第1章貨幣和貨幣制度

1、金融系金融學金融學袁桂秋袁桂秋 金融系 金融學是什么？金融學是什么？ 金融分兩部分：投資和融資。 金融學課程是融通資金的一門介紹性學科金融學課程是融通資金的一門介紹性學科。包括包括： 1、貨幣范疇與功能 2、經營貨幣的中介機構-銀行、證券市場等機構介紹 3、宏觀視角下的貨幣運行機制 金融系第一章第一章 貨幣和貨幣制度貨幣和貨幣制度第一節(jié)第一節(jié) 經濟生活中處處有貨幣經濟生活中處處有貨幣 1、家庭個人的可支配收入，公司的流動資金，政府的社會公共需求和稅費收入。 2、出口本國有利的商品和服務，換回需要的商品和服務。 3、以個人、公司企業(yè)、財政機關團體、銀行等金融機構和對外交往這五個方面為中心的貨幣收

2、支形成整個國民經濟中一切現實的貨幣收支體系。 4、沒有“無貨幣”社會,無貨幣，經濟、政治體系馬上崩潰。 - -貨幣是社會經濟發(fā)展的貨幣是社會經濟發(fā)展的“潤滑劑潤滑劑” 金融系第一章第一章 貨幣和貨幣制度貨幣和貨幣制度第二節(jié)第二節(jié) 貨幣的起源貨幣的起源 1、歷史記載：貨幣是幾千年前才出現在人類生活中 2、馬克思的貨幣起源學說 （1）簡單的價值形式：偶然的 -兩把斧頭值一頭羊 （2）擴大的價值形式：一種物品的價值由許多商品表現出來 - 一頭羊值兩把斧頭、一袋稻谷、十捆煙葉 （3）一般的價值形式：交換頻繁，物物交換矛盾突出 -一般等價物的出現 （4）貨幣的產生 -一般等價物中分離出特殊商品，執(zhí)行貨幣

3、的職能金融系第一章第一章 貨幣和貨幣制度貨幣和貨幣制度學習輔助材料：中國的貨幣文化燦爛輝煌中國的貨幣文化燦爛輝煌 中國的貨幣史有3500多年。 公元前1500年，商代已有銅貝幣； 公元前800年，春秋初期已有青銅鑄造的布幣和刀幣； 詩經： 氓 氓之蚩蚩，抱布貿絲， 匪來貿絲，來即我謀。 公元前119年（漢武帝元狩四年）有鹿皮幣； 公元1023年（宋仁宗天圣元年）建交子務，發(fā)行紙幣交子。金融系第一章第一章 貨幣和貨幣制度貨幣和貨幣制度第三節(jié)第三節(jié) 形形色色的貨幣形形色色的貨幣 1、古代的貨幣作為貨幣用途的價值與其作為非貨幣用途的價值相等。 2、金屬貨幣 由國家準許鑄造的合乎規(guī)定重量和成色并具有一

4、定形狀的金屬貨幣。 “金銀天然不是貨幣，但貨幣天然石金銀” 金銀作貨幣的優(yōu)點：可以任意分割；易于保存；易于攜帶；價值比高。 3、鑄幣（大約公元10世紀)：由政府和銀行發(fā)行，代替金屬貨幣流通，往往承諾可隨時兌現為金屬貨幣。 金融系第一章第一章 貨幣和貨幣制度貨幣和貨幣制度第三節(jié)第三節(jié) 形形色色的貨幣形形色色的貨幣 4、信用貨幣 (20世紀30年代以后）:以信用活動為基礎產生的,能夠發(fā)揮貨幣作用的信用工具。信用貨幣的形式： （1）紙幣（銀行券）： 銀行券：由銀行發(fā)行、以信用和 金作雙重保證的銀行票據。 紙幣：由國家強制發(fā)行和流通的不可 兌換為金銀的紙制貨幣符號。 （2）存款貨幣 ：可用于轉賬結算的

5、活期存款 5、電子貨幣通過電子資金轉帳系統(tǒng)儲存和轉移的貨幣資金。 總結：貨幣形式演變的動因總結：貨幣形式演變的動因 1、交易費用的節(jié)約，提供社會運行效率 2、信用制度的發(fā)展 3、網絡計算機等高科技的發(fā)展 4. 社會財富在不斷增長金融系第一章第一章 貨幣和貨幣制度貨幣和貨幣制度學習輔助資料：為什么支票這種便捷的支付方式不能走入我國尋常百姓家呢? 1986年1月27日，中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行曾聯合下發(fā)關于推行個體經濟戶和個人使用支票結算的通知。通知認為，由于人民群眾收入的增加和消費結構的變化，在其消費活動中有使用支票結算的要求。為便利商品流通，減少現金使用，調節(jié)現金流通，簡化清點

6、和收付手續(xù)，并有利于聚集社會資金，擴大信貸資金來源，決定對個人結算進行改革。我國于2003年9月1日起開始施行人民幣銀行結算帳戶管理辦法，這意味著個人可以在銀行開立結算帳戶，個人可以簽發(fā)支票。 但是， 現階段我國居民的個人消費主要以現金支付為主，極少用到個人支票，許多人甚至根本不知道個人支票存款為何物。為什么支票這種便捷的支付方式不能走入我國尋常百姓家呢? 制約中國個人支票存款發(fā)展的根本原因在于個人信用制度的不健全。支票結算是一種信用結算，如果沒有良好的個人信用作支持，必定難以推廣。我國的金融環(huán)境還很不成熟，缺乏那種嚴密的對個人信用的監(jiān)督體制，既難以對個人支票使用過程中的違約行為作出事前防范，

7、又難以在事后進行有效的懲罰，致使消費者個人信用不能保證，人們不敢接受支票。 金融系第一章第一章 貨幣和貨幣制度貨幣和貨幣制度第四節(jié)第四節(jié) 貨幣的職能貨幣的職能 1、價值尺度：用以衡量和表現所有商品和勞務價值時,貨幣為各種商品和勞務定價，執(zhí)行價值尺度職能。 貨幣單位:以貨幣表示的價值計量單位. 價格:以貨幣單位表示的價值,即價值的貨幣表現. 價格的內在決定因素是價值,而外在的決定因素為供求,市場上的價格總是圍繞價值上下波動. 價格的倒數是貨幣購買力（對所有商品而言）,價格指數與貨幣購買力成反比.l這一功能的重要性在于，它減少了物物交換條件下的價格數目，降低了交易成本。金融系第一章第一章 貨幣和貨

8、幣制度貨幣和貨幣制度第四節(jié)第四節(jié) 貨幣的職能貨幣的職能 2、交易媒介或流通手段：貨幣在商品交換中起媒介作用時,發(fā)揮流通手段職能。 貨幣需求:流通中需要多少貨幣取決于3個要素:價格(P)、待出售的商品數量(Q)、貨幣流通速度(V)。 在金屬貨幣制度下:M=PQ/V 利用貨幣作為交易媒介，大量節(jié)約了花費在商品和勞務上交易的時間，同時又可使人們從事自己最擅長的工作，從而極大地提高了經濟效率。金融系第一章第一章 貨幣和貨幣制度貨幣和貨幣制度第四節(jié)第四節(jié) 貨幣的職能貨幣的職能 3、支付手段：貨幣在償還債務或作單方面支付時發(fā)揮支付手段職能。 擴展到商品流通以外的各個領域：純粹的貨幣借貸、財政收支、信貸收支

9、、工資和其他勞務收支等。 改變了一定時期的貨幣流通量。 貨幣作為流通手段和支付手段的貨幣需求量： （待售商品價格總額到期支付總額賒銷商品總額抵消總額）/同一單位貨幣作為流通和支付手段的流通速度金融系第一章第一章 貨幣和貨幣制度貨幣和貨幣制度第四節(jié)第四節(jié) 貨幣的職能貨幣的職能 4、貯藏手段：貨幣退出流通領域被人們當作獨立的價值形態(tài)和社會財富的一般代表保存起來時發(fā)揮貯藏手段職能. 目的：貯藏財富,為購買或支付作準備;為投資積累資本;為預防不測之需或其他目的。發(fā)展：方式變化：個人窖藏請人代管存入銀行 用途變化：單純致富積累資本，提高消費作用：金屬貨幣制度下可自發(fā)調節(jié)貨幣流通量； 信用貨幣制度下形成部

10、分儲蓄,影響即期購買力。 5、世界貨幣：充當國際間的支付手段、購買手段和轉移財富的手段 金屬貨幣流通條件下，各國金鑄幣比價穩(wěn)定 信用貨幣流通條件下,各國貨幣兌換比率匯率金融系第一章第一章 貨幣和貨幣制度貨幣和貨幣制度學習輔助材料：紙幣能不能執(zhí)行世界貨幣的職能？ 世界貨幣是指貨幣具有在世界市場上充當一般等價物的職能。它是隨著商品經濟的發(fā)展，商品交換由一國逐步走向國際市場，而具有的世界貨幣的職能的。這種職能是貨幣其他四個職能在世界范圍內的展現，世界貨幣在國與國的經濟關系中具有以下作用：第一、作為一般的購買手段用于購買外國的商品。第二、作為一般的支付手段用于平衡國際收支差額。第三、作為社會財富的代表

11、，由一國轉移到另一國。如：國際貸款、轉移財產、戰(zhàn)爭賠款等。當貨幣執(zhí)行世界貨幣職能時，能充當世界貨幣的必須是有價值的貨幣商品黃金、白銀。但隨著貨幣的發(fā)展，一些經濟實力強大的國家的紙幣也具有某種世界貨幣的職能，如：美元、馬克、英鎊等。 金融系第一章第一章 貨幣和貨幣制度貨幣和貨幣制度第五節(jié)第五節(jié) 貨幣的界說貨幣的界說 如何給貨幣下定義？應從不同視角、不同深度來認識性質。 1、職能視角下的貨幣界說 在商品、勞務的支付方面，generally accepted in payment for goods or services or in the repayment of debts.（米什金） 價值尺

12、度和流通手段的統(tǒng)一就是貨幣債務的償還中被普遍接受的任何東西。 Anything that is ，貨幣是表現和實現價值的唯一形式。 附：*貨幣與通貨、財富、收入的區(qū)別貨幣與通貨、財富、收入的區(qū)別（一）貨幣不等于現金或通貨：現金（亦稱通貨），指由政府授權發(fā)行的硬幣和現鈔，是一國的法償貨幣，較貨幣范圍小。（二）貨幣不等同于財富：貨幣是財富的表現形式之一。（三）貨幣不等同于收入：收入是單位時間內收益的流量，是流量概念。 金融系第一章第一章 貨幣和貨幣制度貨幣和貨幣制度第五節(jié)第五節(jié) 貨幣的界說貨幣的界說 2、貨幣是一般等價物 貨幣從商品世界中分離出來，起一般等價物的作用，成為被普遍接受的作為購買和支付

13、的特殊商品。 3、貨幣的流動性 流動性，即資產在不受損失的條件下迅速的變現能力。 最具有流動性的資產或金融工具就是貨幣。 變現的難易和快慢、變現成本、其自身價格的穩(wěn)定性和可預測性 思考：思考：把活期存款、股票、定期存款、國庫券、房屋的流動性從大到小排列。 4、貨幣是社會計算的工具或選票 形形色色的消費者對每一件商品時購買還是不購買，是愿意出高價還是只愿意出較低價格購買，這都是投票過程，這就是“看不見的手”在實現社會資源配置。金融系第一章第一章 貨幣和貨幣制度貨幣和貨幣制度第五節(jié)第五節(jié) 貨幣的界說貨幣的界說 5、貨幣與財富 重商主義認為貨幣就是財富 其實，貨幣不等于財富，至多只是財富一部分。 （

14、一個國王祈求所有東西變成黃金，結果全國人民全部餓死。） “錢不是萬能，但沒錢萬萬不能”；“窮在鬧世無人問，富在深山有遠親”。獲取財富的過程是快樂的，但不是目的，擁有財富不一定快樂。 6、貨幣與法 貨幣乃是法律規(guī)定的具有無限償付能力的事物。它們在經濟活動中已經作為貨幣商品在起作用。 金融系第一章第一章 貨幣和貨幣制度貨幣和貨幣制度第五節(jié)第五節(jié) 貨幣的界說貨幣的界說 7、從控制貨幣的要求定義貨幣 貨幣供給的變動對名義國民收入具有重要的影響；中央銀行要能夠控制貨幣供給，從而在宏觀經濟發(fā)生波動時便于中央銀行通過貨幣政策操作來穩(wěn)定經濟。 各國對不同層次貨幣規(guī)定的口徑有所不同，不同層次的貨幣，在經濟活動中

15、的地位和影響不同，國際通用的是M1,M2,M3，系列。 M0=流通中現金 M1=M0+商業(yè)銀行活期存款 廣義貨幣：M2=M1+定期存款+儲蓄存款 我國的貨幣計量： M0=流通中現金 M1=M0+企業(yè)活期存款+農村存款+機關團體存款 M2=M1+企業(yè)定期存款+自酬基本建設存款+個人儲蓄存款+其他存款金融系第一章第一章 貨幣和貨幣制度貨幣和貨幣制度第五節(jié)第五節(jié) 貨幣的界說貨幣的界說 8、生產關系的體現 貨幣是商品經濟關系的表現形式，具有商品經濟的根本原則：不論什么樣的人，持有什么樣的商品，在價值面前一律平等，即按同等的價值量相交換的規(guī)矩行事。 不過，在價值面前一律平等卻以客觀經濟條件的不平等或差異

16、為前提的，資產階級占有生產資料，而無產階級則一無所有，形成資產階級無償占有剩余價值的不平等關系。金融系第一章第一章 貨幣和貨幣制度貨幣和貨幣制度第六節(jié)第六節(jié) 貨幣制度貨幣制度 1、貨幣制度的形成 貨幣制度是指一個國家或地區(qū)以法律形式確定的貨幣流通結構及其組織形式。 （有序的、穩(wěn)定的，能為發(fā)展商品經濟提供有利客觀條件的貨幣制度，是各個政府共同追求的目標。） 貨幣制度大體涉及：貨幣材料的確定，貨幣單位的確定，貨幣種類的確定，對不同種類貨幣的鑄造和發(fā)行管理，對不同種類貨幣的支付能力的規(guī)定，等等。 金融系第一章第一章 貨幣和貨幣制度貨幣和貨幣制度第第六六節(jié)節(jié) 貨幣制度貨幣制度 2、幣材的確定和貨幣單位

17、 貨幣的幣材是貨幣制度的基本內容，也是一種貨幣制度區(qū)別于另一種貨幣制度的依據。 某種商品一旦被規(guī)定為幣材，則稱該貨幣制度為該種商品的本位制，比如以金為幣材的貨幣制度稱為金本位。 確定貨幣單位 最初的貨幣單位和衡量貨幣商品使用價值的自然單位是統(tǒng)一的，如牲畜以頭計算，金屬以重量計算。在紙幣本位制度下，貨幣不再規(guī)定含金量，貨幣單位與價格標準融為一體，通常以習慣形式的名稱為基礎，法律規(guī)定貨幣單位，如我國的元、角、分。 金融系第一章第一章 貨幣和貨幣制度貨幣和貨幣制度第第六六節(jié)節(jié) 貨幣制度貨幣制度 3、確定本位幣和輔幣的鑄造 本位幣是一個國家的基本通貨和法定的計價結算貨幣,具有無限法償能力，最小規(guī)格是一

18、個貨幣單位。 輔幣是本位幣以下的小額通貨，供小額周轉使用，通常用賤金屬鑄造，小于1個貨幣單位，如本幣的1/10 ，我國的角、分幣。 我國在金屬貨幣流通時一直未形成規(guī)范的輔幣制度，銀兩和銅錢并無固定比價。金屬貨幣的鑄造權：中國-中央集中鑄幣權; 資本主義國家-自由鑄造制度。金融系第一章第一章 貨幣和貨幣制度貨幣和貨幣制度第第六六節(jié)節(jié) 貨幣制度貨幣制度 4、無限法償和有限法償 4.1、無限法償：法律規(guī)定的無限制償付能力。法律保護取得這種能力的貨幣，不論每次支付數額多大，不論屬于何種性質的支付，支付的對方均不得拒絕接受。如金屬鑄幣流通時的本位鑄幣，不兌現的中央銀行的銀行券。 4.2、有限法償：在一次

19、支付行為中，超過一定的金額，收款人有權拒收，但在法定限額內，拒收則不受法律保護，如輔幣?，F實經濟生活中，有關法定支付能力的規(guī)定更為復雜：我國，現金與非現金轉帳各有自己適用的領域，有些部分有明文的法律條文規(guī)定。金融系第一章第一章 貨幣和貨幣制度貨幣和貨幣制度第第六六節(jié)節(jié) 貨幣制度貨幣制度 5、金本位的發(fā)展史 5.1、銀本位制 銀本位制是以白銀作為本位幣的貨幣制度，是最早的貨幣制度之一。其內容包括：(1)以白銀作為本位幣材，銀幣為無限法償貨幣，并有強制流通能力；(2)本位幣的名義價值和實際價值相符，銀幣可以自由鑄造，自由熔化；(3)銀行券可以自由兌換銀幣或等量白銀；(4)白銀和銀幣可以自由輸出入。

20、由于體大值輕、白銀產量劇增，供大于求，導致20世紀30年代這種制度幾乎絕跡。 5.2、金銀復本位制 金銀雙本位制：金銀鑄幣都可以鑄造，都有無限的法定支付能力。 格雷欣法則（Gresham Law):即劣幣驅逐良幣的規(guī)律。在金屬貨幣流通條件下，如果在同一地區(qū)同時流通兩種貨幣，則價值相對低的劣幣會把價值相對高的良幣排擠出流通。金融系第一章第一章 貨幣和貨幣制度貨幣和貨幣制度第第六六節(jié)節(jié) 貨幣制度貨幣制度 5.3、金本位制現今，仍有人鼓吹恢復金本位?，F今，仍有人鼓吹恢復金本位。 （1）金幣本位制：黃金，足值貨幣，貨幣單位有法定的黃金含量。金幣本位制是相對穩(wěn)定的貨幣制度，對資本主義經濟發(fā)展起過積極的作用。 （2）金塊本位和金匯兌本位制 5.4、紙幣本位制 1973年末，布雷頓森林體系崩潰，各國實行不兌現的紙幣本位制。 紙幣及其特點：紙幣是國家強制發(fā)行和流通的不能兌現的貨幣符號，一般由中央銀行發(fā)行，國家法律賦予無限法償能力，紙幣不與任何金屬保持等價關系，不規(guī)定含金量。貨幣通過信用程序發(fā)行。紙幣是因流通