最新銀行從業(yè)《初級風(fēng)險(xiǎn)管理》考前復(fù)習(xí)題集含解析共26套(19)

1、銀行從業(yè)初級銀行管理職業(yè)資格考前練習(xí)一、單選題1.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于 ( ) 。A、德國B、美國C 意大利D、英國點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 5 章第 7 節(jié)行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位【答案】： D【解析】：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于 20 世紀(jì) 70 年代的美國。2. 商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循 ( ) 的原則， 授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未 重新決策的，不得實(shí)施授信。A、先落實(shí)條件、后實(shí)施授信B、 先落實(shí)授信、后實(shí)施條件C 先落實(shí)授權(quán)、后實(shí)施授信D、先落實(shí)授信、后實(shí)施授權(quán)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 2 節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述【答案】：A

2、【解析】：商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循 “先落實(shí)條件， 后實(shí)施授信 ”的原則， 授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。在實(shí)施授信業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)簽署相應(yīng)的法律文件， 確保法律文件的合法性、合規(guī)性、有效性、可行性。3. 某人投資債券。買入價(jià)格為 500 元，賣出價(jià)格為 600 元，期間獲得利息收入 50 元，則該投 資者持有期收益率為 ( ) 。A、20 B、30C、 40D、 50 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 2 節(jié)投資業(yè)務(wù)【答案】：B【解析】：持有期收益率=(出售價(jià)格購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格X100%=(600-500+50)/500=30% 。4.( ) 是銀

3、行代理業(yè)務(wù)由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A、通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)B、某銀行因?yàn)橛?jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷而造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失C 某銀行員工內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費(fèi)D、某銀行未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 3 節(jié)主要的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】： B【解析】： 第一項(xiàng)屬于外部事件，第三項(xiàng)屬于人員因素，第四項(xiàng)屬于內(nèi)部流程。5. 商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真評估客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表， 對影響財(cái)務(wù)財(cái)務(wù)狀況的各項(xiàng)因素進(jìn)行分析評價(jià)，預(yù)測客戶未來的財(cái)務(wù)和經(jīng)營情況。必要時(shí)應(yīng)進(jìn)行利率、匯率等的( )。A、敏感度分析B、久期分析C 情景分析D、壓力測試點(diǎn)擊展開答案與

4、解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 2 節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述【答案】： A【解析】：對影響客戶財(cái)務(wù)狀況的各項(xiàng)因素進(jìn)行分析評價(jià)， 預(yù)測客戶未來的財(cái)務(wù)和經(jīng)營情況。 必要 時(shí)應(yīng)進(jìn)行利率、匯率等的敏感度分析。6. 下列不屬于單位結(jié)算賬戶是 ( )。A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C 臨時(shí)存款賬戶D、一般存款賬戶點(diǎn)擊展開答案與解析知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章 第 1 節(jié) 存款業(yè)務(wù)【答案】：B【解析】：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶， 包括基本存款賬戶、 一般存款賬戶、 專用存款 賬戶和臨時(shí)存款賬戶。7. 金融會(huì)計(jì)具有 ( ) 兩項(xiàng)主要功能。A、 核算和監(jiān)督B、 核算和經(jīng)營管理C 監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督 點(diǎn)擊展

5、開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 4 章第 3 節(jié)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度【答案】： B【解析】：金融會(huì)計(jì)具有核算和經(jīng)營管理兩項(xiàng)主要功能。 一方面直接負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)管理、 損益計(jì)算和經(jīng) 濟(jì)核算；另一方面通過反映情況、提供信息、分析預(yù)測來實(shí)現(xiàn)計(jì)劃管理、資金管理，對金融 機(jī)構(gòu)經(jīng)營進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)。8. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循 ( ) 的原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級，根 據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額， 并進(jìn)行分類管理和動(dòng)態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認(rèn)識(shí)你的客戶C 審查你的客戶D、檢查你的客戶點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 3 節(jié)支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】：

6、 A【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循 “了解你的客戶 ”的原則， 采用科學(xué)、 合理的方法對存款人進(jìn)行風(fēng) 險(xiǎn)評級， 根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級，審慎確定銀行賬戶功能、 支付渠道和支 付限額，并進(jìn)行分類管理和動(dòng)態(tài)管理。9. 商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則不包括 ( )。A、合法合規(guī)原則B、獨(dú)立創(chuàng)新原則C 防范交易對手風(fēng)險(xiǎn)原則D、公平競爭原則點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 4 章第 4 節(jié)金融創(chuàng)新的定義與原則【答案】：B【解析】：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：（一）合法合規(guī)原則（二）公平競爭原則（三）加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則（四）成本可算原則（五）強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則（六）客戶適當(dāng)性原則（七

7、）防范交易對手風(fēng)險(xiǎn)原則（八）維護(hù)客戶利益原則10. 銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和 （ ） 兩個(gè)方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C 企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】【答案】 ：第 4 章第 1 節(jié)市場定位B【解析】： 銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。11. 商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括 （ ）A、代發(fā)工資B、代理財(cái)政性存款C 代理財(cái)政投資D、代銷開放式基金點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 3 節(jié)代理業(yè)務(wù)【答案】： C【解析】：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、 代理銀行業(yè)務(wù)、 代理證券業(yè)務(wù)、 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理 業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，

8、故 A 選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行 業(yè)務(wù)，故 B 選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，故D 選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。12. 三大類審計(jì)不包括 ( )A、外部審計(jì)B、內(nèi)部審計(jì)C 獨(dú)立審計(jì)D、政府審計(jì)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 6 章第 4 節(jié)內(nèi)部審計(jì)【答案】：A【解析】：內(nèi)部審計(jì)與國家審計(jì) (政府審計(jì) )、社會(huì)審計(jì) (事務(wù)所審計(jì)、獨(dú)立審計(jì) )并列為三大類審計(jì)。13. 授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中 ( ) 不是其最常用的組合限額設(shè)定維 度。A、行業(yè)等級B、產(chǎn)品等級C 擔(dān)保D、授信額度點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 2 節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述【答

9、案】： D【解析】：授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中行業(yè)等級、產(chǎn)品等級、風(fēng)險(xiǎn)等級和擔(dān)保 是其最常用的組合限額設(shè)定維度。14. 信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的發(fā)展過程是 ( )。A、違約概率模型一專家判斷法一信用評分模型B、信用風(fēng)險(xiǎn)模型一專家判斷法一違約概率模型C 專家判斷法一信用評分模型一違約概率模型D、專家判斷法一違約概率模型一信用評分模型點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 2 節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述【答案】： C【解析】： 信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，模型到違約概率模型三個(gè)主要發(fā)展階段。15. 不良貸款率不得高于 ( )A、1%B、3%C、4%D、5% 點(diǎn)擊展開答案與解析

10、【知識(shí)點(diǎn)】：第 2 章第 2 節(jié)主要監(jiān)管指標(biāo)【答案】：D【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo) 的規(guī)定， 不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款 余額的比重，不得高于 5% 。16. 以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是 ( ) 。A、為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)B、履行信息披露要求C 做好消費(fèi)者信息管理D、遵守相關(guān)法律 點(diǎn)擊展開答案與解析經(jīng)歷了從專家判斷法、 信用評分【知識(shí)點(diǎn)】：第 8 章第 2 節(jié)我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況【答案】： D【解析】：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容：健全銀行自身的體制機(jī)制；為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)； 履行信息披露要求； 做好消費(fèi)者信息管理； 開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育； 完

11、善消費(fèi)者投訴管理； 加強(qiáng)員工日常行為的管理教育。遵守相關(guān)法律是銀行對消費(fèi)的主要義務(wù)。17. 下列政策不屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策的是 ( ) 。A、財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大B、提高稅率，增加稅收C 在財(cái)政支出規(guī)模不變的情況下，擴(kuò)大社會(huì)總需求D、增加民間的可支配收入 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 1 章第 2 節(jié)財(cái)政政策對金融的影響【答案】： B【解析】：實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的手段主要是增加財(cái)政支出和減少稅收。 財(cái)政支出是社會(huì)總需求的 直接構(gòu)成因素， 財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加總需求。減稅政策可以增加民間的可支配收入，在財(cái)政支出規(guī)模不變的情況下，也可以擴(kuò)大社會(huì)總需求。18. 信息與溝通的基本要求不包括 (

12、 ) 。A、信息收集B、信息加工C 信息傳遞D、信息反饋點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 6 章第 1 節(jié)內(nèi)部控制的基本要素【答案】： D【解析】： 信息與溝通的基本要求包括：一是信息收集；二是信息加工；三是信息傳遞。19. 以下不屬于投訴處理基本要求的是 ( ) 。A、建立投訴處理機(jī)制B、暢通投訴渠道C 明確投訴處理時(shí)限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)果公開 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 8 章第 2 節(jié)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理【答案】： D【解析】：投訴處理基本要求： 建立投訴處理機(jī)制； 暢通投訴渠道； 明確投訴處理時(shí)限；跟進(jìn)投訴 處理結(jié)果。20. 商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操

13、作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素， 但保險(xiǎn)的緩釋最高不超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的 ( ) 。A、10%B、20%C、 30%D、 50% 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 3 節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述【答案】： B【解析】： 商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋最高不超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的 20% 。21. 根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 ，下列不屬于董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是 ( )A、 審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效 性作出評價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)

14、施C 任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性D、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對商 業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 6 章第 2 節(jié)合規(guī)管理概述【答案】： C【解析】： 任命合規(guī)負(fù)責(zé)人是由高級管理層作出的。22. 金融工作的三大任務(wù)，不包括( ) 。A、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)B、深化金融改革C 加強(qiáng)制度建設(shè)D、防控金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 1 章第 1 節(jié)金融工作的三大任務(wù)【答案】： C【解析】：金融是國之重器，是國民經(jīng)濟(jì)的血脈。要把握好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金 融改革 “三位一體 ”的金融工作主題， 把服

15、務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本目的， 把防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 作為核心目標(biāo)，把深化金融改革作為根本動(dòng)力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融良性循環(huán)，共生共榮。23. 下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說法中，不正確的是 ( )。A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)具有關(guān)聯(lián)性B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C 商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D、商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 6 章第 2 節(jié)合規(guī)管理概述【答案】： D【解析】：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、 規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、 監(jiān)管處罰、 重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。24.

16、 下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是 ( )A、制定監(jiān)管計(jì)劃B、日常監(jiān)測分析C 資產(chǎn)評估D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動(dòng)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 2 章第 2 節(jié)監(jiān)管方法 【答案】： C【解析】：非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序是： 1.制定監(jiān)管計(jì)劃； 2.日常監(jiān)測分析； 3.風(fēng)險(xiǎn)評估； 4.現(xiàn)場檢查 聯(lián)動(dòng)； 5.監(jiān)管評級； 6.監(jiān)管總結(jié)。25.2013 年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動(dòng)性資產(chǎn)余額125 億元，流動(dòng)性負(fù)債余額 500 億元；人民幣貸款余額 4000 億元，其中，不良貸款余額為 100億元；提留的貸款損 失準(zhǔn)備為 120 億元。 該行貸款撥備率為 ( ) 。A、3.0%B、2.5%C、 2

17、0.0%D、 25.0%點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 2 章第 2 節(jié)主要監(jiān)管指標(biāo)【答案】：A【解析】：貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比。 故該行的貸款撥備率 =120/4000=3.0% ， A 項(xiàng)正確。26. 下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是( ) 。A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B、將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C 利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D、以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 5 章第 2 節(jié)信托公司主要業(yè)務(wù)【答案】： A【解析】：信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：(1)利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；(2)將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用

18、途；(3)承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；(4)以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保；(5)法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。27. 應(yīng)急管理工作的核心內(nèi)容概括起來就是 ( ) 。A、 “一案三制 ”B、 “兩案三制 ”C、 “一案兩制 ”D、 “一案一制 ”點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 5 節(jié)應(yīng)急管理的主要工作內(nèi)容【答案】：A【解析】： 應(yīng)急管理工作的核心內(nèi)容概括起來就是 “一案三制 ”。28. 中央銀行可以采取 ( ) 的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準(zhǔn)備金率C 提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 1

19、 章第 3 節(jié)貨幣政策目標(biāo)與工具【答案】： A【解析】：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作買入證券，額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。29. ( ) 又叫做辛迪加貸款。增加商業(yè)銀行的超A、項(xiàng)目貸款B、流動(dòng)資金循環(huán)貸款C 銀團(tuán)貸款D、貿(mào)易融資貸款點(diǎn)擊展開答案與解析知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 2 節(jié)貸款業(yè)務(wù)【答案】：C【解析】：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款， 是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件， 依據(jù)同一貸 款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。30. 由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人

20、的票據(jù)是 ( )A、銀行本票B、銀行承兌匯票C 支票D、商業(yè)承兌匯票點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 3 節(jié)支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】： A【解析】：銀行本票是銀行簽發(fā)的， 承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。31. 下列 ( ) 屬于社會(huì)責(zé)任類的指標(biāo)。A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B、合規(guī)執(zhí)行C 業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D、公眾金融教育點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 4 章第 2 節(jié)績效考評指標(biāo)體系與結(jié)果應(yīng)用【答案】： D【解析】：社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)用于評價(jià)銀行提供金融服務(wù)、 支持節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)、 提高社會(huì)公眾 金融意識(shí)的情況， 包括服務(wù)質(zhì)量和公平對待消費(fèi)者、 綠色信貸、 普惠金融、

21、 公眾金融教育等。32. 債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期 ( ) 天以上，債務(wù)人即被視為違約。A、 30B、 60C、 90D、 180 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 2 節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述【答案】： C【解析】：債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期 90 天以上， 債務(wù)人即被視為違約。33. 對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期 未歸還貸款本息，至少劃分為 ( )A、關(guān)注類B、次級類C 可疑類D、損失類點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 2 節(jié)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理【答案】：A【解析】：下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：1本金和利息雖尚

22、未逾期， 但借款人有利用兼并、 重組、 分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù) 的嫌疑；2借新還舊，或者需通過其他融資方式償還；3改變貸款用途；4本金或者利息逾期；5同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良；6違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款34. 以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是 ( )。A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向C 合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 6 章第 2 節(jié)合規(guī)文化建設(shè)【答案】： D【解析】：D 項(xiàng)說法錯(cuò)誤，合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)。35. 享有 ( ) ，是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平

23、交易的前提條件。A、公平交易權(quán)B、知情權(quán)C 隱私權(quán)D、監(jiān)督權(quán) 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 8 章第 1 節(jié)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利【答案】：B【解析】：享有知情權(quán)，是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。36.( ) 是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C 金融租賃公司D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 5 章 第 4 節(jié) 行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位【答案】： C【解析】：金融租賃公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)， 以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。37. 下列貸款不能歸為關(guān)注類的是

24、( ) 。A、同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B、借新還舊C 借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 2 節(jié)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理【答案】： D【解析】：下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：(1) 本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債 務(wù)的嫌疑。(2) 借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。(3) 改變貸款用途。(4) 本金或者利息逾期。(5) 同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。(6) 違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。38.( ) 是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GD

25、PC 教育D、文化 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 1 章第 1 節(jié)加強(qiáng)黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)【答案】：A【解析】： 金融是國家重要的核心競爭力。39. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報(bào)告報(bào)送 ( ) 。A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C 人民銀行D、國務(wù)院點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 6 章第 5 節(jié)銀行從業(yè)人員行為管理的監(jiān)管【答案】： A【解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報(bào)告報(bào)送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。40. 下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是 ( )。A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C 保理融資D、買入返售點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 3 節(jié)同業(yè)業(yè)務(wù)【答案】

26、： C【解析】：同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的 各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售 出回購 )等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。二、多選題1.2013 年，中國銀監(jiān)會(huì)提出“綠色金融”理念的意義有 ( )。A、化解產(chǎn)能過剩B、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變C 推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化D、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展E、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 2 章第 1 節(jié)我國銀行監(jiān)管改革【答案】：A,B,C,D【解析】：2013 年，中國銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見 ，提出“綠色金融 ”理 念，化解產(chǎn)能過剩，積極

27、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。2. 汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有哪些?( )A、發(fā)行金融債券B、向金融機(jī)構(gòu)借款C 提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)D、 向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款E、購車貸款點(diǎn)擊展開答案與解析(賣【知識(shí)點(diǎn)】：第 5 章第 5 節(jié)核心業(yè)務(wù)【答案】： C,D,E【解析】：汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括： 與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款， 其中包括購車貸款和向 汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款；提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)。AB 兩項(xiàng)屬于汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。3. 財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括 ( )。A、吸收成員單位存款B、同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)C 辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D、 發(fā)行金融債券E、財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 5 章第 3 節(jié)核心業(yè)務(wù)【答案】： A,B,D【解析】：財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括： 吸收成員單位存款； 同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)， 主要包括同業(yè) 拆入和賣出回購；發(fā)行金融債券。4. 根據(jù)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的