反洗錢重點(diǎn)課題

1、附件一：重點(diǎn)研究課題一、法人監(jiān)管體系框架試點(diǎn)調(diào)研 年內(nèi)，總行將選擇工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有控股商業(yè)銀行，開展 以法人為單位的監(jiān)管試點(diǎn)， 統(tǒng)一收集監(jiān)管報(bào)表， 建立以法人為單位的 監(jiān)管檔案和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系， 在科學(xué)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上， 對(duì)存在問題的 金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行提示。 與此相應(yīng)， 各分支機(jī)構(gòu)對(duì)以上試點(diǎn)單位的監(jiān)管方 式將發(fā)生重大轉(zhuǎn)變， 有必要在試點(diǎn)過程中積極探索新的監(jiān)管方式， 并 及時(shí)總結(jié)。二、以風(fēng)險(xiǎn)為本的國(guó)家反洗錢策略研究近年來，我國(guó)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)為本方法在金融領(lǐng)域的運(yùn)用等問題開展了 較為深入的探討， 但對(duì)如何在國(guó)家或政府層面貫徹落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)為本方法 卻鮮有討論。新的 FATF 四十條建議將風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢方法作為

2、反洗 錢、反恐怖融資工作的指導(dǎo)性原則， 國(guó)家及有關(guān)主管部門的反洗錢監(jiān) 管更應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)為本原則， 以風(fēng)險(xiǎn)為本配置監(jiān)管資源。 從理論上初 步研究和探索風(fēng)險(xiǎn)為本方法在國(guó)家或政府層面的應(yīng)用， 對(duì)下一階段反 洗錢工作具有重要指導(dǎo)意義。三、探索現(xiàn)場(chǎng)走訪與差別化監(jiān)管制度 按照總行部署，今年條件成熟地區(qū)的人民銀行分支機(jī)構(gòu)可試點(diǎn)開 展現(xiàn)場(chǎng)走訪工作，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)程度開展差別化的監(jiān)管措施。在探索過程中，各處應(yīng)及時(shí)總結(jié)發(fā)現(xiàn)問題，研究改善辦法，形成專題 調(diào)研報(bào)告。四、金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)調(diào)研今年，總行將在工商銀行全系統(tǒng)和條件成熟的金融機(jī)構(gòu)開展大額 和可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)自主建立異

3、常交易監(jiān)測(cè) 指標(biāo)，取消企業(yè)間轉(zhuǎn)賬大額交易報(bào)告要求。 各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注 轄區(qū)內(nèi)工商銀行和其他經(jīng)審定的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)在可疑交易報(bào)告方面的工 作進(jìn)展與存在的問題，與試點(diǎn)機(jī)構(gòu)共同探討，形成調(diào)研報(bào)告。五、金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系研究作為反洗錢行政主管部門，人民銀行對(duì)于各金融機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險(xiǎn) 做出有效洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是以風(fēng)險(xiǎn)為本開展反洗錢監(jiān)管工作的必要條 件。由于各金融機(jī)構(gòu)之間在業(yè)務(wù)種類、客戶群體、管理水平、地域因 素等方面均存在差異，亟需研究設(shè)計(jì)一整套符合行業(yè)特點(diǎn)、能夠客觀 合理反映金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)體系， 有效評(píng)估和激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)的 反洗錢工作。六、證券保險(xiǎn)業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)及類型研究與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相比，證券

4、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作起步較 晚，可疑交易報(bào)告數(shù)量較少，反洗錢整體有效性亟待提高。從監(jiān)管銀 行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)來看，在梳理典型案例的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)工作人員 深入了解行業(yè)內(nèi)所存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、主要洗錢類型及洗錢活動(dòng)發(fā)展 趨勢(shì)，是提升金融從業(yè)人員反洗錢工作水平的重要途徑。因此建議廣泛收集國(guó)內(nèi)證券保險(xiǎn)業(yè)典型洗錢案例，結(jié)合我國(guó)證券保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)及監(jiān) 管現(xiàn)狀，歸納出證券保險(xiǎn)業(yè)洗錢活動(dòng)的主要類型， 研究分析證券保險(xiǎn) 業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)，給予金融機(jī)構(gòu)更有針對(duì)性的政策指導(dǎo)。七、特定非金融領(lǐng)域反洗錢制度框架和管理思路隨著金融業(yè)反洗錢制度的逐步健全，洗錢犯罪活動(dòng)必將逐步向特 定非金融領(lǐng)域擴(kuò)散，房地產(chǎn)、珠寶與貴金屬、第三方支付

5、等行業(yè)都面 臨著較大的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)國(guó)際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)和中央金融工作會(huì)議精 神，人民銀行反洗錢監(jiān)管將逐步覆蓋特定非金融領(lǐng)域。 由于特定非金 融領(lǐng)域在行業(yè)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)類型、監(jiān)管環(huán)境等方面都與金融業(yè)存在較大 差異，無法直接套用現(xiàn)行監(jiān)管方式，必須設(shè)計(jì)制定出一套符合特定非 金融領(lǐng)域特點(diǎn)的反洗錢制度框架和管理思路。八、支付行業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及類型研究非金融支付服務(wù)行業(yè)是首個(gè)開展反洗錢工作的非金融行業(yè)，標(biāo)志著我國(guó)反洗錢體系的發(fā)展和完善。在業(yè)務(wù)類型、組織架構(gòu)、交易特征 等各個(gè)方面，非金融支付服務(wù)行業(yè)不但與金融行業(yè)存在顯著差異， 其 內(nèi)部也差別很大。因此，要在深入了解非金融支付行業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)基 礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)各類支付機(jī)構(gòu)

6、的洗錢風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)， 研究針對(duì)性的解決方 案，盡快按照風(fēng)險(xiǎn)為本的原則對(duì)非金融支付服務(wù)行業(yè)開展有效的反洗 錢監(jiān)管。九、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估當(dāng)前，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已在各商業(yè)銀行客戶群中迅速普及，很大程度上替代了傳統(tǒng)的柜臺(tái)交易模式，對(duì)目前主要基于柜臺(tái)交易的反洗錢 工作提出了新的挑戰(zhàn)。由于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)具有非面對(duì)面、 實(shí)時(shí)交易等 特點(diǎn)，在客戶身份識(shí)別、可疑資金監(jiān)控與攔截、可疑交易識(shí)別等方面 難以實(shí)施有效的反洗錢監(jiān)控。如何通過可行的技術(shù)、操作方式和監(jiān)管 手段來強(qiáng)化網(wǎng)上銀行的反洗錢防線，是今后監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的一 項(xiàng)重要課題，有必要開展調(diào)查研究。十、機(jī)構(gòu)信用代碼應(yīng)用情況調(diào)研機(jī)構(gòu)信用代碼是重要的金融基礎(chǔ)信息

7、，也是開展機(jī)構(gòu)客戶身份和 可疑交易識(shí)別的重要手段，將為反洗錢工作提供有力支撐。 今年各分 支機(jī)構(gòu)反洗錢部門要配合征信部門推廣信用代碼， 引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)利用 信用代碼信息開展客戶身份識(shí)別。在試點(diǎn)期間，各地反洗錢部門應(yīng)充 分開展信用代碼在反洗錢領(lǐng)域應(yīng)用的組織與研究，并完成總結(jié)報(bào)告， 深入分析試點(diǎn)工作的成效與問題，針對(duì)重要問題及時(shí)上報(bào)調(diào)研報(bào)告。 十一、稅務(wù)犯罪與反洗錢研究稅務(wù)犯罪是洗錢活動(dòng)主要的上游犯罪之一，目前國(guó)際反洗錢組織對(duì)于涉稅洗錢犯罪高度關(guān)注，已成為其重要的洗錢類型研究題目。 另 一方面，國(guó)際稅收透明調(diào)查也對(duì)涉稅反洗錢工作提出了更高要求。從國(guó)內(nèi)的反洗錢工作實(shí)際來看，大量洗錢案例均與涉稅犯罪相關(guān)

8、， 給正 常經(jīng)濟(jì)生活造成了較大的干擾。因此，有必要對(duì)洗錢相關(guān)的稅務(wù)犯罪 進(jìn)行分析研究，提出有效的反洗錢政策建議。十二、反洗錢調(diào)查有效性及案件線索形成機(jī)制研究反洗錢調(diào)查及案件線索形成方面經(jīng)過多年摸索，已初步形成了較 為成熟的途徑，但在提高行政調(diào)查成效和案件線索的有效性方面， 仍 然存在進(jìn)一步提升的空間，需要積極研究探索更加有效的手段、方法, 有效提高行政調(diào)查工作效率。十三、可疑交易線索移送新流程下的調(diào)查工作可疑交易線索移送流程調(diào)整后，各分支機(jī)構(gòu)在線索收集、調(diào)查、 上報(bào)、移送或報(bào)案等方面的工作將有不同程度的變化。 在新的工作框 架下，如何做好調(diào)查工作、 提高線索的案件轉(zhuǎn)化率和重點(diǎn)可疑交易報(bào) 告質(zhì)量

9、，并加強(qiáng)對(duì)洗錢案件的成因分析和情況通報(bào)， 需要在實(shí)踐中加 以研究解決。十四、國(guó)際反洗錢新標(biāo)準(zhǔn)：中國(guó)的挑戰(zhàn)與應(yīng)對(duì)FATF 于今年二月出臺(tái)了新的反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，在擴(kuò)散融資、風(fēng) 險(xiǎn)為本、反腐敗、金融調(diào)查、金融情報(bào)中心建設(shè)、電匯等方面規(guī)定了 新內(nèi)容。新標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)后，對(duì)我國(guó)反洗錢工作提出了新的挑戰(zhàn)，相應(yīng)的 立法和監(jiān)管措施需要對(duì)此做出應(yīng)對(duì)， 結(jié)合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的變化進(jìn)一步完善 國(guó)內(nèi)反洗錢制度。同時(shí)， FATF 明年會(huì)依據(jù)新標(biāo)準(zhǔn)對(duì)各國(guó)進(jìn)行新一輪 評(píng)估。為全面掌握新標(biāo)準(zhǔn)的主要變化，盡早準(zhǔn)備有關(guān)后續(xù)工作，應(yīng)組 織做好新標(biāo)準(zhǔn)與原標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)比分析及國(guó)內(nèi)制度銜接研究， 提出與我國(guó) 反洗錢工作實(shí)踐相適應(yīng)的對(duì)策建議。十五、涉恐資產(chǎn)凍結(jié)制度研究全國(guó)人大常委會(huì)已于去年審議通過了 關(guān)于加強(qiáng)