項(xiàng)目二-收集客戶信息

1、個人理財主編 陳飛飛 郭山 當(dāng)你計(jì)劃去見一位久違的老朋友，但只有他的住址而不知道具體位置的時候，你會用什么方法到達(dá)目的地呢？ 1.問馬路行人 2 查看地圖 3 打的 4 找標(biāo)志性建筑物或路標(biāo)項(xiàng)目二 收集客戶信息 任務(wù)1 收集和整理客戶的財務(wù)信息 任務(wù)2 收集和整理客戶的非財務(wù)信息 能力目標(biāo)：能夠收集客戶的各種信息 知識目標(biāo)：了解客戶偏好，了解不同產(chǎn)品的種類任務(wù)一 收集和整理客戶的財務(wù)信息 收入和支出 資產(chǎn) 負(fù)債 社會保障 風(fēng)險管理 遺產(chǎn)管理走村串戶的生意收入和支出 收入 經(jīng)常性收入、非經(jīng)常性收入 支出 經(jīng)常性支出、非經(jīng)常性支出資產(chǎn) 家庭資產(chǎn)的內(nèi)容 金融資產(chǎn)（生息資產(chǎn)）、自用資產(chǎn)、奢侈資產(chǎn)資產(chǎn)

2、家庭資產(chǎn)計(jì)量的方法 成本法（歷史成本法、重置成本法資產(chǎn)計(jì)量值=現(xiàn)時完全重置成本-實(shí)體性貶值-功能性貶值- 經(jīng)濟(jì)性貶值）、收益法、市價法負(fù)債 個人負(fù)債 客戶作為債務(wù)人的各種貸款負(fù)債。 企業(yè)負(fù)債 客戶負(fù)有連帶償還義務(wù)的貸款。 1、有限責(zé)任公司是屬于“人資兩合公司”其運(yùn)作不僅是資本的結(jié)合，而且還是股東之間的信任關(guān)系，在這一點(diǎn)上，可以認(rèn)為他是基于合伙企業(yè)和股份有限公司之間的；股份有限公司完全是資合公司，是股東的資本結(jié)合，不基于股東間的信任關(guān)系. 2、有限責(zé)任公司的股東人數(shù)有限制，為2人以上50人以下，而股份有限公司股東人數(shù)沒有上限，只要不少于5人就可以。 3、有限責(zé)任公司不能公開募集股份，不能公開發(fā)行

3、股票，而股份有限公司可以公開發(fā)行股票 4、有限責(zé)任公司不用向社會公開披露財務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營管理的信息，而股份有限公司的股東人數(shù)多，流動頻繁，需要向社會公開其財務(wù)狀況。社會保障 社會保險和企業(yè)年金 社會保障帶來的收入和支出風(fēng)險管理 不同人生階段的風(fēng)險 風(fēng)險管理措施遺產(chǎn)管理 遺產(chǎn)稅 遺囑 遺產(chǎn)的分配安排計(jì)劃任務(wù)二 收集和整理客戶的非財務(wù)信息 客戶的非財務(wù)信息 風(fēng)險（狀況） 理財目標(biāo)客戶的非財務(wù)信息 姓名、性別； 職稱、工作單位性質(zhì)和工作穩(wěn)定程度； 出生日期和地點(diǎn)； 健康狀況（本人及家族成員）； 子女信息； 工作的安全程度； 婚姻狀況； 聯(lián)系方式。風(fēng)險（狀況） 客戶風(fēng)險承受能力的類型 保守型、中庸型、

4、進(jìn)攻型 共八組共八組 每組選擇每組選擇1-2人進(jìn)行理財采訪，最終得出顧人進(jìn)行理財采訪，最終得出顧客的特質(zhì)與偏好?？偷奶刭|(zhì)與偏好。風(fēng)險（狀況） 影響客戶風(fēng)險承受能力的因素 財富、受教育程度、年齡、性別、出生順序、婚姻狀況、就業(yè)情況風(fēng)險（狀況） 影響客戶風(fēng)險承受能力的因素 財富、受教育程度、年齡、性別、出生順序、婚姻狀況、就業(yè)情況 對客戶風(fēng)險承受能力的評估方法 定性與定量分析法、目標(biāo)法、產(chǎn)品偏好法、風(fēng)險選擇法、概率與收益權(quán)衡法（確定/不確定性偏好法、最低成功概率法、最低收益法）如何評估個人風(fēng)險承受能力 評估目的 風(fēng)險承受能力是個人風(fēng)險管理和理財規(guī)劃的重要考慮因素，必須在相對較短的時間內(nèi)評估客戶的風(fēng)險承受能力。以下將介紹一些快速評估客戶風(fēng)險承受能力的方法，這些方法要求規(guī)劃師能夠敏銳地捕捉客戶的重要信息，并將其整合為客戶總體印象。 定性&定量 明確投資目標(biāo) 選擇投資產(chǎn)品的偏好 風(fēng)險選擇法 app理財目標(biāo) 客戶理