中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法

1、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法中國(guó)郵政集團(tuán)公司青海省河南縣分公司中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法第一章總則第一條為規(guī)范中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱郵儲(chǔ)銀行）代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條郵儲(chǔ)銀行、郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以及郵政企業(yè)依法辦理商業(yè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)，必須遵守本辦法。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)履行監(jiān)管職責(zé)。第三條本辦法所稱郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)

2、督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)取得金融許可證，在郵儲(chǔ)銀行委托業(yè)務(wù)范圍內(nèi)辦理商業(yè)銀行有關(guān)業(yè)務(wù)的郵政企業(yè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。本辦法所稱郵政企業(yè)是指中國(guó)郵政集團(tuán)公司及其所屬提供郵政普遍服務(wù)的各級(jí)法人機(jī)構(gòu)和管理機(jī)構(gòu)。第四條郵政企業(yè)不得辦理非郵儲(chǔ)銀行委托的商業(yè)銀行有關(guān)業(yè)務(wù)。郵政企業(yè)辦理郵儲(chǔ)銀行委托的業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)與郵政業(yè)務(wù)實(shí)行分賬管理與核算。第五條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依托郵政企業(yè)普遍服務(wù)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)。郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)必須通過設(shè)立郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理，必須以郵儲(chǔ)銀行名義開展業(yè)務(wù)?！班]政儲(chǔ)蓄”品牌由郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)一使用。第六條郵儲(chǔ)銀行與郵政企業(yè)應(yīng)當(dāng)遵循平等互惠原則，建立規(guī)范透明的委托代理機(jī)制。雙方應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)信用，認(rèn)真履行義務(wù)，

3、共同維護(hù)金融服務(wù)形象、“郵政儲(chǔ)蓄”品牌和金融業(yè)務(wù)安全。第二章機(jī)構(gòu)管理第七條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)與郵政企業(yè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為同一營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。郵政企業(yè)的代辦機(jī)構(gòu)不得代理郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)。郵政企業(yè)不得轉(zhuǎn)委托其他企業(yè)或個(gè)人代理郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)。第八條設(shè)立郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定年度機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃,由郵儲(chǔ)銀行一級(jí)分行于每年年初或上年末報(bào)所在地銀監(jiān)局，銀監(jiān)局核準(zhǔn)后（同時(shí)抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)）實(shí)施。郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)年度發(fā)展規(guī)劃的定應(yīng)征得當(dāng)?shù)剜]政企業(yè)同意，經(jīng)郵儲(chǔ)銀行總行授權(quán)或?qū)徟?，符合郵儲(chǔ)銀行總行與中國(guó)郵政集團(tuán)公司當(dāng)年機(jī)構(gòu)建設(shè)規(guī)劃要求。年度機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃至少包括當(dāng)年擬設(shè)機(jī)構(gòu)清單、可行性分析、擬開辦業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理與控制措施等。

4、第九條設(shè)立郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人為郵儲(chǔ)銀行二級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理能力；（二）最近 2 2 年內(nèi)未發(fā)生重大案件和嚴(yán)重違法違規(guī)行為；（三）已建立郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的管理制度和機(jī)制，并具備足夠的專業(yè)管理能力；（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。第十條設(shè)立郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，所在縣（市、區(qū)）以上郵政企業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）與郵儲(chǔ)銀行簽訂了規(guī)范的委托代理協(xié)議；（二）符合郵儲(chǔ)銀行所在經(jīng)營(yíng)區(qū)域的發(fā)展規(guī)劃，有利于提高當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)水平；（三）具有健全有效的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)制度；（四）最近 2 2 年內(nèi)未發(fā)生嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件；（五

5、）擬設(shè)機(jī)構(gòu)已列入經(jīng)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局核準(zhǔn)的年度發(fā)展計(jì)劃；（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。第十一條設(shè)立郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段，由申請(qǐng)人所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。第十二條申請(qǐng)人提交籌建申請(qǐng)的，受理機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料起 2 2 個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起 6 6 個(gè)月。未能按期籌建的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前 1 1 個(gè)月向籌建申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)提交延期申請(qǐng)，籌建申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)自接到書面申請(qǐng)之日起 2020 日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長(zhǎng)期限為 3 3 個(gè)月。申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，

6、逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。第十三條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請(qǐng)，應(yīng)向籌建申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)提交，由籌建申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)受理、審查并決定。籌建申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料起 2 2 個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)開業(yè)或不予核準(zhǔn)的書面決定。郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開業(yè)須符合以下條件：（一）熟悉銀行業(yè)務(wù)的人員不少于 4 4 人，其中 50%50%以上的從業(yè)人員有 1 1 年以上銀行業(yè)工作的經(jīng)歷；（二）在郵政企業(yè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)有獨(dú)立辦理銀行業(yè)務(wù)的窗口；（三）具備必要的硬件和 ITIT 技術(shù)條件,實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)操作；（四）有與銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的安全防范措施和其他設(shè)施；（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎

7、性條件。第十四條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商行政管理登記手續(xù)。郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起 6 6 個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前 1 1 個(gè)月向開業(yè)申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)提出開業(yè)延期申請(qǐng)。開業(yè)申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)自接到書面申請(qǐng)之日起 2020 日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為 3 3 個(gè)月。郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。第十五條郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)制定全國(guó)統(tǒng)一、規(guī)范的郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)命名規(guī)則。郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)名稱必須冠有

8、“中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司 XXXXXX 營(yíng)業(yè)所”的通稱。第十六條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)變更包括變更名稱、變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、臨時(shí)停業(yè)等，由擬變更代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)所在地的郵儲(chǔ)銀行二級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)變更由申請(qǐng)人所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。第十七條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所原則上只限于同城區(qū)或同鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）內(nèi)，并應(yīng)當(dāng)具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施、符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的審慎條件等。受理機(jī)關(guān)自受理之日起 3 3 個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自批準(zhǔn)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所之日起至新址開業(yè)前，應(yīng)選擇在原址繼續(xù)營(yíng)業(yè)、或臨時(shí)停業(yè)、或與

9、其他營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)合署營(yíng)業(yè)等方式，并在變更申請(qǐng)時(shí)一并提出。第十八條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間 3 3 天以上、6 6個(gè)月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。臨時(shí)停業(yè)申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)自受理之日起 1010 日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。經(jīng)批準(zhǔn)的臨時(shí)停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時(shí)停業(yè)的原因消除的，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，原申請(qǐng)人應(yīng)在復(fù)業(yè)后 5 5 日內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所重新修建的，申請(qǐng)人應(yīng)向決定機(jī)關(guān)提供營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料及安全、消防合格證明后方可復(fù)業(yè)。遇特殊情況需延長(zhǎng)臨時(shí)停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請(qǐng)。第十九條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的（被依法撤銷除外），應(yīng)當(dāng)由郵儲(chǔ)銀行二級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)提出終止?fàn)I業(yè)

10、申請(qǐng)。未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不得擅自停止?fàn)I業(yè)或終止?fàn)I業(yè)。郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，自受理之日起 3 3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。第二十條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)代理關(guān)系經(jīng)批準(zhǔn)終止后，郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)在代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)張貼公告，對(duì)郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審計(jì)，妥善處理債權(quán)債務(wù)，收回所有憑證、印章、牌證等。第二十一條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照本辦法附件中郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)材料目錄及格式要求提交相應(yīng)材料，材料必須保證合法、真實(shí)、有效。第二十二條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)，郵儲(chǔ)銀行應(yīng)自作出批準(zhǔn)許可決

11、定之日起 6 6 個(gè)月內(nèi)完成變更并向決定機(jī)關(guān)和當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，批準(zhǔn)許可決定文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理行政許可注銷手續(xù)。第二十三條郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止事項(xiàng)，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后 1 1 個(gè)月內(nèi)向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。第二十四條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的金融許可證管理遵照銀監(jiān)會(huì)金融許可證管理辦法有關(guān)要求執(zhí)行。第三章業(yè)務(wù)管理第二十五條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不得超出郵儲(chǔ)銀行委托的業(yè)務(wù)范圍辦理商業(yè)銀行有關(guān)業(yè)務(wù)，辦理商業(yè)銀行有關(guān)業(yè)務(wù)必須設(shè)立獨(dú)立的營(yíng)業(yè)窗口。第二十六條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)可以代理經(jīng)營(yíng)郵儲(chǔ)銀

12、行的部分業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)的審批和風(fēng)險(xiǎn)控制管理應(yīng)當(dāng)由郵儲(chǔ)銀行直接負(fù)責(zé)。自助銀行應(yīng)當(dāng)由郵儲(chǔ)銀行直接經(jīng)營(yíng)管理。第二十七條郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)委托管理制度，根據(jù)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的人員、設(shè)施、管理等不同情況委托辦理相應(yīng)的業(yè)務(wù)。第二十八條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開辦新業(yè)務(wù)范圍、新業(yè)務(wù)品種等，應(yīng)當(dāng)由郵儲(chǔ)銀行二級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)在開辦后 1010 日內(nèi)書面報(bào)告所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局。業(yè)務(wù)報(bào)告至少應(yīng)包括郵儲(chǔ)銀行開辦情況介紹、郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部授權(quán)文件、代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)基本情況（包括人員配備、設(shè)施、所在區(qū)域市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)狀況等）及相關(guān)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制措施等。第二十九條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)營(yíng)銷和宣傳應(yīng)當(dāng)由郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)一

13、規(guī)劃和管理。第三十條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)憑證應(yīng)當(dāng)由郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)一印制、集中管理，并建立嚴(yán)格的申領(lǐng)、使用、交接、保管等制度。第三十一條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的各類原始憑證、賬冊(cè)、報(bào)表、數(shù)據(jù)等資料應(yīng)當(dāng)由郵儲(chǔ)銀行遵照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行妥善保管。第三十二條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金應(yīng)按“集中統(tǒng)一”的原則加強(qiáng)管理，備用現(xiàn)金應(yīng)當(dāng)按照郵儲(chǔ)銀行有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格控制和管理，有條件的地區(qū)應(yīng)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金統(tǒng)一寄庫(kù)。第三十三條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金運(yùn)送可以外包給具備資質(zhì)的社會(huì)專業(yè)機(jī)構(gòu)，由郵儲(chǔ)銀行負(fù)責(zé)簽訂相關(guān)協(xié)議；未能外包社會(huì)專業(yè)機(jī)構(gòu)的，在安全可行前提下由郵儲(chǔ)銀行和郵政企業(yè)約定予以明確。第三十四條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)用

14、章應(yīng)當(dāng)由郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)一制訂相關(guān)刻制、使用、保管、銷毀等制度，確保業(yè)務(wù)合法有效、風(fēng)險(xiǎn)可控。第三十五條郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)要求郵政企業(yè)對(duì)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的安全保衛(wèi)工作負(fù)責(zé)。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)施檢查和提出改進(jìn)建議。第四章委托代理行為管理第三十六條郵儲(chǔ)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得委托除郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以外的企業(yè)或個(gè)人辦理商業(yè)銀行有關(guān)業(yè)務(wù)，與其他金融機(jī)構(gòu)的委托代理行為另有規(guī)定的從其規(guī)定。第三十七條郵儲(chǔ)銀行總行應(yīng)當(dāng)與中國(guó)郵政集團(tuán)公司建立規(guī)范透明的業(yè)務(wù)合作機(jī)制，明確雙方業(yè)務(wù)代理合作中的責(zé)權(quán)利關(guān)系。雙方應(yīng)就代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的規(guī)劃、投資、建設(shè)（包括裝修）、人員培訓(xùn)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等重大事項(xiàng)簽訂全面的合作框架協(xié)議。框架協(xié)議中應(yīng)當(dāng)規(guī)定，

15、框架協(xié)議須報(bào)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后生效，出現(xiàn)調(diào)整或變動(dòng)應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案。第三十八條郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)與郵政企業(yè)建立全國(guó)統(tǒng)一的委托代理管理制度，對(duì)各自所屬機(jī)構(gòu)間的委托代理實(shí)行分級(jí)授權(quán)，委托代理協(xié)議應(yīng)當(dāng)采用格式化文本。郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)和郵政企業(yè)各級(jí)管理機(jī)構(gòu)簽訂委托代理協(xié)議時(shí)，必須分別獲得上級(jí)單位的授權(quán)，雙方應(yīng)當(dāng)書面約定以下事項(xiàng)：（一）代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)名稱；（二）代理金融業(yè)務(wù)范圍；（三）代理期限；（四）服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；（五）手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與支付方式；（六）資金劃撥方式、途徑；（七）業(yè)務(wù)操作規(guī)程；（八）自動(dòng)取款機(jī)（ATMATM）的管理；（九）計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理；（十）考核管理；（十一）監(jiān)督檢查；（十二）損失界定與處理；（十三）違

16、規(guī)責(zé)任追究；（十四）合同的變更；（十五）代理關(guān)系的終止；（十六）其他需要約定的事項(xiàng)。未盡事宜可通過補(bǔ)充協(xié)議約定。第三十九條郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督， 嚴(yán)格禁止代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過程中損害存款人及其他客戶合法權(quán)益的行為。第四十條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循郵儲(chǔ)銀行的業(yè)務(wù)流程和相關(guān)制度，統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)，接受郵儲(chǔ)銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。第四十一條郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)為代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)建立有效的業(yè)務(wù)管理制度、操作流程、業(yè)務(wù)核算體系和信息管理系統(tǒng)等，確保郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，采取有效措施，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。第四十二條郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)管理， 確

17、保代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)相關(guān)業(yè)務(wù)并賬核算、并表管理；建立完善的業(yè)務(wù)代理成本核算管理機(jī)制，按商業(yè)可持續(xù)原則合理支付代理費(fèi)用。第四十三條郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)展需要， 建立郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)激勵(lì)約束機(jī)制，以有利于郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。第四十四條郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的管理人員和從業(yè)人員建立資格認(rèn)證制度，實(shí)行持證上崗。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一制訂培訓(xùn)制度和年度培訓(xùn)規(guī)劃，分級(jí)組織實(shí)施；應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要，及時(shí)對(duì)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的人員進(jìn)行后續(xù)教育和培訓(xùn)。第四十五條郵儲(chǔ)銀行及其工作人員不得有下列行為：（一與代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)共同編造不實(shí)數(shù)據(jù)、信息或材料；（二）向代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)支付協(xié)議以外的費(fèi)用；（三）對(duì)

18、代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的相關(guān)收入不及時(shí)入賬或截留收入；（四）利用代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行其他違法違規(guī)活動(dòng)。第五章風(fēng)險(xiǎn)管理和控制第四十六條郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)建立代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)各類風(fēng)險(xiǎn)加以識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，加強(qiáng)委托代理行為的管理。第四十七條郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)分類管理，根據(jù)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)分級(jí)分類情況實(shí)行內(nèi)部差別授權(quán)。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)分析、監(jiān)測(cè)和評(píng)價(jià)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況，并根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果對(duì)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的分級(jí)分類及時(shí)作出調(diào)整。第四十八條郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)與郵政企業(yè)建立日常磋商和信息溝通制度，完善對(duì)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制建設(shè)，防止出現(xiàn)管理漏洞。第四十九條郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的日

19、常監(jiān)測(cè)管理，做好異常交易和突發(fā)事件的應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)做出處理和報(bào)告工作。郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行重大事項(xiàng)報(bào)告的有關(guān)規(guī)定，按要求向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、主管郵政企業(yè)和郵儲(chǔ)銀行報(bào)告。第五十條郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)建立檢查制度，加強(qiáng)業(yè)務(wù)檢查，每年應(yīng)確保一定的現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率和覆蓋率；對(duì)一些重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)施重點(diǎn)檢查。第五十一條郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)建立代理業(yè)務(wù)損失準(zhǔn)備金制度。對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的，郵儲(chǔ)銀行和郵政企業(yè)應(yīng)及時(shí)采取措施降低損失，并嚴(yán)格按照監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定實(shí)施問責(zé)。第五十二條郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)在委托代理協(xié)議中明確對(duì)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的考核管理和檢查處罰權(quán)。郵儲(chǔ)銀行根據(jù)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)違規(guī)行為，可以采取以下措施：（

20、一）取消違規(guī)從業(yè)人員的上崗資格證書；（二）向郵政企業(yè)提出違規(guī)責(zé)任人處理建議；（三）向郵政企業(yè)提出整改要求。第五十三條郵儲(chǔ)銀行對(duì)郵政企業(yè)未能履行委托代理協(xié)議或未就違規(guī)行為進(jìn)行整改的，可以向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的申請(qǐng)。第六章監(jiān)督管理第五十四條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以要求郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)表和資料。第五十五條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)下列事項(xiàng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)的審批手續(xù)是否齊全；（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)；（三）業(yè)務(wù)操作和核算是否規(guī)范；（四）內(nèi)控制度是否完善；（五）對(duì)外公告是否及時(shí)、 真實(shí)； （

21、六） 計(jì)算機(jī)配輅狀況和信息系統(tǒng)運(yùn)行狀況是否良好； （七）向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交的報(bào)告、報(bào)表及資料是否及時(shí)、真實(shí)、完整；（八）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。第五十六條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，其主管郵政企業(yè)應(yīng)當(dāng)配合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)調(diào)查工作，不得拒絕、妨礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法執(zhí)行檢查和調(diào)查。第五十七條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查人員在現(xiàn)場(chǎng)檢查過程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)及銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有關(guān)規(guī)定，不得泄漏在現(xiàn)場(chǎng)檢查中獲悉的郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的商業(yè)信息。第五十八條郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或郵政企業(yè)認(rèn)為銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查人員違反法律、行政法規(guī)及銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的，可以向銀監(jiān)會(huì)舉報(bào)或者投訴。郵儲(chǔ)銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或郵政企業(yè)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的行政處理措施提起