2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》考試題庫及答案解析

1、2022年銀行從業(yè)資格（中級(jí)）考試題庫及答案解析考試科目：銀行管理一、單選題1.（ ）年銀監(jiān)會(huì)頒布了貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：C解析：2005年，為促進(jìn)我國金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，加快與國際金融市場(chǎng)的接軌進(jìn)程，國務(wù)院批準(zhǔn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)，同年8月，銀監(jiān)會(huì)頒布了貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法。2.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請(qǐng)之日起（ ）日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。A、60B、15C、20D、30答案：D解析：銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請(qǐng)之日起

2、30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。當(dāng)事人對(duì)違法、違規(guī)事實(shí)有爭議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材料。3.監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（ ）。A、全面性原則B、及時(shí)性原則C、系統(tǒng)性原則D、相互匹配性原則答案：D解析：監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（1 ）全面性原則；（2 ）及時(shí)性原則；（3 ）系統(tǒng)性原則；（4 ）審慎性原則。4.（ ）指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：A項(xiàng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市

3、場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動(dòng)而使用理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對(duì)手發(fā)生違約導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對(duì)到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。5.（ ）指的是商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。A、依法籌資原則B、成本控制原則C、量力而行原則D、結(jié)構(gòu)合理原則答案：B解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原

4、則：（1 ）依法籌資原則。依法籌資原則是指商業(yè)銀行在籌資過程中，不論采取何種籌資方式，都必須嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)，不得進(jìn)行違法籌資和違規(guī)籌資活動(dòng)；（2 ）成本控制原則。商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。商業(yè)銀行如果能以較低的籌資成本取得大量的資金來源，并通過對(duì)這些資金合理運(yùn)用，就可獲得較高的收益；反之，如果籌資成本很高，就會(huì)降低商業(yè)銀行的盈利水平，甚至發(fā)生虧損。因此，商業(yè)銀行在籌資過程中要加強(qiáng)成本控制；（3 ）量力而行原則。商業(yè)銀行籌資必須考慮其經(jīng)營效益和成本負(fù)擔(dān)能力，不能無止境地追求資金來源，必須根據(jù)自身的條件、實(shí)力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金，同時(shí)將所

5、籌資金及時(shí)、合理地運(yùn)用出去；（4 ）結(jié)構(gòu)合理原則。負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的一個(gè)重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理，保持負(fù)債與資產(chǎn)、長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。6.流動(dòng)性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來（ ）現(xiàn)金凈流出量的比例。A、30天B、60天C、90天D、180天答案：A解析：流動(dòng)性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來30天現(xiàn)金凈流出量的比例。7.（ ）在外有亞洲金融危機(jī)、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。A、1999B、1998C、2001D、200答案：A解析：1999年，在外有亞洲金融危機(jī)、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，

6、我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。8.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，7天通知存款是指（ ）。A、存期為7天的存款B、存款人在7天內(nèi)可隨時(shí)支取的存款C、存款人取款時(shí)提前通知的期限為7天D、存款人可隨時(shí)支取的存款答案：C解析：個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。1天通知存款必須提前1天通知約定支取存款，7天通知存款則必須提前7天通知約定支取存款。9.辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響消費(fèi)者資金使用的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行（ ）的有關(guān)規(guī)定計(jì)付賠償金。A、支付結(jié)算辦法B、支付結(jié)算管理辦法C、支付結(jié)算法律制度D、支付結(jié)算法答案：A解析：辦理支

7、付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響消費(fèi)者資金使用的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行支付結(jié)算辦法的有關(guān)規(guī)定計(jì)付賠償金。這是銀行對(duì)電子銀行消費(fèi)者的主要業(yè)務(wù)之一。10.我國經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是（ ）。A、五大理念B、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C、五大政策支柱D、穩(wěn)中求進(jìn)答案：C解析：我國的經(jīng)濟(jì)政策體系包括：發(fā)展新理念“五大理念”；發(fā)展的主線供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路“五大政策支柱”：宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)穩(wěn)中求進(jìn)。11.下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（ ）。A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價(jià)值變動(dòng)損益D、手續(xù)費(fèi)和傭金收入答案：A解析：商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。利息收入

8、可具體細(xì)分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進(jìn)行證券回購所得利息收入等。非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費(fèi)和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益、其他業(yè)務(wù)收入等。12.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是（ ）。A、與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易B、利用股東地位謀取正當(dāng)利益C、要求信托公司為其提供擔(dān)保D、要求信托公司作為最低回報(bào)或分紅承諾答案：B解析：信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實(shí)、抽逃出資或變相抽逃出資。(2)利用股東地位謀取不當(dāng)利益。(3)直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營管理。(4)要求信托公司作出最低回報(bào)或分紅承諾。(5)

9、要求信托公司為其提供擔(dān)保。(6)與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易。(7)挪用信托公司固有財(cái)產(chǎn)或信托財(cái)產(chǎn)。(8)通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。13.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括（ ）準(zhǔn)入。A、信息B、機(jī)構(gòu)C、業(yè)務(wù)D、高級(jí)管理人員答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格許可。14.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的（ ）體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場(chǎng)重大投融資和房地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起，發(fā)生問題時(shí)不直接體

10、現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)。A、隱蔽性B、爆發(fā)性C、內(nèi)生性D、傳染性答案：A解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場(chǎng)重大投融資和房地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起，發(fā)生問題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)；爆發(fā)性體現(xiàn)在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有高沖擊和快蔓延的特性受市場(chǎng)參與群體的情緒影響較大。15.銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（ ）。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、股東大會(huì)D、高級(jí)管理層答案：C解析：股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)?？键c(diǎn)商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)16.銀行應(yīng)當(dāng)委托具有（ ）、專業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計(jì)業(yè)務(wù)。A、公平性B

11、、獨(dú)立性C、審慎性D、制約性答案：B解析：銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨(dú)立性、專業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計(jì)業(yè)務(wù)。17.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，（ ）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負(fù)債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例答案：A解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中不得做的內(nèi)容不包括（ ）。A、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)B、夸大收益C、進(jìn)行強(qiáng)制性交易D、夸大風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。19.（ ）是復(fù)議

12、機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。A、書面審理B、電話審理C、口頭審理D、網(wǎng)絡(luò)審理答案：A解析：書面審理是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。20.中國的金融租賃公司起始于（ ）年。A、1981B、1983C、1985D、1987答案：A解析：1981年中國東方國際租賃公司和中國租賃公司的先后建立，標(biāo)志著我國融資租賃業(yè)的創(chuàng)立。中國的金融租賃公司也起始于1981年部分金融租賃公司的前身是融資租賃公司。21.消費(fèi)金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的（ ）。A、20%B、30%C、40%D、50%答案：A解析：消費(fèi)金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的20

13、%。22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括（ ）。A、信息收集B、機(jī)構(gòu)設(shè)立C、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍D、高級(jí)管理人員任職資格許可答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事 ）和高級(jí)管理人員任職資格許可。23.信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和（ ）。A、收單業(yè)務(wù)B、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)C、普通業(yè)務(wù)D、優(yōu)惠業(yè)務(wù)答案：A解析：信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。24.中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引從（ ）三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任B、法律責(zé)任、社

14、會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任C、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、道德責(zé)任D、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任答案：A解析：中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。25.如果消費(fèi)者接受金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機(jī)構(gòu)必須接受，如果消費(fèi)者對(duì)解決結(jié)果不滿意，還可通過（ ）途徑申請(qǐng)。A、民事訴訟B、刑事訴訟C、司法D、公開調(diào)解答案：C解析：本題考查金融消費(fèi)者投訴處理的內(nèi)容。如果消費(fèi)者接受金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機(jī)構(gòu)必須接受，如果消費(fèi)者對(duì)解決結(jié)果不滿意，還可通過申請(qǐng)司法

15、途徑。26.在新的監(jiān)管框架下，各個(gè)國家和地區(qū)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)工作提出了更高的要求，對(duì)（ ）等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，并且加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。A、信用卡、存貸款、理財(cái)B、信用卡、支付結(jié)算、理財(cái)C、存貸款、支付結(jié)算、代收代付D、存貸款、代收代付、理財(cái)答案：A解析：在新的監(jiān)管框架下，各個(gè)國家和地區(qū)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)工作提出了更高的要求，一方面對(duì)信用卡、存貸款、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，另一方面加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。27.吸收成員單位存款的種類不包括（ ）。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位基本存款D、單位協(xié)定存款答案：C解析：吸收成員單位存款的種類包

16、括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款。28.2008年國際金融危機(jī)凸顯了（ ）對(duì)于金融市場(chǎng)和銀行體系的重要性。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理B、操作風(fēng)險(xiǎn)管理C、信用風(fēng)險(xiǎn)管理D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理答案：D解析：2008年國際金融危機(jī)凸顯了流動(dòng)性對(duì)于金融市場(chǎng)和銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的重要性。29.金融創(chuàng)新理論是由（ ）于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。A、凱恩斯B、哈耶克C、熊彼特D、薩繆爾森答案：C解析：金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時(shí)指

17、新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。30.衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平的指標(biāo)是（ ）。A、資產(chǎn)利潤率B、資本利潤率C、成本收入比率D、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤率答案：B解析：資本利潤率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平。31.下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成B、按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種C、按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆

18、入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等D、按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債兩種答案：D解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種；按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等。32.商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中應(yīng)該注重盈利能力與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動(dòng)性與盈利性，這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的（ ）。A、真實(shí)性B、穩(wěn)定性C、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性D、可持續(xù)性答案：C解析：商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中應(yīng)該注重盈利能力與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動(dòng)性與盈利性，

19、這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性。33.流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或（ ）公開披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。A、銀行網(wǎng)站B、證監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站C、中國銀行指定網(wǎng)站D、銀監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站答案：A解析：根據(jù)流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)，2015年起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。34.以下不屬于我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（ ）。A、保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D、保證商業(yè)銀行經(jīng)營效率和效果答案：D解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項(xiàng)目標(biāo)：1.保證國家有關(guān)法律法規(guī)

20、及規(guī)章的貫徹執(zhí)行，2.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)3.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性4.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。35.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析工作的內(nèi)容不包括（ ）。A、開發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)B、資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況分析報(bào)告C、建立資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表體系D、資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)優(yōu)化答案：D解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析工作應(yīng)至少包括以下三方面內(nèi)容：（1 ）開發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)；（2 ）建立資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表體系；（3 ）資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況分析報(bào)告。36.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化（ ）區(qū)域結(jié)構(gòu)。A、外匯資金業(yè)務(wù)B、資金運(yùn)營業(yè)務(wù)

21、C、存貸款業(yè)務(wù)D、預(yù)算收支業(yè)務(wù)答案：C解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。37.下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)說法不正確的是（ ）。A、對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50B、對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10C、對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15D、對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10答案：D解析：D項(xiàng)屬于全部關(guān)聯(lián)度的相關(guān)指標(biāo)。#38.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（ ）。A、同業(yè)拆借B、貸款C、債券投資D、現(xiàn)金資產(chǎn)答案：A解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。同業(yè)拆借屬

22、于借款業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。其余三項(xiàng)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。39.（ ）是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和市場(chǎng)退出共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。A、市場(chǎng)準(zhǔn)入B、信息披露C、資本充足D、合規(guī)管理答案：A解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和市場(chǎng)退出共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。40.在代收代付業(yè)務(wù)中，不屬于消費(fèi)者應(yīng)盡的義務(wù)的是（ ）。A、在銀行開立結(jié)算賬戶B、向銀行提供個(gè)人資料和賬戶信息C、向銀行支付代收代付手續(xù)費(fèi)D、確保賬戶正確、狀態(tài)正常、資金足額答案：C解析：在代收代付業(yè)務(wù)中，消費(fèi)者應(yīng)該在銀行開立結(jié)算賬戶，向銀行提供個(gè)人資料和賬戶信息，確保賬戶正確、狀態(tài)正常、資金足額等。C項(xiàng)不

23、屬于消費(fèi)者的義務(wù)，銀行不能收取消費(fèi)者代收代付手續(xù)費(fèi)。41.隨著資產(chǎn)公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出，有必要建立起與之相適應(yīng)的全面（ ）體系，并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。A、風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督控制B、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制C、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部管理D、風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督管理答案：B解析：隨著資產(chǎn)公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展，集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出有必要建立起與之相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。42.（ ），首次將企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)范圍。A、2012年5月B、2012年6月C、2

24、012年7月D、2012年8月答案：A解析：2012年5月，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、財(cái)政部關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知發(fā)布，首次將企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)范圍。43.下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（ ）。A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價(jià)值變動(dòng)損益D、手續(xù)費(fèi)和傭金收入答案：A解析：商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。利息收入可具體細(xì)分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進(jìn)行證券回購所得利息收入等。非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費(fèi)和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益、其他業(yè)務(wù)收入等。44.以下

25、（ ）不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循基本原則。A、公平競爭原則B、成本可算原則C、獨(dú)立性原則D、客戶適當(dāng)性原則答案：C解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則、客戶適當(dāng)性原則、防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則和維護(hù)客戶利益原則。45.短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比，財(cái)務(wù)公司短期證券投資比例不得高于（ ）。A、100%B、80%C、60%D、40%答案：D解析：短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比。短期證券投資是指國債、中央銀行債券及票據(jù)、金融債、企業(yè)債、股票、基金等證券投資，財(cái)務(wù)公司短期證券

26、投資比例不得高于40%。46.下列因素不會(huì)影響商業(yè)銀行利息收入的是（ ）。A、市場(chǎng)需求B、法定準(zhǔn)備金率C、稅收政策D、利息政策答案：C解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，既取決于市場(chǎng)需求、法定準(zhǔn)備金率、利息政策等外部因素，也受到銀行自身經(jīng)營策略影響。47.下列不屬于個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（ ）。A、虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)B、虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)C、虛假抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)D、借款人信用風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)。(2)虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)。(3)抵押擔(dān)保不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。(4)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。(5)個(gè)人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風(fēng)險(xiǎn)及后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)。(6)個(gè)人二手房住房貸款還應(yīng)重視中介機(jī)

27、構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。48.在銀團(tuán)貸款的主要成員行中專門負(fù)責(zé)對(duì)銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行是（ ）。A、銀團(tuán)牽頭行B、銀團(tuán)代理行C、銀團(tuán)參加行D、銀團(tuán)承銷行答案：B解析：銀團(tuán)代理行是按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行。49.（ ）是指貸款期限在5年（不含5年 ）以上的貸款。A、短期貸款B、中期貸款C、中長期貸款D、長期貸款答案：D解析：按照貸款期限不同，貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年 ）的貸款，中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年 ）5年以下（含5年 ）的

28、貸款；長期貸款是指貸款期限在5年（不含5年 ）以上的貸款。50.股權(quán)代持、員工福利計(jì)劃、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃屬于（ ）。A、投資類信托B、融資類信托C、事務(wù)管理類D、被動(dòng)管理信托答案：C解析：事務(wù)管理類信托是指委托人交付資金或財(cái)產(chǎn)給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計(jì)劃、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托中的事務(wù)管理類信托等。51.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（ ）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。A、審計(jì)部門B、專門部門C、高級(jí)管理層D、董事會(huì)答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織

29、落實(shí)和檢查評(píng)估。52.某銀行的總資本為200億元人民幣，資本扣減項(xiàng)為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（ ）。A、10.00%B、8.00%C、6.70%D、3.30%答案：A解析：故該題的資本充足率為=（200-50 ）/1500*100%=10%53.一般的，成本收入比率_，說明銀行單位收入的成本支出_，銀行獲取收入的能力_。（ ）A、越低；越高；越弱B、越低；越低；越強(qiáng)C、越高：越低；越強(qiáng)D、越高；越低；越弱答案：B解析：成本收入比率是銀行營業(yè)費(fèi)用與營業(yè)收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取

30、收入的能力越強(qiáng)。54.（ ）是居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行?？呻S時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是商業(yè)銀行對(duì)存款人的負(fù)債。A、儲(chǔ)蓄存款B、對(duì)公存款C、活期存款D、保證金存款答案：A解析：儲(chǔ)蓄存款是居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行。可隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是商業(yè)銀行對(duì)存款人的負(fù)債。55.（ ）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備、以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人消費(fèi)貸款C、個(gè)人經(jīng)營類貸款D、自營性個(gè)人住房貸款答案：C解析：根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸

31、款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款等。個(gè)人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。個(gè)人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶 ）生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。考點(diǎn)個(gè)人貸款56.（ ）是指金融機(jī)構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為。A、固有投資B、資產(chǎn)投資C、證券投資D、同業(yè)投資答案：D解析：同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買（或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買 ）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級(jí)債等在銀行間市場(chǎng)或證券

32、交易所市場(chǎng)交易的同業(yè)金融資產(chǎn) ）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等 ）的投資行為。57.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（ ）環(huán)節(jié)的核心是估值定價(jià)。A、管理B、處置C、收購D、重組答案：C解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價(jià)58.貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許從事（ ）。A、向金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)B、自營交易C、向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)D、接受商業(yè)銀行的投資答案：A解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)外匯、貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀(jì)服

33、務(wù)，不允許從事自營交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投資。59.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請(qǐng)之日起（ ）日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。當(dāng)事人對(duì)違法、違規(guī)事實(shí)有爭議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材料。A、60B、15C、20D、30答案：D解析：銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請(qǐng)之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。當(dāng)事人對(duì)違法、違規(guī)事實(shí)有爭議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材料。60.商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時(shí)，應(yīng)至少設(shè)定

34、內(nèi)部資本充足率（ ）目標(biāo)。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：C解析：資本辦法規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。61.根據(jù)商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引(試行)的規(guī)定，商業(yè)銀行的盈利狀況評(píng)價(jià)體系包括定性指標(biāo)與定量指標(biāo)，下列屬于定性指標(biāo)的是（ ）。A、資產(chǎn)利潤率B、盈利的可持續(xù)性C、成本收入比率D、資本利潤率答案：B解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引(試行)商業(yè)銀行的盈利狀況評(píng)價(jià)體系包括定性指標(biāo)與定量指標(biāo)，其中定性指標(biāo)包括：盈利的真實(shí)性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財(cái)務(wù)管理的有效性；定量指標(biāo)包括資產(chǎn)利潤率、資本利潤率、成本收入比率、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤

35、率、凈息差以及非利息收入比例。62.（ ）指的是商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。A、依法籌資原則B、成本控制原則C、量力而行原則D、結(jié)構(gòu)合理原則答案：B解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則、結(jié)構(gòu)合理原則。其中。成本控制原則是指商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。63.商業(yè)銀行通常將（ ）看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)

36、其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。64.近年來，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢(shì)。關(guān)于這些趨勢(shì)，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A、金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化B、融資方式證券化C、表外業(yè)務(wù)的地位逐漸弱化D、金融市場(chǎng)一體化答案：C解析：近年來，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢(shì)：一是金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化；二是融資方式證券化；三是表外業(yè)務(wù)重要性增強(qiáng)；四是金融市場(chǎng)一體化：五是個(gè)性化金融服務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流；七是信息化也將成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一

37、。65.合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于（ ）萬元。A、100B、50C、40D、30答案：D解析：合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬元，投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬元，投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于100元。投資者不得使用貸款、發(fā)行債券等籌集的非自有資金技資資產(chǎn)管理產(chǎn)品。66.按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款的分類不包括（ ）。A、活期儲(chǔ)蓄B、定期儲(chǔ)蓄C、定活兩便儲(chǔ)蓄D、保證金存款答案：D解析：按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款一般分為：（1 ）活期儲(chǔ)蓄；（2 ）定期儲(chǔ)蓄；（3 ）定活兩便儲(chǔ)蓄；（4 ）個(gè)人通知存款?？键c(diǎn)儲(chǔ)蓄存

38、款67.截至（ ）年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281.73億元。A、2012B、2013C、2014D、2015答案：D解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281.73億元。68.商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（ ）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A、50B、80C、20D、100答案：D解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或

39、免繳保證金。69.信托法不允許以（ ）方式設(shè)立信托。A、合同B、遺囑C、口頭D、其他法定書面方式答案：C解析：信托法允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。70.應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任的是（ ）。A、董事會(huì)、高級(jí)管理層B、業(yè)務(wù)部門C、內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門D、董事會(huì)、內(nèi)部審計(jì)部門答案：C解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究：(1)董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。(2)內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。(3)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)

40、未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。71.下列不屬于商業(yè)銀行績效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則的是（ ）。A、穩(wěn)健經(jīng)營B、合規(guī)引領(lǐng)C、戰(zhàn)略導(dǎo)向D、公平公正答案：D解析：商業(yè)銀行績效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則有穩(wěn)健經(jīng)營；合規(guī)引領(lǐng)；戰(zhàn)略導(dǎo)向；綜合平衡；統(tǒng)一執(zhí)行。72.根據(jù)商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（ ），匯報(bào)路線合理。A、獨(dú)立性B、完整性C、全面性D、準(zhǔn)確性答案：A解析：根據(jù)商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)：(1)建立合理的信息科技審計(jì)體系，將信息科技審計(jì)工作納入內(nèi)部審計(jì)部門工作范疇：內(nèi)部審

41、計(jì)制度應(yīng)涵蓋信息科技審計(jì)相關(guān)內(nèi)容，包括審計(jì)依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)和方法等內(nèi)容：定期開展信息科技內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)；發(fā)生信息科技重大突發(fā)事件時(shí)內(nèi)審部門應(yīng)介入調(diào)查：對(duì)信息科技重大項(xiàng)目實(shí)施財(cái)務(wù)審計(jì)：建立信息科技風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管要求的內(nèi)部信息傳導(dǎo)機(jī)制，信息傳導(dǎo)全面覆蓋“三道防線”相關(guān)部門：信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督職能部門定期或不定期檢查和評(píng)價(jià)外部監(jiān)管要求執(zhí)行情況。(2)信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨(dú)立性，匯報(bào)路線合理。73.穩(wěn)健原則中，（ ）提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過使市場(chǎng)參與者獲得必要信息以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束作用。A、原則24B、原則512C、原則13D、原則1417答案：C解

42、析：穩(wěn)健原則構(gòu)建了以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管基本原則(原則1)為統(tǒng)領(lǐng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理(原則24)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理(原則512)、公開披露(原則13)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的角色(原則1417)四個(gè)維度展開的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度框架。74.根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循原則不包括（ ）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、差異性原則答案：D解析：根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的四項(xiàng)原則為：全覆蓋原則；制衡性原則；審慎性原則；相匹配原則。75.（ ）是中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。A、再

43、貸款B、再貼現(xiàn)C、抵押補(bǔ)充貸款D、中期借貸便利答案：B解析：再貼現(xiàn)是中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。76.申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額應(yīng)當(dāng)不低于_億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的_。（ ）A、30；30B、30；50C、50；30D、50；50答案：C解析：最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30。這是申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備的主要條件之一。77.（ ）是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體

44、制的國家。A、美國B、中國C、英國D、德國答案：A解析：美國是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。78.下面關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的主要特征的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A、個(gè)性化、多樣化消費(fèi)漸成主流B、新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機(jī)會(huì)大量涌現(xiàn)C、出口對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的拉動(dòng)作用進(jìn)一步增強(qiáng)D、逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場(chǎng)競爭答案：C解析：從出口和國際收支看，國際金融危機(jī)發(fā)生前國際市場(chǎng)空間擴(kuò)張很快，出口是拉動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的重要?jiǎng)幽埽坏趪H金融危機(jī)后，全球總需求不振，我國低成本比較優(yōu)勢(shì)也發(fā)生了轉(zhuǎn)化，出口對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的拉動(dòng)作用有所減弱。79.合規(guī)文化的核心是（ ）

45、。A、法律規(guī)范B、價(jià)值取向C、合規(guī)D、法律意識(shí)答案：D解析：合規(guī)文化的特點(diǎn)：（1 ）合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)；（2 ）合規(guī)文化是銀行的自身需求；（3 ）合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向；（4 ）合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)。80.由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（ ）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、操作性風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：商業(yè)銀行主債券投資業(yè)務(wù)要面臨4種關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)：（1 ）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，主要指因債權(quán)價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)產(chǎn)生交易損失的風(fēng)險(xiǎn)；（2 ）信用風(fēng)險(xiǎn)，由交易關(guān)聯(lián)方信用狀況不利變動(dòng)發(fā)生違約損失的風(fēng)險(xiǎn)；（3 ）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，無法順利扎平現(xiàn)金流量缺口的

46、風(fēng)險(xiǎn)；（4 ）操作性風(fēng)險(xiǎn)，由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)81.資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（ ）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。A、公司法B、監(jiān)管辦法C、經(jīng)濟(jì)法D、會(huì)計(jì)法答案：A解析：資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在公司法的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。82.只有一個(gè)委托人的信托為（ ）。A、單一信托B、集合信托C、主動(dòng)管理信托D、被動(dòng)管理信托答案：A解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有

47、一個(gè)委托人的信托為單一信托：有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托。83.下列不屬于并購貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（ ）。A、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、整合風(fēng)險(xiǎn)D、法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：并購貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（1 ）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)；（2 ）法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；（3 ）整合風(fēng)險(xiǎn)；（4 ）經(jīng)營及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；（5 ）涉及跨境并購的，還應(yīng)分析國別風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、資金過境風(fēng)險(xiǎn)等。84.（ ）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修

48、者發(fā)放汽車貸款答案：A解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。85.消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為（ ）。A、主要出資人和次要出資人B、特殊出資人和一般出資人C、主要出資人和一般出資人D、特殊出資人和次要出資人答案：C解析：消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。86.備用信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（ ）。A、進(jìn)口信用證和出口信用證B、可撤銷信用證和不可撤銷信用證C、跟單信用證和光票信用證D、即期信用證和遠(yuǎn)期信用證答案：B解析：信用證按開證行保證

49、性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。87.金融消費(fèi)者面臨著無處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品（ ）的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。A、單一性B、復(fù)雜性C、不確定性D、盈利性答案：B解析：金融消費(fèi)者面臨著無處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。當(dāng)前，金融教育已逐漸成為市場(chǎng)行為和審慎監(jiān)管的有效補(bǔ)充許多國家在改進(jìn)個(gè)人金融行為上也將金融教育定位為長期優(yōu)先事項(xiàng)。88.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（ ）。A、匯率期

50、貨B、利率期貨C、股指期貨D、交叉期貨答案：D解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種為股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對(duì)應(yīng)的期權(quán)交易。89.下列關(guān)于常備借貸便利說法不正確的是（ ）。A、是中央銀行提供流動(dòng)性供給的重要渠道B、主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動(dòng)性需求C、一般期限為13個(gè)月D、發(fā)放方式為質(zhì)押方式答案：D解析：常備借貸便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央銀行提供流動(dòng)性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動(dòng)性需求一般期限為13個(gè)月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場(chǎng)利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放。

51、合格抵押品包括高信用評(píng)級(jí)的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。90.銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（ ）。A、持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)B、信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)C、真實(shí)持卡人的信用風(fēng)險(xiǎn)D、持卡人惡意透支風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)包括：（1 ）持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)；（2 ）持卡人惡意透支風(fēng)險(xiǎn)；（3 ）信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)；（4 ）信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)；（5 ）真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；（6 ）信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域；（7 ）刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)；（8 ）銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；（9 ）銀行從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、

52、買賣支付敏感信息。91.利率風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是將銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)制定清晰的銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，實(shí)施銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)限額管理和（ ）。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B、資本管理C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D、套期保值答案：C解析：利率風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是將銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)制定清晰的銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，實(shí)施銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。92.（ ）就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解。A、管法人B、管風(fēng)險(xiǎn)C、管內(nèi)控D、提高透明度答案：A解析：所謂“管法人”，就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握

53、、防范和化解。93.（ ）是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A、流動(dòng)資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、項(xiàng)目融資D、并購貸款答案：B解析：固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。94.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（ ）。A、10B、20C、50D、30答案：B解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20。95.倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其（ ）。A、一致性B、全面性C、獨(dú)立性D、平衡性答案：C解析：倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化

54、，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其獨(dú)立性。96.關(guān)于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴(yán)格按章執(zhí)行的內(nèi)容，說法錯(cuò)誤的是（ ）。A、對(duì)空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理B、對(duì)成品卡和密碼信函的登記管理C、對(duì)柜員管理D、對(duì)持卡人欺詐進(jìn)行偵測(cè)答案：D解析：檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴(yán)格按章執(zhí)行，內(nèi)容包括對(duì)空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理、成品卡和密碼信函的登記管理以及對(duì)柜員管理等內(nèi)容。97.于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系和中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的通知，其報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，（ ）個(gè)監(jiān)管指標(biāo)。A、10B、13C、16D、26答案：D解析：于2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系和中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的通知。新的報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，26個(gè)監(jiān)管指標(biāo)，其中，監(jiān)控類指標(biāo)10個(gè)，監(jiān)測(cè)類指標(biāo)16個(gè)，取消了指導(dǎo)類指標(biāo)。98.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（ ）。A、3B、5C、10D、15答案：A解析：商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的3。監(jiān)管部門可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營情況在該