商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)合作服務(wù)的方案

1、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行商業(yè)銀行托管服務(wù)方案中國郵政儲(chǔ)蓄銀行日期：2013年6月隨著我國金融市場改革和發(fā)展不斷深入，利率市場化、混業(yè)經(jīng)營和金融開放趨勢日益明顯，國內(nèi)銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了深刻變化。深耕銀銀合作，通過資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)提升經(jīng)營管理現(xiàn)代化水平、豐富產(chǎn)品線、提高市場競爭力是商業(yè)銀行開創(chuàng)共生共贏、共同發(fā)展新局面的不二選擇。郵儲(chǔ)銀行愿與您攜手，依托資產(chǎn)托管，為銀行同業(yè)提供一攬子金融服務(wù)；利用郵儲(chǔ)銀行豐富的內(nèi)外部資源，深化同業(yè)業(yè)務(wù)的全面合作發(fā)展，更好地滿足您多樣化的金融需求，合作共贏，創(chuàng)新發(fā)展，共創(chuàng)美好未來。一、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行基本概況中國郵政儲(chǔ)蓄銀行隸屬于中國郵政集團(tuán)，中國郵政集團(tuán)下設(shè)中國郵政儲(chǔ)

2、蓄銀行、中國郵政速遞物流公司、中國集郵總公司、中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國郵政航空公司、郵政科學(xué)研究規(guī)劃院等全資子公司，參股中法人壽保險(xiǎn)公司、中郵創(chuàng)業(yè)基金管理有限公司、中郵證券有限責(zé)任公司。中國郵政集團(tuán)已發(fā)展成為集金融、速遞、物流為一體的金融控股集團(tuán)。根據(jù)國務(wù)院金融體制改革的總體安排，在改革原有郵政儲(chǔ)蓄管理體制基礎(chǔ)上，2007年3月中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司正式成立。2012年1月21日，經(jīng)國務(wù)院同意并經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司依法整體變更為中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司。經(jīng)過改制前后26年的不懈努力，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行已成為一家全國網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模最大、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面最

3、廣、客戶最多的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，一家資金實(shí)力雄厚、同業(yè)客戶數(shù)量龐大、市場競爭力和影響力極強(qiáng)的大型商業(yè)銀行。截至2012年末，郵儲(chǔ)銀行總資產(chǎn)規(guī)模保持在銀行業(yè)第七位，存款規(guī)模排名第五位，貸款規(guī)模排名第十四位，國債承銷排名第四位，銀行間債券市場結(jié)算量排名第七位，在投行業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等各項(xiàng)新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域也持續(xù)拓展，市場份額逐步提高，品牌信譽(yù)和服務(wù)優(yōu)勢逐步彰顯。二、托管業(yè)務(wù)發(fā)展概況中國郵政儲(chǔ)蓄銀行托管業(yè)務(wù)部成立于2008年5月，2009年7月經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，獲得證券投資基金托管資格，成為國內(nèi)第16家托管行。2012年7月，經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，郵儲(chǔ)銀行取得保險(xiǎn)資金托管資格。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行持續(xù)

4、拓展托管產(chǎn)品類型，目前已形成涵蓋證券投資基金、基金專戶、保險(xiǎn)資金、券商資管、信托資產(chǎn)、股權(quán)投資基金、銀行理財(cái)、資金托管等數(shù)十種類型的托管產(chǎn)品體系。自開辦業(yè)務(wù)以來，郵儲(chǔ)銀行憑借專業(yè)的托管團(tuán)隊(duì)、高效的托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)、規(guī)范的管理制度、健全的內(nèi)控體系和快捷的業(yè)務(wù)辦理模式，為合作伙伴提供資產(chǎn)保管、賬戶管理、資金清算、會(huì)計(jì)核算、投資監(jiān)督、信息披露等安全、高效、專業(yè)、全面的托管服務(wù)以及投融資、財(cái)務(wù)咨詢顧問等托管項(xiàng)目咨詢服務(wù)，獲得合作機(jī)構(gòu)的廣泛認(rèn)可與一致好評(píng)，托管規(guī)模連續(xù)三年翻番增長，截至2013年5月末，郵儲(chǔ)銀行托管規(guī)模近4000億元，在同期成立的新托管銀行中處于顯著領(lǐng)先地位。三、商業(yè)銀行托管服務(wù)方案（一）服

5、務(wù)范圍郵儲(chǔ)銀行為商業(yè)銀行提供全面的托管服務(wù)，服務(wù)范圍包括但不限于：銀行理財(cái)產(chǎn)品的托管；銀行理財(cái)產(chǎn)品或自營資金所投資的基金專戶、信托計(jì)劃、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理計(jì)劃等產(chǎn)品的托管。（二）服務(wù)內(nèi)容郵儲(chǔ)銀行依據(jù)法律規(guī)定和托管合同約定，為托管業(yè)務(wù)合作伙伴提供包括資產(chǎn)保管、資金清算、會(huì)計(jì)核算、投資監(jiān)督、信息披露等在內(nèi)的托管基礎(chǔ)服務(wù)，并根據(jù)托管市場變化及客戶需求提供靈活、高效、專業(yè)的個(gè)性化增值服務(wù)。管理費(fèi)投資人賬戶資金募集收益分配賬戶管理資金清算會(huì)計(jì)核算投資監(jiān)督資金運(yùn)用資金回收顧問費(fèi)托管費(fèi)劃款指令托管報(bào)告托管賬戶投資退出投資顧問（如有）托管銀行交易對(duì)手管理人圖1：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)開展模式圖1.資產(chǎn)保

6、管 我行資產(chǎn)保管服務(wù)堅(jiān)持獨(dú)立性原則，為托管資產(chǎn)開立專用賬戶，專戶保管托管資產(chǎn)資金，嚴(yán)格保證托管資產(chǎn)與我行自有資產(chǎn)、其他托管資產(chǎn)相互獨(dú)立。此外，我行將根據(jù)相關(guān)部門要求為托管資產(chǎn)代開資金賬戶和證券賬戶，用于滬深交易所交易資金的結(jié)算及證券的保管。2.資金清算根據(jù)管理人指令為托管資產(chǎn)提供投資、費(fèi)用支付、本金及收益分配、其他調(diào)撥等的資金清算服務(wù)。（1）我行資金清算業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)清晰、控制嚴(yán)格。指令傳輸支持加密傳真、深圳通電子指令傳送等方式，傳輸通道安全暢通；指令接收和審核由專人負(fù)責(zé)，并全程跟蹤指令執(zhí)行過程,及時(shí)溝通指令問題，確保每筆指令的順利流轉(zhuǎn)；指令執(zhí)行過程中設(shè)置經(jīng)辦、復(fù)核、執(zhí)行三道防線，嚴(yán)控操作風(fēng)險(xiǎn)，確保

7、指令準(zhǔn)確無誤執(zhí)行。（2）托管清算直聯(lián)公司系統(tǒng)，指令清算及時(shí)高效。經(jīng)由我行托管系統(tǒng)執(zhí)行的指令將實(shí)時(shí)送達(dá)核心系統(tǒng)，指令執(zhí)行路徑簡潔、清算效率高。（3）托管清算具備完備的多級(jí)應(yīng)急預(yù)案體系，確保在特殊事件下為托管資金開辟綠色通道。3.會(huì)計(jì)核算我行可根據(jù)相關(guān)政策規(guī)定和客戶需求提供相應(yīng)的會(huì)計(jì)核算服務(wù)，服務(wù)內(nèi)容包括但不限于：為托管產(chǎn)品單獨(dú)建立會(huì)計(jì)賬套、核算日常業(yè)務(wù)并提供估值表、余額表、資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、頭寸表等會(huì)計(jì)報(bào)表。我行具備國內(nèi)領(lǐng)先的會(huì)計(jì)核算估值系統(tǒng)，可以提供符合我國企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則或證券投資基金會(huì)計(jì)核算要求的會(huì)計(jì)信息，并根據(jù)相關(guān)準(zhǔn)則變化及時(shí)更新，按照客戶要求第一時(shí)間提供相應(yīng)核算口徑的會(huì)計(jì)信息和數(shù)據(jù)。在業(yè)

8、務(wù)流程上，我行托管業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算工作以真實(shí)、有效的原始憑證為依據(jù)，及時(shí)進(jìn)行處理和傳遞，以保證每日會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確完整。在操作中按照雙人復(fù)核的原則，分別為各受托資產(chǎn)設(shè)置綜合和明細(xì)核算賬目，實(shí)行賬實(shí)分管、賬證復(fù)核、有賬有據(jù)和日清月結(jié)的管理制度。會(huì)計(jì)核算中涉及的印章、密鑰、原始憑證、記賬憑證及會(huì)計(jì)資料檔案均由專人負(fù)責(zé)保管，切實(shí)保障了受托資產(chǎn)財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性和資金的安全、完整性。4.投資監(jiān)督我行可根據(jù)相關(guān)政策規(guī)定和客戶需求提供投資監(jiān)督服務(wù)，服務(wù)內(nèi)容包括但不限于：審核托管資產(chǎn)的投資行為是否符合相關(guān)政策法規(guī)以及協(xié)議約定、代委托資產(chǎn)向監(jiān)管部門報(bào)送相關(guān)報(bào)表等。我行通過自主研發(fā)的系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)及日終的監(jiān)測監(jiān)督，可及時(shí)

9、發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為并采取措施，協(xié)助管理人合規(guī)操作，有效保護(hù)投資者權(quán)益。5.信息披露我行可根據(jù)相關(guān)政策規(guī)定和客戶需求提供信息披露服務(wù)，服務(wù)內(nèi)容主要包括披露信息復(fù)核和信息披露兩部分，其中披露信息復(fù)核是指根據(jù)管理人要求定期復(fù)核財(cái)務(wù)報(bào)表、公告信息等；信息披露是指按照約定及時(shí)出具保管報(bào)告、披露財(cái)務(wù)報(bào)表等。我行披露信息復(fù)核工作由專人跟蹤內(nèi)部審核環(huán)節(jié)，確保及時(shí)反饋審核結(jié)果，協(xié)助管理人做好披露工作。此外，及時(shí)跟進(jìn)的系統(tǒng)研發(fā)工作也確保我行系統(tǒng)可以及時(shí)生成符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的披露信息，提升了披露信息復(fù)核工作的效率。（三）服務(wù)流程郵儲(chǔ)銀行托管服務(wù)流程（如圖2）簡潔，服務(wù)響應(yīng)速度快，真正做到靈活高效、方便快捷。資產(chǎn)保管開立托管賬

10、戶、預(yù)留賬戶信息資金清算會(huì)計(jì)核算劃款指令授權(quán)書等文件資料移交合同簽署投資監(jiān)督信息披露初始委托資產(chǎn)全部到賬圖2：托管服務(wù)流程圖此外，針對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管，我行可與管理人簽署理財(cái)產(chǎn)品總對(duì)總托管協(xié)議，無需就單只理財(cái)產(chǎn)品再次簽署合同，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行前向我行提供理財(cái)產(chǎn)品說明書等約定文件即可完成托管確認(rèn)，使得業(yè)務(wù)辦理流程更快速、更簡化。（四）服務(wù)優(yōu)勢1.便捷的托管服務(wù)首先，協(xié)議簽署流程簡單。在相關(guān)材料齊全的情況下，三個(gè)工作日即可簽署合同（依據(jù)我行協(xié)議模板），特殊情況可根據(jù)相關(guān)條件開辟綠色通道。此外，針對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品，客戶只需與我行簽署總對(duì)總理財(cái)產(chǎn)品托管協(xié)議，單只產(chǎn)品托管無需再次簽署合同。其次，賬戶開立快捷

11、。托管賬戶根據(jù)托管協(xié)議的約定開立，無需寄送紙質(zhì)材料、無需提供開戶預(yù)留印鑒、無需等待三天劃款，可實(shí)現(xiàn)賬戶當(dāng)天開立、當(dāng)天即可使用，充分滿足客戶的時(shí)限要求。再次，資金劃撥迅速。我行的托管系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了估值、監(jiān)督及清算各業(yè)務(wù)模塊數(shù)據(jù)的統(tǒng)一存儲(chǔ)、處理及共享，業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)無縫對(duì)接，大大提高了業(yè)務(wù)處理的自動(dòng)化程度及直通處理效率。同時(shí)，我行托管系統(tǒng)直聯(lián)交互公司系統(tǒng)，無需憑借網(wǎng)銀操作，無需落地處理，指令執(zhí)行路徑簡潔，資金清算及時(shí)高效。最后，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行托管業(yè)務(wù)部實(shí)行扁平化的管理架構(gòu)模式，直通式的業(yè)務(wù)處理機(jī)制形成了托管業(yè)務(wù)高效快節(jié)奏的工作方式和靈活的服務(wù)機(jī)制，服務(wù)響應(yīng)迅速及時(shí)。2.豐富的托管經(jīng)驗(yàn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行具備豐

12、富的托管服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。截至2013年5月末，郵儲(chǔ)銀行托管規(guī)模已近4000億元，涵蓋公募基金、基金專戶、信托計(jì)劃、本外幣銀行理財(cái)、私募基金、券商資管等多個(gè)產(chǎn)品類型，無論場內(nèi)證券、銀行間債券、信托計(jì)劃、票據(jù)類等投資標(biāo)的，都具備豐富的托管運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)。此外，郵儲(chǔ)銀行擁有豐富的理財(cái)產(chǎn)品托管經(jīng)驗(yàn)，我行于2011年正式開辦他行理財(cái)托管業(yè)務(wù)，截至2013年5月末，已與31家銀行達(dá)成長期合作關(guān)系，托管理財(cái)產(chǎn)品類型齊全，并具備為無固定期限、滾動(dòng)發(fā)行等多種復(fù)雜理財(cái)產(chǎn)品提供托管的服務(wù)能力。3.先進(jìn)的托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為我國托管業(yè)務(wù)領(lǐng)域的后進(jìn)入者，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行充分汲取系統(tǒng)建設(shè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，在業(yè)務(wù)開辦之初即采用業(yè)內(nèi)先進(jìn)的系統(tǒng)管理

13、模式，建設(shè)了安全、高效、便捷、靈活的托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并結(jié)合托管行業(yè)發(fā)展趨勢，持續(xù)進(jìn)行科技投入，不斷優(yōu)化升級(jí)，從而更好地滿足客戶需求。4.完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中國郵政儲(chǔ)蓄銀行托管業(yè)務(wù)制定了一套健全的管理制度，并通過嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、按照國際標(biāo)準(zhǔn)不斷完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和獨(dú)立的稽核監(jiān)督機(jī)制，切實(shí)履行托管人職責(zé)，有效防范和化解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從而確保受托資產(chǎn)的安全完整，最大限度地維護(hù)投資人的利益，促進(jìn)托管業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。5.完備的應(yīng)急處理方案中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在開辦托管業(yè)務(wù)之初就充分重視托管業(yè)務(wù)的應(yīng)急響應(yīng)能力，并制定了完備的應(yīng)急預(yù)案。在數(shù)據(jù)接收方面，直聯(lián)外部系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接收均采用雙線互備，且與數(shù)據(jù)發(fā)送方建立起

14、應(yīng)急處理通道；在資金清算方面，我行在托管系統(tǒng)日常清算路徑之外，準(zhǔn)備了網(wǎng)銀和柜臺(tái)等多條應(yīng)急通道，確保在托管系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)緊急情況時(shí)能做到及時(shí)清算；在系統(tǒng)設(shè)計(jì)方面，所有業(yè)務(wù)操作均支持前臺(tái)手工維護(hù)，確保在數(shù)據(jù)無法自動(dòng)接入的情況下，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急操作，B/S的設(shè)計(jì)也為異地登陸提供有利的保障；在災(zāi)備方面，托管系統(tǒng)采用雙機(jī)備份的方式，且納入全行災(zāi)備預(yù)案。6.廣闊的合作平臺(tái)依托中國郵政儲(chǔ)蓄銀行強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、資金優(yōu)勢、投資優(yōu)勢和資源優(yōu)勢，我行可為合作伙伴提供包括信息咨詢、市場資訊、投資渠道推薦、投資經(jīng)驗(yàn)分享等一系列個(gè)性化、增值性服務(wù)，為深化銀銀合作搭建了廣闊的平臺(tái)。四、商業(yè)銀行綜合金融服務(wù)方案郵儲(chǔ)銀行秉承

15、“進(jìn)步，與您同步”的經(jīng)營理念，為金融同業(yè)打造全鏈條綜合服務(wù)平臺(tái)。對(duì)于戰(zhàn)略合作伙伴，郵儲(chǔ)銀行將優(yōu)化組合不同的金融產(chǎn)品，為客戶提供個(gè)性化的綜合金融服務(wù)方案。目前已與金融同業(yè)開展的業(yè)務(wù)包括但不限于：資金拆借、同業(yè)存放、代理同業(yè)資金清算、債券承銷和投資、外匯買賣、衍生產(chǎn)品交易、代客資金交易、同業(yè)資產(chǎn)買賣回購、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等。在資金業(yè)務(wù)方面，郵儲(chǔ)銀行可以通過存放同業(yè)等多種形式進(jìn)行資金的融入或融出，滿足客戶對(duì)存款性質(zhì)、存款期限、存款價(jià)格的不同需求。在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，郵儲(chǔ)銀行憑借自身信貸規(guī)模的優(yōu)勢，可以通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式為客戶改善資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)，調(diào)節(jié)客戶所持有資產(chǎn)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性。在投行業(yè)務(wù)方面，郵儲(chǔ)銀行可通過靈活的投資方式、高效的業(yè)務(wù)辦理模式，解決客戶存量資產(chǎn)的處置、新增資產(chǎn)的資金來源、企業(yè)客戶的投融資需求等問題。郵儲(chǔ)銀行將以資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)為紐帶，在資金、渠道和產(chǎn)品等多方面與銀行同業(yè)展開深入合作，以金融同業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新為動(dòng)力，以業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展為手段，以全面完整的產(chǎn)