銀行產(chǎn)品知識(shí)試題

1、一、單項(xiàng)選擇（共計(jì)402 題）1、手機(jī)銀行（短信）客戶辦理向注冊(cè)卡（賬戶）以外的賬戶轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)時(shí)，受交易限額的控制，每日交易限額為（C ）元A、 300B、 500C、 1000D、 30002、 手機(jī)銀行 （短信） 客戶辦理轉(zhuǎn)賬、匯款、 繳費(fèi)、 消費(fèi)支付業(yè)務(wù)時(shí)，若支付密碼連續(xù)（ D ）未驗(yàn)證通過(guò)，中國(guó)工商銀行將凍結(jié)客戶當(dāng)日手機(jī)銀行（短信）轉(zhuǎn)賬、匯款交易資格，次日自動(dòng)解除凍結(jié)。A、 3次 B、 4 次 C、 5 次D、 6次3、個(gè)人申請(qǐng)電話銀行服務(wù)后（A ）可以開(kāi)始使用A、當(dāng)天B、第二天C、第三天D 、第四天4、電話銀行注冊(cè)客戶每日累計(jì)連續(xù)（A ）密碼輸入錯(cuò)誤（對(duì)同一卡號(hào)），則當(dāng)日該卡進(jìn)入

2、電話銀行權(quán)限凍結(jié)。A、 6次 B、3次C、 2次D、 5次5、電話銀行辦理靈通卡掛失為臨時(shí)掛失，客戶需要在（C ）天之內(nèi)到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理正式掛失手續(xù)，否則臨時(shí)掛失將失效。A、 3天B、 4天C、 5天D、 7天6、手機(jī)銀行（短信）客戶辦理捐款業(yè)務(wù)時(shí)，每日最高捐款金額為（B ）元A、300B、500C、1000D、30007、手機(jī)銀行（wap）客戶辦理繳費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)，每日交易限額為（C ）元A、300B、500C、1000D、30008、為了使客戶登陸電話銀行時(shí)便于記憶，系統(tǒng)允許客戶自行設(shè)置一個(gè)（c）位數(shù)字作為登陸電話銀行客戶編號(hào)?？蛻艟幪?hào)設(shè)置成功后，如果連續(xù)（）內(nèi)不使用將自動(dòng)失效A、 4 一個(gè)月B、

3、6 3 個(gè)月 C、8 半年 D 、 10 一年9、當(dāng)銀行卡客戶進(jìn)行自助注冊(cè)電話銀行累計(jì)失?。– ）次后，系統(tǒng)在半年內(nèi)不允許該客戶進(jìn)行自助注冊(cè)。A、 2次 B、 4次 C、 6次D、 8次10、對(duì)于已注冊(cè)了電話銀行的客戶，如持未注冊(cè)卡辦理注冊(cè)業(yè)務(wù)，則必須采用1535 “電子銀行信息維護(hù)”交易中的（C ）功能進(jìn)行處理，此卡必須是同一CIS 號(hào)下的本人的銀行卡。A 新增注冊(cè)卡B 、自助注冊(cè)C 、追加注冊(cè)卡D 、掛卡11、 客戶通過(guò)個(gè)人網(wǎng)上銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款，如交易成功需要短信通知收款人，可輸入收款人的手機(jī)號(hào)碼，資費(fèi)為（） /條，但貴賓版客戶免收。A、 0.50 元B、 0.20元C、 1 元D、 0.

4、15元選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：B12、電話銀行注冊(cè)卡下掛的本人賬戶能夠辦理下面哪些業(yè)務(wù)？A、卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬B 、工行匯款C、繳費(fèi)通D 、基金選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：A13、個(gè)人電話銀行自助語(yǔ)音服務(wù)中哪個(gè)功能不必使用注冊(cè)卡的基本賬戶？A、外匯買賣B 、證券業(yè)務(wù)C、代理繳費(fèi)D 、同城轉(zhuǎn)賬選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：D14、通常情況下電話銀行客戶編號(hào)多長(zhǎng)時(shí)間不使用即失效？A、一個(gè)月B 、三個(gè)月C、半年D 、一年選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：C15、個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶可以申請(qǐng)?zhí)摂M卡（亦稱e卡 ）,e卡不能（） 。A、設(shè)置最大限額B 、登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行C、向注冊(cè)卡轉(zhuǎn)賬D 、查詢余額選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：B16、一般情況下，電子商

5、務(wù)客戶證書(shū)使用（）發(fā)放方式。A、磁盤(pán)證書(shū)B(niǎo) 、 U 盤(pán)證書(shū)C、電子郵件D 、手機(jī)短信選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：A17、 （）是我行為網(wǎng)上銀行客戶提供的，協(xié)助客戶在線查殺可能影響其安全使用網(wǎng)上銀行的計(jì)算機(jī)間諜軟件的服務(wù)。A、手機(jī)短信認(rèn)證B 、小e 安全檢測(cè)C、 U 盾D 、電子銀行口令卡選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：B18、 網(wǎng)上銀財(cái)通業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象為在我行開(kāi)立（） 辦理財(cái)政國(guó)庫(kù)資金集中支付業(yè)務(wù)的各級(jí)財(cái)政預(yù)算單位。A、基本存款賬戶B 、一般結(jié)算賬戶C、保證金賬戶D 、零余額賬戶選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：D19、個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶用（）登錄網(wǎng)銀能夠注冊(cè)e 卡。A、牡丹信用卡B 、牡丹貸記卡C、牡丹國(guó)際卡D 、牡丹靈

6、通卡選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：D20、開(kāi)通短信認(rèn)證功能的口令卡客戶在網(wǎng)銀對(duì)外轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上購(gòu)物支付時(shí)受限額的限制，當(dāng)日累計(jì)限額為（）元。A、 500B、 1000C、 2000D、 5000選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：D21 .發(fā)展電子銀行客戶應(yīng)遵循（）原則。A 安全性B 穩(wěn)健性C 審慎性D 可操作性選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：C22 .電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)行（）管理。A 分層B 分級(jí)C 分產(chǎn)品D 分渠道選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：B23 .開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)應(yīng)確保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的（）A 安全性B 穩(wěn)健性C 審慎性D 可操作性選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：A24 .電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)行（）服務(wù)。A 無(wú)償B 有償C 等價(jià)D 差別定價(jià)選項(xiàng)個(gè)

7、數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：B25 .普通卡證書(shū)變更業(yè)務(wù)必須在（）辦理完畢。A 3 個(gè)工作日內(nèi)B 2 個(gè)工作日內(nèi)C 1 個(gè)工作日內(nèi)D 客戶申請(qǐng)業(yè)務(wù)的當(dāng)時(shí)選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：D26.企業(yè)客戶申請(qǐng)開(kāi)通賬戶高級(jí)管理業(yè)務(wù)功能的，必須先開(kāi)通（）業(yè)務(wù)。A 貴賓室B 網(wǎng)上收款C 網(wǎng)上信用證D 網(wǎng)上票據(jù)選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：A 27、關(guān)于賬戶高級(jí)管理功能，以下說(shuō)法正確的是（A、企業(yè)申請(qǐng)開(kāi)通賬戶高級(jí)管理功能的，必須先開(kāi)通貴賓室業(yè)務(wù)。B 、僅開(kāi)通賬戶高級(jí)管理功能的，不向客戶發(fā)放客戶證書(shū)C、賬戶高級(jí)管理業(yè)務(wù)包括賬戶定向收付、賬戶資金歸集下?lián)?、信息補(bǔ)錄、到賬通知、對(duì)賬單控制、電子回單下載、賬戶管理信息通知等賬戶管理功能。D、

8、A、 B、 C選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：D28、 “國(guó)內(nèi)外匯匯款”功能不能向行業(yè)類型為（）的企業(yè)提供。A、證券公司B 、銀行同業(yè)C、代理行D 、保險(xiǎn)業(yè)選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：D29、下列功能中，不屬于企業(yè)網(wǎng)上銀行貴賓室業(yè)務(wù)的是（） 。A、余額提醒B 、企業(yè)財(cái)務(wù)室C、自動(dòng)收款D 、銀企對(duì)賬選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：D30、 企業(yè)網(wǎng)上銀財(cái)通業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象為在我行開(kāi)立用于財(cái)政授權(quán)支付的零余額賬戶辦理財(cái)政國(guó)庫(kù)資金集中支付業(yè)務(wù)的（） 。A、所有事業(yè)單位B 、企業(yè)C、各級(jí)財(cái)政預(yù)算單位D 、上市公司選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：C31、我行向特約網(wǎng)站提供包括訂購(gòu)、退款、（ ）和轉(zhuǎn)付等在內(nèi)的多種資金結(jié)算功能。A、匯劃B 、代收

9、C、代付D 、返還選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：D32、企業(yè)網(wǎng)上銀行銀企對(duì)賬中的對(duì)賬歷史紀(jì)錄查詢可以查詢（）內(nèi)的對(duì)賬歷史記錄。A、 1 個(gè)月B 、 3 個(gè)月C、 6 個(gè)月D、 1 年選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：D33、 未開(kāi)通短信認(rèn)證功能的口令卡客戶在網(wǎng)銀對(duì)外轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上購(gòu)物支付時(shí)受限額的限制，當(dāng)日累計(jì)限額為（）元。A、 500B、 1000C、 2000D、 5000選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：B34、開(kāi)通短信認(rèn)證功能的口令卡客戶在網(wǎng)銀對(duì)外轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上購(gòu)物支付時(shí)受限額的限制，當(dāng)日累計(jì)限額為（D）元。A、 500B、 1000C、 2000D、 5000選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：D35、關(guān)于“工行信使”業(yè)務(wù)，以下

10、描述正確的是（）A、客戶只能在柜面與工行簽訂信使服務(wù)協(xié)議B 、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)只通過(guò)手機(jī)短信方式發(fā)布信使通知信息C、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)只通過(guò)電子郵件（E-Mail ）方式發(fā)布信使通知信息D 、工行信使服務(wù)按照客戶自己定制的服務(wù)信息列表，為其提供有償信息服務(wù)選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：D36、個(gè)人網(wǎng)上銀行中，e 卡不能實(shí)現(xiàn)的功能是（）。A、設(shè)置最大限額B 、登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行C、向注冊(cè)卡轉(zhuǎn)賬D 、查詢余額選項(xiàng)個(gè)數(shù)：4標(biāo)準(zhǔn)答案：B37、手機(jī)銀行（WAP）的身份確認(rèn)工具只能為（）。A、 U 盾B 、自設(shè)密碼C、電子銀行口令卡D 、以上均可答案：C難度：238、網(wǎng)上托管賬戶業(yè)務(wù)中提出授權(quán)的客戶稱為（） ，授權(quán)人指定管理

11、本人賬戶的人員稱為（） ，被管理賬戶稱為（） 。A、授權(quán)人、管理人、托管賬戶B 、管理人、授權(quán)人、托管賬戶C、管理人、授權(quán)人、授權(quán)賬戶D 、授權(quán)人、管理人、授權(quán)賬戶答案：A難度：339、個(gè)人電子銀行可疑指令處理應(yīng)遵循（）的原則A 、及時(shí)處理，每日查詢B 、序時(shí)打印，交叉復(fù)核C 、雙人操作，換人復(fù)核D 、逐筆打印，換人復(fù)核答案：C難度：240、 我行依托移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商的網(wǎng)絡(luò)，基于 WAP 技術(shù)， 為手機(jī)客戶提供的賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)付款、消費(fèi)支付等金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)是指（）A、個(gè)人網(wǎng)上銀行B 、個(gè)人電話銀行C、手機(jī)銀行（短信）D 、手機(jī)銀行（WAP ）答案：D難度：241、 網(wǎng)上個(gè)人質(zhì)押貸款

12、業(yè)務(wù)是我行通過(guò)網(wǎng)上銀行為個(gè)人客戶提供在線辦理貸款的服務(wù)。申辦客戶應(yīng)為網(wǎng)上銀行（）客戶。A、口令卡客戶B 、 u 盾客戶C、上述兩種客戶均可D 、自助注冊(cè)的客戶答案：B難度：242、網(wǎng)上代理實(shí)物黃金業(yè)務(wù)是指我行為網(wǎng)上銀行個(gè)人注冊(cè)客戶提供的實(shí)物黃金委托買賣交易、提金申請(qǐng)及信息查詢等服務(wù)的業(yè)務(wù)。申辦客戶應(yīng)為網(wǎng)上銀行（）客戶。A、口令卡客戶B 、 u 盾客戶C、上述兩種客戶均可D 、自助注冊(cè)的客戶答案： B43、網(wǎng)上銀行是指以為主要媒介，為客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、在線支付等金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)。A. 互聯(lián)網(wǎng)B.固定電話C.自助終端D.手機(jī)答案：A難度：144、企業(yè)網(wǎng)上銀行（普及版）主要為客戶提供

13、賬戶什么服務(wù)？A. 轉(zhuǎn)賬B.理財(cái)C.查詢及對(duì)賬D.收款答案： C難度： 145、 登錄使用企業(yè)網(wǎng)上銀行普及版，客戶須憑登錄普及版企業(yè)網(wǎng)上銀行，享受相關(guān)服務(wù)。A. 卡號(hào)B.賬號(hào)C.賬號(hào)和密碼D.卡號(hào)和密碼答案：D難度：146、以下網(wǎng)上銀行普及版注冊(cè)說(shuō)法不正確的是：A. 客戶在互聯(lián)網(wǎng)登錄我行網(wǎng)站在線自助注冊(cè)B. 由網(wǎng)點(diǎn)為客戶辦理網(wǎng)上銀行（普及版）注冊(cè)C.不需注冊(cè)，大機(jī)自動(dòng)為新開(kāi)戶注冊(cè)成網(wǎng)上銀行（普及版）D.客戶在我行演示機(jī)的我行網(wǎng)站自助注冊(cè)答案：C難度：147、繳費(fèi)站提供子功能有：、代繳學(xué)費(fèi)、通用繳費(fèi)、委托代扣。A. 在線繳費(fèi)B.系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬C.跨行匯款D.B2B答案：A難度：148、企業(yè)網(wǎng)上銀行中

14、小企業(yè)版客戶應(yīng)是。A. 集團(tuán)客戶B.一般客戶C.機(jī)構(gòu)客戶D.同業(yè)客戶答案：B難度：149、企業(yè)網(wǎng)上銀行證書(shū)的有效期是。A.1 年B.2 年C.5 年D.4 年答案：C難度：150. 企業(yè)電話銀行采用電話自動(dòng)語(yǔ)音和人工服務(wù)方式為企業(yè)客戶提供業(yè)務(wù)咨詢、 傳真、客戶服務(wù)、金融信息和票據(jù)業(yè)務(wù)等金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)。A. 賬戶查詢B.銀企對(duì)賬C.投資理財(cái)D.B2B答案： A51. 網(wǎng)上證券是我行與證券行業(yè)合作為個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶提供的在線辦理股票、基金、國(guó)債交易的業(yè)務(wù)?？蛻羧缧柁k理網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)，應(yīng)先在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理銀證通、銀證轉(zhuǎn)賬等相關(guān)業(yè)務(wù)的開(kāi)戶手續(xù)；其中（D ）可在線自助辦理開(kāi)戶手續(xù)。A. 銀證轉(zhuǎn)帳B.

15、銀證通業(yè)務(wù)C.銀證轉(zhuǎn)賬和銀證通業(yè)務(wù)D.基金、債券業(yè)務(wù)52. 工行信使是為網(wǎng)上銀行注冊(cè)客戶提供的一種信息服務(wù)，信息發(fā)布渠道為（A ） 。A.電子郵件（Email）或手機(jī)短信息B.手機(jī)短信息和電話銀行語(yǔ)音外撥C.電子郵件（Email）或電話銀行語(yǔ)音外撥D.手機(jī)短信息和個(gè)人金融業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理53. 工行信使服務(wù)項(xiàng)目除（B ）外，其他信息均為有償服務(wù)。A. 財(cái)經(jīng)信息B.贈(zèng)送信息C.賬務(wù)信息D.重要提示信息54. 網(wǎng)上銀行對(duì)哪類業(yè)務(wù)沒(méi)有交易金額的限制？（A ）A. 使用個(gè)人客戶證書(shū)辦理的支付業(yè)務(wù)B.使用密碼辦理的支付業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)D.B2C 業(yè)務(wù)55、企業(yè)網(wǎng)上銀行證書(shū)版客戶證書(shū)的有效期是（）年。|A：

16、1 年 B： 2 年C： 3年 D： 4年 |A56、 企業(yè)網(wǎng)上銀行查詢當(dāng)日明細(xì)最多可以查詢（） 筆。|A： 50筆 B： 100 筆C： 200 筆 D：企業(yè)網(wǎng)上銀行查詢當(dāng)日明細(xì)沒(méi)有筆數(shù)限制|D57、通過(guò)企業(yè)網(wǎng)上銀行財(cái)務(wù)室提交的單筆指令最高限額為（）萬(wàn)元。|A： 5 萬(wàn)元B： 10萬(wàn)元 C： 15萬(wàn)元 D： 20萬(wàn)元 |A58、 某集團(tuán)企業(yè)根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的不同要求，在我行企業(yè)網(wǎng)上銀行中設(shè)計(jì)了集團(tuán)內(nèi)資金管理和授權(quán)方案。采用操作和授權(quán)分離的方式，那么（） 。 |A：操作員只能提交指令，授權(quán)員只能授權(quán)B ： 操作員只能提交指令，授權(quán)員即能提交指令、又能授權(quán)C： 操作員只能授權(quán)，授權(quán)員只能提交指令

17、D ：操作員即能提交指令、又能授權(quán)，授權(quán)員只能授權(quán)|A59、 企業(yè)網(wǎng)上銀行10 萬(wàn)元 50 萬(wàn)元普通電子匯劃費(fèi)用為（） 。 |A： 5 元 /筆B： 10 元 /筆C：15 元 /筆D： 20 元 /筆 |C60、企業(yè)網(wǎng)上銀行企業(yè)同城轉(zhuǎn)賬費(fèi)用，每筆為（） 。 |A： 1 元 /筆 B： 5 元 /筆C： 10 元 /筆 D： 20 元 /筆 |A61、企業(yè)網(wǎng)上銀行的服務(wù)時(shí)間（） 。 |A： 7*24（每周7 天每天 24 小時(shí)）B：早9： 00 到晚5：00 C：早8：30 到晚5：30 D：晚5：00 到早9：00|A電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷與管理試題（多選）1、手機(jī)銀行（短信）客戶分為注冊(cè)客戶與非

18、注冊(cè)客戶兩類。注冊(cè)客戶可以辦理各項(xiàng)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。非注冊(cè)客戶只能辦理（ABC ）等業(yè)務(wù)。A、賬戶查詢B、捐款C、金融信息查詢2、電話銀行業(yè)務(wù)是指使用計(jì)算機(jī)電話集成技術(shù)，利用電話自助語(yǔ)音和人工服務(wù)方式為客戶提供（ ABCDE ）等金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)。A 業(yè)務(wù)咨詢B 賬戶查詢C 轉(zhuǎn)賬匯款D 投資理財(cái)E 代理業(yè)務(wù)3、客戶擁有（ABCDEF ）可以辦理電話銀行業(yè)務(wù)。A 理財(cái)金賬戶卡B 牡丹靈通卡C 牡丹靈通卡?e時(shí)代D 牡丹信用卡E 牡丹貸記卡F 牡丹國(guó)際卡4、使用電話銀行辦理記賬式國(guó)債業(yè)務(wù)前，客戶需用（ABC ）注冊(cè)個(gè)人電話銀行。A 靈通卡B 理財(cái)金卡C e 時(shí)代卡D 牡丹信用卡5、電話銀行托管業(yè)

19、務(wù)實(shí)行（A C） ，即被托管行、獨(dú)立行的客戶使用電話銀行托管系統(tǒng)資源的，應(yīng)根據(jù)來(lái)電個(gè)數(shù)、業(yè)務(wù)筆數(shù)等業(yè)務(wù)指標(biāo)向托管行付費(fèi)。A、內(nèi)部計(jì)價(jià)B 外部計(jì)價(jià)C 有償使用D 無(wú)償使用6、個(gè)人電話銀行外撥業(yè)務(wù)客戶關(guān)懷類主要包括（ABCD ）A、生日問(wèn)候B、大額交易提醒C、業(yè)務(wù)變化通知D 特殊業(yè)務(wù)回訪7、以下哪種證件可以有效辦理個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)（AC ）A、身份證B、學(xué)生證C、軍官證D、駕駛證8、以下可以作為我行個(gè)人網(wǎng)上銀行注冊(cè)卡的有（ABCD ）A、理財(cái)金卡B、靈通卡C、牡丹國(guó)際卡D、牡丹貸記卡9、客戶自帶證書(shū)時(shí)，證書(shū)上應(yīng)該有以下（CD）標(biāo)志。A、金融家B、金融e通道 C、 U 盾D、證書(shū)序號(hào)10、以下操作不

20、正確的有（ABD ）A、客戶憑與身份證號(hào)碼一致的駕駛證辦理個(gè)人網(wǎng)上銀行注冊(cè)B 、客戶憑已過(guò)期的身份證辦理個(gè)人網(wǎng)上銀行注銷C、為客戶追加客戶自帶的有10 位個(gè)人證書(shū)序列號(hào)的U 盾D 、個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶注冊(cè)時(shí)未追加U 盾，也未追加口令卡11、以下可以作為個(gè)人電話銀行約轉(zhuǎn)帳戶的有（ABCD ）A、同城工行存折B、異地工行卡C、同城它行存折D、異地它行卡12、可以作為個(gè)人電話銀行約轉(zhuǎn)帳戶的有（ABCD ）A、活期存折B、零存整取賬戶C、定期一本通賬戶D、靈通卡E、定期存單13、對(duì)于托管模式的儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）網(wǎng)上銀行提供（AB ）功能。A、查詢功能B、贖回功能C、轉(zhuǎn)賬功能D、無(wú)任何功能14、企業(yè)網(wǎng)上銀

21、行票據(jù)托管業(yè)務(wù)中可托管的票據(jù)種類包括（） 。A、單位定期存單B 、銀行承兌匯票C、單位現(xiàn)金支票D 、商業(yè)承兌匯票選項(xiàng)：4，答案：BD,15、企業(yè)網(wǎng)上銀行普及版主要具有哪些功能。（）A、網(wǎng)上對(duì)賬B 、企業(yè)年金C、首頁(yè)定制D 、自助注銷E、賬戶管理F、密碼維護(hù)選項(xiàng)：6，答案：ACEF16. 下列理財(cái)服務(wù)中，個(gè)人網(wǎng)上銀行目前個(gè)人理財(cái)功能中開(kāi)辦的理財(cái)服務(wù)品種：（ B、 C、 D）A.T+1 理財(cái)服務(wù)B.T+0 理財(cái)服務(wù)C.協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬服務(wù)D.預(yù)約周期轉(zhuǎn)賬服務(wù)17. 電子銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)按性質(zhì)不同可劃分為：（ A、 B、 C、 D ）A. 服務(wù)費(fèi)B.交易費(fèi)C.工本費(fèi)D.協(xié)議費(fèi)及其他費(fèi)用18、 電子銀行業(yè)務(wù)是

22、指通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和電子終端為客戶提供自助金融服務(wù)的離柜業(yè)務(wù)，主要包括：（）A 網(wǎng)上銀行B 電話銀行C 手機(jī)銀行D 多媒體自助服務(wù)終端業(yè)務(wù)答案： ABCD19、電子銀行客戶分為（）和（）兩大類。A 柜面注冊(cè)客戶B 自助注冊(cè)客戶C 注冊(cè)客戶D 非注冊(cè)客戶答案： CD20、電子銀行根據(jù)不同的（） ，為客戶提供相應(yīng)的服務(wù)。A 客戶類型B 注冊(cè)方式C 資產(chǎn)數(shù)量D 申請(qǐng)項(xiàng)目答案： ABD21、開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)應(yīng)遵循（ ）的原則。A 統(tǒng)一規(guī)劃B 統(tǒng)一管理C 統(tǒng)一開(kāi)發(fā)D 統(tǒng)一營(yíng)銷答案： ABCD電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷與管理試題（判斷）三、判斷題（共203 道）1、客戶辦理保證金交易和期權(quán)交易均必須開(kāi)立保證金賬戶。（對(duì)）2

23、、客戶的網(wǎng)上銀行注冊(cè)賬戶中必須具有活期賬戶才可辦理網(wǎng)上外匯資金交易業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）客戶的網(wǎng)上銀行注冊(cè)賬戶中必須具有活期多幣種賬戶才可辦理網(wǎng)上外匯資金交易業(yè)務(wù)。3、特殊交易限額功能是指我行為該特約單位單獨(dú)設(shè)置支付限額，客戶在該特約單位進(jìn)行支付時(shí)僅受該額度控制的功能。（對(duì)）特約單位必須使用口令卡辦理電子商務(wù)業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）特約單位必須使用客戶證書(shū)辦理電子商務(wù)業(yè)務(wù)。4、 申請(qǐng)成為網(wǎng)上支付特約單位的客戶，應(yīng)在互聯(lián)網(wǎng)上建有銷售商品或提供服務(wù)的網(wǎng)站。（對(duì)）5、申請(qǐng)成為電話支付特約單位的客戶，其可在線支付的業(yè)務(wù)范圍應(yīng)為受益人明確且可追溯的業(yè)務(wù)或者其他總行許可的業(yè)務(wù)。（對(duì)）6、電話銀行客戶是否可以使用口令卡對(duì)任意帳戶

24、支付。（ ）7、對(duì)憑電話銀行密碼辦理的業(yè)務(wù)，銀行均視作客戶親自辦理。（ ）8、電話銀行客戶在異地?fù)艽虍?dāng)?shù)?5588 仍可正常使用電話銀行業(yè)務(wù)。（ ）9、 辦理開(kāi)通網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù)以后，客戶辦理任何票據(jù)業(yè)務(wù)均可以自助在網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)。（× ）正確答案：辦理開(kāi)通網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù)以后，客戶可以自助在網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)錄入、查詢票據(jù)信息，提交票據(jù)指令。10、只有集團(tuán)客戶及其分支機(jī)構(gòu)方可使用網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù)。（ ）11、辦理票據(jù)托管業(yè)務(wù)須與我行簽訂票據(jù)托管業(yè)務(wù)協(xié)議。（ ）12、我行網(wǎng)上票據(jù)可以托管票據(jù)種類包括：銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、銀行本票。（ × ）正確答案：我行網(wǎng)上票據(jù)可以托管票據(jù)種類包括：銀

25、行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票。13、 票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的收款人或持票人，在匯票到期日前，為了取得資金而將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給予自然人的票據(jù)行為。（ × ）正確答案：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的收款人或持票人，在匯票到期日前，為了取得資金而將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給予銀行的票據(jù)行為。四、簡(jiǎn)答題1、我行個(gè)人網(wǎng)上銀行可以為客戶提供哪些業(yè)務(wù)功能？答案： 個(gè)人網(wǎng)上銀行根據(jù)注冊(cè)方式和申請(qǐng)項(xiàng)目的不同，為客戶提供相應(yīng)業(yè)務(wù)功能。包括賬戶管理、個(gè)人理財(cái)、轉(zhuǎn)賬匯款、在線繳費(fèi)、外匯買賣、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上黃金、信使服務(wù)、個(gè)人質(zhì)押貸款及B2C、 C2C 在線支付等功能。（共 11 項(xiàng)， 8項(xiàng)以上為滿分。）2、個(gè)人網(wǎng)上銀行登錄

26、密碼、支付密碼、證書(shū)密碼有什么不同？答案： 登錄密碼就是指客戶用于登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行時(shí)使用的密碼；支付密碼是客戶在網(wǎng)上銀行辦理對(duì)外轉(zhuǎn)賬匯款、B2C 和 C2C 在線支付、在線繳費(fèi)、網(wǎng)上保險(xiǎn)、等業(yè)務(wù)時(shí)使用的密碼?？蛻羰状问褂镁W(wǎng)上銀行的登錄密碼是客戶在柜面注冊(cè)時(shí)預(yù)留的網(wǎng)上銀行密碼。支付密碼包括動(dòng)態(tài)密碼和自設(shè)密碼兩種類型。證書(shū)密碼是電子銀行證書(shū)客戶設(shè)定的，在使用證書(shū)進(jìn)行簽名時(shí)應(yīng)輸入的密碼。3、手機(jī)銀行（WAP）登錄密碼、支付密碼是指什么？答案：登錄密碼就是指客戶用于登錄我行手機(jī)銀行（WAP ）網(wǎng)站時(shí)使用的密碼；支付密碼是客戶通過(guò)手機(jī)銀行（WAP ）辦理對(duì)外轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)付款、消費(fèi)支付等業(yè)務(wù)時(shí)使用的密碼

27、?？蛻羰状问褂檬謾C(jī)銀行（WAP ）的登錄密碼是客戶注冊(cè)時(shí)預(yù)留的手機(jī)銀行（WAP）密碼。什么是銀行產(chǎn)品銀行產(chǎn)品是指銀行金融機(jī)構(gòu)向市場(chǎng)提供的能滿足人們某種愿望和需求的，與 貨幣 相關(guān)的一切商品，是 金融產(chǎn)品的重要組成部分。與一般的產(chǎn)品不同的是，銀行產(chǎn)品在很大程度上是無(wú)形的服務(wù)，是在交收過(guò)程中產(chǎn)生并在交收結(jié)束時(shí)停止存在 盡管在服務(wù)本身終止后，來(lái)源于服務(wù)的收益 是可以繼續(xù)下去的。雖然服務(wù)本身是無(wú)形的，但提供的大多數(shù)服務(wù)不可能不使用有形的商品。在提供服務(wù)過(guò)程中所使用的商品可能具有支撐或提供方便的作用。作支撐用的商品是服務(wù)者在提供服務(wù)時(shí)使用的，它們是有形的，而提供方便的商品則是購(gòu)買者在接受服務(wù)過(guò)程中所使用

28、，它們也是有形的。也就是說(shuō)，銀行 雖然提供的是無(wú)形的服務(wù)，但往往要通過(guò)有形的商品作為中介或媒體。因此，廣義上的銀行產(chǎn)品，不僅是指銀行提供的各種服務(wù)，也包括銀行提供服務(wù)所需的中介， 以及銀行提供服務(wù)的渠道，甚至為提供服務(wù)而開(kāi)發(fā)的銀行金融工具等。例如，銀行提供的存款服務(wù)，往往需要借助銀行賬戶、存折、銀行卡 等服務(wù)中介，以及柜面操作系統(tǒng)、電話銀行系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)等服務(wù)渠道等。銀行產(chǎn)品的分類銀行產(chǎn)品的種類很多，按不同的分類標(biāo)準(zhǔn)可以分為不同的種類。（1） 從銀行產(chǎn)品的性能和表現(xiàn)形式看，銀行產(chǎn)品主要分為核心產(chǎn)品、基本產(chǎn)品和外延產(chǎn)品三大類：1、核心產(chǎn)品：是 銀行 向客戶提供的能夠滿足客戶具體金融需求和投資

29、收益的產(chǎn)品。如汽車貸款、 教育儲(chǔ)蓄等。 它滿足客戶基本的服務(wù)需求，并讓客戶獲得利益。 核心產(chǎn)品一般都是為解決某一特定問(wèn)題而設(shè)計(jì)的具有特殊意義的產(chǎn)品。由于銀行產(chǎn)品的專業(yè)化較強(qiáng)，銀行客戶經(jīng)理在營(yíng)銷 過(guò)程中要向客戶揭示隱含在每一產(chǎn)品的各種客戶需要和能滿足客戶需要的某種形式。2、基本產(chǎn)品：是銀行產(chǎn)品構(gòu)成的基本部分，是銀行某一產(chǎn)品賴以依托的基礎(chǔ)。如存款 、貸款 等，是某一產(chǎn)品的基本業(yè)務(wù)形式。如按揭貸款的基本產(chǎn)品是“貸款 ”， 儲(chǔ)蓄存款的基本產(chǎn)品是 “存款 ”。3、外延產(chǎn)品：也叫做擴(kuò)展產(chǎn)品，是指銀行產(chǎn)品中為客戶提供功能擴(kuò)展或超值服務(wù)的那一部分產(chǎn)品，屬金融產(chǎn)品的系列化業(yè)務(wù)，是銀行產(chǎn)品的延伸，用以配套解決客戶

30、的全部問(wèn)題。（2） 從銀行產(chǎn)品的業(yè)務(wù)劃分上可以分為負(fù)債業(yè)務(wù)產(chǎn)品、資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品三大類：1、負(fù)債業(yè)務(wù)產(chǎn)品：負(fù)債業(yè)務(wù)就是 資金 的使用權(quán)從客戶轉(zhuǎn)移到銀行，構(gòu)成了銀行對(duì)客戶的 負(fù)債 。 如日常所說(shuō)的存款就是主要是銀行負(fù)債業(yè)務(wù)，是客戶將資金交付銀行使用，由銀行付給存款人利息的一種行為。銀行設(shè)計(jì)和生產(chǎn)了許多銀行產(chǎn)品，用以辦理負(fù)債業(yè)務(wù)，如各種儲(chǔ)蓄存款、單位存款、 同業(yè)存放以及清算占用等。2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品：與負(fù)債業(yè)務(wù)相反，資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行把資金出讓給客戶使用，并從中收取一定利息的業(yè)務(wù)。為了辦理資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，銀行也設(shè)計(jì)生產(chǎn)了許多銀行產(chǎn)品，如各種貸款、票據(jù)貼現(xiàn)以及 金融租賃等。3、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品：這是銀行

31、為滿足向客戶提供各類中間業(yè)務(wù)服務(wù)而設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品通常不需要占用銀行資金，主要是通過(guò)銀行自身資源為客戶服務(wù)來(lái)收取手續(xù)費(fèi)。如傳統(tǒng)的結(jié)算、匯兌 、 擔(dān)保 ，以及新興的代理保險(xiǎn)、代客買賣外匯 、 基金 等理財(cái)產(chǎn)品，還包括咨詢?cè)u(píng)估服務(wù)等。（3） 從銀行產(chǎn)品的層次來(lái)劃分可以分為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)產(chǎn)品、衍生業(yè)務(wù)產(chǎn)品和組合銀行產(chǎn)品三大類：1、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)產(chǎn)品：主要指導(dǎo)傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品，包括存款、貸款、票據(jù) 、投資業(yè)務(wù)產(chǎn)品，結(jié)算、擔(dān)保、代理 、咨詢四大類中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，以及信托 、 租賃 業(yè)務(wù)產(chǎn)品等。2、衍生業(yè)務(wù)產(chǎn)品：是依靠某種資產(chǎn) 作為基礎(chǔ)來(lái)表現(xiàn)其自身價(jià)值而派生出來(lái)的銀行產(chǎn)品。主要包括遠(yuǎn)期契約、期貨 、 期權(quán) 、

32、 互換 等產(chǎn)品。3、組合銀行產(chǎn)品：是一種跨越市場(chǎng)的產(chǎn)品，它可能跨越債券市場(chǎng)、 外匯市場(chǎng)、 股票市場(chǎng)以及 商品市場(chǎng)中兩個(gè)以上市場(chǎng)。如 證券存托憑證、 股指期貨，以及資產(chǎn)債券化和結(jié)構(gòu)化銀行產(chǎn)品等。銀行產(chǎn)品的特點(diǎn)銀行產(chǎn)品的服務(wù)屬性決定了銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷方案必然與有形產(chǎn)品的營(yíng)銷有重大的區(qū)別。研究銀行服務(wù)的特性，有助于我們理解銀行營(yíng)銷的特殊性。銀行產(chǎn)品一般來(lái)講有下述這四個(gè)性質(zhì)：1、無(wú)形性銀行服務(wù)是無(wú)形的，既看不見(jiàn)也摸不著，只能憑客戶的感覺(jué)去體驗(yàn)，他們將根據(jù)自己觀察到的銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、工作人員、各種設(shè)備以及銀行的傳播資料等有形的表征，作為 服務(wù)質(zhì)量 的判斷。銀行營(yíng)銷管理的目的是化無(wú)形的服務(wù)為有形的品質(zhì)證據(jù)，消

33、除購(gòu)買者的不確定性感覺(jué)。例如，一家銀行將自己定位于"服務(wù)快速"的銀行，該銀行可以通過(guò)簡(jiǎn)潔明快的辦公場(chǎng)所、忙碌的銀行工作人員和體現(xiàn)效率的傳播材料等營(yíng)銷工具來(lái)體現(xiàn)。2、關(guān)聯(lián)性一般而言，銀行產(chǎn)品與銷售它的工作人員是不能分開(kāi)的?？蛻魝€(gè)人與銀行銷售人員的互動(dòng)關(guān)系，是銀行產(chǎn)品分銷的重要渠道。客戶要開(kāi)設(shè)支票賬戶，只能通過(guò)與銀行出納員的直接聯(lián)系方能實(shí)現(xiàn)。銀行產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)性，決定了 人員推銷在銀行營(yíng)銷傳播組合占有突出地位。隨著技術(shù)進(jìn)步，一些新的方法例如郵寄、電話營(yíng)銷以及 網(wǎng)上銀行突破了這種關(guān)聯(lián)性的局限。但是人員推銷仍然在銀行業(yè)務(wù)拓展中特別是批發(fā)業(yè)務(wù)市場(chǎng)處于主導(dǎo)地位。4、多變性銀行產(chǎn)品的提供取決

34、于由誰(shuí)提供及在何時(shí)何地提供，從而具有極大的可變性。為消除這種可變性，一些聲譽(yù)卓著的銀行紛紛引入全面質(zhì)量管理的方案。 一般來(lái)講，銀行質(zhì)量控制有三個(gè)步驟：? 挑選優(yōu)秀人才并且對(duì)他們進(jìn)行培訓(xùn) ；? 在 組織 內(nèi)部將銀行業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化，并為關(guān)鍵流程規(guī)定了超越競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的更高質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；? 通過(guò) 顧客 建議和投訴系統(tǒng)，調(diào)查顧客滿意度情況。4、易消失性銀行服務(wù)不能儲(chǔ)存，一般只能在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)提供。此外， 對(duì)銀行產(chǎn)品的需求因時(shí)間而大幅波動(dòng)。例如，假日周末的前一天、大多數(shù)星期一和星期五都是銀行服務(wù)最忙碌的時(shí)間。銀行產(chǎn)品提供在時(shí)間上的僵硬性和需求上的不規(guī)則性，需要銀行運(yùn)用各種營(yíng)銷工具加以疏導(dǎo)和平衡。 如銀行可以廣泛宣

35、傳網(wǎng)上銀行帶來(lái)的便利，引導(dǎo)客戶二十四小時(shí)與銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)，而不是集中在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)；銀行還可以開(kāi)發(fā)出各種產(chǎn)品服務(wù)程序，鼓勵(lì)客戶進(jìn)行自助式服務(wù)，包括存貸款和結(jié)算服務(wù)。網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet 技術(shù) ，通過(guò) Internet 向 客戶 提供開(kāi)戶、 銷戶 、查詢、對(duì)帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸 、網(wǎng)上證劵、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目， 使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票 、 信用卡及個(gè)人投資等?？梢哉f(shuō)，網(wǎng)上銀行是在Internet 上的 虛擬銀行柜臺(tái)。網(wǎng)上銀行又被稱為“ 3A銀行”， 因?yàn)樗皇軙r(shí)間、空間限制，能夠在任何時(shí)間(Anyti

36、me) 、任何地點(diǎn)(Anywhere) 、以任何方式 (Anyway) 為客戶提供金融服務(wù)。特點(diǎn)1：全面實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化交易。以前使用的票據(jù) 和單據(jù)大部分被電子支票、 電子匯票和電子收據(jù) 所代替； 原有的紙幣被電子貨幣， 即電子現(xiàn)金、電子錢包、 電子信用卡所代替；原有紙質(zhì)文件的郵寄變?yōu)橥ㄟ^(guò)數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行傳送。2：服務(wù)方便、快捷、高效、可靠。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行，用戶可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服務(wù)。任何需要的時(shí)候使用網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)，不受時(shí)間、地域的限制，即實(shí)現(xiàn)3A 服務(wù)（ Anywhere, Anyhow,Anytime ） 。3：經(jīng)營(yíng)成本低廉。由于網(wǎng)絡(luò)銀行采用了虛擬現(xiàn)實(shí)信息處理技術(shù)，網(wǎng)絡(luò)銀行

37、可以在保證原有的業(yè)務(wù)量不降低的前提下，減少營(yíng)業(yè)點(diǎn)的數(shù)量。4：簡(jiǎn)單易用。網(wǎng)上 E-mail 通信方式也非常靈活方便，便于客戶與銀行之間以及銀行內(nèi)部的溝通。與傳統(tǒng) 銀行業(yè)務(wù)相比，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有許多優(yōu)勢(shì)。一是大大降低銀行經(jīng)營(yíng)成本，有效提高銀行盈利能力。開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，主要利用公共網(wǎng)絡(luò)資源， 不需設(shè)置物理的分支機(jī)構(gòu)或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，減少了人員費(fèi)用，提高了銀行后臺(tái) 系統(tǒng)的效率。二是無(wú)時(shí)空限制，有利于擴(kuò)大客戶群體。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的地域、時(shí)間限制，具有3A 特點(diǎn)，即能在任何時(shí)候（ Anytime ） 、任何地方（Anywhere ） 、以任何方式（Anyhow）為客戶提供金融服務(wù)，這既有利于吸引

38、和保留優(yōu)質(zhì)客戶，又能主動(dòng)擴(kuò)大客戶群，開(kāi)辟新的利潤(rùn)來(lái)源。三是有利于服務(wù)創(chuàng)新，向客戶提供多種類、個(gè)性化服務(wù)。通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售保險(xiǎn) 、 證券和基金等金融 產(chǎn)品， 往往受到很大限制，主要是由于一般的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)難以為客戶提供詳細(xì)的、低成本的信息咨詢服務(wù)。利用互聯(lián)網(wǎng)和銀行支付系統(tǒng) ，容易滿足客戶咨詢、購(gòu)買和交易多種金融產(chǎn)品的需求，客戶除辦理銀行業(yè)務(wù)外，還可以很方便地進(jìn)行網(wǎng)上買賣股票債券 等，網(wǎng)上銀行能夠?yàn)榭蛻籼峁└雍线m的個(gè)性化金融服務(wù)。與傳統(tǒng)銀行的比較1、挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行理念首先， 網(wǎng)上銀行將改變傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)理念。其次， 網(wǎng)上銀行將改變傳統(tǒng)的銀行營(yíng)銷方式和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。2、網(wǎng)上銀行將極大的降低銀行服務(wù)的成本（

39、 1）降低銀行服務(wù)成本（ 2）降低銀行軟、硬件開(kāi)發(fā)和維護(hù)費(fèi)用（ 3）降低客戶成本3、可以更大范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)4、網(wǎng)上銀行擁有更廣泛的客戶群體5、網(wǎng)上銀行將會(huì)使傳統(tǒng)的銀行競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生變化。分類網(wǎng)上銀行發(fā)展的模式有兩種，一是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)的無(wú)形的電子銀行，也叫 “虛擬銀行”；所謂虛擬銀行就是指沒(méi)有實(shí)際的物理柜臺(tái)作為支持的網(wǎng)上銀行，這種網(wǎng)上銀行一般只有一個(gè)辦公地址，沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，采用國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)等高科技服務(wù)手段與客戶建立密切的聯(lián)系，提供全方位的金融服務(wù)。以美國(guó) 安全第一網(wǎng)上銀行為例，它成立于1995 年 10月， 是在美國(guó)成立的第一家無(wú)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的虛擬網(wǎng)上銀行，它的營(yíng)業(yè)廳就是網(wǎng)頁(yè)畫(huà)面

40、，當(dāng)時(shí)銀行的員工只有19 人，主要的工作就是對(duì)網(wǎng)絡(luò)的維護(hù)和管理。另一種是在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易服務(wù)。即傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為新的服務(wù)手段為客戶提供在線服務(wù)，實(shí)際上是傳統(tǒng)銀行服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸， 這是目前網(wǎng)上銀行存在的主要形式，也是絕大多數(shù)商業(yè)銀行采取的網(wǎng)上銀行發(fā)展模式。因此，事實(shí)上，我國(guó)還沒(méi)有出現(xiàn)真正意義上的網(wǎng)上銀行，也就是“虛擬銀行”，國(guó)內(nèi)現(xiàn)在的網(wǎng)上銀行基本都屬于第二種模式?？焖侔l(fā)展的動(dòng)力1、 技術(shù)發(fā)展是第一推動(dòng)力2、擴(kuò)展業(yè)務(wù)的需要3、追求利潤(rùn)是根本原因提供的服務(wù)1、 提供網(wǎng)上形式的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，包括銀行及相關(guān)金融信息的發(fā)布、客戶的咨詢投訴、賬戶 的查詢

41、勾兌、申請(qǐng)和掛失以及在線繳費(fèi)和轉(zhuǎn)賬功能。2、 電子商務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)，既包括商戶對(duì)客戶模式下的購(gòu)物、訂票、證券買賣等零售業(yè)務(wù)，也包括商戶對(duì)商戶模式下的網(wǎng)上采購(gòu)等批發(fā)業(yè)務(wù)的網(wǎng)上結(jié)算。3、 新的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，比如 集團(tuán)客戶通過(guò)網(wǎng)上銀行查詢子公司的賬戶余額和交易信息，再簽訂多邊協(xié)議。業(yè)務(wù)介紹一般說(shuō)來(lái)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種主要包括基本業(yè)務(wù)、網(wǎng)上投資、網(wǎng)上購(gòu)物、 個(gè)人理財(cái)、 企業(yè)銀行 及其他金融服務(wù)。基本網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行提供的基本網(wǎng)上銀行服務(wù)包括：在線查詢賬戶余額、交易 記錄 ，下載數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)賬和 網(wǎng)上支付等。網(wǎng)上投資由于金融服務(wù)市場(chǎng)發(fā)達(dá)，可以投資的金融產(chǎn)品種類眾多，國(guó)外的網(wǎng)上銀行一般提供包括股票 、期權(quán)、共同

42、基金投資和CDs 買賣等多種金融產(chǎn)品服務(wù)。網(wǎng)上購(gòu)物商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行設(shè)立的網(wǎng)上購(gòu)物協(xié)助服務(wù)，大大方便了客戶網(wǎng)上購(gòu)物，為客戶在相同的服務(wù)品種上提供了優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)或相關(guān)的信息服務(wù)， 加強(qiáng)了商業(yè)銀行在傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。個(gè)人理財(cái)助理個(gè)人理財(cái)助理是國(guó)外網(wǎng)上銀行重點(diǎn)發(fā)展的一個(gè)服務(wù)品種。各大銀行將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)中的理財(cái)助理轉(zhuǎn)移到網(wǎng)上進(jìn)行，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)為客戶提供理財(cái)?shù)母鞣N解決方案，提供咨詢建議，或者提供金融服務(wù)技術(shù)的援助，從而極大地?cái)U(kuò)大了商業(yè)銀行的服務(wù)范圍，并降低了相關(guān)的服務(wù)成本。企業(yè)銀行企業(yè)銀行服務(wù)是網(wǎng)上銀行服務(wù)中最重要的部分之一。其服務(wù)品種比個(gè)人客戶的服務(wù)品種更多， 也更為復(fù)雜，對(duì)相關(guān)技術(shù)的要求也更高，

43、所以能夠?yàn)槠髽I(yè)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)是商業(yè)銀行實(shí)力的象征之一，一般中小網(wǎng)上銀行或純網(wǎng)上銀行只能部分提供，甚至完全不提供這方面的服務(wù)。企業(yè)銀行服務(wù)一般提供賬戶余額查詢、交易記錄查詢、總賬戶與分賬戶管理、轉(zhuǎn)賬、 在線支付 各種費(fèi)用、透支保護(hù)、儲(chǔ)蓄賬戶與支票賬戶資金自動(dòng)劃撥、商業(yè)信用卡等服務(wù)。此外，還包括投資服務(wù)等。部分網(wǎng)上銀行還為企業(yè)提供網(wǎng)上貸款業(yè)務(wù)。其他金融服務(wù)除了銀行服務(wù)外，大商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行均通過(guò)自身或與其他金融服務(wù)網(wǎng)站聯(lián)合的方 式，為客戶提供多種金融服務(wù)產(chǎn)品，如保險(xiǎn)、抵押和按揭等，以擴(kuò)大網(wǎng)上銀行的服務(wù)范圍。 銀行交易系統(tǒng)的安全性“網(wǎng)上銀行”系統(tǒng)是銀行業(yè)務(wù)服務(wù)的延伸，客戶可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方便地使用

44、商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)服務(wù)，完成各種非現(xiàn)金交易。但另一方面，互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)，銀行交易服務(wù)器是網(wǎng)上的公開(kāi)站點(diǎn)，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)也使銀行內(nèi)部網(wǎng)向互聯(lián)網(wǎng)敞開(kāi)了大門。因此， 如何保證網(wǎng)上銀行交易系統(tǒng)的安全，關(guān)系到銀行內(nèi)部整個(gè)金融網(wǎng) 的安全， 這是網(wǎng)上銀行建設(shè)中最至關(guān)重要的問(wèn)題，也是銀行保證客戶資金安全的最根本的考慮。為防止交易服務(wù)器受到攻擊，銀行主要采取以下三方面的技術(shù)措施 ：設(shè)立防火墻，隔離相關(guān)網(wǎng)絡(luò)一般采用多重防火墻 方案。其作用為：（ 1） 分隔 互聯(lián)網(wǎng) 與交易服務(wù)器，防止互聯(lián)網(wǎng)用戶的非法入侵。（ 2） 用于交易服務(wù)器與銀行內(nèi)部網(wǎng)的分隔，有效保護(hù)銀行內(nèi)部網(wǎng)，同時(shí)防止內(nèi)部網(wǎng)對(duì)交易服務(wù)器的入侵。高安全級(jí)

45、的Web 應(yīng)用服務(wù)器服務(wù)器 使用可信的專用操作系統(tǒng)， 憑借其獨(dú)特的體系結(jié)構(gòu)和安全檢查，保證只有合法用戶的交易請(qǐng)求能通過(guò)特定的代理程序送至應(yīng)用服務(wù)器進(jìn)行后續(xù)處理。24 小時(shí)實(shí)時(shí)安全監(jiān)控例如采用ISS 網(wǎng)絡(luò)動(dòng)態(tài)監(jiān)控產(chǎn)品，進(jìn)行系統(tǒng)漏洞掃描和實(shí)時(shí)入侵檢測(cè)。在2000 年 2 月Yahoo 等大網(wǎng)站遭到黑客 入侵破壞時(shí)，使用ISS 安全產(chǎn)品的網(wǎng)站均幸免于難。身份識(shí)別和CA 認(rèn)證網(wǎng)上交易不是面對(duì)面的，客戶可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)發(fā)出請(qǐng)求，傳統(tǒng)的身份識(shí)別方法通常是靠用戶名和登錄密碼 對(duì)用戶的身份進(jìn)行認(rèn)證。但是， 用戶的密碼在登錄時(shí)以明文的方式在網(wǎng)絡(luò)上傳輸，很容易被攻擊者截獲，進(jìn)而可以假冒用戶的身份，身份認(rèn)證

46、機(jī)制 就會(huì)被攻破。在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中，用戶的身份認(rèn)證依靠基于“ RSA公鑰密碼體制”的加密機(jī)制、數(shù)字簽名 機(jī)制和用戶登錄密碼的多重保證。銀行對(duì)用戶的數(shù)字簽名和登錄密碼進(jìn)行檢驗(yàn)，全部通過(guò)后才能確認(rèn)該用戶的身份。用戶的唯一身份標(biāo)識(shí)就是銀行簽發(fā)的“數(shù)字證書(shū)”。 用戶的登錄密碼以密文的方式進(jìn)行傳輸，確保了身份認(rèn)證的安全可靠性。數(shù)字證書(shū)的引入，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了用戶對(duì)銀行交易網(wǎng)站的身份認(rèn)證，以保證訪問(wèn)的是真實(shí)的銀行網(wǎng)站，另外還確保了客戶提交的交易指令的不可否認(rèn)性。由于數(shù)字證書(shū)的唯一性和重要性，各家銀行為開(kāi)展網(wǎng)上業(yè)務(wù)都成立了 CA 認(rèn)證機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)簽發(fā)和管理數(shù)字證書(shū)，并進(jìn)行網(wǎng)上身份審核。2000 年 6 月，由

47、中國(guó)人民銀行牽頭， 12 家商業(yè)銀行聯(lián)合共建的中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA） 正式掛牌運(yùn)營(yíng)。這標(biāo)志著中國(guó)電子商務(wù)進(jìn)入了銀行安全支付的新階段。中國(guó)金融認(rèn)證中心作為一個(gè)權(quán)威的、可信賴的、公正的第三方信任機(jī)構(gòu)，為今后實(shí)現(xiàn)跨行交易提供了身份認(rèn)證基礎(chǔ)。網(wǎng)絡(luò)通訊的安全性由于互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)，客戶在網(wǎng)上傳輸?shù)拿舾行畔ⅲㄈ缑艽a、交易指令等）在通訊過(guò)程中存在被截獲、被破譯、被篡改的可能。為了防止此種情況發(fā)生，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)一般都采用加密傳輸交易信息 的措施，使用最廣泛的是SSL 數(shù)據(jù)加密協(xié)議。SSL 協(xié)議是由Netscape 首先研制開(kāi)發(fā)出來(lái)的，其首要目的是在兩個(gè)通信間提供秘密而可靠的連接，目前大部分Web

48、服務(wù)器和瀏覽器 都支持此協(xié)議。用戶登錄并通過(guò)身份認(rèn)證之后， 用戶和服務(wù)方之間在網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)乃袛?shù)據(jù)全部用會(huì)話密鑰 加密， 直到用戶退出系統(tǒng)為止。 而且每次會(huì)話所使用的加密密鑰都是隨機(jī)產(chǎn)生的。這樣， 攻擊者就不可能從網(wǎng)絡(luò)上的數(shù)據(jù)流 中得到任何有用的信息。同時(shí)， 引入了數(shù)字證書(shū)對(duì)傳輸數(shù)據(jù)進(jìn)行簽名，一旦數(shù)據(jù)被篡改，則必然與數(shù)字簽名不符。SSL 協(xié)議的加密密鑰長(zhǎng)度與其加密強(qiáng)度有直接關(guān)系，一般是40128 位，可在IE 瀏覽器 的 “幫助 ”“ 關(guān)于 ”中查到。目前，建設(shè)銀行等已經(jīng)采用有效密鑰長(zhǎng)度128 位的高強(qiáng)度加密。網(wǎng)上銀行個(gè)人認(rèn)證介質(zhì)（安全工具）綜述目前常用的認(rèn)證介質(zhì)有：1、密碼2、文件數(shù)字證書(shū)3

49、、 動(dòng)態(tài)口令卡4、動(dòng)態(tài)手機(jī)口令5、移動(dòng)口令牌6、 移動(dòng)數(shù)字證書(shū)密碼密碼是每一個(gè)網(wǎng)上銀行必備有認(rèn)證介質(zhì)，記得要使用安全好記的密碼就是。但是密碼非常容易被木馬 盜取或被他人偷窺。安全系數(shù)30%便捷系數(shù)100%文件數(shù)字證書(shū)文件數(shù)字證書(shū)是存放在電腦中的數(shù)字證書(shū)，每次交易時(shí)都需用到，如果你的電腦沒(méi)有安裝數(shù)字證書(shū)是無(wú)法完成付款的；已安裝文件數(shù)字證書(shū)的用戶只需輸密碼即可。未安裝文件數(shù)字證書(shū)的用戶安裝證書(shū)需要驗(yàn)證大量的信息，相對(duì)比較安全。但是文件數(shù)字證書(shū)不可移動(dòng)，對(duì)經(jīng)常換電腦使用的用戶來(lái)說(shuō)不方便（ 支付寶 等虛擬的一驗(yàn)證手機(jī)，而網(wǎng)上銀行一般要去銀行辦理）；而且文件數(shù)字證書(shū)有可能被盜?。m然不易，但是能） ，所

50、以不是絕對(duì)安全的。安全系數(shù)70%便捷系數(shù)100%（家庭用戶）30%（網(wǎng)吧用戶）提供商：招商銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行動(dòng)態(tài)口令卡動(dòng)態(tài)口令卡是一種類似游戲的密?？幼拥目ā？嫔嫌幸粋€(gè)表格，表格內(nèi)有幾十個(gè)數(shù)字。當(dāng)進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，銀行會(huì)隨機(jī)詢問(wèn)你某行某列的數(shù)字，如果能正確地輸入對(duì)應(yīng)格內(nèi)的數(shù)字便可以成功交易；反之不能。動(dòng)態(tài)口令卡可以隨身攜帶，輕便，不需驅(qū)動(dòng)，使用方便，但是如果木馬長(zhǎng)期在你的電腦中， 可以漸漸地獲取你的口令卡上的很多數(shù)字，當(dāng)獲知的數(shù)字達(dá)到一定數(shù)量時(shí)，你的資金便不再安全，而且如果在外使用，也容易被人拍照。安全系數(shù)50%便捷系數(shù)80%提供商：中國(guó)工商銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行動(dòng)態(tài)手機(jī)口令當(dāng)你嘗試進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，

51、銀行會(huì)向你的手機(jī)發(fā)送短信，如果你能正確地輸入收到的短信則可以成功付款，反之不能。不需安裝驅(qū)動(dòng)，只需隨身帶手機(jī)即可，不怕偷窺，不怕木馬。相對(duì)安全。但是必須隨身帶手機(jī)，手機(jī)不能停機(jī)（手機(jī)停機(jī)，無(wú)法付款；無(wú)法 匯款 ， 就會(huì)一直停機(jī)。就像給證明就給開(kāi)箱，不開(kāi)箱沒(méi)有證件就無(wú)法證明一樣了），不能沒(méi)電，不能丟失。而且有時(shí)通信運(yùn)營(yíng)商服務(wù)質(zhì)量低導(dǎo)致短信遲遲沒(méi)到，影響效率。安全系數(shù)80%90%便捷系數(shù)80%（手機(jī)隨身，話費(fèi)充足，信號(hào)良好）30%80%（手機(jī)不隨身，經(jīng)常停機(jī)，信號(hào)差，有時(shí)還會(huì)弄丟手機(jī)）提供商：招商銀行中國(guó)工商銀行光大銀行郵政儲(chǔ)蓄銀行 移動(dòng)口令牌類似夢(mèng)幻西游的將軍令，一定時(shí)間換一次號(hào)碼。付款時(shí)只需按

52、移動(dòng)口令牌上的鍵，這時(shí)就會(huì)出現(xiàn)當(dāng)前的代碼。一分鐘內(nèi)在網(wǎng)上銀行付款時(shí)可以用憑這個(gè)編碼付款。如果無(wú)法獲得該編碼，則無(wú)法成功付款。不需要驅(qū)動(dòng)，不需要安裝，只要隨身帶就行，不怕偷窺，不怕木馬?？诹钆频木幋a一旦使用過(guò)就立即失效，不用擔(dān)心我付款時(shí)輸?shù)木幋a被他們看到他們?cè)谝环昼妰?nèi)再付款。安全系數(shù)80%90%便捷系數(shù)80%提供商：中國(guó)銀行移動(dòng)數(shù)字證書(shū)移動(dòng)數(shù)字證書(shū)，工行叫U 盾，農(nóng)行叫K 寶，建行叫網(wǎng)銀盾 ，光大銀行叫陽(yáng)光網(wǎng)盾，在支付寶中的叫支付盾 。它存放著你個(gè)人的數(shù)字證書(shū)，并不可讀取。同樣，銀行也記錄著你的數(shù)字證書(shū)。當(dāng)你嘗試進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，銀行會(huì)向你發(fā)送由時(shí)間字串，地址字串，交易信息字串，防重放攻擊字串組合在一起進(jìn)行加密后得到的字串A， 你的 U 盾將根據(jù)你的個(gè)人證書(shū)對(duì)字串A進(jìn)行不可逆運(yùn)算得到字串B ，并將字串B 發(fā)送給銀行，銀行端也同時(shí)進(jìn)行該不可逆運(yùn)算，如果銀行運(yùn)算結(jié)果和你的運(yùn)算結(jié)果一致便認(rèn)為你合法，交易便可以完成，如果不一致便認(rèn)為你不合法，交易便會(huì)失敗。（理論上，不同的字串A 不會(huì)得出相同的字串B ，即一個(gè)字串A 對(duì)應(yīng)一個(gè)唯一的字串B ；但是字串B 和字串 A 無(wú)法得出你的數(shù)字證書(shū)，而且U