第三章金融機構(gòu)體系

1、第三章第三章 金融機構(gòu)金融機構(gòu)體系體系n金融機構(gòu)金融機構(gòu)體系體系的產(chǎn)生與發(fā)展的產(chǎn)生與發(fā)展n西方國家的金融機構(gòu)西方國家的金融機構(gòu)體系體系n我國的金融機構(gòu)體系我國的金融機構(gòu)體系n商業(yè)銀行的形成商業(yè)銀行的形成n現(xiàn)代金融機構(gòu)體系的形成現(xiàn)代金融機構(gòu)體系的形成(以中央銀行的以中央銀行的建立為標志建立為標志)n金融中介機構(gòu)存在和發(fā)展的原因金融中介機構(gòu)存在和發(fā)展的原因n提供金融服務提供金融服務n降低風險降低風險n降低交易成本降低交易成本n降低交易雙方信息不對稱現(xiàn)象降低交易雙方信息不對稱現(xiàn)象 1. 金融中介機構(gòu)的產(chǎn)生與發(fā)展金融中介機構(gòu)的產(chǎn)生與發(fā)展 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展商業(yè)銀行的起源與發(fā)展1n前資本主義制度下銀行

2、的產(chǎn)生與發(fā)展前資本主義制度下銀行的產(chǎn)生與發(fā)展n貨幣經(jīng)營業(yè)是銀行的先驅(qū)貨幣經(jīng)營業(yè)是銀行的先驅(qū)n11711171年年威尼斯銀行是歷史上最早的銀威尼斯銀行是歷史上最早的銀行行n在我國，明朝末年出現(xiàn)的山西票號以及在我國，明朝末年出現(xiàn)的山西票號以及后來的錢莊、銀號等都屬于這類金融機后來的錢莊、銀號等都屬于這類金融機構(gòu)構(gòu)n特點是：放款利率很高，具有高利貸性特點是：放款利率很高，具有高利貸性質(zhì)，并且很不穩(wěn)定。質(zhì)，并且很不穩(wěn)定。商業(yè)銀行的起源與發(fā)展商業(yè)銀行的起源與發(fā)展2n資本主義銀行的產(chǎn)生與發(fā)展資本主義銀行的產(chǎn)生與發(fā)展n途徑：高利貸性質(zhì)的舊銀行轉(zhuǎn)化而來；途徑：高利貸性質(zhì)的舊銀行轉(zhuǎn)化而來；股份制銀行股份制銀行n

3、16941694年年英格蘭銀行英格蘭銀行n18451845年年麗如銀行，麗如銀行，18481848年改為東方銀年改為東方銀行。行。n1897 1897 中國通商銀行中國通商銀行返回返回現(xiàn)代銀行誕現(xiàn)代銀行誕生的標志生的標志標志著中國標志著中國現(xiàn)代銀行業(yè)現(xiàn)代銀行業(yè)的開始的開始2.西方國家的金融中介機構(gòu)西方國家的金融中介機構(gòu)n金融機構(gòu)體系的基本模式金融機構(gòu)體系的基本模式n以中央銀行為核心的金融體系以中央銀行為核心的金融體系n高度集中的金融體系高度集中的金融體系n沒有中央銀行的金融體系沒有中央銀行的金融體系n銀行性金融機構(gòu)銀行性金融機構(gòu)n非銀行性金融機構(gòu)非銀行性金融機構(gòu)n金融機構(gòu)體系的發(fā)展趨勢金融機構(gòu)

4、體系的發(fā)展趨勢西方國家金融機構(gòu)體系西方國家金融機構(gòu)體系銀行機構(gòu)銀行機構(gòu) 非銀行金融機構(gòu)非銀行金融機構(gòu)商業(yè)銀行商業(yè)銀行中央銀行中央銀行專業(yè)銀行專業(yè)銀行保險公司保險公司信用合作社信用合作社投資銀行投資銀行儲蓄銀行儲蓄銀行不動產(chǎn)抵押銀行不動產(chǎn)抵押銀行開發(fā)銀行開發(fā)銀行進出口銀行進出口銀行西方國家金融機構(gòu)體系簡介西方國家金融機構(gòu)體系簡介財財務務公公司司信信托托公公司司租租賃賃公公司司銀行性金融機構(gòu)與非銀行性金融機構(gòu)的關(guān)系銀行性金融機構(gòu)與非銀行性金融機構(gòu)的關(guān)系n相同點：相同點：n都是以某種信用方式運用資金的金融企業(yè)都是以某種信用方式運用資金的金融企業(yè)n不同點：不同點：n吸收資金的方式不同吸收資金的方式不同

5、n業(yè)務方式不同業(yè)務方式不同n在業(yè)務中所處的地位不同在業(yè)務中所處的地位不同n在金融領域中發(fā)揮的具體職能不同在金融領域中發(fā)揮的具體職能不同金融機構(gòu)發(fā)展趨勢金融機構(gòu)發(fā)展趨勢n業(yè)務上不斷創(chuàng)新，向綜合化方向發(fā)展業(yè)務上不斷創(chuàng)新，向綜合化方向發(fā)展n兼并成為現(xiàn)代商業(yè)銀行調(diào)整的一個有效兼并成為現(xiàn)代商業(yè)銀行調(diào)整的一個有效手段手段銀行兼并銀行兼并.docn金融機構(gòu)國際化和網(wǎng)絡化金融機構(gòu)國際化和網(wǎng)絡化n銀行電子化銀行電子化 3. 我國的金融機構(gòu)體系我國的金融機構(gòu)體系n我國金融機構(gòu)體系的建立和發(fā)展我國金融機構(gòu)體系的建立和發(fā)展n1948年年12月月1日在原華北銀行、北海銀行與西北日在原華北銀行、北海銀行與西北農(nóng)民銀行的基

6、礎上成立中國人民銀行。農(nóng)民銀行的基礎上成立中國人民銀行。n社會主義銀行體系的三大發(fā)展社會主義銀行體系的三大發(fā)展n我國現(xiàn)階段的金融機構(gòu)體系我國現(xiàn)階段的金融機構(gòu)體系標志著全國集中標志著全國集中統(tǒng)一的新中國金統(tǒng)一的新中國金融體系的開始融體系的開始3.3.1 3.3.1 我國的金融機構(gòu)體系（建國前）我國的金融機構(gòu)體系（建國前）3.3.2 3.3.2 新中國金融體系的演變新中國金融體系的演變3.3.3 3.3.3 我國現(xiàn)階段的金融機構(gòu)體系我國現(xiàn)階段的金融機構(gòu)體系n貨幣當局與金融監(jiān)管機構(gòu)：貨幣當局與金融監(jiān)管機構(gòu)：中國人民銀行、銀監(jiān)中國人民銀行、銀監(jiān)會（會（2003/4/28）證監(jiān)會（）證監(jiān)會（1992/1

7、0）保監(jiān)會）保監(jiān)會（1998/11/18）n國有商業(yè)銀行：國有商業(yè)銀行：工行、農(nóng)行、中行、建行工行、農(nóng)行、中行、建行、交通、交通銀行、銀行、郵政儲蓄郵政儲蓄。n政策性銀行：政策性銀行：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行、中中國進出口銀行。國進出口銀行。n其他商業(yè)銀行：其他商業(yè)銀行：股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等。農(nóng)村合作銀行等。n非銀行金融機構(gòu)：非銀行金融機構(gòu)：保險公司、信托投資公司、金保險公司、信托投資公司、金融租賃公司、財務公司、證券公司、城鄉(xiāng)信用合融租賃公司、財務公司、證券公司、城鄉(xiāng)信用合作社、投資基金等。作社、投資基金等。

8、我國金融機構(gòu)體系我國金融機構(gòu)體系中央銀行中央銀行銀監(jiān)會銀監(jiān)會保監(jiān)會保監(jiān)會證監(jiān)會證監(jiān)會政策性銀行政策性銀行非銀行金融機構(gòu)非銀行金融機構(gòu)商業(yè)銀行商業(yè)銀行中中資資保保險險公公司司中中外外合合資資保保險險公公司司證證券券公公司司證證券券交交易易所所證證券券投投資資基基金金管管理理公公司司財財務務公公司司信信托托投投資資公公司司信信用用合合作作社社外外資資銀銀行行股股份份制制商商業(yè)業(yè)銀銀行行國國有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行2012年我國銀行年我國銀行業(yè)概況業(yè)概況nhttp:/ 1日在河北石家莊成立，日在河北石家莊成立，19841984年年1 1月月1 1日日開始行使中央銀行職能。開始行使中央銀行職能。n它的基本

9、職能是：它的基本職能是：n制定和實施貨幣政策，保持幣值的穩(wěn)定制定和實施貨幣政策，保持幣值的穩(wěn)定n對金融機構(gòu)實施嚴格的監(jiān)管，保證金融體系安全有效的對金融機構(gòu)實施嚴格的監(jiān)管，保證金融體系安全有效的運行運行n中國人民銀行機構(gòu)設置為總行、分行、城市中心中國人民銀行機構(gòu)設置為總行、分行、城市中心支行和支行。支行和支行。二二、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行n商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能n以追求利潤為目標的特殊企業(yè)以追求利潤為目標的特殊企業(yè)n信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務n商業(yè)銀行的組織形式商業(yè)銀行的組織形式n單一銀行制單一銀行制n分支行制分支行制n控股公司制控

10、股公司制n連鎖銀行制連鎖銀行制n跨國銀行制跨國銀行制n商業(yè)銀行的經(jīng)營原則商業(yè)銀行的經(jīng)營原則n安全性安全性n流動性流動性n盈利性盈利性我國商業(yè)銀行體系我國商業(yè)銀行體系小資料：中國部分銀行成立時間小資料：中國部分銀行成立時間 2011年年3季度末各類銀行業(yè)金融季度末各類銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)占比機構(gòu)總資產(chǎn)占比三三、全國性股份制商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行四四、我國商業(yè)銀行引入外資我國商業(yè)銀行引入外資外資銀行外資銀行n銀監(jiān)會的統(tǒng)計顯示，截至銀監(jiān)會的統(tǒng)計顯示，截至20122012年年底，年年底，4949個國個國家和地區(qū)的銀行在華設立了家和地區(qū)的銀行在華設立了4242家外資法人機構(gòu)、家外資法人機構(gòu)、95

11、95家外國銀行分行和家外國銀行分行和197197家代表處。家代表處。五五、城市商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行n19951995年國務院決定，在城市信用社基礎上組建年國務院決定，在城市信用社基礎上組建城市合作銀行，將眾多的城市信用社組建成地城市合作銀行，將眾多的城市信用社組建成地方性、股份制的銀行。方性、股份制的銀行。 n20052005年底由年底由22902290多家城市信用社、城市內(nèi)農(nóng)村多家城市信用社、城市內(nèi)農(nóng)村信用社及金融服務社合并而成的信用社及金融服務社合并而成的115115家城市商家城市商業(yè)銀行。業(yè)銀行。n20122012年底，共有年底，共有144144家城市商業(yè)銀行。家城市商業(yè)銀行。 六六、

12、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行 農(nóng)村合作銀行農(nóng)村合作銀行n經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，截至經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，截至20052005年年3 3月末全國已月末全國已有有1919家農(nóng)村合作銀行和家農(nóng)村合作銀行和8 8家農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)，家農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)，另有另有2323家農(nóng)村合作銀行和家農(nóng)村合作銀行和1 1家農(nóng)村商業(yè)銀行獲家農(nóng)村商業(yè)銀行獲準籌建。準籌建。n蕭山、義烏、瑞安農(nóng)村合作銀行。蕭山、義烏、瑞安農(nóng)村合作銀行。n截止截止20122012年底，共有年底，共有337337家農(nóng)村商業(yè)銀行。家農(nóng)村商業(yè)銀行。 29%51%20%農(nóng)業(yè)貸款鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款其他貸款七七、政策性銀行、政策性銀行n由政府創(chuàng)立和擔保由政府創(chuàng)立和擔保、以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域政策為目的，具有特殊融資原則、和區(qū)域政策為目的，具有特殊融資原則、不以盈利為目標的金融機構(gòu)。不以盈利為目