SD農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程再造

1、SD農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程再造農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程再造2013-10-232013-10-23一、完善流程銀行的總體思路一、完善流程銀行的總體思路 遵循遵循BPRBPR理論理論的基本規(guī)則和方法，依據(jù)構(gòu)建的基本規(guī)則和方法，依據(jù)構(gòu)建“流程銀行流程銀行”的基本理念和要求，對(duì)自身的基本理念和要求，對(duì)自身的流程進(jìn)行全方位審視，以?xún)r(jià)值管理為理的流程進(jìn)行全方位審視，以?xún)r(jià)值管理為理念，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行流程再造，從而根本念，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行流程再造，從而根本性改變重大弊端，打造性改變重大弊端，打造SDSD農(nóng)業(yè)銀行的新形農(nóng)業(yè)銀行的新形象。象。 銀行業(yè)務(wù)流程再造是一個(gè)涉及企業(yè)全局的銀行業(yè)務(wù)流程再造是一個(gè)涉及企業(yè)全局的重大戰(zhàn)略

2、問(wèn)題，重大戰(zhàn)略問(wèn)題，SDSD農(nóng)業(yè)銀行必須依托總行農(nóng)業(yè)銀行必須依托總行的整體框架和整體部署來(lái)開(kāi)展，而不能擺的整體框架和整體部署來(lái)開(kāi)展，而不能擺脫總行實(shí)施系統(tǒng)的、全方位的業(yè)務(wù)流程再脫總行實(shí)施系統(tǒng)的、全方位的業(yè)務(wù)流程再造。當(dāng)前，只能從自身的實(shí)際出發(fā)，在造。當(dāng)前，只能從自身的實(shí)際出發(fā)，在自自身職能權(quán)限范圍身職能權(quán)限范圍內(nèi)，有選擇、有重點(diǎn)地對(duì)內(nèi)，有選擇、有重點(diǎn)地對(duì)一些一些關(guān)鍵流程關(guān)鍵流程上實(shí)施再造。上實(shí)施再造。 完善信貸業(yè)務(wù)流程的措施完善信貸業(yè)務(wù)流程的措施 完善會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)流程的措施完善會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)流程的措施 完善風(fēng)險(xiǎn)管理流程的措施完善風(fēng)險(xiǎn)管理流程的措施 完善網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能的措施完善網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能的措施 流程銀行建

3、設(shè)項(xiàng)目實(shí)施保障流程銀行建設(shè)項(xiàng)目實(shí)施保障 二、完善信貸業(yè)務(wù)流程的措施二、完善信貸業(yè)務(wù)流程的措施 意義：信貸業(yè)務(wù)操作流程就是通過(guò)一個(gè)或意義：信貸業(yè)務(wù)操作流程就是通過(guò)一個(gè)或一系列連續(xù)的與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的操作，達(dá)一系列連續(xù)的與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的操作，達(dá)到由客戶(hù)利用銀行的貨幣資金、實(shí)現(xiàn)貨幣到由客戶(hù)利用銀行的貨幣資金、實(shí)現(xiàn)貨幣增值并歸還銀行本金和利息的最終目的。增值并歸還銀行本金和利息的最終目的。信貸業(yè)務(wù)是分行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)信貸業(yè)務(wù)是分行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，改進(jìn)，改進(jìn)和完善信貸業(yè)務(wù)操作流程，是通過(guò)銀行再和完善信貸業(yè)務(wù)操作流程，是通過(guò)銀行再造把分行辦成現(xiàn)代商業(yè)銀行的現(xiàn)實(shí)選擇。造把分行辦成現(xiàn)代商業(yè)銀行的現(xiàn)實(shí)選擇。

4、操作：在設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程時(shí)，區(qū)分不同的客操作：在設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程時(shí)，區(qū)分不同的客戶(hù)群，對(duì)流程設(shè)計(jì)采用戶(hù)群，對(duì)流程設(shè)計(jì)采用差異化原則差異化原則，設(shè)計(jì)，設(shè)計(jì)不同的流程版本，滿(mǎn)足客戶(hù)在質(zhì)量與時(shí)間不同的流程版本，滿(mǎn)足客戶(hù)在質(zhì)量與時(shí)間方面的方面的多樣化要求多樣化要求。所以，可在一定額度。所以，可在一定額度標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，設(shè)計(jì)出標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，設(shè)計(jì)出 低、中、高三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別低、中、高三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的流程。在具體環(huán)節(jié)上，加強(qiáng)對(duì)重復(fù)、分的流程。在具體環(huán)節(jié)上，加強(qiáng)對(duì)重復(fù)、分散的程序及環(huán)節(jié)的重組，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)流散的程序及環(huán)節(jié)的重組，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)流程間邏輯關(guān)系合理化。程間邏輯關(guān)系合理化。 （一）完善客戶(hù)評(píng)級(jí)授信流程（一）完善客戶(hù)評(píng)級(jí)授信流程

5、 （二）完善權(quán)限內(nèi)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程（二）完善權(quán)限內(nèi)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程 （三）完善中風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程（三）完善中風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程 （四）完善高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程（四）完善高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程 （五）完善小企業(yè)授信業(yè)務(wù)流程（五）完善小企業(yè)授信業(yè)務(wù)流程 （一）完善客戶(hù)評(píng)級(jí)授信流程（一）完善客戶(hù)評(píng)級(jí)授信流程 客戶(hù)的年度報(bào)表由專(zhuān)業(yè)審計(jì)中心或會(huì)計(jì)師事務(wù)所客戶(hù)的年度報(bào)表由專(zhuān)業(yè)審計(jì)中心或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，經(jīng)內(nèi)部系統(tǒng)傳送至經(jīng)銀行客戶(hù)部門(mén)和信貸審計(jì)，經(jīng)內(nèi)部系統(tǒng)傳送至經(jīng)銀行客戶(hù)部門(mén)和信貸管理部門(mén)。同時(shí)，管理部門(mén)。同時(shí)，信貸管理部門(mén)也得到相應(yīng)數(shù)據(jù)信貸管理部門(mén)也得到相應(yīng)數(shù)據(jù)結(jié)果，信貸管理部門(mén)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行審查并將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)結(jié)果，信貸管理部門(mén)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行審

6、查并將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)入系統(tǒng)中相應(yīng)的信貸管理部門(mén)專(zhuān)用的評(píng)級(jí)授信程入系統(tǒng)中相應(yīng)的信貸管理部門(mén)專(zhuān)用的評(píng)級(jí)授信程序，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行評(píng)級(jí)授信序，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行評(píng)級(jí)授信，最終客戶(hù)部門(mén)和信貸，最終客戶(hù)部門(mén)和信貸管理部門(mén)的評(píng)級(jí)授信結(jié)果經(jīng)部門(mén)確認(rèn)后即時(shí)傳送管理部門(mén)的評(píng)級(jí)授信結(jié)果經(jīng)部門(mén)確認(rèn)后即時(shí)傳送至有權(quán)審批人系統(tǒng)區(qū)域，由審批人根據(jù)兩部門(mén)意至有權(quán)審批人系統(tǒng)區(qū)域，由審批人根據(jù)兩部門(mén)意見(jiàn)做出決策。見(jiàn)做出決策。 （二）完善權(quán)限內(nèi)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程（二）完善權(quán)限內(nèi)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程 客戶(hù)部門(mén)受理客戶(hù)申請(qǐng)后進(jìn)行調(diào)查，如調(diào)查結(jié)果客戶(hù)部門(mén)受理客戶(hù)申請(qǐng)后進(jìn)行調(diào)查，如調(diào)查結(jié)果符合低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)要求，符合低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)要求，確認(rèn)為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)確認(rèn)為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，將后

7、，將業(yè)務(wù)資料輸入內(nèi)部系統(tǒng)至審查部門(mén)，審查部門(mén)先業(yè)務(wù)資料輸入內(nèi)部系統(tǒng)至審查部門(mén)，審查部門(mén)先對(duì)系統(tǒng)內(nèi)移交資料進(jìn)行對(duì)系統(tǒng)內(nèi)移交資料進(jìn)行合法合規(guī)審查合法合規(guī)審查，符合條件，符合條件后要求后要求對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行確認(rèn)與客戶(hù)部門(mén)會(huì)簽對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行確認(rèn)與客戶(hù)部門(mén)會(huì)簽。 （三）完善中風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程（三）完善中風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程 對(duì)于中度風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程再造的重點(diǎn)是將業(yè)務(wù)受對(duì)于中度風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程再造的重點(diǎn)是將業(yè)務(wù)受理層次相應(yīng)提高，如客戶(hù)申請(qǐng)超支行權(quán)限在二級(jí)理層次相應(yīng)提高，如客戶(hù)申請(qǐng)超支行權(quán)限在二級(jí)分行分行( (或分行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)或分行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)) )權(quán)限內(nèi)的流動(dòng)資金貸權(quán)限內(nèi)的流動(dòng)資金貸款，款，直接向二級(jí)分行直接向二級(jí)分行( (

8、或分行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)或分行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)) )提交提交申請(qǐng)，縮短縱向流程，減少資料從經(jīng)營(yíng)行向二級(jí)申請(qǐng)，縮短縱向流程，減少資料從經(jīng)營(yíng)行向二級(jí)分行分行( (或分行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)或分行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)) )移交的不增值環(huán)節(jié)，移交的不增值環(huán)節(jié)，提高效率提高效率，而且以二級(jí)分行為主的調(diào)查過(guò)程減弱，而且以二級(jí)分行為主的調(diào)查過(guò)程減弱了以往經(jīng)營(yíng)行各環(huán)節(jié)責(zé)任分?jǐn)偅又亓硕?jí)分行了以往經(jīng)營(yíng)行各環(huán)節(jié)責(zé)任分?jǐn)?，加重了二?jí)分行( (或分行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)或分行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)) )的責(zé)任，使調(diào)查過(guò)程更加的責(zé)任，使調(diào)查過(guò)程更加有效。有效。 （四）完善高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程（四）完善高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程 在高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)再造中，著力的重點(diǎn)是在高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)再造中

9、，著力的重點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的有效風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，在控制風(fēng)險(xiǎn)的削提下提高效率控制，在控制風(fēng)險(xiǎn)的削提下提高效率。首先，高。首先，高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要較高的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)和詳盡精確的風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要較高的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)和詳盡精確的相關(guān)行業(yè)信息等，這些要求就目前支行現(xiàn)狀來(lái)講相關(guān)行業(yè)信息等，這些要求就目前支行現(xiàn)狀來(lái)講是一般經(jīng)營(yíng)行的信貸技術(shù)力量所達(dá)不到的。所以是一般經(jīng)營(yíng)行的信貸技術(shù)力量所達(dá)不到的。所以建議建議由一級(jí)分行成立客戶(hù)經(jīng)理組，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由一級(jí)分行成立客戶(hù)經(jīng)理組，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行專(zhuān)案分析進(jìn)行專(zhuān)案分析。既保證了風(fēng)險(xiǎn)的控制又能跨越基。既保證了風(fēng)險(xiǎn)的控制又能跨越基層行審批層次，有效提高辦理效率。層行審批層次，有效提高辦理效率

10、。 （五）完善小企業(yè)授信業(yè)務(wù)流程（五）完善小企業(yè)授信業(yè)務(wù)流程 針對(duì)針對(duì)小企業(yè)規(guī)模小，財(cái)務(wù)管理不規(guī)范小企業(yè)規(guī)模小，財(cái)務(wù)管理不規(guī)范等客觀現(xiàn)實(shí)，等客觀現(xiàn)實(shí)，開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)的客戶(hù)評(píng)級(jí)軟件，設(shè)定授信限額，提高開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)的客戶(hù)評(píng)級(jí)軟件，設(shè)定授信限額，提高信用支持。信貸業(yè)務(wù)流程再造強(qiáng)調(diào)在信用支持。信貸業(yè)務(wù)流程再造強(qiáng)調(diào)在業(yè)務(wù)處理上業(yè)務(wù)處理上應(yīng)該具有靈活性應(yīng)該具有靈活性。通過(guò)。通過(guò)細(xì)化客戶(hù)群體和業(yè)務(wù)細(xì)化客戶(hù)群體和業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度分別設(shè)計(jì)流程程度分別設(shè)計(jì)流程，解決了以標(biāo)準(zhǔn)化流程服務(wù)不，解決了以標(biāo)準(zhǔn)化流程服務(wù)不能滿(mǎn)足客戶(hù)的能滿(mǎn)足客戶(hù)的多樣化需求多樣化需求的問(wèn)題。創(chuàng)新再造出更的問(wèn)題。創(chuàng)新再造出更為合理的信貸業(yè)務(wù)流程，解決了

11、現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程不為合理的信貸業(yè)務(wù)流程，解決了現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程不能切實(shí)滿(mǎn)足不同客戶(hù)的不同需要的實(shí)際問(wèn)題，同能切實(shí)滿(mǎn)足不同客戶(hù)的不同需要的實(shí)際問(wèn)題，同時(shí)有效防范風(fēng)險(xiǎn)。時(shí)有效防范風(fēng)險(xiǎn)。三、完善會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)流程的措施三、完善會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)流程的措施 借鑒國(guó)外銀行的業(yè)務(wù)處理模式，對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)借鑒國(guó)外銀行的業(yè)務(wù)處理模式，對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理流程進(jìn)行再造，成立相應(yīng)的后臺(tái)業(yè)務(wù)處理流程進(jìn)行再造，成立相應(yīng)的后臺(tái)業(yè)務(wù)處理中心是解決目前面臨問(wèn)題的最有效務(wù)處理中心是解決目前面臨問(wèn)題的最有效方法。其基本思路是將方法。其基本思路是將業(yè)務(wù)受理與業(yè)務(wù)處業(yè)務(wù)受理與業(yè)務(wù)處理分離理分離， 前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)受理，后臺(tái)業(yè)前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)受理，后臺(tái)業(yè)務(wù)處理中心負(fù)責(zé)

12、業(yè)務(wù)處理，業(yè)務(wù)審核和賬務(wù)處理中心負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)處理，業(yè)務(wù)審核和賬務(wù)處理在業(yè)務(wù)處理中心集中進(jìn)行。務(wù)處理在業(yè)務(wù)處理中心集中進(jìn)行。 （一）梳理現(xiàn)行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理流程（一）梳理現(xiàn)行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理流程 （二）成立后臺(tái)業(yè)務(wù)處理中心（二）成立后臺(tái)業(yè)務(wù)處理中心 （三）應(yīng)用電子識(shí)別技術(shù)（三）應(yīng)用電子識(shí)別技術(shù) （四）實(shí)行遠(yuǎn)程集中授權(quán)（四）實(shí)行遠(yuǎn)程集中授權(quán) （五）事后監(jiān)督中心向?qū)崟r(shí)監(jiān)督中心轉(zhuǎn)變（五）事后監(jiān)督中心向?qū)崟r(shí)監(jiān)督中心轉(zhuǎn)變 （六）對(duì)所有業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行電子化管理（六）對(duì)所有業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行電子化管理 （一）梳理現(xiàn)行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理流程（一）梳理現(xiàn)行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理流程 區(qū)分前臺(tái)事務(wù)與后臺(tái)事務(wù)。區(qū)分前臺(tái)事務(wù)與后臺(tái)事務(wù)。前臺(tái)事務(wù)指必須在營(yíng)

13、前臺(tái)事務(wù)指必須在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)完成的事項(xiàng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)完成的事項(xiàng)，主要有業(yè)務(wù)受理、憑證真?zhèn)?，主要有業(yè)務(wù)受理、憑證真?zhèn)舞b別、現(xiàn)金收付、掛失止付、匯票出票等；鑒別、現(xiàn)金收付、掛失止付、匯票出票等；后臺(tái)后臺(tái)事務(wù)指可以集中在后臺(tái)完成的事項(xiàng)事務(wù)指可以集中在后臺(tái)完成的事項(xiàng)，如授權(quán)、記，如授權(quán)、記賬、資金匯賬、資金匯 劃、清算、信息審核和錄入等等。劃、清算、信息審核和錄入等等。 （二）成立后臺(tái)業(yè)務(wù)處理中心（二）成立后臺(tái)業(yè)務(wù)處理中心 集中處理會(huì)計(jì)后臺(tái)事務(wù)，如授權(quán)、記賬、資金匯集中處理會(huì)計(jì)后臺(tái)事務(wù)，如授權(quán)、記賬、資金匯劃、清算、信息審核和錄入等等。與前臺(tái)事務(wù)區(qū)劃、清算、信息審核和錄入等等。與前臺(tái)事務(wù)區(qū)別開(kāi)來(lái)，從而提高效率。別

14、開(kāi)來(lái)，從而提高效率。 （三）應(yīng)用電子識(shí)別技術(shù)（三）應(yīng)用電子識(shí)別技術(shù) 以電子影像替代紙質(zhì)憑證以電子影像替代紙質(zhì)憑證。通過(guò)電子影像的傳輸通過(guò)電子影像的傳輸傳遞業(yè)務(wù)信息，實(shí)現(xiàn)前臺(tái)事務(wù)由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)處理，傳遞業(yè)務(wù)信息，實(shí)現(xiàn)前臺(tái)事務(wù)由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)處理，后臺(tái)事務(wù)由業(yè)務(wù)處理中心集中處理后臺(tái)事務(wù)由業(yè)務(wù)處理中心集中處理。業(yè)務(wù)處理中。業(yè)務(wù)處理中心通過(guò)工作流管理，將任務(wù)分配給相關(guān)后臺(tái)柜員，心通過(guò)工作流管理，將任務(wù)分配給相關(guān)后臺(tái)柜員，后臺(tái)柜員根據(jù)影像信息完成審核和賬務(wù)處理等工后臺(tái)柜員根據(jù)影像信息完成審核和賬務(wù)處理等工作。作。 （四）實(shí)行遠(yuǎn)程集中授權(quán)（四）實(shí)行遠(yuǎn)程集中授權(quán) 通過(guò)通過(guò)系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)的分類(lèi)系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)的分類(lèi)、將在網(wǎng)點(diǎn)的授

15、權(quán)模式改、將在網(wǎng)點(diǎn)的授權(quán)模式改變成在業(yè)務(wù)處理中心變成在業(yè)務(wù)處理中心利用圖像和數(shù)據(jù)集中遠(yuǎn)程授利用圖像和數(shù)據(jù)集中遠(yuǎn)程授權(quán)權(quán)。同時(shí)改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)的柜員、網(wǎng)點(diǎn)級(jí)別、權(quán)限。同時(shí)改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)的柜員、網(wǎng)點(diǎn)級(jí)別、權(quán)限設(shè)置，實(shí)現(xiàn)柜員、網(wǎng)點(diǎn)的事權(quán)劃分，分類(lèi)管理。設(shè)置，實(shí)現(xiàn)柜員、網(wǎng)點(diǎn)的事權(quán)劃分，分類(lèi)管理。 （五）事后監(jiān)督中心向?qū)崟r(shí)監(jiān)督中心轉(zhuǎn)變（五）事后監(jiān)督中心向?qū)崟r(shí)監(jiān)督中心轉(zhuǎn)變 通過(guò)遠(yuǎn)程監(jiān)控等技術(shù)手段實(shí)時(shí)獲取的信息對(duì)重要通過(guò)遠(yuǎn)程監(jiān)控等技術(shù)手段實(shí)時(shí)獲取的信息對(duì)重要業(yè)務(wù)和會(huì)計(jì)事項(xiàng)處理進(jìn)行監(jiān)控，由事后監(jiān)督向?qū)崢I(yè)務(wù)和會(huì)計(jì)事項(xiàng)處理進(jìn)行監(jiān)控，由事后監(jiān)督向?qū)崟r(shí)監(jiān)督轉(zhuǎn)變。時(shí)監(jiān)督轉(zhuǎn)變。引入實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)引入實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，通過(guò)多筆交易，通

16、過(guò)多筆交易統(tǒng)計(jì)、關(guān)聯(lián)交易分析等模型分析，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)、關(guān)聯(lián)交易分析等模型分析，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)預(yù)警，的實(shí)時(shí)預(yù)警，實(shí)現(xiàn)監(jiān)督重點(diǎn)的轉(zhuǎn)移實(shí)現(xiàn)監(jiān)督重點(diǎn)的轉(zhuǎn)移。將事后監(jiān)督。將事后監(jiān)督中心改造建設(shè)成為能夠?qū)崟r(shí)對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督中心改造建設(shè)成為能夠?qū)崟r(shí)對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督的、集考核與風(fēng)險(xiǎn)防范于一體的多功能復(fù)合型監(jiān)的、集考核與風(fēng)險(xiǎn)防范于一體的多功能復(fù)合型監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，督管理機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)事后監(jiān)督中心向?qū)崟r(shí)監(jiān)督中心實(shí)現(xiàn)事后監(jiān)督中心向?qū)崟r(shí)監(jiān)督中心轉(zhuǎn)化。轉(zhuǎn)化。 （六）對(duì)所有業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行電子化管理（六）對(duì)所有業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行電子化管理 在實(shí)現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)憑證電子化會(huì)計(jì)憑證電子化的基礎(chǔ)上，充分利用掃描的基礎(chǔ)上，充分利用掃描設(shè)

17、備資源，將銀行國(guó)際業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)設(shè)備資源，將銀行國(guó)際業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)等等各類(lèi)紙質(zhì)檔案統(tǒng)一管理各類(lèi)紙質(zhì)檔案統(tǒng)一管理，實(shí)現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)檔案的電子會(huì)計(jì)檔案的電子化管理化管理。電子化管理可以節(jié)約資源。電子化管理可以節(jié)約資源。四、完善風(fēng)險(xiǎn)管理流程的措施四、完善風(fēng)險(xiǎn)管理流程的措施 銀行風(fēng)險(xiǎn)：銀行風(fēng)險(xiǎn)：信貸方面的風(fēng)險(xiǎn)信貸方面的風(fēng)險(xiǎn)（潛在的壞（潛在的壞賬）、賬）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（資產(chǎn)和債務(wù)的不匹（資產(chǎn)和債務(wù)的不匹配）、配）、操作的風(fēng)險(xiǎn)操作的風(fēng)險(xiǎn)（虛假個(gè)人消費(fèi)貸款、（虛假個(gè)人消費(fèi)貸款、關(guān)聯(lián)企業(yè)騙貸、票據(jù)詐騙等）。關(guān)聯(lián)企業(yè)騙貸、票據(jù)詐騙等）。 基本思路：風(fēng)險(xiǎn)控制和管理的領(lǐng)域覆蓋分基本思路：風(fēng)險(xiǎn)控

18、制和管理的領(lǐng)域覆蓋分行表內(nèi)、表外各項(xiàng)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)的行表內(nèi)、表外各項(xiàng)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)的工作流程覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)的事前、事中和事工作流程覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)的事前、事中和事后，即后，即“全領(lǐng)域全領(lǐng)域”，“全過(guò)程全過(guò)程”。 （一）構(gòu)造覆蓋支行全部業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的（一）構(gòu)造覆蓋支行全部業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的組織架構(gòu)組織架構(gòu) （二）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制工作流程進(jìn)行重新設(shè)計(jì)（二）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制工作流程進(jìn)行重新設(shè)計(jì) （三）實(shí)施遠(yuǎn)程和實(shí)時(shí)監(jiān)控（三）實(shí)施遠(yuǎn)程和實(shí)時(shí)監(jiān)控 （一）構(gòu)造覆蓋支行全部業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的（一）構(gòu)造覆蓋支行全部業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的組織架構(gòu)組織架構(gòu) 為了確保分行表內(nèi)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的為了確保分行表內(nèi)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)

19、的風(fēng)險(xiǎn)都能夠得到有效的識(shí)別和控制，必須將這些風(fēng)險(xiǎn)都能夠得到有效的識(shí)別和控制，必須將這些領(lǐng)域的領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理都納入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部的職能范圍風(fēng)險(xiǎn)管理都納入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部的職能范圍。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén)直接向風(fēng)險(xiǎn)官或分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén)直接向風(fēng)險(xiǎn)官或分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員負(fù)責(zé)或報(bào)告工作，具有較強(qiáng)的獨(dú)立性。負(fù)責(zé)或報(bào)告工作，具有較強(qiáng)的獨(dú)立性。 （二）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制工作流程進(jìn)行重新設(shè)計(jì)（二）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制工作流程進(jìn)行重新設(shè)計(jì) 將原來(lái)的直線(xiàn)工作流程變?yōu)槠叫泄ぷ髁鞒?，把工將原?lái)的直線(xiàn)工作流程變?yōu)槠叫泄ぷ髁鞒?，把工作流程覆蓋業(yè)務(wù)的全過(guò)程，以信貸風(fēng)險(xiǎn)控制為例，作流程覆蓋業(yè)務(wù)的全過(guò)程，以信貸風(fēng)險(xiǎn)控制為例，不是等信貸資產(chǎn)出問(wèn)題了再移交風(fēng)險(xiǎn)

20、部門(mén)，而是不是等信貸資產(chǎn)出問(wèn)題了再移交風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)，而是在貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查在貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查整個(gè)信貸流程整個(gè)信貸流程中都有風(fēng)控部門(mén)的參與中都有風(fēng)控部門(mén)的參與，及早提示風(fēng)險(xiǎn)、充分揭，及早提示風(fēng)險(xiǎn)、充分揭示風(fēng)險(xiǎn)、適時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、果斷處置風(fēng)險(xiǎn)，力爭(zhēng)將示風(fēng)險(xiǎn)、適時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、果斷處置風(fēng)險(xiǎn)，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。 （三）實(shí)施遠(yuǎn)程和實(shí)時(shí)監(jiān)控（三）實(shí)施遠(yuǎn)程和實(shí)時(shí)監(jiān)控 改變過(guò)去單純依靠人工現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)部監(jiān)控方式，改變過(guò)去單純依靠人工現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)部監(jiān)控方式，充分利用計(jì)算機(jī)技術(shù)，借助人民銀行貸款卡系統(tǒng)、充分利用計(jì)算機(jī)技術(shù)，借助人民銀行貸款卡系統(tǒng)、個(gè)人征信系統(tǒng)、銀監(jiān)局客戶(hù)信息系統(tǒng)

21、等平臺(tái)，開(kāi)個(gè)人征信系統(tǒng)、銀監(jiān)局客戶(hù)信息系統(tǒng)等平臺(tái)，開(kāi)發(fā)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，針對(duì)不同的業(yè)務(wù)設(shè)置相應(yīng)的實(shí)發(fā)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，針對(duì)不同的業(yè)務(wù)設(shè)置相應(yīng)的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警指標(biāo)，有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)直時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警指標(biāo)，有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)直接通過(guò)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)傳送到風(fēng)控部門(mén)或人員的接通過(guò)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)傳送到風(fēng)控部門(mén)或人員的工作界面上。工作界面上。風(fēng)控人員可以按權(quán)限在計(jì)算機(jī)信息風(fēng)控人員可以按權(quán)限在計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)上直接調(diào)取有關(guān)業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行檢查，以便進(jìn)系統(tǒng)上直接調(diào)取有關(guān)業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行檢查，以便進(jìn)行遠(yuǎn)程和實(shí)時(shí)監(jiān)控行遠(yuǎn)程和實(shí)時(shí)監(jiān)控。五、完善網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能的措施五、完善網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能的措施 （一）確保網(wǎng)點(diǎn)資源與服務(wù)功相匹配（一）確

22、保網(wǎng)點(diǎn)資源與服務(wù)功相匹配 （二）突出營(yíng)銷(xiāo)方便顧客（二）突出營(yíng)銷(xiāo)方便顧客 （三）主動(dòng)服務(wù)迎接顧客（三）主動(dòng)服務(wù)迎接顧客 （一）確保網(wǎng)點(diǎn)資源與服務(wù)功相匹配（一）確保網(wǎng)點(diǎn)資源與服務(wù)功相匹配 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)該具有固定性、視覺(jué)效應(yīng)和人性化的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)該具有固定性、視覺(jué)效應(yīng)和人性化的特點(diǎn)。要著眼于特點(diǎn)。要著眼于在營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)通過(guò)視覺(jué)效應(yīng)直接在營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)通過(guò)視覺(jué)效應(yīng)直接影響客戶(hù)影響客戶(hù)。所以，要就營(yíng)業(yè)大廳的。所以，要就營(yíng)業(yè)大廳的功能分區(qū)做出功能分區(qū)做出清晰界定清晰界定，即分為高柜區(qū)，即分為高柜區(qū)( (辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)) )、低柜、低柜區(qū)區(qū)( (辦理非現(xiàn)金業(yè)務(wù)辦理非現(xiàn)金業(yè)務(wù)) )、自助區(qū)、自助區(qū)(ATM(A

23、TM、存取款機(jī)、存取款機(jī)、查詢(xún)機(jī)等供客戶(hù)自助服務(wù)查詢(xún)機(jī)等供客戶(hù)自助服務(wù)) )，并，并設(shè)置服務(wù)輔助設(shè)施設(shè)置服務(wù)輔助設(shè)施。 （二）突出營(yíng)銷(xiāo)方便顧客（二）突出營(yíng)銷(xiāo)方便顧客 營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)部首先要突出營(yíng)銷(xiāo)，滿(mǎn)足客戶(hù)便利的營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)部首先要突出營(yíng)銷(xiāo)，滿(mǎn)足客戶(hù)便利的需要，盡量把面積留給客戶(hù)，通過(guò)客戶(hù)的注意力需要，盡量把面積留給客戶(hù)，通過(guò)客戶(hù)的注意力促銷(xiāo)產(chǎn)品和服務(wù)。要通過(guò)運(yùn)用藝術(shù)手段和設(shè)計(jì)技促銷(xiāo)產(chǎn)品和服務(wù)。要通過(guò)運(yùn)用藝術(shù)手段和設(shè)計(jì)技巧等形象化語(yǔ)言，巧等形象化語(yǔ)言，把本行的產(chǎn)品和服務(wù)清晰地展把本行的產(chǎn)品和服務(wù)清晰地展現(xiàn)在客戶(hù)面前現(xiàn)在客戶(hù)面前，使客戶(hù)，使客戶(hù)產(chǎn)生興趣、偏愛(ài)和信任產(chǎn)生興趣、偏愛(ài)和信任，從而從而引起購(gòu)買(mǎi)

24、和重復(fù)使用的欲望引起購(gòu)買(mǎi)和重復(fù)使用的欲望。 （三）主動(dòng)服務(wù)迎接顧客（三）主動(dòng)服務(wù)迎接顧客 對(duì)進(jìn)入營(yíng)業(yè)大廳的客戶(hù)，無(wú)論是現(xiàn)實(shí)的還是潛在對(duì)進(jìn)入營(yíng)業(yè)大廳的客戶(hù)，無(wú)論是現(xiàn)實(shí)的還是潛在的，大堂經(jīng)理須立即走上前了解他們的需要，并的，大堂經(jīng)理須立即走上前了解他們的需要，并將銀行的業(yè)務(wù)按照來(lái)客的要求給予介紹。將銀行的業(yè)務(wù)按照來(lái)客的要求給予介紹。要抓住要抓住時(shí)機(jī)與客人建立聯(lián)系時(shí)機(jī)與客人建立聯(lián)系。如果認(rèn)為這個(gè)客人有。如果認(rèn)為這個(gè)客人有業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展的潛力發(fā)展的潛力，大堂經(jīng)理應(yīng)將有關(guān)信息傳送給負(fù)責(zé)，大堂經(jīng)理應(yīng)將有關(guān)信息傳送給負(fù)責(zé)市場(chǎng)的客戶(hù)經(jīng)理。當(dāng)客戶(hù)對(duì)介紹的業(yè)務(wù)不感興趣市場(chǎng)的客戶(hù)經(jīng)理。當(dāng)客戶(hù)對(duì)介紹的業(yè)務(wù)不感興趣時(shí)，大

25、堂經(jīng)理應(yīng)立即轉(zhuǎn)向介紹其他業(yè)務(wù)，一旦時(shí)時(shí)，大堂經(jīng)理應(yīng)立即轉(zhuǎn)向介紹其他業(yè)務(wù)，一旦時(shí)機(jī)成熟，主動(dòng)協(xié)助客人辦理有關(guān)業(yè)務(wù)手續(xù)。機(jī)成熟，主動(dòng)協(xié)助客人辦理有關(guān)業(yè)務(wù)手續(xù)。 通過(guò)上述四個(gè)關(guān)鍵性的業(yè)務(wù)流程再造，必然相應(yīng)通過(guò)上述四個(gè)關(guān)鍵性的業(yè)務(wù)流程再造，必然相應(yīng)引發(fā)引發(fā)SDSD農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)組織架構(gòu)和管理流程的再造。農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)組織架構(gòu)和管理流程的再造。業(yè)務(wù)流程再造要業(yè)務(wù)流程再造要以以“實(shí)現(xiàn)由部門(mén)銀行向流程銀行實(shí)現(xiàn)由部門(mén)銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變的轉(zhuǎn)變”為根本性目標(biāo)為根本性目標(biāo)，做到三個(gè)必須：，做到三個(gè)必須：必須以必須以客戶(hù)為導(dǎo)向，構(gòu)建增值型業(yè)務(wù)流程客戶(hù)為導(dǎo)向，構(gòu)建增值型業(yè)務(wù)流程，重視通過(guò)網(wǎng)，重視通過(guò)網(wǎng)絡(luò)以及數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)

26、眾多客戶(hù)信息的資源共享；絡(luò)以及數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)眾多客戶(hù)信息的資源共享；必須以金融服務(wù)創(chuàng)新為中心，區(qū)分不同的客戶(hù)群必須以金融服務(wù)創(chuàng)新為中心，區(qū)分不同的客戶(hù)群以及不同的需求以及不同的需求，從而設(shè)計(jì)不同的流程版本；，從而設(shè)計(jì)不同的流程版本；必必須提供銀行與客戶(hù)之間的單點(diǎn)接觸須提供銀行與客戶(hù)之間的單點(diǎn)接觸，確?？蛻?hù)在，確?？蛻?hù)在銀行業(yè)務(wù)流程復(fù)雜分散的情況下仍然能獲得完整銀行業(yè)務(wù)流程復(fù)雜分散的情況下仍然能獲得完整且迅速的服務(wù)。且迅速的服務(wù)。六、流程銀行建設(shè)項(xiàng)目實(shí)施保障六、流程銀行建設(shè)項(xiàng)目實(shí)施保障 （一）（一）組織建設(shè)保障組織建設(shè)保障 1.1.橫向重組職能部門(mén)橫向重組職能部門(mén) 2.2.縱向組織結(jié)構(gòu)推行扁平化

27、管理縱向組織結(jié)構(gòu)推行扁平化管理 （二）（二）實(shí)施進(jìn)度安排實(shí)施進(jìn)度安排 （三）（三）項(xiàng)目建設(shè)制度保障項(xiàng)目建設(shè)制度保障 1.1.合作與協(xié)調(diào)機(jī)制合作與協(xié)調(diào)機(jī)制 2.2.激勵(lì)與監(jiān)督機(jī)制激勵(lì)與監(jiān)督機(jī)制 （一）組織建設(shè)保障（一）組織建設(shè)保障 業(yè)務(wù)流程再造離不開(kāi)組織結(jié)構(gòu)建設(shè)，組織結(jié)構(gòu)建業(yè)務(wù)流程再造離不開(kāi)組織結(jié)構(gòu)建設(shè)，組織結(jié)構(gòu)建設(shè)是實(shí)施業(yè)務(wù)流程再造的保障。組織結(jié)構(gòu)建設(shè)是設(shè)是實(shí)施業(yè)務(wù)流程再造的保障。組織結(jié)構(gòu)建設(shè)是為了提高工作效率，更好地服務(wù)客戶(hù)為了提高工作效率，更好地服務(wù)客戶(hù)。SDSD農(nóng)業(yè)銀農(nóng)業(yè)銀行壓縮管理環(huán)節(jié)，縮短管理鏈條，凡是行壓縮管理環(huán)節(jié)，縮短管理鏈條，凡是與整合后與整合后的業(yè)務(wù)流程無(wú)關(guān)的業(yè)務(wù)流程無(wú)關(guān)(

28、(即不能提高客戶(hù)滿(mǎn)意度即不能提高客戶(hù)滿(mǎn)意度) )的組織的組織結(jié)構(gòu)均應(yīng)該被盡可能地刪減。著眼于大系統(tǒng)或大結(jié)構(gòu)均應(yīng)該被盡可能地刪減。著眼于大系統(tǒng)或大的體系框架內(nèi)整體的再造的體系框架內(nèi)整體的再造，使得有相同或相似功，使得有相同或相似功能的機(jī)構(gòu)組織可以得以合并、改造、提升和精簡(jiǎn)。能的機(jī)構(gòu)組織可以得以合并、改造、提升和精簡(jiǎn)。 1.1.橫向借鑒橫向借鑒“矩陣型矩陣型”組織結(jié)構(gòu)，重組職組織結(jié)構(gòu)，重組職能部門(mén)能部門(mén) 借鑒國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行成功經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)借鑒國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行成功經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)“矩陣型矩陣型”組織結(jié)構(gòu)，按照市場(chǎng)化和客戶(hù)化原則要求，重新組織結(jié)構(gòu)，按照市場(chǎng)化和客戶(hù)化原則要求，重新整合整合SDSD農(nóng)業(yè)銀行橫向職能

29、部門(mén)，農(nóng)業(yè)銀行橫向職能部門(mén)，構(gòu)建構(gòu)建“市場(chǎng)拓市場(chǎng)拓展展風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)控制保障支持保障支持”三大系統(tǒng)三大系統(tǒng)。 在構(gòu)建三大系統(tǒng)的同時(shí)，在構(gòu)建三大系統(tǒng)的同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)各個(gè)系統(tǒng)的進(jìn)一步加強(qiáng)各個(gè)系統(tǒng)的建設(shè)建設(shè)。 2.2.縱向組織結(jié)構(gòu)推行扁平化管理縱向組織結(jié)構(gòu)推行扁平化管理 SDSD農(nóng)業(yè)銀行機(jī)構(gòu)扁平化就是以關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程為核農(nóng)業(yè)銀行機(jī)構(gòu)扁平化就是以關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程為核心，進(jìn)行合理的分權(quán)與授權(quán)，心，進(jìn)行合理的分權(quán)與授權(quán)，減少不必要的管理減少不必要的管理環(huán)節(jié)，壓縮不必要的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)環(huán)節(jié)，壓縮不必要的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，以顧客滿(mǎn)意度為，以顧客滿(mǎn)意度為主要的考核標(biāo)準(zhǔn)，建立靈敏迅捷的信息傳遞機(jī)制，主要的考核標(biāo)準(zhǔn)，建立靈敏迅捷的信息

30、傳遞機(jī)制，最終最終建立起建立起“省分布予省分布予二級(jí)分行二級(jí)分行網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)”的層級(jí)組織結(jié)構(gòu)模式的層級(jí)組織結(jié)構(gòu)模式。從而使。從而使SDSD農(nóng)業(yè)銀行可以更農(nóng)業(yè)銀行可以更好地貼近客戶(hù)，快速識(shí)別和捕捉市場(chǎng)需求，實(shí)現(xiàn)好地貼近客戶(hù)，快速識(shí)別和捕捉市場(chǎng)需求，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的高效運(yùn)轉(zhuǎn)。業(yè)務(wù)流程的高效運(yùn)轉(zhuǎn)。 （二）實(shí)施進(jìn)度安排（二）實(shí)施進(jìn)度安排 該項(xiàng)目自該項(xiàng)目自20122012年年1 1月開(kāi)始月開(kāi)始前期準(zhǔn)備工作前期準(zhǔn)備工作，20122012年年3 3月上旬著手月上旬著手舊業(yè)務(wù)流程的診斷舊業(yè)務(wù)流程的診斷，20122012年年6 6月初著手月初著手新業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)和實(shí)施新業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)和實(shí)施。20122012年年1212月進(jìn)行