踐行合規(guī) 從我做起

1、踐行合規(guī)踐行合規(guī) 從我做起從我做起內(nèi)控案防內(nèi)控案防“基礎(chǔ)強(qiáng)化年基礎(chǔ)強(qiáng)化年”專(zhuān)題專(zhuān)題泰安新汶支行泰安新汶支行2016年年7月月 目目 錄錄第一部分第一部分“基礎(chǔ)強(qiáng)化年基礎(chǔ)強(qiáng)化年”主題活動(dòng)篇主題活動(dòng)篇第二部分第二部分 各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇篇第三部分第三部分 內(nèi)控合規(guī)內(nèi)控合規(guī)工作工作要點(diǎn)要點(diǎn)篇篇第一部分第一部分 “基礎(chǔ)強(qiáng)化年基礎(chǔ)強(qiáng)化年”主題活動(dòng)篇主題活動(dòng)篇 主要內(nèi)容主要內(nèi)容二“基礎(chǔ)強(qiáng)化年”主題活動(dòng)原則一“基礎(chǔ)強(qiáng)化年”主題活動(dòng)背景 三“基礎(chǔ)強(qiáng)化年”主題活動(dòng)三個(gè)階段第一部分第一部分 “ “基礎(chǔ)強(qiáng)化年基礎(chǔ)強(qiáng)化年”主題活動(dòng)篇主題活動(dòng)篇 “基礎(chǔ)強(qiáng)化年”主題活動(dòng)背景導(dǎo)言：導(dǎo)言： 步入深案步入深案銀行內(nèi)

2、控案防“基礎(chǔ)強(qiáng)化年”的背景銀行內(nèi)控案防案件定義 銀行內(nèi)控案防案件分類(lèi)銀行內(nèi)控案防案件風(fēng)險(xiǎn)信息操作風(fēng)險(xiǎn)件防范規(guī)工件防范規(guī)工作面臨新的挑戰(zhàn)和更高要求。作面臨新的挑戰(zhàn)和更高要求。第一部分第一部分 “ “基礎(chǔ)強(qiáng)化年基礎(chǔ)強(qiáng)化年”主題活動(dòng)篇主題活動(dòng)篇 第一部分第一部分 “基礎(chǔ)強(qiáng)化年基礎(chǔ)強(qiáng)化年”主題活動(dòng)篇主題活動(dòng)篇一、銀行內(nèi)控案防案件定義一、銀行內(nèi)控案防案件定義 （一）案件定義：（一）案件定義：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法第三條規(guī)定：“案件是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或參與實(shí)施的，或外部人員實(shí)施的，侵犯銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或客戶(hù)資金或其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榛虬匆?guī)定應(yīng)當(dāng)移送公安

3、、司法機(jī)關(guān)立案查處的刑事案件?！钡谝徊糠值谝徊糠?“基礎(chǔ)強(qiáng)化年基礎(chǔ)強(qiáng)化年”主題活動(dòng)篇主題活動(dòng)篇二、案件分類(lèi)二、案件分類(lèi) 根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規(guī)行為等因素將案件分為三類(lèi)： 、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類(lèi)案件為第一類(lèi)案件。 、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的，為第二類(lèi)案件為第二類(lèi)案件。 、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員也無(wú)其他違法違規(guī)行為的，為第三類(lèi)案件為第三類(lèi)案件。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上只對(duì)第一類(lèi)及第二類(lèi)案件按照銀行業(yè)

4、金融機(jī)構(gòu)原則上只對(duì)第一類(lèi)及第二類(lèi)案件按照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程作規(guī)程開(kāi)展案件調(diào)查、審結(jié)及后續(xù)處置工作。開(kāi)展案件調(diào)查、審結(jié)及后續(xù)處置工作。第一部分第一部分 “基礎(chǔ)強(qiáng)化年基礎(chǔ)強(qiáng)化年”主題活動(dòng)篇主題活動(dòng)篇 三、案件風(fēng)險(xiǎn)三、案件風(fēng)險(xiǎn) “案件風(fēng)險(xiǎn)信息是指已被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未確認(rèn)案件事實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)事件的有關(guān)信息。主要包括：主要包括： 1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無(wú)故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)； 2、客戶(hù)反映非自身原因賬戶(hù)資金發(fā)生異常； 3、收到重大案件舉報(bào)線索； 4、媒體披露或在社會(huì)某一范圍內(nèi)傳播的案件線索； 5、大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)； 6、銀

5、行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工可能涉及案件但尚未確認(rèn)的情況； 7、其他由于人為侵害可能導(dǎo)致銀行或客戶(hù)資金(資產(chǎn))風(fēng)險(xiǎn)或損失的情況。第一部分第一部分 “基礎(chǔ)強(qiáng)化年基礎(chǔ)強(qiáng)化年”主題活動(dòng)篇主題活動(dòng)篇四、操作風(fēng)險(xiǎn)四、操作風(fēng)險(xiǎn) （一）定義：操作風(fēng)險(xiǎn)即由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 （二）分類(lèi) 按照巴塞爾新資本協(xié)議，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因?qū)⒉僮黠L(fēng)險(xiǎn)分為七種： （1 1）內(nèi)部欺詐）內(nèi)部欺詐（故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)、違反監(jiān)管法律法規(guī)或政策或公司政策導(dǎo)致的損失）； （2 2）外部欺詐）外部欺詐（第三方故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或逃避法律導(dǎo)致的損失）;

6、（3 3）就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性風(fēng)險(xiǎn)）就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性風(fēng)險(xiǎn)（違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議、個(gè)人工傷賠付或因性別/種族歧視事件導(dǎo)致的損失）；第一部分第一部分 “基礎(chǔ)強(qiáng)化年基礎(chǔ)強(qiáng)化年”主題活動(dòng)篇主題活動(dòng)篇 （4）客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)（因疏忽未對(duì)特定客戶(hù)履行分類(lèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失）； （5）實(shí)物資產(chǎn)損壞實(shí)物資產(chǎn)損壞（實(shí)體資產(chǎn)因自然災(zāi)害或其他事件導(dǎo)致的損失）； （6）業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失?。ㄈ缦到y(tǒng)癱瘓、電信故障和公用事業(yè)服務(wù)中斷等）； （7）執(zhí)行、交割和流程管理執(zhí)行、交割和流程管理（交易處理或流程管理失敗和因交易對(duì)手及外部銷(xiāo)售商關(guān)系導(dǎo)

7、致的損失）。 案件、案件風(fēng)險(xiǎn)信息與操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)性案件、案件風(fēng)險(xiǎn)信息與操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)性 案件風(fēng)險(xiǎn)信息是操作風(fēng)險(xiǎn)的演變演變，案件是案件風(fēng)險(xiǎn)信息的惡化惡化。操作風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生銀行案件的主要根源主要根源，案件是操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。表現(xiàn)形式。 第一部分第一部分 “基礎(chǔ)強(qiáng)化年基礎(chǔ)強(qiáng)化年”主題活動(dòng)篇主題活動(dòng)篇“基礎(chǔ)強(qiáng)化年”主題活動(dòng)原則動(dòng)背景（一）堅(jiān)（一）堅(jiān)持行為管動(dòng)背景（一）堅(jiān)（一）堅(jiān)持行為管（二）堅(jiān)持機(jī)制建設(shè)與傳導(dǎo)落地相結(jié)合。將內(nèi)控合規(guī)制度機(jī)制（二）堅(jiān)持機(jī)制建設(shè)與傳導(dǎo)落地相結(jié)合。將內(nèi)控合規(guī)制度機(jī)制“最先一公里最先一公里”與推動(dòng)執(zhí)行落地與推動(dòng)執(zhí)行落地“最后一公里最后一公里”緊密結(jié)合，堅(jiān)緊密結(jié)合，堅(jiān)持以上率下，

8、在完善各項(xiàng)內(nèi)控合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制的同時(shí)，逐級(jí)持以上率下，在完善各項(xiàng)內(nèi)控合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制的同時(shí)，逐級(jí)抓好制度機(jī)制的落實(shí)執(zhí)行，夯實(shí)內(nèi)控合規(guī)管理的執(zhí)行基礎(chǔ)。抓好制度機(jī)制的落實(shí)執(zhí)行，夯實(shí)內(nèi)控合規(guī)管理的執(zhí)行基礎(chǔ)?？嘏c文化引領(lǐng)相結(jié)合。持行為管控與文化引領(lǐng)相結(jié)合。（二）控與文化引領(lǐng)相結(jié)合。持行為管控與文化引領(lǐng)相結(jié)合。（二）堅(jiān)持機(jī)制建設(shè)與傳導(dǎo)落地相結(jié)合。堅(jiān)持機(jī)制建設(shè)與傳導(dǎo)落地相結(jié)合。堅(jiān)持機(jī)制建設(shè)與傳導(dǎo)落地相結(jié)合。堅(jiān)持機(jī)制建設(shè)與傳導(dǎo)落地相結(jié)合。將內(nèi)控合規(guī)制度機(jī)制“最先一公里”與推動(dòng)執(zhí)行落地“最后一公里”緊密結(jié)合，堅(jiān)持以上率下，在完善各項(xiàng)內(nèi)控合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制的同時(shí)，逐級(jí)抓好制度機(jī)制的落實(shí)執(zhí)行，夯實(shí)內(nèi)控合規(guī)管理的執(zhí)行

9、基礎(chǔ)。 堅(jiān)持行為管控與文化引領(lǐng)相結(jié)合。堅(jiān)持行為管控與文化引領(lǐng)相結(jié)合。將端正經(jīng)營(yíng)管理行為與合規(guī)文化建設(shè)緊密結(jié)合，堅(jiān)持“兩手抓、兩手硬”，通過(guò)合規(guī)文化宣教引導(dǎo)全體員工牢固樹(shù)立正確的發(fā)展觀、風(fēng)險(xiǎn)觀、業(yè)績(jī)觀，將內(nèi)控合規(guī)要求融入日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，夯實(shí)內(nèi)控合規(guī)管理的思想基礎(chǔ)。第一部分第一部分“基礎(chǔ)強(qiáng)化年基礎(chǔ)強(qiáng)化年”主題活動(dòng)篇主題活動(dòng)篇堅(jiān)持明確責(zé)任與強(qiáng)化履職相結(jié)合。將新時(shí)期踐行風(fēng)險(xiǎn)管控主體堅(jiān)持明確責(zé)任與強(qiáng)化履職相結(jié)合。將新時(shí)期踐行風(fēng)險(xiǎn)管控主體責(zé)任與提升履職能力緊密結(jié)合起來(lái)，不斷強(qiáng)化和落實(shí)三道防責(zé)任與提升履職能力緊密結(jié)合起來(lái)，不斷強(qiáng)化和落實(shí)三道防線責(zé)任，增強(qiáng)底線意識(shí)和問(wèn)題意識(shí)，提升內(nèi)部管理能力和水線責(zé)任，增強(qiáng)

10、底線意識(shí)和問(wèn)題意識(shí)，提升內(nèi)部管理能力和水平，夯實(shí)內(nèi)控合規(guī)管理的責(zé)任基礎(chǔ)。平，夯實(shí)內(nèi)控合規(guī)管理的責(zé)任基礎(chǔ)。堅(jiān)持明確責(zé)任與強(qiáng)化履職相結(jié)合。堅(jiān)持明確責(zé)任與強(qiáng)化履職相結(jié)合。將新時(shí)期踐行風(fēng)險(xiǎn)管控主體責(zé)任與提升履職能力緊密結(jié)合起來(lái)，不斷強(qiáng)化和落實(shí)三道防線責(zé)任，增強(qiáng)底線意識(shí)和問(wèn)題意識(shí)，提升內(nèi)部管理能力和水平，夯實(shí)內(nèi)控合規(guī)管理的責(zé)任基礎(chǔ)。堅(jiān)持系統(tǒng)硬控制與群防群控相結(jié)合。堅(jiān)持系統(tǒng)硬控制與群防群控相結(jié)合。將各類(lèi)業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)控制與全員參與群防群控緊密結(jié)合，積極推進(jìn)系統(tǒng)化建設(shè)成果運(yùn)用，完善違規(guī)舉報(bào)、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督、監(jiān)測(cè)排查等防控機(jī)制，構(gòu)建齊抓共管、群防群控的大內(nèi)控格局，夯實(shí)內(nèi)控合規(guī)管理的群眾基礎(chǔ)。第一部分第一部分 “基礎(chǔ)強(qiáng)

11、化年基礎(chǔ)強(qiáng)化年”主題活動(dòng)篇主題活動(dòng)篇 “基礎(chǔ)強(qiáng)化年基礎(chǔ)強(qiáng)化年”主題活動(dòng)三個(gè)階段主題活動(dòng)三個(gè)階段1.籌備啟動(dòng)階段（2016年3月-4月中旬）：成立活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定印發(fā)活動(dòng)實(shí)施方案，正式啟動(dòng)“基礎(chǔ)強(qiáng)化年”主題活動(dòng)。2.深入推進(jìn)階段（2016年4月中旬-12月）：重點(diǎn)完成“基礎(chǔ)強(qiáng)化年”7項(xiàng)主要任務(wù)，其中4-5月期間，開(kāi)展合規(guī)文化箴言、漫畫(huà)、海報(bào)、微視頻等征集活動(dòng)；5-8月期間，組織開(kāi)展“內(nèi)控合規(guī)巡講”活動(dòng)；7-8月期間，舉辦依法合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽活動(dòng)；8-12月期間，推動(dòng)落實(shí)“十大重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)”專(zhuān)項(xiàng)治理；9-11月期間，開(kāi)展整改問(wèn)責(zé)工作后續(xù)評(píng)價(jià)。3.總結(jié)評(píng)比階段（2016年12月-2017年1月）

12、：組織開(kāi)展“合規(guī)標(biāo)兵”評(píng)選活動(dòng)，對(duì)內(nèi)控合規(guī)“主題強(qiáng)化年”主題活動(dòng)進(jìn)行全面總結(jié)。 第二部分第二部分 各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇 強(qiáng)化強(qiáng)化“十大重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)十大重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)”風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)治理和防風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)治理和防范。高度關(guān)注實(shí)物票據(jù)和押品管理、飛單、非法集資和民間范。高度關(guān)注實(shí)物票據(jù)和押品管理、飛單、非法集資和民間借貸、托管存管業(yè)務(wù)、違規(guī)擔(dān)保、基礎(chǔ)核算和介質(zhì)管理、代借貸、托管存管業(yè)務(wù)、違規(guī)擔(dān)保、基礎(chǔ)核算和介質(zhì)管理、代理投資第三方資產(chǎn)、代理銷(xiāo)售、同業(yè)業(yè)務(wù)、資管業(yè)務(wù)十大重理投資第三方資產(chǎn)、代理銷(xiāo)售、同業(yè)業(yè)務(wù)、資管業(yè)務(wù)十大重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，全面排查分析可能導(dǎo)致控制點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)

13、的潛在風(fēng)險(xiǎn)，全面排查分析可能導(dǎo)致控制失效的因素和缺陷，有針對(duì)性地制定完善相關(guān)管理制度，細(xì)失效的因素和缺陷，有針對(duì)性地制定完善相關(guān)管理制度，細(xì)化各個(gè)崗位的管理責(zé)任，開(kāi)展對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、崗位和環(huán)節(jié)的化各個(gè)崗位的管理責(zé)任，開(kāi)展對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、崗位和環(huán)節(jié)的專(zhuān)項(xiàng)排查和檢查，加強(qiáng)對(duì)員工參與非法集資、民間借貸、違專(zhuān)項(xiàng)排查和檢查，加強(qiáng)對(duì)員工參與非法集資、民間借貸、違規(guī)擔(dān)保、違規(guī)放貸、經(jīng)商辦企業(yè)等異常行為的管控，加大對(duì)規(guī)擔(dān)保、違規(guī)放貸、經(jīng)商辦企業(yè)等異常行為的管控，加大對(duì)嚴(yán)重違規(guī)行為和屢查屢犯問(wèn)題的問(wèn)責(zé)處理，多措并舉防止風(fēng)嚴(yán)重違規(guī)行為和屢查屢犯問(wèn)題的問(wèn)責(zé)處理，多措并舉防止風(fēng)險(xiǎn)輸入擴(kuò)散和交叉?zhèn)魅尽ｋU(xiǎn)輸入擴(kuò)散和交叉?zhèn)魅尽?/p>

14、第二部分第二部分 各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇 第二部分第二部分 各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇 于女于于女于20132013年年1010月月2121日在光大銀行真新支行，簽約購(gòu)買(mǎi)了一個(gè)預(yù)期年日在光大銀行真新支行，簽約購(gòu)買(mǎi)了一個(gè)預(yù)期年化收益率為化收益率為11%11%的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)該產(chǎn)品是的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)該產(chǎn)品是100100萬(wàn)元起售，萬(wàn)元起售，3 3個(gè)月結(jié)一次個(gè)月結(jié)一次利息。而該產(chǎn)品是她相識(shí)十多年的理財(cái)經(jīng)理朱某所推薦的。利息。而該產(chǎn)品是她相識(shí)十多年的理財(cái)經(jīng)理朱某所推薦的?！八覀兯覀冎v，這是銀行內(nèi)部的高收益理財(cái)產(chǎn)品，只針對(duì)講，這是銀行內(nèi)部的高收益理財(cái)產(chǎn)品，只針對(duì)VIPVIP客戶(hù)，并

15、且承諾到時(shí)客戶(hù)，并且承諾到時(shí)候保本保息絕對(duì)沒(méi)問(wèn)題候保本保息絕對(duì)沒(méi)問(wèn)題”，于女士回憶起當(dāng)初的決定后悔不已，于女士回憶起當(dāng)初的決定后悔不已，“我只我只知道在外面買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品會(huì)有很大風(fēng)險(xiǎn)，但我不知道原來(lái)銀行買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)知道在外面買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品會(huì)有很大風(fēng)險(xiǎn)，但我不知道原來(lái)銀行買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)讓我血本無(wú)歸。品也會(huì)讓我血本無(wú)歸?！庇谂空f(shuō)，正是出于對(duì)銀行理財(cái)經(jīng)理的信任，于女士說(shuō)，正是出于對(duì)銀行理財(cái)經(jīng)理的信任，所以便聽(tīng)信了她的話(huà)，買(mǎi)了這份名為所以便聽(tīng)信了她的話(huà)，買(mǎi)了這份名為“瑞昌中央商務(wù)區(qū)投資基金瑞昌中央商務(wù)區(qū)投資基金”的理的理財(cái)產(chǎn)品，并且也是在銀行大廳進(jìn)行了網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬。網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬憑證顯示，賬財(cái)產(chǎn)品，并且也是在銀行大廳

16、進(jìn)行了網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬。網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬憑證顯示，賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)行是光大銀行真新支行，收款方是上海巽益投資管理中心，而戶(hù)的開(kāi)戶(hù)行是光大銀行真新支行，收款方是上海巽益投資管理中心，而合同上前方的落款也是上海巽益資產(chǎn)管理有限公司。合同上前方的落款也是上海巽益資產(chǎn)管理有限公司。 一開(kāi)始，利息的確打到了于女士賬上，一開(kāi)始，利息的確打到了于女士賬上， 但從但從20142014年年9 9月起，她就再也沒(méi)有收到過(guò)利息，月起，她就再也沒(méi)有收到過(guò)利息， 到去年到去年1212月產(chǎn)品到期，連月產(chǎn)品到期，連200200萬(wàn)元本金也沒(méi)有拿回來(lái)。萬(wàn)元本金也沒(méi)有拿回來(lái)。第二部分第二部分 各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇 第二部分第二部分 各領(lǐng)域

17、主要風(fēng)險(xiǎn)篇各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇 廣東警方經(jīng)過(guò)近廣東警方經(jīng)過(guò)近3 3個(gè)月偵查，將犯罪嫌疑人陳某梅、黃個(gè)月偵查，將犯罪嫌疑人陳某梅、黃某賢抓獲歸案。這對(duì)夫婦以信用合作社工作人員的身份開(kāi)展某賢抓獲歸案。這對(duì)夫婦以信用合作社工作人員的身份開(kāi)展銀行驗(yàn)資、幫助客戶(hù)打銀行流水、幫信貸客戶(hù)銀行驗(yàn)資、幫助客戶(hù)打銀行流水、幫信貸客戶(hù)“過(guò)橋過(guò)橋”等銀等銀行業(yè)務(wù)，承諾支付行業(yè)務(wù)，承諾支付3 3分至分至5 5分月息的高額回報(bào)非法集資，涉案分月息的高額回報(bào)非法集資，涉案金額高達(dá)金額高達(dá)7 7億多元。專(zhuān)案組查明，陳某梅原是廣東四會(huì)市某億多元。專(zhuān)案組查明，陳某梅原是廣東四會(huì)市某信用合作社信貸部副主任，其丈夫黃某賢也是該社部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)

18、信用合作社信貸部副主任，其丈夫黃某賢也是該社部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)。大部分被害人自。大部分被害人自20112011年開(kāi)始借錢(qián)給年開(kāi)始借錢(qián)給 陳某梅，最多的借出陳某梅，最多的借出1.31.3億元。億元。2 2014014年年4 4月，月， 陳某梅辭職，但仍自稱(chēng)是銀行職員，陳某梅辭職，但仍自稱(chēng)是銀行職員， 穿著工服向事主借款。穿著工服向事主借款。20142014年年9 9月，月， 資金鏈斷裂，她玩起資金鏈斷裂，她玩起“失蹤失蹤”。第二部分第二部分 各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇 第二部分第二部分 各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇 五一剛過(guò)，位于杭州市延安路的中國(guó)銀行杭州市慶春支行就陸續(xù)有儲(chǔ)戶(hù)聚集，自五一剛過(guò)，

19、位于杭州市延安路的中國(guó)銀行杭州市慶春支行就陸續(xù)有儲(chǔ)戶(hù)聚集，自己的錢(qián)財(cái)被騙，要求銀行歸還，有的人甚至當(dāng)場(chǎng)哭暈。己的錢(qián)財(cái)被騙，要求銀行歸還，有的人甚至當(dāng)場(chǎng)哭暈。 據(jù)一名聲稱(chēng)被騙的儲(chǔ)戶(hù)表示，自己去年賣(mài)了房，手頭有了筆錢(qián)，聽(tīng)說(shuō)這個(gè)銀行網(wǎng)據(jù)一名聲稱(chēng)被騙的儲(chǔ)戶(hù)表示，自己去年賣(mài)了房，手頭有了筆錢(qián)，聽(tīng)說(shuō)這個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的存款利息很高，覺(jué)得還是國(guó)有大銀行比較安全，就通過(guò)朋友找到了這個(gè)客戶(hù)經(jīng)理點(diǎn)的存款利息很高，覺(jué)得還是國(guó)有大銀行比較安全，就通過(guò)朋友找到了這個(gè)客戶(hù)經(jīng)理辦存款，然后把存錢(qián)卡交給了辦存款，然后把存錢(qián)卡交給了“客戶(hù)經(jīng)理客戶(hù)經(jīng)理”，換來(lái)一張，換來(lái)一張“承諾書(shū)承諾書(shū)”。“當(dāng)時(shí)客戶(hù)經(jīng)理當(dāng)時(shí)客戶(hù)經(jīng)理稱(chēng)這張卡要保存在他

20、那里，一年不能動(dòng)，保證給我高利息。承諾書(shū)就是保證憑據(jù)。我稱(chēng)這張卡要保存在他那里，一年不能動(dòng)，保證給我高利息。承諾書(shū)就是保證憑據(jù)。我看見(jiàn)承諾書(shū)上有銀行的抬頭和印章，所以就放心了?？匆?jiàn)承諾書(shū)上有銀行的抬頭和印章，所以就放心了。” 后來(lái)證實(shí)，銀行從沒(méi)有過(guò)這樣的業(yè)務(wù)，承諾書(shū)上的印章也是私刻的。后來(lái)證實(shí)，銀行從沒(méi)有過(guò)這樣的業(yè)務(wù)，承諾書(shū)上的印章也是私刻的。 原中國(guó)銀行員工陸某與此案有關(guān)聯(lián)，目前登記的被騙儲(chǔ)戶(hù)已超過(guò)原中國(guó)銀行員工陸某與此案有關(guān)聯(lián)，目前登記的被騙儲(chǔ)戶(hù)已超過(guò)100100人。人。5 5月月6 6日，日， 陸某向下城警方投案自首，陸某向下城警方投案自首， 另外另外3 3名犯罪嫌疑人也于名犯罪嫌疑人也

21、于5 5月月9 9日被警方抓獲。日被警方抓獲。 自自20102010年起，在犯罪嫌疑人李某指使下，年起，在犯罪嫌疑人李某指使下， 陸某及其同伙以可辦理高息存款為由，陸某及其同伙以可辦理高息存款為由， 誘使客戶(hù)交出銀行卡、密碼、身份證，誘使客戶(hù)交出銀行卡、密碼、身份證， 并偽造銀行承諾函，吸收儲(chǔ)戶(hù)資金。并偽造銀行承諾函，吸收儲(chǔ)戶(hù)資金。第二部分第二部分 各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇第二部分第二部分 各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇 20112011年年4 4月，青島平安銀行南京路支行的月，青島平安銀行南京路支行的VIPVIP客戶(hù)王女士在理財(cái)經(jīng)理薛瑩的推薦客戶(hù)王女士在理財(cái)經(jīng)理薛瑩的推薦下，購(gòu)買(mǎi)了

22、下，購(gòu)買(mǎi)了“聚金寶聚金寶”理財(cái)產(chǎn)品。王女士說(shuō)，當(dāng)時(shí)薛瑩表示要理財(cái)產(chǎn)品。王女士說(shuō)，當(dāng)時(shí)薛瑩表示要“推薦一款比任何產(chǎn)品推薦一款比任何產(chǎn)品收益都高的產(chǎn)品收益都高的產(chǎn)品”，而且還承諾每年，而且還承諾每年10%10%的收益，即使出現(xiàn)虧損，仍保證支付不低于每的收益，即使出現(xiàn)虧損，仍保證支付不低于每年年5%5%的收益。隨后，王女士與薛瑩簽訂委托理財(cái)合同并與銀行簽訂深圳發(fā)展銀的收益。隨后，王女士與薛瑩簽訂委托理財(cái)合同并與銀行簽訂深圳發(fā)展銀行有限公司貴金屬交易交收代理協(xié)議書(shū)之后，將行有限公司貴金屬交易交收代理協(xié)議書(shū)之后，將180180萬(wàn)元交由薛瑩管理。萬(wàn)元交由薛瑩管理?！皠傞_(kāi)始收剛開(kāi)始收益挺不錯(cuò)的。益挺不錯(cuò)的。

23、”王女士表示，頭幾個(gè)月盈利王女士表示，頭幾個(gè)月盈利96.696.6萬(wàn)元，她也按照委托理財(cái)合同，萬(wàn)元，她也按照委托理財(cái)合同，將約定的分成劃到薛瑩指定的個(gè)人賬戶(hù)上。好運(yùn)沒(méi)有持續(xù)多久，將約定的分成劃到薛瑩指定的個(gè)人賬戶(hù)上。好運(yùn)沒(méi)有持續(xù)多久，9 9月份，王女士查看黃月份，王女士查看黃金交易賬戶(hù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)中只剩下了金交易賬戶(hù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)中只剩下了1 1萬(wàn)余元，虧了萬(wàn)余元，虧了179179萬(wàn)元。萬(wàn)元。操作過(guò)程中，一家所謂的銀行合作伙伴操作過(guò)程中，一家所謂的銀行合作伙伴北京恒紫金投資顧問(wèn)有限責(zé)任公司也浮出水面。北京恒紫金投資顧問(wèn)有限責(zé)任公司也浮出水面。王女士說(shuō)，她給薛瑩的王女士說(shuō)，她給薛瑩的71.2871

24、.28萬(wàn)元的分成，萬(wàn)元的分成，匯給了一個(gè)匯給了一個(gè)“別志平別志平”的戶(hù)頭，而別志平，的戶(hù)頭，而別志平，正是恒紫金的總經(jīng)理。正是恒紫金的總經(jīng)理。第二部分第二部分 各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇第二部分第二部分 各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇 農(nóng)行北京分行農(nóng)行北京分行2 2名員工已被立案調(diào)查，原因是涉嫌非法套取名員工已被立案調(diào)查，原因是涉嫌非法套取3838億元票億元票據(jù)，同時(shí)利用非法套取的票據(jù)進(jìn)行回購(gòu)資金，且未建立臺(tái)賬，回購(gòu)款其據(jù)，同時(shí)利用非法套取的票據(jù)進(jìn)行回購(gòu)資金，且未建立臺(tái)賬，回購(gòu)款其中相當(dāng)部分資金違規(guī)流入股市，而由于股價(jià)下跌，出現(xiàn)巨額資金缺口無(wú)中相當(dāng)部分資金違規(guī)流入股市，而由于股價(jià)下跌，

25、出現(xiàn)巨額資金缺口無(wú)法兌付。由于涉及金額巨大，公安部和銀監(jiān)會(huì)已將該案件上報(bào)國(guó)務(wù)院。法兌付。由于涉及金額巨大，公安部和銀監(jiān)會(huì)已將該案件上報(bào)國(guó)務(wù)院。該分行保險(xiǎn)柜里除了虛假貿(mào)易背景的假票，更有相當(dāng)部分票據(jù)是報(bào)紙，該分行保險(xiǎn)柜里除了虛假貿(mào)易背景的假票，更有相當(dāng)部分票據(jù)是報(bào)紙，而且未建立臺(tái)賬。而所謂票據(jù)買(mǎi)入返售實(shí)質(zhì)是銀行同業(yè)間的資金拆借業(yè)而且未建立臺(tái)賬。而所謂票據(jù)買(mǎi)入返售實(shí)質(zhì)是銀行同業(yè)間的資金拆借業(yè)務(wù)。農(nóng)行此次出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，就是內(nèi)外勾結(jié)，直接從銀行偷出票據(jù)去貼現(xiàn)套務(wù)。農(nóng)行此次出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，就是內(nèi)外勾結(jié)，直接從銀行偷出票據(jù)去貼現(xiàn)套取資金使用了。取資金使用了。第二部分第二部分 各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇第二部分

26、第二部分 各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇 為了財(cái)富保值增值，購(gòu)買(mǎi)銀行代售的理財(cái)產(chǎn)品，不曾想虧了十余萬(wàn)元，胡先生為此將為了財(cái)富保值增值，購(gòu)買(mǎi)銀行代售的理財(cái)產(chǎn)品，不曾想虧了十余萬(wàn)元，胡先生為此將銀行訴至法院。近日，上海市第一中級(jí)人民法院審結(jié)了該起財(cái)產(chǎn)損害賠償糾紛二審案件銀行訴至法院。近日，上海市第一中級(jí)人民法院審結(jié)了該起財(cái)產(chǎn)損害賠償糾紛二審案件，認(rèn)定銀行在代售理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，未遵守適當(dāng)推介義務(wù)，存在侵權(quán)過(guò)錯(cuò)，判決銀行賠，認(rèn)定銀行在代售理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，未遵守適當(dāng)推介義務(wù)，存在侵權(quán)過(guò)錯(cuò)，判決銀行賠償胡先生全部本金損失償胡先生全部本金損失1818萬(wàn)余元。萬(wàn)余元。 2011 2011年年3 3月，胡先生

27、在銀行認(rèn)購(gòu)了銀行代為銷(xiāo)售的基金公司發(fā)行的基金產(chǎn)品。在交付月，胡先生在銀行認(rèn)購(gòu)了銀行代為銷(xiāo)售的基金公司發(fā)行的基金產(chǎn)品。在交付100100萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)款時(shí)，胡先生在基金交易憑條上簽字確認(rèn)，簽名下方記載：萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)款時(shí)，胡先生在基金交易憑條上簽字確認(rèn)，簽名下方記載：“本人充分知曉本人充分知曉投資開(kāi)放式基金的風(fēng)險(xiǎn)，自愿辦理銀行代理的基金業(yè)務(wù)，自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)投資開(kāi)放式基金的風(fēng)險(xiǎn)，自愿辦理銀行代理的基金業(yè)務(wù)，自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”，并在該交易，并在該交易憑條背面的風(fēng)險(xiǎn)提示函下方簽字。之后，因該基金產(chǎn)品發(fā)生虧損，胡先生遂以銀行憑條背面的風(fēng)險(xiǎn)提示函下方簽字。之后，因該基金產(chǎn)品發(fā)生虧損，胡先生遂以銀行為被告、基金公司為第三人提

28、起訴訟，要求判令銀行賠償其虧損為被告、基金公司為第三人提起訴訟，要求判令銀行賠償其虧損1818萬(wàn)余元及投資期間的萬(wàn)余元及投資期間的利息。庭審中，銀行確認(rèn)在銷(xiāo)售系爭(zhēng)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，未對(duì)胡先生進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。但在發(fā)生利息。庭審中，銀行確認(rèn)在銷(xiāo)售系爭(zhēng)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，未對(duì)胡先生進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。但在發(fā)生系爭(zhēng)理財(cái)產(chǎn)品交易之前，胡先生曾在銀行作過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估結(jié)果為：胡先生的風(fēng)險(xiǎn)承系爭(zhēng)理財(cái)產(chǎn)品交易之前，胡先生曾在銀行作過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估結(jié)果為：胡先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)及適合購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品為受能力評(píng)級(jí)及適合購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品為穩(wěn)健型。穩(wěn)健型。第二部分第二部分 各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇第二部分第二部分 各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇各領(lǐng)域主要

29、風(fēng)險(xiǎn)篇 3 3月月1717日下午日下午, ,客戶(hù)曹先生來(lái)到建行濟(jì)南珍珠泉支行所轄舜耕支行客戶(hù)曹先生來(lái)到建行濟(jì)南珍珠泉支行所轄舜耕支行找到客戶(hù)經(jīng)理郝羽找到客戶(hù)經(jīng)理郝羽, ,想了解建行憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款的辦理流程。據(jù)悉想了解建行憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款的辦理流程。據(jù)悉, ,曹曹先生的一位朋友想用自己持有的先生的一位朋友想用自己持有的49004900萬(wàn)元憑證式國(guó)債質(zhì)押向曹先生借款萬(wàn)元憑證式國(guó)債質(zhì)押向曹先生借款, ,曹先生將對(duì)方發(fā)給他的憑證照片拿給郝羽看。曹先生將對(duì)方發(fā)給他的憑證照片拿給郝羽看。根據(jù)多年的工作經(jīng)驗(yàn)根據(jù)多年的工作經(jīng)驗(yàn), ,郝羽認(rèn)定這不是一筆正常的憑證式國(guó)債郝羽認(rèn)定這不是一筆正常的憑證式國(guó)債,

30、,存在詐存在詐騙的可能性騙的可能性, ,并進(jìn)入系統(tǒng)查詢(xún)并進(jìn)入系統(tǒng)查詢(xún), ,發(fā)現(xiàn)該國(guó)債上所列的賬號(hào)并不存在發(fā)現(xiàn)該國(guó)債上所列的賬號(hào)并不存在, ,同時(shí)憑同時(shí)憑證上印章為中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司周口大慶路支行國(guó)債券憑證專(zhuān)用章證上印章為中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司周口大慶路支行國(guó)債券憑證專(zhuān)用章, ,并非柜面辦理業(yè)務(wù)蓋的業(yè)務(wù)用公章。并非柜面辦理業(yè)務(wù)蓋的業(yè)務(wù)用公章。由于沒(méi)有原票據(jù)由于沒(méi)有原票據(jù), ,無(wú)法鑒定票面防偽信息。無(wú)法鑒定票面防偽信息。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人聯(lián)系了河南周口大慶路支行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人聯(lián)系了河南周口大慶路支行, ,請(qǐng)求協(xié)助調(diào)查。對(duì)方工作人員表示請(qǐng)求協(xié)助調(diào)查。對(duì)方工作人員表示, ,接到過(guò)多次舉報(bào)接到過(guò)多次舉報(bào),

31、,這是一起將原始國(guó)債憑證更改戶(hù)名和金額的詐騙行為這是一起將原始國(guó)債憑證更改戶(hù)名和金額的詐騙行為, ,并已經(jīng)報(bào)警。憑借員工的認(rèn)真負(fù)責(zé)態(tài)度并已經(jīng)報(bào)警。憑借員工的認(rèn)真負(fù)責(zé)態(tài)度, ,該行成功堵截了這起偽造國(guó)債憑證騙取銀行質(zhì)押貸款案件。該行成功堵截了這起偽造國(guó)債憑證騙取銀行質(zhì)押貸款案件。第二部分第二部分 各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇第二部分第二部分 各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇 在巴黎金融網(wǎng)首頁(yè)，有一款名為在巴黎金融網(wǎng)首頁(yè)，有一款名為“寶半年投項(xiàng)目寶半年投項(xiàng)目-IFXJLX”-IFXJLX”特別引人特別引人注目。該項(xiàng)目顯示的年化利率高達(dá)注目。該項(xiàng)目顯示的年化利率高達(dá)1321%1321%，也就是說(shuō)

32、，投資，也就是說(shuō)，投資5 5萬(wàn)元，一年萬(wàn)元，一年后加上本金總共能獲得后加上本金總共能獲得71.0571.05萬(wàn)元，在業(yè)界人士看來(lái)，這個(gè)速度堪比印鈔萬(wàn)元，在業(yè)界人士看來(lái)，這個(gè)速度堪比印鈔票。令人奇怪的是，雖然項(xiàng)目名字寫(xiě)的半年投，但投資期限卻是票。令人奇怪的是，雖然項(xiàng)目名字寫(xiě)的半年投，但投資期限卻是1212個(gè)月。個(gè)月。除了資金投向不明外，巴黎金融網(wǎng)還冒用各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)旗號(hào)為它增信。除了資金投向不明外，巴黎金融網(wǎng)還冒用各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)旗號(hào)為它增信。在公司簡(jiǎn)介一欄中，巴黎金融網(wǎng)號(hào)稱(chēng)是巴黎銀行旗下的分支金融機(jī)構(gòu)在公司簡(jiǎn)介一欄中，巴黎金融網(wǎng)號(hào)稱(chēng)是巴黎銀行旗下的分支金融機(jī)構(gòu)，由法國(guó)、中國(guó)香港政府金融管制，公司致力

33、于幫助優(yōu)質(zhì)企業(yè)尋求國(guó)際資，由法國(guó)、中國(guó)香港政府金融管制，公司致力于幫助優(yōu)質(zhì)企業(yè)尋求國(guó)際資本戰(zhàn)略發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，成為專(zhuān)業(yè)可信的資本運(yùn)作、代理、顧問(wèn)等服務(wù)本戰(zhàn)略發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，成為專(zhuān)業(yè)可信的資本運(yùn)作、代理、顧問(wèn)等服務(wù)的國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)。的國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)?？上У氖牵屠桡y行這一靠山也屬于基本杜撰。對(duì)于巴黎金融網(wǎng)是否可惜的是，巴黎銀行這一靠山也屬于基本杜撰。對(duì)于巴黎金融網(wǎng)是否為巴黎銀行旗下分支機(jī)構(gòu)，巴黎銀行中國(guó)區(qū)品牌及傳播部相關(guān)負(fù)責(zé)人也證為巴黎銀行旗下分支機(jī)構(gòu)，巴黎銀行中國(guó)區(qū)品牌及傳播部相關(guān)負(fù)責(zé)人也證實(shí)，這家巴黎金融網(wǎng)站和巴黎銀行并無(wú)任何關(guān)系。實(shí)，這家巴黎金融網(wǎng)站和巴黎銀行并無(wú)任何關(guān)系。第二部分第二

34、部分 各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇第二部分第二部分 各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇 馮老先生稱(chēng)，馮老先生稱(chēng)，20102010年年3 3月月3 3日，他被在銀行工作的鄰居盧某日，他被在銀行工作的鄰居盧某“推薦推薦”，在她的服務(wù)窗口存了，在她的服務(wù)窗口存了7000070000元元5 5年期的儲(chǔ)蓄，同時(shí)辦了一份保險(xiǎn)。年期的儲(chǔ)蓄，同時(shí)辦了一份保險(xiǎn)?！八撬窃鯓雍鲇莆业木筒挥谜f(shuō)了，但有一點(diǎn)我是牢牢記在心里的。就是保險(xiǎn)有分怎樣忽悠我的就不用說(shuō)了，但有一點(diǎn)我是牢牢記在心里的。就是保險(xiǎn)有分紅加利息，受益肯定比銀行利息多。當(dāng)時(shí)我是這樣想的，我從來(lái)不信保險(xiǎn)紅加利息，受益肯定比銀行利息多。當(dāng)時(shí)我是這樣想的，

35、我從來(lái)不信保險(xiǎn)，但我信銀行，信要好的鄰居，因?yàn)槲沂窃诠ど蹄y行存的錢(qián)。，但我信銀行，信要好的鄰居，因?yàn)槲沂窃诠ど蹄y行存的錢(qián)。”于是，他于是，他辦了這份保險(xiǎn)，可令他沒(méi)想到的是，銀行、保險(xiǎn)、鄰居聯(lián)合忽悠了他辦了這份保險(xiǎn)，可令他沒(méi)想到的是，銀行、保險(xiǎn)、鄰居聯(lián)合忽悠了他5 5年年。今年。今年3 3月月2 2日到期，他去了該銀行兌錢(qián)，工作人員一算，他傻了眼，當(dāng)場(chǎng)日到期，他去了該銀行兌錢(qián)，工作人員一算，他傻了眼，當(dāng)場(chǎng)出了一身冷汗。按當(dāng)時(shí)出了一身冷汗。按當(dāng)時(shí)5 5年期銀行利率年期銀行利率3.6%3.6%計(jì)算，計(jì)算，7000070000元的利息是元的利息是1260012600元。但現(xiàn)在給他的分紅加利息是元。但現(xiàn)

36、在給他的分紅加利息是8785.408785.40元，元，整整少了整整少了3814.63814.6元。馮有高血壓和抑郁癥，元。馮有高血壓和抑郁癥，他盡量控制自己的情緒，他盡量控制自己的情緒，但還是有但還是有“被搶劫被搶劫”的感覺(jué)。的感覺(jué)。第二部分第二部分 各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇第二部分第二部分 各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇各領(lǐng)域主要風(fēng)險(xiǎn)篇 11月30日，厲明忠潛逃十天后，在河南被抓獲。厲是湖北省谷城縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)。據(jù)調(diào)查，厲明忠去年出任行長(zhǎng)后，利用村鎮(zhèn)銀行為民間借貸提供擔(dān)保;投資陶瓷廠遭虧損，又通過(guò)高息借款等方式籌集資金;涉嫌偽造理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行合同詐騙。民間保守統(tǒng)計(jì)，受害者達(dá)上百人，涉案金額

37、達(dá)1.2億元。襄陽(yáng)金融系統(tǒng)人士介紹，村鎮(zhèn)銀行系獨(dú)立法人，其負(fù)責(zé)人對(duì)外承諾和擔(dān)保不易分清是個(gè)人還是企業(yè)行為，這是其監(jiān)管漏洞。11月19日，王興江打厲明忠手機(jī)，無(wú)人接聽(tīng)。王興江是湖北省谷城縣一家生物科技公司的老板。今年7月，王興江以5分的高息貸款了400萬(wàn)元，轉(zhuǎn)手借給厲明忠。厲明忠是湖北省谷城縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)。當(dāng)時(shí)他允諾王興江，等秋天黃姜上市時(shí)，幫王解決1000萬(wàn)元低息貸款。第三部分第三部分 內(nèi)控合規(guī)工作要點(diǎn)篇內(nèi)控合規(guī)工作要點(diǎn)篇2016年內(nèi)控合規(guī)工作要點(diǎn)總體思路是：緊緊圍繞全行中心任務(wù)，進(jìn)一步貼近業(yè)務(wù)實(shí)際，扎實(shí)推動(dòng)內(nèi)控案防，確保全行安全運(yùn)行。在工作方法和工作重點(diǎn)上，更加突出防控實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)

38、監(jiān)督檢查工作的前瞻性、有效性，逐步實(shí)現(xiàn)由事后查處向合規(guī)管理和過(guò)程約束并重轉(zhuǎn)變，在管控上做文章，在落實(shí)上見(jiàn)成效，為全行持續(xù)健康發(fā)展提供有力保障。第三部分第三部分 內(nèi)控合規(guī)工作要點(diǎn)篇內(nèi)控合規(guī)工作要點(diǎn)篇具體工作要點(diǎn)（一）增強(qiáng)過(guò)程控制能力，提升內(nèi)控合規(guī)工作履職效能。（二）加大監(jiān)督檢查及整改問(wèn)責(zé)力度，維護(hù)從嚴(yán)治行的嚴(yán)肅性。 (三）扎實(shí)做好案防各項(xiàng)工作，確保全行安全穩(wěn)健運(yùn)行。（四）加強(qiáng)隊(duì)伍與文化建設(shè)，夯實(shí)內(nèi)控案防管理基礎(chǔ)。第三部分第三部分 內(nèi)控合規(guī)工作要點(diǎn)篇內(nèi)控合規(guī)工作要點(diǎn)篇增強(qiáng)過(guò)程控制能力，提升內(nèi)控合規(guī)工作履職效能 1. 1.加強(qiáng)合規(guī)審查和制度管理。加強(qiáng)合規(guī)審查和制度管理。根據(jù)工作需要，積極探索實(shí)施對(duì)新

39、制度、新產(chǎn)品的合規(guī)審查，將合規(guī)要求提前嵌入到業(yè)務(wù)流程和操作環(huán)節(jié)之中。在全行積極推廣應(yīng)用合規(guī)審查管理系統(tǒng)，進(jìn)一步規(guī)范合規(guī)審查流程，加強(qiáng)合規(guī)審查質(zhì)量控制，從源頭上有效防范和控制各種合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，持續(xù)開(kāi)展制度梳理工作，實(shí)施制度后評(píng)價(jià)機(jī)制，不斷完善制度體系，及時(shí)解決制度不適用、相矛盾等問(wèn)題，使制度始終與業(yè)務(wù)流程優(yōu)化保持同步，著力提高規(guī)章制度的時(shí)效性。 2. 2.強(qiáng)化事中風(fēng)險(xiǎn)核查。強(qiáng)化事中風(fēng)險(xiǎn)核查。進(jìn)一步強(qiáng)化業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)核查管理,明確各級(jí)核查崗位的職責(zé)內(nèi)容，不斷增強(qiáng)核查人員的責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)敏感性，以提高核查回復(fù)及時(shí)性、準(zhǔn)確性為抓手，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)核查責(zé)任，切實(shí)提高核查結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定的時(shí)效性，做到第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)

40、和化解風(fēng)險(xiǎn)事件，實(shí)現(xiàn)對(duì)各種違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件的控制目標(biāo)。年內(nèi)，要繼續(xù)在轄內(nèi)組織開(kāi)展業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)，集中治理規(guī)避反交易、柜員虛存、變?cè)鞈{證、出借賬戶(hù)、自辦業(yè)務(wù)及違規(guī)代客交易等高風(fēng)險(xiǎn)行為，堅(jiān)決整治屢禁不止、屢查屢犯問(wèn)題，進(jìn)一步壓降業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)暴露水平。同時(shí)，要積極開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)核查工作，充分利用現(xiàn)有的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)平臺(tái)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)技術(shù)手段，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和員工異常行為的“線上”監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患和苗頭，為組織開(kāi)展業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查提供“精準(zhǔn)制導(dǎo)”。第三部分第三部分 內(nèi)控合規(guī)工作要點(diǎn)篇內(nèi)控合規(guī)工作要點(diǎn)篇增強(qiáng)過(guò)程控制能力，提升內(nèi)控合規(guī)工作履職效能第三部分第三部分 內(nèi)控合規(guī)工作要點(diǎn)篇內(nèi)控合規(guī)工

41、作要點(diǎn)篇 增強(qiáng)過(guò)程控制能力，提升內(nèi)控合規(guī)工作履職效能第三部分第三部分 內(nèi)控合規(guī)工作要點(diǎn)篇內(nèi)控合規(guī)工作要點(diǎn)篇加大監(jiān)督檢查及整改問(wèn)責(zé)力度，維護(hù)從嚴(yán)治行的嚴(yán)肅性 1.1.深化監(jiān)督檢查（核查）工作。深化監(jiān)督檢查（核查）工作。根據(jù)內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，繼續(xù)按季統(tǒng)籌組織開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)集中檢查，適時(shí)快速開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)“突擊”檢查和業(yè)務(wù)核查。對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展異動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)暴露較多的業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)和人員加大檢查頻率。同時(shí)，更加注重檢查計(jì)劃的科學(xué)性、檢查實(shí)施的精準(zhǔn)性和實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)化解的有效性，不斷提高檢查質(zhì)量。嚴(yán)格堅(jiān)持檢查項(xiàng)目統(tǒng)籌管理制度，進(jìn)一步規(guī)范檢查實(shí)施流程，減輕基層機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)檢查的壓力。 2. 2.從嚴(yán)開(kāi)展不良貸款責(zé)任認(rèn)定。從嚴(yán)開(kāi)展不良

42、貸款責(zé)任認(rèn)定。將不良貸款責(zé)任認(rèn)定作為夯實(shí)信貸管理基礎(chǔ)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、提升內(nèi)控管理水平的重要抓手，按照總行新版關(guān)于加強(qiáng)不良貸款責(zé)任認(rèn)定工作的意見(jiàn)，認(rèn)真組織開(kāi)展不良貸款責(zé)任認(rèn)定工作。對(duì)未盡職責(zé)、違規(guī)操作導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險(xiǎn)及損失的責(zé)任人，要依法依規(guī)從嚴(yán)從重追究責(zé)任；對(duì)于未能全面落實(shí)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理和審批要求的，除追究相關(guān)經(jīng)辦人員的責(zé)任外，還要追究相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人的管理責(zé)任和機(jī)構(gòu)責(zé)任人的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；對(duì)于直接參與或指使違規(guī)放貸的管理人員，一律撤職；對(duì)于存在道德風(fēng)險(xiǎn)、故意違規(guī)放貸造成重大風(fēng)險(xiǎn)的直接責(zé)任人，一律開(kāi)除。通過(guò)對(duì)違規(guī)、失職人員的嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，持續(xù)增強(qiáng)信貸從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)健康

43、、穩(wěn)定發(fā)展。第三部分第三部分 內(nèi)控合規(guī)工作要點(diǎn)篇內(nèi)控合規(guī)工作要點(diǎn)篇加大監(jiān)督檢查及整改問(wèn)責(zé)力度，維護(hù)從嚴(yán)治行的嚴(yán)肅性 3.3.切實(shí)抓好問(wèn)題整改落實(shí)。切實(shí)抓好問(wèn)題整改落實(shí)。整改是消除隱患、化解風(fēng)險(xiǎn)的主要手段，也是開(kāi)展檢查工作的直接目的。目前因整改不到位導(dǎo)致檢查流于形式的現(xiàn)象在個(gè)別機(jī)構(gòu)或部門(mén)仍然時(shí)有發(fā)生。違章不糾或糾之過(guò)寬，是近年來(lái)某些問(wèn)題屢查屢犯的重要原因。各行、各部門(mén)作為問(wèn)題整改的責(zé)任主體，要對(duì)本行、本專(zhuān)業(yè)條線整改工作的質(zhì)量和效果負(fù)總責(zé)。要充分運(yùn)用“監(jiān)督檢查管理系統(tǒng)”，對(duì)整改效果實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)跟蹤，并實(shí)行問(wèn)題整改“倒查”機(jī)制，每次組織現(xiàn)場(chǎng)檢查，都要對(duì)前期檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題按照不低于20%的比例進(jìn)行抽查，

44、及時(shí)檢驗(yàn)整改效果，確保整改工作真正落到實(shí)處。 4. 4.進(jìn)一步加大違規(guī)問(wèn)責(zé)力度。進(jìn)一步加大違規(guī)問(wèn)責(zé)力度。堅(jiān)持從嚴(yán)治行，繼續(xù)保持從嚴(yán)處理違規(guī)行為的高壓態(tài)勢(shì)。在具體問(wèn)責(zé)工作中，堅(jiān)持實(shí)事求是，具體問(wèn)題具體分析，合理區(qū)分一般差錯(cuò)、故意違規(guī)和屢查屢犯等違規(guī)行為的界限，對(duì)因客觀原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)事件，以及辦理新業(yè)務(wù)出現(xiàn)的差錯(cuò)、業(yè)務(wù)操作中偶然出現(xiàn)的一般性差錯(cuò)，適當(dāng)從輕處理，防止損傷員工積極性；對(duì)明知故犯、屢查屢犯、反復(fù)違規(guī)等行為從嚴(yán)懲處。要加大對(duì)機(jī)構(gòu)和管理人員在違規(guī)事項(xiàng)及整改中的問(wèn)責(zé)力度，對(duì)整改不到位和責(zé)任人處理不到位的機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)肅追究直接責(zé)任人和管理者的責(zé)任。對(duì)整改問(wèn)責(zé)弄虛作假的，要依據(jù)有關(guān)規(guī)定從嚴(yán)追究相關(guān)管

45、理人員的責(zé)任。第三部分第三部分 內(nèi)控合規(guī)工作要點(diǎn)篇內(nèi)控合規(guī)工作要點(diǎn)篇扎實(shí)做好案防各項(xiàng)工作，確保全行安全穩(wěn)健運(yùn)行1.1.嚴(yán)格落實(shí)各級(jí)管理者案防責(zé)任。嚴(yán)格落實(shí)各級(jí)管理者案防責(zé)任。各級(jí)管理者自覺(jué)履行案防“第一責(zé)任人”是做好案防工作的前提。各機(jī)構(gòu)、部門(mén)“一把手”要高度重視案防工作，其實(shí)履行“一崗雙責(zé)”。要像研究經(jīng)營(yíng)一樣，拿出足夠的時(shí)間和精力研究部署案防工作，引領(lǐng)本單位、本部門(mén)端正經(jīng)營(yíng)思想，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，切實(shí)把經(jīng)營(yíng)發(fā)展建立在有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)之上。要增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)對(duì)高管人員的監(jiān)督約束職能，嚴(yán)格離任審計(jì)程序，提升審計(jì)工作質(zhì)量，發(fā)揮審計(jì)成果在干部管理、風(fēng)險(xiǎn)防控中的作用，督促高管人員守土有責(zé)、勤勉盡職。 2. 2.不斷健全完善案防管理機(jī)制。不斷健全完善案防管理機(jī)制。要有效落實(shí)分行案件防范工作責(zé)任制實(shí)施細(xì)則（2016年版）和案件防范分析會(huì)實(shí)施細(xì)則（2016年版）各