歐洲銀行組織結(jié)構(gòu)

1、歐洲商業(yè)銀行組織架構(gòu)改革的基本趨勢歐洲商業(yè)銀行組織架構(gòu)改革的基本趨勢 n 最近最近1010年，歐洲商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)運行模式年，歐洲商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)運行模式上都作了很大改革，在組織架構(gòu)的設(shè)置與調(diào)整上都作了很大改革，在組織架構(gòu)的設(shè)置與調(diào)整上，存在三個基本的趨勢：上，存在三個基本的趨勢： n 第一，隨著第一，隨著市場的發(fā)展市場的發(fā)展，西方商業(yè)銀行的，西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)在不斷地變化和調(diào)整。組織架構(gòu)在不斷地變化和調(diào)整。 n 第二，銀行組織架構(gòu)調(diào)整的基本方向是跟第二，銀行組織架構(gòu)調(diào)整的基本方向是跟隨隨市場需求市場需求，根據(jù)更好地適應(yīng)，根據(jù)更好地適應(yīng)客戶需要客戶需要、更有、更有效地效地節(jié)省成本節(jié)省成本和更和

2、更有效率有效率地組織推動等原則去地組織推動等原則去確立自己的管理體制，而不是簡單的確立自己的管理體制，而不是簡單的“客戶驅(qū)客戶驅(qū)動動”或或“產(chǎn)品驅(qū)動產(chǎn)品驅(qū)動”。 n 第三，在組織架構(gòu)的調(diào)整上，基本的趨第三，在組織架構(gòu)的調(diào)整上，基本的趨勢是業(yè)務(wù)線的調(diào)整愈來愈綜合、愈來愈簡勢是業(yè)務(wù)線的調(diào)整愈來愈綜合、愈來愈簡單，過去眾多的業(yè)務(wù)部門都在向兩類業(yè)務(wù)單，過去眾多的業(yè)務(wù)部門都在向兩類業(yè)務(wù)線靠攏：一是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，二是投資銀線靠攏：一是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，二是投資銀行業(yè)務(wù)，也即一般意義上的零售金融業(yè)務(wù)行業(yè)務(wù)，也即一般意義上的零售金融業(yè)務(wù)和批發(fā)金融業(yè)務(wù)。和批發(fā)金融業(yè)務(wù)。 n銀行的業(yè)務(wù)如何組織、部門如何設(shè)置，銀行的業(yè)

3、務(wù)如何組織、部門如何設(shè)置，實際上大的原則是兩個，一是按實際上大的原則是兩個，一是按地區(qū)地區(qū)來組織和推動，一是按來組織和推動，一是按業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)來組來組織和推動。前者是一種織和推動。前者是一種橫向橫向管理模式，管理模式，以分行為運作中心，后者是一種以分行為運作中心，后者是一種縱向縱向管理模式，以總行部門為運行和指揮管理模式，以總行部門為運行和指揮中心中心。 n 過去的銀行業(yè)，無論是歐洲還是美過去的銀行業(yè)，無論是歐洲還是美洲，或者亞洲，幾乎無一例外地以地區(qū)洲，或者亞洲，幾乎無一例外地以地區(qū)為中心、以分行為主導(dǎo)，而現(xiàn)在的趨勢為中心、以分行為主導(dǎo)，而現(xiàn)在的趨勢則幾乎完全顛倒過來，改變?yōu)閯t幾乎完全顛

4、倒過來，改變?yōu)橐詷I(yè)務(wù)戰(zhàn)以業(yè)務(wù)戰(zhàn)線為主線線為主線，強調(diào)銀行的系統(tǒng)管理，分行，強調(diào)銀行的系統(tǒng)管理，分行的職能被大大弱化，總行業(yè)務(wù)部門的管的職能被大大弱化，總行業(yè)務(wù)部門的管理則得到極大的強化。理則得到極大的強化。 n 歐洲商業(yè)銀行目前的組織架構(gòu)可以從總分歐洲商業(yè)銀行目前的組織架構(gòu)可以從總分行制、地區(qū)總部制、三大部門系統(tǒng)、大總行行制、地區(qū)總部制、三大部門系統(tǒng)、大總行- -大部門大部門- -小分行、以業(yè)務(wù)系統(tǒng)為重心來構(gòu)建小分行、以業(yè)務(wù)系統(tǒng)為重心來構(gòu)建等若干側(cè)面來描述。等若干側(cè)面來描述。n1.1.總分行制總分行制 n 在總分行體制下，西方商業(yè)銀行的分行在總分行體制下，西方商業(yè)銀行的分行就是一個營業(yè)網(wǎng)點，這

5、些網(wǎng)點可能很大，也就是一個營業(yè)網(wǎng)點，這些網(wǎng)點可能很大，也可能很??；可能從事全面業(yè)務(wù)，可能很??；可能從事全面業(yè)務(wù)，n也可能只從事有限的幾種業(yè)務(wù)甚至是單一也可能只從事有限的幾種業(yè)務(wù)甚至是單一業(yè)務(wù)。西方銀行的分支機構(gòu)幾乎都稱業(yè)務(wù)。西方銀行的分支機構(gòu)幾乎都稱“branch”branch”，很少能看到有冠名為，很少能看到有冠名為“sub-sub-branch”branch”（支行）的（支行）的。n2.2.地區(qū)總部制地區(qū)總部制 n 歐洲商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)走向、客戶分布、歐洲商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)走向、客戶分布、地域特征等，在總行與分行之間設(shè)立地區(qū)地域特征等，在總行與分行之間設(shè)立地區(qū)總部，并通過這些地區(qū)總部強化對全

6、國和總部，并通過這些地區(qū)總部強化對全國和全球各地分行的管理，以便更好地滿足客全球各地分行的管理，以便更好地滿足客戶的服務(wù)要求和實現(xiàn)銀行自身的發(fā)展目標(biāo)。戶的服務(wù)要求和實現(xiàn)銀行自身的發(fā)展目標(biāo)。 n如德國商業(yè)銀行把全國劃分為如德國商業(yè)銀行把全國劃分為2020個地區(qū)，個地區(qū)，并設(shè)立管轄分行，這些地區(qū)管轄分行管理并設(shè)立管轄分行，這些地區(qū)管轄分行管理著著180180個二級分行和個二級分行和600600個三級分行，它們個三級分行，它們實際上就是國內(nèi)的地區(qū)總部。又如德意志實際上就是國內(nèi)的地區(qū)總部。又如德意志銀行在海外設(shè)有兩個總部，一個位于新加銀行在海外設(shè)有兩個總部，一個位于新加坡，管理整個亞太地區(qū)，一個位于紐

7、約，坡，管理整個亞太地區(qū)，一個位于紐約，管理美國和加拿大的業(yè)務(wù)。另外，在南非管理美國和加拿大的業(yè)務(wù)。另外，在南非的約翰內(nèi)斯堡設(shè)有一個主要的管轄分行的約翰內(nèi)斯堡設(shè)有一個主要的管轄分行（MainMainbranchbranch），管理整個非洲地區(qū)的），管理整個非洲地區(qū)的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)。 n3.3.三類部門系統(tǒng)三類部門系統(tǒng) n 歐洲商業(yè)銀行的所有部門從職能上看可以分為歐洲商業(yè)銀行的所有部門從職能上看可以分為三類：三類： n 一是業(yè)務(wù)拓展系統(tǒng)。一是業(yè)務(wù)拓展系統(tǒng)。它是由市場營銷、前臺處它是由市場營銷、前臺處理和后臺處理組成的業(yè)務(wù)流程運行體系，面對分別理和后臺處理組成的業(yè)務(wù)流程運行體系，面對分別由政府、金融同

8、業(yè)、公司和個人客戶組成的細(xì)分市由政府、金融同業(yè)、公司和個人客戶組成的細(xì)分市場，并形成相對獨立的業(yè)務(wù)體系?，F(xiàn)在，歐洲商業(yè)場，并形成相對獨立的業(yè)務(wù)體系?，F(xiàn)在，歐洲商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)的重組基本上是按兩條線來進(jìn)行，銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)的重組基本上是按兩條線來進(jìn)行，一條線是零售業(yè)務(wù)，一條線是批發(fā)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)部門一條線是零售業(yè)務(wù)，一條線是批發(fā)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)部門的職責(zé)是拓展市場、的職責(zé)是拓展市場、“銷售銀行銷售銀行”、服務(wù)和維護(hù)老、服務(wù)和維護(hù)老客戶、吸引新客戶，直接為銀行創(chuàng)造利潤。客戶、吸引新客戶，直接為銀行創(chuàng)造利潤。 n 二是管理系統(tǒng)。二是管理系統(tǒng)。現(xiàn)在，大多數(shù)的銀行現(xiàn)在，大多數(shù)的銀行都把它們稱為都把它們稱為“銀行管

9、理中心銀行管理中心”（CorporateCorporateCenterCenter），這包括公共關(guān)），這包括公共關(guān)系（系（PRPR）、財務(wù)管理（）、財務(wù)管理（FMFM）、信貸管理、）、信貸管理、項目管理、風(fēng)險控制、審計、法律事務(wù)項目管理、風(fēng)險控制、審計、法律事務(wù)等部門。歐洲商業(yè)銀行還有兩個很特別等部門。歐洲商業(yè)銀行還有兩個很特別的部門，一個是規(guī)則部門（的部門，一個是規(guī)則部門（ComplianceComplianceDepartmentDepartment），負(fù)責(zé)），負(fù)責(zé) n落實和滿足政府監(jiān)管機構(gòu)對銀行提出的各種要求；落實和滿足政府監(jiān)管機構(gòu)對銀行提出的各種要求；另一個是另一個是“變動管理部門變動

10、管理部門”（ChangeChangeManagementManagementDepartmentDepartment），專門負(fù)責(zé)銀行的戰(zhàn)），專門負(fù)責(zé)銀行的戰(zhàn)略制定與實施、負(fù)責(zé)例外情況的處理。近年來，略制定與實施、負(fù)責(zé)例外情況的處理。近年來，亞洲部分國家的商業(yè)銀行也開始設(shè)立類似的部門。亞洲部分國家的商業(yè)銀行也開始設(shè)立類似的部門。n在德意志銀行，總行管理部室的主要職責(zé)被界定在德意志銀行，總行管理部室的主要職責(zé)被界定為為4 4項：制定規(guī)章制度（項：制定規(guī)章制度（RulesRules）；制定業(yè)務(wù)服務(wù)）；制定業(yè)務(wù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范（標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范（StandardsStandards）；制定工作指引）；制定工作

11、指引（GuidesGuides）；負(fù)責(zé)檢查、督導(dǎo)全行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)、）；負(fù)責(zé)檢查、督導(dǎo)全行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)、各部門對前各部門對前3 3項的執(zhí)行和落實情況項的執(zhí)行和落實情況（Auditing,CheckAuditing,Check）。）。 n在在20002000年年底的機構(gòu)改革中，它們又精簡了總行年年底的機構(gòu)改革中，它們又精簡了總行的管理部門，將其部門由原來的的管理部門，將其部門由原來的3030個減少到個減少到1212個，目個，目前的部門包括股權(quán)管理部、公司發(fā)展部、行內(nèi)協(xié)調(diào)部、前的部門包括股權(quán)管理部、公司發(fā)展部、行內(nèi)協(xié)調(diào)部、公共關(guān)系部、投資者關(guān)系部、法律部、新聞部、稅收公共關(guān)系部、投資者關(guān)系部、法律部、新

12、聞部、稅收管理部、審計部、風(fēng)險控制部等，這些部門都不直接管理部、審計部、風(fēng)險控制部等，這些部門都不直接從事業(yè)務(wù)的操作，跟業(yè)務(wù)系統(tǒng)是分離的，只是負(fù)責(zé)對從事業(yè)務(wù)的操作，跟業(yè)務(wù)系統(tǒng)是分離的，只是負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行管理和控制。德意志銀行將這些部門統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行管理和控制。德意志銀行將這些部門統(tǒng)稱為稱為“銀行管理中心銀行管理中心”（CorporateCorporateCenterCenter）。）。在總行部門的工作人員也由在總行部門的工作人員也由70007000人減少到人減少到600600人。人。這些管理部門有些較大，有些則很小，如法律部，只這些管理部門有些較大，有些則很小，如法律部，只有有3 3個人，

13、但他們要負(fù)責(zé)制定相應(yīng)的政策、負(fù)責(zé)總行的個人，但他們要負(fù)責(zé)制定相應(yīng)的政策、負(fù)責(zé)總行的法律事務(wù)、負(fù)責(zé)管理分散在總行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)和世界各法律事務(wù)、負(fù)責(zé)管理分散在總行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)和世界各地的地的20002000多名律師。多名律師。 n 三是支持保障系統(tǒng)。三是支持保障系統(tǒng)。它包括信息技術(shù)（它包括信息技術(shù)（ITIT）、）、人力資源（人力資源（HRHR）、研究與發(fā)展（）、研究與發(fā)展（R&DR&D）、后勤）、后勤保障（保障（LogisticsLogistics）等部門。當(dāng)然，現(xiàn)在有越）等部門。當(dāng)然，現(xiàn)在有越來越多的歐洲商業(yè)銀行從節(jié)省成本和提高服務(wù)來越多的歐洲商業(yè)銀行從節(jié)省成本和提高服務(wù)效率的角度出

14、發(fā)，將支持保障系統(tǒng)中的部分功效率的角度出發(fā)，將支持保障系統(tǒng)中的部分功能外包出去。能外包出去。n 在這三個部門系統(tǒng)之外，商業(yè)銀行實際上還在這三個部門系統(tǒng)之外，商業(yè)銀行實際上還有一個有一個“統(tǒng)帥三軍統(tǒng)帥三軍”的決策指揮系統(tǒng)，即銀行的決策指揮系統(tǒng)，即銀行的董事會和負(fù)責(zé)日常管理的行長班子及執(zhí)行機的董事會和負(fù)責(zé)日常管理的行長班子及執(zhí)行機構(gòu)。構(gòu)。 n 歐洲商業(yè)銀行的部門設(shè)置、業(yè)務(wù)配合通過上歐洲商業(yè)銀行的部門設(shè)置、業(yè)務(wù)配合通過上面勾畫的三條線展開。面勾畫的三條線展開。主線是業(yè)務(wù)發(fā)展主線是業(yè)務(wù)發(fā)展，通過，通過業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)客戶、吸引客戶，這是銀行的第業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)客戶、吸引客戶，這是銀行的第一工程，是銀行生存和發(fā)

15、展的基石。一工程，是銀行生存和發(fā)展的基石。另一條線另一條線是管理系統(tǒng)是管理系統(tǒng)，這是銀行的左翼，是業(yè)務(wù)部門的，這是銀行的左翼，是業(yè)務(wù)部門的制動系統(tǒng)。這一類部門用專業(yè)眼光建議甚至決制動系統(tǒng)。這一類部門用專業(yè)眼光建議甚至決定哪些事情該做，哪些事情不該做；評價哪些定哪些事情該做，哪些事情不該做；評價哪些事情做得妥當(dāng)，哪些事情做得不妥當(dāng)。事情做得妥當(dāng)，哪些事情做得不妥當(dāng)。第三條第三條線是支持保障系統(tǒng)線是支持保障系統(tǒng)，這是銀行的右翼，是業(yè)務(wù)，這是銀行的右翼，是業(yè)務(wù)n部門的加油系統(tǒng)。如信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)電子設(shè)部門的加油系統(tǒng)。如信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)電子設(shè)備和技術(shù)保障與更新；研發(fā)部門研究銀行業(yè)務(wù)備和技術(shù)保障與更新；

16、研發(fā)部門研究銀行業(yè)務(wù)前景、行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r與趨勢、地區(qū)市場分析等前景、行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r與趨勢、地區(qū)市場分析等問題；人力資源部門招聘、配置、考核和管理問題；人力資源部門招聘、配置、考核和管理員工，解雇富余人員和不稱職員工，為員工提員工，解雇富余人員和不稱職員工，為員工提供保障計劃和實施方案。三條線職責(zé)明晰，分供保障計劃和實施方案。三條線職責(zé)明晰，分工清楚，各自都努力以服務(wù)者的身份做好本職工清楚，各自都努力以服務(wù)者的身份做好本職工作，既服務(wù)于客戶，又服務(wù)于行內(nèi)其他部門工作，既服務(wù)于客戶，又服務(wù)于行內(nèi)其他部門和相關(guān)的機構(gòu)。和相關(guān)的機構(gòu)。 n4.4.大總行、大部門、小分行大總行、大部門、小分行 n 歐洲國家的

17、商業(yè)銀行，特別是跨國性大銀歐洲國家的商業(yè)銀行，特別是跨國性大銀行，目前都采取行，目前都采取“大總行、大部門、小分行大總行、大部門、小分行”結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行的分行很多，但不一定很大，結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行的分行很多，但不一定很大，職能一般單一，很多業(yè)務(wù)集中在總行的部門職能一般單一，很多業(yè)務(wù)集中在總行的部門完成。完成?！按罂傂写罂傂小蓖ㄟ^通過“大部門大部門”來體現(xiàn)，來體現(xiàn)，部門內(nèi)匯聚了主要的業(yè)務(wù)專業(yè)人才，分工細(xì)、部門內(nèi)匯聚了主要的業(yè)務(wù)專業(yè)人才，分工細(xì)、專業(yè)性強。這種結(jié)構(gòu)的形成一方面是出于提專業(yè)性強。這種結(jié)構(gòu)的形成一方面是出于提高效率、控制風(fēng)險、降低成本的需要，另一高效率、控制風(fēng)險、降低成本的需要，另一方面也

18、是因為信息方面也是因為信息n技術(shù)飛速發(fā)展為各項銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)化、技術(shù)飛速發(fā)展為各項銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)化、集中化、工廠化處理提供了現(xiàn)實可能。集中化、工廠化處理提供了現(xiàn)實可能。在以信息技術(shù)飛速發(fā)展為支撐的新經(jīng)濟在以信息技術(shù)飛速發(fā)展為支撐的新經(jīng)濟時代，客戶同銀行之間的絕對距離有多時代，客戶同銀行之間的絕對距離有多遠(yuǎn)已不再重要，資金劃轉(zhuǎn)的零時差已經(jīng)遠(yuǎn)已不再重要，資金劃轉(zhuǎn)的零時差已經(jīng)消滅了消滅了“在途在途”的概念，的概念，“不方便不方便”在在越來越多的場合下不再是一個合適的借越來越多的場合下不再是一個合適的借口?？?。 n5.5.以業(yè)務(wù)體系為重心建立組織架構(gòu)以業(yè)務(wù)體系為重心建立組織架構(gòu) n 以業(yè)務(wù)體系為重心建

19、立商業(yè)銀行組織架以業(yè)務(wù)體系為重心建立商業(yè)銀行組織架構(gòu)的基本要求是，發(fā)揮專業(yè)特長，節(jié)省人構(gòu)的基本要求是，發(fā)揮專業(yè)特長，節(jié)省人力成本，提高工作效率。其基本的原因有力成本，提高工作效率。其基本的原因有四個：四個：n （1 1）更好地服務(wù)于客戶，銀行業(yè)已由過）更好地服務(wù)于客戶，銀行業(yè)已由過去的產(chǎn)品驅(qū)動轉(zhuǎn)向客戶驅(qū)動，一切以滿足去的產(chǎn)品驅(qū)動轉(zhuǎn)向客戶驅(qū)動，一切以滿足客戶需要為出發(fā)點和落腳點。客戶需要為出發(fā)點和落腳點。 n（2 2）更有效地節(jié)省成本，在分行系統(tǒng)）更有效地節(jié)省成本，在分行系統(tǒng)非常龐大、職能重合率很高后，再按過非常龐大、職能重合率很高后，再按過去的業(yè)務(wù)運行模式來操作和管理，則全去的業(yè)務(wù)運行模式來操作和管理，則全行的成本支出負(fù)擔(dān)會很重，而按產(chǎn)品線行的成本支出負(fù)擔(dān)會很重，而按產(chǎn)品線來貫徹、來推動，就要節(jié)省得多，也會來貫徹、來推動，就要節(jié)省得多，也會更有效率。更有效率。 n（3 3）目前市場上的金融創(chuàng)新速度太快，）目前市場上的金融創(chuàng)新速度太快，產(chǎn)品的更新周期短，分行就其所擁有的產(chǎn)品的更新周期短，分行就其所擁有的信息、資源、管理能力而言，很難快速信息、資源、管理能力而言，很難快速地跟隨市場，更難以做到在市場上領(lǐng)跑地跟隨市場，更難以做到在市場上領(lǐng)跑（根本不敢奢望長期領(lǐng)跑）。相對而言，（根本不敢奢望長期領(lǐng)跑）。相對而言，總行及總行的專業(yè)部門就要好得多，它總行及總行