退休養(yǎng)老規(guī)劃1

1、本章結(jié)構(gòu)本章結(jié)構(gòu)：學(xué)習(xí)目標：學(xué)習(xí)目標：收集客戶退休養(yǎng)老方面的信息；了解我國基本養(yǎng)老保險制度、企業(yè)年金制度、商業(yè)保險產(chǎn)品和我國基本醫(yī)療保障體系；如何運用退休養(yǎng)老工具本章重點與難點：本章重點與難點：簡單來講，退休養(yǎng)老規(guī)劃，就是為了保證客戶在將來有一個自立 、有尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。第一節(jié) 收集客戶信息一、家庭結(jié)構(gòu) 二、預(yù)期壽命三、退休年齡四、影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素第一節(jié)第一節(jié) 收集客戶信息收集客戶信息您現(xiàn)有資產(chǎn)的狀況？退休后的收入狀況？退休可能有哪些收入？通化膨脹率是多少？第一節(jié)第一節(jié) 收集客戶信息收集客戶信息第一步：了解客戶的退休養(yǎng)老需求。第二步：對信息進行

2、分類。第三步：對客戶個人信息的收集與整理。第一節(jié)第一節(jié) 收集客戶信息收集客戶信息【資產(chǎn)負債狀況、現(xiàn)金流量狀況；客戶風(fēng)險偏好、性格特征；客戶年齡、婚姻狀況、職業(yè)情況、贍養(yǎng)老人的情況、撫養(yǎng)子女的情況；客戶身體狀況及家庭疾病史；客戶參加的基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和商業(yè)性養(yǎng)老保險情況】收集客戶信息退休養(yǎng)老規(guī)劃實際上就是協(xié)調(diào)即期消費和遠期消費的關(guān)系，或者說是衡量即期積累和遠期消費的關(guān)系。一、家庭結(jié)構(gòu)一、家庭結(jié)構(gòu)1 1、家庭結(jié)構(gòu)、家庭結(jié)構(gòu)是指家庭中成員的構(gòu)成及其相互作用、相互影響的狀態(tài)，以及由這種狀態(tài)形成的相對穩(wěn)定的聯(lián)系模式。家庭結(jié)構(gòu)包括兩個基本方面：家庭人口要素。家庭由多少人組成，家庭規(guī)模大小。家庭模式要

3、素。家庭成員之間怎樣相互聯(lián)系，以及因聯(lián)系方式不同而形成的不同的家庭模式。一、家庭結(jié)構(gòu)一、家庭結(jié)構(gòu)2 2、常見的家庭類型：、常見的家庭類型：（1）、夫妻家庭。只有夫妻兩人組成的家庭。包括夫妻自愿不育的丁克家庭、子女不在身邊的空巢家庭以及上未生育的夫妻家庭。(2)、核心家庭。由父母和未婚子女組成的家庭。(3)、主干家庭。有兩代或者兩代以上夫妻組成，每代最多不超過一對夫妻且中間無斷代的家庭，如：父母和已婚子女組成的家庭。(4)、聯(lián)合家庭。指家庭中有任何一代含有兩對或兩對以上夫妻的家庭，如父母和兩對以上已婚子女組成的家庭或兄弟姐妹結(jié)婚后不分家的家庭。(5)、其他形式的家庭。包括單親家庭、隔代家庭、單身

4、家庭。一、家庭結(jié)構(gòu)一、家庭結(jié)構(gòu)一、家庭結(jié)構(gòu)一、家庭結(jié)構(gòu)二、預(yù)期壽命二、預(yù)期壽命人們的預(yù)期壽命是退休養(yǎng)老規(guī)劃中首先要考慮的問題，預(yù)期壽命長，則應(yīng)多準備退休基金的儲備；預(yù)期壽命短，則應(yīng)少準備退休基金的儲備。退休后實際余壽大于準備退休基金覆蓋的年份，那么，就意味著要產(chǎn)生風(fēng)險，也就是：人活得太長，也是一種“風(fēng)險”。二、預(yù)期壽命二、預(yù)期壽命中國保監(jiān)會2005年12月31日頒布的中國人壽保險業(yè)經(jīng)驗生命表（2000-2003）生命表：也稱死亡表，是對相當數(shù)量的人口自出生(或一定年齡)開始，直至這些人口全部去世為止的生存與死亡記錄。壽險業(yè)經(jīng)驗生命表的數(shù)據(jù)來自保險公司的客戶數(shù)據(jù)庫。生命表上所記載的死亡率和生存率

5、是評估保險公司的風(fēng)險、決定壽險保費的重要依據(jù)。二、預(yù)期壽命二、預(yù)期壽命中國壽險業(yè)生命表大事記1992年下半年，中國人民保險公司開始編制中國第一張壽險業(yè)生命表；1995年7月，中國第一張人壽保險經(jīng)驗生命表(19901993)編制完成；2003年初，保監(jiān)會決定編制壽險業(yè)的第二張經(jīng)驗生命表，并著手制定項目規(guī)劃；2005年6月至9月，第二張生命表編制完成；2005年11月12日，編制成果通過最終評審，中國人壽保險業(yè)經(jīng)驗生命表(2000-2003)將作為壽險公司的準備金以及償付能力評估的標準表和壽險定價的參考表。二、預(yù)期壽命二、預(yù)期壽命三、退休年齡三、退休年齡退休年齡和退休工資的最新規(guī)定 2015年發(fā)布

6、近日，2015有關(guān)退休年齡和退休工資的最新規(guī)定發(fā)布，讓我們一起來看看新政策新內(nèi)容退休年齡的延長，以此提高養(yǎng)老金給付門檻的確是隨著人口預(yù)期壽命延長而出現(xiàn)的必然趨勢。網(wǎng)絡(luò)傳：中央關(guān)于退休年齡延5用10已敲定，備受關(guān)注的延遲退休年齡政策的步伐漸行漸明朗，關(guān)于2015新的退休年齡和退休工資規(guī)定詳情如下：首先，從2015年開始，1965年出生的女性職工和居民應(yīng)當推遲1年領(lǐng)取養(yǎng)老金，1966年出生的推遲2年，以此類推，到2030年實現(xiàn)女性65歲領(lǐng)取養(yǎng)老金。其次，從2020年開始，1960年出生的男性職工和居民推遲6個月領(lǐng)取養(yǎng)老金，以此類推，到2030年實現(xiàn)男性職工和居民65歲領(lǐng)取養(yǎng)老金。三、退休年齡三、退

7、休年齡11月12日，十八屆三中全會通過的中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定指出：研究制定漸進式延遲退休年齡政策。三、退休年齡三、退休年齡退休工資新規(guī)定退休工資新規(guī)定基本工資工人按照工人資格定：基本工資工人按照工人資格定：隨國民經(jīng)濟增長：10年工齡2000元，15年工齡2300元，20年工齡2500元，25年工齡2800元，30年工齡3000元，40年工齡3500。工齡工資工齡工資(含工齡含工齡)：隨著工齡的增長，每年30元。工齡工資的實行這不僅是對老工人的照顧問題，更重要的是鼓勵終身從是工人，有利于工人隊伍的建設(shè)和工人隊伍的穩(wěn)定。工作工資：工作工資：所得補貼按照實際按勞取酬原則;主要是

8、鼓勵工人多干活，特別是年輕工人精力充沛，他們多勞動多生產(chǎn)，并得到應(yīng)有的報酬，不僅是心理的安慰，也是對他們的鼓勵。績效工資：績效工資：月份及年獎金(取代職稱工資)。這部分獎金，只能占工資的10%左右。大家推薦競比實績，每年年獎金，不終身制。每個工人積極努力年年有希望。主要是激勵工作出成效，優(yōu)質(zhì)優(yōu)得，不僅要激勵多工作，更要激勵勞動人民。特優(yōu)津貼：特優(yōu)津貼：若全體工人公認的特別優(yōu)秀工人，無名額限制，縣市以上部門高標準考核認定，象領(lǐng)國務(wù)院津貼領(lǐng)縣/市政府津貼，不終身制。主要是對那些在勞動工作在有特殊研究成果，并得到很好的推廣，可根據(jù)影響范圍的大小確定等級，或者說是以國家及，省級，地市、縣確定不同的標準

9、，使那些有才華的工人得到應(yīng)有的報酬，真正起到激勵作用。工人的退休金：工人的退休金：按照工齡，每工作一年100元。依此類推工齡10年的退休金是1000元。參加工作20年的退休金是2000元，參加工作30年的退休金是3000元，工齡40年的退休金是4000元。不分高級工，中級工，還是普通工人。退休金一律平等。公務(wù)員也要不分職位高低一律平等。和工人的退休金一樣。三年以內(nèi)執(zhí)行完成。養(yǎng)老保險：養(yǎng)老保險：一般來說要交滿15年，到退休的時候才能終生享受養(yǎng)老金,所以想拿養(yǎng)老金的人請務(wù)必在自己退休前15年就開始交。如果到退休年齡交養(yǎng)老保險不滿15年,那等到你退休的時候國家會把你的個人帳戶上存8%的養(yǎng)老金全部退給

10、你。那單位給你交的21%到哪里去了?國家把單位為你交的21%的錢全部劃到國家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里了。收入證明收入證明收入證明范本收入證明范本退休新政策的下發(fā)，作為公民的我們自然只能接受，我們更應(yīng)該的是去學(xué)會理解，學(xué)會保護自己的利益。前段時間，網(wǎng)上瘋傳著一個段子“假如延遲退休年齡到65歲”，大致是這樣講的。六十幾歲的老爺爺被迫早起去上班，老奶奶在家做飯，二十幾歲的孫子早上起來去公園晨練、然后提著鳥籠悠哉閑逛看似可笑的段子，里面蘊藏著無限的嘲諷。四、影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素四、影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具；退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具；退休基金的投資收益率；退休基金的投資收益率；通化膨

11、脹率；通化膨脹率；客戶現(xiàn)有退休養(yǎng)老資產(chǎn)等?？蛻衄F(xiàn)有退休養(yǎng)老資產(chǎn)等。退休養(yǎng)老方案制定實施實質(zhì)就是估算退休后資退休養(yǎng)老方案制定實施實質(zhì)就是估算退休后資金需求、退休后收入狀況、測算退休后資金缺金需求、退休后收入狀況、測算退休后資金缺口，并在退休前積累退休資金的過程?？冢⒃谕诵萸胺e累退休資金的過程。四、影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素四、影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素養(yǎng)老保險有哪些：養(yǎng)老保險有哪些：城市有：城市有：基本養(yǎng)老保險企業(yè)年金商業(yè)性養(yǎng)老保險其他收益農(nóng)村有：農(nóng)村有：新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險除此之外還有商業(yè)養(yǎng)老保險。四、影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素四、影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素企業(yè)補充養(yǎng)老保險不是商業(yè)保險：企業(yè)補充養(yǎng)老保險不是商業(yè)保險：企業(yè)補充養(yǎng)老保險是指在國家基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，依據(jù)國家政策和本企業(yè)經(jīng)濟狀況建立的、旨在提高職工退休后生活水平、對國家基本養(yǎng)老保險進行重要補充的一種養(yǎng)老保險形式，是基本養(yǎng)老保險的一個補充。企業(yè)補充養(yǎng)老保險是指企業(yè)按規(guī)定繳納基本養(yǎng)老保險費后，可以在 企業(yè)