汽車(chē)保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)培訓(xùn)PPT

1、汽車(chē)保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)Automobile insurance claim settlement practice主講人：某某某日期：202X年08月31日目錄目錄contents理賠概述受理案件定損核損賠款理算理賠概述理賠概述1被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行處理的行為。理賠概述1.理賠的含義理賠概述2.理賠的意義對(duì)投保人的意義對(duì)保險(xiǎn)人的意義對(duì)對(duì)投保人（被保險(xiǎn)險(xiǎn)人）的意義義損失補(bǔ)償恢復(fù)生產(chǎn)，安定生活對(duì)對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)人的意義義發(fā)現(xiàn)和檢驗(yàn)展業(yè)承保業(yè)務(wù)質(zhì)量提高保險(xiǎn)公司知名度識(shí)別保險(xiǎn)欺詐發(fā)現(xiàn)商機(jī)，促進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)重合同、守信用原則則堅(jiān)堅(jiān)持實(shí)實(shí)事求

2、是原則則八字理賠賠原則則主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理理賠工作優(yōu)質(zhì)服務(wù)的最基本要求理賠概述3.理賠的原則損失率高且損失幅度較小標(biāo)的（機(jī)動(dòng)車(chē)）流動(dòng)性大道德風(fēng)險(xiǎn)普遍受制于修理廠(chǎng)的程度較大被保險(xiǎn)人的公眾性理賠概述4.車(chē)輛理賠特點(diǎn)接受報(bào)案現(xiàn)場(chǎng)查勘損失確定賠款理算核賠賠付結(jié)案理賠概述5.理賠流程受理案件受理案件2接受報(bào)案出險(xiǎn)通知查核保單信息安排查勘立 案12345受理案件定損核損定損核損31234車(chē)輛定損人員傷亡費(fèi)用確定其他財(cái)產(chǎn)損失確定其他財(cái)產(chǎn)損失確定1.定損即確定事故損失，包括車(chē)輛損失、其他財(cái)產(chǎn)損失、施救費(fèi)用、殘值處理和人身傷亡費(fèi)用等。2.核損是指由核損人員對(duì)保險(xiǎn)事故中涉及的車(chē)輛損失和其他財(cái)產(chǎn)損失的定損情況進(jìn)

3、行復(fù)核，目的是提高定損質(zhì)量，保證定損的準(zhǔn)確性、標(biāo)準(zhǔn)性和統(tǒng)一性。定損核損僅限本次保險(xiǎn)事故損失能修不換能局部修不整體修準(zhǔn)確掌握換件價(jià)格準(zhǔn)確確定工時(shí)費(fèi)用能換零件不換總成定損損基本原則則1.事故車(chē)輛損失的確定定損核損定損損程序1.選派兩名定損員工作2.根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄，認(rèn)真檢查受損車(chē)輛，高清本次事故造成的損傷部位，并由此判斷和確定可能間接引起其他部位的損傷。3.核定價(jià)格4. 根據(jù)對(duì)車(chē)輛損傷的鑒定和和核價(jià)結(jié)果，確定事故車(chē)輛損失金額，然后送核損人員審核。1.事故車(chē)輛損失的確定定損核損1423定損損程序1.事故車(chē)輛損失的確定定損核損通過(guò)核損后，繕制車(chē)輛損失情況確認(rèn)書(shū)保險(xiǎn)雙方簽字，一式兩份，保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人各

4、一份。雙方協(xié)商難以定損的，或受損技術(shù)要求高，由于不熟悉該車(chē)型難以確定損失的，可聘請(qǐng)專(zhuān)家參與定損。受損車(chē)輛原則上應(yīng)一次定損。對(duì)大的車(chē)輛事故，一般需拆解定損。保險(xiǎn)公司均規(guī)定了一些自己的協(xié)議拆解點(diǎn)。定損完畢后，由被保險(xiǎn)人自選修理廠(chǎng)或保險(xiǎn)人推薦的協(xié)議修理廠(chǎng)修理。損損失范圍圍確認(rèn)認(rèn)本次事故損失和非本次事故損失。正常維護(hù)（機(jī)械損失）與事故損失的界限。損失和產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題而引發(fā)的事故損失。應(yīng)區(qū)分過(guò)失或故意行為引發(fā)的事故損失。1.事故車(chē)輛損失的確定定損核損區(qū)分保險(xiǎn)車(chē)輛標(biāo)準(zhǔn)配置和設(shè)備。車(chē)輛確定為事故損失的部位進(jìn)行盡量修復(fù)。未經(jīng)保險(xiǎn)人同意而自行送修，保險(xiǎn)人有權(quán)核定費(fèi)用或拒絕賠償。更換零件的損失范圍，換件價(jià)格扣除損壞

5、件的殘值。51342修復(fù)為主原則拆解定損原則配件工時(shí)定價(jià)重新核定原則增補(bǔ)定損原則損損失確定原則則1.事故車(chē)輛損失的確定定損核損維維修成本=修理工時(shí)費(fèi)時(shí)費(fèi)+材料費(fèi)費(fèi)+其他費(fèi)費(fèi)用修理工時(shí)費(fèi)時(shí)費(fèi)=定額工時(shí)工時(shí)單價(jià)工時(shí)單價(jià)=基本工時(shí)單價(jià)車(chē)型系數(shù)基本工時(shí)單價(jià)與修理廠(chǎng)的類(lèi)別有關(guān)材料費(fèi)費(fèi)=外購(gòu)配件費(fèi)+自制配件費(fèi)+輔助材料費(fèi)外購(gòu)配件費(fèi)（配件、漆料、油料等）自制配件費(fèi)按實(shí)際制造成本計(jì)算其他費(fèi)費(fèi)用=外加工費(fèi)+材料管理費(fèi)材料管理費(fèi)指在采購(gòu)、裝卸、運(yùn)輸、保管、損耗等費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)一般為：1.事故車(chē)輛損失的確定定損核損要理解詢(xún)報(bào)價(jià)的重要性。最關(guān)鍵的能準(zhǔn)確進(jìn)行詢(xún)報(bào)價(jià)。零配件的詢(xún)報(bào)詢(xún)報(bào)價(jià)目的對(duì)保險(xiǎn)公司是準(zhǔn)確定損；對(duì)保戶(hù)、修理

6、廠(chǎng)是“有價(jià)有市”，能完成維修任務(wù)。方法利用報(bào)價(jià)系統(tǒng)。注意定損系統(tǒng)要實(shí)現(xiàn)“本地化”。1.事故車(chē)輛損失的確定定損核損詢(xún)?cè)儓?bào)報(bào)價(jià)常見(jiàn)見(jiàn)問(wèn)問(wèn)題題詢(xún)價(jià)單中車(chē)型信息不準(zhǔn)確、不齊全，甚至互相矛盾，造成無(wú)法核定車(chē)型，更無(wú)法確定配件，導(dǎo)致報(bào)價(jià)部門(mén)不能順利報(bào)價(jià)。針對(duì)這種情況，一般要求準(zhǔn)確填寫(xiě)標(biāo)的的詳細(xì)信息。 配件名稱(chēng)不準(zhǔn)確或配件特征描述不清楚。針對(duì)這種情況，要求選擇準(zhǔn)確的配件名稱(chēng)或規(guī)范的術(shù)語(yǔ)，并在備注欄加以說(shuō)明，對(duì)于重要特殊配件，查找實(shí)物編碼或零件編碼或上傳片。 1.事故車(chē)輛損失的確定定損核損把總成與零部件混淆或有單個(gè)配件而報(bào)套件。要求定損員必須熟悉車(chē)輛結(jié)構(gòu)和零配件市場(chǎng)供給情況。針對(duì)這種情況，一般要求向配件商咨詢(xún)

7、或上傳照片。1.事故車(chē)輛損失的確定定損核損詢(xún)?cè)儓?bào)報(bào)價(jià)常見(jiàn)見(jiàn)問(wèn)問(wèn)題題對(duì)老舊、稀有車(chē)型的配件報(bào)價(jià)。應(yīng)準(zhǔn)確核對(duì)車(chē)型，積極尋找通用替換件。報(bào)價(jià)后價(jià)格波動(dòng)或缺貨。報(bào)價(jià)有一定的時(shí)效，一般為3至7天，市場(chǎng)上貨源緊張時(shí)價(jià)格上漲，所以報(bào)價(jià)、供貨時(shí)間要快，避免漲價(jià)或缺貨。無(wú)現(xiàn)貨而必須定貨的。原則上按海運(yùn)價(jià)報(bào)價(jià)。對(duì)損失較大的事故車(chē)輛，在其修復(fù)完工后，可選擇安排車(chē)輛復(fù)檢，即對(duì)維修方案的落實(shí)情況，更換配件的品質(zhì)和修理質(zhì)量進(jìn)行檢驗(yàn)。以確保修理方案的實(shí)施，零配件修理、更換的真實(shí)性，防范道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，保證被保險(xiǎn)人的利益。修復(fù)車(chē)輛車(chē)輛的復(fù)檢檢 1.事故車(chē)輛損失的確定定損核損受害人遭受人身?yè)p害 受害人因傷致殘的 受害人死亡的受

8、害人或者死者近親屬遭受精神損害包括醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必要的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)，賠償義務(wù)人應(yīng)當(dāng)予以賠償。包括殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)，以及因康復(fù)護(hù)理、繼續(xù)治療實(shí)際發(fā)生的必要的康復(fù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)，賠償義務(wù)人也應(yīng)當(dāng)予以賠償。賠償喪葬費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)以及受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)、住宿費(fèi)和誤工損失等其他費(fèi)用。賠償權(quán)利人向人民法院請(qǐng)求賠償精神損害撫慰金的，適用最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問(wèn)題的解釋予以確定。最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋節(jié)選(2003年12月4日最高人民法院審判委員會(huì)

9、第1299次會(huì)議通過(guò))2.人員傷亡費(fèi)用確定定損核損 這是基于被保險(xiǎn)人的侵權(quán)行為產(chǎn)生的，應(yīng)根據(jù)民法的有關(guān)規(guī)定按照被損害財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失予以賠償。確定的方式可以采用與被害人協(xié)商，協(xié)商不成可以采用仲裁或者訴訟的方式。車(chē)車(chē)上責(zé)責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)人員：行人、車(chē)上人機(jī)動(dòng)車(chē)輛、非機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上貨物道路及設(shè)施、路旁花草樹(shù)木、房屋建筑、路旁農(nóng)田莊稼、電力和水利設(shè)施第三責(zé)責(zé)責(zé)責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)3.其他財(cái)產(chǎn)損失確定定損核損1、車(chē)輛發(fā)生火災(zāi)，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人使用他人非專(zhuān)業(yè)消防單位的消防設(shè)備的合理費(fèi)用及設(shè)備損失。2、車(chē)輛出險(xiǎn)后，失去行駛能力，雇用吊車(chē)及其他車(chē)輛進(jìn)行搶救的費(fèi)用，以及將出險(xiǎn)車(chē)輛拖運(yùn)到修理廠(chǎng)的運(yùn)輸費(fèi)用。3、搶救過(guò)程中，因搶救而損壞他人

10、的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)由被保險(xiǎn)人賠償?shù)?。但搶救人員個(gè)人物品的丟失，不予賠償。4、搶救過(guò)程或拖運(yùn)途中，發(fā)生意外事故造成損失擴(kuò)大部分和費(fèi)用支出增加部分，如果該搶救車(chē)輛是被保險(xiǎn)人自己或他人義務(wù)派來(lái)?yè)尵鹊?，?yīng)予賠償；如果該搶救車(chē)輛是受雇的，則不予賠償。5、出險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人奔赴肇事現(xiàn)場(chǎng)處理所支出的費(fèi)用，不予負(fù)責(zé)。施救費(fèi)用的確定4.施救費(fèi)用和殘值確定定損核損6、保險(xiǎn)人只對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛的施救保護(hù)費(fèi)用負(fù)責(zé)。例如：保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，受損保險(xiǎn)車(chē)輛與其所裝貨物同時(shí)被施救，應(yīng)按保險(xiǎn)車(chē)輛與貨物的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行比例分?jǐn)傎r償。7、保險(xiǎn)車(chē)輛為進(jìn)口車(chē)或特種車(chē)，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，當(dāng)?shù)卮_實(shí)不能修理，經(jīng)保險(xiǎn)人同意后去外地修理的移送費(fèi)，可予適當(dāng)負(fù)責(zé)。

11、但護(hù)送保險(xiǎn)車(chē)輛者的工資和差旅費(fèi)，不予負(fù)責(zé)。8、施救、保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用應(yīng)分別理算。但施救前，如果施救、保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用相加，估計(jì)已達(dá)到或超過(guò)保險(xiǎn)金額時(shí)，則可推定全損予以賠償。9、保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，對(duì)其停車(chē)費(fèi)、保管費(fèi)、扣車(chē)費(fèi)及各種罰款，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。 施救費(fèi)用的確定4.施救費(fèi)用和殘值確定定損核損1、殘值處理：指保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同履行了賠償并取得對(duì)于受損標(biāo)的所有權(quán)后，對(duì)于這些受損標(biāo)的處理。2、通常情況下，對(duì)于殘值的處理均采用協(xié)商作價(jià)歸還被保險(xiǎn)人的做法，并在保險(xiǎn)賠款中予以扣除。如協(xié)商不成，也可以將已經(jīng)賠償?shù)氖軗p物資收回。這些受損物資可以委托有關(guān)部門(mén)進(jìn)行拍賣(mài)處理，處理所得款項(xiàng)應(yīng)當(dāng)沖減賠款。

12、一時(shí)無(wú)法處理的，則應(yīng)交保險(xiǎn)公司的損余物資管理部門(mén)收回。 殘值確認(rèn)4.施救費(fèi)用和殘值確定定損核損賠款理算賠賠款計(jì)計(jì)算繕繕制賠賠款計(jì)計(jì)算書(shū)書(shū)121.理賠計(jì)算賠款理算賠款計(jì)算是理算人員根據(jù)被保險(xiǎn)人提供的經(jīng)審核無(wú)誤的有關(guān)費(fèi)用單證，對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、附加險(xiǎn)及施救費(fèi)用等分別計(jì)算賠償金額。交強(qiáng)險(xiǎn)賠險(xiǎn)賠款計(jì)計(jì)算車(chē)損險(xiǎn)賠車(chē)損險(xiǎn)賠款計(jì)計(jì)算三責(zé)險(xiǎn)賠責(zé)險(xiǎn)賠款計(jì)計(jì)算其他主險(xiǎn)險(xiǎn)及附加險(xiǎn)險(xiǎn)賠賠款計(jì)計(jì)算1.11.21.31.4賠償順序交強(qiáng)險(xiǎn)是第一順序，商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)是第二順序。 因此，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠款理算將影響到商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)的賠款理算。1.理賠計(jì)算賠款理算1.1交強(qiáng)險(xiǎn)賠款的理算死亡傷殘醫(yī)療費(fèi)用財(cái)產(chǎn)損失課本P125頁(yè)1.理賠計(jì)算賠款理算1.2交強(qiáng)險(xiǎn)賠款的理算100%90%80%70%60%50%責(zé)任比例全部責(zé)任主要責(zé)任同等責(zé)任單方肇事事故事故責(zé)任比例2.繕制賠款計(jì)算書(shū)賠款理算1.計(jì)算完賠款以后，要繕制賠款計(jì)算書(shū)。2.賠款計(jì)算書(shū)應(yīng)該分險(xiǎn)別項(xiàng)目計(jì)算，并列明計(jì)算公式。3.賠款計(jì)算應(yīng)用計(jì)算機(jī)出單，應(yīng)做到項(xiàng)目齊全、計(jì)算準(zhǔn)確。4.業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人審核無(wú)誤后，在賠款計(jì)算書(shū)上簽署意見(jiàn)和日期，然后送交核賠人員。核賠計(jì)