2022年中級銀行從業(yè)資格《銀行管理》考試題庫及答案解析

1、2022年銀行從業(yè)資格（中級）考試題庫及答案解析考試科目：銀行管理一、單選題1.（ ）年銀監(jiān)會頒布了貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：C解析：2005年，為促進(jìn)我國金融市場的健康發(fā)展，加快與國際金融市場的接軌進(jìn)程，國務(wù)院批準(zhǔn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點工作正式啟動，同年8月，銀監(jiān)會頒布了貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法。2.銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請之日起（ ）日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式。A、60B、15C、20D、30答案：D解析：銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請之日起

2、30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式。當(dāng)事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。3.監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（ ）。A、全面性原則B、及時性原則C、系統(tǒng)性原則D、相互匹配性原則答案：D解析：監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（1 ）全面性原則；（2 ）及時性原則；（3 ）系統(tǒng)性原則；（4 ）審慎性原則。4.（ ）指在理財產(chǎn)品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失的風(fēng)險。A、市場風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、合規(guī)風(fēng)險答案：D解析：A項，市場風(fēng)險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市

3、場價格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動而使用理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險。B項，信用風(fēng)險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對手發(fā)生違約導(dǎo)致理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險。C項，流動性風(fēng)險，指理財產(chǎn)品運用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財產(chǎn)品支付的風(fēng)險。D項，合規(guī)風(fēng)險，指在理財產(chǎn)品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失的風(fēng)險。5.（ ）指的是商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。A、依法籌資原則B、成本控制原則C、量力而行原則D、結(jié)構(gòu)合理原則答案：B解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原

4、則：（1 ）依法籌資原則。依法籌資原則是指商業(yè)銀行在籌資過程中，不論采取何種籌資方式，都必須嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)，不得進(jìn)行違法籌資和違規(guī)籌資活動；（2 ）成本控制原則。商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。商業(yè)銀行如果能以較低的籌資成本取得大量的資金來源，并通過對這些資金合理運用，就可獲得較高的收益；反之，如果籌資成本很高，就會降低商業(yè)銀行的盈利水平，甚至發(fā)生虧損。因此，商業(yè)銀行在籌資過程中要加強成本控制；（3 ）量力而行原則。商業(yè)銀行籌資必須考慮其經(jīng)營效益和成本負(fù)擔(dān)能力，不能無止境地追求資金來源，必須根據(jù)自身的條件、實力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金，同時將所

5、籌資金及時、合理地運用出去；（4 ）結(jié)構(gòu)合理原則。負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的一個重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理，保持負(fù)債與資產(chǎn)、長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。6.流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（ ）現(xiàn)金凈流出量的比例。A、30天B、60天C、90天D、180天答案：A解析：流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來30天現(xiàn)金凈流出量的比例。7.（ ）在外有亞洲金融危機、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。A、1999B、1998C、2001D、200答案：A解析：1999年，在外有亞洲金融危機、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，

6、我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。8.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，7天通知存款是指（ ）。A、存期為7天的存款B、存款人在7天內(nèi)可隨時支取的存款C、存款人取款時提前通知的期限為7天D、存款人可隨時支取的存款答案：C解析：個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。1天通知存款必須提前1天通知約定支取存款，7天通知存款則必須提前7天通知約定支取存款。9.辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，因工作差錯發(fā)生延誤，影響消費者資金使用的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行（ ）的有關(guān)規(guī)定計付賠償金。A、支付結(jié)算辦法B、支付結(jié)算管理辦法C、支付結(jié)算法律制度D、支付結(jié)算法答案：A解析：辦理支

7、付結(jié)算業(yè)務(wù)時，因工作差錯發(fā)生延誤，影響消費者資金使用的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行支付結(jié)算辦法的有關(guān)規(guī)定計付賠償金。這是銀行對電子銀行消費者的主要業(yè)務(wù)之一。10.我國經(jīng)濟政策體系中宏觀經(jīng)濟政策的總體思路是（ ）。A、五大理念B、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C、五大政策支柱D、穩(wěn)中求進(jìn)答案：C解析：我國的經(jīng)濟政策體系包括：發(fā)展新理念“五大理念”；發(fā)展的主線供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟政策的總體思路“五大政策支柱”：宏觀經(jīng)濟工作的總基調(diào)穩(wěn)中求進(jìn)。11.下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（ ）。A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費和傭金收入答案：A解析：商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。利息收入

8、可具體細(xì)分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進(jìn)行證券回購所得利息收入等。非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價值變動損益、其他業(yè)務(wù)收入等。12.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是（ ）。A、與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易B、利用股東地位謀取正當(dāng)利益C、要求信托公司為其提供擔(dān)保D、要求信托公司作為最低回報或分紅承諾答案：B解析：信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資。(2)利用股東地位謀取不當(dāng)利益。(3)直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營管理。(4)要求信托公司作出最低回報或分紅承諾。(5)

9、要求信托公司為其提供擔(dān)保。(6)與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易。(7)挪用信托公司固有財產(chǎn)或信托財產(chǎn)。(8)通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。13.銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準(zhǔn)入不包括（ ）準(zhǔn)入。A、信息B、機構(gòu)C、業(yè)務(wù)D、高級管理人員答案：A解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括機構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事(理事)和高級管理人員任職資格許可。14.流動性風(fēng)險的（ ）體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體

10、現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動。A、隱蔽性B、爆發(fā)性C、內(nèi)生性D、傳染性答案：A解析：流動性風(fēng)險具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動；爆發(fā)性體現(xiàn)在流動性風(fēng)險具有高沖擊和快蔓延的特性受市場參與群體的情緒影響較大。15.銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是（ ）。A、董事會B、監(jiān)事會C、股東大會D、高級管理層答案：C解析：股東大會是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)。考點商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)16.銀行應(yīng)當(dāng)委托具有（ ）、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)從事審計業(yè)務(wù)。A、公平性B

11、、獨立性C、審慎性D、制約性答案：B解析：銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨立性、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)從事審計業(yè)務(wù)。17.流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，（ ）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負(fù)債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例答案：A解析：流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。18.銀行業(yè)金融機構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中不得做的內(nèi)容不包括（ ）。A、隱瞞風(fēng)險B、夸大收益C、進(jìn)行強制性交易D、夸大風(fēng)險答案：D解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益或者進(jìn)行強制性交易。19.（ ）是復(fù)議

12、機關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。A、書面審理B、電話審理C、口頭審理D、網(wǎng)絡(luò)審理答案：A解析：書面審理是復(fù)議機關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。20.中國的金融租賃公司起始于（ ）年。A、1981B、1983C、1985D、1987答案：A解析：1981年中國東方國際租賃公司和中國租賃公司的先后建立，標(biāo)志著我國融資租賃業(yè)的創(chuàng)立。中國的金融租賃公司也起始于1981年部分金融租賃公司的前身是融資租賃公司。21.消費金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的（ ）。A、20%B、30%C、40%D、50%答案：A解析：消費金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的20

13、%。22.銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入不包括（ ）。A、信息收集B、機構(gòu)設(shè)立C、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍D、高級管理人員任職資格許可答案：A解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括機構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事 ）和高級管理人員任職資格許可。23.信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和（ ）。A、收單業(yè)務(wù)B、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)C、普通業(yè)務(wù)D、優(yōu)惠業(yè)務(wù)答案：A解析：信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。24.中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引從（ ）三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任的管理機制和制度提出了建議。A、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任B、法律責(zé)任、社

14、會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任C、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、道德責(zé)任D、經(jīng)濟責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任答案：A解析：中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引從經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任的管理機制和制度提出了建議。25.如果消費者接受金融督察服務(wù)機構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機構(gòu)必須接受，如果消費者對解決結(jié)果不滿意，還可通過（ ）途徑申請。A、民事訴訟B、刑事訴訟C、司法D、公開調(diào)解答案：C解析：本題考查金融消費者投訴處理的內(nèi)容。如果消費者接受金融督察服務(wù)機構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機構(gòu)必須接受，如果消費者對解決結(jié)果不滿意，還可通過申請司法

15、途徑。26.在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者的保護(hù)工作提出了更高的要求，對（ ）等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管，并且加強對創(chuàng)新新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。A、信用卡、存貸款、理財B、信用卡、支付結(jié)算、理財C、存貸款、支付結(jié)算、代收代付D、存貸款、代收代付、理財答案：A解析：在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者的保護(hù)工作提出了更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管，另一方面加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。27.吸收成員單位存款的種類不包括（ ）。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位基本存款D、單位協(xié)定存款答案：C解析：吸收成員單位存款的種類包

16、括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款。28.2008年國際金融危機凸顯了（ ）對于金融市場和銀行體系的重要性。A、市場風(fēng)險管理B、操作風(fēng)險管理C、信用風(fēng)險管理D、流動性風(fēng)險管理答案：D解析：2008年國際金融危機凸顯了流動性對于金融市場和銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的重要性。29.金融創(chuàng)新理論是由（ ）于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。A、凱恩斯B、哈耶克C、熊彼特D、薩繆爾森答案：C解析：金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時指

17、新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。30.衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平的指標(biāo)是（ ）。A、資產(chǎn)利潤率B、資本利潤率C、成本收入比率D、風(fēng)險資產(chǎn)利潤率答案：B解析：資本利潤率是指商業(yè)銀行在一個會計年度內(nèi)獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平。31.下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（ ）。A、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成B、按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種C、按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆

18、入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項以及或有負(fù)債等D、按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債兩種答案：D解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種；按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項以及或有負(fù)債等。32.商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中應(yīng)該注重盈利能力與風(fēng)險相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動性與盈利性，這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的（ ）。A、真實性B、穩(wěn)定性C、風(fēng)險覆蓋性D、可持續(xù)性答案：C解析：商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中應(yīng)該注重盈利能力與風(fēng)險相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動性與盈利性，

19、這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的風(fēng)險覆蓋性。33.流動性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或（ ）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A、銀行網(wǎng)站B、證監(jiān)會指定網(wǎng)站C、中國銀行指定網(wǎng)站D、銀監(jiān)會指定網(wǎng)站答案：A解析：根據(jù)流動性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)，2015年起，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。34.以下不屬于我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（ ）。A、保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)C、保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性D、保證商業(yè)銀行經(jīng)營效率和效果答案：D解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項目標(biāo)：1.保證國家有關(guān)法律法規(guī)

20、及規(guī)章的貫徹執(zhí)行，2.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)3.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性4.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。35.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測分析工作的內(nèi)容不包括（ ）。A、開發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)B、資產(chǎn)負(fù)債運行情況分析報告C、建立資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測報表體系D、資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)優(yōu)化答案：D解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測分析工作應(yīng)至少包括以下三方面內(nèi)容：（1 ）開發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)；（2 ）建立資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測報表體系；（3 ）資產(chǎn)負(fù)債運行情況分析報告。36.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化（ ）區(qū)域結(jié)構(gòu)。A、外匯資金業(yè)務(wù)B、資金運營業(yè)務(wù)

21、C、存貸款業(yè)務(wù)D、預(yù)算收支業(yè)務(wù)答案：C解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。37.下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)說法不正確的是（ ）。A、對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50B、對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10C、對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15D、對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10答案：D解析：D項屬于全部關(guān)聯(lián)度的相關(guān)指標(biāo)。#38.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（ ）。A、同業(yè)拆借B、貸款C、債券投資D、現(xiàn)金資產(chǎn)答案：A解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。同業(yè)拆借屬

22、于借款業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。其余三項是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。39.（ ）是風(fēng)險監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和市場退出共同構(gòu)成風(fēng)險監(jiān)管的完整鏈條。A、市場準(zhǔn)入B、信息披露C、資本充足D、合規(guī)管理答案：A解析：市場準(zhǔn)入是風(fēng)險監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和市場退出共同構(gòu)成風(fēng)險監(jiān)管的完整鏈條。40.在代收代付業(yè)務(wù)中，不屬于消費者應(yīng)盡的義務(wù)的是（ ）。A、在銀行開立結(jié)算賬戶B、向銀行提供個人資料和賬戶信息C、向銀行支付代收代付手續(xù)費D、確保賬戶正確、狀態(tài)正常、資金足額答案：C解析：在代收代付業(yè)務(wù)中，消費者應(yīng)該在銀行開立結(jié)算賬戶，向銀行提供個人資料和賬戶信息，確保賬戶正確、狀態(tài)正常、資金足額等。C項不

23、屬于消費者的義務(wù)，銀行不能收取消費者代收代付手續(xù)費。41.隨著資產(chǎn)公司集團化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展集團層面的風(fēng)險日漸突出，有必要建立起與之相適應(yīng)的全面（ ）體系，并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。A、風(fēng)險控制和監(jiān)督控制B、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制C、風(fēng)險管理和內(nèi)部管理D、風(fēng)險控制和監(jiān)督管理答案：B解析：隨著資產(chǎn)公司集團化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展，集團層面的風(fēng)險日漸突出有必要建立起與之相適應(yīng)的全面風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。42.（ ），首次將企業(yè)集團財務(wù)公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點范圍。A、2012年5月B、2012年6月C、2

24、012年7月D、2012年8月答案：A解析：2012年5月，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、財政部關(guān)于進(jìn)一步擴大信貸資產(chǎn)證券化試點有關(guān)事項的通知發(fā)布，首次將企業(yè)集團財務(wù)公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點范圍。43.下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（ ）。A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費和傭金收入答案：A解析：商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。利息收入可具體細(xì)分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進(jìn)行證券回購所得利息收入等。非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價值變動損益、其他業(yè)務(wù)收入等。44.以下

25、（ ）不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循基本原則。A、公平競爭原則B、成本可算原則C、獨立性原則D、客戶適當(dāng)性原則答案：C解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則、客戶適當(dāng)性原則、防范交易對手風(fēng)險原則和維護(hù)客戶利益原則。45.短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比，財務(wù)公司短期證券投資比例不得高于（ ）。A、100%B、80%C、60%D、40%答案：D解析：短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比。短期證券投資是指國債、中央銀行債券及票據(jù)、金融債、企業(yè)債、股票、基金等證券投資，財務(wù)公司短期證券

26、投資比例不得高于40%。46.下列因素不會影響商業(yè)銀行利息收入的是（ ）。A、市場需求B、法定準(zhǔn)備金率C、稅收政策D、利息政策答案：C解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，既取決于市場需求、法定準(zhǔn)備金率、利息政策等外部因素，也受到銀行自身經(jīng)營策略影響。47.下列不屬于個人住房貸款的主要風(fēng)險點的是（ ）。A、虛假按揭風(fēng)險B、虛假權(quán)證風(fēng)險C、虛假抵押擔(dān)保風(fēng)險D、借款人信用風(fēng)險答案：C解析：個人住房貸款的主要風(fēng)險點包括：(1)虛假按揭風(fēng)險。(2)虛假權(quán)證風(fēng)險。(3)抵押擔(dān)保不落實風(fēng)險。(4)借款人信用風(fēng)險。(5)個人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風(fēng)險及后續(xù)風(fēng)險。(6)個人二手房住房貸款還應(yīng)重視中介機

27、構(gòu)風(fēng)險。48.在銀團貸款的主要成員行中專門負(fù)責(zé)對銀團貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行是（ ）。A、銀團牽頭行B、銀團代理行C、銀團參加行D、銀團承銷行答案：B解析：銀團代理行是按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款并接受銀團委托按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對銀團貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。49.（ ）是指貸款期限在5年（不含5年 ）以上的貸款。A、短期貸款B、中期貸款C、中長期貸款D、長期貸款答案：D解析：按照貸款期限不同，貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年 ）的貸款，中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年 ）5年以下（含5年 ）的

28、貸款；長期貸款是指貸款期限在5年（不含5年 ）以上的貸款。50.股權(quán)代持、員工福利計劃、股權(quán)激勵計劃屬于（ ）。A、投資類信托B、融資類信托C、事務(wù)管理類D、被動管理信托答案：C解析：事務(wù)管理類信托是指委托人交付資金或財產(chǎn)給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計劃、股權(quán)激勵計劃、財產(chǎn)權(quán)信托中的事務(wù)管理類信托等。51.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（ ）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A、審計部門B、專門部門C、高級管理層D、董事會答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織

29、落實和檢查評估。52.某銀行的總資本為200億元人民幣，資本扣減項為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（ ）。A、10.00%B、8.00%C、6.70%D、3.30%答案：A解析：故該題的資本充足率為=（200-50 ）/1500*100%=10%53.一般的，成本收入比率_，說明銀行單位收入的成本支出_，銀行獲取收入的能力_。（ ）A、越低；越高；越弱B、越低；越低；越強C、越高：越低；越強D、越高；越低；越弱答案：B解析：成本收入比率是銀行營業(yè)費用與營業(yè)收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取

30、收入的能力越強。54.（ ）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負(fù)債。A、儲蓄存款B、對公存款C、活期存款D、保證金存款答案：A解析：儲蓄存款是居民個人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負(fù)債。55.（ ）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、自營性個人住房貸款答案：C解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸

31、款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶 ）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款?？键c個人貸款56.（ ）是指金融機構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為。A、固有投資B、資產(chǎn)投資C、證券投資D、同業(yè)投資答案：D解析：同業(yè)投資是指金融機構(gòu)購買（或委托其他金融機構(gòu)購買 ）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券

32、交易所市場交易的同業(yè)金融資產(chǎn) ）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃、保險業(yè)資產(chǎn)管理機構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等 ）的投資行為。57.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（ ）環(huán)節(jié)的核心是估值定價。A、管理B、處置C、收購D、重組答案：C解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價58.貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許從事（ ）。A、向金融機構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)B、自營交易C、向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)D、接受商業(yè)銀行的投資答案：A解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機構(gòu)提供有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀(jì)服

33、務(wù)，不允許從事自營交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投資。59.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請之日起（ ）日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式。當(dāng)事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。A、60B、15C、20D、30答案：D解析：銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式。當(dāng)事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。60.商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時，應(yīng)至少設(shè)定

34、內(nèi)部資本充足率（ ）目標(biāo)。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：C解析：資本辦法規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。61.根據(jù)商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)的規(guī)定，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系包括定性指標(biāo)與定量指標(biāo)，下列屬于定性指標(biāo)的是（ ）。A、資產(chǎn)利潤率B、盈利的可持續(xù)性C、成本收入比率D、資本利潤率答案：B解析：根據(jù)銀監(jiān)會印發(fā)的商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系包括定性指標(biāo)與定量指標(biāo)，其中定性指標(biāo)包括：盈利的真實性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風(fēng)險覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財務(wù)管理的有效性；定量指標(biāo)包括資產(chǎn)利潤率、資本利潤率、成本收入比率、風(fēng)險資產(chǎn)利潤

35、率、凈息差以及非利息收入比例。62.（ ）指的是商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。A、依法籌資原則B、成本控制原則C、量力而行原則D、結(jié)構(gòu)合理原則答案：B解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則、結(jié)構(gòu)合理原則。其中。成本控制原則是指商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。63.商業(yè)銀行通常將（ ）看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。A、操作風(fēng)險B、聲譽風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、戰(zhàn)略風(fēng)險答案：B解析：商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對

36、其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。64.近年來，隨著經(jīng)濟金融市場化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢。關(guān)于這些趨勢，下列說法錯誤的是（ ）。A、金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化B、融資方式證券化C、表外業(yè)務(wù)的地位逐漸弱化D、金融市場一體化答案：C解析：近年來，隨著經(jīng)濟金融市場化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢：一是金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化；二是融資方式證券化；三是表外業(yè)務(wù)重要性增強；四是金融市場一體化：五是個性化金融服務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流；七是信息化也將成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一

37、。65.合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于（ ）萬元。A、100B、50C、40D、30答案：D解析：合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬元，投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬元，投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于100元。投資者不得使用貸款、發(fā)行債券等籌集的非自有資金技資資產(chǎn)管理產(chǎn)品。66.按存款的支取方式不同，儲蓄存款的分類不包括（ ）。A、活期儲蓄B、定期儲蓄C、定活兩便儲蓄D、保證金存款答案：D解析：按存款的支取方式不同，儲蓄存款一般分為：（1 ）活期儲蓄；（2 ）定期儲蓄；（3 ）定活兩便儲蓄；（4 ）個人通知存款?？键c儲蓄存

38、款67.截至（ ）年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281.73億元。A、2012B、2013C、2014D、2015答案：D解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281.73億元。68.商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（ ）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A、50B、80C、20D、100答案：D解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或

39、免繳保證金。69.信托法不允許以（ ）方式設(shè)立信托。A、合同B、遺囑C、口頭D、其他法定書面方式答案：C解析：信托法允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。70.應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任的是（ ）。A、董事會、高級管理層B、業(yè)務(wù)部門C、內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門D、董事會、內(nèi)部審計部門答案：C解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強化責(zé)任追究：(1)董事會、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。(2)內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。(3)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對

40、未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實整改承擔(dān)直接責(zé)任。71.下列不屬于商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則的是（ ）。A、穩(wěn)健經(jīng)營B、合規(guī)引領(lǐng)C、戰(zhàn)略導(dǎo)向D、公平公正答案：D解析：商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則有穩(wěn)健經(jīng)營；合規(guī)引領(lǐng)；戰(zhàn)略導(dǎo)向；綜合平衡；統(tǒng)一執(zhí)行。72.根據(jù)商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（ ），匯報路線合理。A、獨立性B、完整性C、全面性D、準(zhǔn)確性答案：A解析：根據(jù)商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險監(jiān)督體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)：(1)建立合理的信息科技審計體系，將信息科技審計工作納入內(nèi)部審計部門工作范疇：內(nèi)部審

41、計制度應(yīng)涵蓋信息科技審計相關(guān)內(nèi)容，包括審計依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)和方法等內(nèi)容：定期開展信息科技內(nèi)部審計活動；發(fā)生信息科技重大突發(fā)事件時內(nèi)審部門應(yīng)介入調(diào)查：對信息科技重大項目實施財務(wù)審計：建立信息科技風(fēng)險外部監(jiān)管要求的內(nèi)部信息傳導(dǎo)機制，信息傳導(dǎo)全面覆蓋“三道防線”相關(guān)部門：信息科技風(fēng)險監(jiān)督職能部門定期或不定期檢查和評價外部監(jiān)管要求執(zhí)行情況。(2)信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨立性，匯報路線合理。73.穩(wěn)健原則中，（ ）提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息以便對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進(jìn)行恰當(dāng)評價，發(fā)揮市場約束作用。A、原則24B、原則512C、原則13D、原則1417答案：C解

42、析：穩(wěn)健原則構(gòu)建了以流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管基本原則(原則1)為統(tǒng)領(lǐng)，流動性風(fēng)險管理的治理(原則24)、流動性風(fēng)險計量和管理(原則512)、公開披露(原則13)、監(jiān)管機構(gòu)的角色(原則1417)四個維度展開的流動性風(fēng)險監(jiān)管制度框架。74.根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循原則不包括（ ）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、差異性原則答案：D解析：根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的四項原則為：全覆蓋原則；制衡性原則；審慎性原則；相匹配原則。75.（ ）是中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。A、再

43、貸款B、再貼現(xiàn)C、抵押補充貸款D、中期借貸便利答案：B解析：再貼現(xiàn)是中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。76.申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額應(yīng)當(dāng)不低于_億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的_。（ ）A、30；30B、30；50C、50；30D、50；50答案：C解析：最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30。這是申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團，應(yīng)當(dāng)具備的主要條件之一。77.（ ）是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體

44、制的國家。A、美國B、中國C、英國D、德國答案：A解析：美國是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。78.下面關(guān)于我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的主要特征的說法中，錯誤的是（ ）。A、個性化、多樣化消費漸成主流B、新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現(xiàn)C、出口對經(jīng)濟增長的拉動作用進(jìn)一步增強D、逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場競爭答案：C解析：從出口和國際收支看，國際金融危機發(fā)生前國際市場空間擴張很快，出口是拉動我國經(jīng)濟快速發(fā)展的重要動能；但在國際金融危機后，全球總需求不振，我國低成本比較優(yōu)勢也發(fā)生了轉(zhuǎn)化，出口對經(jīng)濟增長的拉動作用有所減弱。79.合規(guī)文化的核心是（ ）

45、。A、法律規(guī)范B、價值取向C、合規(guī)D、法律意識答案：D解析：合規(guī)文化的特點：（1 ）合規(guī)文化的核心是法律意識；（2 ）合規(guī)文化是銀行的自身需求；（3 ）合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；（4 ）合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)。80.由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指（ ）。A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、操作性風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：C解析：商業(yè)銀行主債券投資業(yè)務(wù)要面臨4種關(guān)聯(lián)性風(fēng)險：（1 ）市場風(fēng)險，即價格變動風(fēng)險，主要指因債權(quán)價格發(fā)生不利變動產(chǎn)生交易損失的風(fēng)險；（2 ）信用風(fēng)險，由交易關(guān)聯(lián)方信用狀況不利變動發(fā)生違約損失的風(fēng)險；（3 ）流動性風(fēng)險，無法順利扎平現(xiàn)金流量缺口的

46、風(fēng)險；（4 ）操作性風(fēng)險，由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險?？键c投資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險81.資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在（ ）的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。A、公司法B、監(jiān)管辦法C、經(jīng)濟法D、會計法答案：A解析：資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在公司法的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。82.只有一個委托人的信托為（ ）。A、單一信托B、集合信托C、主動管理信托D、被動管理信托答案：A解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有

47、一個委托人的信托為單一信托：有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托。83.下列不屬于并購貸款的主要風(fēng)險點的是（ ）。A、戰(zhàn)略風(fēng)險B、聲譽風(fēng)險C、整合風(fēng)險D、法律與合規(guī)風(fēng)險答案：B解析：并購貸款的主要風(fēng)險點包括：（1 ）戰(zhàn)略風(fēng)險；（2 ）法律與合規(guī)風(fēng)險；（3 ）整合風(fēng)險；（4 ）經(jīng)營及財務(wù)風(fēng)險；（5 ）涉及跨境并購的，還應(yīng)分析國別風(fēng)險、匯率風(fēng)險、資金過境風(fēng)險等。84.（ ）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修

48、者發(fā)放汽車貸款答案：A解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。85.消費金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為（ ）。A、主要出資人和次要出資人B、特殊出資人和一般出資人C、主要出資人和一般出資人D、特殊出資人和次要出資人答案：C解析：消費金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。86.備用信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（ ）。A、進(jìn)口信用證和出口信用證B、可撤銷信用證和不可撤銷信用證C、跟單信用證和光票信用證D、即期信用證和遠(yuǎn)期信用證答案：B解析：信用證按開證行保證

49、性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。87.金融消費者面臨著無處不在的風(fēng)險，而且隨著金融產(chǎn)品（ ）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護(hù)能力。A、單一性B、復(fù)雜性C、不確定性D、盈利性答案：B解析：金融消費者面臨著無處不在的風(fēng)險，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護(hù)能力。當(dāng)前，金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監(jiān)管的有效補充許多國家在改進(jìn)個人金融行為上也將金融教育定位為長期優(yōu)先事項。88.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（ ）。A、匯率期

50、貨B、利率期貨C、股指期貨D、交叉期貨答案：D解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種為股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應(yīng)的期權(quán)交易。89.下列關(guān)于常備借貸便利說法不正確的是（ ）。A、是中央銀行提供流動性供給的重要渠道B、主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求C、一般期限為13個月D、發(fā)放方式為質(zhì)押方式答案：D解析：常備借貸便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求一般期限為13個月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放。

51、合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。90.銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險不包括（ ）。A、持卡人的資信能力變化風(fēng)險B、信用卡失竊的風(fēng)險C、真實持卡人的信用風(fēng)險D、持卡人惡意透支風(fēng)險答案：C解析：銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險包括：（1 ）持卡人的資信能力變化風(fēng)險；（2 ）持卡人惡意透支風(fēng)險；（3 ）信用卡失竊的風(fēng)險；（4 ）信用卡的偽造及涂改風(fēng)險；（5 ）真實持卡人的欺詐風(fēng)險；（6 ）信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域；（7 ）刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險；（8 ）銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險；（9 ）銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、

52、買賣支付敏感信息。91.利率風(fēng)險管理的目的是將銀行面臨的利率風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)制定清晰的銀行賬簿利率風(fēng)險管理策略和風(fēng)險偏好，實施銀行賬簿利率風(fēng)險限額管理和（ ）。A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、資本管理C、風(fēng)險對沖D、套期保值答案：C解析：利率風(fēng)險管理的目的是將銀行面臨的利率風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)制定清晰的銀行賬簿利率風(fēng)險管理策略和風(fēng)險偏好，實施銀行賬簿利率風(fēng)險限額管理和風(fēng)險對沖。92.（ ）就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解。A、管法人B、管風(fēng)險C、管內(nèi)控D、提高透明度答案：A解析：所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握

53、、防范和化解。93.（ ）是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A、流動資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、項目融資D、并購貸款答案：B解析：固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。94.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（ ）。A、10B、20C、50D、30答案：B解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20。95.倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其（ ）。A、一致性B、全面性C、獨立性D、平衡性答案：C解析：倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化

54、，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其獨立性。96.關(guān)于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴(yán)格按章執(zhí)行的內(nèi)容，說法錯誤的是（ ）。A、對空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理B、對成品卡和密碼信函的登記管理C、對柜員管理D、對持卡人欺詐進(jìn)行偵測答案：D解析：檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴(yán)格按章執(zhí)行，內(nèi)容包括對空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理、成品卡和密碼信函的登記管理以及對柜員管理等內(nèi)容。97.于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系和中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報送有關(guān)事項的通知，其報表指標(biāo)體系包括39張報表，（ ）個監(jiān)管指標(biāo)。A、10B、13C、16D、26答案：D解析：于2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系和中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報送有關(guān)事項的通知。新的報表指標(biāo)體系包括39張報表，26個監(jiān)管指標(biāo)，其中，監(jiān)控類指標(biāo)10個，監(jiān)測類指標(biāo)16個，取消了指導(dǎo)類指標(biāo)。98.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（ ）。A、3B、5C、10D、15答案：A解析：商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的3。監(jiān)管部門可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營情況在該