供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理辦法(郵政儲蓄)

1、咸寧市分行小企業(yè)中心咸寧市分行小企業(yè)中心 張張 諾諾 20112011年年9 9月月什么是供應(yīng)鏈金融？什么是供應(yīng)鏈金融？ 供應(yīng)鏈金融是指：供應(yīng)鏈金融是指：在對供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)在對供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進行分析的基礎(chǔ)上，運用進行分析的基礎(chǔ)上，運用自償性貿(mào)易融資自償性貿(mào)易融資的信的信貸模型，并引入交易對手（含核心企業(yè)、政府、貸模型，并引入交易對手（含核心企業(yè)、政府、軍隊、醫(yī)院等企事業(yè)單位）、物流監(jiān)管公司等軍隊、醫(yī)院等企事業(yè)單位）、物流監(jiān)管公司等新的風險控制變量，對供應(yīng)鏈不同節(jié)點提供封新的風險控制變量，對供應(yīng)鏈不同節(jié)點提供封閉的授信支持及其他結(jié)算等綜合性金融服務(wù)。閉的授信支持及其他結(jié)算等綜合性金融

2、服務(wù)。 自償性貿(mào)易融資自償性貿(mào)易融資就是：根據(jù)企業(yè)真實貿(mào)易背景和上下游客戶資信就是：根據(jù)企業(yè)真實貿(mào)易背景和上下游客戶資信實力，以單筆或額度授信方式，提供銀行短期金融產(chǎn)品和封閉貸實力，以單筆或額度授信方式，提供銀行短期金融產(chǎn)品和封閉貸款，以企業(yè)銷售收入或貿(mào)易所產(chǎn)生的確定的未來現(xiàn)金流作為直接款，以企業(yè)銷售收入或貿(mào)易所產(chǎn)生的確定的未來現(xiàn)金流作為直接還款來源的融資業(yè)務(wù)。還款來源的融資業(yè)務(wù)。 供應(yīng)鏈融資的四原則供應(yīng)鏈融資的四原則、貿(mào)易背景真實、貿(mào)易背景真實、融資用途合理、融資用途合理、資金使用正確、資金使用正確、資金回流及時到位、資金回流及時到位4目目 錄錄一、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)種類一、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)種類二

3、、部門職責分工二、部門職責分工三、業(yè)務(wù)、人員準入與退出管理三、業(yè)務(wù)、人員準入與退出管理四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)的轉(zhuǎn)入條件四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)的轉(zhuǎn)入條件五、授信條件、期限、利率五、授信條件、期限、利率六、質(zhì)物管理六、質(zhì)物管理七、價格管理七、價格管理八、操作要點八、操作要點九、未來提貨權(quán)融資類業(yè)務(wù)九、未來提貨權(quán)融資類業(yè)務(wù)十、貨物及貨權(quán)質(zhì)押融資類業(yè)務(wù)十、貨物及貨權(quán)質(zhì)押融資類業(yè)務(wù)十一、風險管理十一、風險管理一、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)種類一、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)種類1 1、* *存貨類融資是指：客戶以自身在供應(yīng)鏈上的交易環(huán)節(jié)為存貨類融資是指：客戶以自身在供應(yīng)鏈上的交易環(huán)節(jié)為基礎(chǔ)，將其自身合法擁有或?qū)碛械默F(xiàn)貨

4、抵基礎(chǔ)，將其自身合法擁有或?qū)碛械默F(xiàn)貨抵/ /質(zhì)押給銀質(zhì)押給銀行，銀行給予申請人授信支持的融資模式行，銀行給予申請人授信支持的融資模式（供應(yīng)鏈金（供應(yīng)鏈金融項下動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)）融項下動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)）2 2、預(yù)付類融資是指：申請人基于交易的需要，依據(jù)商務(wù)合、預(yù)付類融資是指：申請人基于交易的需要，依據(jù)商務(wù)合同的約定，需預(yù)付合同項下交易款項或為履行商務(wù)合同的約定，需預(yù)付合同項下交易款項或為履行商務(wù)合同所需的款項向銀行申請融資的業(yè)務(wù)模式。預(yù)付類融同所需的款項向銀行申請融資的業(yè)務(wù)模式。預(yù)付類融資業(yè)務(wù)模式依據(jù)商務(wù)合同的條款，根據(jù)交易對手承擔資業(yè)務(wù)模式依據(jù)商務(wù)合同的條款，根據(jù)交易對手承擔的責任不同可分為先票的責

5、任不同可分為先票/ /款后貨、保兌倉融資、國內(nèi)信款后貨、保兌倉融資、國內(nèi)信用證融資、訂單融資、代理采購融資等模式。用證融資、訂單融資、代理采購融資等模式。3 3、應(yīng)收類融資是指：針對賣方與商務(wù)合同買方之間的交易、應(yīng)收類融資是指：針對賣方與商務(wù)合同買方之間的交易結(jié)構(gòu)，因采用賒銷方式而產(chǎn)生的買方尚未清償債權(quán)進結(jié)構(gòu)，因采用賒銷方式而產(chǎn)生的買方尚未清償債權(quán)進行的融資安排?？刹捎脟鴥?nèi)保理或應(yīng)收賬款質(zhì)押等融行的融資安排?？刹捎脟鴥?nèi)保理或應(yīng)收賬款質(zhì)押等融資方式。資方式。一、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)種類一、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)種類本辦法涉及的授信產(chǎn)品包括但不限于：本辦法涉及的授信產(chǎn)品包括但不限于：動產(chǎn)融資、訂單融資、應(yīng)收賬款

6、融資、動產(chǎn)融資、訂單融資、應(yīng)收賬款融資、信用證融資、商業(yè)票據(jù)融資、保兌倉融信用證融資、商業(yè)票據(jù)融資、保兌倉融資等。資等。本辦法涉及的本辦法涉及的融資工具融資工具包括但不限于：包括但不限于：流動資金貸款、商業(yè)承兌匯票、保函、流動資金貸款、商業(yè)承兌匯票、保函、保理、信用證等。保理、信用證等。 融資工具是指在融資過程中產(chǎn)生的證明債權(quán)債務(wù)融資工具是指在融資過程中產(chǎn)生的證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證。關(guān)系的憑證。二、部門職責分工二、部門職責分工總行相關(guān)部門職責?？傂邢嚓P(guān)部門職責。（一）公司業(yè)務(wù)部。總行公司業(yè)務(wù)部是全行供應(yīng)鏈金融業(yè)（一）公司業(yè)務(wù)部。總行公司業(yè)務(wù)部是全行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展歸口管理部門，其具體職責如

7、下：務(wù)的發(fā)展歸口管理部門，其具體職責如下：1 1、負責制訂全行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展計劃，負責指、負責制訂全行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展計劃，負責指導(dǎo)分行業(yè)務(wù)發(fā)展；導(dǎo)分行業(yè)務(wù)發(fā)展；2 2、負責牽頭組織業(yè)務(wù)創(chuàng)新、供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品研發(fā)及業(yè)務(wù)、負責牽頭組織業(yè)務(wù)創(chuàng)新、供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品研發(fā)及業(yè)務(wù)培訓；培訓；3 3、牽頭組織機構(gòu)準入、監(jiān)管企業(yè)準入、金融產(chǎn)品的準入；、牽頭組織機構(gòu)準入、監(jiān)管企業(yè)準入、金融產(chǎn)品的準入；4 4、負責供應(yīng)鏈核心企業(yè)的準入和退出管理；、負責供應(yīng)鏈核心企業(yè)的準入和退出管理；5 5、負責現(xiàn)貨類抵、負責現(xiàn)貨類抵/ /質(zhì)押產(chǎn)品規(guī)格的準入；質(zhì)押產(chǎn)品規(guī)格的準入；6 6、負責一級分行權(quán)限外的業(yè)務(wù)受理；、負

8、責一級分行權(quán)限外的業(yè)務(wù)受理；7 7、負責授信業(yè)務(wù)的條線貸后管理工作；、負責授信業(yè)務(wù)的條線貸后管理工作；8 8、負責業(yè)務(wù)考核及經(jīng)營通報等工作。、負責業(yè)務(wù)考核及經(jīng)營通報等工作。二、部門職責分工二、部門職責分工（二）信貸業(yè)務(wù)部。（二）信貸業(yè)務(wù)部。1 1、負責制定統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)相關(guān)制度，負責供應(yīng)鏈金、負責制定統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)相關(guān)制度，負責供應(yīng)鏈金融授信業(yè)務(wù)的行業(yè)政策指導(dǎo)；融授信業(yè)務(wù)的行業(yè)政策指導(dǎo)；2 2、負責供應(yīng)鏈金融行業(yè)的準入和退出，并監(jiān)督落實；、負責供應(yīng)鏈金融行業(yè)的準入和退出，并監(jiān)督落實；3 3、負責組織業(yè)務(wù)創(chuàng)新，參與供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品開發(fā)及、負責組織業(yè)務(wù)創(chuàng)新，參與供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品開發(fā)及業(yè)務(wù)培訓；業(yè)務(wù)培訓；4

9、 4、負責組織機構(gòu)準入、動產(chǎn)品種準入、監(jiān)管企業(yè)準、負責組織機構(gòu)準入、動產(chǎn)品種準入、監(jiān)管企業(yè)準入；入；5 5、負責總行權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的審查并提交審批；、負責總行權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的審查并提交審批；6 6、負責授信業(yè)務(wù)貸后管理監(jiān)督等工作。、負責授信業(yè)務(wù)貸后管理監(jiān)督等工作。二、部門職責分工二、部門職責分工（三）風險管理部（三）風險管理部1 1、負責供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風險政策指導(dǎo)和監(jiān)督；、負責供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風險政策指導(dǎo)和監(jiān)督；2 2、負責機構(gòu)的授權(quán)；、負責機構(gòu)的授權(quán)；3 3、負責評級授信方法和標準的制定；、負責評級授信方法和標準的制定；4 4、負責融資業(yè)務(wù)辦理的內(nèi)控與合規(guī)風險監(jiān)控、負責、負責融資業(yè)務(wù)辦理的內(nèi)控與合規(guī)風

10、險監(jiān)控、負責貸后業(yè)務(wù)風險監(jiān)測；貸后業(yè)務(wù)風險監(jiān)測；5 5、負責標準格式合同文本的審定；、負責標準格式合同文本的審定；6 6、負責資產(chǎn)風險分類工作；、負責資產(chǎn)風險分類工作；7 7、負責對風險預(yù)警處置進行督導(dǎo)，落實處理效果；、負責對風險預(yù)警處置進行督導(dǎo)，落實處理效果；8 8、負責業(yè)務(wù)糾紛和法律案件的協(xié)調(diào)處理，負責供應(yīng)、負責業(yè)務(wù)糾紛和法律案件的協(xié)調(diào)處理，負責供應(yīng)鏈金融授信業(yè)務(wù)資產(chǎn)保全管理。鏈金融授信業(yè)務(wù)資產(chǎn)保全管理。二、部門職責分工二、部門職責分工（四）會計結(jié)算部（四）會計結(jié)算部1 1、負責授信業(yè)務(wù)會計核算辦法的制訂和解釋；、負責授信業(yè)務(wù)會計核算辦法的制訂和解釋；2 2、負責放款管理及權(quán)限內(nèi)放款要素的

11、審核；、負責放款管理及權(quán)限內(nèi)放款要素的審核；3 3、負責結(jié)算賬戶、保證金賬戶的管理和賬務(wù)劃轉(zhuǎn)等、負責結(jié)算賬戶、保證金賬戶的管理和賬務(wù)劃轉(zhuǎn)等工作。工作。（五）總行貸審會負責權(quán)限內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的最（五）總行貸審會負責權(quán)限內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的最終審批。終審批。二、部門職責分工二、部門職責分工一級分行相關(guān)部門職責。一級分行相關(guān)部門職責。（一）公司業(yè)務(wù)部。分行公司業(yè)務(wù)部是轄區(qū)內(nèi)供應(yīng)鏈金融（一）公司業(yè)務(wù)部。分行公司業(yè)務(wù)部是轄區(qū)內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展歸口管理部門，具體職責如下：業(yè)務(wù)發(fā)展歸口管理部門，具體職責如下：1 1、負責制訂轄區(qū)供應(yīng)鏈金融授信業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展計劃，負、負責制訂轄區(qū)供應(yīng)鏈金融授信業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展計劃

12、，負責指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展；責指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展；2 2、負責組織市場調(diào)研、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以及牽頭組織供應(yīng)鏈、負責組織市場調(diào)研、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以及牽頭組織供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品培訓；金融產(chǎn)品培訓；3 3、在總行授權(quán)下，牽頭組織所轄機構(gòu)準入；、在總行授權(quán)下，牽頭組織所轄機構(gòu)準入；4 4、負責分行權(quán)限內(nèi)的客戶準入和方案審核；、負責分行權(quán)限內(nèi)的客戶準入和方案審核；5 5、負責核心企業(yè)、動產(chǎn)產(chǎn)品的申報和維護；、負責核心企業(yè)、動產(chǎn)產(chǎn)品的申報和維護；6 6、負責權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的受理和初審，負責權(quán)限外業(yè)務(wù)的申、負責權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的受理和初審，負責權(quán)限外業(yè)務(wù)的申報；報；7 7、負責貸后管理及條線內(nèi)貸后管理檢查；、負責貸后管理及條線內(nèi)貸

13、后管理檢查；8 8、負責轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)考核及經(jīng)營通報等工作。、負責轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)考核及經(jīng)營通報等工作。二、部門職責分工二、部門職責分工公司業(yè)務(wù)部內(nèi)設(shè)客戶經(jīng)理崗、業(yè)務(wù)管理崗、貸后管理崗、產(chǎn)品經(jīng)理崗公司業(yè)務(wù)部內(nèi)設(shè)客戶經(jīng)理崗、業(yè)務(wù)管理崗、貸后管理崗、產(chǎn)品經(jīng)理崗（1 1）客戶經(jīng)理崗：負責對核心企業(yè)、融資企業(yè)的營銷和維護，負責）客戶經(jīng)理崗：負責對核心企業(yè)、融資企業(yè)的營銷和維護，負責受理權(quán)限內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，按照我行授信申報流程組織申報，負責受理權(quán)限內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，按照我行授信申報流程組織申報，負責合同簽署、授信條件落實以及發(fā)放回收等環(huán)節(jié)工作，負責貸后檢查、合同簽署、授信條件落實以及發(fā)放回收等環(huán)節(jié)工作，負責貸后

14、檢查、風險預(yù)警、風險分類初分等。風險預(yù)警、風險分類初分等。（2 2）業(yè)務(wù)管理崗：負責起草轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展策略和發(fā)展計劃，負責）業(yè)務(wù)管理崗：負責起草轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展策略和發(fā)展計劃，負責所屬核心企業(yè)、動產(chǎn)監(jiān)管企業(yè)和動產(chǎn)品種的申報和維護，負責與監(jiān)管所屬核心企業(yè)、動產(chǎn)監(jiān)管企業(yè)和動產(chǎn)品種的申報和維護，負責與監(jiān)管企業(yè)的溝通與協(xié)調(diào)，調(diào)研抵企業(yè)的溝通與協(xié)調(diào)，調(diào)研抵/ /質(zhì)押產(chǎn)品市場特征及動態(tài)發(fā)展，負責提、質(zhì)押產(chǎn)品市場特征及動態(tài)發(fā)展，負責提、換、補貨的管理，負責質(zhì)物的核實、逐日盯市、跌價補償、保證金及換、補貨的管理，負責質(zhì)物的核實、逐日盯市、跌價補償、保證金及質(zhì)物價值核算等價格管理工作，負責經(jīng)營統(tǒng)計和分析等。質(zhì)物價

15、值核算等價格管理工作，負責經(jīng)營統(tǒng)計和分析等。（3 3）貸后管理崗：負責對客戶經(jīng)理的貸后管理工作進行檢查）貸后管理崗：負責對客戶經(jīng)理的貸后管理工作進行檢查, ,協(xié)助客協(xié)助客戶經(jīng)理完成貸款本息回收及貸款逾期催收，負責協(xié)調(diào)全行資源，對重戶經(jīng)理完成貸款本息回收及貸款逾期催收，負責協(xié)調(diào)全行資源，對重點難點客戶的貸后管理工作予以支撐。點難點客戶的貸后管理工作予以支撐。（4 4）產(chǎn)品經(jīng)理崗）產(chǎn)品經(jīng)理崗: :負責研究業(yè)務(wù)市場特征及動態(tài)發(fā)展，負責調(diào)研客戶負責研究業(yè)務(wù)市場特征及動態(tài)發(fā)展，負責調(diào)研客戶需求及特點，負責新產(chǎn)品的應(yīng)用及支撐，負責起草業(yè)務(wù)管理辦法、實需求及特點，負責新產(chǎn)品的應(yīng)用及支撐，負責起草業(yè)務(wù)管理辦法

16、、實施細則和相關(guān)規(guī)定，負責產(chǎn)品方案的審核，負責產(chǎn)品運行的后評價工施細則和相關(guān)規(guī)定，負責產(chǎn)品方案的審核，負責產(chǎn)品運行的后評價工作等。作等。二、部門職責分工二、部門職責分工（二）（二） 信貸業(yè)務(wù)部。信貸業(yè)務(wù)部。1 1、負責供應(yīng)鏈金融授信業(yè)務(wù)的行業(yè)政策指導(dǎo)；、負責供應(yīng)鏈金融授信業(yè)務(wù)的行業(yè)政策指導(dǎo)；2 2、在總行授權(quán)下，組織所轄機構(gòu)準入、監(jiān)管企業(yè)準、在總行授權(quán)下，組織所轄機構(gòu)準入、監(jiān)管企業(yè)準入；入；3 3、負責分行權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的審查并提交審批；、負責分行權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的審查并提交審批；4 4、負責權(quán)限外授信業(yè)務(wù)的上報；、負責權(quán)限外授信業(yè)務(wù)的上報；5 5、負責授信業(yè)務(wù)貸后管理監(jiān)督等工作；、負責授信業(yè)務(wù)貸后管理

17、監(jiān)督等工作；二、部門職責分工二、部門職責分工（三）（三） 風險管理部風險管理部1 1、負責供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風險政策指導(dǎo)和監(jiān)督；、負責供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風險政策指導(dǎo)和監(jiān)督；2 2、在總行授權(quán)范圍內(nèi)負責機構(gòu)的轉(zhuǎn)授權(quán)；、在總行授權(quán)范圍內(nèi)負責機構(gòu)的轉(zhuǎn)授權(quán)；3 3、負責融資業(yè)務(wù)辦理的內(nèi)控與合規(guī)風險監(jiān)控、負責、負責融資業(yè)務(wù)辦理的內(nèi)控與合規(guī)風險監(jiān)控、負責貸后業(yè)務(wù)風險監(jiān)測；貸后業(yè)務(wù)風險監(jiān)測；4 4、負責對風險預(yù)警處置進行督導(dǎo)，落實處理效果；、負責對風險預(yù)警處置進行督導(dǎo)，落實處理效果；5 5、負責資產(chǎn)風險分類的認定工作；、負責資產(chǎn)風險分類的認定工作；6 6、負責業(yè)務(wù)糾紛和法律案件的協(xié)調(diào)處理，負責供應(yīng)、負責業(yè)務(wù)糾紛和法

18、律案件的協(xié)調(diào)處理，負責供應(yīng)鏈金融授信鏈金融授信7 7、業(yè)務(wù)的合同、業(yè)務(wù)的合同/ /協(xié)議文本的法律審查、資產(chǎn)保全管理。協(xié)議文本的法律審查、資產(chǎn)保全管理。二、部門職責分工二、部門職責分工（四）會計結(jié)算部（四）會計結(jié)算部1 1、負責放款管理及權(quán)限內(nèi)放款要素的審核；、負責放款管理及權(quán)限內(nèi)放款要素的審核；2 2、負責結(jié)算賬戶、保證金賬戶的管理和賬務(wù)劃轉(zhuǎn)等、負責結(jié)算賬戶、保證金賬戶的管理和賬務(wù)劃轉(zhuǎn)等工作；工作；3 3、負責賬務(wù)核對等工作。、負責賬務(wù)核對等工作。（五）分行貸審會負責權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的最終審批。（五）分行貸審會負責權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的最終審批。 * *經(jīng)授權(quán)的二級分行為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的經(jīng)授權(quán)的二級分行為供應(yīng)

19、鏈金融業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行，其崗位參照一級分行進行設(shè)置。經(jīng)辦行，其崗位參照一級分行進行設(shè)置。三、業(yè)務(wù)、人員準入與退出管理三、業(yè)務(wù)、人員準入與退出管理業(yè)務(wù)準入業(yè)務(wù)準入 開辦供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，分行應(yīng)具備以下條件：開辦供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，分行應(yīng)具備以下條件：（一）具有較好的信貸管理基礎(chǔ)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良；（一）具有較好的信貸管理基礎(chǔ)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良；（二）所在地區(qū)具有廣泛的商品生產(chǎn)、流通或存量資源，商（二）所在地區(qū)具有廣泛的商品生產(chǎn)、流通或存量資源，商品交易活躍，市場環(huán)境和信用環(huán)境良好；品交易活躍，市場環(huán)境和信用環(huán)境良好； （三）具備符合條件的核心企業(yè)；（三）具備符合條件的核心企業(yè)；（四）與我行選定的監(jiān)管企業(yè)建

20、立合作關(guān)系；（四）與我行選定的監(jiān)管企業(yè)建立合作關(guān)系；（五）具備從事供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)設(shè)置、崗位設(shè)置以及（五）具備從事供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)設(shè)置、崗位設(shè)置以及專業(yè)人員配置；專業(yè)人員配置；（六）總行規(guī)定的其他條件。（六）總行規(guī)定的其他條件。 二級分行的業(yè)務(wù)準入，需具備上述基本開辦條件，二級分行的業(yè)務(wù)準入，需具備上述基本開辦條件，由一級分行報總行批準后生效。由一級分行報總行批準后生效。三、業(yè)務(wù)、人員準入與退出管理三、業(yè)務(wù)、人員準入與退出管理業(yè)務(wù)退出業(yè)務(wù)退出 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實行逾期率按月監(jiān)測管理制度，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實行逾期率按月監(jiān)測管理制度，設(shè)定二級分行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)設(shè)定二級分行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)3030

21、天以上逾期率控制線天以上逾期率控制線（暫定為（暫定為1%1%），并根據(jù)超過控制線的時間長短以及逾），并根據(jù)超過控制線的時間長短以及逾期金額采取不同的管理措施。期金額采取不同的管理措施。（一）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)（一）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)3030天以上逾期率連續(xù)天以上逾期率連續(xù)3 3個月超過控制個月超過控制線，或雖未達到上述標準，但內(nèi)部管理混亂，出現(xiàn)嚴線，或雖未達到上述標準，但內(nèi)部管理混亂，出現(xiàn)嚴重違規(guī)操作行為的，將予以業(yè)務(wù)整頓，整頓期限一般重違規(guī)操作行為的，將予以業(yè)務(wù)整頓，整頓期限一般不超過不超過2 2個月。個月。經(jīng)過整頓，逾期率降到控制線以下，或雖未降到控制經(jīng)過整頓，逾期率降到控制線以下，或雖未降到控制

22、線以下，但已采取了一切必要的催收和化解風險措施，線以下，但已采取了一切必要的催收和化解風險措施，且整改和責任認定工作已完成的，二級分行應(yīng)提交業(yè)且整改和責任認定工作已完成的，二級分行應(yīng)提交業(yè)務(wù)整頓報告，經(jīng)一級分行提出驗收意見后上報總行；務(wù)整頓報告，經(jīng)一級分行提出驗收意見后上報總行；經(jīng)總行審核同意的，可恢復(fù)二級分行審批權(quán)。經(jīng)總行審核同意的，可恢復(fù)二級分行審批權(quán)。三、業(yè)務(wù)、人員準入與退出管理三、業(yè)務(wù)、人員準入與退出管理（二）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)（二）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)3030天以上逾期率連續(xù)天以上逾期率連續(xù)6 6個月超過控制個月超過控制線，且逾期線，且逾期3030天以上的貸款金額超過天以上的貸款金額超過300

23、03000萬元，或雖未達萬元，或雖未達到上述指標，但內(nèi)部管理極其混亂，出現(xiàn)嚴重違規(guī)操作行到上述指標，但內(nèi)部管理極其混亂，出現(xiàn)嚴重違規(guī)操作行為并對信貸資產(chǎn)造成嚴重風險隱患的，將予以業(yè)務(wù)停牌。為并對信貸資產(chǎn)造成嚴重風險隱患的，將予以業(yè)務(wù)停牌。受到業(yè)務(wù)停牌的二級分行，停牌期間停辦供應(yīng)鏈金融授信受到業(yè)務(wù)停牌的二級分行，停牌期間停辦供應(yīng)鏈金融授信業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)。 經(jīng)過整改，逾期率連續(xù)經(jīng)過整改，逾期率連續(xù)3 3個月降到控制線以下，內(nèi)部管理個月降到控制線以下，內(nèi)部管理規(guī)范，有關(guān)責任人受到相應(yīng)處理，或雖未降到控制線以下，規(guī)范，有關(guān)責任人受到相應(yīng)處理，或雖未降到控制線以下，但已采取了一切必要的催收和化解風險措施，且

24、整改和責但已采取了一切必要的催收和化解風險措施，且整改和責任認定工作已完成的，二級分行應(yīng)提交業(yè)務(wù)復(fù)牌申請報告，任認定工作已完成的，二級分行應(yīng)提交業(yè)務(wù)復(fù)牌申請報告，經(jīng)一級分行提出驗收意見后上報總行，總行經(jīng)審核同意的，經(jīng)一級分行提出驗收意見后上報總行，總行經(jīng)審核同意的，方可復(fù)牌。方可復(fù)牌。三、業(yè)務(wù)、人員準入與退出管理三、業(yè)務(wù)、人員準入與退出管理（三）具有下列特殊情況且風險得到有效控制的分（三）具有下列特殊情況且風險得到有效控制的分行，經(jīng)總行研究決定后，可從輕或免予處罰：整行，經(jīng)總行研究決定后，可從輕或免予處罰：整體信貸管理規(guī)范，因個別客戶出現(xiàn)風險導(dǎo)致供應(yīng)體信貸管理規(guī)范，因個別客戶出現(xiàn)風險導(dǎo)致供應(yīng)鏈

25、金融業(yè)務(wù)逾期率達到停牌標準的；因國家政策、鏈金融業(yè)務(wù)逾期率達到停牌標準的；因國家政策、自然災(zāi)害、突發(fā)事件等不可預(yù)見因素導(dǎo)致供應(yīng)鏈自然災(zāi)害、突發(fā)事件等不可預(yù)見因素導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)逾期率達到停牌標準的；其他特殊原因。金融業(yè)務(wù)逾期率達到停牌標準的；其他特殊原因。三、業(yè)務(wù)、人員準入與退出管理三、業(yè)務(wù)、人員準入與退出管理從業(yè)人員準入條件從業(yè)人員準入條件（一）具備良好的個人品質(zhì)和職業(yè)道德，無嚴重不（一）具備良好的個人品質(zhì)和職業(yè)道德，無嚴重不良行為或業(yè)務(wù)記錄；良行為或業(yè)務(wù)記錄；（二）具備良好的溝通、協(xié)調(diào)能力和文字表達能力；（二）具備良好的溝通、協(xié)調(diào)能力和文字表達能力；（三）熟悉當?shù)匦袠I(yè)情況與市場經(jīng)濟環(huán)境；

26、（三）熟悉當?shù)匦袠I(yè)情況與市場經(jīng)濟環(huán)境；（四）工作細心、負責，具備一定的營銷技巧和良（四）工作細心、負責，具備一定的營銷技巧和良好的服務(wù)意識；好的服務(wù)意識；（五）具備一年以上公司業(yè)務(wù)或信貸業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)歷（五）具備一年以上公司業(yè)務(wù)或信貸業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)歷（有信貸業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗者優(yōu)先選用）；（有信貸業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗者優(yōu)先選用）； （六）具備國民教育系列大專（含）以上學歷，有（六）具備國民教育系列大專（含）以上學歷，有一定的金融、財務(wù)、法律等知識。一定的金融、財務(wù)、法律等知識。四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)準入條件準入條件一、行業(yè)選擇條件行業(yè)選擇條件二、核心企業(yè)選擇條件核心企業(yè)選擇條件三、供應(yīng)

27、商的選擇條件供應(yīng)商的選擇條件四、經(jīng)銷商的選擇條件經(jīng)銷商的選擇條件五、下游制造企業(yè)的選擇條件下游制造企業(yè)的選擇條件四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)準入條件準入條件一、行業(yè)選擇條件一、行業(yè)選擇條件（一）不屬于政策敏感性行業(yè)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，發(fā)（一）不屬于政策敏感性行業(yè)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，發(fā)展前景良好。展前景良好。（二）順經(jīng)濟周期行業(yè)應(yīng)處于景氣周期，弱經(jīng)濟周期行業(yè)應(yīng)（二）順經(jīng)濟周期行業(yè)應(yīng)處于景氣周期，弱經(jīng)濟周期行業(yè)應(yīng)整體運行良好；全行業(yè)資產(chǎn)負債率較低，行業(yè)存貨周整體運行良好；全行業(yè)資產(chǎn)負債率較低，行業(yè)存貨周轉(zhuǎn)速度較快，銷售利潤率較好。轉(zhuǎn)速度較快，銷售利潤率較好。（三）商

28、業(yè)運作模式較為成熟，產(chǎn)業(yè)鏈較長。行業(yè)內(nèi)存在全（三）商業(yè)運作模式較為成熟，產(chǎn)業(yè)鏈較長。行業(yè)內(nèi)存在全國性及區(qū)域性核心企業(yè)，核心企業(yè)對上下游有較好控國性及區(qū)域性核心企業(yè)，核心企業(yè)對上下游有較好控制力，有利于銀行進行深度拓展。制力，有利于銀行進行深度拓展。（四）行業(yè)供應(yīng)鏈中非核心企業(yè)具備一定規(guī)模，資金及物流（四）行業(yè)供應(yīng)鏈中非核心企業(yè)具備一定規(guī)模，資金及物流服務(wù)需求較大，開拓空間廣泛，具備開發(fā)價值。服務(wù)需求較大，開拓空間廣泛，具備開發(fā)價值。（五）郵儲銀行、物流監(jiān)管公司較為熟悉的行業(yè)，且積累了（五）郵儲銀行、物流監(jiān)管公司較為熟悉的行業(yè)，且積累了一定客戶資源。一定客戶資源。四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)四、行

29、業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)準入條件準入條件二、核心企業(yè)選擇條件二、核心企業(yè)選擇條件 核心企業(yè)是指：在供應(yīng)鏈中處于強勢地位，核心企業(yè)是指：在供應(yīng)鏈中處于強勢地位，能對供應(yīng)鏈條的信息流、物流、資金流的穩(wěn)定能對供應(yīng)鏈條的信息流、物流、資金流的穩(wěn)定和發(fā)展起決定性作用的法人組織。和發(fā)展起決定性作用的法人組織。 核心企業(yè)對供應(yīng)鏈組成有決定權(quán)及控制力，核心企業(yè)對供應(yīng)鏈組成有決定權(quán)及控制力，對供應(yīng)商、經(jīng)銷商、下游制造企業(yè)有嚴格選擇對供應(yīng)商、經(jīng)銷商、下游制造企業(yè)有嚴格選擇標準，對供應(yīng)商、經(jīng)銷商和下游制造企業(yè)有較標準，對供應(yīng)商、經(jīng)銷商和下游制造企業(yè)有較強控制力。強控制力。四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)

30、企業(yè)準入條件準入條件核心企業(yè)應(yīng)具備的條件有核心企業(yè)應(yīng)具備的條件有（一）符合國家產(chǎn)業(yè)政策，符合國家相關(guān)部門的行業(yè)管理要（一）符合國家產(chǎn)業(yè)政策，符合國家相關(guān)部門的行業(yè)管理要求；求；（二）行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)全國性或區(qū)域性龍頭企業(yè)；（二）行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)全國性或區(qū)域性龍頭企業(yè)；（三）具有具備我行開發(fā)價值的商業(yè)運作模式；（三）具有具備我行開發(fā)價值的商業(yè)運作模式；（四）具有較強的產(chǎn)業(yè)鏈管理意識和能力；（四）具有較強的產(chǎn)業(yè)鏈管理意識和能力；（五）具有較為穩(wěn)定的上下游企業(yè)，且對其有較強控制能力；（五）具有較為穩(wěn)定的上下游企業(yè)，且對其有較強控制能力；（六）主營業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售周期短，市場價值穩(wěn)定，銷售渠道（六）主營業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售周

31、期短，市場價值穩(wěn)定，銷售渠道廣泛，產(chǎn)品變現(xiàn)成本低；廣泛，產(chǎn)品變現(xiàn)成本低；（七）核心企業(yè)行業(yè)排名原則上應(yīng)位于（七）核心企業(yè)行業(yè)排名原則上應(yīng)位于5050名以內(nèi)，且在我行名以內(nèi)，且在我行信用等級為信用等級為BBBBBB級（含）以上。級（含）以上。 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)核心企業(yè)的準入采取總行名錄制管理，新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)核心企業(yè)的準入采取總行名錄制管理，新增核心企業(yè)的認定需由一級分行報總行核準后生效。增核心企業(yè)的認定需由一級分行報總行核準后生效。四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)準入條件準入條件三、供應(yīng)商的選擇條件三、供應(yīng)商的選擇條件（一）供應(yīng)商與核心企業(yè)履約情況正常，交易記錄（一）供應(yīng)商與

32、核心企業(yè)履約情況正常，交易記錄良好，業(yè)務(wù)關(guān)系穩(wěn)定；良好，業(yè)務(wù)關(guān)系穩(wěn)定；（二）與核心企業(yè)合作年限原則上（二）與核心企業(yè)合作年限原則上不低于兩年不低于兩年，或，或企業(yè)實際控制人與核心企業(yè)合作年限不低于三企業(yè)實際控制人與核心企業(yè)合作年限不低于三年年，與核心企業(yè)長期簽有購銷訂單；，與核心企業(yè)長期簽有購銷訂單；（三）在核心企業(yè)供應(yīng)商名錄排名中位居前列，并（三）在核心企業(yè)供應(yīng)商名錄排名中位居前列，并經(jīng)核心企業(yè)認定推薦；經(jīng)核心企業(yè)認定推薦；（四）核心企業(yè)給予提供信用增級措施優(yōu)先選擇；（四）核心企業(yè)給予提供信用增級措施優(yōu)先選擇；（五）我行認定的其他條件。（五）我行認定的其他條件。四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)四、

33、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)準入條件準入條件四、經(jīng)銷商的選擇條件四、經(jīng)銷商的選擇條件1. 1. 核心企業(yè)主要經(jīng)銷商，經(jīng)銷產(chǎn)品為核心企業(yè)主營產(chǎn)品；核心企業(yè)主要經(jīng)銷商，經(jīng)銷產(chǎn)品為核心企業(yè)主營產(chǎn)品；2. 2. 與核心企業(yè)合作年限原則上不低于兩年與核心企業(yè)合作年限原則上不低于兩年，或，或企業(yè)實際控制人與企業(yè)實際控制人與核心企業(yè)合作年限不低于三年核心企業(yè)合作年限不低于三年，與核心企業(yè)長期簽有購銷訂單；，與核心企業(yè)長期簽有購銷訂單；3. 3. 在核心企業(yè)經(jīng)銷商名錄排名中位居前列，并經(jīng)核心企業(yè)認定推在核心企業(yè)經(jīng)銷商名錄排名中位居前列，并經(jīng)核心企業(yè)認定推薦；薦；4. 4. 有完善的銷售渠道，銷售能力強，貨物周轉(zhuǎn)速度

34、較快，回款良有完善的銷售渠道，銷售能力強，貨物周轉(zhuǎn)速度較快，回款良好；好；5. 5. 人民銀行征信記錄良好，履約記錄良好，無重大違約事項；人民銀行征信記錄良好，履約記錄良好，無重大違約事項；6. 6. 核心企業(yè)給予提供信用增級措施優(yōu)先選擇；核心企業(yè)給予提供信用增級措施優(yōu)先選擇；7. 7. 我行認定的其他條件。我行認定的其他條件。四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)四、行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)準入條件準入條件五、五、下游制造企業(yè)的選擇條件下游制造企業(yè)的選擇條件1. 1. 使用核心企業(yè)的主營產(chǎn)品作為生產(chǎn)原材料；使用核心企業(yè)的主營產(chǎn)品作為生產(chǎn)原材料；2. 2. 資產(chǎn)負債率接近行業(yè)平均水平；資產(chǎn)負債率接近行業(yè)平均

35、水平；3. 3. 主營產(chǎn)品適銷對路，回款良好，毛利率較高，貨物周轉(zhuǎn)速度主營產(chǎn)品適銷對路，回款良好，毛利率較高，貨物周轉(zhuǎn)速度較快；較快；4. 4. 與核心企業(yè)合作年限原則上不低于兩年，或企業(yè)實際控制人與核心企業(yè)合作年限原則上不低于兩年，或企業(yè)實際控制人與核心企業(yè)合作年限不低于三年與核心企業(yè)合作年限不低于三年，與核心企業(yè)長期簽有購銷，與核心企業(yè)長期簽有購銷訂單；訂單；5. 5. 在核心企業(yè)下游制造商名錄排名中位居前列，并經(jīng)核心企業(yè)在核心企業(yè)下游制造商名錄排名中位居前列，并經(jīng)核心企業(yè)認定推薦；認定推薦；6. 6. 核心企業(yè)給予提供信用增級措施優(yōu)先選擇；核心企業(yè)給予提供信用增級措施優(yōu)先選擇；7. 7.

36、 人民銀行征信記錄良好，履約記錄良好，無重大違約事項；人民銀行征信記錄良好，履約記錄良好，無重大違約事項；8. 8. 我行認定的其他條件。我行認定的其他條件。五、授信條件、期限、利率五、授信條件、期限、利率一、融資企業(yè)基本條件一、融資企業(yè)基本條件二、融資期限二、融資期限三、融資用途三、融資用途四、利率四、利率五、授信條件、期限、利率五、授信條件、期限、利率一、融資企業(yè)基本條件一、融資企業(yè)基本條件（一）經(jīng)工商行政管理部門核準登記，且年檢合格的企業(yè)法人或其它經(jīng)（一）經(jīng)工商行政管理部門核準登記，且年檢合格的企業(yè)法人或其它經(jīng)濟組織；濟組織；（二）組織機構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務(wù)制度健全；（二）組織機構(gòu)、經(jīng)

37、營管理制度和財務(wù)制度健全；（三）有固定經(jīng)營場所，合法經(jīng)營并擁有穩(wěn)定銷售渠道和成熟的商業(yè)運（三）有固定經(jīng)營場所，合法經(jīng)營并擁有穩(wěn)定銷售渠道和成熟的商業(yè)運行模式；行模式； （四）持有人民銀行核發(fā)并經(jīng)過年檢的貸款卡、技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組（四）持有人民銀行核發(fā)并經(jīng)過年檢的貸款卡、技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構(gòu)代碼證；織機構(gòu)代碼證；（五）信譽良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力；（五）信譽良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力；（六）符合我行債項評級八級以內(nèi)（含八級）；（六）符合我行債項評級八級以內(nèi)（含八級）；（七）企業(yè)主要股東和經(jīng)營者個人信用記錄良好；（七）企業(yè)主要股東和經(jīng)營者個人信用記錄良好；（八）在我行開立

38、結(jié)算賬戶，并具有一定的交易結(jié)算量；（八）在我行開立結(jié)算賬戶，并具有一定的交易結(jié)算量； （九）我行要求的其他條件。（九）我行要求的其他條件。30五、授信條件、期限、利率五、授信條件、期限、利率二、融資期限二、融資期限 單筆業(yè)務(wù)融資期限根據(jù)企業(yè)的合理資單筆業(yè)務(wù)融資期限根據(jù)企業(yè)的合理資金需求確定，金需求確定，原則上不超過原則上不超過6 6個月，最個月，最長不超過長不超過1212個月。個月。31五、授信條件、期限、利率五、授信條件、期限、利率三、融資用途三、融資用途 主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中的主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中的營運資金周轉(zhuǎn)需求營運資金周轉(zhuǎn)需求，不得用于從事非，不得用于從事非法項目、

39、權(quán)益性投資、證券市場投資、法項目、權(quán)益性投資、證券市場投資、房地產(chǎn)開發(fā)項目以及各類投機性活動。房地產(chǎn)開發(fā)項目以及各類投機性活動。32五、授信條件、期限、利率五、授信條件、期限、利率四、利率四、利率 根據(jù)風險與收益匹配的原則，在中國根據(jù)風險與收益匹配的原則，在中國人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準利率基礎(chǔ)上，實行差別化定價。利率基礎(chǔ)上，實行差別化定價。 具體利率定價參照我行供應(yīng)鏈金融單具體利率定價參照我行供應(yīng)鏈金融單項業(yè)務(wù)管理規(guī)定及總行的具體要求確項業(yè)務(wù)管理規(guī)定及總行的具體要求確定。定。33六、質(zhì)物管理六、質(zhì)物管理一、什么是質(zhì)物一、什么是質(zhì)物二、質(zhì)物需滿足的條件二、

40、質(zhì)物需滿足的條件三、我行規(guī)定的其他條件三、我行規(guī)定的其他條件四、質(zhì)物的處置四、質(zhì)物的處置34六、質(zhì)物管理六、質(zhì)物管理一、什么是質(zhì)物一、什么是質(zhì)物 質(zhì)物是指：質(zhì)物是指：質(zhì)押貨物質(zhì)押貨物及及質(zhì)押貨權(quán)項下的質(zhì)押貨權(quán)項下的貨物貨物，質(zhì)物的核定采取總行名錄制管理。，質(zhì)物的核定采取總行名錄制管理。35六、質(zhì)物管理六、質(zhì)物管理二、質(zhì)物需滿足的條件二、質(zhì)物需滿足的條件（一）產(chǎn)權(quán)明晰。貨物必須以合法方式獲得，出質(zhì)人擁有完（一）產(chǎn)權(quán)明晰。貨物必須以合法方式獲得，出質(zhì)人擁有完整、合法、有效的所有權(quán)，不存在權(quán)屬問題上的任何瑕疵，整、合法、有效的所有權(quán)，不存在權(quán)屬問題上的任何瑕疵，不存在產(chǎn)權(quán)上的糾紛或其他法律糾紛，不存

41、在被司法機關(guān)不存在產(chǎn)權(quán)上的糾紛或其他法律糾紛，不存在被司法機關(guān)或其他有權(quán)機關(guān)查封、扣押等情形，已足額繳納關(guān)稅、增或其他有權(quán)機關(guān)查封、扣押等情形，已足額繳納關(guān)稅、增值稅、倉儲費、運輸費等稅費。值稅、倉儲費、運輸費等稅費。（二）通用性強。具有較為成熟的交易市場、交易量大、流（二）通用性強。具有較為成熟的交易市場、交易量大、流動性強、易于變現(xiàn)，銷售渠道廣泛。市價易于確定、價格動性強、易于變現(xiàn)，銷售渠道廣泛。市價易于確定、價格總體較為穩(wěn)定，價格波動區(qū)間能夠合理預(yù)測。（核心企業(yè)總體較為穩(wěn)定，價格波動區(qū)間能夠合理預(yù)測。（核心企業(yè)按照出質(zhì)價格認購的質(zhì)物或提供連帶責任保證可不受此條按照出質(zhì)價格認購的質(zhì)物或提供

42、連帶責任保證可不受此條限制。）限制。）（三）物理、化學性能穩(wěn)定。易于運輸、儲存、保管，不易（三）物理、化學性能穩(wěn)定。易于運輸、儲存、保管，不易毀損、變形、變質(zhì)、揮發(fā)，有形與無形損耗能夠合理預(yù)測。毀損、變形、變質(zhì)、揮發(fā)，有形與無形損耗能夠合理預(yù)測。六、質(zhì)物管理六、質(zhì)物管理（四）貨物規(guī)格明確。貨物較為單一，具有可分割性，（四）貨物規(guī)格明確。貨物較為單一，具有可分割性，便于計量，產(chǎn)品合格，符合國家、行業(yè)有關(guān)標準，且便于計量，產(chǎn)品合格，符合國家、行業(yè)有關(guān)標準，且不屬于國家環(huán)保政策限制的商品。不屬于國家環(huán)保政策限制的商品。（五）貨物適銷。貨物生產(chǎn)廠家實力較強、貨物在同類（五）貨物適銷。貨物生產(chǎn)廠家實力較

43、強、貨物在同類產(chǎn)品中具有一定的優(yōu)勢。產(chǎn)品中具有一定的優(yōu)勢。（六）對于帶有有效期限或使用期限的品種，該期限至（六）對于帶有有效期限或使用期限的品種，該期限至少不得早于擬融資到期后的少不得早于擬融資到期后的6 6個月。個月。（七）不屬于國家禁止交易和限制交易的品種。（七）不屬于國家禁止交易和限制交易的品種。（八）我行規(guī)定的其他條件。（八）我行規(guī)定的其他條件。37六、質(zhì)物管理六、質(zhì)物管理三、我行規(guī)定的其他條件三、我行規(guī)定的其他條件（1 1）我行、出質(zhì)人及倉儲機構(gòu)須按不同業(yè)務(wù)類型簽署相應(yīng)的）我行、出質(zhì)人及倉儲機構(gòu)須按不同業(yè)務(wù)類型簽署相應(yīng)的質(zhì)押業(yè)務(wù)質(zhì)押業(yè)務(wù)貨物質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議貨物質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議等法律文

44、件。等法律文件。（2 2）占有監(jiān)管期間，原則上要求由借款人）占有監(jiān)管期間，原則上要求由借款人購買財產(chǎn)綜合險購買財產(chǎn)綜合險，保險費用由借款人承擔，保險費用由借款人承擔，保險期限應(yīng)至少長于用信到期日保險期限應(yīng)至少長于用信到期日一個月一個月，經(jīng)辦行為第一受益人，保險單和保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，經(jīng)辦行為第一受益人，保險單和保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓書交由我行按規(guī)定保管，交由我行按規(guī)定保管，投保價值須足以覆蓋借款人在我行投保價值須足以覆蓋借款人在我行的風險敞口余額、利息及相關(guān)費用之和的風險敞口余額、利息及相關(guān)費用之和。（3 3）對于倉單、提單、相關(guān)合同等法律文件，可根據(jù)具體情）對于倉單、提單、相關(guān)合同等法律文件，可根據(jù)具體情

45、況要求況要求辦理公證辦理公證。（4 4）授信主體提供質(zhì)押擔保的同時，對于中小民營企業(yè)，可）授信主體提供質(zhì)押擔保的同時，對于中小民營企業(yè)，可考慮考慮追加申請企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人的個人信用擔追加申請企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人的個人信用擔保。保。 38六、質(zhì)物管理六、質(zhì)物管理四、質(zhì)物的處置四、質(zhì)物的處置 信貸業(yè)務(wù)到期或我行宣布提前到期，借款人未能信貸業(yè)務(wù)到期或我行宣布提前到期，借款人未能清償貸款項下本息及相關(guān)費用的，我行應(yīng)立即采取質(zhì)清償貸款項下本息及相關(guān)費用的，我行應(yīng)立即采取質(zhì)物處置。物處置。1. 1. 質(zhì)物的處置方式質(zhì)物的處置方式（1 1）委托倉儲公司銷售；）委托倉儲公司銷售；（2 2）委托

46、其他指定單位處置；）委托其他指定單位處置；（3 3）雙方協(xié)商一致后以質(zhì)物折價抵償債務(wù)；）雙方協(xié)商一致后以質(zhì)物折價抵償債務(wù)；（4 4）采用無底價拍賣或其他拍賣方式。）采用無底價拍賣或其他拍賣方式。六、質(zhì)物管理六、質(zhì)物管理2. 2. 質(zhì)物處置價格的確認質(zhì)物處置價格的確認 除拍賣方式外，除拍賣方式外，質(zhì)物處置價格由經(jīng)辦行參考市場質(zhì)物處置價格由經(jīng)辦行參考市場實際成交價格報一級分行確定實際成交價格報一級分行確定（在沒有成交價格參考（在沒有成交價格參考的情況下，參考買方報價）。的情況下，參考買方報價）。 質(zhì)物處置所得收入優(yōu)先償還借款人所欠貸款項下質(zhì)物處置所得收入優(yōu)先償還借款人所欠貸款項下本息及相關(guān)費用，多

47、余款項返還借款人；對于經(jīng)處分本息及相關(guān)費用，多余款項返還借款人；對于經(jīng)處分質(zhì)押動產(chǎn)仍不能清償?shù)膫鶆?wù)，融資企業(yè)繼續(xù)承擔還款質(zhì)押動產(chǎn)仍不能清償?shù)膫鶆?wù)，融資企業(yè)繼續(xù)承擔還款責任。責任。七、價格管理七、價格管理下列情況下，我行必須進行質(zhì)物核價工作：下列情況下，我行必須進行質(zhì)物核價工作：（一）入庫及出質(zhì)時；（一）入庫及出質(zhì)時；（二）出具放款通知書前；（二）出具放款通知書前；（三）提貨及換貨前；（三）提貨及換貨前；（四）其他需要核價的情形。（四）其他需要核價的情形。七、價格管理七、價格管理具體做法：具體做法： 我行我行對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實行質(zhì)物跌價補償機制對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實行質(zhì)物跌價補償機制，即經(jīng)確認，即經(jīng)

48、確認的的質(zhì)押物價格下降使得當前質(zhì)押率超過授信審批結(jié)論規(guī)定的最質(zhì)押物價格下降使得當前質(zhì)押率超過授信審批結(jié)論規(guī)定的最高質(zhì)押率高質(zhì)押率5%5%及以上（即警戒線）時及以上（即警戒線）時，經(jīng)辦行需向融資申請人提，經(jīng)辦行需向融資申請人提出跌價補償。融資企業(yè)應(yīng)在我行發(fā)出出跌價補償。融資企業(yè)應(yīng)在我行發(fā)出跌價補償通知書跌價補償通知書5 5個個工作日內(nèi)工作日內(nèi)補充相應(yīng)價值的質(zhì)押物、補繳相應(yīng)金額的保證金或歸補充相應(yīng)價值的質(zhì)押物、補繳相應(yīng)金額的保證金或歸還相應(yīng)金額的授信還相應(yīng)金額的授信。經(jīng)辦行不得允許融資企業(yè)用質(zhì)押物置換已。經(jīng)辦行不得允許融資企業(yè)用質(zhì)押物置換已繳存的保證金。繳存的保證金。 經(jīng)辦行發(fā)出經(jīng)辦行發(fā)出跌價補償

49、通知書跌價補償通知書5 5個工作日，融資企業(yè)仍未個工作日，融資企業(yè)仍未補充相應(yīng)價值的質(zhì)押物、補繳相應(yīng)金額的保證金或歸還相應(yīng)金補充相應(yīng)價值的質(zhì)押物、補繳相應(yīng)金額的保證金或歸還相應(yīng)金額的貸款本金，且當前質(zhì)押率達到或高于警戒線的，經(jīng)辦行應(yīng)額的貸款本金，且當前質(zhì)押率達到或高于警戒線的，經(jīng)辦行應(yīng)立即宣布授信提前到期并行使質(zhì)權(quán)等權(quán)利。立即宣布授信提前到期并行使質(zhì)權(quán)等權(quán)利。 七、價格管理七、價格管理應(yīng)補質(zhì)物或應(yīng)補保證金的計算公式分別為：應(yīng)補質(zhì)物或應(yīng)補保證金的計算公式分別為： 應(yīng)補質(zhì)物數(shù)量應(yīng)補質(zhì)物數(shù)量( (原出質(zhì)質(zhì)物單價原出質(zhì)質(zhì)物單價目前質(zhì)物市目前質(zhì)物市價價) )原出質(zhì)質(zhì)物數(shù)量原出質(zhì)質(zhì)物數(shù)量/ /應(yīng)補質(zhì)物市價

50、應(yīng)補質(zhì)物市價 應(yīng)補保證金應(yīng)補保證金( (原出質(zhì)質(zhì)物單價原出質(zhì)質(zhì)物單價目前質(zhì)物市目前質(zhì)物市價價) )原出質(zhì)質(zhì)物數(shù)量原出質(zhì)質(zhì)物數(shù)量質(zhì)押率質(zhì)押率八、操作要點八、操作要點（一）客戶基本條件預(yù)審（一）客戶基本條件預(yù)審 經(jīng)辦行正式接受融資客戶申請前，客戶經(jīng)理需對經(jīng)辦行正式接受融資客戶申請前，客戶經(jīng)理需對客戶基本情況進行預(yù)審核，對融資企業(yè)基本要求為：客戶基本情況進行預(yù)審核，對融資企業(yè)基本要求為： （1 1）、符合我行公司類授信業(yè)務(wù)的基本要求；）、符合我行公司類授信業(yè)務(wù)的基本要求； （2 2）、符合我行供應(yīng)鏈金融授信業(yè)務(wù)客戶準入標準；）、符合我行供應(yīng)鏈金融授信業(yè)務(wù)客戶準入標準； （3 3）、其他需要審核的內(nèi)容

51、。）、其他需要審核的內(nèi)容。 對預(yù)審核不符合規(guī)定的，客戶經(jīng)理應(yīng)婉言拒絕客對預(yù)審核不符合規(guī)定的，客戶經(jīng)理應(yīng)婉言拒絕客戶的申請，向其說明拒絕原因；對于滿足基本條件的戶的申請，向其說明拒絕原因；對于滿足基本條件的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)設(shè)計相應(yīng)的產(chǎn)品方案，并提交業(yè)務(wù)客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)設(shè)計相應(yīng)的產(chǎn)品方案，并提交業(yè)務(wù)經(jīng)營部門審核。經(jīng)營部門審核。八、操作要點八、操作要點（二）產(chǎn)品方案審核（二）產(chǎn)品方案審核 業(yè)務(wù)經(jīng)營部門產(chǎn)品經(jīng)理崗收到上報的產(chǎn)品設(shè)計方業(yè)務(wù)經(jīng)營部門產(chǎn)品經(jīng)理崗收到上報的產(chǎn)品設(shè)計方案，應(yīng)從核心企業(yè)資質(zhì)、融資企業(yè)與核心企業(yè)的合作案，應(yīng)從核心企業(yè)資質(zhì)、融資企業(yè)與核心企業(yè)的合作關(guān)系及交易模式、業(yè)務(wù)品種、所選監(jiān)管企業(yè)

52、的監(jiān)管能關(guān)系及交易模式、業(yè)務(wù)品種、所選監(jiān)管企業(yè)的監(jiān)管能力等角度對方案可行性進行審核。對審核不符合規(guī)定力等角度對方案可行性進行審核。對審核不符合規(guī)定的，產(chǎn)品經(jīng)理崗應(yīng)向客戶經(jīng)理出具審核意見書，明確的，產(chǎn)品經(jīng)理崗應(yīng)向客戶經(jīng)理出具審核意見書，明確具體原因；對于滿足預(yù)審核條件的，產(chǎn)品經(jīng)理崗應(yīng)在具體原因；對于滿足預(yù)審核條件的，產(chǎn)品經(jīng)理崗應(yīng)在審核意見書中予以確認。審核意見書中予以確認。八、操作要點八、操作要點 對于供應(yīng)鏈金融具體應(yīng)用產(chǎn)品的授信審查應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)對于供應(yīng)鏈金融具體應(yīng)用產(chǎn)品的授信審查應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)自身特點，重點審查以下內(nèi)容：自身特點，重點審查以下內(nèi)容： （一）存貨類業(yè)務(wù)（一）存貨類業(yè)務(wù) 1. 1. 貿(mào)易

53、背景情況及上下游客戶信息；貿(mào)易背景情況及上下游客戶信息； 2. 2. 抵抵/ /質(zhì)押物基本情況、價格、質(zhì)量穩(wěn)定性、特殊質(zhì)押物基本情況、價格、質(zhì)量穩(wěn)定性、特殊倉儲要求特性、變現(xiàn)渠道；倉儲要求特性、變現(xiàn)渠道； 3. 3. 業(yè)務(wù)操作模式及操作流程；業(yè)務(wù)操作模式及操作流程； 4. 4. 備選監(jiān)管方情況和監(jiān)管方案；備選監(jiān)管方情況和監(jiān)管方案； 5. 5. 額度申報及核定理由；額度申報及核定理由； 6. 6. 充分關(guān)注并披露易產(chǎn)生權(quán)屬糾紛的情況，對生產(chǎn)充分關(guān)注并披露易產(chǎn)生權(quán)屬糾紛的情況，對生產(chǎn)型企業(yè)產(chǎn)成品貨押業(yè)務(wù)，應(yīng)針對生產(chǎn)型企業(yè)可能產(chǎn)生的型企業(yè)產(chǎn)成品貨押業(yè)務(wù)，應(yīng)針對生產(chǎn)型企業(yè)可能產(chǎn)生的貨權(quán)糾紛出具調(diào)查意見

54、。貨權(quán)糾紛出具調(diào)查意見。八、操作要點八、操作要點（二）應(yīng)收類業(yè)務(wù)（二）應(yīng)收類業(yè)務(wù) 1. 1. 應(yīng)收賬款的內(nèi)容、結(jié)構(gòu)、賬齡和壞賬率；應(yīng)收賬款的內(nèi)容、結(jié)構(gòu)、賬齡和壞賬率； 2. 2. 賣方的履約記錄；賣方的履約記錄； 3. 3. 買方在行業(yè)內(nèi)的地位及與上下游企業(yè)的購銷結(jié)買方在行業(yè)內(nèi)的地位及與上下游企業(yè)的購銷結(jié)算方式；算方式； 4. 4. 買方銷售收款期和采購付款期情況；買方銷售收款期和采購付款期情況； 5. 5. 賣方對買方其商業(yè)信用和履約能力的評價。賣方對買方其商業(yè)信用和履約能力的評價。八、操作要點八、操作要點（三）預(yù)付款類業(yè)務(wù)（三）預(yù)付款類業(yè)務(wù) 1. 1. 融資企業(yè)主體資信、交易組織能力；融資

55、企業(yè)主體資信、交易組織能力； 2. 2. 貿(mào)易背景真實性、業(yè)務(wù)交易流程；貿(mào)易背景真實性、業(yè)務(wù)交易流程； 3. 3. 賣方資質(zhì)和雙方的交易記錄。賣方資質(zhì)和雙方的交易記錄。 有權(quán)審批機構(gòu)在審批本業(yè)務(wù)時須著重審查借款人有權(quán)審批機構(gòu)在審批本業(yè)務(wù)時須著重審查借款人實現(xiàn)銷售的可能性、銷售是否具有自償性、組織交易實現(xiàn)銷售的可能性、銷售是否具有自償性、組織交易的能力以及我行對質(zhì)物的控制能力。融資額度應(yīng)主要的能力以及我行對質(zhì)物的控制能力。融資額度應(yīng)主要依據(jù)借款人已經(jīng)合法取得或未來將合法取得的質(zhì)物價依據(jù)借款人已經(jīng)合法取得或未來將合法取得的質(zhì)物價值確定。值確定。八、操作要點八、操作要點（三）信貸檔案歸檔（三）信貸檔

56、案歸檔 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的信貸檔案管理參照供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的信貸檔案管理參照中國郵政儲蓄中國郵政儲蓄銀行檔案管理辦法（試行）銀行檔案管理辦法（試行）（郵銀發(fā)（郵銀發(fā)20112011 62 62號）號）文件執(zhí)行。文件執(zhí)行。（四）展期（四）展期 供應(yīng)鏈金融授信業(yè)務(wù)原則上不允許展期。供應(yīng)鏈金融授信業(yè)務(wù)原則上不允許展期。（五）還款方式（五）還款方式 供應(yīng)鏈金融授信業(yè)務(wù)原則上采用按期還息、到期還本供應(yīng)鏈金融授信業(yè)務(wù)原則上采用按期還息、到期還本法，即在貸款期內(nèi)按照約定的時間點償還利息，貸款到期法，即在貸款期內(nèi)按照約定的時間點償還利息，貸款到期時一次性償還本金的還款方式。其它還款方式的選擇參照時一次性償還本金的

57、還款方式。其它還款方式的選擇參照我行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行。我行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行。八、操作要點八、操作要點其他要求：其他要求： 融資用途原則上應(yīng)與企業(yè)出質(zhì)貨物或按購銷合同將取得的融資用途原則上應(yīng)與企業(yè)出質(zhì)貨物或按購銷合同將取得的貨物相關(guān)，即用于以此為核心的經(jīng)濟交易行為。與該貨物貨物相關(guān)，即用于以此為核心的經(jīng)濟交易行為。與該貨物無關(guān)的融資申請，不列入我行供應(yīng)鏈金融融資范疇。無關(guān)的融資申請，不列入我行供應(yīng)鏈金融融資范疇。 以貨物或者貨權(quán)質(zhì)押的，以貨物或者貨權(quán)質(zhì)押的，我行為借款人提供融資的比例最我行為借款人提供融資的比例最高不得超過質(zhì)物價值的高不得超過質(zhì)物價值的70%70%，期限最長不得超

58、過一年。，期限最長不得超過一年。 本辦法所稱本辦法所稱質(zhì)押率質(zhì)押率是指風險敞口是指風險敞口/ /質(zhì)物價值質(zhì)物價值100%100%，風風險敞口險敞口是指我行融資協(xié)議項下的主債權(quán)（含或有）總額是指我行融資協(xié)議項下的主債權(quán)（含或有）總額減去保證金擔保、存款單、銀行承兌匯票質(zhì)押部分后的余減去保證金擔保、存款單、銀行承兌匯票質(zhì)押部分后的余額額。九、未來提貨權(quán)融資類業(yè)務(wù)九、未來提貨權(quán)融資類業(yè)務(wù) （一）定義及模式：（一）定義及模式： 未來提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)未來提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)，是指是指以控制購貨商（借款人）向供以控制購貨商（借款人）向供貨商購買的有關(guān)商品的提貨權(quán)為手段，我行向購貨商提供融資，貨商購買的有關(guān)商品的提

59、貨權(quán)為手段，我行向購貨商提供融資，用于支付供貨商貨款，由供貨商根據(jù)約定按我行指令進行發(fā)貨用于支付供貨商貨款，由供貨商根據(jù)約定按我行指令進行發(fā)貨的業(yè)務(wù)。的業(yè)務(wù)。 未來提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)未來提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)四方保兌倉（倉儲監(jiān)管）模式四方保兌倉（倉儲監(jiān)管）模式是指是指由供貨由供貨商直接發(fā)貨到我行指定的倉儲監(jiān)管單位或目的地，供貨商承擔商直接發(fā)貨到我行指定的倉儲監(jiān)管單位或目的地，供貨商承擔未售出貨物差額連帶清償責任（回購義務(wù)）的業(yè)務(wù)操作模式未售出貨物差額連帶清償責任（回購義務(wù)）的業(yè)務(wù)操作模式。 未來提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)未來提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)三方保兌倉模式三方保兌倉模式是指是指由供貨商根據(jù)我行指由供貨商根據(jù)我行指令直接發(fā)

60、貨給借款人并令直接發(fā)貨給借款人并 承擔未售出貨物差額連帶清償責任承擔未售出貨物差額連帶清償責任（回購義務(wù)）的業(yè)務(wù)操作模式（回購義務(wù)）的業(yè)務(wù)操作模式。 九、未來提貨權(quán)融資類業(yè)務(wù)九、未來提貨權(quán)融資類業(yè)務(wù)注：注： 1 1、未來提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)三方保兌倉模式中交易的、未來提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)三方保兌倉模式中交易的商品必須是技術(shù)標準明確，易于保管的大宗商品；在商品必須是技術(shù)標準明確，易于保管的大宗商品；在可以預(yù)見的期限內(nèi)，產(chǎn)品不會被淘汰，不會發(fā)生物理、可以預(yù)見的期限內(nèi)，產(chǎn)品不會被淘汰，不會發(fā)生物理、化學變化。如家電、汽車、金屬材料、機械設(shè)備、醫(yī)化學變化。如家電、汽車、金屬材料、機械設(shè)備、醫(yī)療器械、化工原料等。療