關(guān)于廣東省東莞市保險市場變化的調(diào)查

1、n更多企業(yè)學(xué)院： 中小企業(yè)管理全能版183套講座+89700份資料總經(jīng)理、高層管理49套講座+16388份資料中層管理學(xué)院46套講座+6020份資料國學(xué)智慧、易經(jīng)46套講座人力資源學(xué)院56套講座+27123份資料各階段員工培訓(xùn)學(xué)院77套講座+ 324份資料員工管理企業(yè)學(xué)院67套講座+ 8720份資料工廠生產(chǎn)管理學(xué)院52套講座+ 13920份資料財務(wù)管理學(xué)院53套講座+ 17945份資料銷售經(jīng)理學(xué)院56套講座+ 14350份資料銷售人員培訓(xùn)學(xué)院72套講座+ 4879份資料n更多企業(yè)學(xué)院： 中小企業(yè)管理全能版183套講座+89700份資料總經(jīng)理、高層管理49套講座+16388份資料中層管理學(xué)院46

2、套講座+6020份資料國學(xué)智慧、易經(jīng)46套講座人力資源學(xué)院56套講座+27123份資料各階段員工培訓(xùn)學(xué)院77套講座+ 324份資料員工管理企業(yè)學(xué)院67套講座+ 8720份資料工廠生產(chǎn)管理學(xué)院52套講座+ 13920份資料財務(wù)管理學(xué)院53套講座+ 17945份資料銷售經(jīng)理學(xué)院56套講座+ 14350份資料銷售人員培訓(xùn)學(xué)院72套講座+ 4879份資料附表1： （題目用三號黑體字，加黑，不空格）學(xué) 生 姓 名 所 在 班 級 08級營銷與策劃2班 所 在 系 商業(yè)保險系 指 導(dǎo) 老 師 報告提交日期 2011-04-28 附表2： 保險職業(yè)學(xué)院社會調(diào)查報告開題報告表調(diào)查內(nèi)容廣東省東莞市保險市場調(diào)查報

3、告調(diào)查地點廣東省東莞市校內(nèi)指導(dǎo)教師*校外指導(dǎo)教師學(xué)生姓名*學(xué)號200801302013專業(yè)及班級*選題依據(jù)：從我國保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀來看，傳統(tǒng)保險市場的發(fā)展?jié)摿陀嗟卦絹碓叫。遮吋ち业母偁幤仁贡ｋU公司尋求對新市場的開發(fā)，而保險公司開拓新市場的主要手段就是開發(fā)新的產(chǎn)品和服務(wù)。我國保險監(jiān)管重點由日常的行為監(jiān)管轉(zhuǎn)向償付能力監(jiān)管的轉(zhuǎn)變也使保險公司在創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方面有了更大的自主權(quán)和空間，保險費率市場化在加大保險公司產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的壓力的同時也為之提供了更大的空間和自由度?？傊?，在激烈的市場競爭過程中，誰率先開發(fā)出新的產(chǎn)品，誰就將贏得市場競爭的主動。可以預(yù)計，未來我國保險市場上新型產(chǎn)品與服務(wù)將層出不

4、窮，保險產(chǎn)品面世的速度將越來越快。社會調(diào)查的內(nèi)容： 東莞市現(xiàn)如今整個保險行業(yè)的市場的結(jié)構(gòu)以及情況；東莞市保險行業(yè)里存在的問題；如何能夠更好的促使保險行業(yè)走可持續(xù)路線。社會調(diào)查的預(yù)期目標(biāo)一東莞市保險行業(yè)的現(xiàn)狀二搞明白保險行業(yè)存在的問題三如何能夠更好的發(fā)展保險行業(yè)的方法社會調(diào)查工作進(jìn)度安排4月中旬：收集整理相關(guān)資料； 4月底前：撰寫調(diào)查報告初稿，修改；5月5日前：調(diào)查報告正稿初審；5月26日：提交修改正稿。社會調(diào)查主要特點與創(chuàng)新點本次調(diào)查的特點是收集當(dāng)?shù)厝罕妼ΡｋU業(yè)的看法及意見并征求同事所提出的建議在調(diào)查中總結(jié)出的創(chuàng)新點，現(xiàn)如今的保險行業(yè)猶如雨后春筍第二個黃金十年。只要你用心經(jīng)營，你就是最大的贏家

5、。指導(dǎo)教師意見指導(dǎo)老師簽名： 年 月 日教研室意見教研室主任簽名： 年 月 日系審核意見 系負(fù)責(zé)人簽名： 系蓋章： 年 月 日淺析廣東省東莞市保險市場變化調(diào)查*現(xiàn)如今，市場化不斷深入和政府保護(hù)不斷減弱的條件下，市場的不確定性因素對各類經(jīng)濟(jì)主體的影響將隨之增強，包括利率、匯率等方面的任何風(fēng)吹草動都可能對經(jīng)濟(jì)主體造成巨大損失；同時，由于人為因素及自然環(huán)境的變化，各種人為事件和自然災(zāi)害對社會財富和人身安全造成的損害也越來越大。在這種條件下，各類主體規(guī)避風(fēng)險的需求也將比以往更加強烈，從而刺激保險公司通過提供新的產(chǎn)品和服務(wù)將社會對保險的各類需求變成現(xiàn)實。從供給條件來看，隨著現(xiàn)代電子和通訊技術(shù)的發(fā)展以及金

6、融研究領(lǐng)域的不斷突破、特別是金融工程和資產(chǎn)價格研究取得重大進(jìn)展，保險產(chǎn)品創(chuàng)新的物質(zhì)技術(shù)條件不斷成熟、剩余可支配財富的增加，由此將促進(jìn)整個保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新以及綜合能力的提升，使得整個保險行業(yè)能夠更加的規(guī)范和良好的發(fā)展。一、 調(diào)查活動簡介調(diào)查時間：2011年3月5日，我在新華保險廣東省東莞分公司實習(xí)調(diào)查地點：廣東省東莞市調(diào)查對象，東莞市保險從業(yè)人員及普通群眾調(diào)查目的：東莞市現(xiàn)如今整個保險行業(yè)的市場的結(jié)構(gòu)以及情況；東莞市保險行業(yè)里存在的問題；如何能夠更好的促使保險行業(yè)走可持續(xù)路線。調(diào)查方法：問卷調(diào)查法、訪談法、詢問法調(diào)查過程：通過這兩年在學(xué)校的學(xué)習(xí)以及近半年的實習(xí)和前輩們交流所得到的經(jīng)驗。在調(diào)查過

7、程中，為了能夠使得自己更了解整個行業(yè)及當(dāng)?shù)厝罕妼ΡｋU行業(yè)的看法、需求以及心目中的保險從業(yè)人員，做得最多的調(diào)查是當(dāng)面直接調(diào)查或間接詢問的方法，因為這樣調(diào)查數(shù)據(jù)比較真實可靠。二、 調(diào)查結(jié)果本次調(diào)查的目標(biāo)是廣東省東莞市這個地區(qū)的保險市場近期的變化情況。具體情況如下：（1）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整成效顯著。2008年以來，各壽險公司十分注重優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，不斷加大個險渠道期繳新單的市場拓展力度，使業(yè)務(wù)呈現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健增長的格局。2010年上半年，個險新單保費達(dá)億元，同比增長52.12%，占個險總保費的41.49%。其中新單期繳保費達(dá)億元，較前年同期凈增億元，增長率為61.94%，占個險新單保費比率高達(dá)92%，較上年同

8、期上升個百分點。（2）分紅型險種保費增長強勁并成為市場主角。各壽險公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)品創(chuàng)新、“開門紅”銷售導(dǎo)向，以及東莞市城鄉(xiāng)居民可支配收入的增長等因素，形成了推動分紅險產(chǎn)品銷售持續(xù)增長的合力，使分紅型險種不僅增長達(dá)54.47%，保費規(guī)模超過51億元，而且市場占有率超過了80%。（3）銀行代理保險發(fā)展迅速，已成為壽險市場主力軍，但期繳新單占比極低。隨著市場對全球經(jīng)濟(jì)向好預(yù)期的增強，各公司相繼推出多款適合銀郵渠道銷售的產(chǎn)品，并將銀郵渠道作為主戰(zhàn)場，不斷加大開拓力度，使業(yè)務(wù)增速在2008年全年超過80%、2009年全年超過50%的高增長基礎(chǔ)上，仍然達(dá)到了53.82%的高增長速度，保費規(guī)模占據(jù)整個

9、壽險市場的半壁江山，市場份額達(dá)到了52.43%。在新單保費增長46.42%的樂觀現(xiàn)象下，期繳新單的增長卻明顯乏力，總保費僅億元，占新單總保費比率只有12.03%，較去年同期僅上升個百分點。（4）投連險在上一年同期負(fù)增長及低基數(shù)的情況下，出現(xiàn)了達(dá)204.58%的增長，但市場份額僅1.75%。（5）東莞經(jīng)濟(jì)雖未完全走出金融危機的陰影，但已基本改變2008年以來的頹勢，上半年GDP增速從去年同期的0.6%飆升至10.6%，全市完成生產(chǎn)總值1911億元，本外幣各項存款余額為億元，城市居民人均可支配收入近2萬元，達(dá)19634元，增長7.7%；農(nóng)村居民人均可支配收入11796元，增長略小于GDP增幅，為1

10、0.3%。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好局面，為壽險業(yè)的快速發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。（6）團(tuán)體業(yè)務(wù)雖然扭轉(zhuǎn)了近兩年來的負(fù)增長局面，但市場份額仍然呈現(xiàn)逐步萎縮的趨勢，總保費規(guī)模僅億元，占比3.49%。與此相對應(yīng)的是，健康險負(fù)增長達(dá)4.62%，市場份額僅有3.27%；意外險雖略有增長，但市場份額僅占1.53%。這與近年來東莞經(jīng)濟(jì)社會轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整不無關(guān)系。資料顯示，2010年1至6月，全市累計關(guān)停、外遷外資企業(yè)達(dá)277家。（7）業(yè)務(wù)隊伍人力發(fā)展首次出現(xiàn)負(fù)增長，達(dá)到了-2.87%，與業(yè)務(wù)增長44.73%的增幅極不相稱。而且人力發(fā)展極不平衡，在市場份額排名前八名的公司中，有的人力負(fù)增長達(dá)50%以上，多數(shù)負(fù)增長超

11、過20%，而平安人壽和太平洋人壽則分別增長達(dá)18.21%和16.68%。同時，各公司營銷隊伍整體業(yè)務(wù)拓展能力不足，個體展業(yè)能力極不均衡，部分營銷員的業(yè)務(wù)持續(xù)能力，尤其是新人的留存能力，是造成隊伍流動性過大、流失率過高的重要原因。此外，部分公司在對待隊伍建設(shè)問題上，缺乏長遠(yuǎn)考慮，急功近利的短視現(xiàn)象比較嚴(yán)重，未能建立科學(xué)、有效的培訓(xùn)體系和能夠持續(xù)鞏固、擴(kuò)大隊伍的制度體系，而是采取同業(yè)挖角的方式。另一個典型例子是，事關(guān)營銷員切實利益和保障的社保問題，雖然市保險行業(yè)協(xié)會協(xié)會已于2010年5月份正式啟動該項工作，但不少公司并不十分重視，有些持觀望態(tài)度，有些則設(shè)置過高的門檻，營銷隊伍對此意見比較大。以上現(xiàn)

12、象的存在，值得引起全行業(yè)的高度關(guān)注與探討。不過，只要走出這段低谷，就會出現(xiàn)整個行業(yè)的業(yè)績新高點。以上是對東莞市近期整個保險行業(yè)的了解，下面我們就來看看群眾對保險行業(yè)的看法、需求以及心目中的保險從業(yè)人員： 根據(jù)調(diào)查顯示，無論是展業(yè)、理賠等具體操作環(huán)節(jié)，還是綜合誠信度，“一般”和“較差”的評估占較高比例，從而清楚的反應(yīng)出了當(dāng)前我們國保險行業(yè)的社會誠信度評價不高的現(xiàn)象。下面是個人對這個問題的分析:一是利益驅(qū)動，保險公司在激勵的市場競爭中忽視了社會責(zé)任與公眾道德，經(jīng)營行為短期化；二是信用基礎(chǔ)薄弱，保險信用體系尚未建立，失信的三、問題及原因分析根據(jù)調(diào)查，自貢這個地區(qū)保險市場仍然存在著各種問題。首先從業(yè)人

13、員的道德水平與保險業(yè)的發(fā)展不適應(yīng)。保險，是一項積德行善的事，但是，在各家保險公司激烈競爭之時，一些公司忽視了對其員工的道德教育，致使保險從業(yè)人員泥沙混雜，有的公司盲目擴(kuò)容，不管什么人都要，使大眾對保險從業(yè)人員有了一種懼怕感，嚴(yán)重影響了保險業(yè)的發(fā)展。從目前保險市場上看，有幾點問題顯得非常突出。1.不能堅持最大誠信原則。有的從業(yè)人員在向保戶推銷保險時，有意夸大保險的功能和范圍，誘騙對方投保，使很多不了解保險的人，把保險和非法傳銷和行騙等同看待。2.返傭現(xiàn)象嚴(yán)重有的公司的業(yè)務(wù)代表單純追求業(yè)績，公開違反法規(guī)，以向保戶返傭為條件拉保險，返傭比例越來越高，使保險市場變得比較混亂，破壞了保險市場的正常運行，

14、使正常開展業(yè)務(wù)的公司難以做到業(yè)務(wù)。3.從業(yè)人員流動過快使保戶缺少安全感由于保險業(yè)內(nèi)競爭激烈，一些公司把業(yè)績看得非常重要，而忽視了員工隊伍的穩(wěn)定性，使保險成了“自己給自己當(dāng)老板，想干就干，不想干就算”的迅速致富的行業(yè)。據(jù)了解，有的公司在一年里人員流動高達(dá)3 0 以上，常常有工作不到一個月就退出的人員。這種不穩(wěn)定性至少帶來兩大不利：其一，保戶沒有安全感，使其不明白自己的利益誰來管；其二，這些從保險業(yè)流出的人員在社會上又會攻擊保險，給人一種“專業(yè)人士觀點”的印象，這對保險業(yè)的發(fā)展具有相當(dāng)大的破壞性。還有雖然自貢市有大大小小十幾家保險公司，但是整個保險市場基本是以人保財險、太平洋產(chǎn)險及平安人壽三家保險

15、公司為主的。四、對策建議要想合理的發(fā)展整個保險市場，還需要全行業(yè)的共同努力。（一）穩(wěn)步培育保險中介市場。目前，自貢市內(nèi)保險經(jīng)紀(jì)、公估主體及其缺少，僅僅只有1家代理公司市場不夠規(guī)范又缺乏專業(yè)性。整頓和規(guī)范好現(xiàn)有中介市場，將其納入規(guī)范競爭的同時，更要著力培育多方中介主體，促進(jìn)產(chǎn)險市場專業(yè)分工進(jìn)一步細(xì)化。同時，產(chǎn)險公司與中介機構(gòu)應(yīng)加強協(xié)作關(guān)系，優(yōu)勢互補，在多渠道、全方位銷售的同時，為客戶提供優(yōu)質(zhì)全面的服務(wù)，力爭實現(xiàn)多方共贏。其次加強人才（二）培養(yǎng)力度，提高企業(yè)素質(zhì)保險專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個漸進(jìn)、累積的過程：其一，應(yīng)積極從大專院校引進(jìn)高學(xué)歷的優(yōu)秀畢業(yè)生充實現(xiàn)有保險人才隊伍，制定有效措施吸引有豐富保險從業(yè)

16、經(jīng)驗的人才到自貢市保險業(yè)創(chuàng)業(yè)，優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)；其：二，要創(chuàng)建學(xué)習(xí)型的保險公司，通過各種不同的學(xué)習(xí)方式，提升現(xiàn)有從業(yè)人員的素質(zhì)結(jié)構(gòu)，如選派人員到國內(nèi)外高等院校和知名的保險公司接受培訓(xùn)，與當(dāng)?shù)氐拇髮Ｔ盒＿M(jìn)行合作，就地培訓(xùn)，合作調(diào)研等；最后，應(yīng)貫徹以人為本的經(jīng)營理念，以人性化的管理，凝聚人心，提高員工信心，建立起和諧進(jìn)取的企業(yè)文化，以此吸引人才、留住人才。 (三)完善監(jiān)督約束機制首先，要進(jìn)一步加強自貢保險監(jiān)管隊伍建設(shè)，強化對保險市場的監(jiān)督，努力防范和化解保險經(jīng)營風(fēng)險；其次，要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律、協(xié)調(diào)、服務(wù)作用，促進(jìn)行業(yè)自律約束，加強同業(yè)間的協(xié)作和配合；再次，要加強保險公司內(nèi)控制度建設(shè)，提高自我約束

17、和自我管理能力。通過健全和完善“政府監(jiān)管，行業(yè)自律，企業(yè)內(nèi)控，社會監(jiān)督”四位一體的監(jiān)督約束機制，建立起公平、有序、規(guī)范、競爭的保險市場秩序，保證保險業(yè)的健康發(fā)展。其他還有如保險公司也應(yīng)從自身著手，完善內(nèi)部建設(shè)，提高效率。從根本上說是要將先進(jìn)理念與技術(shù)運用到經(jīng)營管理中，并且不斷從自身特點出發(fā)進(jìn)行改革與創(chuàng)新；大力向群眾宣傳普及保險知識，使保險意識深入群眾，讓人們更多的了解保險；簡化部分程序，尤其是車險理賠，根據(jù)調(diào)查，在自貢當(dāng)?shù)爻巳吮Ｘ旊U理賠較為簡便與快速，大部分公司手續(xù)及其繁瑣，哪怕僅僅一千元的賠付都要上報省公司，當(dāng)?shù)氐姆止靖緵]有決策權(quán)，處于非常尷尬的局面。這大大地浪費了被保險人的時間與精力，也給被保險人感覺買保險容易賠付困難的思想意識，不利于公司的發(fā)展。目前自貢的保險業(yè)正如中國保險業(yè)的一個縮影可以看出保險在市場上可以說是迅速崛起的新生事物。目前保險市場雖然存在諸多問題，但隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，保險市場的前景依然明朗。附表3：社會調(diào)查報告成績評定表指導(dǎo)老師評語指導(dǎo)老師簽名： 年 月 日評定等級指導(dǎo)老師簽名： 年 月 日