預(yù)付款及動(dòng)產(chǎn)融資操作規(guī)程講解與運(yùn)用

1、 預(yù)付款及動(dòng)產(chǎn)融資操作規(guī)程講解與運(yùn)用總行貿(mào)易金融部 2011年 6月 廣州 主要內(nèi)容主要內(nèi)容1現(xiàn)行政策與制度現(xiàn)行政策與制度2操作規(guī)程總體介紹操作規(guī)程總體介紹3產(chǎn)品體系產(chǎn)品體系4準(zhǔn)入管理準(zhǔn)入管理5貸前調(diào)查與授信審查審批貸前調(diào)查與授信審查審批6業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程7操作節(jié)點(diǎn)操作節(jié)點(diǎn)8合同管理合同管理9風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理10應(yīng)用與答疑應(yīng)用與答疑 關(guān)于動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押監(jiān)管準(zhǔn)入和對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押物實(shí)關(guān)于動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押監(jiān)管準(zhǔn)入和對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押物實(shí)行差別監(jiān)管的通知行差別監(jiān)管的通知（廣發(fā)銀貸（廣發(fā)銀貸20082008114114號(hào)）號(hào)）監(jiān)監(jiān)管方面的管方面的 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)

2、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知（廣（廣發(fā)銀貸發(fā)銀貸20082008229229號(hào)）號(hào)）廠區(qū)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押廠區(qū)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 授信擔(dān)保管理辦法授信擔(dān)保管理辦法（20082008版）版） 優(yōu)先支持及限制性授信擔(dān)保范圍優(yōu)先支持及限制性授信擔(dān)保范圍及及合格抵合格抵/ /質(zhì)押物質(zhì)押物清單及抵清單及抵/ /質(zhì)押率標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)押率標(biāo)準(zhǔn) ( (廣發(fā)銀廣發(fā)銀20082008157157號(hào)號(hào)) )押品清單及抵質(zhì)押率押品清單及抵質(zhì)押率廣東發(fā)展銀行預(yù)付款及動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程廣東發(fā)展銀行預(yù)付款及動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）（廣發(fā)銀發(fā)（試行）（廣發(fā)銀發(fā)20112011104104號(hào)）號(hào)）準(zhǔn)入管理準(zhǔn)入管理l借款人借款人l上游廠商（預(yù)上游廠商（

3、預(yù)付款融資）付款融資）l押品押品l監(jiān)管公司監(jiān)管公司l倉(cāng)庫(kù)倉(cāng)庫(kù)額度管理額度管理l借款人直接授信額度借款人直接授信額度l上游廠商額度上游廠商額度l押品限額（信貸資產(chǎn)配置）押品限額（信貸資產(chǎn)配置）l監(jiān)管額度監(jiān)管額度動(dòng)態(tài)全流程管理動(dòng)態(tài)全流程管理l品質(zhì)、權(quán)屬、數(shù)量審核品質(zhì)、權(quán)屬、數(shù)量審核l價(jià)值管理：核價(jià)及調(diào)整、盯市價(jià)值管理：核價(jià)及調(diào)整、盯市l(wèi)下限管理下限管理l出入庫(kù)及押品清單管理出入庫(kù)及押品清單管理l巡核庫(kù)管理巡核庫(kù)管理l資金監(jiān)管與融資款支付管理資金監(jiān)管與融資款支付管理l跌價(jià)補(bǔ)償、應(yīng)急預(yù)案及押品處置跌價(jià)補(bǔ)償、應(yīng)急預(yù)案及押品處置l對(duì)監(jiān)管公司的動(dòng)態(tài)跟蹤管理對(duì)監(jiān)管公司的動(dòng)態(tài)跟蹤管理l其它貸后管理工作其它貸后管

4、理工作 預(yù)付款及動(dòng)產(chǎn)融資管理預(yù)付款及動(dòng)產(chǎn)融資管理標(biāo)準(zhǔn)化標(biāo)準(zhǔn)化專業(yè)化專業(yè)化動(dòng)態(tài)化動(dòng)態(tài)化操作規(guī)程的適用范圍：操作規(guī)程的適用范圍：1、現(xiàn)貨類的動(dòng)產(chǎn)融資2、預(yù)付轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)融資3、國(guó)內(nèi)提單融資4、非倉(cāng)貿(mào)銀項(xiàng)下的非標(biāo)倉(cāng)單質(zhì)押融資規(guī)程縱覽所有業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)操作流程操作流程所有動(dòng)產(chǎn)所有動(dòng)產(chǎn)業(yè)務(wù)品種業(yè)務(wù)品種監(jiān)管公司監(jiān)管公司、期貨公、期貨公司等司等所有業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)參與部門參與部門所有縱向所有縱向業(yè)務(wù)層級(jí)業(yè)務(wù)層級(jí)全面管理原則全面管理原則標(biāo)準(zhǔn)化、電子化管理原則標(biāo)準(zhǔn)化、電子化管理原則正在開發(fā)專業(yè)化全流程管理原則專業(yè)化全流程管理原則業(yè)務(wù)流信息流監(jiān)管流報(bào)表系統(tǒng)報(bào)表系統(tǒng)預(yù)付款融資產(chǎn)品體系與分類動(dòng)產(chǎn)融資產(chǎn)品體系與分類動(dòng)產(chǎn)融資從監(jiān)管角

5、度的分類6.付款贖貨或以貨易貨5.進(jìn)貨7.放貨2.抵/質(zhì)押1.申請(qǐng)4.融資銀行借款人存貨/監(jiān)管公司3.實(shí)施監(jiān)管動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)基本流程標(biāo)準(zhǔn)廠商銀預(yù)付款融資標(biāo)準(zhǔn)廠商銀預(yù)付款融資廠家銀行商家存貨/監(jiān)管公司1.預(yù)付款4. 贖貨2. 到貨質(zhì)押5.放貨7. 回購(gòu)或換貨6. 差額返款3. 監(jiān)管3. 監(jiān)管預(yù)付款預(yù)付款+動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)流程圖（主要的業(yè)務(wù)模式）動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)流程圖（主要的業(yè)務(wù)模式）借借 款款 人人1 1、原則上成立時(shí)間滿、原則上成立時(shí)間滿1 1年以上；年以上；2 2、管理層穩(wěn)定，直接或間接從事該行業(yè)有、管理層穩(wěn)定，直接或間接從事該行業(yè)有2 2年以上行業(yè)經(jīng)驗(yàn)；年以上行業(yè)經(jīng)驗(yàn)；3 3、無逃稅、漏稅記錄，無不

6、良銀行信用記錄，商業(yè)信用記錄良好；、無逃稅、漏稅記錄，無不良銀行信用記錄，商業(yè)信用記錄良好；4 4、不存在價(jià)格不合理的關(guān)聯(lián)交易和虛假交易；、不存在價(jià)格不合理的關(guān)聯(lián)交易和虛假交易；5 5、我行要求的其它條件。、我行要求的其它條件?？蛻魷?zhǔn)入上上 游游 廠廠 商商1 1、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，所處行業(yè)前景良好；、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，所處行業(yè)前景良好；2 2、優(yōu)質(zhì)大中型生產(chǎn)企業(yè)，在所處行業(yè)或區(qū)域內(nèi)具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力；、優(yōu)質(zhì)大中型生產(chǎn)企業(yè)，在所處行業(yè)或區(qū)域內(nèi)具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力；3 3、具備較強(qiáng)的供貨履約能力；、具備較強(qiáng)的供貨履約能力；4 4、財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，資信狀況良好；、財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，資信狀況

7、良好；5 5、我行要求的其它條件。、我行要求的其它條件。押品準(zhǔn)入l我行對(duì)押品準(zhǔn)入實(shí)行目錄制管理，押品目我行對(duì)押品準(zhǔn)入實(shí)行目錄制管理，押品目錄統(tǒng)一由總行制定，并適時(shí)調(diào)整。對(duì)不在目錄統(tǒng)一由總行制定，并適時(shí)調(diào)整。對(duì)不在目錄內(nèi)的商品，分行可向總行申報(bào)準(zhǔn)入。錄內(nèi)的商品，分行可向總行申報(bào)準(zhǔn)入。 l押品的抵押品的抵/ /質(zhì)押率由總行統(tǒng)一規(guī)定。質(zhì)押率由總行統(tǒng)一規(guī)定。下列貨物下列貨物/ /商品不得作為押品：商品不得作為押品：l在質(zhì)押期間易腐爛、易蟲蛀、易變質(zhì)的，以及不易監(jiān)測(cè)、不易保管、不易變現(xiàn)在質(zhì)押期間易腐爛、易蟲蛀、易變質(zhì)的，以及不易監(jiān)測(cè)、不易保管、不易變現(xiàn)或不易辦理登記手續(xù)的商品；或不易辦理登記手續(xù)的商品；

8、l流質(zhì)品（除在期貨交易所注冊(cè)的倉(cāng)儲(chǔ)公司出具的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單，海運(yùn)提單保管的除流質(zhì)品（除在期貨交易所注冊(cè)的倉(cāng)儲(chǔ)公司出具的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單，海運(yùn)提單保管的除外，也不包括成品油）、易腐物品，或保質(zhì)期短、用途特定的藥品、食品等；外，也不包括成品油）、易腐物品，或保質(zhì)期短、用途特定的藥品、食品等；l難以判斷實(shí)際價(jià)值或難以變現(xiàn)、保值的商品。難以判斷實(shí)際價(jià)值或難以變現(xiàn)、保值的商品。監(jiān)管準(zhǔn)入 監(jiān)監(jiān) 管管 公公 司司1 1、獨(dú)立法人資格或其授權(quán)機(jī)構(gòu)，有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或合法、獨(dú)立法人資格或其授權(quán)機(jī)構(gòu)，有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或合法倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)地，有一定注冊(cè)資本，具備一定違約賠償能力；倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)地，有一定注冊(cè)資本，具備一定違約賠償能力；2 2、具備倉(cāng)

9、儲(chǔ)、具備倉(cāng)儲(chǔ)/ /物流經(jīng)營(yíng)資格，符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；物流經(jīng)營(yíng)資格，符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；3 3、軟、硬件設(shè)施齊備，倉(cāng)儲(chǔ)地點(diǎn)能夠滿足貨物保管、防、軟、硬件設(shè)施齊備，倉(cāng)儲(chǔ)地點(diǎn)能夠滿足貨物保管、防火、防盜、防潮等各項(xiàng)基本要求，具備一定的質(zhì)量檢測(cè)技術(shù)火、防盜、防潮等各項(xiàng)基本要求，具備一定的質(zhì)量檢測(cè)技術(shù)及設(shè)備；及設(shè)備； 4 4、已建立完善的倉(cāng)儲(chǔ)管理、出入庫(kù)管理、內(nèi)部控制等相、已建立完善的倉(cāng)儲(chǔ)管理、出入庫(kù)管理、內(nèi)部控制等相關(guān)工作制度和規(guī)范的操作流程，有清晰的內(nèi)部管理帳冊(cè)；關(guān)工作制度和規(guī)范的操作流程，有清晰的內(nèi)部管理帳冊(cè)；5 5、監(jiān)管人員專業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)豐富，隊(duì)伍穩(wěn)定，擁有一定的、監(jiān)管人員專業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)豐富，隊(duì)伍穩(wěn)定，擁有一定

10、的貨物鑒別能力；貨物鑒別能力；6 6、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，無不良信用記錄，能夠按照我行要求積極、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，無不良信用記錄，能夠按照我行要求積極履行監(jiān)管責(zé)任；履行監(jiān)管責(zé)任；7 7、與授信客戶、出質(zhì)人無關(guān)聯(lián)關(guān)系；、與授信客戶、出質(zhì)人無關(guān)聯(lián)關(guān)系；8 8、我行認(rèn)為其他必須的條件。、我行認(rèn)為其他必須的條件。監(jiān)監(jiān) 管管 場(chǎng)場(chǎng) 地地1 1、監(jiān)管公司須合法取得監(jiān)管場(chǎng)所的使用權(quán)，監(jiān)管公司無、監(jiān)管公司須合法取得監(jiān)管場(chǎng)所的使用權(quán)，監(jiān)管公司無法提供有關(guān)使用權(quán)證明的，我行應(yīng)審慎介入。法提供有關(guān)使用權(quán)證明的，我行應(yīng)審慎介入。2 2、監(jiān)管場(chǎng)地一般應(yīng)達(dá)到以下條件：、監(jiān)管場(chǎng)地一般應(yīng)達(dá)到以下條件：監(jiān)管場(chǎng)地相對(duì)封閉，能保證押品獨(dú)立堆放，港口

11、、碼頭監(jiān)管場(chǎng)地相對(duì)封閉，能保證押品獨(dú)立堆放，港口、碼頭及針對(duì)特定商品另有規(guī)定的除外。及針對(duì)特定商品另有規(guī)定的除外。監(jiān)管場(chǎng)地配備必要的生活設(shè)施和通訊設(shè)施，保證現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)監(jiān)管場(chǎng)地配備必要的生活設(shè)施和通訊設(shè)施，保證現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員可以管人員可以2424小時(shí)對(duì)押品進(jìn)行監(jiān)管和對(duì)外信息聯(lián)絡(luò)。小時(shí)對(duì)押品進(jìn)行監(jiān)管和對(duì)外信息聯(lián)絡(luò)。監(jiān)管場(chǎng)地具備必要的消防、安全等基礎(chǔ)設(shè)施，監(jiān)管項(xiàng)目監(jiān)管場(chǎng)地具備必要的消防、安全等基礎(chǔ)設(shè)施，監(jiān)管項(xiàng)目中如押品為特殊商品，監(jiān)管場(chǎng)地應(yīng)具備相應(yīng)的存儲(chǔ)條件。中如押品為特殊商品，監(jiān)管場(chǎng)地應(yīng)具備相應(yīng)的存儲(chǔ)條件。監(jiān)管場(chǎng)地具備必要的押品數(shù)量或重量等計(jì)量工具。監(jiān)管場(chǎng)地具備必要的押品數(shù)量或重量等計(jì)量工具。其他與具體

12、監(jiān)管項(xiàng)目相關(guān)的必要條件。其他與具體監(jiān)管項(xiàng)目相關(guān)的必要條件。3 3、如監(jiān)管場(chǎng)地為港口、碼頭、期貨交易所指定交割倉(cāng)等、如監(jiān)管場(chǎng)地為港口、碼頭、期貨交易所指定交割倉(cāng)等公共倉(cāng)庫(kù)，無法簽署監(jiān)管場(chǎng)地租賃協(xié)議的，應(yīng)約定或委托公共倉(cāng)庫(kù)，無法簽署監(jiān)管場(chǎng)地租賃協(xié)議的，應(yīng)約定或委托我行作為存貨人，或由我行、借款人、監(jiān)管公司及公共倉(cāng)我行作為存貨人，或由我行、借款人、監(jiān)管公司及公共倉(cāng)儲(chǔ)方簽訂相關(guān)協(xié)議，明確公共倉(cāng)儲(chǔ)方的相關(guān)義務(wù)。儲(chǔ)方簽訂相關(guān)協(xié)議，明確公共倉(cāng)儲(chǔ)方的相關(guān)義務(wù)。場(chǎng)地準(zhǔn)入 監(jiān)管場(chǎng)地監(jiān)管場(chǎng)地/ /倉(cāng)倉(cāng)庫(kù)分類庫(kù)分類大型物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)中遠(yuǎn)、中外運(yùn)、中儲(chǔ)、中海等專業(yè)倉(cāng)庫(kù)普通倉(cāng)庫(kù)/ /特種倉(cāng)庫(kù)油庫(kù)、糧庫(kù)商品交易市場(chǎng)商品市場(chǎng)鋼

13、材、建材、汽車等專業(yè)市場(chǎng)電子交易平臺(tái)指定交割倉(cāng)庫(kù)棉花、化工廠區(qū)輸出/派駐監(jiān)管評(píng)級(jí)與額度管理 預(yù)付款融資額度申報(bào) 經(jīng)銷商端發(fā)起由經(jīng)辦行從經(jīng)銷商（買方）端發(fā)起直接授信，無需對(duì)上游廠商核定專門的廠商銀間接授信額度，單個(gè)經(jīng)銷商額度逐一上報(bào)。適用于上游廠商指定的特定少數(shù)經(jīng)銷商，或雙方交易的季節(jié)性、階段性特征明顯，普遍的采用的模式。 上游廠商發(fā)起先對(duì)上游廠商特定核定其承擔(dān)余額返款、回購(gòu)、調(diào)劑銷售等責(zé)任的最高限額，再逐一核定單個(gè)經(jīng)銷商直接授信額度。適用于廠商與我行全面合作，業(yè)務(wù)具有可復(fù)制性和全面推廣意義 ，在汽車、工程機(jī)械等行業(yè)應(yīng)用較廣，也適用于一家做全國(guó)，或全國(guó)做一家。額度申報(bào)流程授信審查審批授信審查審批

14、出賬前審查出賬前審查出出 賬賬常規(guī)化動(dòng)態(tài)管理：常規(guī)化動(dòng)態(tài)管理：日常管理、監(jiān)測(cè)預(yù)警、應(yīng)急日常管理、監(jiān)測(cè)預(yù)警、應(yīng)急管理等其他貸后管理工作。管理等其他貸后管理工作。1、企業(yè)基本資料、財(cái)務(wù)資料、企業(yè)基本資料、財(cái)務(wù)資料2、交易資料、交易資料3、動(dòng)產(chǎn)融資監(jiān)管方案（可為廠區(qū)動(dòng)產(chǎn)融動(dòng)產(chǎn)融資監(jiān)管方案（可為廠區(qū)動(dòng)產(chǎn)融資或異地動(dòng)產(chǎn)融資）資或異地動(dòng)產(chǎn)融資）1、核庫(kù)審查、核庫(kù)審查2、押品權(quán)屬及品質(zhì)審查、押品權(quán)屬及品質(zhì)審查3、核價(jià)、核價(jià)4、場(chǎng)地權(quán)屬審查、場(chǎng)地權(quán)屬審查5、其他審查、其他審查1、到貨管理、到貨管理2、例行巡庫(kù)、核庫(kù)、例行巡庫(kù)、核庫(kù)3、贖貨及換貨審批、贖貨及換貨審批4、對(duì)賬及監(jiān)管物清單管理、對(duì)賬及監(jiān)管物清單管理

15、5、價(jià)格管理、價(jià)格管理6、企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)跟蹤、企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)跟蹤4、場(chǎng)地權(quán)屬審查、場(chǎng)地權(quán)屬審查5、其他審查、其他審查貸前調(diào)查與授信申報(bào)貸前調(diào)查與授信申報(bào)內(nèi)部流程動(dòng)產(chǎn)業(yè)務(wù)出賬授信批復(fù)授信批復(fù)授信批復(fù)核價(jià)合同簽訂合同簽訂押品移交押品移交核庫(kù)核庫(kù)核價(jià)核價(jià)經(jīng)辦行經(jīng)辦行出質(zhì)人、經(jīng)辦出質(zhì)人、經(jīng)辦行、監(jiān)管方行、監(jiān)管方巡核庫(kù)崗巡核庫(kù)崗價(jià)格管理崗價(jià)格管理崗出賬前審核出賬前審核出賬審核崗出賬審核崗抵押登記抵押登記主合同、動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)主合同、動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押合同、其它擔(dān)保押合同、其它擔(dān)保合同合同押品清單押品清單核庫(kù)報(bào)告核庫(kù)報(bào)告價(jià)格確定價(jià)格確定/調(diào)整通調(diào)整通知書知書出賬前審核表出賬前審核表業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程押品移交押品移交核價(jià)核價(jià)調(diào)

16、價(jià)調(diào)價(jià)下限下限換貨換貨贖貨贖貨外部操作流程監(jiān)管項(xiàng)目啟動(dòng)流程動(dòng)產(chǎn)融資的動(dòng)態(tài)管理是指監(jiān)管項(xiàng)目啟動(dòng)后的持續(xù)動(dòng)態(tài)及全流程跟蹤監(jiān)管，具體包括是指監(jiān)管項(xiàng)目啟動(dòng)后的持續(xù)動(dòng)態(tài)及全流程跟蹤監(jiān)管，具體包括巡庫(kù)、核庫(kù)、贖（換）貨、臺(tái)賬及對(duì)賬管理等日常工作內(nèi)容。巡庫(kù)、核庫(kù)、贖（換）貨、臺(tái)賬及對(duì)賬管理等日常工作內(nèi)容。到貨與入庫(kù)/押品交付押品交付監(jiān)管公司入庫(kù)核庫(kù)、核價(jià)張貼抵質(zhì)押標(biāo)識(shí)下限確定正式監(jiān)管權(quán)屬審查與質(zhì)檢現(xiàn)貨抵/質(zhì)押融資業(yè)務(wù)出賬審核要點(diǎn) 審核項(xiàng)目審核項(xiàng)目審核內(nèi)容審核內(nèi)容1 1、授信合同、授信合同應(yīng)簽訂主合同、動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管合同、動(dòng)產(chǎn)抵應(yīng)簽訂主合同、動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管合同、動(dòng)產(chǎn)抵/ /質(zhì)押合同、監(jiān)管場(chǎng)地租賃協(xié)議等，重點(diǎn)落質(zhì)押合同、監(jiān)

17、管場(chǎng)地租賃協(xié)議等，重點(diǎn)落實(shí)合同約定條款是否符合要求，預(yù)留印鑒是否齊全。實(shí)合同約定條款是否符合要求，預(yù)留印鑒是否齊全。2 2、抵、抵/ /質(zhì)押物權(quán)屬和質(zhì)押物權(quán)屬和品質(zhì)相關(guān)資料品質(zhì)相關(guān)資料（1 1）非進(jìn)口物資：客戶提供購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票、付款憑證、運(yùn)輸單據(jù)、質(zhì)檢）非進(jìn)口物資：客戶提供購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票、付款憑證、運(yùn)輸單據(jù)、質(zhì)檢單等。以上資料應(yīng)與抵單等。以上資料應(yīng)與抵/ /質(zhì)押物相對(duì)應(yīng)，保證抵質(zhì)押物相對(duì)應(yīng)，保證抵/ /質(zhì)押物權(quán)屬清晰、品質(zhì)符合要質(zhì)押物權(quán)屬清晰、品質(zhì)符合要求。求。（2 2）進(jìn)口物資：提供該批貨物從國(guó)外進(jìn)口到國(guó)內(nèi)的系列單據(jù)。包括和國(guó)外出口商）進(jìn)口物資：提供該批貨物從國(guó)外進(jìn)口到國(guó)內(nèi)的系

18、列單據(jù)。包括和國(guó)外出口商的合同、發(fā)票、海運(yùn)提單、報(bào)關(guān)單、國(guó)內(nèi)完稅發(fā)票（關(guān)稅發(fā)票、增值稅發(fā)票）、的合同、發(fā)票、海運(yùn)提單、報(bào)關(guān)單、國(guó)內(nèi)完稅發(fā)票（關(guān)稅發(fā)票、增值稅發(fā)票）、國(guó)內(nèi)商檢單。國(guó)內(nèi)商檢單。3 3、抵、抵/ /質(zhì)押物單價(jià)核質(zhì)押物單價(jià)核定及抵定及抵 / /質(zhì)押率質(zhì)押率是否符合審批意見要求。核價(jià)按照購(gòu)入價(jià)與市場(chǎng)價(jià)孰低原則。抵是否符合審批意見要求。核價(jià)按照購(gòu)入價(jià)與市場(chǎng)價(jià)孰低原則。抵/ /質(zhì)押物需滿足：質(zhì)押物需滿足：抵抵/ /質(zhì)押物價(jià)值質(zhì)押物價(jià)值* *抵抵/ /質(zhì)押率質(zhì)押率出賬敞口。出賬敞口。4 4、抵、抵/ /質(zhì)押手續(xù)材料質(zhì)押手續(xù)材料齊備性齊備性需提供需提供押品清單押品清單等抵等抵/ /質(zhì)押資料。應(yīng)有

19、抵質(zhì)押資料。應(yīng)有抵/ /質(zhì)押物名稱、價(jià)格、規(guī)格等信息，對(duì)質(zhì)押物名稱、價(jià)格、規(guī)格等信息，對(duì)應(yīng)的合同類型和合同編號(hào)應(yīng)填寫正確。若為港口監(jiān)管的進(jìn)口貨物，須注明船名。應(yīng)的合同類型和合同編號(hào)應(yīng)填寫正確。若為港口監(jiān)管的進(jìn)口貨物，須注明船名。監(jiān)管公司的印鑒和監(jiān)管協(xié)議的預(yù)留印鑒必須一致。抵監(jiān)管公司的印鑒和監(jiān)管協(xié)議的預(yù)留印鑒必須一致。抵/ /質(zhì)押物的品名、規(guī)格、質(zhì)押物的品名、規(guī)格、產(chǎn)地與產(chǎn)地與押品清單押品清單是否一致；抵是否一致；抵/ /質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明是否與實(shí)物能夠?qū)?yīng)；質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明是否與實(shí)物能夠?qū)?yīng)；5 5、第三方檢驗(yàn)報(bào)告、第三方檢驗(yàn)報(bào)告（若批復(fù)要求）（若批復(fù)要求）出賬前須做好抵出賬前須做好抵/ /質(zhì)押

20、物取樣和檢驗(yàn)，由第三方質(zhì)檢機(jī)構(gòu)出具產(chǎn)品檢驗(yàn)報(bào)告。第三質(zhì)押物取樣和檢驗(yàn)，由第三方質(zhì)檢機(jī)構(gòu)出具產(chǎn)品檢驗(yàn)報(bào)告。第三方質(zhì)檢機(jī)構(gòu)須為分行認(rèn)可的質(zhì)檢機(jī)構(gòu)。分行應(yīng)審核質(zhì)檢方資質(zhì)，選擇專業(yè)水平方質(zhì)檢機(jī)構(gòu)須為分行認(rèn)可的質(zhì)檢機(jī)構(gòu)。分行應(yīng)審核質(zhì)檢方資質(zhì)，選擇專業(yè)水平較高的獨(dú)立第三方的質(zhì)檢機(jī)構(gòu)，禁止選擇授信企業(yè)的關(guān)聯(lián)方。較高的獨(dú)立第三方的質(zhì)檢機(jī)構(gòu)，禁止選擇授信企業(yè)的關(guān)聯(lián)方?，F(xiàn)貨抵/質(zhì)押融資業(yè)務(wù)出賬審核要點(diǎn) 審核項(xiàng)目審核項(xiàng)目審核內(nèi)容審核內(nèi)容6 6、抵、抵/ /質(zhì)押物的保管質(zhì)押物的保管期限期限抵抵/ /質(zhì)押物的保管期限或出廠日期是否超過限制性條款質(zhì)押物的保管期限或出廠日期是否超過限制性條款7 7、保險(xiǎn)要求、保險(xiǎn)要求保管抵

21、保管抵/ /質(zhì)押物的倉(cāng)庫(kù)和保管方式是否符合保險(xiǎn)條款約定；保險(xiǎn)單（原件）中，應(yīng)質(zhì)押物的倉(cāng)庫(kù)和保管方式是否符合保險(xiǎn)條款約定；保險(xiǎn)單（原件）中，應(yīng)注明注明“第一受益人為廣發(fā)銀行股份有限公司第一受益人為廣發(fā)銀行股份有限公司行，未經(jīng)廣發(fā)銀行股份有限公司行，未經(jīng)廣發(fā)銀行股份有限公司行許可不得更改行許可不得更改”，或保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓我行，或?qū)⑽倚辛袨楸槐ｋU(xiǎn)人。保險(xiǎn)期限，或保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓我行，或?qū)⑽倚辛袨楸槐ｋU(xiǎn)人。保險(xiǎn)期限應(yīng)覆蓋授信期限。應(yīng)覆蓋授信期限。8 8、核庫(kù)報(bào)告書、核庫(kù)報(bào)告書、押押品監(jiān)管下限通知書品監(jiān)管下限通知書首筆出賬時(shí)，均須由客戶經(jīng)理和巡庫(kù)核庫(kù)崗人員對(duì)抵首筆出賬時(shí)，均須由客戶經(jīng)理和巡庫(kù)核庫(kù)崗人員對(duì)抵/

22、/質(zhì)押物進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，并出質(zhì)押物進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，并出具具核庫(kù)報(bào)告書核庫(kù)報(bào)告書。9 9、抵押登記、抵押登記1 1、不允許換貨的，進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)固定抵押登記，動(dòng)產(chǎn)抵押登記書列明此次抵押的具體、不允許換貨的，進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)固定抵押登記，動(dòng)產(chǎn)抵押登記書列明此次抵押的具體品種、數(shù)量。品種、數(shù)量。2 2、允許換貨的，應(yīng)進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押登記，在抵押財(cái)產(chǎn)范圍的描述方面，如果以、允許換貨的，應(yīng)進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押登記，在抵押財(cái)產(chǎn)范圍的描述方面，如果以全部財(cái)產(chǎn)抵押的，是否填寫：應(yīng)約定全部財(cái)產(chǎn)抵押的，是否填寫：應(yīng)約定“（公司）以現(xiàn)有的以及將有的全部（公司）以現(xiàn)有的以及將有的全部動(dòng)產(chǎn)抵押予廣發(fā)銀行動(dòng)產(chǎn)抵押予廣發(fā)銀行”；如以部分特定的；

23、如以部分特定的存貨動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)約定存貨動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)約定“（公（公司）以現(xiàn)有的以及將有的司）以現(xiàn)有的以及將有的動(dòng)產(chǎn)抵押予廣發(fā)銀行動(dòng)產(chǎn)抵押予廣發(fā)銀行”。預(yù)付款融資業(yè)務(wù)出賬審核要點(diǎn) 1 1、三方合作協(xié)議、三方合作協(xié)議 除應(yīng)符合現(xiàn)貨抵除應(yīng)符合現(xiàn)貨抵/ /質(zhì)押融資業(yè)務(wù)出賬審核要點(diǎn)之外，還應(yīng)簽訂質(zhì)押融資業(yè)務(wù)出賬審核要點(diǎn)之外，還應(yīng)簽訂合作協(xié)議書合作協(xié)議書，由廠商銀三方簽章確認(rèn)。三方協(xié)議審核要點(diǎn)：由廠商銀三方簽章確認(rèn)。三方協(xié)議審核要點(diǎn)：1 1、根據(jù)業(yè)務(wù)模式在協(xié)議書中選擇相應(yīng)的選項(xiàng)，預(yù)留相關(guān)印鑒；、根據(jù)業(yè)務(wù)模式在協(xié)議書中選擇相應(yīng)的選項(xiàng)，預(yù)留相關(guān)印鑒；2 2、發(fā)貨地點(diǎn)是否為我行指定倉(cāng)庫(kù)，約定收貨人是否為我行或

24、我行指定收貨人。、發(fā)貨地點(diǎn)是否為我行指定倉(cāng)庫(kù)，約定收貨人是否為我行或我行指定收貨人。3 3、收款授權(quán)委托書：賣方簽收預(yù)收款收款確認(rèn)函件不是用公章和法人簽字進(jìn)行確認(rèn)、收款授權(quán)委托書：賣方簽收預(yù)收款收款確認(rèn)函件不是用公章和法人簽字進(jìn)行確認(rèn)且三協(xié)議中未約定直接簽收人的，出賬時(shí)應(yīng)提供賣方的相關(guān)授權(quán)委托書。且三協(xié)議中未約定直接簽收人的，出賬時(shí)應(yīng)提供賣方的相關(guān)授權(quán)委托書。2 2、購(gòu)銷合同、購(gòu)銷合同審核借款人與賣方的審核借款人與賣方的購(gòu)銷合同購(gòu)銷合同品種是否在批復(fù)意見范圍內(nèi)，合同約定付款方式品種是否在批復(fù)意見范圍內(nèi)，合同約定付款方式是否會(huì)影響我行的貨權(quán)，產(chǎn)品單價(jià)是否合理，交貨期限是否在我行約定最后到貨期是否

25、會(huì)影響我行的貨權(quán)，產(chǎn)品單價(jià)是否合理，交貨期限是否在我行約定最后到貨期限以內(nèi)。限以內(nèi)。3 3、轉(zhuǎn)入現(xiàn)貨抵、轉(zhuǎn)入現(xiàn)貨抵/ /質(zhì)押后質(zhì)押后同貨抵同貨抵/ /質(zhì)押融資業(yè)務(wù)出賬審核要求。質(zhì)押融資業(yè)務(wù)出賬審核要求。押品價(jià)值管理 跌價(jià)補(bǔ)償：跌價(jià)補(bǔ)償：補(bǔ)貨補(bǔ)保證金大宗商品與期市場(chǎng)掛鉤盯市制度盯市制度總行貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)大宗商品、期貨品種以及其它主要押品的盯市，向全行發(fā)布押品價(jià)格信息及走勢(shì)預(yù)測(cè)；分行貿(mào)易金融部門結(jié)合總行公布的價(jià)格信息，具體負(fù)責(zé)轄內(nèi)押品的盯市。價(jià)格價(jià)格時(shí)間時(shí)間價(jià)格核定價(jià)格核定/ /調(diào)整調(diào)整分行價(jià)格管理崗依據(jù)盯市信息，對(duì)價(jià)格下趺超過一定幅度須進(jìn)行調(diào)整監(jiān)管下限監(jiān)管下限下限管理l 監(jiān)管下限=敞口抵/質(zhì)率l

26、 根據(jù)實(shí)時(shí)敞口進(jìn)行下限的調(diào)整l 通知：經(jīng)辦行通知，報(bào)備分行風(fēng)管部下限水位入庫(kù)l解除抵/質(zhì)押、贖貨均通過下限調(diào)整來完成l下限的調(diào)整情況：償還授信、補(bǔ)保證金、以其它有效擔(dān)保方式置換換貨管理總體要求總體要求l須為我行允許的合格押品l出質(zhì)人因經(jīng)營(yíng)需要申請(qǐng)l我行主動(dòng)要求：過期等原因要求置換成風(fēng)險(xiǎn)較小的押品操作操作l高于下限高于下限出質(zhì)人申請(qǐng)，監(jiān)管公司直接辦理l下限以內(nèi)下限以內(nèi)先入后出原則，確保換貨后高于下限換貨是指抵換貨是指抵/ /質(zhì)押人提供質(zhì)押人提供我行認(rèn)可的新押品，解除我行認(rèn)可的新押品，解除或提取同等金額押品的行或提取同等金額押品的行為。為。贖貨管理核庫(kù)管理核庫(kù)要求核庫(kù)要求 核庫(kù)內(nèi)容核庫(kù)內(nèi)容巡庫(kù)管理

27、總體要求總體要求l對(duì)監(jiān)管公司及其監(jiān)管的押品進(jìn)行定期、不定期的巡查。l重點(diǎn)是對(duì)檢查監(jiān)管公司的倉(cāng)儲(chǔ)和監(jiān)管條件、內(nèi)部管理、操作規(guī)范性，也對(duì)押品權(quán)屬、質(zhì)理和數(shù)據(jù)量進(jìn)行核查l巡庫(kù)主體：由分行信貸管理部組織，巡核庫(kù)崗負(fù)責(zé)落實(shí)；總行可以直接或要求分行進(jìn)行特例巡查。l巡庫(kù)頻率：1、年度內(nèi)巡庫(kù)率達(dá)到100%2、具體應(yīng)根據(jù)監(jiān)管公司等級(jí)和倉(cāng)庫(kù)類型確定巡庫(kù)主要內(nèi)容巡庫(kù)主要內(nèi)容l對(duì)監(jiān)管公司內(nèi)部操作流程和風(fēng)控措施是到到位：出入庫(kù)記錄l監(jiān)管員素質(zhì)及輪崗情況、與我行配合情況l監(jiān)管條件核查：如防火、防盜、防潮、防曬、防腐蝕的軟硬件l碼放是否規(guī)范、合理，是否張貼抵質(zhì)押標(biāo)識(shí) 項(xiàng)目監(jiān)管公司等級(jí)監(jiān)管模式獨(dú)立第三方倉(cāng)庫(kù)非獨(dú)立第三方倉(cāng)庫(kù)A

28、級(jí)每季不少于一次每?jī)稍虏簧儆谝淮蜝級(jí)每二月不少一次C級(jí)每季不少于二次問題的處置與整改問題的處置與整改l提交巡庫(kù)報(bào)告l發(fā)現(xiàn)問題對(duì)監(jiān)管公司提出整改意見，發(fā)出預(yù)警信號(hào)款項(xiàng)支付 動(dòng)產(chǎn)融資：動(dòng)產(chǎn)融資：按總行流動(dòng)資金管理辦法執(zhí)行 預(yù)付款融資：預(yù)付款融資：l 嚴(yán)格限定支付對(duì)象：上游廠商或其授權(quán)指定的收款人l 有關(guān)達(dá)達(dá)方式、簽收要求（包括授權(quán)經(jīng)辦人、預(yù)留印章）等須在三方合作協(xié)議中明確約定；l 預(yù)收款收款確認(rèn)函件如非加蓋企業(yè)公章及法人簽章的，應(yīng)由三方合作協(xié)議中約定的簽收人簽章。收到預(yù)收款確認(rèn)函后，經(jīng)辦行須對(duì)相關(guān)內(nèi)容及簽章進(jìn)行核對(duì)；l 我行留存上述支付憑證、款項(xiàng)支付通知書的復(fù)印件，留存收款人回復(fù)的預(yù)收款收款確認(rèn)函

29、件的原件。預(yù)付款融資（1）與上游廠商：物流監(jiān)控崗定期與上游廠商進(jìn)行發(fā)貨情況的對(duì)賬，填制上游廠商發(fā)貨情況對(duì)賬表，審核廠商是否按照合同約定時(shí)間、地點(diǎn)和數(shù)量完成發(fā)貨任務(wù)。對(duì)賬人員應(yīng)在每月5日前將上游廠商發(fā)貨情況對(duì)賬表整理歸檔。（2）與監(jiān)管公司：物流監(jiān)控崗將上游廠商發(fā)貨情況對(duì)賬表和監(jiān)管公司出具的動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)庫(kù)存對(duì)賬表進(jìn)行核對(duì)，核實(shí)發(fā)貨量和收貨量是否相符。 若若發(fā)現(xiàn)在庫(kù)監(jiān)管物價(jià)值發(fā)現(xiàn)在庫(kù)監(jiān)管物價(jià)值低于監(jiān)管下限，或者預(yù)付款低于監(jiān)管下限，或者預(yù)付款融資模式下廠商未按約定發(fā)融資模式下廠商未按約定發(fā)貨，物流監(jiān)控崗應(yīng)立即上報(bào)貨，物流監(jiān)控崗應(yīng)立即上報(bào)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人，分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人，并通知經(jīng)辦支行，及

30、時(shí)采取并通知經(jīng)辦支行，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。應(yīng)對(duì)措施。 （1）在監(jiān)管合同中約定，監(jiān)管公司應(yīng)在每月末進(jìn)行盤點(diǎn)對(duì)賬，并出具動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)庫(kù)存對(duì)賬表，于次月初交給物流監(jiān)控崗；（2）分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門建立業(yè)務(wù)臺(tái)賬，并與動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)庫(kù)存對(duì)賬表進(jìn)行核對(duì)，重點(diǎn)審查押品是否足值，核對(duì)押品的數(shù)量以及價(jià)值是否滿足我行抵質(zhì)押率要求。 若監(jiān)管公司監(jiān)管信息能若監(jiān)管公司監(jiān)管信息能與我行動(dòng)產(chǎn)融資管理系統(tǒng)實(shí)與我行動(dòng)產(chǎn)融資管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)對(duì)接的，允許電子對(duì)現(xiàn)實(shí)時(shí)對(duì)接的，允許電子對(duì)賬。賬。動(dòng)產(chǎn)融資對(duì)賬管理 合同管理的原則 動(dòng)產(chǎn)抵押合同、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同為標(biāo)準(zhǔn)合同 動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管合同為示范合同，分行可以根據(jù)總行合同管理辦法對(duì)部分條款進(jìn)行修訂，但須保

31、證操作附件及流程的統(tǒng)一性 總對(duì)總項(xiàng)下的合同經(jīng)總對(duì)總協(xié)商約定，以總行印發(fā)的總對(duì)總監(jiān)管通知為準(zhǔn)，具體的監(jiān)管合同參照標(biāo)準(zhǔn)合同管理，分行不得自行更改合同版本的的適用動(dòng)產(chǎn)抵押合同動(dòng)產(chǎn)抵押合同動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同生產(chǎn)型廠商以廠區(qū)原材料、半成品、產(chǎn)成品等作為動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行融資的建議使用O商貿(mào)型企業(yè)以存放于自有倉(cāng)庫(kù)的商品進(jìn)行融資的建議使用O押品不轉(zhuǎn)移占有的必須使用押品轉(zhuǎn)移占有的建議使用O動(dòng)產(chǎn)抵押合同動(dòng)產(chǎn)抵押合同適用范圍廣，擔(dān)保物轉(zhuǎn)移占有及不轉(zhuǎn)移占有情況適用范圍廣，擔(dān)保物轉(zhuǎn)移占有及不轉(zhuǎn)移占有情況均適用；均適用；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同只適用于擔(dān)保物轉(zhuǎn)移占有情況。只適用于擔(dān)保物轉(zhuǎn)移占有情況。動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管協(xié)議空白項(xiàng)填寫說

32、明出處出處內(nèi)容內(nèi)容填寫說明填寫說明第一條1本合同項(xiàng)下乙方提供的押品為根據(jù)授信批復(fù)限定的押品種類填寫，如批復(fù)無特別要求，品牌/廠家/產(chǎn)地及規(guī)格/型號(hào)可填“不限”第三條押品的交付如為動(dòng)產(chǎn)融資，一般選第4項(xiàng)；如為預(yù)付款轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)融資，根據(jù)實(shí)際情況選1-3項(xiàng)第二條本合同各方約定的監(jiān)管區(qū)域?yàn)橐韵碌陧?xiàng)如為固定區(qū)域，選擇第1項(xiàng)，并將具體地址填上；如為在途監(jiān)管，選擇第2項(xiàng)，并填寫具體條件第十四條一本合同項(xiàng)下對(duì)押品的置換按以下第項(xiàng)辦理如為動(dòng)態(tài)模式操作，選擇“2、允許乙方置換押品”；如為靜態(tài)模式，選擇“1、除甲方要求置換之外，不允許乙方置換押品”動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管協(xié)議附件使用說明主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施（1動(dòng)產(chǎn)）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

33、提示風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施客戶信用風(fēng)險(xiǎn)客戶信用風(fēng)險(xiǎn) 嚴(yán)格準(zhǔn)入條件、選擇資信優(yōu)良的企業(yè)作為目標(biāo)客戶；嚴(yán)格準(zhǔn)入條件、選擇資信優(yōu)良的企業(yè)作為目標(biāo)客戶；加強(qiáng)貸后管理，密切關(guān)注企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況；加強(qiáng)貸后管理，密切關(guān)注企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況； 有效監(jiān)管押品，確保押品足值和有效。有效監(jiān)管押品，確保押品足值和有效。監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn) 不同的監(jiān)管公司資信實(shí)力、管理能力及賠付能力均存在較大差不同的監(jiān)管公司資信實(shí)力、管理能力及賠付能力均存在較大差異。異。必須強(qiáng)化監(jiān)管公司的準(zhǔn)入條件和標(biāo)準(zhǔn)必須強(qiáng)化監(jiān)管公司的準(zhǔn)入條件和標(biāo)準(zhǔn)切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)議條款的落實(shí)，防范監(jiān)管公司的違約風(fēng)險(xiǎn)。切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)議條款的落實(shí)，防范監(jiān)管公

34、司的違約風(fēng)險(xiǎn)。 強(qiáng)化對(duì)監(jiān)管公司的定期實(shí)地核查，確保每?jī)稍轮辽賹?shí)地盤查強(qiáng)化對(duì)監(jiān)管公司的定期實(shí)地核查，確保每?jī)稍轮辽賹?shí)地盤查一次。一次。 跌價(jià)風(fēng)險(xiǎn)跌價(jià)風(fēng)險(xiǎn) 分行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行逐日盯市制度，加強(qiáng)對(duì)抵質(zhì)押品市場(chǎng)價(jià)格走分行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行逐日盯市制度，加強(qiáng)對(duì)抵質(zhì)押品市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)和市值浮動(dòng)狀況的關(guān)注，確保實(shí)際有效抵質(zhì)押率在核定范圍勢(shì)和市值浮動(dòng)狀況的關(guān)注，確保實(shí)際有效抵質(zhì)押率在核定范圍內(nèi)內(nèi)跌價(jià)超過約定幅度，須落實(shí)跌價(jià)補(bǔ)償措施跌價(jià)超過約定幅度，須落實(shí)跌價(jià)補(bǔ)償措施主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施（2動(dòng)產(chǎn)）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示 風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn) 通過與大型優(yōu)質(zhì)的監(jiān)管公司合作，控制監(jiān)管上的操作風(fēng)險(xiǎn)通過與大型優(yōu)質(zhì)

35、的監(jiān)管公司合作，控制監(jiān)管上的操作風(fēng)險(xiǎn)必要的確權(quán)和核庫(kù)程序必要的確權(quán)和核庫(kù)程序我行受理企業(yè)提換貨申請(qǐng)時(shí)應(yīng)落實(shí)企業(yè)是否償還授信敞口或新增符合我行受理企業(yè)提換貨申請(qǐng)時(shí)應(yīng)落實(shí)企業(yè)是否償還授信敞口或新增符合我行審批要求的同價(jià)值的抵質(zhì)押品，落實(shí)無誤后方可辦理出庫(kù)和換貨我行審批要求的同價(jià)值的抵質(zhì)押品，落實(shí)無誤后方可辦理出庫(kù)和換貨法律與合規(guī)法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 履行必要的確權(quán)審核程序，確保抵質(zhì)押品所有權(quán)完整履行必要的確權(quán)審核程序，確保抵質(zhì)押品所有權(quán)完整確保我行債權(quán)有效成立。抵質(zhì)押品的轉(zhuǎn)移占有和交付程序須合法有效，確保我行債權(quán)有效成立。抵質(zhì)押品的轉(zhuǎn)移占有和交付程序須合法有效，并及時(shí)取得已經(jīng)交付我行或我行委托的監(jiān)管公司占有的憑據(jù)并及時(shí)取得已經(jīng)交付我行或我行委托的監(jiān)管公司占有的憑據(jù)監(jiān)管協(xié)議及監(jiān)管場(chǎng)地轉(zhuǎn)租協(xié)議等文件須經(jīng)我行法律部門審核，明確各監(jiān)管協(xié)議及監(jiān)管場(chǎng)地轉(zhuǎn)租協(xié)議等文件須經(jīng)我行法律部門審核，明確各方權(quán)利義務(wù)。方權(quán)利義務(wù)。自然災(zāi)害和自然災(zāi)害和意外事故風(fēng)意外事故風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn) 可通過購(gòu)買保險(xiǎn)的辦法來降低和轉(zhuǎn)移可通過購(gòu)買保險(xiǎn)的辦法來降低和轉(zhuǎn)移須購(gòu)買我行為第一受益人的綜合險(xiǎn)，必要時(shí)可附加盜搶險(xiǎn)須購(gòu)買我行為第一受益人的綜合險(xiǎn)，必要時(shí)可附加盜搶險(xiǎn)