第六章 非銀行金融機構(gòu)管理法.ppt

1、第六章第六章 非銀行金融機構(gòu)管理法非銀行金融機構(gòu)管理法 概要概要 非銀行金融機構(gòu)管理法是規(guī)范非銀行金融機構(gòu)的性質(zhì)、設置、組織形式、業(yè)務范圍和金融活動開展的法律規(guī)范的總稱。所謂“非銀行金融機構(gòu)”是指那些未冠以“銀行”名稱的各種經(jīng)營金融業(yè)務的金融機構(gòu)，包括城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社、保險公司、保險經(jīng)紀人公司、保險代理人公司、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、證券公司、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司、貨幣經(jīng)紀公司、期貨經(jīng)紀公司、郵政儲蓄機構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司、典當行等等。它們是我國社會主義金融體系的重要組成部分，它們與銀行相配合，對我國的經(jīng)濟體制改革與國民經(jīng)濟的發(fā)展作出了

2、突出的貢獻，并在市場經(jīng)濟體制的建立過程中獲得了空前的發(fā)展。這些非銀行金融機構(gòu)雖然和銀行一樣也從事某些融資業(yè)務，但其各自的性質(zhì)、組織形式、業(yè)務范圍等方面與銀行有很大差別，因而在我國對非銀行金融機構(gòu)的管理也就不同于銀行，在中華人民共和國商業(yè)銀行法的立法中也未把它們納入調(diào)整范圍，而是要根據(jù)不同情況，加強管理，抓緊制訂各類非銀行金融機構(gòu)的管理法律、法規(guī)和規(guī)章，在資本金、機構(gòu)設置、管理人員任職資格要求、業(yè)務范圍、監(jiān)督管理等方面都要規(guī)范化，以促進非銀行金融機構(gòu)的健康發(fā)展。鑒于一些非銀行金融機構(gòu)，如證券公司、保險公司等的內(nèi)容將在以后的有關章節(jié)中專門介紹，本章僅對城鄉(xiāng)信用社及聯(lián)合社、企業(yè)集團財務公司、金融資產(chǎn)

3、管理公司、汽車金融公司、郵政儲蓄機構(gòu)、典當行進行介紹。 第六章第六章 非銀行金融機構(gòu)管理法非銀行金融機構(gòu)管理法第一節(jié)第一節(jié) 非銀行金融機構(gòu)管理法概述非銀行金融機構(gòu)管理法概述第二節(jié)第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社第三節(jié)第三節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu)其他非銀行金融機構(gòu)第一節(jié)第一節(jié) 非銀行金融機構(gòu)管理法概非銀行金融機構(gòu)管理法概述述一、非銀行金融機構(gòu)的概念一、非銀行金融機構(gòu)的概念 二、非銀行金融機構(gòu)的基本分類二、非銀行金融機構(gòu)的基本分類 三、非銀行金融機構(gòu)的管理三、非銀行金融機構(gòu)的管理第一節(jié)第一節(jié) 非銀行金融機構(gòu)管理法概非銀行金融機構(gòu)管理法概述述一、非銀行金融機構(gòu)的概念一、非銀行金融機

4、構(gòu)的概念 o非銀行金融機構(gòu)，也稱“其他金融機構(gòu)”，是指未冠以“銀行”名稱，經(jīng)營信托投資、融資租賃、證券承銷與經(jīng)紀、各類保險等金融業(yè)務的金融機構(gòu)。非銀行金融機構(gòu)本質(zhì)上仍然是金融機構(gòu)。o在學理上對于非銀行金融機構(gòu)究竟包括哪些機構(gòu)，認識不盡一致。本書認為，在新的金融工具不斷創(chuàng)新，新的金融組織大量涌現(xiàn)的情況下，我們很難以列舉的方式來概括非銀行金融機構(gòu)。判斷的標準只有兩條：一看該機構(gòu)是不是經(jīng)法定程序設立的經(jīng)營金融業(yè)務的金融機構(gòu)；二看該機構(gòu)有沒有冠以“銀行”名稱。即除銀行以外的經(jīng)營金融業(yè)務的金融機構(gòu)都可歸屬于非銀行金融機構(gòu)。第一節(jié)第一節(jié) 非銀行金融機構(gòu)管理法概非銀行金融機構(gòu)管理法概述述二、非銀行金融機構(gòu)的

5、基本分類二、非銀行金融機構(gòu)的基本分類 o按照不同的標準，對非銀行金融機構(gòu)可以作多種分類。如按所有制性質(zhì)來劃分，可以分為國有制非銀行金融機構(gòu)、集體所有制非銀行金融機構(gòu)、混合所有制非銀行金融機構(gòu)；按組織體制和活動區(qū)域來劃分，可以分為全國性非銀行金融機構(gòu)和區(qū)域（地方）性非銀行金融機構(gòu)；按業(yè)務范圍來劃分，可以分為綜合性非銀行金融機構(gòu)和專業(yè)性非銀行金融機構(gòu)；按業(yè)務性質(zhì)來劃分，則可以劃分為合作性金融機構(gòu)、信托投資機構(gòu)、證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、財務公司、保險公司、金融租賃公司、郵政儲蓄機構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、典當行等。 第一節(jié)第一節(jié) 非銀行金融機構(gòu)管理法概非銀行金融機構(gòu)管理法概述述三、

6、非銀行金融機構(gòu)的管理三、非銀行金融機構(gòu)的管理o非銀行金融機構(gòu)是未冠以“銀行”名稱的金融機構(gòu)，是依法定程序設立、經(jīng)營金融業(yè)務的特許機構(gòu)，本質(zhì)上仍然是金融機構(gòu)。因此，中國人民銀于1994年8月5日發(fā)布的金融機構(gòu)管理規(guī)定對其也當然適用。但隨著我國金融體制改革的深化與金融監(jiān)管體制的變化，有關證券、期貨機構(gòu)的設立、變更、終止及其業(yè)務監(jiān)管由中國證券監(jiān)督管理委員會負責；保險機構(gòu)的設立、變更、終止及其業(yè)務監(jiān)管由中國保險監(jiān)督管理委員會負責；而對銀行業(yè)金融機構(gòu)（含商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行）以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司等金融機構(gòu)的設

7、立、變更、終止及其業(yè)務的監(jiān)管則由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責。第二節(jié)第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社一、城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社概述一、城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社概述 二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社 （一）農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社的概念和歷史演變（二）農(nóng)村信用合作社的管理規(guī)定 （三）農(nóng)村信用社縣級聯(lián)合社的管理規(guī)定 （四）農(nóng)村信用社市（地）聯(lián)合社 （五）農(nóng)村信用社省級聯(lián)合社 三、城市信用合作社及聯(lián)社三、城市信用合作社及聯(lián)社 （一）城市信用社及聯(lián)社的概述 （二）城市信用社的管理規(guī)定 （三）城市信用社聯(lián)社的管理規(guī)定 第二節(jié)第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社城鄉(xiāng)信用合作社

8、及聯(lián)合社一、城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社概述一、城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社概述 o城鄉(xiāng)信用合作社是農(nóng)村信用合作社和城市信用合作社的統(tǒng)稱。城鄉(xiāng)信用合作社是合作制金融組織。合作制是與股份制不同的產(chǎn)權組織形式，其不同之處表現(xiàn)在：1.入股方式不同。2.經(jīng)營目標不同。3.管理方式不同。4.分配方式不同。o我國現(xiàn)行的城鄉(xiāng)信用社也基本上符合以上要求。其本質(zhì)特征是：由社員入股組成，實行民主管理，主要為社員提供信用服務。 第二節(jié)第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社 （一）農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社的概念和歷史演變o農(nóng)村信用合作社，是指經(jīng)批準設立、由社員（包括

9、入股的農(nóng)戶、信用社職工和農(nóng)村各類具有法人資格的經(jīng)濟組織）入股組成、實行社員民主管理、主要為社員提供金融服務的農(nóng)村合作金融機構(gòu)。o農(nóng)村信用社聯(lián)合社，包括“縣聯(lián)社”、“市（地）聯(lián)社”和“省聯(lián)社”。 第二節(jié)第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社 （二）農(nóng)村信用合作社的管理規(guī)定 1.農(nóng)村信用社的機構(gòu)設立和變更2.農(nóng)村信用社的股權設置3.農(nóng)村信用社的組織機構(gòu)4.農(nóng)村信用社的業(yè)務范圍及管理5.農(nóng)村信用社的財務會計管理6.農(nóng)村信用社的接管與終止7.罰則規(guī)定第二節(jié)第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社二、

10、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社 （三）農(nóng)村信用社縣級聯(lián)合社的管理規(guī)定 1.縣聯(lián)社的機構(gòu)設立和變更2.縣聯(lián)社的股權設置3.縣聯(lián)社的組織機構(gòu)4.縣聯(lián)社的基本職責5.其他規(guī)定第二節(jié)第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社 （四）農(nóng)村信用社市（地）聯(lián)合社 1.市(地)聯(lián)社的性質(zhì)2.市(地)聯(lián)社的股權設置3.市（地）聯(lián)社的組織機構(gòu)4.市（地）聯(lián)社的基本職責第二節(jié)第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社二、農(nóng)村信用合作社及聯(lián)合社 （五）農(nóng)村信用社省級聯(lián)合社 1.省聯(lián)社的性質(zhì)2.省聯(lián)社的設立、變更和終止3.省聯(lián)社的

11、資本構(gòu)成與股權設置4.省聯(lián)社的組織結(jié)構(gòu)5.省聯(lián)社的基本職能6.法律責任第二節(jié)第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社三、城市信用合作社及聯(lián)社三、城市信用合作社及聯(lián)社 （一）城市信用社及聯(lián)社的概述 o城市信用合作社，簡稱“城市信用社”，是指在城市市區(qū)內(nèi)由城市居民、個體工商戶和中小企業(yè)法人出資設立的，主要為社員提供服務，具有獨立企業(yè)法人資格的合作金融組織。o城市信用合作社聯(lián)合社，簡稱“聯(lián)社”，是指由市區(qū)內(nèi)城市信用社出資設立的，經(jīng)人民銀行授權，對市區(qū)內(nèi)城市信用社及聯(lián)社所在地級城市轄區(qū)內(nèi)其他城市信用社實行行業(yè)歸口監(jiān)督、管理、協(xié)調(diào)，具有企業(yè)法人資格的管理經(jīng)營型的城市信用社聯(lián)合組織。第二節(jié)第二

12、節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社三、城市信用合作社及聯(lián)社三、城市信用合作社及聯(lián)社 （二）城市信用社的管理規(guī)定 1.原則規(guī)定2.城市信用社的設立與變更規(guī)定3.城市信用社的組織機構(gòu)與管理4.城市信用社的業(yè)務范圍及管理5.城市信用社的財務管理6.其他規(guī)定 第二節(jié)第二節(jié) 城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社城鄉(xiāng)信用合作社及聯(lián)合社三、城市信用合作社及聯(lián)社三、城市信用合作社及聯(lián)社 （三）城市信用社聯(lián)社的管理規(guī)定 1.聯(lián)社的機構(gòu)設立與變更2.聯(lián)社的組織機構(gòu)3.聯(lián)社的基本職責 4.聯(lián)社的業(yè)務范圍及管理5.其他規(guī)定第三節(jié)第三節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu)其他非銀行金融機構(gòu) 一、一、財務公司財務公司 （一）財務公司概述

13、 （二）企業(yè)集團財務公司管理辦法的主要內(nèi)容 二、金融資產(chǎn)管理公司二、金融資產(chǎn)管理公司 （一）金融資產(chǎn)管理公司概述 （二）金融資產(chǎn)管理公司條例的主要內(nèi)容 三、汽車金融公司三、汽車金融公司 （一）汽車金融公司的概念、設置意義及其作用 （二）汽車金融公司的相關管理規(guī)定 四、郵政儲蓄機構(gòu)四、郵政儲蓄機構(gòu) 五、典當行五、典當行 （一）典當行的概念與沿革（二）典當管理辦法的主要內(nèi)容 第三節(jié)第三節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu)其他非銀行金融機構(gòu) 一、一、財務公司財務公司 （一）財務公司概述 o財務公司或稱“財務有限公司”，又稱“注冊接受存款公司”，是指經(jīng)營部分金融業(yè)務的準銀行。主要承辦有存款期限規(guī)定的大額存款、發(fā)放貸

14、款、經(jīng)銷證券、買賣外匯、代理保險、財務咨詢等金融業(yè)務。其服務對象主要是大企業(yè)、大公司和公司集團，不開立私人賬戶、不辦理小宗存款、貸款和儲蓄，以此與銀行相區(qū)別。o我國第一家財務公司成立于1987年。目前我國的財務公司主要可以分為兩大類：一類是企業(yè)集團財務公司(主要是中資企業(yè)集團財務公司)，是為企業(yè)集團成員單位提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)；另類是一般性的財務公司，主要包括外資財務公司、中外合資財務公司，是由中外金融機構(gòu)或外國金融機構(gòu)按中國法律規(guī)定，經(jīng)批準在中國境內(nèi)投資設立、面向社會提供較為廣泛金融業(yè)務的非銀行金融機構(gòu)。第三節(jié)第三節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu)其他非銀行金融機構(gòu) 一、一、財務公司財務公司 （

15、二）企業(yè)集團財務公司管理辦法的主要內(nèi)容 o企業(yè)集團財務公司管理辦法共6章64條，依次為總則，機構(gòu)設立及變更，業(yè)務范圍，監(jiān)督管理與風險控制，整頓、接管及終止，附則。其主要內(nèi)容包括：1.企業(yè)集團財務公司的性質(zhì)與法律地位2.財務公司的設立條件、程序及變更3.財務公司的業(yè)務范圍4.監(jiān)督管理與風險控制5.財務公司的整頓、接管及終止第三節(jié)第三節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu)其他非銀行金融機構(gòu) 二、金融資產(chǎn)管理公司二、金融資產(chǎn)管理公司 （一）金融資產(chǎn)管理公司概述o1999年3月至10月，我國先后建立了四家金融資產(chǎn)管理公司華融、長城、東方、信達，分別收購、管理和處置從中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行剝

16、離出來的不良資產(chǎn)。1999年四家金融資產(chǎn)管理公司成立之初，即剝離接收了四大國有商業(yè)銀行的近1.4萬億元的不良貸款。2004年開始，又以商業(yè)化方式接收了國有商業(yè)銀行近8000億元不良資產(chǎn)；并接收了委托處置的近5000億元不良資產(chǎn)。2004年12月銀監(jiān)會對信達公司增擴業(yè)務的批復，標志著我國金融資產(chǎn)管理公司有向市場化發(fā)展的趨勢。 第三節(jié)第三節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu)其他非銀行金融機構(gòu) 二、金融資產(chǎn)管理公司二、金融資產(chǎn)管理公司 （二）金融資產(chǎn)管理公司條例的主要內(nèi)容 o為了規(guī)范金融資產(chǎn)管理公司的活動，依法處理國有銀行不良貸款，促進國有銀行和國有企業(yè)的改革和發(fā)展，國務院于2000年11月10日發(fā)布實施了金融資

17、產(chǎn)管理公司條例。該條例共七章34條，主要內(nèi)容包括：1.金融資產(chǎn)管理公司的性質(zhì)與地位2.金融資產(chǎn)管理公司的設立和業(yè)務范圍 3.金融資產(chǎn)管理公司收購不良貸款的范圍、額度及資金來源 4.對不良資產(chǎn)的處置規(guī)定5.金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營和管理 6.法律責任第三節(jié)第三節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu)其他非銀行金融機構(gòu) 三、汽車金融公司三、汽車金融公司 （一）汽車金融公司的概念、設置意義及其作用 o汽車金融公司，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）依據(jù)有關法律、行政法規(guī)和汽車金融公司管理辦法規(guī)定批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。是專業(yè)金融機構(gòu)。o設置汽車金融公司的

18、意義主要有三：一是機構(gòu)創(chuàng)新，進一步完善了我國金融體系。二是引進了國外成熟的汽車消費信貸融資的管理技術，同時促進了我國金融監(jiān)管與國際的接軌。三是開創(chuàng)了金融監(jiān)管市場化的先河。o汽車金融公司的誕生，一方面將改變了我國汽車消費信貸市場業(yè)務主體單一的現(xiàn)狀，促進了市場競爭主體多元化。另一方面，它的成立也將對我國汽車工業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生積極而深遠的影響。 第三節(jié)第三節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu)其他非銀行金融機構(gòu) 三、汽車金融公司三、汽車金融公司 （二）汽車金融公司的相關管理規(guī)定 o2003年10月3日、11月12日，銀監(jiān)會先后發(fā)布實施了汽車金融公司管理辦法（以下簡稱辦法）和汽車金融公司管理辦法實施細則（以下簡稱細則），

19、就汽車金融服務的市場準入和金融監(jiān)管作了較為具體的規(guī)定。1汽車金融公司的設立、變更與終止 2汽車金融公司的業(yè)務范圍和監(jiān)督管理 3汽車金融公司的監(jiān)督管理體制4法律責任規(guī)定第三節(jié)第三節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu)其他非銀行金融機構(gòu) 四、郵政儲蓄機構(gòu)四、郵政儲蓄機構(gòu) o郵政儲蓄機構(gòu)，或稱“郵政代辦儲蓄”、“郵政儲匯機構(gòu)”，是指經(jīng)中國人民銀行和國家郵電部（現(xiàn)為信息產(chǎn)業(yè)部）協(xié)商同意，利用郵政部門遍布全國各地的營業(yè)網(wǎng)點，設置專柜或?qū)ｉT的儲蓄營業(yè)所、室，由郵政部門辦理居民個人儲蓄、匯兌等業(yè)務的金融機構(gòu)。o經(jīng)國務院同意，中國銀監(jiān)會于2006年12月31日正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)，同意中國郵政集團公司以全資方式出資組

20、建中國郵政儲蓄銀行有限責任公司。成立后的中國郵政儲蓄銀行將繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營，按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理要求，建立內(nèi)部控制和風險管理體系，實行市場化經(jīng)營管理。其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農(nóng)村建設。 第三節(jié)第三節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu)其他非銀行金融機構(gòu) 五、典當行五、典當行 （一）典當行的概念與沿革o典當，是指當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權利作為當物質(zhì)押或?qū)⑵浞康禺a(chǎn)作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內(nèi)支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。在我國，典當關系的實質(zhì)是以質(zhì)押或抵押為條件的貨幣借貸，因而在事實上屬于資金融通行為。典當行，在1996年中國人民銀行發(fā)布的典當行管理暫行辦法中，曾被定義為“是以實物占有權轉(zhuǎn)移的形式為非國有中、小企業(yè)和個人提供臨時性質(zhì)押貸款的特殊金融企業(yè)”。但隨著2000年6月監(jiān)管工作由人民銀行移交給國家經(jīng)貿(mào)委（現(xiàn)為商務部），典當行的金融機構(gòu)資格被取消而作為特殊工商企業(yè)對待。不過就其經(jīng)營