存單質(zhì)押貸款管理辦法

1、存單質(zhì)押貸款管理辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)單位定期存單質(zhì)押貸款管理，根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國物權(quán)法及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條在中華人民共和國境內(nèi)從事單位定期存單質(zhì)押貸款活動適用本規(guī)定。本規(guī)定所稱單位包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體以及其他組織。第三條本規(guī)定所稱單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開戶證實書向接受存款的金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱存款行）申請開具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。單位定期存單只能以質(zhì)押貸款為目的開立和使用。單位在金融機(jī)構(gòu)辦理定期存款時，金融機(jī)構(gòu)為其開具的單位定期存款開戶證實書不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。金融

2、機(jī)構(gòu)應(yīng)制定相應(yīng)的管理制度，加強(qiáng)對開具單位定期存款開戶證實書和開立、使用單位定期存單的管理。第四條單位定期存單質(zhì)押貸款活動應(yīng)當(dāng)遵守國家法律、行政法規(guī)，遵循平等、自愿、誠實信用的原則。第二章單位定期存單的開立與確認(rèn)第五條借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，除按其他有關(guān)規(guī)定提交文件、資料外，還應(yīng)向貸款人提交下列文件、資料：（一）開戶證實書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實書；（二）存款人委托貸款人向存款行申請開具單位定期存單的委托書；（三）存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。開戶證實書為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開戶證實書的協(xié)議書。第六條貸款

3、人經(jīng)審查同意借款人的貸款申請的，應(yīng)將開戶證實書和開具單位定期存單的委托書一并提交給存款行，向存款行申請開具單位定期存單和確認(rèn)書。貸款人經(jīng)審查不同意借款人的貸款申請的，應(yīng)將開戶證實書和委托書及時退還給借款人。第七條存款行收到貸款人提交的有關(guān)材料后，應(yīng)認(rèn)真審查開戶證實書是否真實，存款人與本行是否存在真實的存款關(guān)系，以及開具單位定期存單的申請書上的預(yù)留印鑒或提供的密碼是否和存款人在存款時預(yù)留的印鑒或密碼一致。必要時，存款行可以向存款人核實有關(guān)情況。第八條存款行經(jīng)過審查認(rèn)為開戶證實書證明的存款屬實的，應(yīng)保留開戶證實書及第三人同意由借款人使用其開戶證實書的協(xié)議書，并在收到貸款人的有關(guān)材料后個工作日內(nèi)開具

4、單位定期存單。存款行不得開具沒有存款關(guān)系的虛假單位定期存單或與真實存款情況不一致的單位定期存單。第九條存款行在開具單位定期存單的同時，應(yīng)對單位定期存單進(jìn)行確認(rèn)，確認(rèn)后認(rèn)為存單內(nèi)容真實的，應(yīng)出具單位定期存單確認(rèn)書。確認(rèn)書應(yīng)由存款行的負(fù)責(zé)人簽字并加蓋單位公章，與單位定期存單一并遞交給貸款人。第十條存款行對單位定期存單進(jìn)行確認(rèn)的內(nèi)容包括：（一）單位定期存單所載開立機(jī)構(gòu)、戶名、賬號、存款數(shù)額、存單號碼、期限、利率等是否真實準(zhǔn)確；（二）借款人提供的預(yù)留印鑒或密碼是否一致；（三）需要確認(rèn)的其他事項。第十一條存款行經(jīng)過審查，發(fā)現(xiàn)開戶證實書所載事項與賬戶記載不符的，不得開具單位定期存單，并及時告知貸款人，認(rèn)為

5、有犯罪嫌疑的，應(yīng)及時向司法機(jī)關(guān)報案。第十二條經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認(rèn)數(shù)額的。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。第十三條貸款人不得接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單作為貸款的擔(dān)保。第十四條貸款人對質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等應(yīng)妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。第三章質(zhì)押合同第十五條辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)訂立書面質(zhì)押合同。在借款合同中訂立質(zhì)押條款的，質(zhì)押條款應(yīng)符合本章的規(guī)定。第十六條質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：（一）出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人名稱

6、、住址或營業(yè)場所；（二）被擔(dān)保的貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號；（三）單位定期存單號碼及所載存款的種類、戶名、賬戶、開立機(jī)構(gòu)、數(shù)額、期限、利率；（四）質(zhì)押擔(dān)保的范圍；（五）存款行是否對單位定期存單進(jìn)行了確認(rèn)；（六）單位定期存單的保管責(zé)任；（七）質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式；（八）違約責(zé)任；（九）爭議的解決方式；（十）當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項。第十七條質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人和貸款人簽章。簽章為其法定代表人、經(jīng)法定代表人授權(quán)的代理人或主要負(fù)責(zé)人的簽字并加蓋單位公章。第十八條質(zhì)押期間，除法律另有規(guī)定外，任何人不得擅自動用質(zhì)押款項。第十九條出質(zhì)人和貸款人可以在質(zhì)押合同中約定，當(dāng)借款人沒有依約

7、履行合同的，貸款人可直接將存單兌現(xiàn)以實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。第二十條存款行應(yīng)對其開具并經(jīng)過確認(rèn)的單位定期存單進(jìn)行登記備查，并妥善保管有關(guān)文件和材料。質(zhì)押的單位定期存單被退回時，也應(yīng)及時登記注銷。第四章質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)第二十一條單位定期存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定執(zhí)行。第二十二條貸款期滿借款人履行債務(wù)的，或者借款人提前償還所擔(dān)保的貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)及時將質(zhì)押的單位定期存單退還存款行。存款行收到退回的單位定期存單后，應(yīng)將開戶證實書退還貸款人并由貸款人退還借款人。第二十三條有下列情形之一的，貸款人可依法定方式處分單位定期存單：（一）質(zhì)押貸款

8、合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的；（二）借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的；（三）借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的。第二十四條有第二十三條所列情形之一的，貸款人和出質(zhì)人可以協(xié)議以單位定期存單兌現(xiàn)或以法律規(guī)定的其他方式處分單位定期存單。以單位定期存單兌現(xiàn)時，貸款人應(yīng)向存款行提交單位定期存單和其與出質(zhì)人的協(xié)議。單位定期存單處分所得不足償付第二十一條規(guī)定的款項的，貸款人應(yīng)當(dāng)向借款人另行追償；償還第二十一條規(guī)定的款項后有剩余的，其超出部分應(yīng)當(dāng)退還出質(zhì)人。第二十五條質(zhì)押存單期限先于貸款期限屆滿的，貸款人可以提前兌現(xiàn)存單，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的款項提前清償借款或向與出質(zhì)人約定的第三人

9、提存，質(zhì)押合同另有約定的，從其約定。提存的具體辦法由各當(dāng)事人自行協(xié)商確定。貸款期限先于質(zhì)押的單位定期存單期限屆滿，借款人未履行其債務(wù)的，貸款人可以繼續(xù)保管定期存單，在存單期限屆滿時兌現(xiàn)用于抵償貸款本息。第二十六條經(jīng)與出質(zhì)人協(xié)商一致，貸款人提前兌現(xiàn)或提前支取的，應(yīng)向存款行提供單位定期存單、質(zhì)押合同、需要提前兌現(xiàn)或提前支取的有關(guān)協(xié)議。第二十七條用于質(zhì)押的單位定期存單項下的款項在質(zhì)押期間被司法機(jī)關(guān)或法律規(guī)定的其他機(jī)關(guān)采取凍結(jié)、扣劃等強(qiáng)制措施的，貸款人應(yīng)當(dāng)在處分此定期存款時優(yōu)先受償。第二十八條用于質(zhì)押的單位定期存單在質(zhì)押期間丟失，貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，并申請掛失；單位定期存單毀損的，貸款人應(yīng)

10、持有關(guān)證明申請補(bǔ)辦。質(zhì)押期間，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。第二十九條貸款人申請掛失時，應(yīng)向存款行提交掛失申請書，并提供貸款人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、質(zhì)押合同副本。掛失申請應(yīng)采用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個工作日內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)。掛失生效，原單位定期存單所載的金額及利息應(yīng)繼續(xù)作為出質(zhì)資產(chǎn)。第三十條出質(zhì)人合并、分立或債權(quán)債務(wù)發(fā)生變更時，貸款人仍然擁有單位定期存單所代表的質(zhì)權(quán)。第五章罰則第三十一條存款行出具虛假的單位定期存單或單位定期存單確認(rèn)書的，依照金融違法行為處罰辦法第十三條的規(guī)定對存款行及相關(guān)責(zé)任人予以處罰。第三十二條存款行不按本規(guī)定對質(zhì)物進(jìn)行確認(rèn)或貸款行接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單質(zhì)押的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告，并處以三萬元以下的罰款，并責(zé)令對其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員依法給予行政處分。第三十三條貸款人不按規(guī)定及時向存款行退回單位定期存單的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告，并處以三萬元以下罰款。給存款人造成損失的，依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第六章附則第三十四條個人定期儲蓄存