀行理財有哪些好處？（1）可以節(jié)約信息成本； （ 2）可以減少投資的盲目性；（3）商業(yè)銀行資產(chǎn)實(shí)力雄厚，為個人理財提供了充分的信譽(yù)保證；（4）商業(yè)銀行在債券、貨幣市場和外匯市場方面既具備交易規(guī)模優(yōu)勢也有豐富的的操作經(jīng)驗(yàn)；（5）商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)眾多，分布廣泛，其龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)可以滿足客戶對理財產(chǎn)品的購 買需求。個人理財平時作業(yè) 2一、單選題 :1、 若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（C）A 增加銀行存款B 賣出手中外匯C. 增持固定收益證券D 出售手中股票2、 下列不屬于財政政策工具的是（B）A. 稅收B. 在貼現(xiàn)率C. 預(yù)算D.財政補(bǔ)貼3、在經(jīng)濟(jì)處于

9、擴(kuò)張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮減少配置( B)A. 股票基金B(yǎng). 儲蓄產(chǎn)品C. 房地產(chǎn)D. 股票4、 與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào) ( D )A. 風(fēng)險性B. 收益性C. 建議性D. 個性化5、 若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是( C )A. 增加外匯配置B. 減少國內(nèi)股票配置C. 增加國內(nèi)基金配置D. 減少國內(nèi)房產(chǎn)配置6、 金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式。下列機(jī)構(gòu)中有一個機(jī)構(gòu)的 性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是( A )。A 深圳證券交易所B美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C.普華永道會計師事務(wù)所D 天元律師事務(wù)所7、 投資者 A 欲投資于面值 1

10、00 元、期限為 3 年、票面利率 8、年付息一次的債券，并持 有到期。若 A 預(yù)計獲得 10的到期收益率，則 A 購買債券時的價格約為( C )元。A 89. 02 B 104. 22 C 95. 03 D 100 38、 下列關(guān)于股票的理解，正確的是(A )。A 股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書B 引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平C 目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息D 優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的9、 一張 5 年期，票面利率 10，市場價格 1000 元。面值 1000 元的債券，到期收益率為( A )A 10B 11 5C 12 5D

11、 13 510、 溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是 6%，則實(shí)際的到期收益率可能是 ( A)A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能二、多選題 :1、 客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有(BCE ) 。A.客戶當(dāng)前的收支狀況 B.客戶的社會地位C.客戶的年齡 D.客戶的投資偏好E. 客戶的風(fēng)險承受能力2、 進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于 (ABDE)。A. 滿足未來消費(fèi)的需求B. 滿足日常的周期性的支出需求C. 滿足對退休養(yǎng)老的需求D. 滿足應(yīng)急資金的需求E. 滿足財富積累與投資獲利的需求3、個人銀行理財產(chǎn)品的特點(diǎn)有（ ABCD ）A、收益穩(wěn)定，風(fēng)險較?。?B、同質(zhì)性

12、 C、綜合性 D、多樣性 E、差異性4、 我國國內(nèi)銀行新型儲蓄類個人理財產(chǎn)品有（ABDE ）。A 浮動利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款B 與某一利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款C.與某一利率指標(biāo)掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款D 收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款E.與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財產(chǎn)品5、 按照債券發(fā)行主體分類，債券可分為（CDE ）。A .記名債券B .不記名債券 C .政府債券D.金額債券 E.公司債券6、 預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有（BCE ）。A .增加銀行儲蓄B .減少國庫拳的配置 C .增加在股票市 場上的投資D .適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資E.適當(dāng)增加基金的購買量7、

13、 在分紅保險中，本年度可分配盈余是由（ACD ）所產(chǎn)生的。A .死差益B .活差益 C.利差益D .費(fèi)差益 E.公差益8、 影響個人外匯理財產(chǎn)品收益的因素有（ABD ）。A .期限的配置B .產(chǎn)品掛鉤方式 C.區(qū)間風(fēng)險D .利率觀察區(qū)間 E.信用風(fēng)險三、 判斷并說明理由1 通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險由信托公司承擔(dān)。（X）2、 現(xiàn)貨市場固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過一天。（X）3、中國信用卡元年是 2003 年。（ 正確）4、 成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（V）5、個人信托類產(chǎn)品主要包括財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品、人壽保險信托產(chǎn)品、特定贈

14、予信托產(chǎn)品三 種（X）6、 在選擇個人保險理財產(chǎn)品時，首先應(yīng)該考慮的是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的目的（V）7、如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那麼個人理財應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（X）8、現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率為 2.80%。 （X）9、 對于投資債券與股票而言，前者的風(fēng)險更大。（X）四、 簡答題1、個人保險理財規(guī)劃包括哪些內(nèi)容？（1）個人理財?shù)幕灸繕?biāo)：一是轉(zhuǎn)移風(fēng)險，二是投資人或被保險人的投資偏好；（2）個人投資能力；（ 3）保險理財產(chǎn)品品種；（ 4）保險理財產(chǎn)品期限；（ 5）保險機(jī)構(gòu)；（ 6）推敲 保險理財產(chǎn)品條款。2、個人證券理財應(yīng)遵循哪些原則？它們

15、之間的關(guān)系是什么？ 個人證券理財應(yīng)遵循的原則：安全性原則，流動性原則， 收益性原則。 收益性是個人證券理 財?shù)哪繕?biāo)， 安全性是個人證券理財?shù)谋Ｕ希?流動性是個人證券理財?shù)膶?shí)現(xiàn)條件。 由于證券理 財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險呈正向關(guān)系，所以， 證券理財產(chǎn)品風(fēng)險性越高，收益性就越強(qiáng)，安全性 也就相應(yīng)降低；反之，證券理財產(chǎn)品的安全性越高，流動性越強(qiáng)，收益性也就相應(yīng)降低。3、投資連接保險有哪些特點(diǎn)？（1）設(shè)置獨(dú)立投資賬戶； （2）投資回報取決于投資業(yè)績； （ 3）具有保障和投資雙重功能；（4）由保險人與被保險人分別承擔(dān)不同的風(fēng)險責(zé)任；（5）可有效地消除通貨膨脹的影響；（6）具有很高的透明度4、證券投資基金有哪些

16、特點(diǎn)？（1）集合理財，專業(yè)管理；（ 2）組合投資，分散風(fēng)險；（ 3）利益共享，風(fēng)險共擔(dān)；（ 4）嚴(yán)格管理，信息透明；（ 5）獨(dú)立托管，保障安全。個人理財平時作業(yè) 3一、單選題 :1、下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（D ）。A 投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險B 信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低D 信托產(chǎn)品的流動性通常比較好2、金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式。下列機(jī)構(gòu)中有一個機(jī) 構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（ A ）。3、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（D ）。A 可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款B .收

17、入來源包括房地產(chǎn)自身的增值收入C.收入來源包括房地產(chǎn)的租金收入D .一般有政府財政保障4、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說法。不正確的是（A ）。A 一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值B .房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率C 房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大D 房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱5、 下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（C ）。A 贍養(yǎng)信托B 遺囑信托 C 有價證券信托6、 下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（D ）。A 子女教育儲蓄B 按揭買房 C 退休二、多項(xiàng)選擇題1、信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括（ ABCDE ）。A 投資項(xiàng)目風(fēng)險B 項(xiàng)目主體風(fēng)險C 信托公司風(fēng)險D 流

18、動性風(fēng)險E 項(xiàng)目經(jīng)營管理風(fēng)險2、 下列關(guān)于黃金的說法，正確的有（ACDE ）。A 美元走勢會影響黃金價格B 黃金仍活躍在流通領(lǐng)域A 深圳證券交易所B 美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司D 天元律師事務(wù)所D 財產(chǎn)保全信托D 休假C 一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用D 黃金具有內(nèi)在價值和實(shí)用性，但也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險E.黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)3、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（ABDE ）。A 遠(yuǎn)期 B 期貨 C 信托 D 期權(quán) E.互換4、 客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（BCDE ）。A.客戶當(dāng)前的收支狀況B.客戶的社會地位C.客

19、戶的年齡D.客戶的投資偏好E.客戶的風(fēng)險承受能力5、傳統(tǒng)教育工具主要包括（ABD ）A、個人儲蓄 B、人壽保險C、股票和公司債券 D、定息債券 E、教育信托基金三、 判斷并說明理由1、 通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險由信托公司承擔(dān)。（X）2、 現(xiàn)貨市場固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過一天。（X ）3、中國信用卡元年是 2003 年。（正確）4、建筑物重置成本估算方法一般采用單位比較法（X）5、個人信托類產(chǎn)品主要包括財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品、 人壽保險信托產(chǎn)品、 特定贈予信托產(chǎn) 品三種 （X）6、 在我國，教育投資基本不存在風(fēng)險。（X）7、個人買房的總支付=總房價+各項(xiàng)稅費(fèi)及裝

20、修費(fèi)。（V）8、教育經(jīng)費(fèi)是以貨幣獎金支付的教育費(fèi)用，主要包括國家各級政府財政預(yù)算中實(shí)際用于教育事業(yè)的獎金。（X）理由：教育經(jīng)費(fèi)是以貨幣形式支付的教育，包括國家各家政府財政預(yù)算中實(shí)際用于教育事業(yè)的資金、各種社會力量和學(xué)生家庭及個人直接用于教育的費(fèi)用。四、 簡答題1、個人信托理財規(guī)有哪些特點(diǎn)？（1）家族保障；（2）繼承安排；（3）絕對保密；（4）資產(chǎn)保障；（5）資產(chǎn)統(tǒng)籌及 管理；（6）稅務(wù)規(guī)劃；（7）靈活運(yùn)用。2、就你所熟悉的某一宗房地產(chǎn)進(jìn)行描述。小岡咕質(zhì)非常的好 比卄I無套充褲 緑化率高 公園之中我詢冢 生此:牛.活亨墳雙軌 交通進(jìn)則安逸出則緊華，壞境惟雅開發(fā)商人性化設(shè)計理念小區(qū)人無個旬蒂都是陽

21、元隊(duì) 化化臨叨60%以上。此房場訓(xùn)坷仿機(jī)匕客打 餐廳南北迪透 蒂有南北雙弟觀陽臺 所有州I尚有 窗戶通閱采址的效果很好。雙以屮空玻咼陸齊隔熱效果很好匚步行 7 分鐘即可到達(dá)地鐵 1 號線*站 石采公空遵 K広*令戈爪您龍斤門飼 那么5 分鐘即可到達(dá)*高架出入口。另有 12 號線地鐵已經(jīng)在開工建i殳交通更加方便3、個人教育投資策劃需要掌握哪些技術(shù)？首先確立子女培養(yǎng)目標(biāo)，其次有步驟進(jìn)行教育策劃個人理財平時作業(yè) 4一、單選題：1、下列不屬于財政政策工具的是（B ）A 稅收B 在貼現(xiàn)率C.預(yù)算D.財政補(bǔ)貼2、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（D）。A .名家字畫B .唐宋古董C .古代玉器3

22、、 下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（A ）。A .流通性好B .保管難C .價格波動大4、 下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（C ）。A .老李因工作努力而得到一筆獎金B(yǎng). 小王自費(fèi)去巴厘島度假C. 劉女士向朋友借了 5 萬元購買了某只基金D 趙小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理5、 投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險？（C.最低收益理財計劃D 固定收益理財計劃6、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù) 活動，這是指（ A ）。A 個人理財服務(wù)B 投資規(guī)劃C.綜合理財服務(wù)D 私人銀行業(yè)務(wù)7、投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大？（D ）。A .對口

23、若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真辨別其中有用的信息B .對于思維跳躍性很強(qiáng)的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記 錄而不打D .郵票D. 般是中長期投資D ）。A .非保本浮動收益理財計劃B 保本浮動收益理財計劃A 固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃8、申購新股型理財計劃屬于（A .結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品C.套利型理財產(chǎn)品9、資本市場的特征是（ A ）。A .風(fēng)險性高，收益也高C.流動性低，風(fēng)險性高B .保證收益理財計劃D .非保本浮動收益理財計劃A ）。B .固定收益型理財產(chǎn)品D .衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品B .收益高，安全性低D .風(fēng)險性低，安全性也低D ）。10、來自客戶方的

24、妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（A .自我吹噓B .目標(biāo)缺失C.被動接受D .自我設(shè)防二、多項(xiàng)選擇題1、理財顧問服務(wù)師指商業(yè)銀行客戶提供的（A .財務(wù)分析與規(guī)劃 B .私人銀行E.理財計劃2、稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（A .獨(dú)特性原則 B .規(guī)劃性原則3、下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有（A .啟動個人生意 -短期目標(biāo)C.建立退休基金-長期目標(biāo) E.參加人壽保險-短期目標(biāo)4、客戶經(jīng)理在詢問時應(yīng)該注意的有（ACDC.投資建議）等專業(yè)化服務(wù)。D .個人投資產(chǎn)品推介BCDE ）。C .目的性原則BCD ）。B .休假-短期目標(biāo)D.按揭買房一中期目標(biāo)ABCE ）。D .合法性原則 E.綜合性原則斷客戶的表達(dá)C.客戶經(jīng)理可以用錄音機(jī)將整個會談記錄下來D .客戶經(jīng)理要用盡可能快的語速與客戶交談E.如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r候重復(fù)問題5、財務(wù)策劃宣傳包括（AB ）。A 公眾場合宣傳B 媒體的使用 C 提高財務(wù)策劃技術(shù)D 提高人際交往能力E.高尚的職業(yè)操守6、 個人資產(chǎn)負(fù)債表的等式是 （ A 總資產(chǎn) =總負(fù)債 + 凈資產(chǎn)E.總資產(chǎn)=總報酬三、判斷并說明理由1、 綜合理財服務(wù)可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類（X）2、 我國規(guī)定的退休年齡將延長至65 和 60 歲。（X）3、 藝術(shù)品市場的主要參與者是