增強(qiáng)合規(guī)意識依法合規(guī)經(jīng)營

1、增強(qiáng)合規(guī)意識依法合規(guī)經(jīng)營增強(qiáng)合規(guī)意識依法合規(guī)經(jīng)營為增強(qiáng)農(nóng)發(fā)行合規(guī)經(jīng)營管理意識，培育良好的合規(guī)文化，進(jìn)一步增強(qiáng)全行合規(guī)經(jīng)營理念，提高合規(guī)風(fēng)險管理能力，確保各項業(yè)務(wù)在規(guī)范的前提下按照操作流程實現(xiàn)又好又快發(fā)展，在這業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和發(fā)展的關(guān)鍵時期，開展合規(guī)建設(shè)有著很強(qiáng)的現(xiàn)實性和必要性。農(nóng)村政策性金融業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。對基層營業(yè)人員加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營教育，必將為基層行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強(qiáng)有力的依托和保證，為農(nóng)發(fā)行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展奠定了堅定的基礎(chǔ)。一、合規(guī)經(jīng)營管理是立行之本根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義,吾規(guī)風(fēng)險”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、

2、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。農(nóng)發(fā)行成立以來的實踐經(jīng)驗證明，要實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，就必須講合規(guī)，必須以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)性監(jiān)督檢查為基礎(chǔ)。業(yè)務(wù)要拓展，就要遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、遵守金融系統(tǒng)規(guī)章制度確保法律法規(guī)和各項規(guī)章制度的貫徹落實，才能保證農(nóng)發(fā)行的資金安全和各項業(yè)務(wù)健康的發(fā)展，才能保證農(nóng)發(fā)行在激烈的競爭中立于不敗之地。銀行經(jīng)營管理中的風(fēng)險控制，離不開合規(guī)合法的業(yè)務(wù)決策和操作行為。政策性銀行不以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)性監(jiān)督檢查為抓手，就無從落實風(fēng)險管理。當(dāng)前，銀行業(yè)競爭日益加劇，少數(shù)不法分子千方百計利用各種手段乘機(jī)牟取不正當(dāng)利益，他

3、們利用某些營業(yè)人員有章不循的漏洞，騙取銀行資金，給銀行造成的不僅是資金上的損失，更重要的是聲譽(yù)上的損失，這樣的案例不勝枚舉。所以,只有控制和管理這些風(fēng)險才能保證安全增加收益，這也是合規(guī)風(fēng)險管理文化的核心理念，是銀行發(fā)展的一個重要標(biāo)志。作為以現(xiàn)代化政策銀行為目標(biāo)的農(nóng)發(fā)行，更應(yīng)該深刻認(rèn)識到：者規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”票讓合規(guī)文化的理念真正在全行深入人心，落實到每位員工的具體操作行動中，從點滴做起，從基本業(yè)務(wù)做起，在思想上重視，在行動上支持，在工作中嚴(yán)格要求自己，全員參與，提高整體素質(zhì)。長期不懈的堅持下去，處處合規(guī)，時時合規(guī)，事事合規(guī)，扎扎實實地做好各項基礎(chǔ)工作，確保農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)持續(xù)健康順利發(fā)展。二

4、、加強(qiáng)合規(guī)管理應(yīng)采取的措施（一樹立科學(xué)的合規(guī)工作理念現(xiàn)階段的農(nóng)發(fā)行，其各項業(yè)務(wù)管理和運(yùn)行必須路于嚴(yán)密的制度控制之下，而不是人為的控制之下。要實現(xiàn)這一目標(biāo)，合規(guī)管理工作必須樹立科學(xué)發(fā)展觀，克服被動合規(guī)管理的思想，按照銀行治理分權(quán)、制衡、問責(zé)、透明”的原則,緊緊圍繞全行治理和經(jīng)營轉(zhuǎn)型,立足完善內(nèi)控機(jī)制、規(guī)范經(jīng)營行為、防范操作風(fēng)險，努力使各項制度規(guī)定覆蓋所有經(jīng)營管理和操作環(huán)節(jié)，使決策層和管理層的決策意圖、管理目標(biāo)及時有效地傳導(dǎo)到全行每個崗位、每個環(huán)節(jié)，防止全行經(jīng)營活動因發(fā)生內(nèi)控疏漏而產(chǎn)生違規(guī)，確保決策層和管理層對全行整體治理的有效實施。（二構(gòu)建農(nóng)發(fā)行合規(guī)文化體系合規(guī)是農(nóng)發(fā)行內(nèi)部一項核心的風(fēng)險管理活動

5、，即:確保農(nóng)發(fā)行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。構(gòu)建農(nóng)發(fā)行特色的合規(guī)文化需要不斷培育錘煉。加強(qiáng)從業(yè)人員教育。一是要建立員工教育培訓(xùn)制度和短、中、長期的教育培訓(xùn)計劃；二是要定期組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí)、輔導(dǎo)，請專家、教授講課，主要內(nèi)容是：國家的方針政策、銀行業(yè)的有關(guān)法律法規(guī)、業(yè)務(wù)理論知識、業(yè)務(wù)操作知識、新業(yè)務(wù)知識、有關(guān)業(yè)務(wù)的流程等等；三是定期組織崗位培訓(xùn)和崗位練兵活動，組織各種考試、測試，營造良好的學(xué)習(xí)氛圍和積極向上的合規(guī)文化環(huán)境。四是建立健全員工的教育培訓(xùn)獎懲機(jī)制。加強(qiáng)企業(yè)文化多元化建設(shè)。一要繼續(xù)保持傳統(tǒng)的做法，

6、不因3/8體制變化而變化。二要建立健全內(nèi)控體系、授權(quán)授信體系、風(fēng)險識別監(jiān)測體系、業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，對各種風(fēng)險進(jìn)行動態(tài)、持續(xù)監(jiān)控。三要加強(qiáng)稽查檢查，提高檢查的質(zhì)量和效果。四要加強(qiáng)溝通聯(lián)系，切實抓好案件防控工作，提高各類資金案件的控制防范能力。打造農(nóng)發(fā)行特色的合規(guī)文化。合規(guī)作為一種文化，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。合規(guī)工作與農(nóng)發(fā)行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工都息息相關(guān)。要讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，樹立從高層做起，合規(guī)人人有責(zé)，主動合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價值”四種理念，在全體員工中逐步形成時時事事處處行興我榮彳亍衰我恥”的榮辱觀，成為業(yè)務(wù)的尖兵，發(fā)展的高手，營銷的能手。提高合規(guī)執(zhí)行力度。首先

7、，要使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作；其次,可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交叉互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差；第三,從涉及農(nóng)發(fā)行整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，梳理、整合和優(yōu)化銀行的管理體系。（三建立合規(guī)風(fēng)險管理長效機(jī)制農(nóng)發(fā)行成立十多年來，逐步形成了自己的管理模式和特點，河南省分行出臺的主位一體會計監(jiān)控體系”對防范和控制柜面營業(yè)中出現(xiàn)的操作風(fēng)險，起到了遏制作用。但距離現(xiàn)代化銀行的要求還有一定的差距，應(yīng)建立合規(guī)風(fēng)險管理長效機(jī)制。首先，要落實合規(guī)風(fēng)險主性”。一是有效性。即合規(guī)檢查和管理要有效率；二是獨

8、立性，合規(guī)部門能夠獨立地、不受干擾地自己發(fā)現(xiàn)問題調(diào)查問題以確保合規(guī)風(fēng)險管理的獨立性；三是被審查性。合規(guī)部門履職情況要受到內(nèi)審部門的定期檢查。其次，建立違規(guī)舉報機(jī)制?？?、分行要為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護(hù)機(jī)制。再次,要變以往部門銀行”為流程銀行為有效防止對客戶服務(wù)內(nèi)容單一、業(yè)務(wù)創(chuàng)新單一、監(jiān)督檢查內(nèi)容單一、風(fēng)險控制不全面，出了問題部門之間相互推諉扯皮相互推卸責(zé)任等弊端，要按照業(yè)務(wù)流程和管理制度，開展制度檢查，要將每一個業(yè)務(wù)崗位涉及的方方面面都納入檢查范圍，從整體上提高服務(wù)水平和對合規(guī)性風(fēng)險的掌控與駕馭能力。（四健全合規(guī)工作管理機(jī)制是要建立相應(yīng)的合規(guī)操作程序和盡

9、職標(biāo)準(zhǔn)，完善主動合規(guī)激勵機(jī)制，有效控制合規(guī)管理成本，確保合規(guī)管理人員認(rèn)真履行工作職責(zé)。是要樹立合規(guī)風(fēng)險防范意識，密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，密切跟蹤全行經(jīng)營活動面臨的各類風(fēng)險，建立完善合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測機(jī)制，提升對合規(guī)風(fēng)險識別防范能力。是要樹立合規(guī)管理服務(wù)意識，積極為業(yè)務(wù)部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助。是要建立內(nèi)控培訓(xùn)定期評審機(jī)制，定期對全行合規(guī)文化建設(shè)進(jìn)行研究和評估，及時糾正內(nèi)控培訓(xùn)工作中遇到的問題。是加強(qiáng)合規(guī)隊伍建設(shè)。要將政治素質(zhì)高、業(yè)務(wù)知識全面、具備一定從業(yè)經(jīng)驗、勝任合規(guī)工作要求的人才選配到合規(guī)部門，努力培養(yǎng)一支作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、客觀公正、實事求是、執(zhí)法嚴(yán)格、清正廉潔的

10、合規(guī)隊伍。三、在經(jīng)營管理過程中提高合規(guī)意識當(dāng)前金融業(yè)面臨的形勢很嚴(yán)峻，時刻樹立風(fēng)險防范意識，要從違規(guī)事件中吸取教訓(xùn)，把樹立風(fēng)險防范意識放在首位。牢固樹立全行一本帳，增強(qiáng)全局觀念，規(guī)范操作，確保工作的時效性和統(tǒng)一性。（一）增強(qiáng)職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)意識在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。每一位員工所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)發(fā)行工作的必需。我們要發(fā)展，要在這個競爭激烈的社會環(huán)境中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有每一位員工的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。為了農(nóng)發(fā)行的前途和榮譽(yù)，做

11、一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。作為農(nóng)發(fā)行的職工更應(yīng)從自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果違規(guī)操作就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的進(jìn)步，也就沒有農(nóng)發(fā)行的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。（二）增強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、完善制度建設(shè)意識增強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、完善制度建設(shè)意識沒有規(guī)矩何成方圓”，身為農(nóng)發(fā)行員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加2雖業(yè)務(wù)營銷和柜臺服務(wù)，是農(nóng)發(fā)行最為切合實際的工作。作為臨柜和客戶營銷人員，在實際工作中，要虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭

12、日趨激烈的形勢下，每位員工都應(yīng)清楚地意6識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。農(nóng)發(fā)行每天面對形形色色不同層次的客戶，更加要求每位員工要有高度的思想覺悟。建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理情況的，相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)行專門研究，及時制訂或修訂；對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，要認(rèn)真研究，及時解決。嚴(yán)格執(zhí)行各項制度匯編和操作流程，提高制度執(zhí)行力。（三）增強(qiáng)制度的執(zhí)行與防范案件意識農(nóng)業(yè)政策性銀行在百姓心中是國家信譽(yù)的象征、是無條件可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁、有禁不行、有令不止是行業(yè)之大忌。車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，高級管理人員要起模范帶頭作用，要摒棄職場陋習(xí)，不要