金融服務(wù)營銷第三課

1、金融服務(wù)營銷金融服務(wù)營銷 姓名：孫若鵬姓名：孫若鵬 手機號：手機號： 郵箱：郵箱：整理ppt銀行業(yè)面臨的風險銀行業(yè)面臨的風險 銀行的定位-傳統(tǒng)的金融中介，一種資金盈余者和資金短缺者之間的資金融通的金融中介；資金盈余者資金短缺者銀行整理ppt銀行業(yè)面臨的風險銀行業(yè)面臨的風險銀行業(yè)面臨的風險分類銀行業(yè)風險的成因銀行風險的處理方法整理ppt銀行業(yè)面臨的風險分類銀行業(yè)面臨的風險分類市場風險：市場價格的變動使銀行面臨的損失；國家和轉(zhuǎn)移的風險：銀行所在國的經(jīng)濟，政治和社會環(huán)境的安穩(wěn)與否造成的不確定性；利率風險：利率變動造成銀行負債和資產(chǎn)不匹配；信用風險和聲譽風險：貸款客戶無力履行合同時造成的風險，以及銀行

2、自己操作不當，違法違規(guī)給自己的聲譽造成的風險；整理ppt銀行業(yè)風險的成因銀行業(yè)風險的成因1.銀行自己內(nèi)部管理不善或者經(jīng)營不善； 是銀行制度存在問題，存在缺陷導致的問題； 例如：1762年成立的巴林銀行集團是英國倫敦城內(nèi)歷史最久、名聲顯赫的商人銀行集團，一)巴林兄弟公司，主要從事企業(yè)融資、銀行業(yè)務(wù)及資 本市場活動。(二)巴林證券公司，以從事證券經(jīng)紀為經(jīng)營目標。(三)巴林資產(chǎn)管理有 限公司，主要以資產(chǎn)管理及代管個人資產(chǎn)為目標。(四)該集團在美國一家投資銀行擁 有 40%的股份。1993年底，巴林銀行的全 部資產(chǎn)總額為59億英鎊，1994年稅前利潤高達1.5億美元。1995年，頃刻倒閉 新加坡巴林公

3、司期貨經(jīng)理尼克里森錯誤地判斷了日 本股市的走向。1995年 1月份，里森看好日本股市，分別在東京和大阪等地買了大量 期貨合同，指望在日經(jīng)指數(shù)上升時賺取大額利潤。誰知天有不測風云，日本阪神地震 打擊了日本股市的回升勢頭，股價持續(xù)下跌。巴林銀行最后損失金額高達14億美元之 巨，而其自有資產(chǎn)只有幾億美元，虧損巨額難以抵補，申請破產(chǎn)；整理ppt銀行業(yè)風險的成因銀行業(yè)風險的成因2，外部市場風險向銀行集中轉(zhuǎn)移；最典型的就是亞洲金融危機。 1997年7月爆發(fā)的亞洲金融危機被稱為“雙重危機”銀行危機和貨幣危機,其實質(zhì)是銀行危機。一方面：亞洲的銀行系統(tǒng)大量借入短期外債,用來發(fā)放長期貸款, 資產(chǎn)負債期限的不匹配隱

4、藏著巨大風險。另一方面：另一方面,大量的外債以本幣形式貸出 ,為國內(nèi)項目進行融資, 銀行資產(chǎn)和負債的貨幣不匹配,更加劇了潛在的風險。 1996年 ,泡沫開始破裂, 使大量銀行資產(chǎn)變成不良資產(chǎn)。這就導致外國投資者減少了資本投入, 開始攻擊亞洲貨幣。這種攻擊立即產(chǎn)生了資本流入的逆轉(zhuǎn),引起進一步的資本撤退和儲戶擠兌, 帶來嚴重的金融危機。整理ppt銀行業(yè)風險的成因銀行業(yè)風險的成因3，經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌過程中的成本轉(zhuǎn)嫁；中國的四大資產(chǎn)管理公司； 國家于1999年成立了四家直屬國務(wù)院的資產(chǎn)管理公司中國長城資產(chǎn)管理公司、中國信達資產(chǎn)管理公司、中國華融資產(chǎn)管理公司和中國東方資產(chǎn)管理公司，專門對應(yīng)負責解決中國農(nóng)業(yè)銀

5、行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國交通銀行不良資產(chǎn)的問題。 金融資產(chǎn)管理公司可收購國有銀行不良貸款、管理和處置因收購不良貸款形成的資產(chǎn)。金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標。在管理和處置資產(chǎn)時，可以從事追償債務(wù)、資產(chǎn)租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組等活動。金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)當按照公開、競爭、擇優(yōu)的原則管理和處置資產(chǎn)，在轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)時，主要采取招標、拍賣、競價等方式。 整理ppt銀行業(yè)風險的成因銀行業(yè)風險的成因4，公眾信心發(fā)生動搖導致的銀行業(yè)危機； 04年5月，因涉嫌洗錢等不法行為，中等規(guī)模的索德商業(yè)銀行的營業(yè)許可證被俄羅斯央行吊銷。由于銀行界早就有傳言，政府手中有一份即將整頓的

6、銀行的黑名單，俄羅斯的1300多家私有銀行頓時人人自危。分析家估計，這些私有銀行中高達1/3的資本金低于相當于120萬美元的法定下限，而且，多數(shù)銀行都曾經(jīng)或多或少涉及灰色經(jīng)營行為。于是，一些銀行開始炮制自己的黑名單，停止向嫌疑較大的業(yè)務(wù)伙伴拆借。此后，陸續(xù)有四家小規(guī)模的私人銀行關(guān)門大吉或無法支付到期存款。提取存款的人群開始在銀行前排起長隊。 7月6日，到古塔銀行各家網(wǎng)點提取存款的儲戶發(fā)現(xiàn)銀行大門緊閉，墻上貼著的公告聲稱，由于古塔銀行在6月和7月連續(xù)遭遇儲戶大規(guī)模提款(其中在6月中提款額超過100億盧布，相當于3.45億美元)，該行已經(jīng)無法償付到期存款，不得不暫停營業(yè)。整理ppt銀行業(yè)危機的處理

7、方式銀行業(yè)危機的處理方式1，內(nèi)部沖銷；一是由銀行自己呆賬準備或者利潤沖銷；而是債務(wù)人企業(yè)推向重組或者退出市場，即債務(wù)人部分承擔；2，集中處理模式，成立專門的機構(gòu)（資產(chǎn)管理公司），將不良資產(chǎn)置換出來，統(tǒng)一處理；整理ppt保險業(yè)面臨的風險保險業(yè)面臨的風險保險是將偶然不幸的風險損失轉(zhuǎn)移給保險人的風險分組集體；一般分為人壽保險和財產(chǎn)保險；保險公司面臨的風險：資產(chǎn)風險 定價風險 多維風險整理ppt保險業(yè)面臨的風險保險業(yè)面臨的風險1，資產(chǎn)風險：保險基金的借款人可能拖欠貸款，或者是保險公司投資資產(chǎn)價值的下跌；例如利率變動導致的資產(chǎn)和負債不匹配；2，多維風險；主要是產(chǎn)品未能滿足消費者的要求，員工和銷售代理素質(zhì)

8、低下，稅收政策和監(jiān)管法律法規(guī)的變化等；3，定價風險；整理ppt證券行業(yè)的風險證券行業(yè)的風險證券業(yè)就是在一級市場上從事承銷證券，籌集資金，在二級市場上，交易證券的金融機構(gòu)；簡而言之；即幫助投資者開戶；協(xié)助企業(yè)上市；代客理財；還有自營業(yè)務(wù)。整理ppt證券行業(yè)的風險證券行業(yè)的風險1，代理風險：傭金的收入是否能夠滿足營業(yè)網(wǎng)點，管理費用等資金的支出；2，委托風險和證券的承銷風險。主要是在證券公司承銷企業(yè)證券的過程中，如果市場預(yù)期變化或者其他事件導致承銷價格和市場發(fā)行價格的價差不正常波動造成的風險（代銷與包銷）；委托風險主要是頭寸交易風險；3，自營業(yè)務(wù)交易風險-利率風險，違約風險等整理ppt信托業(yè)面臨的風險信托業(yè)面臨的風險信托與銀行、保險、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。受托人和委托人（受益人）面臨的風險：委托人撤資；受托人投資失利（信用風險，市場風險等）整理ppt發(fā)達國家金融服務(wù)發(fā)展的狀況發(fā)達國家金融服務(wù)發(fā)展的狀況1，超前的客戶需求與消費心理的研究2，全方位的服務(wù)能力以及無處不