反洗錢最新基礎(chǔ)知識試題庫(競賽版)

1、2019年反洗錢基礎(chǔ)知識題庫一、單選題1 .反洗錢法規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán) 向（D）舉報，接收舉報的機關(guān)應當對舉報人和舉報內(nèi)容保 密。A.金融監(jiān)管機構(gòu)B.財政部門B.C.檢查機關(guān)D.中國人民銀行及公安機關(guān)2 .金融機構(gòu)應當在按本機構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認 為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不 超過（B）個工作日。A.3B.5C.7D.103 .對于已確立過風險等級的客戶，金融機構(gòu)應根據(jù)其風險程 度設(shè)置相應的重新審核期限，實現(xiàn)對風險的動態(tài)追蹤，原則 上，風險等級最高的客戶的審核期限不得超過（ B） A.三個月B.半年C. 一年 D.兩年4 .洗錢一般包括哪三

2、個階段（A）A.處置、離析、融合B.生產(chǎn)、增值、消費C.投入、交易、產(chǎn)生D.轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)變、轉(zhuǎn)出5 . （C）年，金融行動特別工作組（FAFT）發(fā)布金融業(yè)風 險為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序 將風險為本的理念引入反洗錢工作。A.2003 年 B.2007 年 C.2012 年 D.2013 年6 .客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已過有效期限的, 客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提由合理理由的，金融機 構(gòu)應該（C）A.繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務 B.采取臨時凍結(jié)賬戶B.C.中止為客戶辦理業(yè)務D.不予理睬7 .以下屬于反洗錢內(nèi)部控制制度核心管理制度的是（A）A.大額交易和可疑交易報告制度

3、B.反洗錢績效考核制度C.反洗錢內(nèi)部評估制度 D.反洗錢監(jiān)督檢查、調(diào)查和保密制度8 .金融機構(gòu)在進行客戶身份識別時要貫徹的基本原則是（D）A.實事求是B.規(guī)范管理C.嚴進寬由D. 了解你的客戶9 .金融機構(gòu)應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素， 劃分（A）等級。A.風險B.客戶C.VIPD.服務10 .金融機構(gòu)要采取三項措施預防洗錢活動，這三項措施不包括以下哪一項（C）A.建立客戶身份識別制度B.客戶身份資料及交易記錄保存制度C.持續(xù)的員工培訓制度D.大額交易和可疑交易報告制度11 .金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資

4、料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后應當至少保存（A）年。A.5B.10C.15D.2012 .金融機構(gòu)根據(jù)（B）方法，決定采取客戶盡職調(diào)查措施的 程度。A.合規(guī) B.風險為本C.合規(guī)與風險并重D.風險測試13 .反洗錢的核心問題與基礎(chǔ)工作是可疑交易信息的（D）A.采集與分析B.分析與報告C.采集與報告D.采集、分析與報告二、多選題1 .金融機構(gòu)配合開展反洗錢調(diào)查中保密工作的主要內(nèi)容包括（ABCD ）A.在開展反洗錢工作中產(chǎn)生的大額和可疑交易信息資料以及可疑交易主體信息資料B.配合開展反洗錢調(diào)查工作的任務、背景和目的C.配合開展反洗錢調(diào)查所涉及的被調(diào)查客戶名單D.被調(diào)查客戶的賬戶信息和交易記錄等文件和資料2 .

5、金融機構(gòu)應在劃分客戶或者賬戶的風險等級時，應當考慮以下哪些因素？ （ ABCD ）A.客戶所在國家的政治因素B.是否為反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家C.客戶從事行業(yè)D.客戶收入情況3.對可疑類客戶采取風險控制措施有哪些？ （BCD）A.與可疑類客戶建立業(yè)務關(guān)系時，應當采取標準型盡職調(diào)查 措施識別客戶身份，并按照本機構(gòu)特定的業(yè)務處理程序進行 辦理。B.在可疑類客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，應當全面了解客戶的 信息，加強監(jiān)控其日常各項交易情況和操作行為C.可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)再由現(xiàn)可疑交易，應持續(xù)進行報告D.對于可疑類客戶，應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，審核頻率應

6、高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶 洗錢風險等級4 .金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法中，客戶的“身份基本信息”不包括（CD）A.自然人客戶的身份證件種類、號碼、有效期限B.非自然人客戶的控股股東或?qū)嶋H控制人的姓名、身份證件 種類、號碼、有效期限C.非自然人客戶的注冊資本D.非自然人客戶的經(jīng)營范圍E.自然人客戶的工作單位5 .根據(jù)反洗錢法第三十二條規(guī)定，金融機構(gòu)有（ABCD） 行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或其授權(quán)的市一 級以上派生機構(gòu)責令限期整改，情節(jié)嚴重的，處二十萬以上 五十萬以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其 他直接負責人員，處一萬元以上五萬元

7、以下的罰款。A.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的B.故意提供虛假材料的C.拒絕、阻礙反洗錢檢查的D.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度三、簡答題一、2017年7月1日實施的新修訂的 大額交易和可疑 交易報告管理辦法即人民銀行“3號令”，關(guān)于可疑交易報 告有哪些顯著變化？大額交易報告標準有變化（1）由原單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金 結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支變?yōu)楫斎諉喂P或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元（含1萬美元）。（2）由原交易一方為自然人、 單筆或者當日累計等值 1 萬美元以上的跨

8、境交易變?yōu)樽匀蝗丝蛻翥y行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款 項劃轉(zhuǎn)。上報可疑交易報告時間有變化由原金融機構(gòu)應當將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心變?yōu)榻鹑?機構(gòu)應當在按本機構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認為可 疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不得超過5個工作日?？梢山灰妆O(jiān)測標準有變化明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報告要求，新增 建立和完善交易監(jiān)測標準、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、 監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存

9、等要求。第十一條：金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客 戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與 洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者 資產(chǎn)價值大小，應當提交可疑交易報告。第十二條：金融機構(gòu)應當制定本機構(gòu)的交易監(jiān)測標準， 并對其有效性負責。交易監(jiān)測標準包括但不限于客戶的身份、 行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異 常的情形。第十四條：金融機構(gòu)應當對通過交易監(jiān)測標準篩由來的 交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交 易報告的，應當記錄分析排除的合理理由；確認為可疑交易 的，應當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或者行為特

10、征的分析過程。第十八條：金融機構(gòu)應當對“中國政府發(fā)布的或者要求 執(zhí)行恐怖活動組織及恐怖活動人員名單”、“聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單”、“中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單”開展 實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者 其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應當在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析 中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所 在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并按照相關(guān)主管部 門的要求依法采取措施。二、你認為何種交易屬于可疑交易？你部門在日常工作 中是如何履行可疑交易甄別分析職責的？1 .當發(fā)生下列交易或者行為可作為可疑交易進行報告

11、： 短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)由或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)由，與 客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符；短期內(nèi)相同收付 款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準； 法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務 明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其 他組織的匯款；長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平 常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)由現(xiàn)大 量資金收付。2 .可疑交易甄別分析方法：掌握個人賬戶和單位賬戶開 戶資料情況；通過公民身份聯(lián)網(wǎng)核查、人民銀行賬戶管理系 統(tǒng)、“百度、360”等搜索引擎核實客戶身份信息；了解、掌 握客戶的經(jīng)營背景、履約能力、交易目的、

12、以往的歷史交易 習慣、資金的來源；綜合分析客戶交易性質(zhì)、流向、頻率和 金額等交易記錄。三、金融機構(gòu)在報送可疑交易報告后，對可疑交易報告 所涉及客戶、賬戶（或資金）和金融業(yè)務應及時采取適當?shù)?后續(xù)控制措施這些措施包括哪些內(nèi)容？根據(jù)加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施（銀發(fā)2017117號）文件要求：一、注重人工分析、識別，合理確認可疑交易。1 .重新識別、調(diào)查客戶身份，包括客戶的職業(yè)、年齡、 收入等信息。2 .采取合理措施核實客戶實際控制人或者實際受益人， 了解法人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)。3 .調(diào)查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性，包括 客戶經(jīng)營狀況及收入來源、關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況、

13、 開戶或交易動機等。4 .整體分析與客戶的業(yè)務關(guān)系，對客戶全部開戶及交易 情況進行詳細審查，判斷客戶交易與客戶及其業(yè)務、風險狀況、資金來源等是否相符。5 .涉嫌利用他人賬戶實施犯罪活動的，與賬戶所有人核 實交易情況。二、區(qū)別情形，采取適當后續(xù)控制措施。1 .對可疑交易報告所涉及客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控，若 可疑交易活動持續(xù)發(fā)生，則定期（如每 3個月）或額外提交 報告。2 .提升客戶風險等級，并根據(jù)金融機構(gòu)洗錢和恐怖融 資風險評估及客戶分類管理指引（銀發(fā)20132號）及相關(guān)內(nèi)控制度規(guī)定采取相應的控制措施。3 .經(jīng)機構(gòu)高層審批后采取措施限制客戶或賬戶的交易方 式、規(guī)模、頻率等，特別是客戶通過非柜面方

14、式辦理業(yè)務的 金額、次數(shù)和業(yè)務類型。4 .經(jīng)機構(gòu)高層審批后拒絕提供金融服務乃至終止業(yè)務關(guān) 系。5 .向相關(guān)金融監(jiān)管部門及偵查機關(guān)報告。四、根據(jù)中國人民銀行關(guān)于進一步做好受益所有人身份識別工作有關(guān)問題的通知（銀發(fā)2018164號）文件，如何判定公司類法人的受益所有人？你單位是如何開展受益所有人身份識別工作的？通過哪些途徑和方式獲取并核實受益所有人身份信息和資料？（一）判定公司類法人的受益所有人方法。1 .直接或間接擁有超過 25%股權(quán)或者表決權(quán)的自然人是 判定公司受益所有人的基本方法，需要計算間接擁有股權(quán)或 者表決權(quán)的，按照股權(quán)和表決權(quán)孰高原則，將公司股權(quán)層級 及各層級實際占有股權(quán)或者表決權(quán)比例

15、相乘求和計算。2 .如果未識別由直接或者間接擁有超過公司25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人，或者對滿足前述標準的自然人是否 為受益所與人存疑的，應當考慮將通過人事、財務等方式對 公司進行控制的自然人判定為受益所與人，包括但不限于直 接或者間接決定董事會多數(shù)成員的任免、決定公司的重大經(jīng) 營、管理決策的制定或執(zhí)行決定公司的財務預算、人事任免、投融資、擔保、兼并重組長期實際支配使用公司重大資產(chǎn)或 者巨額資金等。3 .如果不存在通過人事、財務等方式對公司進行控制的 自然人的，應當考慮將公司的高級管理人員判定為受益所有 人。（二）獲取并核實受益所有人的途徑和方式。根據(jù)中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別

16、有關(guān) 工作的通知（銀發(fā)2017235號）文件要求，非自然人客戶 股權(quán)或者控制權(quán)的相關(guān)信息，主要包括：注冊證書、存續(xù)證 明文件、合伙協(xié)議、信托協(xié)議、備忘錄、公司章程以及其他 可以驗證客戶身份的文件。五、在非自然客戶受益所有人身份識別工作中，你部門是如何履職的？1 .根據(jù)監(jiān)管部門相關(guān)要求，我行第一時間制定切實可行 的實施方案，按照銀發(fā)2017235號和銀發(fā)2018164號文件 及時對存量客戶開展分階段、分批次受益所有人識別工作， 同時借助企查查、啟信寶等第三方數(shù)據(jù)輔助完成。企業(yè)提供資料、填寫信息采集表、業(yè)務人員核實信息的 準確性并對核心系統(tǒng)實際受益人信息進行完善，同時留存注 冊證書、存續(xù)證明文件、

17、合伙協(xié)議、公司章程以及其他可以 驗證客戶身份的文件。六、請分別詳述 2018年你單位開展反洗錢培訓和宣傳 活動的次數(shù)、時間、地點、形式和具體內(nèi)容？2 .分行按月開展反洗錢培訓；培訓地點在四樓會議室； 培訓形式為面授、PPT課件、觀看視頻短片等；具體內(nèi)容主 要為：解讀監(jiān)管文件及總分行內(nèi)控制度，風險提示，客戶身 份識別最新要求，反洗錢基礎(chǔ)知識等。3 .分行按月開展宣傳活動，每年在反洗錢宣傳月組織大 型宣傳活動，分別走進校園、商圈、社區(qū)、企事業(yè)單位和通 過LED滾動屏、陣地、柜面、發(fā)送短信、微信平臺推送等方 式宣傳“反洗錢、反恐怖融資、反逃稅”以及“掃黑除惡”相關(guān)知識。七、可疑交易分析中關(guān)注交易渠道

18、、網(wǎng)銀交易 IP地址 及交易時間有何作用？以上均是分析可疑交易的重點要素，可以有效防范風險。大多數(shù)可疑交易均集中在某一時間斷通過非柜面渠道 開展交易，多卡IP地址一致多數(shù)是一人持多卡或倒賣銀行賬 戶等，存在風險。八、可疑交易類型為“疑似非法匯兌型地下錢莊”，相關(guān)賬戶有哪些交易特征？哪些特征明顯區(qū)別于其他交易？ 如何結(jié)合客戶盡職調(diào)查結(jié)果進行分析？1 .同一人實際控制大量賬戶，開戶時均申請開通網(wǎng)上 銀行業(yè)務，開戶后往往不發(fā)生交易，有幾個月沉睡期，賬戶 啟用時往往先使用小額交易測試常用業(yè)務（如網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、 ATM提現(xiàn)等），測試成功后賬戶資金交易頻繁，交易金額巨 大，資金快進快生且不留或少留余額，資金分

19、散轉(zhuǎn)入、集中 轉(zhuǎn)由明顯。2 .交易分散在某一區(qū)域的多個網(wǎng)點，不同賬戶在柜臺 業(yè)務中往往由現(xiàn)固定的代理人，多個賬戶的網(wǎng)上銀行交易 IP地址、MAC地址相同，通過盡職調(diào)查交易人不愿意留下詳 細資料，有可能掩飾或躲避監(jiān)控探頭，態(tài)度偏惡劣，不愿與柜員交流，不配合盡職調(diào)查或回訪。九、可疑交易類型為“疑似非法集資”，相關(guān)賬戶有哪些交易特征？哪些特征明顯區(qū)別于其他交易？如何結(jié)合客 戶盡職調(diào)查結(jié)果進行分析？1 .新開戶業(yè)務突然增多，開戶后立即轉(zhuǎn)賬或匯款，往 往有專人陪同，本人雖在場，但申請業(yè)務種類由陪同人全權(quán) 負責，多個賬戶留存聯(lián)系電話相同、地址相似，具有明顯的 人群特征（如老人、婦女、退休人員），多為柜面匯

20、入同一人或少數(shù)幾個人賬戶，然后通過網(wǎng)銀、手機銀行等方式迅速 轉(zhuǎn)由，賬面余額基本為零或極小，賬戶分工明顯，收款賬戶“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)由"、中轉(zhuǎn)賬戶“快進快生、頻繁收付”、 返款賬戶“集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)由”，轉(zhuǎn)賬金額呈明顯規(guī)律性， 交易金額累計往往十分巨大。2 .客戶辦理業(yè)務后，要求柜員將匯款時間記錄在匯款 憑證的客戶留存聯(lián)上，以高收益誘導客戶將資金轉(zhuǎn)入指定賬 戶，柜面人員提示風險后，仍執(zhí)意匯款。十、如有賬戶信息顯示資金轉(zhuǎn)入后立即頻繁取現(xiàn)，且交 易方式為 ATM ,交易金額包含圓角分，賬戶余額較小，請 結(jié)合交易地區(qū)判斷屬于何種可疑交易類型的交易特征？此 類可疑交易通常還有哪些交易特征？1

21、.疑似毒品犯罪（1分表示買一份毒品、1角表示買10 份毒品、1元表示買100份毒品）。2 .個人職業(yè)一般為無業(yè)或待業(yè)，交易對手絕大多數(shù)為云南、廣西、廣東、四川、重慶等毒品重點地區(qū)人士，通過ATM交易時間多為午夜或凌晨，存在交易地與開戶地不同，匯款 或銀行卡單向流入的資金往往是毒品黑市價格的整數(shù)倍（目前，零售毒品多為100元、150元、200元每包），網(wǎng)銀交易 摘要內(nèi)容隨意性較強，故意回避銀行的身份識別或核查。十一、你單位采取了何種措施及時更新客戶身份證件？1 .總行通過官網(wǎng)、微信公眾號等渠道統(tǒng)一發(fā)布證件信息 更新公告。2 .我行定期通過電話和短信告知客戶及時更新證件信息。3 .總行科技部不斷更

22、新完善業(yè)務系統(tǒng)，增加了客戶通過柜面交易系統(tǒng)自動進行提示，可通過手機銀行、網(wǎng)上銀行、 撥打客戶電話等多渠道方式進行更新信息。十二、根據(jù)反洗錢法第三十二條，金融機構(gòu)在開展 反洗錢工作中由現(xiàn)哪些問題時，會被監(jiān)管機構(gòu)予以處罰？處罰的金額和范圍是如何界定的？金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管 部門或者其授權(quán)的社區(qū)的一級以上派生機構(gòu)責令限期整改； 情節(jié)嚴重的，處二十萬以上五十萬以下罰款，并對直接負責 的董事、高級管理人員和其他負責人員，處一萬元以上五萬 元以下罰款；致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬以上五百萬元 以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接 責任人員處五萬元以上五十萬元以下

23、罰款；情節(jié)特別嚴重的， 反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令 停業(yè)正對或者吊銷其經(jīng)營許可證。1 .未按規(guī)定履行客戶身份識別義務的；2 .未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；3 .未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；4 .與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶的；5 .違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；6 .拒絕、阻礙反洗錢檢查調(diào)查的；7 .拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。十三、你單位是如何開展客戶風險等級劃分工作的？針 對不同風險等級的客戶，有何種控制措施？1 .我行按照客戶的特點或者賬戶屬性，并考慮地域、業(yè) 務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等相關(guān)

24、因素，劃分客戶風險 等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上適時調(diào)整客戶風險等級。2 .我行將客戶分為五級：低風險、較低風險、一般風險、 較高風險、高風險。3 .對于高、較高風險等級客戶，至少每半年審核一次客 戶基本信息，及時更新客戶信息。采取強化措施深入開展客 戶身份識別。重點了解其資金來源和用途、經(jīng)濟狀況和經(jīng)營 狀況，控股股東和實際控股人等信息，加強對客戶交易的監(jiān) 控。對于一般風險等級客戶，系統(tǒng)，每年對此類客戶風險等 級進行認定，各單位要每年對客戶信息資料信息進行重新審 核和更新，并根據(jù)更新信息及交易信息進行客戶風險等級劃 分；對于較低風險等級客戶，系統(tǒng)買兩年對此類客戶風險等 級進行認定，各單位要依據(jù)客

25、戶身份識別的持續(xù)性原則及客 戶的交易情況，及時更新客戶身份資料，并對客戶的風險等 級進行復評；對于低風險等級客戶，系統(tǒng)每三年對此類客戶 風險等級進行認定。4 .客戶風險等級劃分后，應根據(jù)客戶交易情況或其他風 險識別途徑，采取持續(xù)識別的原則，適當調(diào)整其等級。特別 注意對客戶上報可疑案例時，應及時調(diào)高客戶風險等級。十四、你單位反洗錢領(lǐng)導小組構(gòu)架是怎樣安排的？2018年召開幾次領(lǐng)導小組會議？主要涉及內(nèi)容有哪些？1.分行通過設(shè)立“一把手負責制”反洗錢工作領(lǐng)導小組 來組織推動本行反洗錢工作，組長由分行行長擔任，副組長 由反洗錢管理部門主管行長擔任，成員單位包括各部門及各機構(gòu)，成員包括各部門、各機構(gòu)負責人

26、；各單位參照分行反 洗錢工作領(lǐng)導小組組織架構(gòu)，結(jié)合工作實際，成立反洗錢工 作領(lǐng)導小組，負責落實反洗錢的具體工作。2.2018年分行召開四次領(lǐng)導小組會議。3.涉及的主要內(nèi)容詳見會議記錄。十五、你在反洗錢領(lǐng)導小組中的工作職責是什么？第十四條 分行反洗錢工作領(lǐng)導小組組長主要履行以下 工作職責：（一）負責全面領(lǐng)導分行洗錢風險管理工作；（二）主持或授權(quán)副組長召開反洗錢工作領(lǐng)導小組會議, 聽取全行反洗錢工作匯報，對重大事項作由決策；（三）及時向總行相關(guān)部門報告重大洗錢風險事件；（四）其他相關(guān)職責。第十五條分行反洗錢工作領(lǐng)導小組副組長主要履行以 下職責：（一）負責聽取反洗錢工作主管部門和各單位的反洗錢 工作

27、情況匯報；（二）協(xié)調(diào)各條線落實反洗錢相關(guān)工作部署，并向反洗 錢工作領(lǐng)導小組組長報告反洗錢工作情況；（三）其他相關(guān)職責。第十六條 反洗錢工作領(lǐng)導小組各成員部門負責人主要 履行以下職責：（一）依據(jù)本部門職責，負責落實本條線反洗錢工作要 求；（二）負責落實建立本條線相關(guān)反洗錢工作機制；（三）負責對本條線反洗錢工作進行監(jiān)督和檢查；（四）其他相關(guān)職責。第十七條分行反洗錢工作領(lǐng)導小組下設(shè)洗錢風險管理 辦公室，設(shè)在分行內(nèi)控合規(guī)部，牽頭組織對各單位洗錢風險 管理工作開展情況進行監(jiān)督和檢查，主要履行以下職責：（一）貫徹落實反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，制定和完 善分行反洗錢內(nèi)控制度及洗錢風險管理政策，實施有效的洗

28、錢風險評估管理，及時向當?shù)厝嗣胥y行及總行報備分行反洗 錢相關(guān)制度及工作報告；（二）明確各單位及相關(guān)崗位的工作職責，組織協(xié)調(diào)各 單位開展洗錢風險管理工作，指導和督促各單位落實洗錢風 險管理工作的相關(guān)要求；（三）識別、監(jiān)測本機構(gòu)的洗錢風險，提由控制洗錢風 險的措施建議，將洗錢風險管理工作情況及時向分行反洗錢 工作領(lǐng)導小組報告；（四）建立反洗錢工作協(xié)調(diào)機制，負責指導、規(guī)范各單 位開展洗錢風險管理工作，對違反風險管理策略和程序的情況及時預警、報告并提由處理建議；（五）牽頭組織開展分行反洗錢工作領(lǐng)導小組會議，負 責記錄分行反洗錢領(lǐng)導小組會議紀要及記錄；（六）負責分行大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的報送工作， 指

29、導轄內(nèi)機構(gòu)對客戶風險等級劃分及可疑交易報告的分析 工作，配合做好監(jiān)管部門的反洗錢協(xié)查工作；（七）組織和部署開展反洗錢宣傳和培訓等工作，負責 收集匯總及歸檔各單位的反洗錢工作資料；（八）負責與總行系統(tǒng)、監(jiān)管部門及其他商業(yè)銀行間反 洗錢工作的聯(lián)系和信息溝通，積極配合外部反洗錢檢查、協(xié) 查，嚴格遵守反洗錢保密義務；（九）負責及時向當?shù)厝嗣胥y行和總行報備反洗錢領(lǐng)導 小組成員及成員變更情況、反洗錢專職管理人員及變更情況；（十）牽頭配合反洗錢監(jiān)管，負責協(xié)助人民銀行及國家 有關(guān)部門對涉嫌洗錢犯罪案件的協(xié)查工作。（十一）負責配合反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)開發(fā)升級的業(yè)務需求 工作；（十二）負責檢查各單位反洗錢工作的執(zhí)行情況

30、，并對 檢查暴露的問題或薄弱環(huán)節(jié)進行跟蹤整改和責任落實；（十三）負責對各單位反洗錢工作履職情況進行專門、 獨立、客觀的監(jiān)督和評價，確保分行反洗錢工作安全、 穩(wěn)健、 合規(guī)運行；（十四）組織或協(xié)調(diào)相關(guān)部門開展客戶洗錢風險分類管 理，負責收集分行各部門的洗錢風險管理工作報告，對各部 門的制度是否納入反洗錢監(jiān)管要求進行合規(guī)審核；（十五）建立反洗錢工作獎懲機制，對各單位洗錢風險 履職情況進行考核；（十六）完成分行反洗錢工作領(lǐng)導小組布置的其他工作;（十七）其他相關(guān)職責。第十八條各機構(gòu)是反洗錢工作前沿，有責任對所維護 客戶的身份、經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)、資金來源等 進行必要的了解和監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)異常情況應

31、及時向相關(guān)業(yè)務部 門和有關(guān)公安機關(guān)報告。各機構(gòu)反洗錢工作小組負責貫徹執(zhí)行反洗錢具體工作， 遵循“了解你的客戶”的原則，承擔以下工作職責：（一）貫徹執(zhí)行分行有關(guān)反洗錢規(guī)定和工作安排，組 織開展支行反洗錢日常工作，確保反洗錢工作制度和崗位職 責執(zhí)行到位；（二）按照反洗錢工作監(jiān)管要求，按時報送各類反洗 錢統(tǒng)計報表、報告和信息資料，保證數(shù)據(jù)真實準確；（三）及時完成客戶風險等級劃分工作，定期對客戶 風險等級進行重新審核，并在規(guī)定時限內(nèi)處理相關(guān)數(shù)據(jù)；（四）開展反洗錢宣傳和培訓工作，組織業(yè)務人員學 習反洗錢相關(guān)知識，提高業(yè)務人員的反洗錢意識和水平；（五）對開立賬戶的各類客戶進行盡職調(diào)查，并對其 身份信息的真

32、實性負責；（六）執(zhí)行反洗錢保密規(guī)定，嚴格保守反洗錢工作秘 密；（七）不得為涉嫌洗錢、恐怖融資、黑社會組織、毒 品交易、走私、貪污腐敗、金融詐騙等行為的客戶提供金融 服務，不得從事不正當競爭，妨礙反洗錢義務的履行；（八）配合中國人民銀行等外部有權(quán)調(diào)查機構(gòu)、總分 行開展反洗錢調(diào)查、協(xié)查；（九）妥善保存反洗錢工作資料和檔案；（十）完成分行反洗錢工作領(lǐng)導小組交辦的其他工作；（十一）其他相關(guān)職責。第十九條 零售銀行部、公司銀行部、財務運營部等業(yè) 務部門承擔洗錢風險管理的直接責任，負責落實本業(yè)務條線 洗錢風險管理相關(guān)工作，主要履行以下職責：（一）以業(yè)務（含產(chǎn)品、服務）的洗錢風險評估為基礎(chǔ), 將洗錢風險管理

33、要求嵌入產(chǎn)品研發(fā)、流程設(shè)計、業(yè)務管理和 具體操作中，有效控制洗錢風險，對現(xiàn)行業(yè)務制度及操作規(guī) 程不能有效覆蓋反洗錢制度要求的，及時修訂并完善；（二）根據(jù)反洗錢法律法規(guī)，識別、監(jiān)測、管理本業(yè)務 條線開發(fā)的新產(chǎn)品、新業(yè)務洗錢風險，及時向洗錢風險管理部門報告；（三）將信息采集嵌入相應業(yè)務流程，依據(jù)崗位職責、 權(quán)限設(shè)置等開展信息采集（必要時可通過問卷調(diào)查等方式） 在廣泛收集信息的基礎(chǔ)上，采取定性和定量分析相結(jié)合的方 法，對洗錢風險進行識別和評估；（四）根據(jù)洗錢風險評估結(jié)果，結(jié)合客戶身份識別、客 戶身份資料和交易記錄保存、交易監(jiān)測、大額交易和可疑交 易報告、名單監(jiān)控、資產(chǎn)凍結(jié)等反洗錢義務制定風險控制措

34、施；（五）及時研究反洗錢監(jiān)管機構(gòu)、反洗錢管理部門發(fā)布 的涉及本業(yè)務條線的洗錢風險提示信息，開展客戶身份識別 和客戶洗錢風險分類管理，采取有針對性的風險防控措施；（四）對于本條線開發(fā)的新產(chǎn)品、新業(yè)務，及時向洗錢 風險管理部門報備；（五）建立并維護業(yè)務（含產(chǎn)品、服務）類型清單和客 戶種類清單，確保本條線洗錢風險評估工作有效開展；（六）開展大額交易和可疑交易監(jiān)測，負責做好本條線 相關(guān)系統(tǒng)與反洗錢系統(tǒng)的接口對接，確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)臏蚀_性 與完整性；（七）對本條線洗錢風險進行不定期評估，包括但不限 于對單項業(yè)務（含產(chǎn)品、服務）或特定客戶的評估，以及在 內(nèi)部控制制度有重大調(diào)整、反洗錢監(jiān)管政策發(fā)生重大變化、拓展

35、新的銷售或展業(yè)渠道、開發(fā)新產(chǎn)品或?qū)ΜF(xiàn)有產(chǎn)品使用新 技術(shù)、拓展新的業(yè)務領(lǐng)域、設(shè)立新的境外機構(gòu)、開展重大收 購和投資等情況下對全系統(tǒng)或特定領(lǐng)域開展評估；（八）確保資產(chǎn)業(yè)務、理財業(yè)務、代銷業(yè)務、信用卡業(yè) 務及外匯業(yè)務等客戶信息真實、齊全，相關(guān)系統(tǒng)信息與核心 系統(tǒng)客戶信息保持一致，對核心系統(tǒng)中身份證件過有效期的 客戶采取控制措施，同時，完整并妥善保存客戶身份資料及 交易記錄，對轄屬機構(gòu)制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督、指導；（九）配合反洗錢監(jiān)管和反洗錢行政調(diào)查工作，履行反 洗錢工作保密義務；（十）序時開展本業(yè)務條線反洗錢培訓、宣傳、自查及 領(lǐng)導小組會議等工作；并將反洗錢工作要求和執(zhí)行情況納入 本條線業(yè)務檢查范圍，

36、并對檢查暴露的問題或薄弱環(huán)節(jié)進行 跟蹤整改；（十一）配合反洗錢系統(tǒng)開發(fā)、測試和優(yōu)化，提交反洗 錢監(jiān)測指標及模型需求的建議；（十二）參與和配合洗錢風險管理部門開展的反洗錢檢 查及其他工作；（十三）完成分行反洗錢工作領(lǐng)導小組布置的其他工作;（十四）其他相關(guān)職責。第二十條除十九條職責外，零售銀行部承擔以下工作 職責：（一）對個人網(wǎng)銀、手機銀行等電子渠道客戶身份信息 缺失和身份證件有效期過期情況進行提示，采取有效的風險 控制措施；（二）按照反洗錢監(jiān)管要求對辦理信用卡的客戶進行身 份識別，確保將反洗錢工作要求納入相關(guān)業(yè)務制度中；（三）協(xié)助反洗錢主管部門做好涉及本條線客戶可疑交 易分析及風險等級分類工作；

37、（四）負責受理各機構(gòu)在履行反洗錢義務中引發(fā)的客戶 線上投訴事件，并督促相關(guān)機構(gòu)及時反饋處理結(jié)果；（五）積極開展普惠金融工作，根據(jù)分行業(yè)務實際、客 戶的群體屬性、洗錢風險評估結(jié)果和監(jiān)管部門要求，在有效 管理洗錢風險基礎(chǔ)上，采取合理客戶身份識別措施，為社會 不同群體提供差異化、有針對性的金融服務；（六）完成分行反洗錢工作領(lǐng)導小組布置的其他工作。第二十一條除十九條職責外，公司銀行部承擔以下工 作職責：（一）負責對權(quán)限內(nèi)信用客戶進行反洗錢盡職審查，在 信貸業(yè)務審查中了解、分析客戶經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況、貸 款資金用途、還款資金來源，對在客戶信用審查過程中發(fā)現(xiàn) 具有洗錢或恐怖融資特征的客戶、業(yè)務關(guān)系或者交

38、易，要及 時報送分行反洗錢工作領(lǐng)導小組；（二）負責參與對權(quán)限內(nèi)貸款客戶可疑交易的識別和分 析，及時、準確報告貸款客戶的相關(guān)信息；（三）嚴格審核同業(yè)客戶提交的身份證明以及資料的真 實性、完整性、合法性，與同業(yè)客戶開辦新業(yè)務前應對其反 洗錢業(yè)務開展情況進行調(diào)查，滿足反洗錢監(jiān)管要求；（四）投資銀行條線對機構(gòu)客戶開展業(yè)務時，應對其反 洗錢業(yè)務開展情況進行調(diào)查，審核客戶提交的身份證明以及 資料的真實性、完整性、合法性；（五）國際貿(mào)易條線負責配合總分行將我國司法機關(guān)、 國務院有關(guān)部門及聯(lián)合國安理會等發(fā)布的制裁名單嵌入業(yè) 務系統(tǒng)或采用第三方公司提供的監(jiān)測系統(tǒng)，做好對跨境業(yè)務 篩查、名單人員監(jiān)測及風險防控工作

39、；做好對高風險國家和 地區(qū)發(fā)生異?？缇辰灰卓蛻舻谋O(jiān)測分析工作；（六）積極開展普惠金融工作，根據(jù)分行業(yè)務實際、客 戶的群體屬性、洗錢風險評估結(jié)果和監(jiān)管部門要求，在有效 管理洗錢風險基礎(chǔ)上，采取合理客戶身份識別措施，為社會 不同群體提供差異化、有針對性的金融服務；（七）完成分行反洗錢工作領(lǐng)導小組布置的其他工作。第二十二條 財務運營部負責落實客戶身份識別、賬戶 管理、現(xiàn)金管理、個人匯款等柜面業(yè)務相關(guān)洗錢風險管理工 作，除十九條職責外，承擔以下工作職責：（一）建立和完善全行客戶身份資料和交易記錄保管 制度；（二）將反洗錢工作納入全行績效考核機制中，將洗錢 風險管理人員、業(yè)務部門、各機構(gòu)的洗錢風險管理履

40、職情況 納入績效考核范圍；（三）負責落實、推進自然人客戶信息、非自然人客戶 受益所有人身份識別的制度規(guī)定；（四）完成分行反洗錢工作領(lǐng)導小組布置的其他工作。第二十三條風險管理部負責對全行洗錢風險進行評估, 主要承擔以下工作職責：（一）按照監(jiān)管要求，將洗錢風險納入全行風險管理體 系中，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、評估洗錢風險對全面風險的影響，完善全 面風險管理體系建設(shè)；（二）負責組織業(yè)務部門開展評估，包括對單項業(yè)務 （含產(chǎn)品、服務）或特定客戶的評估，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患和 管理漏洞，持續(xù)提高洗錢風險管理的有效性；（三）持續(xù)監(jiān)控洗錢風險管理策略、政策和程序的執(zhí)行 情況，對違反洗錢風險管理策略、政策和程序的情況及時預 警、

41、報告并提由處理意見；（四）負責在授信審查審批受理業(yè)務時，向反洗錢主管 部門申請核查經(jīng)營單位申報授信客戶在反洗錢客戶風險等 級系統(tǒng)以及可疑監(jiān)測系統(tǒng)中的評定結(jié)果，對列入高風險等級 或黑名單客戶，按我行相關(guān)反洗錢內(nèi)控制度規(guī)定辦理；（五）序時開展本業(yè)務條線反洗錢培訓、宣傳、自查及 領(lǐng)導小組會議等工作；并將反洗錢工作要求和執(zhí)行情況納入 本條線業(yè)務檢查范圍，并對檢查暴露的問題或薄弱環(huán)節(jié)進行 跟蹤整改；（六）參與和配合洗錢風險管理部門開展的反洗錢檢查 及其他工作；（七）完成分行反洗錢工作領(lǐng)導小組布置的其他工作。第二十四條 綜合管理部負責將分行反洗錢內(nèi)控制度及 相關(guān)要求及時傳達給各單位；序時開展本業(yè)務條線反洗

42、錢培 訓、宣傳、自查及領(lǐng)導小組會議等工作，并將反洗錢工作要 求和執(zhí)行情況納入本條線業(yè)務檢查范圍，并對檢查暴露的問 題或薄弱環(huán)節(jié)進行跟蹤整改；參與和配合洗錢風險管理部門 開展的反洗錢檢查及其他工作，除此之外主要承擔以下工作 職責：信息科技條線為反洗錢工作提供技術(shù)支持，主要履行以 下職責：（一）反洗錢系統(tǒng)及相關(guān)系統(tǒng)的開發(fā)、日常維護及升級 等工作；（二）按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的相 關(guān)電子信息；（三）根據(jù)工作需要依法向分行反洗錢工作領(lǐng)導小組、 反洗錢管理辦公室或有關(guān)部門提供相關(guān)電子信息；（四）負責對報送的大額交易和可疑交易信息進行備 份、保管；（五）提供我行與外部系統(tǒng)接口連接、調(diào)試、數(shù)據(jù)庫維 護等技術(shù)支持；（六）配合監(jiān)管部門反洗錢檢查及協(xié)查數(shù)據(jù)提取工作；（七）完成分行反洗錢工作領(lǐng)導小組布置的其他工作。保衛(wèi)條線負責與公安部門聯(lián)系、協(xié)調(diào)涉嫌洗錢案件的相 關(guān)事宜，主要履行以下職責：（一）對有可能涉及犯罪活動的交易記錄報告公安機關(guān)；（二）根據(jù)分行反洗錢工作部署，配合做好反洗錢宣傳 工作；（三）向分行反洗錢管理辦公室提由預防洗錢案件的 意見或建議；（四）落實防范內(nèi)部員工發(fā)生洗錢案件以及涉及反洗 錢方面違法違紀的警示教育工作；（五）完成分行反洗錢工作領(lǐng)導小組布置的其他工作