外幣贖樓作業(yè)指引

1、1 目的為進(jìn)一步規(guī)范操作外幣贖樓業(yè)務(wù)，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，特針對(duì)外幣贖樓業(yè)務(wù)制定本作業(yè)指引，使公司的外幣擔(dān)保贖樓業(yè)務(wù)規(guī)范有序的開(kāi)展。2 適用范圍適用于公司二手樓外幣贖樓擔(dān)保業(yè)務(wù)。3 定義外幣：范指人民幣以外的幣種。贖樓：按揭狀態(tài)下的房產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓時(shí)，必須先還清銀行的按揭貸款，方可取得（贖回）房地產(chǎn)證，并在注銷抵押登記后才能進(jìn)行轉(zhuǎn)讓（過(guò)戶）。也就是說(shuō)，必須先贖回房產(chǎn)證才可轉(zhuǎn)讓。這個(gè)提前還清欠款并取得房產(chǎn)證的過(guò)程就是大家通常所說(shuō)的“贖樓”。4 操作要求如下：（下列要求包括，但不限于）4.1 嚴(yán)格按照公司規(guī)定受理和操作業(yè)務(wù)，并收集、調(diào)查、整理贖樓擔(dān)保需要審批的資料。（詳細(xì)參照風(fēng)險(xiǎn)控制作業(yè)指引的要求執(zhí)行）；4

2、.2 公證書的授權(quán)版本內(nèi)容：放開(kāi)受托人1的權(quán)限，即受托方1有權(quán)委派本公司任何員工辦理上述受托事項(xiàng)（詳見(jiàn)附件一）4.3 外幣贖樓的每個(gè)操作環(huán)節(jié)，理財(cái)專員需及時(shí)跟進(jìn)，并在操作當(dāng)天電話匯報(bào)給風(fēng)險(xiǎn)管理部該項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作進(jìn)程。（包括：放款銀行放款時(shí)間，到達(dá)公司指定帳戶時(shí)間，公司外幣匯兌時(shí)間，公司出賬贖樓后贖樓銀行的扣款時(shí)間，以及贖樓當(dāng)天是贖樓銀行是否扣款成功的情況匯報(bào)等等。）4.4 出帳金額準(zhǔn)確。計(jì)算方式以還款當(dāng)天贖樓銀行的扣款金額為準(zhǔn)。（包括本金利息罰息。贖樓還款本金、利息均需計(jì)算到還款當(dāng)天，具體可與贖樓還款銀行確認(rèn)準(zhǔn)確的還款金額。）4.5 提醒業(yè)主在供樓卡、折上預(yù)留部分資金，以補(bǔ)足還款金額不足部分。4

3、.6 理財(cái)專員根據(jù)不同外資銀行規(guī)定的不同還款時(shí)間，提前做好預(yù)約并按下列要求計(jì)算好還款時(shí)間。（特殊情況除外）4.7 銀行放款時(shí)間和贖樓時(shí)間的安排：需要分別安排在前后兩周；前一周：安排周二貸款銀行放款，周三到達(dá)公司指定帳戶，周四、周五公司財(cái)務(wù)進(jìn)行外幣匯兌；后一周：安排周二公司出款贖樓，周三贖樓銀行扣款。（注：外資銀行跨行轉(zhuǎn)帳均是隔一天到帳）；如有特殊情況需提前向公司匯報(bào)，在取得公司同意后方可辦理，原則上不安排周五出款贖樓。5 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：5.1擔(dān)保費(fèi)：按擔(dān)保金額的1%計(jì)算；（最低收費(fèi)除外）5.2手續(xù)費(fèi)：按擔(dān)保金額的2%計(jì)算；（包括外匯率差、電匯費(fèi)及銀行手續(xù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用）5.3交通費(fèi)：人民幣1000元

4、；5.4查檔費(fèi)：50元。6 保后監(jiān)管 6.1擔(dān)保責(zé)任形成后，理財(cái)專員根據(jù)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體情況，做好跟單流程卡提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理。理財(cái)專員嚴(yán)格按照跟單流程卡預(yù)定的時(shí)限完成各項(xiàng)工作，各部門經(jīng)理、區(qū)經(jīng)有監(jiān)督執(zhí)行的義務(wù)；6.2理財(cái)專員未按時(shí)完成的各項(xiàng)工作時(shí),應(yīng)及時(shí)通知部門經(jīng)理，部門經(jīng)理將情況匯報(bào)給區(qū)經(jīng)，由區(qū)域經(jīng)理以書面或OA郵件的形式向業(yè)務(wù)總監(jiān)、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理報(bào)告，共同協(xié)商并作出相應(yīng)的處理辦法。7 出款贖樓（詳見(jiàn)擔(dān)保贖樓作業(yè)指引） 7.1擔(dān)保貸款出帳的審批。辦理?yè)?dān)保貸款出帳審批時(shí)，理財(cái)專員填寫出帳通知單； 7.2擔(dān)保貸款出帳的審批流程：理財(cái)專員部門經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理財(cái)務(wù)部 7.3贖樓出納出帳前查檔確

5、認(rèn)贖樓房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)狀態(tài)，并于出款當(dāng)日贖樓；將還款憑證原件及時(shí)交回財(cái)務(wù)部核銷借條； 7.5贖樓出納在還清銀行貸款后有多余款項(xiàng)的，應(yīng)及時(shí)將余款轉(zhuǎn)回公司指定的帳戶。8 相關(guān)文件 8.1 風(fēng)控作業(yè)指引 8.2 擔(dān)保贖樓作業(yè)指引 8.3 擔(dān)保費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 8.4 員工手冊(cè) 8.5 理財(cái)專員操作規(guī)范8.6 關(guān)于崗位責(zé)任劃分管理辦法8.7 轉(zhuǎn)按揭贖樓貸款擔(dān)保管理辦法9 相關(guān)紀(jì)錄 9.1贖樓擔(dān)保檔案資料清單 9.2贖樓資料登記薄 9.3贖樓資料接收登記表單 9.4保函施印、發(fā)放登記表單9.5贖樓資料審批表 9.6跟單流程卡10 流程圖流 程責(zé)任部門/崗位流程說(shuō)明記錄文檔開(kāi) 始理財(cái)專員收集贖樓審批資料 業(yè)務(wù)經(jīng)理初審

6、 風(fēng)險(xiǎn)管理部秘書負(fù)責(zé)接收贖樓擔(dān)保審批資料 風(fēng)險(xiǎn)管理部審查員對(duì)贖樓資料進(jìn)行審查風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理對(duì)贖樓資料進(jìn)行審核 總經(jīng)理審批 風(fēng)險(xiǎn)管理部助理對(duì)保函施印、并負(fù)責(zé)發(fā)放保函 理財(cái)專員領(lǐng)取保函業(yè)務(wù)部門/理財(cái)專員業(yè)務(wù)部門/經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理部/秘書風(fēng)險(xiǎn)管理部/審查員風(fēng)險(xiǎn)管理部/經(jīng)理總經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理部/秘書業(yè)務(wù)部門/理財(cái)專員理財(cái)專員收集并整理贖樓審批資料，并提出分析性意見(jiàn)業(yè)務(wù)部門經(jīng)理對(duì)贖樓資料進(jìn)行初步審查，并提出可行性意見(jiàn)接收各業(yè)務(wù)部提交的贖樓審批資料，注明接收時(shí)間，交接人，并分派到各審查員。對(duì)擔(dān)保贖樓資料的合法性，擔(dān)保業(yè)務(wù)的可行性進(jìn)行審查，并提出可行性意見(jiàn)。對(duì)贖樓資料的合法性進(jìn)行審核，在符合公司規(guī)定、法律規(guī)定的前提

7、下，對(duì)是否提供擔(dān)保提出意見(jiàn)。對(duì)是否同意擔(dān)保作出批示。對(duì)可以保函施印、并負(fù)責(zé)發(fā)放領(lǐng)取保函，并負(fù)責(zé)送往銀行 贖樓資料審批表 贖樓檔案 贖樓資料審批表 贖樓資料接收登記本 贖樓檔案資料清單贖樓資料審批表贖樓資料審批表贖樓資料審批表保函施印、發(fā)放登記表單保函施印、發(fā)放登記表單流 程責(zé)任部門/崗位流程說(shuō)明記錄文檔貸款銀行放款電話溝通風(fēng)控部 財(cái)務(wù)中心進(jìn)行外幣兌換 財(cái)務(wù)中心將外幣存入公司外幣贖樓指定帳戶 出款贖樓 申請(qǐng)贖樓借款 辦理贖樓手續(xù) 核銷借條業(yè)務(wù)部門/理財(cái)專員業(yè)務(wù)部門/理財(cái)專員財(cái)務(wù)中心資金部/副經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理部/副經(jīng)理、經(jīng)理財(cái)務(wù)中心資金部/副經(jīng)理業(yè)務(wù)部門/理財(cái)專員風(fēng)險(xiǎn)管理部/經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理部/經(jīng)理、副經(jīng)

8、理公司領(lǐng)導(dǎo)公司領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理部/經(jīng)理、副經(jīng)理公司領(lǐng)導(dǎo)理財(cái)專員落實(shí)客戶或業(yè)主貸款銀行放款時(shí)間理財(cái)專員電話告知風(fēng)控部和財(cái)務(wù)中心貸款銀行的放款時(shí)間、到賬時(shí)間并對(duì)是否到賬進(jìn)行查詢財(cái)務(wù)中心在貸款銀行放款到達(dá)公司指定賬戶后，負(fù)責(zé)將人民幣兌換成外幣風(fēng)控部負(fù)責(zé)跟進(jìn)外幣兌換的情況財(cái)務(wù)中心將兌換好的外幣存入公司外幣贖樓的指定賬戶理財(cái)專員填寫出賬通知單風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理對(duì)出賬金額進(jìn)行審批風(fēng)險(xiǎn)管理部為外幣贖樓申請(qǐng)贖樓款項(xiàng)公司領(lǐng)導(dǎo)實(shí)際收取贖樓款項(xiàng)公司領(lǐng)導(dǎo)將贖樓款存入業(yè)主賬戶，辦理贖樓相關(guān)事宜將還款憑證交給財(cái)務(wù)中心核銷借條 出賬通知單借據(jù)轉(zhuǎn)賬憑證或存款憑證附件一：委托書（賣方版）委托方：姓名： 性別： 身份證號(hào)碼： 姓名： 性

9、別： 身份證號(hào)碼： 受托方：1、 名稱：公司2、 姓名：理財(cái)專員 性別： 身份證號(hào)碼： 3、 姓名：贖樓出納 性別： 身份證號(hào)碼： 4、 姓名：贖樓出納 性別： 身份證號(hào)碼： 5、 姓名：過(guò)水電 性別： 身份證號(hào)碼： 我（我們） 產(chǎn)權(quán)人擁有位于深圳市 按房地產(chǎn)證 的房產(chǎn)，現(xiàn)委托以上受托方為我（我們）的代理人，代理期限為： 最少一年 年 月 日至 年 月 日，其中上述受托方1、2、3、4均可單獨(dú)以我（我們）的名義在代理期限內(nèi)辦理如下全部委托事項(xiàng)，受托方5可單獨(dú)以我（我們）的名義在代理期限內(nèi)辦理如下第15項(xiàng)委托事項(xiàng)：1、管理上述房產(chǎn)，支付與上述房產(chǎn)有關(guān)的各項(xiàng)費(fèi)用；到相關(guān)部門辦理上述房產(chǎn)補(bǔ)地價(jià)事宜，

10、并代領(lǐng)取繳費(fèi)通知單及增補(bǔ)協(xié)議書，繳納相關(guān)費(fèi)用等及辦理綠轉(zhuǎn)紅等相關(guān)手續(xù)，領(lǐng)取紅本房地產(chǎn)證，簽署相關(guān)法律文件。2、全權(quán)到相關(guān)部門辦理上述房產(chǎn)的房地產(chǎn)證并繳納相關(guān)費(fèi)用，領(lǐng)取房地產(chǎn)證，辦理上述房產(chǎn)的抵押登記手續(xù)并簽署相關(guān)文件。3、到開(kāi)發(fā)商或派出所或相關(guān)部門開(kāi)具并領(lǐng)取上述房產(chǎn)的戶口指標(biāo)證明。4、全權(quán)辦理上述房產(chǎn)的銀行按揭貸款或抵押貸款手續(xù)，代為簽署借款合同、抵押合同、借款借據(jù)、借款申請(qǐng)書、劃款委托書、帳戶確認(rèn)書等相關(guān)文件，辦理合同公證并在相關(guān)文件上簽字；在銀行開(kāi)立帳戶，領(lǐng)取并保管存折，并在國(guó)土局辦理抵押登記手續(xù)。5、辦理申請(qǐng)贖樓貸款手續(xù)，簽署銀行借款借據(jù)、借款合同、抵押合同、借款申請(qǐng)書、劃款委托書、帳戶

11、確認(rèn)書等一切相關(guān)文件；在銀行開(kāi)立帳戶，領(lǐng)取并保管存折，辦理還款的相關(guān)手續(xù)；償還上述銀行贖樓貸款，并簽署一切相關(guān)文件。6、到相關(guān)部門復(fù)印房地產(chǎn)證，查詢并打印產(chǎn)權(quán)資料，及到銀行辦理提前還款申請(qǐng)手續(xù)，開(kāi)具利息證明，復(fù)印借款合同、抵押合同，打印欠款本息清單及歷史還款記錄等相關(guān)資料，辦理相關(guān)手續(xù)；到銀行或其他機(jī)構(gòu)查詢、打印個(gè)人征信系統(tǒng)信息及信用報(bào)告；到相關(guān)部門打印唯一住房證明；到稅務(wù)部門辦理減、免稅申請(qǐng)手續(xù)并簽署一切相關(guān)文件，領(lǐng)取免稅函等相關(guān)文件。7、全權(quán)辦理提前還清上述房產(chǎn)按揭貸款的贖樓手續(xù)及一切相關(guān)手續(xù)及終止授信額度等相關(guān)手續(xù)，領(lǐng)取上述房產(chǎn)的房地產(chǎn)買賣合同和房地產(chǎn)證等產(chǎn)權(quán)證明，領(lǐng)取辦理注銷抵押登記的

12、相關(guān)文件、房地產(chǎn)買賣合同、借款合同、借款借據(jù)、購(gòu)房發(fā)票、房屋保險(xiǎn)單、發(fā)票和退保證明、付清樓款證明、還款憑證等，并在有關(guān)文件上簽字。8、全權(quán)辦理上述房產(chǎn)的注銷抵押登記手續(xù)及領(lǐng)取、保管房地產(chǎn)證等相關(guān)事宜，并在有關(guān)文件上簽字。9、 全權(quán)辦理上述房產(chǎn)的變更登記手續(xù)，簽署變更登記申請(qǐng)表及一切相關(guān)文件，領(lǐng)取、保管房地產(chǎn)證等相關(guān)事宜，并在有關(guān)文件上簽字。10、全權(quán)辦理出售上述房產(chǎn)的一切相關(guān)事宜，辦理過(guò)戶、轉(zhuǎn)移登記的相關(guān)手續(xù)，簽署轉(zhuǎn)移登記申請(qǐng)表、深圳市二手房買賣合同或房地產(chǎn)買賣現(xiàn)售合同，辦理合同公證并簽署相關(guān)文件。11、簽署上述房產(chǎn)的房款資金監(jiān)管協(xié)議或首期款資金監(jiān)管協(xié)議，上述房產(chǎn)的全部售房款、短期贖樓貸款、抵押貸款由受托方代為收取。12、由受托方帳戶扣除業(yè)主應(yīng)承擔(dān)的贖樓款及各項(xiàng)稅金、費(fèi)用后，將剩余房款劃入委托方指定帳戶 ，戶名： 開(kāi)戶行： 帳號(hào)： 。13、簽署擔(dān)保融資贖樓合同及相關(guān)法律文件，簽署房地產(chǎn)預(yù)約買賣協(xié)議、居間服務(wù)合同及補(bǔ)充協(xié)議等相關(guān)法律文件，繳納贖樓的相關(guān)費(fèi)用；到銀行或土地房產(chǎn)交易中心辦理上述房產(chǎn)的房款解除或終止資金監(jiān)管手續(xù)，簽署辦理解除或終止資金監(jiān)管手續(xù)所需簽署的申請(qǐng)書及一切相關(guān)文件。14、到國(guó)土局或土地房產(chǎn)交易中心辦理退件、撤消過(guò)戶的相關(guān)手續(xù)，簽署相關(guān)文件并領(lǐng)取二手房買賣合同或房地產(chǎn)買賣現(xiàn)售合同、房地產(chǎn)證等相關(guān)資料；到