商業(yè)銀行信用創(chuàng)造學(xué)習(xí)教案

1、商業(yè)銀行信用商業(yè)銀行信用(xnyng)創(chuàng)造創(chuàng)造第一頁(yè)，共23頁(yè)。課前導(dǎo)課前導(dǎo)(qindo)入入Step 1Step 2Step 3試計(jì)算一共產(chǎn)生了多少借款？有多少是派生出來(lái)的？試計(jì)算一共產(chǎn)生了多少借款？有多少是派生出來(lái)的？ A B C D第第1頁(yè)頁(yè)/共共23頁(yè)頁(yè)第二頁(yè)，共23頁(yè)?；顒?dòng)活動(dòng)(hu dng)分析分析BCD2600元借款(ji kun)1000元借款(ji kun)900元借款700元派生出的存款借款總額第第2頁(yè)頁(yè)/共共23頁(yè)頁(yè)第三頁(yè)，共23頁(yè)。信用信用(xnyng)創(chuàng)造創(chuàng)造 信用創(chuàng)造是存款貨幣的創(chuàng)造過(guò)程，現(xiàn)代貨幣是一種信用貨幣，在現(xiàn)代信用代幣制度條件下，商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是指商業(yè)銀

2、行通過(guò)存款等形式吸收社會(huì)(shhu)資金，再向社會(huì)(shhu)貸款，從而使存款總量不斷增加的過(guò)程。第第3頁(yè)頁(yè)/共共23頁(yè)頁(yè)第四頁(yè)，共23頁(yè)。存款貨幣的創(chuàng)造存款貨幣的創(chuàng)造(chungzo)過(guò)程過(guò)程SkypePinterest銀行將年吸收存款(cn kun)總額的10%存入中央銀行。所有支付都通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬進(jìn)行,沒(méi)有人提取現(xiàn)金。除存入中央銀行的存款以外，其他資金都用于發(fā)放貸款，且都發(fā)放成功。第第4頁(yè)頁(yè)/共共23頁(yè)頁(yè)第五頁(yè)，共23頁(yè)。存款貨幣存款貨幣(hub)的創(chuàng)扣造過(guò)程的創(chuàng)扣造過(guò)程第第5頁(yè)頁(yè)/共共23頁(yè)頁(yè)第六頁(yè)，共23頁(yè)。存款貨幣的創(chuàng)造存款貨幣的創(chuàng)造(chungzo)過(guò)程過(guò)程1234Y 將100萬(wàn)存

3、入甲銀行(ynhng)。甲銀行(ynhng)將10萬(wàn)存入中央銀行(ynhng)，將90萬(wàn)貸給A。A將90萬(wàn)轉(zhuǎn)給B,B存入乙銀行(ynhng)。乙銀行(ynhng)將9萬(wàn)存入中央銀行(ynhng)，將81萬(wàn)貸給C。C將81萬(wàn)轉(zhuǎn)給D,D存入丙銀行。丙銀行將8.1萬(wàn)存入中央銀行，將72.9萬(wàn)貸給D。D將72.9萬(wàn)轉(zhuǎn)給E,E存入丁銀行.接下來(lái)發(fā)生的事接下來(lái)發(fā)生的事.第第6頁(yè)頁(yè)/共共23頁(yè)頁(yè)第七頁(yè)，共23頁(yè)。存款貨幣的創(chuàng)造存款貨幣的創(chuàng)造(chungzo)過(guò)程過(guò)程B案例案例(n l)分析分析存款(cn kun)總額： 100萬(wàn)萬(wàn) 90萬(wàn)萬(wàn)81萬(wàn)萬(wàn)72.9萬(wàn)萬(wàn).100萬(wàn)90% +100萬(wàn)（90%） +100

4、萬(wàn)（90%） +.100萬(wàn) +B1B(存款總額)=B0（原始存款）+B1（派生存款）第第7頁(yè)頁(yè)/共共23頁(yè)頁(yè)第八頁(yè)，共23頁(yè)。存款貨幣的創(chuàng)造存款貨幣的創(chuàng)造(chungzo)過(guò)程過(guò)程這是一個(gè)等比數(shù)列(dn b sh li)，公比q為90% qqBBn1)1 (0qBB10qK11%901%)90(1100n)(100%901100萬(wàn)商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的能力（原始(yunsh)存款擴(kuò)大的倍數(shù)）)(10%9011倍第第8頁(yè)頁(yè)/共共23頁(yè)頁(yè)第九頁(yè)，共23頁(yè)。存款貨幣存款貨幣(hub)的創(chuàng)造過(guò)程的創(chuàng)造過(guò)程公試總結(jié)(zngji)0BBKKBB010BBB01BBB00BKB) 1(0KB10BBB原始(yu

5、nsh)存款存款總額派生存款第第9頁(yè)頁(yè)/共共23頁(yè)頁(yè)第十頁(yè)，共23頁(yè)。1 A銀行原始存款500萬(wàn)元，法定存款準(zhǔn)備金率10%，不考慮其他因素，試計(jì)算：（1）A銀行存款總額是多少？（2）A銀行派生存款是多少？（3）A銀行的信用(xnyng)創(chuàng)造能力多大？課堂(ktng)互動(dòng)第第10頁(yè)頁(yè)/共共23頁(yè)頁(yè)第十一頁(yè)，共23頁(yè)。2答案(d n)分析（萬(wàn)）（5000%901500110qBB)(45005005000201萬(wàn)）（BBB)(10%9011113倍）（qK第第11頁(yè)頁(yè)/共共23頁(yè)頁(yè)第十二頁(yè)，共23頁(yè)。存款貨幣存款貨幣(hub)信用創(chuàng)造的限制因素信用創(chuàng)造的限制因素Skills 在分析信用創(chuàng)造過(guò)程(g

6、uchng)中我們提出3個(gè)假設(shè)。在實(shí)際中，這3個(gè)假設(shè)一般不可能達(dá)到。（1）銀行都有超額(cho )存款準(zhǔn)備金（2）賬戶不可能存在完全的無(wú)現(xiàn)金漏損信用創(chuàng)造中我們需要考慮的因素：原始存款、法定存款準(zhǔn)備金率、超額存款準(zhǔn)備金率、貸款需求能力、現(xiàn)金漏損率。第第12頁(yè)頁(yè)/共共23頁(yè)頁(yè)第十三頁(yè)，共23頁(yè)。存款貨幣的限制存款貨幣的限制(xinzh)因素因素信用創(chuàng)造要以原始存款為基礎(chǔ)，原始存款越多銀行(ynhng)提供的貸款就越多，創(chuàng)造出的派生存款就赴多。存款(cn kun)總量與原始存款(cn kun)成正比原始存款KBB0第第13頁(yè)頁(yè)/共共23頁(yè)頁(yè)第十四頁(yè)，共23頁(yè)。存款貨幣的限制存款貨幣的限制(xinzh

7、)因素因素法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照法律規(guī)定的比例必須(bx)上交中央銀行，并由中央銀行保管的存款準(zhǔn)備金。各國(guó)中央銀行一般都規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金比率。存款創(chuàng)造(chungzo)能力與法定存款準(zhǔn)備金率成反比法定存款準(zhǔn)備金rK1第第14頁(yè)頁(yè)/共共23頁(yè)頁(yè)第十五頁(yè)，共23頁(yè)。存款存款(cn kun)貨幣的限制因素貨幣的限制因素除法定存款準(zhǔn)備金以外的所有存款準(zhǔn)備金都是超額存款準(zhǔn)備金，商業(yè)銀行保留(boli)多少超額存款準(zhǔn)備金由商業(yè)銀行自己決定。存款(cn kun)創(chuàng)造能力和法定存款(cn kun)準(zhǔn)備金率與超額存款(cn kun)準(zhǔn)備金率合并成反比超額存款淮備金erK1第第15頁(yè)頁(yè)/共共23頁(yè)頁(yè)第十六

8、頁(yè)，共23頁(yè)。存款存款(cn kun)貨幣的限制因素貨幣的限制因素現(xiàn)金漏損率是指存款戶提取(tq)現(xiàn)金占所有存款的比率?，F(xiàn)金漏損率大銀行要保持更多的資金，而減少貸款的比例，反之，則相反。存款創(chuàng)造能力和法定存款準(zhǔn)備金率、超額(cho )存款準(zhǔn)備金率現(xiàn)金漏損率合并成反比。現(xiàn)金漏損率cerK1第第16頁(yè)頁(yè)/共共23頁(yè)頁(yè)第十七頁(yè)，共23頁(yè)。存款貨幣存款貨幣(hub)的限制因素的限制因素貸款(di kun)需求能力是客戶向銀行申請(qǐng)貸款(di kun)的能力，也即銀行將吸收來(lái)的存款貸出去的能力。如果社會(huì)貸款(di kun)需求旺盛，銀行信用創(chuàng)造能力就強(qiáng)，反之，則相反。信用創(chuàng)造能力和貸款(di kun)需求

9、能力成正比。貸款需求能力第第17頁(yè)頁(yè)/共共23頁(yè)頁(yè)第十八頁(yè)，共23頁(yè)。1 B銀行原始存款100萬(wàn)元，法定存款準(zhǔn)備金率10%，超額存款準(zhǔn)備金率5%，存款戶提取現(xiàn)金比率是5%，不考慮其他因素，試計(jì)算：（1）A銀行的信用創(chuàng)造能力多大？（2）A銀行存款總額是多少(dusho)？（3）A銀行派生存款是多少(dusho)？課堂(ktng)小測(cè)驗(yàn)第第18頁(yè)頁(yè)/共共23頁(yè)頁(yè)第十九頁(yè)，共23頁(yè)。2答案(d n)分析（萬(wàn)）（500510020KBB)(400100500301萬(wàn)）（BBB)( 5%5%5%10111倍）（cerK第第19頁(yè)頁(yè)/共共23頁(yè)頁(yè)第二十頁(yè)，共23頁(yè)。存款貨幣存款貨幣(hub)的創(chuàng)造過(guò)程的創(chuàng)造過(guò)程課堂課堂(ktng)小節(jié)小節(jié)商業(yè)銀行的信用(xnyng)創(chuàng)造信用創(chuàng)造過(guò)程影響因素原始存款派生存款存款總額創(chuàng)造能力法定存款準(zhǔn)備金率超額存款準(zhǔn)備金率現(xiàn)金漏損率貸款需求能力第第20頁(yè)頁(yè)/共共23頁(yè)頁(yè)第二十一頁(yè)，共23頁(yè)。作 業(yè)（1）相約(xingyu)在高校p63選擇題1-5（2）相約(xingyu)在高校p64分析題（3）相約(xingyu)在高校p67分析題1、