廣東省下半年銀行業(yè)中級《個人理財》：風險管理的目標考試試題講課講稿

1、廣東省 2016 年下半年銀行業(yè)中級個人理財：風險管理的目標考試試題一、單項選擇題（共 25題，每題 2分，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題 意）1、由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括_。A .證券公司B 基金公司C. 期貨公司D. 信托公司2、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按 照合同約定進行分配的理財計劃是 _。A .保證收益理財計劃B. 最低收益理財計劃C. 保本浮動收益理財計劃D. 非保本浮動收益理財計劃3、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以有多種指標，但在所采用的風險限額指標中，至少應包括_。A .交易限額B. 止

2、損限額C. 風險價值限額D. 期權限額4、商業(yè)銀行在制定單一客戶授信限額時，在對客戶進行信用評級后，首要工作 是判斷該客戶的 _。A .最低債務承受額B. 最高債務承受額C. 平均債務承受額D. 般債務承受額5、銀行貸款利率或產(chǎn)品定價應覆蓋 _。A .預期損失B. 非預期損失C. 極端損失D .違約損失6、 多種信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業(yè)中，其中_直接將轉移概率 與宏觀因素的關系模型化， 然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變 化，得出模型的一系列參數(shù)值。A. Credit Metrics 模型B. Credit Portfolio View 模型C. Credit Ris

3、k+模型D. Credit Monitor 模型7、 不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。A 耐用品訂單B. 工業(yè)生產(chǎn)C 外匯儲備D. 采購經(jīng)理人指數(shù)8、下列行為違反了商業(yè)銀行法的是 _A .某集團向中國銀監(jiān)會申請設立商業(yè)銀行B. 某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款C. 某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“XX零售銀行”D. 某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監(jiān)會提出申請9、我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的 _。A. 100%B. 50%C. 20%D. 10%10、我國商業(yè)銀行法規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行

4、的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為_。A .與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作B. 非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身 份C. 非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工 作D. 違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動11、對于季節(jié)性融資，如果某公司在銀行有多筆貸款，且貸款可展期，銀行一定 要確保其不被用于 _。A .長期投資B. 股票投資C. 投機投資D. 其他投資12、下列不屬于企業(yè)財務狀況風險的是 _。A .借款人在銀行的存款有較大幅度下降B. 應收賬款異常增加C. 流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下

5、降D. 短期負債增加失當，長期負債大量增加13、金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市 場的標準是 _。A .是否存在固定場所B. 按照金融工具發(fā)行和流通特征C. 按照交易標的物D. 按照市場組織形式14、某 5 年期債券，面值為 100 元，票面利率為 10%，單利計息，市場利率為 8%，到期一次還本付息，則該債券的麥考利久期為 _年。A. 1B. 2.05C. 3.5D515、下列敘述錯誤的是 _。A十周歲以上的未成年人都是限制行為能力人B. 無權代理人訂立的合同是效力待定的合同C. 個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因為它們沒有獨立的企業(yè) 財產(chǎn)D.

6、合伙企業(yè)的財產(chǎn)具有相對的獨立性16、關于我國企業(yè)破產(chǎn)法規(guī)定的和解與整頓程序的特點，以下論述錯誤的是_。AT和解與整頓融為一體，整頓是和解的前提，和解是整頓成立的結果，沒有整 頓程序，就沒有和解協(xié)議生效B. 和解與整頓又是兩個相互獨立的程序，和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓 程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開始C. 和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合 今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢D. 和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結果，沒有和 解協(xié)議生效，就沒有整頓程序17、下列哪種說法是正確的？ A .債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B. 企業(yè)債券的持有人無

7、權參與公司的經(jīng)營決策。C. 憑證式國債可以流通并轉讓。D. 記賬式國債不能上市流通轉讓。18、個人汽車消費貸款中， 商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限 分別是_。A. 70%；50%B. 80%；70%C. 50%；70%D. 70%；80%19、內部融資的資金來源不包括。A:凈資本B:留存收益 C:增發(fā)股票 D:銀行貸款 E:著作權20、林先生以退休為最重要的理財目標，現(xiàn)在 30 歲，其年收入 8 萬元，年支出4萬元，退休年齡 55歲，教育金年支出 1 萬元，租購房屋年支出 1萬元。暫時 不考慮貨幣的時間價值， 教育金以一個子女 20年支出計算， 購房支出以 20 年計 算，預計

8、可活到 80 歲，則林先生退休后年支出 萬元；根據(jù)林先生的描述，林先生屬于 。 _A. 4.8；后享受型B. 4.8；先享受型C. 2.4；后享受型D. 2.4；先享受型列說法21、關于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別，正確的是 _。A 前者貸款利率較高B 前者的貸款對象范圍更廣C 后者的信貸風險由商業(yè)銀行自身承擔D. 后者是一種委托性住房貸款22、我國的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”，它們的機構性質是 _。A. 事業(yè)單位B政府部門C. 國家機關D. 國有企業(yè)23、銀行有限責任公司的“有限責任”是指 _。A .銀行以其全部資產(chǎn)對債權人承擔責任B. 股東僅以其出資額為限對銀

9、行的債務承擔責任C. 銀行以其注冊資本對債權承擔責任D. 股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任24、以下不屬于商業(yè)銀行一級押品的是 _。A .上市公司股票、政府債券和公司債券B. 保險批單、提貨單、產(chǎn)權證或其他權益證書C. 法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件D. 銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯款25、在資產(chǎn)配置過程中， _在生活設計與生活資產(chǎn)撥備的后一步進行。A .調查了解客戶B. 建立長期投資儲備C. 建立多元化的產(chǎn)品組合D. 風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備二、多項選擇題（共 25 題，每題 2 分，每題的備選項中，有 2 個或 2個以上符 合題意，至少有 1個錯項。錯選，本題不得

10、分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）1、除了制作風險清單外，常用的風險識別方法還有 _。A .專家凋查列舉法B .情景分析法C .分析分解法D. 資產(chǎn)財務狀況分析法E. 調查分析法2、關于商業(yè)銀行區(qū)域限額管理的以下說法，正確的有 _。A .我國區(qū)域限額管理不同于發(fā)達國家區(qū)域限額管理B. 發(fā)達國家一般不對一個國家內的某一地區(qū)設置地區(qū)風險限額，而只是對較大 的跨國區(qū)域設置信用風險暴露C. 在一定時期內，我國商業(yè)銀行實施區(qū)域風險限額管理是很有必要的D. 在我國，區(qū)域風險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額E. 在我國，當某一地區(qū)受某些（政策、法規(guī)、自然災害、社會環(huán)境等）因素的影 響，導致區(qū)域

11、內經(jīng)營環(huán)境惡化、 區(qū)域內部經(jīng)營管理水平下降、 區(qū)域信貸資產(chǎn)質量 惡化時，區(qū)域風險限額將被嚴格地、剛性地加以控制3、以所購新建商品住房作抵押申請個人抵押授信貸款，貸款額度一般不超過所 購住房全部價款的 _。A50%B60%C70%D80%4、記入交易賬戶的頭寸應當具有明確的頭寸管理政策和程序，包括_。A 設置頭寸限額并進行監(jiān)控B 交易員可以在批準限額內，按照批準的交易政策和程序管理頭寸C 交易頭寸至少應逐日按照市場價值計價D 按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層E 根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控5、下列關于公民和法人的不同之處，正確的有 _。A 公民是個人，法人是組織B

12、 公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力C 公民不一定具有民事權利能力，而法人一定具有民事權利能力D 法人必須有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費，但公民不一定E公民是自然存在的生命體，法人需依法成立6、良好的公司治理目標包括 _。A 完善股東大會、董事會、監(jiān)事會及其下設的議事和決策機構，建立議事規(guī)則 和決策程序B 明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層和高級經(jīng)理人員在組織管理 中的責任C 建立外部監(jiān)事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進行監(jiān)督D.建立獨立董事制度，對董事會討論事項發(fā)表客觀公正的意見E 增加董事會的權力及對公司具體經(jīng)營的管理7、法律風險的表現(xiàn)形式包括（）。A .金融合

13、約不能受到法律應予的保護而無法履行B. 金融合約條款設計不周密C. 法律法規(guī)跟不上金融創(chuàng)新的步伐D. 各種犯罪以及不道德行為給金融資產(chǎn)安全構成威脅E. 經(jīng)濟主體在金融活動中違反法律法規(guī)受到法律制裁8、 甲企業(yè)申請了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進行支付，則_。A .出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙B. 出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲C. 出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙D. 出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙9、 根據(jù)下表，下列關于資產(chǎn)使用效率的說法，不正確的是_。A .年份B. 1C. 2D. 3E. 4F. 5G. 應收帳款轉天數(shù)H. 80I100J120K130L140M 存

14、貨周轉天數(shù)N120O150P120Q120R12010、下列有關商用房貸款提前還款的說法，正確的是 _。A .提前還款包括提前部分還本和提前結清兩種方式B借款人應向銀行提交提前還款申請書C. 借款人的貸款賬戶須未拖欠本息及其他費用D. 提前還款降低了銀行風險，銀行應給予利息返還E. 借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息11、內部控制的構成要素包括 _。A .風險識別與評估B. 內部控制環(huán)境C. 內部控制措施D. 監(jiān)督評價與糾正12、下列關于質押的說法，不正確的是。A:質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優(yōu) 先受償?shù)臋嗬鸅:設立質權的人稱為質權人C:質押擔保的范圍包

15、括質物保管費用D:以質物作擔保所發(fā)放的貸款為質押貸款E:著作權13、經(jīng)中國保監(jiān)會審查， 確定保險兼業(yè)代理申請人符合從事保險兼業(yè)代理條件的，中國保監(jiān)會應當頒發(fā)保險兼業(yè)代理許可證，該證書有效期間是_。A. 1 年B. 3 年C. 5 年D. 終身14、下列選項關于法律風險的特征分析正確的有（）。A .法律風險是一種特殊類型的操作風險B. 法律風險的分布非常廣泛C. 法律風險是一種需要計提資本的風險D. 法律風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿與金融往來中，由于別 國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性E. 法律風險可以消除15、個人外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值 _美元以下

16、 （含）的，憑本人 有效身份證件在很行辦理超過上述金額的， 憑常項目項下有交易的真實性憑證辦 理。A 1 萬B2 萬C. 5萬D. 10 萬16 、在貸款簽約和發(fā)放中的操作風險，不包括 _。A .合同制作不合格B. 他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項證書遺失，他項權利滅失C. 未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算D. 在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款17 、以下關于不良貸款處置的說法中，錯誤的是 _。A .抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行，依 法處分B. 對認定為呆賬貸款的個人住房貸款，貸款銀行應按照財政部、人民銀行和商 業(yè)銀行有關呆賬認

17、定及核銷的規(guī)定組織申報材料，按規(guī)定程序批準后核銷C. 對銀行保留追索權的貸款，各經(jīng)辦行應實行“賬銷案存”，建立已核銷貸款 臺賬，定期向借款人和擔保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時效D. 直接轉為當期損失18、作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員， 屬于明顯違反職業(yè)操守， 有些還將帶來 相應的行政處罰或刑事責任的行為的是（）。A .不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出 意見和建議B. 在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之 任之C. 省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見D .不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造

18、成檔案資料不完整、 不全面E. 不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控19、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。A .集資詐騙罪B. 非法出具金融票證罪C. 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D. 洗錢罪E. 貸款詐騙罪20、關于銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守，以下說法正確的是 _。A .在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重B. 為客戶保密C. 針對自身提供的產(chǎn)品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保 密原則，能少答就少答D. 不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益，也不能 讓與自己有關的人員接受上述利益，或給予第三方不合法的利益E. 發(fā)現(xiàn)同事操作的不規(guī)范之處，下班后悄悄予以提醒21、_是我國的金融資產(chǎn)管理公司。A .信達資產(chǎn)管理公司B.華融資產(chǎn)管理公司C 華夏資產(chǎn)管理公司D 長城資產(chǎn)管理公司E中華資產(chǎn)管理公司22、假設無倒賬風險，按歷史成本法反映的銀行貸款組合就是A當