銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》精選習(xí)題及答案解析三

1、一、單選題1. 貨幣市場基金最早創(chuàng)設(shè)于（）年的美國。在美國，它已成為基金市場的主力，并被稱為準(zhǔn)儲蓄。A.1982B.1972C.1992D.1962答案B2. 折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是（）。A.6%B.625%C.56%D.以上都不可能答案B解析：債券折價(jià)發(fā)行，實(shí)際的到期收益率會(huì)高于票面利率。 3. 零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是（）。A.市場收益率B.零收益率C.負(fù)收益率D.無風(fēng)險(xiǎn)收益率答案D解析：貝塔系數(shù)代表的是投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。 4.從投資成本來看，貨幣市場基金都無銷售代理，一般不收取首次購買年費(fèi)，管理費(fèi)只收取資產(chǎn)凈值的（）。A.025%05%B.0

2、2%06%C.02%05%D.025%1%答案D5. 下列不屬于金融市場客體的是（）。A.股票價(jià)格指數(shù)B.中央銀行票據(jù)C.債券D.期貨答案A解析：金融市場的客體即金融工具，股指不是金融工具。 6. 許先生打算10年后積累152萬元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率為5%的情況下無法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)？（）。A.整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6，000元B.整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10，000元C.整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7，000元D.整筆投資3萬元，再定期定額每年投資8，000元答案C解析：根據(jù)復(fù)利和年金的計(jì)算公式可以算出各項(xiàng)在10年后的本利和。 7. 下列金融資產(chǎn)不屬

3、于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是（）。A.普通股票B.國債C.優(yōu)先股票D.遠(yuǎn)期合約答案D解析：遠(yuǎn)期是金融衍生品。 8. （）作為爭取客戶的有效措施，當(dāng)客戶開立一個(gè)賬戶，銀行就應(yīng)想法設(shè)法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)。A.顧問式維護(hù)B.交叉銷售維護(hù)C.知識維護(hù)D.超值維護(hù)答案B9. 對違反本職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重者的處罰措施是（）。A.經(jīng)濟(jì)處罰B.通報(bào)同業(yè)C.道義勸導(dǎo)D.批評教育答案B10.股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理（）的需要而產(chǎn)生的。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)答案A解析：股指是一個(gè)綜合性的指標(biāo)，股指期貨以股指為基礎(chǔ)資產(chǎn)，是為了管理整個(gè)股票市場的系統(tǒng)

4、風(fēng)險(xiǎn)。 11.以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯(cuò)誤的是（）。A.安全性高B.信用度高C.靈活性好D.收益率高答案D解析：銀行承兌匯票的收益率是比較低的，因?yàn)樗娘L(fēng)險(xiǎn)性很低。 12.金融市場的融資方式是（）。A.直接融資B.間接融資C.直接融資與間接融資并存D.自由融資答案C13.對銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則存在疑惑，得不到滿意的答復(fù)時(shí)，可向（）尋求解析。A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.銀行監(jiān)管委員會(huì)C.中國人民銀行D.人民法院答案A14.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金股票配置。A.預(yù)期未來通貨緊縮B.預(yù)期未來本幣貶值C.預(yù)期未來利率上升D.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣答

5、案D解析：預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣，會(huì)投資更多的錢到升值幅度比較大的、期望收益較高的金融產(chǎn)品上。 15.小華月投資1萬元，報(bào)酬率為6，10年后累計(jì)多少元錢？（）。A.年金終值為 1，438，79347 元B.年金終值為1，538，79347元C.年金終值為1，638，79347元D.年金終值為1，738，79347元答案C解析：根據(jù)年金的公式計(jì)算可以得出。16.交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定價(jià)格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是（）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.互換答案A17.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并與下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。A.

6、第一周B.第一個(gè)月前10日C.第一個(gè)月前20日D.第一個(gè)月答案D18.下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的是（）。A.國債B.股票市場基金C.貨幣市場基金D.央行票據(jù)答案B解析：股票市場基金可能遭受很大的損失，也可能帶來很高的收益，即它收益是取決于整個(gè)股市的運(yùn)行情況，波動(dòng)性比較大。而其他三類都是流動(dòng)性很好、收益率偏低但很穩(wěn)定的。 19.下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是（）。A.中央銀行B.財(cái)政部C.證監(jiān)會(huì)D.私營企業(yè)答案C解析：證監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理方，不能作為供需方進(jìn)入。 20.以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（）。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)答案D解

7、析：信用風(fēng)險(xiǎn)取決于發(fā)行人，因此是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 21.業(yè)銀行開展保證收益型理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請批準(zhǔn)。A.中國人民銀行B.中國證監(jiān)會(huì)C.中國銀監(jiān)會(huì)D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案C22. 證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)答案C解析：投資分散化可以降低組合的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。23.按照銀行從業(yè)人員應(yīng)保守本機(jī)構(gòu)重大內(nèi)部消息和商業(yè)機(jī)密的規(guī)定，下列錯(cuò)誤的是（）。A.未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得對外公布尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機(jī)密B.未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得將客戶資料、技

8、術(shù)方案、內(nèi)部培訓(xùn)教材、學(xué)習(xí)資料、研究報(bào)告以及其他有版權(quán)許可限制的資料對外傳播， 但可以與機(jī)構(gòu)內(nèi)部所有同事交流C.從業(yè)人員應(yīng)妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復(fù)印涉密資料D.未經(jīng)批準(zhǔn)，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊、報(bào)表、 、文檔、講話等本機(jī)構(gòu)資料答案B解析：也不能與機(jī)構(gòu)內(nèi)部的所有同事交流。 24.在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是（）。A.單利債券B.復(fù)利債券C.貼現(xiàn)債券D.累進(jìn)利率債券答案C25.某投資者年初以10元/股的價(jià)格購買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資

9、者該年度的持有期收益率是多少？（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案B解析：每股派發(fā)紅利為1元，持有期收益率=（紅利+資本利得）/購買價(jià)格=2/10=20%。 26.我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，國家另有規(guī)定除外。（1）不動(dòng)產(chǎn)投資（2）信托業(yè)務(wù)（3）股票業(yè)務(wù)（4）非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。A（1）（2）（3）（4） B（2）（3） C（3）（4） D（2）（3）（4） 答案D27.銀行開展關(guān)系營銷是指（）。A.建立客戶關(guān)系B.吸引客戶，維持關(guān)系C.留住客戶，增進(jìn)關(guān)系D.以上都對答案D28.以9633元購買的面額為100元、息票率為3%的債券，三年后被以99元提前贖

10、回，則提前贖回收益率為（）。A.3%B.4%C.42%D.425%答案B解析：根據(jù)提前贖回收益率的公式計(jì)算可以得出。 29.陳君投資100 元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10 年可積累多少錢？（）。A.復(fù)利終值為22937 元B.復(fù)利終值為23937元C.復(fù)利終值為24937 元D.復(fù)利終值為25937 元答案D解析：根據(jù)復(fù)利計(jì)算，終值=100*（1+10%）10。 30.證券市場線描述的是（）。A.證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系B.市場資產(chǎn)組合是風(fēng)險(xiǎn)性證券的最佳資產(chǎn)組合C.證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系D.由市場資產(chǎn)組合與無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合答案A31.金融市場的最基本最重要的功能是（）。

11、A.融通貨幣資金B(yǎng).資源配置C.產(chǎn)生超額收益D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)答案A32.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金是（）。A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉式基金D.開放式基金答案D33.理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯(cuò)誤的是（）。A.開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B.理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D.購買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大答案B解析：理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金

12、投資和管理計(jì)劃。 34.下列對貨幣市場的特征的描述正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流動(dòng)性低，安全性也低D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高答案D解析：貨幣市場的流動(dòng)性高，風(fēng)險(xiǎn)性低，收益性低。 35.與客戶溝通時(shí)的非語言技巧不包括（）。A.面部表情要放松，無論是否同意客戶的觀點(diǎn)，盡量保持微笑B.交談時(shí)眼睛要注視著客戶，這表示傾聽和理解客戶的回答C.在表達(dá)自己的意見時(shí)，不應(yīng)該使用手勢，以給客戶一個(gè)專業(yè)、嚴(yán)肅的形象，使其信服D.保持直立的坐姿，這能夠使客戶感到個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專心和敬業(yè)精神答案D36.張君5年后需要還清100，000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行

13、存款利率為 10，則需每年存入銀行多少元？（）。A.16，350 元B.16，360 元C.16，370 元D.16，380元答案D解析：根據(jù)年金的計(jì)算公式，代入終值100000，期限為5年，利率為10%，計(jì)算可以得出。 37.下列哪項(xiàng)不屬于超值維護(hù)的內(nèi)容？（）。A.定期準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料給客戶B.注重加強(qiáng)對客戶的感情投資，在常規(guī)的金融維護(hù)之外，關(guān)注并隨時(shí)解決客戶在日常生活中遇到的困難C.上門取單送單，提供咨詢維護(hù)，協(xié)助客戶進(jìn)行資金安排，推銷金融產(chǎn)品，收集和反饋各種信息D.在開展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，注意研究客戶需求，為客戶提供各種代理收付、結(jié)算匯兌、證券買賣

14、、保險(xiǎn)箱等業(yè)務(wù)答案C解析：C屬于上門維護(hù)。 38.以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.3年期國債C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D.回購協(xié)議答案B解析：貨幣市場工具是指期限在一年以內(nèi)的金融工具。 39.下列關(guān)于收集保存客戶信息的說法錯(cuò)誤的是（）。A.應(yīng)注重銀行間客戶基本信息的交流B.無論是環(huán)境信息還是客戶個(gè)人信息都應(yīng)妥善的保存與保密C.客戶信息應(yīng)只能用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)，其他用于任何途徑都應(yīng)獲得客戶的同意D.客戶的財(cái)力證明審計(jì)證明信用卡聲明只能用書面文件及其復(fù)印件保存答案A解析：應(yīng)保守客戶信息，不能在銀行間相互交流。 40.證券交易內(nèi)幕消息知情人和非法獲得內(nèi)幕消息的人，在內(nèi)幕消

15、息公開前，不得（）。A.買賣該公司股票B.泄露該消息C.建議他人買賣證券D.以上全部答案D41.啟迪金融意識是（）的重要內(nèi)容。A.知識維護(hù)B.顧問業(yè)務(wù)C.咨詢維護(hù)D.交叉銷售答案A42.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。A.國有控股商業(yè)銀行B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.郵政儲蓄銀行D.證券投資公司答案B解析：銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不能參與交易。 43.商業(yè)銀行應(yīng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A.國務(wù)院B.中國人民銀行C.中國銀監(jiān)會(huì)D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案B44.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。A.遠(yuǎn)期B

16、.期貨C.期權(quán)D.互換答案B解析：注意，題中說的是標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。 45.在不同的溝通方式中，（）是組織間進(jìn)行溝通的基礎(chǔ)，因具有便于使用、持久性的功能而被廣泛運(yùn)用。A.圖像語言B.電子郵件C.書面語言D.多媒體答案C46.不經(jīng)中央銀行批準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得（）。A.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B.開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.修改章程及經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍D.以上都正確答案C47.當(dāng)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，（）。A.立即向上級機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門通報(bào)B.按照正常渠道反映和申訴C.對外發(fā)表貶低詆毀所在機(jī)構(gòu)的言論D.詳細(xì)調(diào)查收集對自己有利的證據(jù)答案B48.直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7 元人民幣，1英鎊= 2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)

17、價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。A.14B.00714C.35D.02857答案A解析：即0.5英鎊=7元人民幣，即1英鎊=14人民幣。 49.行為人有（）情形之一的，導(dǎo)致后果嚴(yán)重，將被追究刑事責(zé)任。（1）非法吸收變相吸收公眾存款（2）偽造變造商業(yè)銀行許可證（3）借款人騙取貸款（4）從業(yè)人員玩忽職守，泄露商業(yè)機(jī)密。A（1）（2）（3） B（1）（2） C（2）（3） D（1）（2）（3 ）（4） 答案D50.CPI上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)答案C解析：CPI上漲，意味著通貨膨脹水平提高了。 51.證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公

18、司（）以上股份的自然人、法人、其他組織。A.5%B.10%C.15%D.20%答案A52.銀行從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)任職時(shí)，按照職業(yè)操守準(zhǔn)則的規(guī)定，應(yīng)做到（）。（1） 不得利用兼職崗位為本機(jī)構(gòu)謀利 （2） 對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)直接向上級機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反映申訴 （3） 離職后，仍應(yīng)恪守誠信，為原機(jī)構(gòu)保密 （4） 不得代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布消息 A（1）（2）（3） B（2）（3）（4） C（1）（3） D（1）（2）（3）（4） 答案C解析：對紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)先通過內(nèi)部調(diào)解。在經(jīng)過允許或授權(quán)的情況下，可以代表機(jī)構(gòu)對外發(fā)布消息。 53.在（）階段，商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理考慮的是要建立什么樣的

19、合作關(guān)系，是長期合作關(guān)系、短期合作關(guān)系還是臨時(shí)合作關(guān)系。A.客戶價(jià)值分析B.與客戶溝通前準(zhǔn)備工作C.引導(dǎo)新的金融產(chǎn)品消費(fèi)D.客戶信息收集答案B54.按照商業(yè)銀行法，以下對商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)表述錯(cuò)誤的是（）。A.對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行應(yīng)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃B.商業(yè)銀行應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率上下限，確定存款利率，并予以公告C.商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向中國人民銀行繳存款準(zhǔn)備金，留住備付金D.商業(yè)銀行應(yīng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案A解析：在協(xié)助執(zhí)行的情況下，應(yīng)允許相關(guān)執(zhí)行機(jī)構(gòu)采取措施。 55.為維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放

20、貸款做出了明確的限制，下列論述中錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式，在關(guān)系人財(cái)務(wù)、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C.關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬D.商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍答案B解析：向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。 56.（）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)有其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。A.中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）B.城市商業(yè)銀行C.農(nóng)村商

21、業(yè)銀行D.外資獨(dú)資銀行答案D57.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在青年期的理財(cái)特征為（）。A.理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)B.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例C.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，積累資產(chǎn)D.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)答案C58.日常經(jīng)營活動(dòng)中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得（），以逃脫中央銀行監(jiān)管。A.發(fā)行金融債券B.到境外借款C.買賣政府債券D.以上都正確答案D59.下列行為中，（）符合法律法規(guī)及各銀行機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定。A.利用工作空閑時(shí)間上網(wǎng)瀏覽財(cái)經(jīng)信息股市行情與工作無關(guān)的內(nèi)容B.利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)瀏覽不健康的網(wǎng)頁、聊天游戲、收發(fā)私人電子郵件C.在電子設(shè)備上

22、安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)D.安裝下載盜版和有合法許可的軟件答案C60.理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A.中國人民銀行B.銀行監(jiān)管委員會(huì)C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.證券監(jiān)督委員會(huì)答案B61.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。A.登記結(jié)算公司B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.證券公司答案B62.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是（）。A.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.保證收益型理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理

23、財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案B63.客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部業(yè)務(wù)經(jīng)營的各項(xiàng)資料，證券公司應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.5B.10C.15D.20答案D64.下列（）行為，違反的不是操縱證券交易價(jià)格罪。A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量C.在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量D.未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券答案D解析：D屬于欺詐客戶行為。 65.商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財(cái)產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報(bào)表、市場表

24、現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度答案B66.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A.財(cái)務(wù)功能B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能C.聚斂功能D.流動(dòng)性功能答案C67.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）。A.即期交易B.遠(yuǎn)期交易C.套期保值D.投機(jī)交易答案A解析：即期交易的價(jià)格已定，不能進(jìn)行套期保值。 68.如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）。A.軋空B.空頭C.多頭D.軋平答案B解析：賣出的大于買入的，稱為空頭。反之，稱為多頭。 69.證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合

25、的（）降低。A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)答案B70.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為（）。A.升水B.貼水C.平價(jià)D.不變答案B解析：在兩國利率存在差異的情況下，資金將從低利率國流向高利率國以謀取利潤。但套利者在比較金融資產(chǎn)的收益率時(shí)，不僅考慮兩種資產(chǎn)利率所提供的收益率，還要考慮兩種資產(chǎn)由于匯率變動(dòng)所產(chǎn)生的收益變動(dòng)，即外匯風(fēng)險(xiǎn)。大量掉期外匯交易的結(jié)果是，低利率國貨幣的現(xiàn)匯匯率下浮，期匯匯率上??；高利率國貨幣的現(xiàn)匯匯率上浮，期匯匯率下浮。遠(yuǎn)期差價(jià)為期匯匯率與現(xiàn)匯匯率的差額，由此低利率國貨幣就會(huì)出現(xiàn)遠(yuǎn)期升水，高利率國貨幣則會(huì)出現(xiàn)遠(yuǎn)期貼水。 71.債券收益的衡量指標(biāo)

26、不包括（）。A.即期收益率B.持有期收益率C.債券信用等級D.到期收益率答案C解析：信用等級是用來衡量風(fēng)險(xiǎn)的。 72.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn)B.利率上升，債券價(jià)格下降C.持有債券到期，則無任何損失D.債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大答案C解析：持有債券到期，如果期間的市場利率上升，仍然會(huì)引起損失。 73.關(guān)于債券的特征，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對固定D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高答案B解析：債券也有很多種，垃圾債券的風(fēng)險(xiǎn)就很大，因此債券的風(fēng)險(xiǎn)不是總低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

27、。 74.下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性？（）A.即期收益率B.到期收益率C.提前贖回收益率D.債券價(jià)格波動(dòng)率答案D解析：價(jià)格波動(dòng)率是衡量風(fēng)險(xiǎn)的。 75.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力，這樣的理財(cái)特征屬于（）。A.少年成長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期答案A76.投資組合決策的基本原則是（）。A.收益率最大化B.風(fēng)險(xiǎn)最小化C.期望收益最大化D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)答案D77.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40

28、%，28%。則理財(cái)產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是（）。A.4256%B.37%C.08266%D.09488%答案D解析：先算出每種產(chǎn)品收益率的均值，再算出每種情況下的離差，離差為每一種狀態(tài)下收益率偏離均值即期望收益的那部分，協(xié)方差=概率*X在該概率下的離差*Y在該概率下的離差。 78.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（）。A.自覺遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密知識產(chǎn)權(quán)C.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶D.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)答案C79.在于同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.交換下個(gè)月將要公布的兼并收購信息B.交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題C.詢問對方的

29、產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃D.詢問對方對央行近期政策的看法答案D解析：A屬于內(nèi)幕消息。BC屬于各機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，都是需要保密的。 80.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A.信托關(guān)系B.合同關(guān)系C.委托代理關(guān)系D.供銷關(guān)系答案B81.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。A.民事行為B.民事法律行為C.商業(yè)交換行為D.權(quán)利義務(wù)行為答案B82.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款是（）。A.委托代理合同B.無效合同C.格式化條款D.可撤銷條款答案C83.商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期中期和長期貸款

30、C.發(fā)行股權(quán)證券D.發(fā)行金融債券答案C84.證券法的基本原則不包括（）。A.公開、公平、公正原則B.混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則C.自愿、有償、誠實(shí)信用原則D.保護(hù)投資者合法權(quán)益答案B85.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括（）。（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員； （2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員 （3）證券公司高級研究人員 （4）證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員 A（1）（2）（3）（4） B（1）（2）（3） C（1）（3）（4） D（1）（2）（4） 答案C86.按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)法的調(diào)整對象是保險(xiǎn)組

31、織和保險(xiǎn)行為B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位D.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托答案D解析：應(yīng)為個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。 87.我國個(gè)人所得稅法規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為（）。A.20%B.30%C.40%D.45%答案A88.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的（）。A.年齡B.職業(yè)操守C.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)D.管理能力答案A89.按照理財(cái)顧問

32、業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括（）。A.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進(jìn)行重新評估分析，避免不當(dāng)銷售答案D90.對客戶的評估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（），避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。A.理財(cái)投

33、資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B.客戶分層是否合理C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D.評估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)答案A二、多選題1. 年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是（）。A.已知年金求現(xiàn)值B.已知現(xiàn)值求年金C.已知終值求現(xiàn)值D.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)E.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率答案ABDE2. 推薦客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)？（）。A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮B.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C.使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)D.通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)E.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值答案ABCD解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品不是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的

34、最快增值，而是為了避免資產(chǎn)或者人身的損失。 3. 關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（）。A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市答案ABE解析：經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)應(yīng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如說股票、房產(chǎn)，期待它增值，在經(jīng)濟(jì)比較衰敗的時(shí)候，則應(yīng)該考慮增持固定收益類產(chǎn)品。 4. 銀行從業(yè)人員在與客戶

35、接洽業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)做到（）。A.滿足客戶的所有需求B.公平對待不同國籍、民族、年齡的客戶C.提供理財(cái)建議，協(xié)助規(guī)避監(jiān)管D.為客戶信息保密，不向任何第三者機(jī)構(gòu)透露信息E.盡可能地對殘障者提供便利答案BE解析：A應(yīng)為滿足客戶的合理要求。C中不應(yīng)該協(xié)助監(jiān)管規(guī)避。D中在協(xié)助執(zhí)行的時(shí)候，可以提供相關(guān)信息。 5. 下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E.最高收益理財(cái)計(jì)劃答案ABC解析：DE中銀行不需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)。 6. 按照交易標(biāo)的物來對金融市場進(jìn)行分類，可以分為（）。A.外匯市場B.

36、柜臺市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場答案ACDE解析：柜臺市場是根據(jù)是否存在固定交易場所劃分的。 7. 按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括（）。A.遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)B.積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查C.了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途D.及時(shí)按所在機(jī)構(gòu)的要求報(bào)告大額交易和可疑交易E.對執(zhí)法機(jī)關(guān)的要求盡量滿足，對暫時(shí)不能解決的需求，應(yīng)耐心說明情況答案AD8. 任太太每年年初將5，000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%。下列說法正確的是（）。A.以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是16，200 元B.以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是16，2

37、323元C.年連續(xù)復(fù)利是392%D.若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16，24497元E.若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16，25143元答案ABCDE9. 貨幣市場上的金融工具有（）。A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.支票D.匯票E.期貨答案ACD解析：股票是資本市場金融工具，期貨是衍生品市場金融工具。 10.從業(yè)人員在向客戶推薦本機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對（）進(jìn)行披露。A.產(chǎn)品所涉及的法律、政策、市場風(fēng)險(xiǎn)B.產(chǎn)品的性質(zhì)C.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程D.產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者E.銀行在銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)答案ABDE解析：產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程不需要進(jìn)行披露。 11.以下對銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是

38、（）。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高D.相對于面額而言，票據(jù)的發(fā)行價(jià)格較高E.票據(jù)的收益率較高答案ABCD解析：銀行承兌票據(jù)的收益率是比較低的。 12.下列是理財(cái)產(chǎn)品的各種特征的比較，其中說法正確的是（）。A.理財(cái)產(chǎn)品Z承諾2年后 支付本息共5，000元，理財(cái)客戶要求的年收益率為4%，則該產(chǎn)品的價(jià)格是4，6296元B.理財(cái)產(chǎn)品Y要求投資者購買時(shí)投入5，000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財(cái)產(chǎn)品的收益率是46%C.理財(cái)產(chǎn)品X要求投資者購買時(shí)投入3，000元，以后每月月末投入500元，該理

39、財(cái)產(chǎn)品承諾的收益率為5% ，則為了準(zhǔn)備20，000元資金購買電腦，應(yīng)該持有該產(chǎn)品32個(gè)月D.理財(cái)產(chǎn)品W的年收益率為4%，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價(jià)格應(yīng)該是12，500元E.以上說法皆正確答案BC解析：A，P（1+4%）2=5000，P約為4623元。D，年收益率為4%，則月收益率約為0.33%，則價(jià)格應(yīng)約為500/0.33%=150000元。 13.下列是關(guān)于市場利率和匯率變化對股票價(jià)格的影響的描述，其中正確的是（）A.市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價(jià)下降B.市場利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，凈利潤下降，從而股價(jià)下降C.市場利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對股票的

40、需求增加，股價(jià)上升D.市場利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對股票的需求降低，股價(jià)下降E.市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對股票的需求，股價(jià)上漲答案BDE解析：市場利率下降，根據(jù)現(xiàn)金流貼現(xiàn)，股票的價(jià)格上升了。市場利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對股票的需求減少，股價(jià)下降。 14.下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是（）。A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值B.可用倒求本金的方法計(jì)算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值C.現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系答案ABDE解析：終值和時(shí)間正相關(guān)，現(xiàn)值和時(shí)間反相關(guān)。 15.作為理財(cái)產(chǎn)品，證券投資基金的特征是（）。A.小

41、額投資，費(fèi)用低廉B.多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作D.變現(xiàn)能力強(qiáng)E.基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高答案ABCDE16.理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字B.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的

42、語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形答案AD17.對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括（）。A.貨幣政策B.消費(fèi)者收入水平C.通貨膨脹D.國際收支E.失業(yè)保險(xiǎn)制度答案ABCDE18.結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致？（）。A.市場利率波動(dòng)B.外匯市場匯率波動(dòng)C.提前終止權(quán)掌握在銀行手里D.不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本E.股票市場價(jià)格指數(shù)波動(dòng)答案ABCD解析：結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。不涉及到股指的波動(dòng)。 19.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶的提問方式類型有（）。A.開放式的提問B.引導(dǎo)性的提問C.直接

43、式的提問D.間接式的提問E.澄清性的提問答案ABE20.下列關(guān)于合理銷售理財(cái)計(jì)劃（產(chǎn)品）的表述，正確的有（）。A.商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資清醒和投資結(jié)果B.對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品C.客戶主動(dòng)要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品D.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，

44、列明商業(yè)銀行的意見客戶的意愿和其他必要的說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可E.商業(yè)銀行向客戶提供理財(cái)顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況投資經(jīng)驗(yàn)投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字答案ABCDE21.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類包括（）。A.出口信用保險(xiǎn)B.萬能保險(xiǎn)C.投資連接型保險(xiǎn)D.分紅保險(xiǎn)E.收入補(bǔ)償保險(xiǎn)答案BCD解析：投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能。AE僅具有保障功能。 22.商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備的資格包括（）。A.充分認(rèn)識和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)行政規(guī)章和監(jiān)管要求等B.遵守個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)或守則C.理

45、解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性D.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平專業(yè)知識E.具備必要的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力答案ABCDE23.銀行從業(yè)人員應(yīng)調(diào)查了解（），以實(shí)現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的要求。A.客戶的財(cái)物狀況B.客戶的業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)C.客戶家庭地址、婚姻狀況D.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力E.客戶隱私、不愿被人知的秘密答案ABD解析：CE不屬于應(yīng)了解的客戶情況，而是客戶隱私。 24.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）。A.國庫券B.企業(yè)債券C.國債D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單E.股票答案ABCE解析：可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是間接金融工具。 25.葛先生現(xiàn)將5，000 元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3 年，年利率為4%。下列說法正確的是（）

46、。A.以單利計(jì)算，三年后的本利和是5，600元B.以復(fù)利計(jì)算，三年后的本利和是5，62432元C.年連續(xù)復(fù)利是387%D.若每半年付息一次，則三年后的本息和是5，6308元E.若每季度付息一次，則三年后的本息和是5，6341元答案ABDE26.關(guān)于投資組合理論，以下說法正確的是（）。A.資產(chǎn)組合的收益率等于各個(gè)資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值于資產(chǎn)組合總值的比例B.資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個(gè)資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值于資產(chǎn)組合總值的比例C.當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定D.投資多元化能降低風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種

47、類增多時(shí)，單個(gè)資產(chǎn)的收益率方差對組合的收益率方差的影響逐漸減小E.投資者承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)得到高的回報(bào)率，不然就沒有人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)了答案ACD解析：B中，權(quán)重應(yīng)為該比例的平方。E中，承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的人可能會(huì)得到比較高的回報(bào)，但不是必然。 27.客戶的信任來自哪些方面？（）。A.對銀行自身的信任B.對銀行管理人員的信任C.對代表銀行服務(wù)客戶的從業(yè)人員的信任D.對銀行董事會(huì)的信任E.對銀行提供產(chǎn)品或服務(wù)的信任答案AC28.蔡氏夫婦的年均收入為18萬元，月均支出為6，000元 現(xiàn)有住房一套，無兒女最近房地產(chǎn)行情看漲，所以蔡氏夫婦打算投資另一處房產(chǎn)，通過按揭貸款的方式獲得住房，貸款70萬，還款期限是10年，年利

48、率是65%，采取的還款方式是每月等額本息的方式。則下列說法正確的是（）。A.蔡氏夫婦每月的還款額為4，1815 元B.蔡氏夫婦每月的還款額為4，1343 元C.若蔡氏夫婦入住新房，將舊房出租，租金是3，500元（稅后），則保持原來生活水平的月均支出為6，700元D.若房貸利率會(huì)隨著通貨膨脹調(diào)整，而蔡氏夫婦的租金收入的通脹調(diào)整相對滯后，則應(yīng)當(dāng)將閑置資金存入銀行E.對蔡氏夫婦而言，投資銀行股票是對抗通貨膨脹的更適合的理財(cái)方式答案ACE29.一般來說，不考慮其它因素的變化，市場利率的上升會(huì)引起（）。A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)C.固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置D.房地產(chǎn)貸款

49、成本增加，房產(chǎn)市場走低E.人民幣回報(bào)高，減持外匯答案ABDE解析：市場利率的上升會(huì)導(dǎo)致固定收益價(jià)格下降，債券發(fā)行會(huì)減少。 30.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說法正確的是（）。A.貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值B.計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果C.貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本D.復(fù)利計(jì)息法比連續(xù)復(fù)利計(jì)息法更能體現(xiàn)貨幣的時(shí)間價(jià)值的理念E.年度化利率與年利率總是不一致的答案ACD解析：計(jì)算終值時(shí)，按復(fù)利計(jì)算的結(jié)果大于按單利計(jì)算的結(jié)果。 31.下列哪些因素帶來的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？（）。A.CPI上漲B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額C.公司高層人事變動(dòng)D.股

50、票分割E.央行在公開市場大量售出政府債券答案BCD解析：AE兩項(xiàng)會(huì)影響整個(gè)市場上所有的投資產(chǎn)品，屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。BCD只是特定公司的行為，只會(huì)影響該公司的風(fēng)險(xiǎn)。 32.根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為（）。A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣市場基金D.混合基金E.對沖基金答案ABCD解析：對沖基金是根據(jù)基金的目的劃分的。 33.下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，錯(cuò)誤的是（）。A.本金的現(xiàn)值為1，000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1，0902元B.某理財(cái)客戶在未來10年內(nèi)能在每年期初獲得1，000元，年利率為8%，則10 年后這筆年金的終值為14，486

51、56元C.某理財(cái)客戶在未來10 年內(nèi)能在每年期末獲得1，000 元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15，64549元D.以10%的利率借款100，000元投資于某個(gè)壽命為10年的設(shè)備，每年要收回16，200元現(xiàn)金才是有利的E.6年分期付款購房，每年初付50，000元，是銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購價(jià)是239，550元答案ABC34.若將債券看成理財(cái)產(chǎn)品，則要考慮的債券的特征包括（）。A.流動(dòng)性B.參與性C.償還性D.收益性E.安全性答案ACDE35.下列選項(xiàng)中，（）符合期貨交易的基本原則。A.期貨公司經(jīng)客戶委托或按照委托內(nèi)容，進(jìn)行期貨交易B.期貨公司向客戶做出

52、獲利保證C.期貨公司在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、分享利益D.期貨公司不隱瞞重要事項(xiàng)或使用不正當(dāng)?shù)氖侄握T騙客戶發(fā)出交易指令E.期貨公司對外發(fā)布價(jià)格預(yù)測信息答案AD36.按照投資基金業(yè)務(wù)規(guī)范，基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)（）。A.建立健全并有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務(wù)制度和銷售人員培訓(xùn)制度B.建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶管理制度C.建立檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和其他相關(guān)資料至少20年D.按法律法規(guī)和合同約定辦理基金份額的收購和贖回，不得擅自停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕投資人的申購贖回E.按照基金合同的約定和招募說明書的規(guī)定向投資人收取銷售費(fèi)用，未經(jīng)招募說明書公告，不得對不同的投資者適用相同的費(fèi)率答案ABD37.按照監(jiān)管要求，從業(yè)人員在推薦產(chǎn)品時(shí)應(yīng)充分提示的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)E.道德風(fēng)險(xiǎn)答案ACD38.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托的目的分類，可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)分為（）。A.擔(dān)保信托B.資金信托C.財(cái)產(chǎn)信托D.權(quán)力信托E.特定目的信托答案BCDE39.證券投資基金銷售管理辦法規(guī)定，對基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)有（）情形之一的，中國證監(jiān)會(huì)應(yīng)依照法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處罰；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)，追究其刑事責(zé)任。A.采取抽獎(jiǎng)或者送實(shí)物的方式銷售基金B(yǎng).募集期間對認(rèn)購費(fèi)打折C