《銀行現(xiàn)場檢查方法》word版

1、.現(xiàn)場檢查方法一、人員裝備一調(diào)閱營業(yè)機(jī)構(gòu)人員裝備和崗位分工資料，查看網(wǎng)點(diǎn)是否按照柜面勞動組合要求配足人員。二調(diào)閱網(wǎng)點(diǎn)崗位分工資料，檢查支行營業(yè)室和設(shè)置3個以上含營業(yè)窗口同時辦理對外現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的分理處是否設(shè)置主出納崗位。二、日常管理一調(diào)閱支行或網(wǎng)點(diǎn)制度方法，檢查網(wǎng)點(diǎn)是否建立請銷假資料。二調(diào)閱網(wǎng)點(diǎn)考核方法和定期考核資料，檢查網(wǎng)點(diǎn)是否包括對柜員的考核內(nèi)容，是否按照考核方法落實(shí)對柜員的考核。三調(diào)閱網(wǎng)點(diǎn)考勤資料，檢查網(wǎng)點(diǎn)是否登記人員出勤記錄，登記是否完好。四現(xiàn)場查看，檢查柜員是否攜帶個人銀行卡、折、現(xiàn)金等私人物品進(jìn)入工作區(qū)域。五調(diào)用“0386查詢網(wǎng)點(diǎn)全部柜員交易，查看柜員掩碼設(shè)置是否合理，調(diào)離柜員是否

2、刪除。三、會計(jì)科目使用調(diào)閱會計(jì)檔案系統(tǒng)?內(nèi)部核算賬戶余額積數(shù)表?，查看會計(jì)科目與所核算賬戶內(nèi)容是否相符，通過ABIS“0137按科目號查詢分戶賬、0170查詢分戶賬歷史明細(xì)，抽查66699、66999、66605、35199、35305等內(nèi)部科目分戶記錄和憑證影像，根據(jù)核算內(nèi)容檢查科目使用是否正確。四、代收代付業(yè)務(wù)通過“0137按科目號查詢分戶賬、0170查詢分戶賬歷史明細(xì)查詢A系統(tǒng)是否開立66699科目代發(fā)工資賬戶，是否按委托單位逐個建立94賬戶核算，結(jié)合其他銀行代理業(yè)務(wù)，查看代發(fā)工資等協(xié)議是否合規(guī)。五、大額取現(xiàn)交易通過登陸ARMS系統(tǒng)，“信息監(jiān)控-預(yù)警信息監(jiān)控-規(guī)那么分類信息監(jiān)控-大額交易

3、查詢歷史大額取現(xiàn)信息，與大額取現(xiàn)預(yù)約登記簿進(jìn)展核對，是否存在未登記、漏登記等現(xiàn)象。六、客戶身份識別同個人開戶資料、對公開戶資料檢查合并，檢查是否開戶是否對客戶身份進(jìn)展聯(lián)網(wǎng)核查，是否按規(guī)定留存身份證復(fù)印件。聯(lián)網(wǎng)核查日期、時間是否與開戶日期對應(yīng)，是否屬于事后補(bǔ)做聯(lián)網(wǎng)核查。七、運(yùn)營檔案和登記簿檢查 一調(diào)閱各類手工登記簿，理解其管理和使用情況是否合規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)。二查看會計(jì)檔案管理，結(jié)合移交相關(guān)資料，理解運(yùn)營檔案交接是否標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)閱是否經(jīng)審批，適當(dāng)抽查并結(jié)合掌握的信息，分析是否存在傳票等檔案喪失情況。八、對公、內(nèi)部賬戶資料檢查一核查人行賬戶管理系統(tǒng)、A系統(tǒng)開銷戶登記簿及復(fù)審部門資料，抽檢根本戶、一般戶、專戶、

4、臨時戶開立、變更、撤銷的資料，理解開立、變更、撤銷單位結(jié)算賬戶是否按要求上報復(fù)審，結(jié)合憑證影像，查看資料是否齊全、合規(guī)，有否開立匿名、假名賬戶。二調(diào)閱A系統(tǒng)開銷戶登記簿，結(jié)合人行賬戶管理系統(tǒng)中的非核準(zhǔn)類新開賬戶信息人行賬戶管理系統(tǒng)查詢監(jiān)測賬戶信息查詢賬戶開立變更撤銷查詢信息，抽查一般存款戶、非預(yù)算單位專戶等非核準(zhǔn)類新開賬戶是否在5個工作日內(nèi)向人行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮Ｈ{(diào)閱A系統(tǒng)賬戶開銷戶登記簿，抽查注冊驗(yàn)資賬戶開戶資料,通過A系統(tǒng)“2598按科目查詢分戶賬交易，檢查驗(yàn)資期間是否辦理支付業(yè)務(wù)；結(jié)合憑證影像資料，檢查驗(yàn)資資金的匯繳人與出資人名稱是否一致，賬戶撤銷后是否將資金退回原存款人賬戶。四登錄AR

5、MS系統(tǒng)，“信息查詢-預(yù)警信息查詢-歷史實(shí)時預(yù)警信息查詢-按風(fēng)險描繪查詢，輸入規(guī)那么交易碼5173和5273，理解新開單位戶3個工作日內(nèi)對外支付情況。五通過A系統(tǒng)“2268查詢不動戶登記簿明細(xì)信息、2270待清理不動戶查詢，抽查憑證影像，查看轉(zhuǎn)入不動戶、轉(zhuǎn)營業(yè)外收入、支取等操作是否標(biāo)準(zhǔn)正確。六查詢ARMS預(yù)警信息，抽查預(yù)警規(guī)那么1103內(nèi)部賬戶開戶交易，結(jié)合傳票影像，核實(shí)開戶操作是否標(biāo)準(zhǔn),調(diào)閱開戶資料和業(yè)務(wù)憑證，查看是否經(jīng)主管審批。九、外匯業(yè)務(wù)檢查一登錄GTS系統(tǒng)，“2124光票托收和“2080光票票據(jù)處理查詢收匯情況和光票掃描件，審核出票日期、金額、幣種和背書等要素，審核票據(jù)記載的完好性和有

6、效性。二調(diào)閱GTS資料，查看匯款信息與客戶提交的申請書、留存的合同、發(fā)票等資料內(nèi)容是否一致，調(diào)閱西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)傳票，查看是否聯(lián)網(wǎng)核查，是否按規(guī)定留存客戶身份證件復(fù)印件。十、票據(jù)及支付結(jié)算業(yè)務(wù)一通過“5706查詢本票登記簿、4755查詢銀行匯票登記簿交易，調(diào)閱憑證影像，核實(shí)支票、本票、銀行匯票的提示付款期是否分別為10天、2個月、1個月，結(jié)合申請日辦理日，看是否遠(yuǎn)期、過期，是否存在因缺少規(guī)定事項(xiàng)詳見票據(jù)法而無效。二通過A系統(tǒng)“5787查詢查復(fù)登記簿查詢大額支付、0765查詢?查詢/查復(fù)登記簿?小額支付、0714查詢多筆查詢/查復(fù)網(wǎng)內(nèi)，將所有記錄與查詢查復(fù)書比對，看是否完好，是否配對、專夾保管，是否

7、經(jīng)主管審批；通過“4755查詢銀行承兌匯票登記簿交易抽檢銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，看是否有查詢查復(fù)書。三調(diào)閱憑證影像，比對客戶申請日期和業(yè)務(wù)實(shí)際處理日期，核實(shí)是否存在未及時處理匯兌申請、見票即付票據(jù)的問題；通過A系統(tǒng)“0137按科目號查詢分戶賬、0170查詢分戶賬歷史明細(xì)，查看66604、66606、66610、35104、35106、49101等科目掛賬和相應(yīng)的分戶明細(xì)，調(diào)取相應(yīng)的來賬報單、查詢查復(fù)書、憑證影像等資料，檢查聯(lián)行來賬核銷是否及時、有疑問報單是否及時發(fā)出查詢、收到查詢是否及時查復(fù)、匯票多余款是否及時轉(zhuǎn)給原申請人、超過規(guī)定退匯時間的收妥抵用款是否及時轉(zhuǎn)給持票人、超過二個月的應(yīng)解匯款是否退回

8、給原匯出行。四調(diào)閱日報表，核對70401科目下收妥抵用分戶余額是否與留存進(jìn)賬單一致，核對70401科目下提出、提入票據(jù)分戶余額是否與明細(xì)清單扎計(jì)余額相符。通過清交系統(tǒng)查詢“網(wǎng)點(diǎn)歷史提出票據(jù)明細(xì)，抽查提出他行借方票據(jù)與相應(yīng)的記賬憑證核對，審核是否經(jīng)過收妥抵用處理；通過ABIS“0137按科目號查詢分戶賬、0170查詢分戶賬歷史明細(xì)交易查詢“66613同城票據(jù)收妥抵用款項(xiàng)發(fā)生額，根據(jù)收妥抵用分戶明細(xì)調(diào)取影像資料，與相應(yīng)的記賬時間核對，檢查是否在規(guī)定的退票時間前就將款項(xiàng)轉(zhuǎn)到收款人賬戶。五通過“5782查詢往賬歷史報單、5781查詢往賬報單交易，查詢大額支付系統(tǒng)狀態(tài)為“發(fā)送不成功“人行回絕的往賬報單，

9、通過“0762查詢多筆發(fā)出業(yè)務(wù)、0773查詢歷史多筆發(fā)出業(yè)務(wù)，查詢小額支付系統(tǒng)狀態(tài)為“待取消的往賬業(yè)務(wù)報單，通過“0763查詢多筆接收業(yè)務(wù)、0774查詢歷史多筆接收業(yè)務(wù)，查找狀態(tài)為“核銷失敗的來賬業(yè)務(wù)報單，抽取后期處理的業(yè)務(wù)憑證影像，看是否及時、正確處理。十一、現(xiàn)金箱管理檢查一現(xiàn)場檢查當(dāng)日上班柜員現(xiàn)金箱中重空、有價單證、其他有價值品、柜員現(xiàn)金，以及其他在現(xiàn)金箱保管物品是否賬實(shí)相符。二0307交易查詢專職主出納屬性，看第8位交易掩碼是否關(guān)閉，查詢當(dāng)日柜員職責(zé)，結(jié)合當(dāng)日現(xiàn)金調(diào)撥的憑證影像，理解當(dāng)值主出納是否處理庫房類現(xiàn)金交易。 三通過A系統(tǒng)“0309查詢柜員現(xiàn)金箱、0635本行現(xiàn)金狀況、0346柜

10、員平賬表交易查詢現(xiàn)金箱設(shè)置情況，結(jié)合崗位職責(zé)，核實(shí)是否為不處理現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜員設(shè)立現(xiàn)金箱；現(xiàn)金箱限額設(shè)置是否符合規(guī)定。四調(diào)閱查庫登記簿，結(jié)合監(jiān)控錄像，理解網(wǎng)點(diǎn)主任和運(yùn)營主管是否按規(guī)定查庫，登記簿記錄是否真實(shí)；五調(diào)閱箱包交接登記簿，結(jié)合錄像查詢?nèi)战K現(xiàn)金箱是否全數(shù)移交金庫保管，未移交的，通過“0346查詢柜員平賬報告表，看現(xiàn)金箱是否清零。六調(diào)閱相關(guān)登記簿，檢查日間柜管理是否符合規(guī)定。七調(diào)閱出勤記錄、主管日志以及其他相關(guān)登記簿和ABIS記錄，檢查休假柜員現(xiàn)金箱處理是否符合規(guī)定。十二、重空、有價單證、印章檢查一通過“0431開銷戶登記簿生成交易或“現(xiàn)金管理子系統(tǒng)-報表打印-每月年批處理報表打印，查詢A系統(tǒng)

11、開銷戶登記簿，抽取銷戶業(yè)務(wù)憑證影像，結(jié)合“5669按賬戶查詢客戶剩余憑證，查看未使用重空是否足額交回，未收回重空是否后附單位的擔(dān)責(zé)聲明。二在ARMS查詢“庫房重要空白憑證調(diào)撥、“庫房重要空白憑證調(diào)撥預(yù)警信息，調(diào)閱?重要空白憑證、有價單證及其它有價值品保管使用登記簿?和憑證影像，檢查重要空白調(diào)撥手續(xù)是否合規(guī)，出售重要空白憑證是否按規(guī)定加蓋印章。三調(diào)閱印章登記簿，現(xiàn)場查看保管情況，查看印章是否同對應(yīng)的重空分管分用，印章有否違規(guī)交于別人蓋章，核對印章與登記簿印模、數(shù)量、編號，理解有否喪失，是否有私刻印章并使用該印章。四調(diào)閱上門效勞登記簿和柜面交接登記簿，查看是否違規(guī)將重空和印章帶出柜臺。十三、金庫現(xiàn)

12、金業(yè)務(wù)檢查一調(diào)閱鑰匙、密碼登記簿和開啟庫門的錄像，查看庫房或保險柜密鑰是否三雙人保管，分管分用，是否認(rèn)期平行交接。 二調(diào)閱查庫登記簿，理解運(yùn)營主管和管庫員是否按規(guī)定查庫，抽檢對應(yīng)的監(jiān)控錄像，核實(shí)登記簿是否屬實(shí)，并理解庫房是否超范圍保管物品，超范圍保管物品是否經(jīng)有權(quán)人審批。三通過“ABIS06850686運(yùn)送中現(xiàn)金多筆單筆查詢交易，查詢運(yùn)送中現(xiàn)金的往、來賬信息，檢查核銷是否及時。四通過“06AC06AZ現(xiàn)金調(diào)撥單多單筆查詢交易，調(diào)閱憑證影像，審核調(diào)撥單是否經(jīng)審批，并抽檢監(jiān)控錄像，理解是否先調(diào)撥后補(bǔ)單、調(diào)出先出庫后記賬、調(diào)入先記賬后入庫等逆程序操作。十四、自助設(shè)備檢查一調(diào)閱自助設(shè)備管理登記簿，結(jié)合

13、“03013代保管有價值品科目下的“吞沒銀行卡賬戶明細(xì)，現(xiàn)場核對賬實(shí)是否相符；調(diào)閱錄像和憑證影像，理解客戶領(lǐng)回時是否對持卡人校驗(yàn)身份，代保管期限是否符合規(guī)定，逾期吞卡是否剪角作廢，業(yè)務(wù)處理是否經(jīng)主管審批。二查詢“35305 待處理ATM損失款、66905待處理ATM長款，結(jié)合憑證影像和現(xiàn)金實(shí)物，理解賬、證、實(shí)是否一致，長短款掛賬及處理是否經(jīng)主管審批，并調(diào)閱主管日志，看是否記錄，并與系統(tǒng)情況核對一致；調(diào)閱分戶賬明細(xì)，理解長款是否真正轉(zhuǎn)入客戶賬中。三調(diào)閱密鑰登記簿，查看是否雙人分管分用，是否認(rèn)期輪換，現(xiàn)場觀察保險柜和現(xiàn)金箱，看鑰匙是否按規(guī)定保管。四調(diào)閱人員崗位分工和相關(guān)登記簿，檢查鈔箱管理員是否認(rèn)

14、期更換。十五、主管履職和受權(quán)監(jiān)視一登陸運(yùn)營監(jiān)管平臺“信息查詢特殊交易信息查詢沖賬抹賬登記簿，結(jié)合“影像管理影像查詢根據(jù)相關(guān)要素查詢傳票影像信息，分析沖、抹賬原因是否為業(yè)務(wù)辦理錯誤,是否經(jīng)主管受權(quán)。二通過“0348查詢柜員管理登記簿交易，查看主管轉(zhuǎn)受權(quán)日期，與主管日志核對是否一致；并登錄ARMS系統(tǒng)，“信息查詢-機(jī)構(gòu)人員信息查詢，查看ARMS轉(zhuǎn)受權(quán)交易登記簿與ABIS轉(zhuǎn)受權(quán)交易登記簿，結(jié)合自核銷預(yù)警信息，查看原因，審核是否同時在兩個系統(tǒng)轉(zhuǎn)受權(quán)。三查詢ARMS中的ABIS簽到簽退登記簿和ARMS簽到簽退登記簿，檢查運(yùn)營主管是否先簽到ARMS后簽到ABIS；先簽退ABIS后簽退ARMS。四調(diào)閱?運(yùn)營主管工作日志?等登記簿，檢查運(yùn)營主管是否按規(guī)定進(jìn)展登記和檢查。五對照運(yùn)營主管管理施行細(xì)那么規(guī)定的運(yùn)營主管日常監(jiān)視和定期監(jiān)視的內(nèi)容，抽查相關(guān)業(yè)務(wù)，檢查運(yùn)營主管是否按規(guī)定履職。十六、特殊業(yè)務(wù)檢查一調(diào)閱查凍扣登記簿和專夾，查看有權(quán)部門執(zhí)法人員證件是否齊全，是否有主管簽字審批，是否專夾保管，通過A系統(tǒng)“25092510查詢凍結(jié)/解凍登記簿多筆單筆現(xiàn)金管理、1086查詢凍結(jié)登記簿單折、21673072準(zhǔn)貸記卡借記卡凍結(jié)登記簿查詢，審核兩者是否一致，查看凍結(jié)方式、金額是否正確，結(jié)合分戶賬明細(xì)，查看是否違規(guī)將凍結(jié)資金劃入有權(quán)人提供的其它賬戶或支取現(xiàn)金。二通過ARMS“信息查詢-預(yù)