票據(jù)業(yè)務(wù)的介紹

1、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)介紹電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)介紹惠州市升工業(yè)有限公司2目 錄電子商業(yè)匯票的背景電子商業(yè)匯票的簡(jiǎn)介電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢(shì)企業(yè)的操作流程電票業(yè)務(wù)的增值服務(wù)3一、電子商業(yè)匯票的背景 為進(jìn)一步推動(dòng)國(guó)內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)和票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展，便利企業(yè)支付和融資，拓展票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，中國(guó)人民銀行于2008年1月決定組織建設(shè)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。 自上線運(yùn)行以來(lái)，電子商業(yè)匯票的每月出票、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等主要業(yè)務(wù)呈現(xiàn)迅猛發(fā)展的趨勢(shì)，月交易量平均增幅達(dá)38%。至2011年7月31日，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)處理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)總數(shù)累計(jì)為70.86萬(wàn)筆，金額總計(jì)21171.82億。4一、電子商業(yè)匯票的背景5一、電子商業(yè)匯票的背景6二、

2、電子商業(yè)匯票的簡(jiǎn)介1、電子商業(yè)匯票 是指出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票又分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。特點(diǎn)：數(shù)據(jù)電文代替實(shí)物票據(jù)電子簽名取代實(shí)體蓋章網(wǎng)絡(luò)傳輸代替人工傳遞電腦錄入代替手工票據(jù)7 2、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS） 是指中國(guó)人民銀行建設(shè)并管理的，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、登記、轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記、查詢和商業(yè)匯票（含紙質(zhì)、電子商業(yè)匯票）公開報(bào)價(jià)服務(wù)的綜合性業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。二、電子商業(yè)匯票的簡(jiǎn)介 業(yè)務(wù)參與者是指通過(guò)銀行等已加入

3、人行電票系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的主體。 主體包括企業(yè)、人民銀行、直接連入人行電票系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱接入行）、通過(guò)他行代理連入電票系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱被代理行）8二、電子商業(yè)匯票的簡(jiǎn)介 業(yè)務(wù)流程電子商業(yè)匯票紙質(zhì)商業(yè)匯票適用規(guī)章制度電票管理辦法、電子簽名法票據(jù)法、支付結(jié)算辦法簽發(fā)辦理方式網(wǎng)銀系統(tǒng)辦理實(shí)地柜臺(tái)辦理期限最長(zhǎng)1年最長(zhǎng)6個(gè)月承兌種類電子銀行承兌匯票電子商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票承兌人銀行、財(cái)務(wù)公司銀行、財(cái)務(wù)公司外的法人或其他組織銀行銀行外法人或其他組織辦理方式網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)辦理實(shí)地柜臺(tái)辦理資料審查相同查詢查復(fù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)查詢實(shí)地、郵寄、傳真或系統(tǒng)等背書轉(zhuǎn)

4、讓電子簽名，數(shù)字認(rèn)證紙質(zhì)手工背書、簽章融資貼現(xiàn)系統(tǒng)申請(qǐng)，實(shí)地辦理實(shí)地辦理托收提示付款電子指令實(shí)時(shí)發(fā)送數(shù)據(jù)通過(guò)郵局寄送紙質(zhì)票據(jù)資金清算通過(guò)人行系統(tǒng)實(shí)時(shí)清算通過(guò)人為、系統(tǒng)等方式清算付款時(shí)間提示付款的當(dāng)天一般異地加3天，可能推遲3、電票與紙票業(yè)務(wù)的對(duì)比9二、電子商業(yè)匯票的簡(jiǎn)介 4、電子商業(yè)匯票票據(jù)號(hào)碼 電子商業(yè)匯票的“票據(jù)號(hào)碼”分為5個(gè)部分，共30位,全部由阿拉伯?dāng)?shù)字組成,結(jié)構(gòu)如下： 票據(jù)種類 + 支付系統(tǒng)行號(hào) + 出票登記日期 + 當(dāng)天流水號(hào) + 校驗(yàn)碼 （1位） （12位） （6位） （8位） （1位） 第1 位與第2 位之間、第13 位與第14 位之間、第21 位與第22 位之間、第29位與第

5、30 位之間分別空一格。 當(dāng)銀行將電子商業(yè)匯票信息成功登記到人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）后，由ECDS自動(dòng)生成系統(tǒng)內(nèi)唯一的電子商業(yè)匯票號(hào)碼。10期限靈活、融資功能增強(qiáng)防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提升資金使用效率提升企業(yè)現(xiàn)金流管理實(shí)現(xiàn)票據(jù)流轉(zhuǎn)全程電子化加快資金回籠票據(jù)期限由6個(gè)月延至1年短期貸款可轉(zhuǎn)換為電票杜絕紙票易變?cè)?、易遺失風(fēng)險(xiǎn)降低攜帶、轉(zhuǎn)讓風(fēng)險(xiǎn)安全、快捷借助平臺(tái)掌握上、下游資金情況提升資金流管理能力電票三、電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢(shì)111、適用范圍四、企業(yè)的操作流程 電子票據(jù)業(yè)務(wù)的流轉(zhuǎn)適用于已開立銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)電票功能的企業(yè)。 電子票據(jù)生命周期以電子流形式存在，且以電子簽名替代傳統(tǒng)簽章。 122、公司注意事

6、項(xiàng) 四、企業(yè)的操作流程 收票銀行： 建行惠州開發(fā)區(qū)支行 收票銀行行號(hào)： 90759500XXXX 收票賬號(hào)： 801001XXXX1000XX 收票企業(yè)： 企業(yè)的單位名稱 電子票據(jù)業(yè)務(wù)的流轉(zhuǎn)，需由票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)起方發(fā)起，對(duì)方進(jìn)行簽收后才能完成，因此在發(fā)起票據(jù)業(yè)務(wù)后，發(fā)起方需要及時(shí)通知對(duì)方進(jìn)行簽收。 公司必須在開戶銀行開立賬戶并安裝電票系統(tǒng)，才能辦理電票業(yè)務(wù)。 公司應(yīng)將在銀行開戶的信息及時(shí)通知出票或上手背書企業(yè)，以便收票業(yè)務(wù)的順暢。13 3、企業(yè)適用條件四、企業(yè)的操作流程1、企業(yè)的開戶銀行應(yīng)加入人民銀行電子票據(jù)系統(tǒng)，成為電票系統(tǒng)的主體。2、企業(yè)需安裝其開戶銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，并開通電子票據(jù)功能。4

7、、電子票據(jù)業(yè)務(wù)的流轉(zhuǎn)，需由票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)起方發(fā)起，對(duì)方進(jìn)行簽收后才能完成，因此在發(fā)起票據(jù)業(yè)務(wù)后，發(fā)起方需要及時(shí)通知對(duì)方進(jìn)行簽收。3、企業(yè)在開通銀行電子票據(jù)操作功能時(shí)，可能需要向開戶行支付一定的費(fèi)用成本。14電 子 銀 行 承 兌 匯 票出票日期 貳零壹壹 年 叁 月 貳拾捌 日票據(jù)號(hào)碼 1 305100000016 20081128 12345678 0出票人全 稱西安市國(guó)美電器有限公司收款人全 稱西安TCL電器銷售有限公司賬 號(hào)51000140900003752賬 號(hào)8010011255100001開戶銀行寧夏銀行西安分行營(yíng)業(yè)部開戶銀行TCL集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司出票保證信息保證人名稱：保證人地址：

8、保證日期：出 票 金 額人民幣（大寫）貳佰萬(wàn)元整億千百十萬(wàn)千百十元角分￥20 0000000承兌信息出票人承諾：本匯票請(qǐng)予以承兌，到期無(wú)條件付款承兌行全 稱寧夏銀行西安分行營(yíng)業(yè)部承兌行承兌：本匯票已經(jīng)承兌，到期無(wú)條件付款行 號(hào) 305100000016承兌日期 貳零壹壹 年 叁 月叁拾壹 日地 址陜西省西安市雁塔區(qū) 承兌保證信息保證人名稱：保證人地址：保證日期：匯 票 到 期 日貳零壹壹年壹拾壹月貳拾捌日備 注 評(píng) 級(jí) 信 息（僅 供 參 考）出 票 人評(píng)級(jí)主體：評(píng)級(jí)等級(jí)：A 評(píng)級(jí)到期日：2011年12月8日承 兌 行評(píng)級(jí)主體：評(píng)級(jí)等級(jí)： 評(píng)級(jí)到期日： 四、企業(yè)的操作流程15西安TCL電器銷售

9、有限公司惠州TCL電器銷售有限公司可以轉(zhuǎn)讓2011-09-23四、企業(yè)的操作流程16五、電票業(yè)務(wù)的增值服務(wù)1、票據(jù)融資及理財(cái) 企業(yè)、上下游供應(yīng)鏈，在不同階段提供不同票據(jù)服務(wù)，服務(wù)品種眾多。產(chǎn)品小票換大票大票換小票優(yōu)勢(shì)靈活、方便節(jié)約在途時(shí)間簽發(fā)承兌背書Title in here產(chǎn)品銀行承兌企業(yè)承兌優(yōu)勢(shì)增信渠道靈活多樣產(chǎn)品 電子背書優(yōu)勢(shì)提高效率減少差錯(cuò) Description of the sub contents貼現(xiàn)托收l(shuí)產(chǎn)品l商票貼現(xiàn)l銀票貼現(xiàn)l優(yōu)勢(shì)l付息靈活l流程簡(jiǎn)單l當(dāng)天到賬l產(chǎn)品l電子托收l(shuí)優(yōu)勢(shì)l零在途l零風(fēng)險(xiǎn)票 據(jù) 池17五、電票業(yè)務(wù)的增值服務(wù)公司收票清點(diǎn)票據(jù)2、縮短公司收票流程全程網(wǎng)

10、絡(luò)化管理, 原流程15個(gè)步驟 現(xiàn)流程7個(gè)步驟，原耗時(shí)3天 現(xiàn)耗時(shí)4小時(shí)減少4次蓋章時(shí)間和2次郵寄費(fèi)用，加速收票流程，節(jié)約人力物力。登記財(cái)務(wù)系統(tǒng)票據(jù)背書加蓋印鑒郵寄總部清點(diǎn)票據(jù)核對(duì)數(shù)據(jù)票據(jù)背書加蓋印鑒遞交公司票據(jù)背書加蓋印鑒托管票據(jù)票據(jù)托收18五、電票業(yè)務(wù)的增值服務(wù)3、加快開票速度 交予 承兌 出票 打印紙質(zhì)票據(jù)：需購(gòu)買紙質(zhì)商業(yè)匯票，并進(jìn)行手寫、打印，容易出現(xiàn)票面錯(cuò)誤等出票人需在票據(jù)上加蓋印鑒、容易出現(xiàn)印鑒加蓋不清等情況承兌人需在票據(jù)上加蓋印鑒、容易出現(xiàn)印鑒加蓋不清等情況通過(guò)郵寄或交接方式交予收款人，耗時(shí)耗力，容易出現(xiàn)遺失等情況提示收票 提示承兌出票登記出票人在系統(tǒng)操作出票登記，無(wú)需購(gòu)買和打印紙質(zhì)商業(yè)匯票，出票人不用加蓋印鑒出票人通過(guò)系統(tǒng)向承兌人提示承兌，承兌人在系統(tǒng)簽收，無(wú)需承兌人加蓋印鑒和背書出票人通過(guò)系統(tǒng)向收票人提示收票，收票人在系統(tǒng)簽收，票據(jù)不存在遺失風(fēng)險(xiǎn)電子票據(jù)：19五、電票業(yè)務(wù)的增值服務(wù)4、加快票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓速度 背書背書 保管保管 驗(yàn)票驗(yàn)票 收票收票紙質(zhì)票據(jù)：通過(guò)郵寄或當(dāng)面交接等方式收到紙質(zhì)商票，耗時(shí)長(zhǎng)、成本高需檢驗(yàn)票據(jù)是否真實(shí)、有效、合法。存在收到假票、爛票的風(fēng)險(xiǎn)需專人專柜保管，票據(jù)在保管和流轉(zhuǎn)中存在遺失的風(fēng)險(xiǎn)需手工加蓋印鑒和背書。容易出現(xiàn)印鑒不清或背書錯(cuò)誤，造成托收困難。 背書背書 收票收票在電票系統(tǒng)實(shí)時(shí)簽收電子商票。快捷、方便、安全