實(shí)驗(yàn)1：網(wǎng)上銀行

1、實(shí)驗(yàn)1：網(wǎng)上銀行實(shí)踐一、實(shí)驗(yàn)平臺(tái)介紹一、實(shí)驗(yàn)平臺(tái)介紹1 1、什么是網(wǎng)上銀行、什么是網(wǎng)上銀行是指銀行通過是指銀行通過InternetInternet向客戶提供開戶、銷戶、向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對(duì)帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)帳、信貸、網(wǎng)上查詢、對(duì)帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)帳、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。支票、信用卡及個(gè)人投資等。 網(wǎng)絡(luò)虛擬銀行主要有兩種形式：傳統(tǒng)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)虛擬銀行主要有兩種形式：傳統(tǒng)商業(yè)銀行的網(wǎng)上窗口，新興的第三方

2、支付平臺(tái)，如的網(wǎng)上窗口，新興的第三方支付平臺(tái)，如PaypalPaypal、支付寶等。支付寶等。n柜臺(tái)業(yè)務(wù)柜臺(tái)業(yè)務(wù)n銀行銀行n個(gè)人網(wǎng)上銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行n企業(yè)網(wǎng)上銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行2 2、實(shí)驗(yàn)涉及的角色、實(shí)驗(yàn)涉及的角色3 3、個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)流程、個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)流程4 4、企企業(yè)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)上上銀銀行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程二、銀行業(yè)務(wù)相關(guān)概念介紹二、銀行業(yè)務(wù)相關(guān)概念介紹1 1、通知存款、通知存款 通知存款指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)須提前通知存款指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)須提前通知銀行，約定支取存款金額和日期方能支取的存款方式。通通知銀行，約定支取存款金額和日期方能支取的存款方式。通知

3、存款利率收益大大高于活期存款。知存款利率收益大大高于活期存款。2 2、定期存款約轉(zhuǎn)存期、定期存款約轉(zhuǎn)存期 定期存款約轉(zhuǎn)存期是指定期存款到期后，按照您設(shè)定期存款約轉(zhuǎn)存期是指定期存款到期后，按照您設(shè)定的期限自動(dòng)將該筆存款重新轉(zhuǎn)為定期的功能。自動(dòng)定的期限自動(dòng)將該筆存款重新轉(zhuǎn)為定期的功能。自動(dòng)轉(zhuǎn)存后再次起息時(shí)按轉(zhuǎn)存日掛牌公告的同檔次利率計(jì)轉(zhuǎn)存后再次起息時(shí)按轉(zhuǎn)存日掛牌公告的同檔次利率計(jì)息。若已辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存，在未到下一個(gè)存期的支取日息。若已辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存，在未到下一個(gè)存期的支取日之前支取的，則按提前支取手續(xù)辦理。提前支取的人之前支取的，則按提前支取手續(xù)辦理。提前支取的人民幣整存整取儲(chǔ)蓄存款，從起息日起至取款

4、日止，按民幣整存整取儲(chǔ)蓄存款，從起息日起至取款日止，按實(shí)際存款天數(shù)計(jì)算活期利息。實(shí)際存款天數(shù)計(jì)算活期利息。3 3、開放式基金、開放式基金 開放式基金是指基金發(fā)行的規(guī)?？梢噪S著投資人申請(qǐng)購開放式基金是指基金發(fā)行的規(guī)模可以隨著投資人申請(qǐng)購買或要求贖回而隨時(shí)變動(dòng)，投資人可以在基金契約規(guī)定的開買或要求贖回而隨時(shí)變動(dòng)，投資人可以在基金契約規(guī)定的開放日內(nèi)到銀行網(wǎng)點(diǎn)自由買入或賣出的基金。開放式基金的市放日內(nèi)到銀行網(wǎng)點(diǎn)自由買入或賣出的基金。開放式基金的市場價(jià)格以基金的凈值為基礎(chǔ)，克服了封閉式基金價(jià)格與價(jià)值場價(jià)格以基金的凈值為基礎(chǔ)，克服了封閉式基金價(jià)格與價(jià)值經(jīng)常背離的不足。經(jīng)常背離的不足。4 4、銀行端基金交易

5、賬戶、銀行端基金交易賬戶 用來保存基金客戶信息，記錄和管理基金交易情況用來保存基金客戶信息，記錄和管理基金交易情況的帳戶。基金交易賬戶可以通過網(wǎng)上銀行自助開立，的帳戶?；鸾灰踪~戶可以通過網(wǎng)上銀行自助開立，也可到柜面申請(qǐng)開立，通常在同一個(gè)地區(qū)只能開立一也可到柜面申請(qǐng)開立，通常在同一個(gè)地區(qū)只能開立一個(gè)基金交易賬戶，并指定在當(dāng)?shù)氐幕钇诮Y(jié)算賬戶作為個(gè)基金交易賬戶，并指定在當(dāng)?shù)氐幕钇诮Y(jié)算賬戶作為與該基金交易賬戶對(duì)應(yīng)的基金資金賬戶?？蛻粢部芍概c該基金交易賬戶對(duì)應(yīng)的基金資金賬戶。客戶也可指定靈通卡、定靈通卡、e e時(shí)代卡、理財(cái)金賬戶卡對(duì)應(yīng)的人民幣活期時(shí)代卡、理財(cái)金賬戶卡對(duì)應(yīng)的人民幣活期結(jié)算賬戶做為基金交易

6、的資金賬戶。結(jié)算賬戶做為基金交易的資金賬戶。5 5、前端收費(fèi)后端收費(fèi)、前端收費(fèi)后端收費(fèi)n前端收費(fèi)前端收費(fèi)：指投資者在購買開放式基金時(shí)就支付申購費(fèi)：指投資者在購買開放式基金時(shí)就支付申購費(fèi)的付費(fèi)方式。的付費(fèi)方式。n后端收費(fèi)后端收費(fèi)：指投資者在購買開放式基金時(shí)并不支付申購：指投資者在購買開放式基金時(shí)并不支付申購費(fèi)，等到賣出時(shí)才支付的付費(fèi)方式。費(fèi)，等到賣出時(shí)才支付的付費(fèi)方式。 后端收費(fèi)的設(shè)計(jì)目的是為了鼓勵(lì)投資者能夠長期持有后端收費(fèi)的設(shè)計(jì)目的是為了鼓勵(lì)投資者能夠長期持有基金，因此，后端收費(fèi)的費(fèi)率一般會(huì)隨著持有基金時(shí)間基金，因此，后端收費(fèi)的費(fèi)率一般會(huì)隨著持有基金時(shí)間的增長而遞減。某些基金甚至規(guī)定如果投資人

7、能在持有的增長而遞減。某些基金甚至規(guī)定如果投資人能在持有基金超過一定期限后才賣出，后端收費(fèi)可以完全免除?；鸪^一定期限后才賣出，后端收費(fèi)可以完全免除。 6 6、開放式基金封閉式基金、開放式基金封閉式基金n開放式基金開放式基金：是指基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)：是指基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時(shí)增減，投資者可以按基金的報(bào)價(jià)在國家規(guī)定的營業(yè)場隨時(shí)增減，投資者可以按基金的報(bào)價(jià)在國家規(guī)定的營業(yè)場所申購或者贖回基金單位的一種基金。所申購或者贖回基金單位的一種基金。n封閉式基金封閉式基金：是指事先確定發(fā)行總額，在封閉期內(nèi)基金：是指事先確定發(fā)行總額，在封閉期內(nèi)基金單位總數(shù)不變，基金上市后投資者可

8、以通過證券市場轉(zhuǎn)讓、單位總數(shù)不變，基金上市后投資者可以通過證券市場轉(zhuǎn)讓、買賣買賣基金單位的一種基金?；饐挝坏囊环N基金。7 7、盈利掛盤、盈利掛盤n盈利掛盤盈利掛盤：是指客戶指定買賣幣種、賣出金額及盈利掛：是指客戶指定買賣幣種、賣出金額及盈利掛盤價(jià)格，根據(jù)國際市場匯率變動(dòng)情況，一旦銀行即時(shí)報(bào)盤價(jià)格，根據(jù)國際市場匯率變動(dòng)情況，一旦銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或優(yōu)于盈利掛盤價(jià)格，即受理客戶的盈利掛盤申價(jià)達(dá)到或優(yōu)于盈利掛盤價(jià)格，即受理客戶的盈利掛盤申請(qǐng)，實(shí)際成交價(jià)格為客戶指定的盈利掛盤價(jià)格。請(qǐng)，實(shí)際成交價(jià)格為客戶指定的盈利掛盤價(jià)格。 n例如例如：若某甲持有美元，希望兌換成日元，在掛盤時(shí)銀：若某甲持有美元，希望兌

9、換成日元，在掛盤時(shí)銀行即時(shí)報(bào)價(jià)為行即時(shí)報(bào)價(jià)為116.40116.40，甲的盈利掛盤價(jià)格設(shè)為，甲的盈利掛盤價(jià)格設(shè)為116.80116.80。當(dāng)。當(dāng)銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或優(yōu)于銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或優(yōu)于116.80116.80時(shí)，該筆盈利掛盤申請(qǐng)即時(shí)，該筆盈利掛盤申請(qǐng)即以以116.80116.80成交。成交。8 8、止損掛盤、止損掛盤n止損掛盤止損掛盤：是指由客戶指定買賣幣種、賣出金額及止損掛：是指由客戶指定買賣幣種、賣出金額及止損掛盤價(jià)格，根據(jù)國際市場匯率變動(dòng)情況，一旦銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)盤價(jià)格，根據(jù)國際市場匯率變動(dòng)情況，一旦銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或劣于止損掛盤價(jià)格，即受理客戶的止損掛盤申請(qǐng)，實(shí)際到或劣于止損掛盤價(jià)格

10、，即受理客戶的止損掛盤申請(qǐng)，實(shí)際成交價(jià)格為客戶指定的止損掛盤價(jià)格。成交價(jià)格為客戶指定的止損掛盤價(jià)格。n例如例如：若某乙持有美元，希望兌換成日元，若掛盤時(shí)銀行：若某乙持有美元，希望兌換成日元，若掛盤時(shí)銀行即時(shí)報(bào)價(jià)為即時(shí)報(bào)價(jià)為116.40116.40，乙的止損掛盤價(jià)格可設(shè)為，乙的止損掛盤價(jià)格可設(shè)為116.00116.00（小于（小于116.40116.40）。當(dāng)銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或劣于）。當(dāng)銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或劣于116.00116.00時(shí)，該筆止損掛時(shí)，該筆止損掛盤申請(qǐng)即以盤申請(qǐng)即以116.00116.00成交。成交。 9 9、雙向掛盤、雙向掛盤n雙向掛盤雙向掛盤：是指客戶可以對(duì)一筆交易同時(shí)設(shè)定盈利

11、掛盤價(jià)：是指客戶可以對(duì)一筆交易同時(shí)設(shè)定盈利掛盤價(jià)格和止損掛盤價(jià)格，根據(jù)國際市場匯率變動(dòng)情況，一旦銀行格和止損掛盤價(jià)格，根據(jù)國際市場匯率變動(dòng)情況，一旦銀行即時(shí)報(bào)價(jià)先達(dá)到盈利掛盤價(jià)格，即受理客戶的盈利掛盤申請(qǐng)，即時(shí)報(bào)價(jià)先達(dá)到盈利掛盤價(jià)格，即受理客戶的盈利掛盤申請(qǐng)，實(shí)際成交價(jià)格為客戶指定的盈利掛盤價(jià)格，其止損掛盤申請(qǐng)實(shí)際成交價(jià)格為客戶指定的盈利掛盤價(jià)格，其止損掛盤申請(qǐng)同時(shí)撤銷；一旦銀行即時(shí)報(bào)價(jià)先達(dá)到止損掛盤價(jià)格，即受理同時(shí)撤銷；一旦銀行即時(shí)報(bào)價(jià)先達(dá)到止損掛盤價(jià)格，即受理客戶的止損掛盤申請(qǐng)，實(shí)際成交價(jià)格為客戶指定的止損掛盤客戶的止損掛盤申請(qǐng)，實(shí)際成交價(jià)格為客戶指定的止損掛盤價(jià)格，其盈利掛盤申請(qǐng)同時(shí)撤銷

12、。價(jià)格，其盈利掛盤申請(qǐng)同時(shí)撤銷。n例如例如：若某丙持有美元，希望兌換成日元，若掛盤時(shí)銀行：若某丙持有美元，希望兌換成日元，若掛盤時(shí)銀行即時(shí)報(bào)價(jià)為即時(shí)報(bào)價(jià)為116.40116.40，丙的盈利掛盤價(jià)格可設(shè)為，丙的盈利掛盤價(jià)格可設(shè)為116.80116.80（大于（大于116.40116.40），止損掛盤價(jià)格可設(shè)為），止損掛盤價(jià)格可設(shè)為116.00116.00（小于（小于116.40116.40）。一旦）。一旦銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或優(yōu)于銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或優(yōu)于116.80116.80時(shí)，即受理該盈利掛盤申請(qǐng)，時(shí)，即受理該盈利掛盤申請(qǐng)，并以并以116.80116.80成交，止損掛盤同時(shí)撤銷；一旦銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)

13、成交，止損掛盤同時(shí)撤銷；一旦銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或劣于到或劣于116.00116.00，即受理該止損掛盤申請(qǐng)，并以，即受理該止損掛盤申請(qǐng)，并以116.00116.00成交，成交，盈利掛盤同時(shí)撤銷。盈利掛盤同時(shí)撤銷。 1010、組合掛盤、組合掛盤n“組合掛盤組合掛盤”：是指客戶在單向盈利或止損掛盤的基礎(chǔ)上，：是指客戶在單向盈利或止損掛盤的基礎(chǔ)上，再增加一筆同幣種反方向的雙向掛盤的掛盤方式。即若該筆組再增加一筆同幣種反方向的雙向掛盤的掛盤方式。即若該筆組合掛盤中，先一筆單向盈利或止損掛盤成交，則后一筆反方向合掛盤中，先一筆單向盈利或止損掛盤成交，則后一筆反方向的雙向掛盤申請(qǐng)才能生效。在設(shè)定交易價(jià)格時(shí)，

14、組合掛盤后一的雙向掛盤申請(qǐng)才能生效。在設(shè)定交易價(jià)格時(shí)，組合掛盤后一筆雙向止損掛盤價(jià)格與首次單向掛盤價(jià)格的差價(jià)必須為該組交筆雙向止損掛盤價(jià)格與首次單向掛盤價(jià)格的差價(jià)必須為該組交易貨幣的買賣雙邊點(diǎn)差。易貨幣的買賣雙邊點(diǎn)差。 n例如例如：某丁持有美元，希望先兌換成日元，再兌換回美元，：某丁持有美元，希望先兌換成日元，再兌換回美元，掛盤時(shí)銀行即時(shí)報(bào)價(jià)為掛盤時(shí)銀行即時(shí)報(bào)價(jià)為116.40116.40。在設(shè)立美元兌日元盈利掛盤價(jià)。在設(shè)立美元兌日元盈利掛盤價(jià)格格116.80116.80的同時(shí)，設(shè)立日元兌美元的雙向掛盤價(jià)格，其中盈利的同時(shí)，設(shè)立日元兌美元的雙向掛盤價(jià)格，其中盈利掛盤價(jià)格可設(shè)為掛盤價(jià)格可設(shè)為116

15、.60116.60，止損掛盤價(jià)格可設(shè)為，止損掛盤價(jià)格可設(shè)為117.30117.30。一旦銀。一旦銀行報(bào)價(jià)達(dá)到或優(yōu)于行報(bào)價(jià)達(dá)到或優(yōu)于116.80116.80時(shí)，美元兌日元盈利掛盤申請(qǐng)即以時(shí)，美元兌日元盈利掛盤申請(qǐng)即以116.80116.80成交，則日元兌美元的雙向掛盤申請(qǐng)立即生效，丁可繼成交，則日元兌美元的雙向掛盤申請(qǐng)立即生效，丁可繼續(xù)等待后筆雙向掛盤成交，也可以人工撤銷或修改。續(xù)等待后筆雙向掛盤成交，也可以人工撤銷或修改。1111、委托貸款、委托貸款(Entrusted Loans)(Entrusted Loans) 委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)

16、單位及個(gè)人等委托人提供資金，由商業(yè)銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的人提供資金，由商業(yè)銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。用并協(xié)助收回的貸款。三、實(shí)驗(yàn)要求三、實(shí)驗(yàn)要求n至少注冊三個(gè)個(gè)人帳戶，且必須有一個(gè)帳戶是屬于另外至少注冊三個(gè)個(gè)人帳戶，且必須有一個(gè)帳戶是屬于另外一家銀行；至少注冊兩個(gè)企業(yè)賬戶一家銀行；至少注冊兩個(gè)企業(yè)賬戶 。n注冊的賬號(hào)不要與實(shí)驗(yàn)手冊相同，用注冊的賬號(hào)不要與實(shí)驗(yàn)手冊相同，用“學(xué)號(hào)學(xué)號(hào)+3+3位標(biāo)記位標(biāo)記位（或根據(jù)系統(tǒng)要求的賬號(hào)位數(shù)調(diào)整）位（或根據(jù)系統(tǒng)要求的賬號(hào)位數(shù)

17、調(diào)整）”作為銀行賬號(hào)。作為銀行賬號(hào)。n實(shí)驗(yàn)周期為實(shí)驗(yàn)周期為3 3周，要求按實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)手冊完成各步操作，周，要求按實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)手冊完成各步操作，并了解五大銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)（包括：并了解五大銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)（包括：工商銀行、建設(shè)銀工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行行、交通銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行）的功能。）的功能。n按要求提交實(shí)驗(yàn)報(bào)告按要求提交實(shí)驗(yàn)報(bào)告n信用卡激活前需要將信用卡下掛到個(gè)人銀行信用卡激活前需要將信用卡下掛到個(gè)人銀行帳戶下。帳戶下。n外匯帳戶銷戶前需要將外匯全部結(jié)清。外匯帳戶銷戶前需要將外匯全部結(jié)清。n企業(yè)銀行的經(jīng)辦項(xiàng)通過審批后，在本實(shí)驗(yàn)軟企業(yè)銀行的經(jīng)辦項(xiàng)通過審批后，在本實(shí)驗(yàn)軟件內(nèi)銀行系統(tǒng)會(huì)在件內(nèi)銀行系統(tǒng)會(huì)在1010分鐘內(nèi)處理。分鐘內(nèi)處理。n企業(yè)銀行若申請(qǐng)過企業(yè)年金，則會(huì)在代發(fā)