廣東省下半年銀行業(yè)中級《個人理財》：風(fēng)險管理的目標(biāo)考試試題講課講稿

1、廣東省 2016 年下半年銀行業(yè)中級個人理財：風(fēng)險管理的目標(biāo)考試試題一、單項選擇題（共 25題，每題 2分，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題 意）1、由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括_。A .證券公司B 基金公司C. 期貨公司D. 信托公司2、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按 照合同約定進(jìn)行分配的理財計劃是 _。A .保證收益理財計劃B. 最低收益理財計劃C. 保本浮動收益理財計劃D. 非保本浮動收益理財計劃3、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以有多種指標(biāo)，但在所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括_。A .交易限額B. 止

2、損限額C. 風(fēng)險價值限額D. 期權(quán)限額4、商業(yè)銀行在制定單一客戶授信限額時，在對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作 是判斷該客戶的 _。A .最低債務(wù)承受額B. 最高債務(wù)承受額C. 平均債務(wù)承受額D. 般債務(wù)承受額5、銀行貸款利率或產(chǎn)品定價應(yīng)覆蓋 _。A .預(yù)期損失B. 非預(yù)期損失C. 極端損失D .違約損失6、 多種信用風(fēng)險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中_直接將轉(zhuǎn)移概率 與宏觀因素的關(guān)系模型化， 然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變 化，得出模型的一系列參數(shù)值。A. Credit Metrics 模型B. Credit Portfolio View 模型C. Credit Ris

3、k+模型D. Credit Monitor 模型7、 不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A 耐用品訂單B. 工業(yè)生產(chǎn)C 外匯儲備D. 采購經(jīng)理人指數(shù)8、下列行為違反了商業(yè)銀行法的是 _A .某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行B. 某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費(fèi)者提供貸款C. 某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“XX零售銀行”D. 某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請9、我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的 _。A. 100%B. 50%C. 20%D. 10%10、我國商業(yè)銀行法規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行

4、的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為_。A .與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作B. 非營利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身 份C. 非營利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工 作D. 違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動11、對于季節(jié)性融資，如果某公司在銀行有多筆貸款，且貸款可展期，銀行一定 要確保其不被用于 _。A .長期投資B. 股票投資C. 投機(jī)投資D. 其他投資12、下列不屬于企業(yè)財務(wù)狀況風(fēng)險的是 _。A .借款人在銀行的存款有較大幅度下降B. 應(yīng)收賬款異常增加C. 流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下

5、降D. 短期負(fù)債增加失當(dāng)，長期負(fù)債大量增加13、金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市 場的標(biāo)準(zhǔn)是 _。A .是否存在固定場所B. 按照金融工具發(fā)行和流通特征C. 按照交易標(biāo)的物D. 按照市場組織形式14、某 5 年期債券，面值為 100 元，票面利率為 10%，單利計息，市場利率為 8%，到期一次還本付息，則該債券的麥考利久期為 _年。A. 1B. 2.05C. 3.5D515、下列敘述錯誤的是 _。A十周歲以上的未成年人都是限制行為能力人B. 無權(quán)代理人訂立的合同是效力待定的合同C. 個人獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因為它們沒有獨(dú)立的企業(yè) 財產(chǎn)D.

6、合伙企業(yè)的財產(chǎn)具有相對的獨(dú)立性16、關(guān)于我國企業(yè)破產(chǎn)法規(guī)定的和解與整頓程序的特點，以下論述錯誤的是_。AT和解與整頓融為一體，整頓是和解的前提，和解是整頓成立的結(jié)果，沒有整 頓程序，就沒有和解協(xié)議生效B. 和解與整頓又是兩個相互獨(dú)立的程序，和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓 程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開始C. 和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合 今天市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢D. 和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果，沒有和 解協(xié)議生效，就沒有整頓程序17、下列哪種說法是正確的？ A .債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B. 企業(yè)債券的持有人無

7、權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。C. 憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D. 記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。18、個人汽車消費(fèi)貸款中， 商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限 分別是_。A. 70%；50%B. 80%；70%C. 50%；70%D. 70%；80%19、內(nèi)部融資的資金來源不包括。A:凈資本B:留存收益 C:增發(fā)股票 D:銀行貸款 E:著作權(quán)20、林先生以退休為最重要的理財目標(biāo)，現(xiàn)在 30 歲，其年收入 8 萬元，年支出4萬元，退休年齡 55歲，教育金年支出 1 萬元，租購房屋年支出 1萬元。暫時 不考慮貨幣的時間價值， 教育金以一個子女 20年支出計算， 購房支出以 20 年計 算，預(yù)計

8、可活到 80 歲，則林先生退休后年支出 萬元；根據(jù)林先生的描述，林先生屬于 。 _A. 4.8；后享受型B. 4.8；先享受型C. 2.4；后享受型D. 2.4；先享受型列說法21、關(guān)于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別，正確的是 _。A 前者貸款利率較高B 前者的貸款對象范圍更廣C 后者的信貸風(fēng)險由商業(yè)銀行自身承擔(dān)D. 后者是一種委托性住房貸款22、我國的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”，它們的機(jī)構(gòu)性質(zhì)是 _。A. 事業(yè)單位B政府部門C. 國家機(jī)關(guān)D. 國有企業(yè)23、銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指 _。A .銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任B. 股東僅以其出資額為限對銀

9、行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C. 銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任D. 股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任24、以下不屬于商業(yè)銀行一級押品的是 _。A .上市公司股票、政府債券和公司債券B. 保險批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書C. 法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件D. 銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯款25、在資產(chǎn)配置過程中， _在生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備的后一步進(jìn)行。A .調(diào)查了解客戶B. 建立長期投資儲備C. 建立多元化的產(chǎn)品組合D. 風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備二、多項選擇題（共 25 題，每題 2 分，每題的備選項中，有 2 個或 2個以上符 合題意，至少有 1個錯項。錯選，本題不得

10、分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）1、除了制作風(fēng)險清單外，常用的風(fēng)險識別方法還有 _。A .專家凋查列舉法B .情景分析法C .分析分解法D. 資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法E. 調(diào)查分析法2、關(guān)于商業(yè)銀行區(qū)域限額管理的以下說法，正確的有 _。A .我國區(qū)域限額管理不同于發(fā)達(dá)國家區(qū)域限額管理B. 發(fā)達(dá)國家一般不對一個國家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置地區(qū)風(fēng)險限額，而只是對較大 的跨國區(qū)域設(shè)置信用風(fēng)險暴露C. 在一定時期內(nèi)，我國商業(yè)銀行實施區(qū)域風(fēng)險限額管理是很有必要的D. 在我國，區(qū)域風(fēng)險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額E. 在我國，當(dāng)某一地區(qū)受某些（政策、法規(guī)、自然災(zāi)害、社會環(huán)境等）因素的影 響，導(dǎo)致區(qū)域

11、內(nèi)經(jīng)營環(huán)境惡化、 區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、 區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量 惡化時，區(qū)域風(fēng)險限額將被嚴(yán)格地、剛性地加以控制3、以所購新建商品住房作抵押申請個人抵押授信貸款，貸款額度一般不超過所 購住房全部價款的 _。A50%B60%C70%D80%4、記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，包括_。A 設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控B 交易員可以在批準(zhǔn)限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸C 交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場價值計價D 按照銀行的風(fēng)險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層E 根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控5、下列關(guān)于公民和法人的不同之處，正確的有 _。A 公民是個人，法人是組織B

12、 公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力C 公民不一定具有民事權(quán)利能力，而法人一定具有民事權(quán)利能力D 法人必須有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，但公民不一定E公民是自然存在的生命體，法人需依法成立6、良好的公司治理目標(biāo)包括 _。A 完善股東大會、董事會、監(jiān)事會及其下設(shè)的議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則 和決策程序B 明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層和高級經(jīng)理人員在組織管理 中的責(zé)任C 建立外部監(jiān)事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進(jìn)行監(jiān)督D.建立獨(dú)立董事制度，對董事會討論事項發(fā)表客觀公正的意見E 增加董事會的權(quán)力及對公司具體經(jīng)營的管理7、法律風(fēng)險的表現(xiàn)形式包括（）。A .金融合

13、約不能受到法律應(yīng)予的保護(hù)而無法履行B. 金融合約條款設(shè)計不周密C. 法律法規(guī)跟不上金融創(chuàng)新的步伐D. 各種犯罪以及不道德行為給金融資產(chǎn)安全構(gòu)成威脅E. 經(jīng)濟(jì)主體在金融活動中違反法律法規(guī)受到法律制裁8、 甲企業(yè)申請了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進(jìn)行支付，則_。A .出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙B. 出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲C. 出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙D. 出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙9、 根據(jù)下表，下列關(guān)于資產(chǎn)使用效率的說法，不正確的是_。A .年份B. 1C. 2D. 3E. 4F. 5G. 應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)天數(shù)H. 80I100J120K130L140M 存

14、貨周轉(zhuǎn)天數(shù)N120O150P120Q120R12010、下列有關(guān)商用房貸款提前還款的說法，正確的是 _。A .提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式B借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書C. 借款人的貸款賬戶須未拖欠本息及其他費(fèi)用D. 提前還款降低了銀行風(fēng)險，銀行應(yīng)給予利息返還E. 借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息11、內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括 _。A .風(fēng)險識別與評估B. 內(nèi)部控制環(huán)境C. 內(nèi)部控制措施D. 監(jiān)督評價與糾正12、下列關(guān)于質(zhì)押的說法，不正確的是。A:質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu) 先受償?shù)臋?quán)利B:設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人C:質(zhì)押擔(dān)保的范圍包

15、括質(zhì)物保管費(fèi)用D:以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款E:著作權(quán)13、經(jīng)中國保監(jiān)會審查， 確定保險兼業(yè)代理申請人符合從事保險兼業(yè)代理條件的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)頒發(fā)保險兼業(yè)代理許可證，該證書有效期間是_。A. 1 年B. 3 年C. 5 年D. 終身14、下列選項關(guān)于法律風(fēng)險的特征分析正確的有（）。A .法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險B. 法律風(fēng)險的分布非常廣泛C. 法律風(fēng)險是一種需要計提資本的風(fēng)險D. 法律風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于別 國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性E. 法律風(fēng)險可以消除15、個人外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值 _美元以下

16、 （含）的，憑本人 有效身份證件在很行辦理超過上述金額的， 憑常項目項下有交易的真實性憑證辦 理。A 1 萬B2 萬C. 5萬D. 10 萬16 、在貸款簽約和發(fā)放中的操作風(fēng)險，不包括 _。A .合同制作不合格B. 他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項證書遺失，他項權(quán)利滅失C. 未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算D. 在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款17 、以下關(guān)于不良貸款處置的說法中，錯誤的是 _。A .抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強(qiáng)制執(zhí)行，依 法處分B. 對認(rèn)定為呆賬貸款的個人住房貸款，貸款銀行應(yīng)按照財政部、人民銀行和商 業(yè)銀行有關(guān)呆賬認(rèn)

17、定及核銷的規(guī)定組織申報材料，按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷C. 對銀行保留追索權(quán)的貸款，各經(jīng)辦行應(yīng)實行“賬銷案存”，建立已核銷貸款 臺賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時效D. 直接轉(zhuǎn)為當(dāng)期損失18、作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員， 屬于明顯違反職業(yè)操守， 有些還將帶來 相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是（）。A .不進(jìn)行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出 意見和建議B. 在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗證和調(diào)查，聽之 任之C. 省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見D .不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造

18、成檔案資料不完整、 不全面E. 不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控19、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。A .集資詐騙罪B. 非法出具金融票證罪C. 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D. 洗錢罪E. 貸款詐騙罪20、關(guān)于銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守，以下說法正確的是 _。A .在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重B. 為客戶保密C. 針對自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保 密原則，能少答就少答D. 不能要求或接受與工作有關(guān)的、來自第三方的款項或其他相關(guān)利益，也不能 讓與自己有關(guān)的人員接受上述利益，或給予第三方不合法的利益E. 發(fā)現(xiàn)同事操作的不規(guī)范之處，下班后悄悄予以提醒21、_是我國的金融資產(chǎn)管理公司。A .信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.華融資產(chǎn)管理公司C 華夏資產(chǎn)管理公司D 長城資產(chǎn)管理公司E中華資產(chǎn)管理公司22、假設(shè)無倒賬風(fēng)險，按歷史成本法反映的銀行貸款組合就是A當(dāng)