2019年初級銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》過關(guān)練習(xí)試題C卷含答案

1、號證考準(zhǔn)名姓2019年初級銀行從業(yè)考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)練習(xí)試題C卷含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為 100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。得分評卷入一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（）。A.代理保管單證B.代收電話費C.代收水電費D.代發(fā)工資2、治理通貨緊縮的對策不包括（）。A.擴大有效需求B.增加財政赤字C.增加稅收D.引導(dǎo)公眾預(yù)期3、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。A促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維護公眾對

2、銀行業(yè)的信心C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益D.提高銀行業(yè)競爭能力4、下列國際收支的項目中，應(yīng)該記入資本項目的是（）。A.貿(mào)易收支B.服務(wù)收支C.直接投資D.單方面轉(zhuǎn)移5、貸款人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律參與借款人破產(chǎn)財產(chǎn)的認(rèn)定與債權(quán)債務(wù)的處置，對于破產(chǎn)借款人已設(shè)定財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔(dān)保的貸款債權(quán)，貸款人（）。A依法享有優(yōu)先受償權(quán)R無優(yōu)先受償權(quán)G不享有受償權(quán)H與其他債權(quán)人共同受償6、我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率 政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策“三大法寶”的不 包括（）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貸款D.再貼現(xiàn)

3、7、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B.宏觀經(jīng)濟C.特定經(jīng)濟D.經(jīng)濟發(fā)展8、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部 分的貸款為（）。A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款9、在國際收支的衡量指標(biāo)中，（）是國際收支中最主要的部分。A.貿(mào)易收支B.國外投資C.勞務(wù)輸出D.國外借款10、從銀行？（）角度計算的銀行資本是風(fēng)險資本A.成本會計B.銀行監(jiān)管C.內(nèi)部風(fēng)險管理D.獲利能力11、完全競爭的行業(yè)的根本特點是（）。A.生產(chǎn)資料可

4、以完全流動B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異C.市場信息通暢D.企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定12、在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（）。A.管風(fēng)險B.管業(yè)務(wù)C.管法人D.管內(nèi)控13、按照中華人民共和國刑法規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。A.500000B.50000C.500D.500014、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法自（）起實施。A 2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D> 2007年3月1日15、銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成

5、犯罪的，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處（）罰款A(yù).十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下16、下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯誤的是（）。A. 了解金融機構(gòu)和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責(zé)B. 了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)C. 了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序D. 了解哪些機關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)17、下列關(guān)于政策性銀行的說法中，錯誤的是（）。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行

6、金融債券和向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)D.提供對外擔(dān)保是中國進出口銀行的業(yè)務(wù)18、銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.堅持服務(wù)客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議B.在銀行規(guī)定的反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶C.在投訴時限內(nèi)無法拿出意見，將當(dāng)前投訴處理情況答復(fù)客戶時，沒有明確告知下一個反 饋時限D(zhuǎn).沒有規(guī)定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復(fù)客戶19、風(fēng)險控制的措施不包括（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險量化C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移20、當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當(dāng)事人履 行其債務(wù)的履行原則屬于（）。A.實際履行原則B.情勢變

7、更原則C.協(xié)作履行原則D.全面履行原則21、中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法（以下簡稱破產(chǎn)法）的施行時間是（）。A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日22、下列關(guān)于個人定期存款的說法，正確的是（）。A.整存整取定期存款的起存金額為5元B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領(lǐng)取23、目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個人活期存款1D.三年期教育儲蓄存款24、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做

8、法正確的是（）。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任所在機構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾25、下列關(guān)于借款人和貸款人的說法正確的是（）。A.借款人取得貸款后，可以根據(jù)自身需要使用貸款B.貸款人有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供貸款C.貸款人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款D.借款人可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個

9、或兩個以上同級分支結(jié)構(gòu)取得貸款26、客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）。A.臨時存款賬戶B.基本存款賬戶C. 一般存款賬戶D.專用存款賬戶27、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn) 所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的（）功能。A：貨幣資金融通B:風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C:資源配置D：經(jīng)濟調(diào)節(jié)28、有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。A.公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任B.股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任C.股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任D.股東以其全部在資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任29、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同

10、，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（）和規(guī)避型金融犯罪。A.針對銀行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪D.危害金融機構(gòu)的犯罪30、某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3% 一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。A. 51425B. 51500C. 51200D. 5140031、以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪和偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機構(gòu)經(jīng)營許可證罪量刑的表述，不正確的一項是（）。A.偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)

11、文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 2萬元以上20萬元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬元以上50萬元 以下罰金B(yǎng).單位犯擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機構(gòu)經(jīng)營許可證的，實行雙罰制，對單位及對其直接負(fù)責(zé)的主管人員、其他直接責(zé)任人員判處罰金_C.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金D.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)，情

12、節(jié)嚴(yán)重的，處 3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金32、某商業(yè)銀行2006年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本2000萬元，營業(yè)費用3000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為（）元。A.28000000B.38000000C.32000000D.1000000033、存款是商業(yè)銀行最主要的（）。A.資金來源B.利潤來源C.資產(chǎn)來源D.資金運用34、下列各項中，不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策的是（）。A.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)B.增加核心資本C.降低市場風(fēng)險的資本要求D.降低操作風(fēng)險的資本要求35、（）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支

13、取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款36、根據(jù)金融許可證管理辦法，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)批準(zhǔn)文件（）日內(nèi)，持有關(guān)材料到銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。A.15B.30C.60D.9037、商業(yè)銀行法規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A. 75%B. 50%C. 25%D. 10%38、下列不屬衍生金融產(chǎn)品的是（）。A.互換B.期貨C.國庫券D.遠(yuǎn)期39、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負(fù)債率40、單位存款人的主辦賬戶是（）。

14、A.臨時存款賬戶B.專用存款賬戶C.基本存款賬戶D. 一般存款賬戶41、2007年2月1日起施行的個人外匯管理辦法實施細(xì)則中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶42、銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A.10B.15C.20D.3043、根據(jù)中華人民共和國合同法的規(guī)定，撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷權(quán)事由 之日起（）內(nèi)行使。A.1年B.6個月C.5年D.2年44、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲

15、蓄賬戶B.個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶45、下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合同成立C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點46、與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是（）。A:要求有較高的資本金B(yǎng)：高負(fù)債經(jīng)營C:員工素質(zhì)特別高D:工作環(huán)境好47、下列銀行業(yè)金融機構(gòu)中不得吸

16、收公眾存款的是（）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行48、目前我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。A.元B.分C.厘D.角49、要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的賬戶進行查詢，至少需要（）負(fù)責(zé)人的批準(zhǔn)A:銀監(jiān)會B:地市級銀行業(yè)金融機構(gòu)C：國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)D:省級金融監(jiān)督管理機構(gòu)50、下列關(guān)于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（）。A.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等C.使用應(yīng)指使假幣直接進入流通領(lǐng)域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中

17、使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印1D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要51、商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法規(guī)定，同城支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取金融機構(gòu)營業(yè)許可證之日起（）天內(nèi)開業(yè)。A、30B 60C 90D 18052、個人網(wǎng)上銀行屬于（）。A.私人銀行B.電話銀行C.手機銀行D.電子銀行j53、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入 50元，則該投資者持有期收益率為（）。A. 20%B. 30%C. 40%D. 50%54、以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。A.國際清算銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.美國銀行家協(xié)會D.香港銀行公會55、承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的

18、是（）。A.貸款調(diào)查人員B.貸款評估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員56、金融衍生品合約的基本種類不包括（）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.票據(jù)57、關(guān)于進口押匯，下列說法不正確的是（）。A.進口押匯在國際上也叫議付 jB.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯C.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)二|D.進行押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達(dá)成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行 所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為 58、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買入價是指（）。A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格C.居民個人到銀行換取

19、外匯的價格D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格59、銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括（）。A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社C.政策性銀行D.基金管理公司60、職務(wù)侵占罪與貪污罪的區(qū)別不包括（）。A.犯罪主體不同B.刑罰處罰幅度不同C.犯罪對象不同D.客觀方面不同61、下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。A.票據(jù)是流通證券B.票據(jù)是要式證券C.票據(jù)是有因證券D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券62、FK行（）角度計算的銀行資本是風(fēng)險資本。|A.成本會計B.監(jiān)管C.內(nèi)部風(fēng)險管理D.獲利能力63、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（）。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設(shè)銀行64、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程中，對風(fēng)險采取

20、分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，屬于（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制65、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行最主要的資金來源B. 一般用于短期流動資金的彌補C.投資者通過證券交易所申購D.現(xiàn)階段存在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易66、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供 禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B. 一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人 員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客

21、戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解二|D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利67、關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（）。A.合同成立主要是事實問題B.合同生效主要是法律評價問題C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實68、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是（）。A:國務(wù)院B:全國人大C:中國人民銀行D:中國銀行業(yè)協(xié)會69、為了考察一國或一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平的動態(tài)變化，應(yīng)該參考的指標(biāo)是（）。A.國民生產(chǎn)總值B.年度

22、進出口總額C.GDP曾長率D.恩格爾系數(shù)70、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.將假幣贈與他人B.將假幣兌換成他種貨幣C.以假幣作為資信證明D.使用假幣參與賭博71、各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為（）。A:匯率貨幣B:關(guān)鍵貨幣C:國際硬通貨D:國際貨幣72、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同73、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的 憑證是（）。A.債券B.企業(yè)債

23、C.股票D.次級債券74、列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是（）。A.汽車金融公司B.保險資產(chǎn)管理公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團財務(wù)公司75、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（ ）。A.實收資本B.核心資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟資本76、下列選項中，不屬于項目盈利能力分析評價指標(biāo)的是（）。A.內(nèi)部收益率B.凈現(xiàn)值C.投資與貸款回收期D.流動資金估算77、現(xiàn)行的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定由中國人民銀行制定并自（）年1月1日起實施，原2003年1月3日頒布的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定同時廢止。A 2004B 2005C 2006D 200778、以下關(guān)于商業(yè)銀行依

24、法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是（）。A.如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)凍結(jié)實有金額，余下部分不再凍結(jié)B.銀行在受理凍結(jié)單位存款時發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應(yīng)按照大寫金額辦理C.被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍D.凍結(jié)單位存款白期限不超過 6個月79、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.職務(wù)侵占罪B.票據(jù)詐騙罪C.高利轉(zhuǎn)貸罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪80、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（）。A.聲譽風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)

25、險D.法律風(fēng)險j81、針對我國商業(yè)銀行的主要對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象，許多商業(yè)銀行都提出（）。A.拓寬業(yè)務(wù)范圍的戰(zhàn)略B.向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略C.向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略D.向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略82、1995年發(fā)布并實施的商業(yè)銀行法規(guī)定銀行的資本充足率不得低于（）。A.12%B.10%C.8%D.6%83、（）是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申請票據(jù)權(quán)利。A、公示催告B、提起訴訟C、掛失止付H背書84、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)

26、作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.2C.3D.485、我們通常所說的利率是指（）。A.市場利率B.名義利率C.實際利率D.固定利率86、除客體外，票據(jù)詐騙罪與（）的其他構(gòu)成要件及處罰均相同。A貸款詐騙罪B、信用證詐騙罪C、金融憑證詐騙罪H有價證券詐騙罪87、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A、出票人B、被背書人C、保證人DK承兌人88、要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶進行查詢，至少需要（）負(fù)責(zé)人的批準(zhǔn)。A:銀行業(yè)金融機構(gòu)B:地市級銀行業(yè)金融機構(gòu)C：國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)D:省級金融監(jiān)督管理機構(gòu)89、下列屬于融資類保

27、函的是（）。A.履約保函B.即期付款保函C.投標(biāo)保函D.借款保函90、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（）。A.正確理解法律禁止性規(guī)定B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)C.暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款D.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定得分評卷入二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對出口商開展的服務(wù)的有（）。A.出口押匯B.打包放款C.提貨擔(dān)保JD.國際保理E.福費延2、銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、（）和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。A:機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新二B:風(fēng)險管理能力創(chuàng)新C:人員準(zhǔn)備創(chuàng)新D:市場拓展創(chuàng)新E

28、:管理模式創(chuàng)新3、商業(yè)銀行定活兩便儲蓄存款業(yè)務(wù)的特點有（）。A.支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額B.提前支取時必須全額支取二C.利息高于活期儲蓄D.開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定E.分次存入，到期一次支取本息，免利息稅4、下列有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施監(jiān)管監(jiān)督的有（）。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會C:國有資產(chǎn)管理委員會D:國家審計部門二E:地方政府5、導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（）。A.公司虧損B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)E.公司依法被撤銷6、民法的基本原則有（）。A.平等原則B.公平原則C.

29、自愿原則D.守法和公序良俗原則E.綠色原則7、下列屬于不良貸款的有（）。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款8、商業(yè)銀行會計資本包括的項目有（）。A：實收資本B：資本公積C：經(jīng)濟資本D: 一般準(zhǔn)備E：資本利得9、反洗錢法的主要內(nèi)容包括（）。A.明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門反洗錢分工B.明確反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限C.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則D.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)E.明確規(guī)定違反反洗錢法應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任10、“金融詐騙罪”的共性不包括（）。A.實施虛構(gòu)實施、隱瞞真相等欺騙手段B.

30、使受騙者陷入或者強化認(rèn)識錯誤1C.主觀上均不具有非法占有目的D.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為E.受騙者或者其他人（受害人）不一定遭受財產(chǎn)損失11、貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.匯率穩(wěn)定12、商業(yè)銀行公司治理是指（）之間的相互關(guān)系。A、股東大會B、董事會C監(jiān)事會D高級管理層E、股東13、單位資本項目外匯賬戶包括（）。A建款（外債及轉(zhuǎn)假款二）專戶B.還貸專戶C.外匯儲蓄賬戶D.發(fā)行外幣般票專戶14、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。A.辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款B.辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款C.在

31、境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金D.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款E.辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)15、福費廷的英文（forfaiting）意為放棄，這種放棄包括（）。A.出口商賣斷票據(jù)B.銀行買斷票據(jù)C.進口商買斷票據(jù)D.銀行賣斷票據(jù)E.銀行放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)16、完全競爭市場具有的特征有（）。A.每個生產(chǎn)者和消費者都只能是市場價格的接受者，而非決定者B.生產(chǎn)者是市場價格的決定者，而非接受者C.買賣雙方對市場信息都有充分的了解D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差別E.資源可以自由流動、企業(yè)可以自由進入或退出市場17、貨幣市場具有的特點包括（）。A.償還期短B.流動性弱C.收益率

32、高D.風(fēng)險小E.流動性強18、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有（）。A.都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.都有相同的賬戶管理方式C.都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為19、我國自2004年3月1日起實施的商業(yè)銀行資本充足率管路辦法，規(guī)定了四級資產(chǎn)風(fēng)險權(quán) 重系數(shù)，分別是（）。A:0B:10%C:20%D:50%E:100%20、流動性風(fēng)險的管控手段包括（）。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.風(fēng)險對沖D.應(yīng)急計劃E.壓力測試21、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）。A.提貨擔(dān)保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款22、關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的

33、特點，下列說法正確的有（）。A.福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益B.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)C.出口商買斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)E.銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán) 的貼現(xiàn)23、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（）。A.債券市場B.股票市場C.外匯市場D.交易所市場E.黃金市場24、關(guān)于銀行管理的盈利性指標(biāo)，下列表述正確的是（）。A、每股收益用于測定銀行股票投資價值，是綜合反映銀行獲利能力的重要指標(biāo)B、凈息差等于生息資產(chǎn)平均收益率減去付息負(fù)

34、債平均付息率C、凈利息收益率反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力H風(fēng)險調(diào)整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標(biāo)E、平均總資產(chǎn)回報率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力25、商業(yè)銀行貸款按有無擔(dān)保可以分為（）。A.短期貸款B.擔(dān)保貸款C.項目貸款D.信用貸款E.中長期貸款26、商業(yè)秘密指的是（）的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。A.不為公眾所知悉B.能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益C.具有原創(chuàng)性D.具有實用性E.權(quán)利人采取了保密措施27、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金C.超額準(zhǔn)備金D.同業(yè)存放款項E.存放同業(yè)款項28、我國反洗錢法規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所

35、指的信息不僅包括反洗 錢工作動態(tài)信息，也包括涉及（）。A.客戶聯(lián)系方式B.客戶身份信息C.賬戶交易信息D.客戶對社會的態(tài)度E.客戶是否在境外有存款29、單位可以開立專用存款賬戶的用途有（）。A.基本建設(shè)資金B(yǎng).注冊驗資C.社會保障基金D.單位銀行卡備用金E.住房基金30、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)31、商業(yè)銀行是指能夠（）等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。A.吸收公眾存款B.融資融券C

36、.發(fā)放貸款D.辦理結(jié)算E.介紹期貨業(yè)務(wù)32、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。A.從業(yè)人員所在機構(gòu)B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀監(jiān)會D.社會公眾E.中國人民銀行33、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有（）。A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的, 視為條件已成就B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的,視為條件不成就C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效34、下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有（）。A.金融衍生品的基本種類包括：近期、遠(yuǎn)期、

37、互換、期權(quán)和期貨B.金融衍生品是一種金融合約C.金融衍生品交易的主要目的是獲利D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約E.互換一般分為利率互換和貨幣互換35、下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件的有（）。A.專項風(fēng)險揭示書JB.客戶權(quán)益須知C.精確的數(shù)據(jù)分析D.承諾書E.結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績36、根據(jù)我國民法通則的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人可以分為（）。A.企業(yè)法人B.社會團體法人C.事業(yè)單位法人D.合伙法人E.機關(guān)法人37、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)的是（）。A.負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融

38、機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締C.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督 1E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制38、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點包括（）。A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定 39、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。A:項目貸款承諾B：開立信貸證明C:客戶授信額度D:票據(jù)發(fā)行便利E：開具備用信用證40、銀行業(yè)

39、從業(yè)人員不得侮辱同事的（）。A.國籍B.膚色C.民族D.年齡E.宗教信仰得分評卷入三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）通貨緊縮，即物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認(rèn)為通貨緊縮總比通貨膨脹來得好。A.正確B.錯誤2、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。（）A.正確B.錯誤3、（）金融市場被稱為國民經(jīng)濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的調(diào)節(jié)功能。A.正確B.錯誤4、（）中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員。A.對B.錯5、（）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯6、（）消費金融公

40、司是吸收公眾存款的非銀行機構(gòu)。A.對第17頁共14頁B.錯7、（）持票人惡意取得的票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利；持票人善意取得的票據(jù)，同樣不得享有票據(jù)權(quán)利。A正確R錯誤8、（）巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構(gòu)成。A.對B.錯9、（）國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、 手續(xù)費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。A.正確B.錯誤10、（）董事會可根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨或合并設(shè)立其專門委員會。A.對B.錯11、（）信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托

41、和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。A.對B.錯12、（）現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。A.正確B.錯誤j13、（）國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。A.對B.錯|14、（）企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。A、正確B、錯誤15、（）我國商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)能否實現(xiàn)很大程度上取決于個人消費需求提升情況。A.對B.錯32、C33、D34、B參考答案、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、A35、【答案】C36、C3、C37、D4、正確答案是：C解析：ABD三項屬于經(jīng)常項目。38、C39、C5、A40、C41、【答案】D7、C8、D9、A【解析】

42、個人外匯管理辦法實施細(xì)則對個人外匯管理進行了調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)10、C匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理?！?2、【答案】D2007年3月1日17、43、A44、A45、C46、B47、E48、D49、D50、【答案】D51、C52、D53、B54、B55、D21、A22、C23、【正確答案】C57、A58、D59、D24、C25、C60、D61、【答案】C26、B【解析】票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、27、B28、C設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。62、C29、【答案】B30、B63、C64、D31、b65、D11、【正確答案】B【答案解析】本題考查完全競爭的行業(yè)的根本特點。完全競爭的行業(yè)的根本特點是企業(yè)的 產(chǎn)品