2021年冬季銀行從業(yè)資格考試期中基礎(chǔ)試卷（含答案及解析）.docx

1、24、目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體是（）理財(cái)產(chǎn)品。A、非保本浮動(dòng)收益B、保本固定收益C、保證最低收益【參考答案】:A【解析】：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和 實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不 承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類(lèi)型。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái) 業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。25、抵債資產(chǎn)管理的原則為（）。A、嚴(yán)格控制、現(xiàn)金受償、合理評(píng)估、及時(shí)處置B、現(xiàn)金受償、嚴(yán)格控制、妥善保管、及時(shí)處置C、嚴(yán)格控制、合理定價(jià)、妥善保管、及時(shí)處置【參考答案】：C【解析】：抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循嚴(yán)格控制、合理定價(jià)、妥善保管、 及時(shí)處置的原

2、則。依據(jù)嚴(yán)格控制原則，銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式 受償，從嚴(yán)控制以物抵債，受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇。26、以下不屬于系統(tǒng)安全的是（）。A、外部系統(tǒng)安全B、對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)C、法律糾紛【參考答案】：C【出處】：2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全、對(duì)計(jì)算機(jī)病 毒和第三方程序欺詐的防護(hù)等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在：突破存 儲(chǔ)限制、系統(tǒng)信息傳遞/修改信息傳送失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無(wú) 法完成任務(wù)、數(shù)據(jù)崩潰、系統(tǒng)崩潰重新存儲(chǔ)、請(qǐng)求批處理失敗、對(duì)賬錯(cuò) 7天寺。27、股票的市場(chǎng)價(jià)格與其每股稅后利潤(rùn)之比為（）。A、換手率B、買(mǎi)手與賣(mài)手C、市盈

3、率【參考答案】：C【解析】：市盈率，也被稱(chēng)為股價(jià)收益比率，定義為股票市場(chǎng)價(jià)格 與其每股收益的比值，可表示為：市盈率（P/E）二股票價(jià)格（P） /每 股收益（E）,它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。28、對(duì)銀行而言，進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，所要細(xì)分的“市場(chǎng)”是指（）。A、產(chǎn)品服務(wù)區(qū)域B、可能使用銀行產(chǎn)品、服務(wù)的客戶(hù)C、購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品、服務(wù)的客戶(hù)【參考答案】：B【解析】：在市場(chǎng)細(xì)分中，所謂的“市場(chǎng)”是指所有可能使用銀行 產(chǎn)品和服務(wù)的客戶(hù)，對(duì)市場(chǎng)細(xì)分，也是對(duì)這些客戶(hù)進(jìn)行劃分。29、鄧肯威爾遜開(kāi)發(fā)H了（）方法。A、因果關(guān)系模型B、風(fēng)險(xiǎn)誘因C、風(fēng)險(xiǎn)緩釋【參考答案】：A【解析】：鄧肯威爾遜開(kāi)發(fā)了因果關(guān)

4、系模型方法。30、下列選項(xiàng)中，不屬于民法體系的法律是（）。A、合同法B、婚姻法C、公司法【參考答案】:C【解析】：1986年，我國(guó)制定頒布了民法通則，確立了我國(guó) 民法的基本原則和基本制度。我國(guó)還制定頒布了一系列民事部門(mén)法，如 合同法、擔(dān)保法、婚姻法、繼承法、著作權(quán)法、 專(zhuān)利法、商標(biāo)法、侵權(quán)責(zé)任法、物權(quán)法等，共同構(gòu)成 了我國(guó)的民法體系。31、下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。A、低風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性差C、交易量大【參考答案】：B【解析】：貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流 動(dòng)性高；交易量大。交易頻繁。32、狹義的信貸是指（）。A、貸款B、承兌C、賒欠【參考答案】:A【出處】：2013年上

5、半年公司信貸真題【解析】廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動(dòng) 的總稱(chēng)，包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)。狹義的信貸通常指銀行的貸款， 即以銀行為主體貨幣資金發(fā)放行為。33、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和（）兩類(lèi)。 2013年11月真題A、綜合理財(cái)服務(wù)B、專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)C、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)【參考答案】：A【解析】：按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理, 理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。34、整個(gè)行業(yè)只有唯一供給者的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)是（）。A、完全壟斷市場(chǎng)B、寡頭壟斷市場(chǎng)C、壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)【參考答案】：A【解析】：完全壟斷市場(chǎng)是指整個(gè)市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)控制之下 的市場(chǎng)。35

6、、英國(guó)金融服務(wù)局（FSA）側(cè)重于從（）層面上來(lái)理解法律風(fēng)險(xiǎn)， 認(rèn)為這種風(fēng)險(xiǎn)是因“法律的效力未能認(rèn)識(shí)到”、“對(duì)法律效力的認(rèn)識(shí)存 在偏差”或者“在法律效力不確定的情況下開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而使“金融 機(jī)構(gòu)的利益或者目標(biāo)與法律規(guī)定不一致而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)OA、交易B、制度C、管理【參考答案】：B【解析】：英國(guó)金融服務(wù)局側(cè)重于從制度層面上來(lái)理解法律風(fēng)險(xiǎn)。36、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、 資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（）。2014年11月真題A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B、理財(cái)咨詢(xún)業(yè)務(wù)C、投資規(guī)劃服務(wù)【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二條的 規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀

7、行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī) 劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。37、下列（）不是通過(guò)直接影響基礎(chǔ)貨幣變動(dòng)實(shí)現(xiàn)調(diào)控的貨幣政策 工具。A、法定準(zhǔn)備金政策B、再貼現(xiàn)政策C、以上都不是【參考答案】:B【解析】：中央銀行通過(guò)調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金以增加或減少商業(yè)銀 行的超額準(zhǔn)備。從而影響貨幣供應(yīng)量。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金 融市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金, 進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。而再貼現(xiàn)政策的作用 機(jī)理主要表現(xiàn)在影響商業(yè)銀行的借款成本。故本題答案選Co38、真實(shí)票據(jù)理論的局限性不包括（）。A、忽視了貸款需求的多樣性B、沒(méi)有認(rèn)識(shí)到活期存款

8、余額的相對(duì)穩(wěn)定性C、強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來(lái)源的高度流動(dòng)性【參考答案】：C【解析】：真實(shí)票據(jù)理論的局限性在于：這一理論沒(méi)有認(rèn)識(shí)到活 期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性，即在活期存款的存取之間，總會(huì)有一個(gè)相對(duì) 穩(wěn)定的資金余額可用于發(fā)放長(zhǎng)期貸款，而是將銀行資產(chǎn)過(guò)多地集中于盈 利性很差的短期自?xún)斝再J款上：這一理論忽視了貸款需求的多樣性； 它忽視了貸款自?xún)斝缘南鄬?duì)性，即在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，即便是有真實(shí)票 據(jù)作抵押的商業(yè)性貸款，也會(huì)出現(xiàn)缺乏償還性的情況，從而增加了銀行 的信貸風(fēng)險(xiǎn)。故選D。39、若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，理性投資者一般采取的措施為（）。 2013年11月真題A、增持固定收益證券B、出售手中股票C、增加銀行存款【

9、參考答案】：A【解析】：市場(chǎng)利率下降，儲(chǔ)蓄存款的收益將下降，理性投資者會(huì) 減少銀行存款。一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率下降會(huì)引起債券類(lèi)固定收益產(chǎn)品價(jià) 格上升，股票價(jià)格上漲，因此理性的投資者應(yīng)增持債券、股票等投資工 具。40、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是（）。A、央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行的B、央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金C、央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣【參考答案】:B【解析】：發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場(chǎng)資金。41、從資產(chǎn)負(fù)債表看，可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)增加的借款需求影響因素 是（）。A、季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng)B、固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張C、紅利支付【參考答案】：B【解析】：【答案】C【解析】從資產(chǎn)員債表看，季節(jié)性銷(xiāo)售增

10、長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)、資產(chǎn) 效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可 能導(dǎo)致流動(dòng)員債的減少。固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)的增加；紅利支 付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。從利潤(rùn)表來(lái)看，一次性或非預(yù)期的支出、利潤(rùn)率的下降都可能對(duì)企 業(yè)的收入支出產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響到企業(yè)的借款需求。42、下列投資種類(lèi)中被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為（）。2013年6月 真題A、債券B、股票C、外匯【參考答案】：A【解析】：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品和目前商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品 都屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。債券既屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象，也 屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象，由此可見(jiàn)，債券投資較為穩(wěn)健。43、凍

11、結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為（）個(gè)月。A、1B、6C、9【參考答案】：B【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】?jī)鼋Y(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為6個(gè)月，期滿(mǎn)后可以按 照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿(mǎn)前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾 期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。44、銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以（）形式受償，從嚴(yán)控制以（）抵債。A、貨幣、物B、債權(quán)、資產(chǎn)C、資產(chǎn)、債權(quán)【參考答案】：A【解析】：解析：銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式受償，從嚴(yán)控制 以物抵債。45、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行和。（）A、審核制和報(bào)告制B、審批制和報(bào)告制C、審核制和報(bào)送制【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商

12、業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四十五 條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。46、一張10年期、票面利率10%、市場(chǎng)價(jià)格950元、面值1000元 的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元, 且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（）OA、6. 3%B、22. 1%C、20%【參考答案】：B【出處】：2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】提前贖回收益率的計(jì)算公式為：，P表示債券的市場(chǎng)價(jià)格, It表示第t期利息支出，n表示提前贖回日的時(shí)期數(shù)，M*表示提前贖回 價(jià)格，i表示提前贖回收益率；代入本題數(shù)據(jù)47、下列銀行營(yíng)銷(xiāo)策略中，目標(biāo)最大的是（）。

13、A、產(chǎn)品差異策略B、大眾營(yíng)銷(xiāo)策略C、單一營(yíng)銷(xiāo)策略【參考答案】：B【解析】：大眾營(yíng)銷(xiāo)策略適宜所有的人群，目標(biāo)最大。48、（）屬于零售性質(zhì)的資金。A、同業(yè)拆借B、居民儲(chǔ)蓄C、再貼現(xiàn)【參考答案】:B【解析】：通常情況下，零售性質(zhì)的資金（例如居民儲(chǔ)蓄）相比批 發(fā)性質(zhì)的資金（例如同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù)）具有更高的穩(wěn)定性，因?yàn)槠?資金來(lái)源相對(duì)更加分散，同質(zhì)性更低。因此，以零售資金來(lái)源為主的商 業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。49、下列關(guān)于非線性相關(guān)的計(jì)量系數(shù)的說(shuō)法，不正確的是（）。A、秩相關(guān)系數(shù)采用兩個(gè)變量的秩而不是變量本身來(lái)計(jì)量相關(guān)性B、秩相關(guān)系數(shù)和坎德?tīng)栂禂?shù)能夠刻畫(huà)兩個(gè)變量之間的相關(guān)程度C、秩相關(guān)系數(shù)和坎德

14、爾系數(shù)能夠通過(guò)各變量的邊緣分布刻畫(huà)出兩 個(gè)變量的聯(lián)合分布【參考答案】：C【解析】：答案為D。二者只能刻畫(huà)兩個(gè)變量之間的相關(guān)程度，無(wú) 法通過(guò)各變量的邊緣分布刻畫(huà)出兩個(gè)變量的聯(lián)合分布50、馬柯維茨提出的（）描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整 的框架，是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法。A、均值一方差模型B、套利定價(jià)理論C、二叉樹(shù)模型【參考答案】：A【解析】：馬柯維茨提出的均值方差模型描繪出了資產(chǎn)組合選擇 的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法。故 選A。51、個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中涉及的機(jī)構(gòu)不包括（）A、中國(guó)人民銀行征信中心B、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)C、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)

15、【參考答案】：B【解析】：本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中涉及的機(jī)構(gòu)一 中國(guó)人民銀行征信中心、商業(yè)銀行總行、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)。52、教育儲(chǔ)蓄存款屬于（）定期儲(chǔ)蓄存款。A、整存整取B、零存整取C、存本取息【參考答案】：B【解析】：教育儲(chǔ)蓄存款是分次存入，到期一次支取本金和利息53、下列關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分?jǐn)⑹鲥e(cuò)誤的是（）統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行 未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。3、采取（）的，貸款人應(yīng)對(duì)借款人提交的貸款支付要素進(jìn)行確認(rèn)。A、借款人自主支付B、貸款人受托支付C、貸款人自主支付【參考答案】：A【解析】：采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請(qǐng)的信息 是否與商

16、務(wù)合同相符；采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對(duì)借款人提交 的貸款支付要素進(jìn)行確認(rèn)。4、對(duì)于一家生產(chǎn)汽車(chē)配件的中小企業(yè)，下列哪項(xiàng)因素對(duì)該企業(yè)償 債能力影響最?。浚ǎ?012年6月真題A、國(guó)家關(guān)于汽車(chē)產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整B、公司產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力C、公司員工的年齡結(jié)構(gòu)【參考答案】：C【解析】：政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境，借款人處于行業(yè)周期的不同階段 以及行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度，對(duì)借款人的償債能力具有重大影響。5、根據(jù)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法的規(guī)定，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在 清算前15日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人 應(yīng)當(dāng)在法定期間內(nèi)向投資人中報(bào)債權(quán)，該期間為（）。A、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起30日內(nèi).

17、未接到通知的債 權(quán)人在公告之日起60日內(nèi)B、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi).未接到通知的債 權(quán)人在公告之日起30日內(nèi)A、市場(chǎng)細(xì)分是指銀行把公司信貸客戶(hù)按一種或幾種因素加以區(qū)分, 使區(qū)分層的客戶(hù)需求在一個(gè)或多個(gè)方面具有相同或相近的特征，以便確 定客戶(hù)政策B、商業(yè)銀行一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質(zhì)和 組織形式等方式對(duì)公司信貸客戶(hù)進(jìn)行細(xì)分C、市場(chǎng)細(xì)分與銀行營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略是無(wú)關(guān)的【參考答案】：C【解析】：市場(chǎng)細(xì)分是指銀行把公司信貸客戶(hù)按一種或幾種因素加 以區(qū)分，使區(qū)分層的客戶(hù)需求在一個(gè)或多個(gè)方面具有相同或相近的特征, 以便確定客戶(hù)政策。市場(chǎng)細(xì)分的目的是使銀行根據(jù)不同子市場(chǎng)的特殊但 又

18、相對(duì)同質(zhì)的需求和偏好，有針對(duì)性地采取一定的營(yíng)銷(xiāo)組合策略和營(yíng)銷(xiāo) 工具，以滿(mǎn)足不同客戶(hù)群的需求。市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略的重要組成 部分，商業(yè)銀行一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質(zhì)和組 織形式等方式對(duì)公司信貸客戶(hù)進(jìn)行細(xì)分。因此，市場(chǎng)細(xì)分與銀行營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn) 略密切相關(guān)。54、以下關(guān)于個(gè)人住房組合貸款的表述，正確的是（）。2010年 10月真題A、商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B、房屋購(gòu)置貸款與房屋裝修貸款的組合C、一手房貸款與二手房貸款的組合【參考答案】:A【解析】：個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工 在購(gòu)買(mǎi)、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng) 性個(gè)人住房貸款，從而

19、形成特定的個(gè)人住房貸款組合。55、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過(guò)抵 押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的（）。A、70%B、90%C、50%【參考答案】：A【解析】：申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包 括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。采用抵押擔(dān)保方式的，抵押物須為借款 人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有權(quán)證的住房、商用房 或商住兩用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權(quán)證的出讓性質(zhì)的土地。 貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超 過(guò)抵押物價(jià)值的70%o56、商業(yè)銀行信息披露辦法的適用范圍是（）。A、只適用于中資

20、商業(yè)銀行B、只適用于中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行C、適用于中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀 行分行【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行信息披露辦法適用于在中華人民共和國(guó)境 內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資 銀行、外國(guó)銀行分行。故選D。57、下列關(guān)于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的說(shuō)法，不正確的是（）。2014 年6月真題A、金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供 給者之間的紐帶8、在金融市場(chǎng)上，企業(yè)是最大的資金供給者C、中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不是為了籌措資金獲利，而 是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)【參考答案】：B【解

21、析】：金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。 參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府 機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人（家庭）。在各國(guó)的金融市場(chǎng)上, 居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場(chǎng)， 實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場(chǎng)上重要的資金來(lái)源。58、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的資本辦法，我國(guó)商業(yè)銀行全面 達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時(shí)間期限是（）年底前。A、2018B、2016C、2014【參考答案】：A【解析】：我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管 要求，并鼓勵(lì)有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。59、下面不屬于借款人挪用貸款情況的是（）。

22、A、將流動(dòng)資金貸款用于職工福利B、用流動(dòng)資金貸款支付貨款C、用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資【參考答案】：B【出處】：2014年上半年公司信貸真題【解析】挪用貸款的情況一般包括：用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資; 用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)；未依法取得經(jīng)營(yíng)房 地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；套取貸款牟取非法收入; 借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或者用于彌補(bǔ) 企業(yè)虧損，或者用于職工福利。60、下列各種方法中，（）是國(guó)際先進(jìn)商業(yè)銀行用來(lái)考量商業(yè)銀行 盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平普遍使用的方法。A、股本收益率（ROE）B、杠桿率C、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法（RAPM）【參考答案】：C【

23、解析】：股本收益率（ROE）和資產(chǎn)收益率（ROA）這兩項(xiàng)指標(biāo)無(wú) 法全面、深入地提示商業(yè)銀行在盈利的同時(shí)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平，在考量 風(fēng)險(xiǎn)水平時(shí)有很大的局限性：而杠桿率是衡量總資產(chǎn)規(guī)?？赡軒?lái)風(fēng)險(xiǎn) 的指標(biāo)。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不 得低于（）萬(wàn)元人民幣。A、1B、5C、20【參考答案】:B【出處】：2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金 額不得低于5萬(wàn)元人民幣：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客 戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品, 單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金

24、額不得低于20萬(wàn)元人民幣。2、公積金個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)為（）年，如當(dāng)?shù)毓e金管理 中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。A、15B、30C、40【參考答案】：B【解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款的期限。公積金個(gè)人住房 貸款的期限最長(zhǎng)為30年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)?住房公積金信貸政策執(zhí)行。3、某公司的部分財(cái)務(wù)狀況如下表（一年按365天計(jì)算）：則兩年的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為，應(yīng)收賬款的變動(dòng)導(dǎo)致該公司的貸款需 求o （） 2010年5月真題A、48.7天、68. 1天，增大B、48.7天、68. 1天，減少C、29.2天、46.5天，增大【參考答案】:C【解析】：第一

25、年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)二160!2000X365二29. 2 （天）； 第二年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)二2802200X365二46. 5 （天），第二年應(yīng)收賬 款的周轉(zhuǎn)夭數(shù)比第一年延長(zhǎng)了，這就意味著公司必須從其他渠道獲得現(xiàn) 金以滿(mǎn)足運(yùn)營(yíng)中對(duì)這部分現(xiàn)金的需求，從而公司的貸款需求增大。4、期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類(lèi)，關(guān)于它們的以下表述, 不正確的是（）。A、在美式期權(quán)中，買(mǎi)方可在任意時(shí)點(diǎn)要求賣(mài)方買(mǎi)入特定數(shù)量的某 種交易標(biāo)的物B、美式期權(quán)與歐式期權(quán)是按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格進(jìn)行分類(lèi)的C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)是按照履約方式進(jìn)行分類(lèi)的【參考答案】：B【解析】：本題主要考查期權(quán)的分類(lèi)以及各分類(lèi)期權(quán)之間的區(qū)別。 按照履約方

26、式期權(quán)可以分為關(guān)式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類(lèi)，所以D項(xiàng)正確， C項(xiàng)錯(cuò)誤；美式期權(quán)買(mǎi)方可在任意時(shí)點(diǎn)要求賣(mài)方買(mǎi)入特定數(shù)量的某種交 易標(biāo)的物，在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買(mǎi)方在到期日前不得要求賣(mài)方履行期 貨合約，僅能在到期當(dāng)天要求期權(quán)賣(mài)方履行合約，所以AB項(xiàng)正確。5、金融犯罪的主體是（）。2014年6月真題A、只能是自然人B、可以是自然人，也可以是單位C、只能是單位【參考答案】:B【解析】：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人 作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向 關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作 人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主

27、體兩種，特殊 主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。6、王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%,期限為3 年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）。A、10%B、12. 55%C、14%【參考答案】：B【出處】：2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】投資期滿(mǎn)后獲得的本利和=10000X （1+12%4-4） 3X4=14258 （元），有效年利率。7、（）是指?jìng)鶛?quán)人與債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書(shū)面合同的 方式，轉(zhuǎn)移債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債 務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)價(jià)款優(yōu)先受償。A、抵押B、保證C、質(zhì)押【參考答案】：C【出處】：2013年下半年公司信

28、貸真題【解析】質(zhì)押也稱(chēng)質(zhì)權(quán)，就是債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人 占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán) 依法就該動(dòng)產(chǎn)賣(mài)得價(jià)金優(yōu)先受償。8、內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括（）。A、確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B、明確劃分股東、董事會(huì)和高級(jí)管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、 責(zé)任、利益形成的相互制衡關(guān)系C、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)是內(nèi)部控制的具體內(nèi)容之一。除ABD三項(xiàng)，內(nèi)部控 制的目標(biāo)還包括確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。9、大華集團(tuán)在未來(lái)7年內(nèi)，每年都有一筆10萬(wàn)元的租金需要支付, 大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢(qián)，保

29、證未來(lái)現(xiàn)金流的支付，如果該投資的 回報(bào)率為6%,那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資（）萬(wàn)元。（通過(guò)系數(shù)表計(jì)算）A、 55. 82B、 55. 67C、 56. 78【參考答案】：A【解析】：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過(guò)查表 可得（n二7, r=6%）的交叉點(diǎn)為 5. 582,則 FV二10X5. 582二55. 82 萬(wàn)元。10、下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒(méi)有違背從業(yè)人員限制性條款的 是（）。A、根據(jù)客戶(hù)要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動(dòng)代替客戶(hù)做出最佳選 擇，并向客戶(hù)解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)B、從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）重要風(fēng)險(xiǎn)信息 等欺騙手段銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)

30、品（計(jì)劃）C、對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資 產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品 的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第 三十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品時(shí)， 應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶(hù)自主選擇，并向客戶(hù)解釋相關(guān)投資工具的 運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 管理暫行辦法第四十條的規(guī)定，對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶(hù)簽 訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的 主要依據(jù)；C項(xiàng)，根據(jù)關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示

31、的通 知的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃） 重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷(xiāo)售11、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，最主要的是（）。A、發(fā)放貸款B、吸收存款C、辦理票據(jù)貼現(xiàn)【參考答案】：A【出處】：2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行運(yùn)用其積聚的貨幣資金從事各種信 用活動(dòng)的業(yè)務(wù)。主要包括發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款、辦理票據(jù)承兌與 貼現(xiàn)、買(mǎi)賣(mài)外匯等，其中最主要的業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款。12、采用（）的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求 借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。A、借款人自主支付B、貸款人自主支付C、貸款人受托支付【參考答案】：A【出處】：2013年上

32、半年個(gè)人貸款真題【解析】采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中 事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款 人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否 符合約定用途。13、根據(jù)貸款通則的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與 信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成（）。A、傾向性意見(jiàn)B、貸前調(diào)查報(bào)告C、紀(jì)要文件【參考答案】：B【解析】：根據(jù)貸款通則的規(guī)定，信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查 與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委 員會(huì)評(píng)審、批準(zhǔn)。14、如果一家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)是100億元，總負(fù)債是60億元， 資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債加權(quán)平均久期

33、為2年，則久期缺口為（）。A、0.6B、-3.8C、3.8【參考答案】：C【出處】：2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期一（總員債/總資產(chǎn)）X員 債加權(quán)平均久期。本題的久期缺口 =3. 8o15、根據(jù)我國(guó)公司法的規(guī)定，我國(guó)采取的公司資本制度是（）。 2010年5月真題A、法定資本制B、折中資本制C、任意資本制【參考答案】：A【解析】：公司資本，是股東為達(dá)到公司目的所實(shí)施的財(cái)產(chǎn)出資的 總額。公司資本制度是公司法確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營(yíng)的重要制度。 我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)是：資本法定；強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái) 產(chǎn)與其資本總額相維持；強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更。16、下列貸款中，貸

34、款期限上限最低的是（）。A、國(guó)家助學(xué)貸款B、二手車(chē)消費(fèi)貸款C、自用車(chē)消費(fèi)貸款【參考答案】:B【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】國(guó)家助學(xué)貸款上限為10年；一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為 8年；二手車(chē)或商用車(chē)消費(fèi)貸款上限為3年；自用車(chē)消費(fèi)貸款上限為5 年。17、下列可用于貸款抵押的財(cái)產(chǎn)有（）A、抵押人有處分權(quán)的半成品B、公立醫(yī)院的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施C、抵押人依法承包的耕地的土地使用權(quán)【參考答案】：AC、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi).未接到通知的債 權(quán)人在公告之日起6日內(nèi)【參考答案】:A【解析】：債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的 應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi).向投資

35、人申報(bào)其債權(quán)。6、關(guān)于客戶(hù)變更提款計(jì)劃承擔(dān)費(fèi)的收取，說(shuō)法正確的是（）。A、銀行可按國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計(jì)劃需收取承 擔(dān)費(fèi)事宜B、借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費(fèi)C、客戶(hù)應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時(shí)可累積到下一期提取【參考答案】：A【解析】：根據(jù)我國(guó)貸款通則的規(guī)定，銀行不得對(duì)自營(yíng)貸款或 特定貸款在計(jì)收利息之外收取任何其他費(fèi)用。但是若根據(jù)國(guó)際慣例，在 借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)，那么當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃 時(shí)，公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計(jì)劃部分的貸款金 額收取承擔(dān)費(fèi)。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提 部分的貸款可根據(jù)借款合同

36、的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)。未提部分的貸款在提款 期終了時(shí)自動(dòng)注銷(xiāo)。公司業(yè)務(wù)部門(mén)在借款人的提款期滿(mǎn)之前，將借款人 應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。7、假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存 款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年 存款為固定利率4%,以后4年每年增加0. 5%的收益，銀行有權(quán)在一年 后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請(qǐng)問(wèn)該客戶(hù) 第三年第一季度的收益為（）美元（360天/年計(jì)）。2010年5月真C、 74. 99題A、 68. 74B、 62. 50【解析】：向留地、公立醫(yī)院的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和依法承包的耕地的 土地使用權(quán)都是我國(guó)擔(dān)保法

37、規(guī)定的不可以抵押的財(cái)產(chǎn)。18、下列風(fēng)險(xiǎn)損失不應(yīng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的是（）。2009年10 月真題A、客戶(hù)提前贖回理財(cái)產(chǎn)品造成銀行投資收益減少B、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷造成客戶(hù)損失C、柜員錯(cuò)誤收取外幣匯款手續(xù)費(fèi)【參考答案】：A【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信 息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。BCD三項(xiàng)均屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。 A項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或 信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有 人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。19、關(guān)于年金系數(shù)表的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、查表法是較為簡(jiǎn)便的一種方式B、查表法的答案比較精確C、查袁

38、法一般用于大致的估算【參考答案】：B【解析】：查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無(wú)法得出按月計(jì) 算的現(xiàn)值、終值。相比之下查表法答案就顯得不夠精確。20、對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請(qǐng) 復(fù)議。A、銀監(jiān)會(huì)B、中國(guó)人民銀行C、最高人民法院【解析】：銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機(jī)關(guān)， 對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，向銀監(jiān)會(huì)、中國(guó) 人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政 訴訟；也可以向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)裁決，國(guó)務(wù)院依法作出最終裁決。三、判斷題（共20題，每題1分）1、某國(guó)政府強(qiáng)制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無(wú)法如期償 還對(duì)外借款

39、，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：正確【解析】：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變 化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商 業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使 商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。2、對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為10萬(wàn)元?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】：2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬(wàn)元。3、互換是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人按照預(yù)先約定的條件，在約 定的時(shí)間內(nèi)相互交換一系列支付款項(xiàng)，以達(dá)到轉(zhuǎn)移、分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的 一種互利金融交易。（）【參考答案】：正確4、個(gè)人汽車(chē)

40、貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的貸款。個(gè) 人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按用途可以劃分為自用車(chē)和商用車(chē)。（）【參考答案】：正確【解析】：本題考查個(gè)人汽車(chē)貸款的含義。題干表述正確。5、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的穩(wěn)定 性和負(fù)債的流動(dòng)性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)一收益平衡點(diǎn)。（）【解析】：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn) 的流動(dòng)性和員債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)一收益平衡點(diǎn)。6、證券交易當(dāng)事人買(mǎi)賣(mài)的證券必須采用紙面形式。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：證券交易當(dāng)事人買(mǎi)賣(mài)的證券可以采用紙面形式或者國(guó)務(wù) 院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他形式。7、為貫徹實(shí)行審慎有

41、效監(jiān)管，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)當(dāng)前規(guī)定，交易賬 戶(hù)總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的1096或超過(guò)85億元人民幣的商業(yè)銀行， 須計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。（）【參考答案】：正確【解析】：為貫徹實(shí)行審慎有效監(jiān)管，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)當(dāng)前規(guī)定， 交易賬戶(hù)總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的10%或超過(guò)85億元人民幣的商業(yè) 銀行，須計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。8、資產(chǎn)與負(fù)債的久期越短，資產(chǎn)與負(fù)債價(jià)值變動(dòng)的幅度越大，利 率風(fēng)險(xiǎn)也就越高。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：久期可以對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度進(jìn)行分析。 當(dāng)市場(chǎng)利率變動(dòng)時(shí)，銀行資產(chǎn)價(jià)值和負(fù)債價(jià)值的變動(dòng)方向與市場(chǎng)利率的 變動(dòng)方向相反，而且資產(chǎn)與員債的久期越長(zhǎng)，資產(chǎn)與員債價(jià)值變動(dòng)的幅 度越大，利率

42、風(fēng)險(xiǎn)也就越高。9、商業(yè)銀行是事業(yè)單位法人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行法第二條規(guī)定，本法所稱(chēng)的商業(yè)銀行是指 依照本法和公司法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè) 務(wù)的企業(yè)法人。10、商用房貸款中，銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期 期限不得超過(guò)二年。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次, 展期期限不得超過(guò)一年，展期之后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最 長(zhǎng)期限。11、在抵押貸款證券化過(guò)程中，建立一個(gè)獨(dú)立的特殊中介機(jī)構(gòu)SPV 的主要目的是為了發(fā)行證券。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：答案為B。在抵押貸款證券化過(guò)程中，建立一個(gè)獨(dú)立的

43、 特殊中介機(jī)構(gòu)SPV的主要目的是為了真正實(shí)現(xiàn)權(quán)益資產(chǎn)與原始權(quán)益人的 破產(chǎn)隔離。12、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保 險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。（）2013年 11月真題【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金， 并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。13、銀行市場(chǎng)定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上。【參考答案】：錯(cuò)誤【出處】：2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】銀行市場(chǎng)定位戰(zhàn)略建立在對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和客戶(hù)需求分析的基 礎(chǔ)上。14、貸款分類(lèi)方法主要是針對(duì)企業(yè)債務(wù)人和擔(dān)保人的，不適用于金 融機(jī)構(gòu)債務(wù)人。（

44、）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：當(dāng)一家金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題，需要對(duì)其重組時(shí)，潛在投資 者首先需要了解其（包括銀行）凈值，此時(shí)也要用到貸款分類(lèi)的理念、 標(biāo)準(zhǔn)和方法。15、利率的上升必然導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。（）2011年10月 真題【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素主要有供求狀況、物價(jià)水平、 利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等。由于利率水平是資金使用成本的反 映，利率上升不僅帶來(lái)開(kāi)發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì) 成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。但是， 房地產(chǎn)價(jià)格受多種因素的影響，在市場(chǎng)投機(jī)狀況嚴(yán)重或利率水平過(guò)低的 情況下，利率的上升并不必然導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格

45、的下降。16、歷史成本法的重要依據(jù)是匹配原則，即把成本攤派到與其相關(guān) 的創(chuàng)造收入的會(huì)計(jì)期間【參考答案】：正確【解析】：【答案】正確【解析】常識(shí)題17、項(xiàng)目評(píng)估的主要意義在于銀行可借助其剔除項(xiàng)目可行性研究報(bào) 告中的非客觀因素、弄虛作假因素，根據(jù)自己的立場(chǎng)和標(biāo)準(zhǔn)評(píng)價(jià)項(xiàng)目， 為貸款決策提供科學(xué)依據(jù)。（）【參考答案】：正確18、基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過(guò)往業(yè)績(jī)預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)， 但基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成新基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。（）2013年6月真題【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法第三十八條規(guī)定， 基金宣傳推介材料登載基金過(guò)往業(yè)績(jī)的，應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過(guò)往業(yè)

46、績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成基 金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。19、水力發(fā)電站的建設(shè)規(guī)模，主要根據(jù)水源的流量和落差來(lái)確定。()【參考答案】：正確【解析】：解析：不同的部門(mén)和行業(yè)對(duì)項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模有不同的要求。 例如，采摳工業(yè)的項(xiàng)目規(guī)模.主要取決于礦區(qū)的地質(zhì)條件及礦產(chǎn)資源的 工業(yè)儲(chǔ)量和工業(yè)開(kāi)采價(jià)值；水力發(fā)電站的建設(shè)規(guī)模，主要根據(jù)水源的流 量和落差來(lái)確定等。20、處于工業(yè)化和現(xiàn)代化后期的地區(qū)，汽車(chē)、家用電器、住房等產(chǎn) 業(yè)和生物工程、新能源材料等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在整個(gè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中所占比重 越來(lái)越大。（）【參考答案】：正確【參考答案】：B【解析】：假設(shè)采用單利計(jì)息方式，由題意可知，第三年存款

47、的利 率為5%,則第三年第一季度的收益為5000X5%!4二62. 5 （美元）。8、外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā) 的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員 工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物 資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。9、以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是（）。A、未分配利潤(rùn)B、盈余公積C、流動(dòng)資產(chǎn)【參考答案】：C【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】

48、所有者權(quán)益按實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利 潤(rùn)等項(xiàng)目分項(xiàng)列示。10、以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)表述錯(cuò)誤的是（）。2010年10月真 題A、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性B、市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性C、市場(chǎng)商品的特殊性【參考答案】：B【解析】：金融市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：市場(chǎng)商品的特殊性；市場(chǎng) 交易價(jià)格的一致性；市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；交易主體角色的可變 性。11、個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活 的按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿(mǎn)足個(gè)性化需求程度最高的還 款方式是（）OA、組合還款法B、等額累進(jìn)還款法C、等額本金還款法【參考答案】：A【出處】：2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】組合還款

49、法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還 款進(jìn)度，真正滿(mǎn)足個(gè)性化需求。12、創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法不包括下列哪一項(xiàng)？（）A、盡量保持桌面整潔，只留正在做的事情的相關(guān)文件B、每一件物品擺放的位置不是固定不變的，根據(jù)方便隨時(shí)調(diào)整C、定期處理不需要的文件，避免東西的無(wú)謂增加【參考答案】：B【解析】：辦公桌就是每個(gè)職業(yè)人的第一戰(zhàn)場(chǎng)，是時(shí)間管理的行為 標(biāo)志。維持辦公桌環(huán)境干凈整潔、井然有序有助于提高工作效率，增加 工作專(zhuān)注度。創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法包括但不限于：盡量 保持桌面整潔，只留正在做的事情的相關(guān)文件；工作中經(jīng)常要用到的 用品應(yīng)容易取得；每一件物品應(yīng)擺放在固定的位置，用完之后即刻歸 于原位；定期處理不需要的文件，避免東西的無(wú)謂增加。13、關(guān)于保險(xiǎn)合同的主體，下列敘述不正確的是（）。A、保險(xiǎn)人.又稱(chēng)承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合 同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司B、被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng) 求權(quán)的人。投保人不可以為被保險(xiǎn)人C、受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有 保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人【參考答案】：B【解析】：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保 險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。14、下列各項(xiàng)要在稅收審查時(shí)進(jìn)入項(xiàng)目總投資的有（）。A、