河南漯河農村信用社考試真題及解析

1、2010年河南漯河農村信用社考試真題一.填空題(25分)1、借款人與貸款人的借貸活動應當遵循()、( )、( )和誠實信用的原則。2、按照信貸資產(chǎn)五級分類劃分，農村信用社不良貸款包括( )、( )、( )。3、中華人民共和國擔保法規(guī)定的擔保方式為( )、( )、( )留置和定金。4、質押擔保中債務人或者第三人為出質人，債權人為( )，移交的動產(chǎn)為()。5、農村信用社要逐步規(guī)范客戶信用等級制度，對應授信客戶必須遵循( )的原則，做到授信主體統(tǒng)一，標準統(tǒng)一，內容統(tǒng)一，對象統(tǒng)一。6、債權人轉讓權利的，應當通知()。7、財產(chǎn)所有權是指所有人依法對自己的財產(chǎn)享有( )、( )、( )和處分的權利。8、商

2、業(yè)銀行經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報()批準。9、借款合同的內容包括借款種類、幣種、用途、( )、( )、期限、還款方式和違約責任等條款。10、企業(yè)法人抽逃資金、隱匿財產(chǎn)逃避債務的、解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)后，擅自處理財產(chǎn)的，除法人承擔責任外，對法定代表人可以給予( )、( )，構成犯罪的，依法追究刑事責任。11、現(xiàn)行的中華人民共和國商業(yè)銀行法(修改后)自( )起執(zhí)行。12、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起( )內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起( )內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。13、商業(yè)銀行應當保障存款人的( )不受任何單位和個人的侵犯。14、商業(yè)銀行開展業(yè)務，應當( )、(

3、 )的有關規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益。15、設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為( )元人民幣,注冊資本應當是實繳資本。16、商業(yè)銀行分支機構不具有( )資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。17、農村信用社辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循( )、( )、( )、( )的原則。對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。18、農村信用社貸款發(fā)放，應當實行( )、( )的制度。19、按照省聯(lián)社規(guī)定，接收的抵債資產(chǎn)原則上應當在接收后( )個月內處置完畢，最長處置期不能超過( )年。20、債務人的償還能力，包括債務人的()、()

4、、影響還款能力的非財務因素等。21、對信貸資產(chǎn)進行分類時，要以債務人正常的()作為主要還款來源，以()作為第二償還來源，判斷債務人及時足額償還債務的可能性。22、抵債資產(chǎn)接收主要有()和( )兩種方式;抵債資產(chǎn)的接受、處置、實行( )制度。23、農戶小額信用貸款采取( )、( )、( )、( )的管理辦法。24、票據(jù)貼現(xiàn)，是指以購買借款人( )的方式，向持票人融通資金的一種行為。農村信用社票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日期到票據(jù)到期日止，最長不得超過( )個月25、借款合同由( )合同和( )合同組成。( )合同是主合同，( )合同是從合同，兩個合同必須相互銜接。26、信貸檔案不齊全，主要法律性文件遺失

5、，并且對還款構成實質性影響的貸款，一般劃入( )類。27、按照我省有關規(guī)定，單戶金額( )以上的自然人貸款、( )以上的企事業(yè)法人貸款，如果記入損失類，由省聯(lián)社最終認定。28、農村信用社的信貸資產(chǎn)風險分類工作按照( )，( )的原則，每( )對所有信貸資產(chǎn)進行一次分類二.判斷：(正確的在括號內打“”,錯誤的在括號內打“”15分)1.企業(yè)客戶在信用社申請信貸業(yè)務不需開立基本帳戶或者一般帳戶。2.為便于結算，借款利息可以預先在本金中扣除。3.貸款質押和貸款抵押的共同之處是二者都屬于物權擔保，從屬于主債權。4.質押貸款額度必須控制在權利質押憑證面值的90%以內，貸款抵押額不得超過抵押物評估變現(xiàn)值的7

6、5%。5.貸款展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從貸款之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。6.貸款本息未還清前，任何人不得更換、轉借，提前支用質押權利憑證。7.貸款人應將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組的借款者本人，或由聯(lián)保小組組長統(tǒng)一辦理借款手續(xù)。8.具有直系親屬關系的借款人可以組成同一聯(lián)保小組。9.按照省聯(lián)社有關規(guī)定，2005年1月1日以后新發(fā)放貸款不良率應控制在5%以內，信用社超過此比例的，由縣聯(lián)社對信用社主任、主管副主任集體問責。10.借款人資產(chǎn)負債率指資產(chǎn)總額與負債總額的比率，該比率越高越好，企業(yè)償債有保障，貸款不會有太大的風險11.以依法取得的國有土地的房屋抵押的，該房屋占用范圍內國

7、有土地使用權同時抵押。12.短期貸款展期累計不得超過原定期限;中期貸款展期累計不超過原定期限的一半;長期貸款展期累計不超過三年。13.信貸人員外出清收貸款，可以攜帶預先加蓋公章的還款憑證備用。14.對于信用社發(fā)放貸款用于收回借款人所欠利息的做法應予以禁止，未造成損失的，可以不予追究有關人員的責任。15.對所有的有逃廢債行為或嫌疑的債務人的債務，無論惡意與否，均應以債務人是否能償還債務為基礎進行分類，至少分為關注類。三.選擇：(前5題為單選，后5題為多選 10分)1.下面不可以作為質押貸款的是( )。A、匯票B、支票C、信用社股金證D、存款單2.長期貸款是指貸款期限在( C )的貸款。A、3年以

8、上(不含3年)B、4年以上(不含4年)C、5年以上(不含5年)3.下面不屬于流動資金貸款的是( )。A、臨時貸款B、項目貸款C、短期貸款D、中長期貸款4.按照農村信用社資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，年末存貸比例不得高于( )。A、70%B、80%C、90%D、100%5.按貸款風險分類法分類，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這類貸款應劃為( )。A、正常B、關注C、次級D、可疑6.擔保法規(guī)定，下列哪些財產(chǎn)不得抵押()。A、土地使用權;B、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施;C、所有權、使用權不明或者

9、有爭議的財產(chǎn);D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。7.擔保法規(guī)定，貸款保證的方式有( )。A、一般保證B、終生保證C、連帶責任保證D、人格保證8.信用社應在信貸業(yè)務到期前( 2 0 )天，向客戶發(fā)送信貸業(yè)務到期通知書，借款客戶也可以在貸款到期前(1 5)天，向信用社提交貸款展期申請書。A、 5B、 10C、 15D、 209.農村信用社信貸業(yè)務包括( )。A、貸款B、 承兌C、貼現(xiàn)D、或有資產(chǎn)業(yè)務10.自然人一般農戶貸款是指( )，這類貸款可以按照矩陣進行分類。A、小額信用貸款B、農戶聯(lián)保貸款C、助學貸款D、個人消費貸款四.簡答(20分)。1.簡述信貸資產(chǎn)風險分類標準的五個類別的核心定義。2.簡

10、述借新還舊貸款的條件以及如何對其風險進行分類。五.論述題(30分)1.從加強農村信用社貸款管理和提升農村信用社社會形象出發(fā)，談談開展“陽光信貸、承諾服務”活動的必要性。參考答案：一、填空題1、答案：平等、自愿、公平2、次級貸款、可疑貸款、損失貸款3、保證、抵押、質押4、質權人、質物5、先授信，后用信6、債務人7、占有、 使用、 收益8、銀監(jiān)機構9、金額、利率10、 行政處分、罰款11、1995年7月1日12、一年、五年13、合法權益14、遵守法律、行政法規(guī)15、五千萬16、法人17、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人18、審貸分離、分級審批19、8 、120、現(xiàn)金流量、財務狀況21、正常營

11、業(yè)收入、擔保22、裁定<決>、 協(xié)議、授權 審批、咨詢23、 一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用24、 未到期商業(yè)匯票、625、信貸業(yè)務、擔保、信貸業(yè)務、擔保26、次級27、100萬元、2000萬元28、按季認定、適時調整、季度二、判斷1、( )2、( )3、( )4、()5、( )6、()7、()8、()9、()11、()12、()13、()14、()三、選擇1、C2、C3、B4、B5、B6、BCD7、 A C9、ABCD10、ABCD四、簡單1.簡述信貸資產(chǎn)風險分類標準的五個類別的核心定義。答：正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失?？梢桑航杩钊藷o法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序