金融學(xué)復(fù)習(xí)提綱答案

1、金融學(xué)復(fù)習(xí)提綱第一章 貨幣與貨幣制度1、貨幣概念：從商品中分離出來固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品。本質(zhì)：一般等價(jià)物產(chǎn)生：貨幣起源于商品，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展到一定程度的產(chǎn)物，是價(jià)值形式演變的結(jié)果。職能：A.價(jià)值尺度（賦予交易對(duì)象以價(jià)格形態(tài)）通過價(jià)格形態(tài)使商品、服務(wù)能夠相互比較B.流通手段（交易媒介） 使商品的買和賣打破了時(shí)間和空間上的限制C.支付手段 減少流通中所需要的貨幣量，節(jié)省大量現(xiàn)金促進(jìn)商品流通的發(fā)展D.貯藏手段（積累和保存價(jià)值的手段） 可以自發(fā)地調(diào)節(jié)貨幣流通量，起到蓄水池的作用E.世界貨幣 在世界市場(chǎng)上購(gòu)買國(guó)外商品、支付國(guó)際收支差額2、貨幣制度建立目的：A.保證貨幣和貨幣流通的穩(wěn)定，使

2、之能夠正常的發(fā)揮各種智能，為發(fā)展商品經(jīng)濟(jì)提供有利客觀條件。B.在現(xiàn)代社會(huì)，建立有效的貨幣制度日益成為建立宏觀調(diào)控系統(tǒng)的重要內(nèi)容，以便有效地利用貨幣來實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。要素：A.貨幣材料的確定B.貨幣單位的確定 C.流通中貨幣種類的確定 D.對(duì)不同種類貨幣的鑄造和發(fā)行的管理 E.對(duì)不同種類貨幣的支付能力的規(guī)定種類：A.金屬本位制（銀本位制、復(fù)本位制、金本位制）、B.紙幣制度（不兌現(xiàn)的信用貨幣制度）內(nèi)容：A.貨幣材料的確定 B.貨幣名稱、單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn) C.本位幣、輔幣及其償付能力 D.發(fā)行保證制度特點(diǎn)：3、人民幣的特點(diǎn)A.不兌現(xiàn)的銀行券B.與黃金沒有直接聯(lián)系（不與黃金掛鉤）C.具有無限法償能力

3、第二章 信用1、信用概念：信用是指在商品交換過程中，交易一方以將來償還的方式，獲得另一方的財(cái)、物或服務(wù)的能力。基本特征：償還性(1.以償還和支付利息為基本特征，2.債權(quán)債務(wù)關(guān)系，3.信用是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式)形式：商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用、國(guó)際信用2、銀行信用概念：是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。特點(diǎn)：A.以金融機(jī)構(gòu)作為媒介 B.借貸對(duì)象直接是處于貨幣形態(tài)的資本。3、國(guó)家信用的主要形式A.發(fā)行國(guó)家公債 B. 發(fā)行國(guó)庫(kù)券 C.發(fā)行專項(xiàng)債券 D.銀行透支或借款4、商業(yè)信用的局限性：1.商業(yè)信用存在于工商企業(yè)之間受到一定規(guī)模限制；2.商業(yè)信用具有嚴(yán)格的方向性；3.商業(yè)信用的

4、范圍和期限受到限制。商業(yè)信用的特點(diǎn)：A.商業(yè)信用的對(duì)象是處在產(chǎn)業(yè)資本和商業(yè)資本循環(huán)一定階段上的商品資本，是商品生產(chǎn)者之間以商業(yè)形態(tài)提供的信用B.主要是職能資本在商品買賣中相互提供的信用，債權(quán)人和債務(wù)人都是職能資本C.發(fā)展程度直接依存于商品生產(chǎn)和流通的狀況第四章 利息和利息率1、利率概念：是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。表示方式：年利率 % 月利率 日利率 0/000利息的計(jì)算單利：C = P r n S=P *(1+r+n)C為利息額，P為本金，r為利息率，n為借貸期限，S為本利和。 復(fù)利：S =P * (1+r)n C =SP2、我國(guó)利率的決定與影響因素利潤(rùn)的平均水平、資金

5、的供求狀況、物價(jià)變動(dòng)的幅度、國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策性因素3、4、P63習(xí)題10 管制利率的弊端主要有哪些？你對(duì)推進(jìn)利率實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化改革的必要性是如何理解的？弊端：導(dǎo)致信貸配給制；導(dǎo)致利息與收益的扭曲；扭曲資源配置；降低金融部門對(duì)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用；降低商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率；黑市盛行；導(dǎo)致整體經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定；等等。第五章 外匯與匯率1、直接標(biāo)價(jià)概念：以一定基數(shù)（1或100）的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算折合多少本國(guó)貨幣來表示數(shù)值變化意義：在直接標(biāo)價(jià)法下，若匯率數(shù)字下降，則說明本幣幣值上升，外幣幣值下跌，即外匯匯率下跌。2、間接標(biāo)價(jià)概念：以一定數(shù)量的本國(guó)貨幣單位為基準(zhǔn)，用折合成多少外國(guó)貨幣單位來表示。數(shù)值變化意義：在間

6、接標(biāo)價(jià)法下，若匯率數(shù)值上升，則說明本幣幣值上升，外幣幣值下降，即外匯匯率下跌。3、匯率的波動(dòng)對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融會(huì)產(chǎn)生什么樣的影響？匯率是一項(xiàng)重要的經(jīng)濟(jì)杠桿，其變動(dòng)能反作用于經(jīng)濟(jì)，對(duì)進(jìn)出口、物價(jià)、資本流動(dòng)和產(chǎn)出都有一定影響。第六章 金融市場(chǎng)的概述1、間接融資與直接融資的差異及包含的工具A.直接融資：資金直接在最終投資人和最終籌資人之間轉(zhuǎn)移；在直接融資中，金融媒介的作用時(shí)幫助資金提供者與資金需求者形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，在整個(gè)過程中，金融媒介并不因此與資金提供者或者資金需求者形成債券債務(wù)關(guān)系。包含的工具有商業(yè)票據(jù)和直接借貸憑證、股票和債券B.間接融資：資金通過中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)在最終投資人和最紅籌資人之間的轉(zhuǎn)移

7、；在間接融資中，資金的供求雙方不直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融中介機(jī)構(gòu)分別與資金供求雙方形成兩個(gè)各自獨(dú)立的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，對(duì)于資金的供給方來說，中介機(jī)構(gòu)是債務(wù)人，對(duì)資金的需求方來說，中介機(jī)構(gòu)是債務(wù)人。包含工具是金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的各種工具，如存款、貸款合約。2、金融工具的概念金融工具也叫金融資產(chǎn)，是指在信用活動(dòng)中產(chǎn)生，能夠證明金融交易、期限、交個(gè)的書面文件，它對(duì)于債務(wù)債權(quán)雙方所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)與享有的權(quán)利均有法律約束意義。3、貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的區(qū)別，及其主要工具l 資本市場(chǎng)是指證券融資和經(jīng)營(yíng)一年以上長(zhǎng)期資金借貸的金融市場(chǎng)（書：是政府、企業(yè)、個(gè)人籌措長(zhǎng)期資金的市場(chǎng)）；金融工具期限長(zhǎng)、流動(dòng)性低、價(jià)格波動(dòng)幅

8、度較大、高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)。主要子市場(chǎng)有股票市場(chǎng)、長(zhǎng)期債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)和中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)。l 貨幣市場(chǎng)是指一年以內(nèi)短期融通的金融市場(chǎng)；金融工具期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、以容易變現(xiàn)，價(jià)格價(jià)格小，低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)。主要子市場(chǎng)有銀行間業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、大額存單市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和短期債券市場(chǎng)等。第八章 金融中介概述1、我國(guó)的金融中介體系我國(guó)目前形成了以中國(guó)人民銀行為中心，以國(guó)有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分工協(xié)作的金融中介機(jī)構(gòu)體系格局。l 銀行金融機(jī)構(gòu)：中國(guó)人民銀行、政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行（中信銀行、中國(guó)光大銀行、廣發(fā)銀行等等）l 非銀行金融機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司，投資銀行、券商，信用合作社

9、，信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司，在華外資金融機(jī)構(gòu)2、政策性銀行的概念：根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)，不以營(yíng)利為目的，并且根據(jù)具體分工的不同，服務(wù)于特定的領(lǐng)域。三大政策性銀行：國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行第九章 存款貨幣銀行1、商業(yè)銀行負(fù)債（資產(chǎn)）業(yè)務(wù)的內(nèi)容l 負(fù)債業(yè)務(wù)內(nèi)容：是指形成其資金來源的業(yè)務(wù)，其全部資金來源包括自有資本和吸收的外來資金兩部分。自有資本包括其發(fā)行股票所籌集的股份資本以及公積金和未分配利潤(rùn)，外來資金主要是吸收存款、向中央銀行借款、向其他銀行和貨幣市場(chǎng)拆借、發(fā)行中長(zhǎng)期金融債券等。l 資產(chǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)容：是指將自己通過負(fù)債

10、業(yè)務(wù)所聚集的貨幣資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù)；對(duì)于所聚集的資金，除保留一定部分的現(xiàn)今和在中央銀行的存款以應(yīng)付客戶提存和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的需求外，其余部分主要是以貼現(xiàn)、貸款和證券投資等方式加以運(yùn)用。2、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的原則：盈利性、流動(dòng)性、安全性它們之間相互制約關(guān)系應(yīng)如何全面理解：三原則既有統(tǒng)一性，也有矛盾性。一般說來，安全性與流動(dòng)性是正相關(guān)的：流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)性較小、安全有保障。但它們與盈利性往往有矛盾：流動(dòng)性強(qiáng)、安全性好，盈利性一般較低；盈利性較高的資產(chǎn)，往往流動(dòng)性較差，風(fēng)險(xiǎn)較大。對(duì)此，銀行只能統(tǒng)一協(xié)調(diào)，以尋求最佳的均衡點(diǎn)。3、商業(yè)銀行的主要職能（作用）A.充當(dāng)企業(yè)之間的信用中介。B.充當(dāng)企業(yè)之間的支付中

11、介C.變社會(huì)各階層的積蓄和收入為資本 D.創(chuàng)造信用流通工具4、五級(jí)貸款分類法l 正常類。借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息。l 關(guān)注類。盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對(duì)償還不利影響的因素。l 次級(jí)類。借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無法保證足額償還本息。l 可疑類。借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保的合同約定，也肯定要造成一部分損失。l 損失類。在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍讓無法收回，或只能收回極少部分。5、新巴塞爾協(xié)議把銀行風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)。（書P286）6、結(jié)合實(shí)際談

12、談存款結(jié)構(gòu)的變化的原因第十章 中央銀行1、中央銀行的職能：發(fā)行的銀行、銀行的銀行和國(guó)家的銀行l(wèi) 發(fā)行銀行，就是壟斷銀行券的發(fā)行權(quán)，成為全國(guó)唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機(jī)構(gòu)。l 銀行的銀行，最能體現(xiàn)中央銀行這一特殊金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)的職能之一，其職能表現(xiàn)在三個(gè)方面：集中存款準(zhǔn)備、最終貸款人、組織全國(guó)的清算。l 國(guó)家的銀行，是指中央銀行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代理國(guó)庫(kù)收支以及為國(guó)家提供各種金融服務(wù)。主要表現(xiàn)在：代理國(guó)庫(kù)、代理國(guó)家債券的發(fā)行、對(duì)國(guó)家財(cái)政給予信貸支持、保管外匯和黃金儲(chǔ)備、制定和實(shí)施貨幣政策、制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)，等等中央銀行的地位：第十二章 現(xiàn)代貨幣的創(chuàng)造機(jī)制1、派生存款的概念：指銀行由發(fā)

13、放貸款而創(chuàng)造出的存款，是原始存款的對(duì)稱、派生和擴(kuò)大，是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申而來的存款。計(jì)算方式：D=R*1/r D=L+R，D為經(jīng)過派生的存款總額（派生存款+原始存款），R為原始存款，L為貸款總額，r為鑄幣庫(kù)存對(duì)存款的必要比率 （書P157有例題）2、制約因素：法定存款準(zhǔn)備金、提現(xiàn)率，又稱現(xiàn)今漏損率、超額準(zhǔn)備金率相互關(guān)系：三者比率越高，存款派生規(guī)模就越小，反之越大。（書P161）第十七章 通貨膨脹1、通貨膨脹概念：一般指物價(jià)水平在一定時(shí)期內(nèi)持續(xù)普遍上漲的現(xiàn)象。（A因紙幣發(fā)行過多，引起紙幣貶值；B、物價(jià)水平持續(xù)上漲）產(chǎn)生原因：l 需求拉動(dòng)。需求拉動(dòng)型通貨膨脹是指總需

14、求過度增長(zhǎng)所引起的通貨膨脹，即“過多的貨幣追求過少的商品”。治理：實(shí)行宏觀緊縮政策，即緊縮性貨幣政策（調(diào)高利率/法定準(zhǔn)備金/貼現(xiàn)率；賣有價(jià)證劵）和緊縮性財(cái)政政策（削減政府支出和增加稅收）；增加有效供給；減稅等。l 成本推動(dòng)。成本推動(dòng)型通貨膨脹是指由廠商生產(chǎn)成本增加而引起的一半價(jià)格總水平的上漲，而造成成本上升的原因是工資推進(jìn)和利潤(rùn)推進(jìn)治理：針對(duì)工資推進(jìn)原因，實(shí)行緊縮性收入政策，如管制或凍結(jié)工資；確定工資物價(jià)指導(dǎo)線并據(jù)以控制每個(gè)部門的工資增長(zhǎng)；安公子超額增長(zhǎng)比率征收特別稅等等。針對(duì)利潤(rùn)推進(jìn)原因，政府制定物價(jià)一般價(jià)格水平。l 供求混合推動(dòng)。治理：略（P214）治理對(duì)策： A. 宏觀緊縮政策，包括緊縮

15、性貨幣政策、緊縮性財(cái)政政策和緊縮性收入政策 緊縮性貨幣政策：通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)出售政府債券；提高再貼現(xiàn)率；提高商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備金率，以縮小貨幣擴(kuò)張乘數(shù)緊縮性財(cái)政政策：削減政府支出和增加稅收緊縮性收入政策：確定工資物價(jià)指導(dǎo)線；管制和凍結(jié)工資；運(yùn)用稅收政策B.其他政策，如價(jià)格政策、收入指數(shù)化、增加有效供給等第十八章 貨幣政策1、我國(guó)貨幣政策的首要目標(biāo)：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。2、我國(guó)近幾年來的通貨膨脹形式較為嚴(yán)峻，試分析其產(chǎn)生的主要原因，并給出貨幣政策方面的治理對(duì)策（包括調(diào)控與政策工具）。產(chǎn)生的主要原因l 需求拉動(dòng)通貨膨脹。體現(xiàn)在兩個(gè)方面，分別是投資過熱和流動(dòng)性過強(qiáng)，即“過多貨幣追求過少商品”。l 成本推動(dòng)通貨膨脹。體現(xiàn)在公會(huì)力量對(duì)工資提高的影響，即工資推動(dòng)；壟斷企業(yè)為追求最高利潤(rùn)而制定的壟斷價(jià)格，即利潤(rùn)推動(dòng)。l 結(jié)構(gòu)性通貨膨脹。主要表現(xiàn)為各產(chǎn)業(yè)間的結(jié)構(gòu)失衡；消費(fèi)、投資和出口三駕馬車之間的結(jié)構(gòu)失衡。l 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡是我國(guó)近幾年來通貨膨脹的根本原因，三大產(chǎn)業(yè)之間結(jié)構(gòu)性失衡主要表現(xiàn)為農(nóng)業(yè)的發(fā)展落后，進(jìn)而帶來農(nóng)產(chǎn)品有效供給的不足，從而使得世平價(jià)格指數(shù)上升趨勢(shì)明顯；其次，消費(fèi)、投資和出口間的結(jié)構(gòu)性失衡主要變現(xiàn)為投資重組但有效投資不足，同時(shí)，我國(guó)的消費(fèi)不足，出口不具可持續(xù)性；最后我國(guó)結(jié)構(gòu)性失衡的根源在于地方政府以提高GDP作為提