農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)通存通兌管理暫行辦法

1、.農(nóng)村信譽(yù)社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)通存通兌管理暫行方法第一章總 那么第一條 為加強(qiáng)我省農(nóng)村信譽(yù)社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)管理，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作的標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)準(zhǔn)化，方便、快捷地為客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)，進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)村信譽(yù)社的效勞功能，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法規(guī)、制度及省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定，特制定本方法。第二條 本方法所指“通存通兌業(yè)務(wù)，僅限于已經(jīng)施行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在規(guī)定的受權(quán)范圍內(nèi)辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。第三條本方法適用于在我省農(nóng)村信譽(yù)社營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)創(chuàng)辦通存通兌業(yè)務(wù)開(kāi)立了活期存款賬戶、存、折的客戶，憑活期存折及密碼、卡及卡密碼辦理異地柜面存款包括無(wú)折續(xù)存、取款、查詢和口頭掛失等業(yè)務(wù)，憑預(yù)留印鑒支取的支票戶辦理異地續(xù)存業(yè)務(wù)，以及活期存

2、款異地存、取款沖正及補(bǔ)記賬業(yè)務(wù)不屬于對(duì)外受理的業(yè)務(wù)范圍。本方法所稱異地，是指省轄內(nèi)開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)之外的任一已創(chuàng)辦通存通兌業(yè)務(wù)的信譽(yù)社網(wǎng)點(diǎn)第四條 全省已接入SC6000綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之間存款通存通兌業(yè)務(wù)的操作、管理必須遵守本方法。第二章通存通兌業(yè)務(wù)根本規(guī)定第五條 省轄內(nèi)存款通存通兌受理業(yè)務(wù)范圍 一支取方式為“憑密碼的個(gè)人活期戶憑存折或卡及密碼辦理異地存取款、補(bǔ)登存折業(yè)務(wù)。二預(yù)留密碼的個(gè)人活期存折戶的異地?zé)o折續(xù)存業(yè)務(wù)。三憑預(yù)留印鑒支取的支票戶含單位活期存款戶異地續(xù)存業(yè)務(wù)。四活期卡用戶異地ATM自動(dòng)柜員機(jī)、POS刷卡機(jī)的取款業(yè)務(wù)。五預(yù)留密碼的活期存款異地口頭掛失業(yè)務(wù)。六預(yù)留密碼的個(gè)人活期存款賬戶查

3、詢業(yè)務(wù)。七隨農(nóng)村信譽(yù)社業(yè)務(wù)的開(kāi)展而新增或調(diào)整的業(yè)務(wù)。第六條 以下業(yè)務(wù)須到開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理：一單位活期存款戶、個(gè)人活期支票戶的取款業(yè)務(wù)。對(duì)參加支票影像系統(tǒng)的，按支票影像系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定操作；二各類存款賬戶的銷戶業(yè)務(wù)；三各類存款賬戶的換折、密碼修改業(yè)務(wù)在ATM上修改密碼除外；四各類存款賬戶、賬戶密碼及預(yù)留印鑒的正式掛失；五賬戶密碼的增加；六作為質(zhì)押的存款的止付與解付；七更改儲(chǔ)戶信息；八更改支付條件；九各類存款賬戶的凍結(jié)、解凍轉(zhuǎn)戶；十其他須在開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理的業(yè)務(wù)。第七條 業(yè)務(wù)處理根據(jù)一客戶憑有效的卡和卡密碼、個(gè)人活期存折及存折密碼，在代理機(jī)構(gòu)辦理支取業(yè)務(wù)；客戶憑有效的卡、活期存折，在代理機(jī)構(gòu)辦理存款

4、業(yè)務(wù)?？蛻艏僭O(shè)辦理異地大額存取款業(yè)務(wù)、異地口頭掛失業(yè)務(wù)、異地“磁條破損業(yè)務(wù)以及無(wú)折存款業(yè)務(wù)時(shí)，還必須向信譽(yù)社提交本人的有效身份證件；假設(shè)委托別人代為辦理的，要同時(shí)提交代理人的有效身份證件。二客戶在代理信譽(yù)社ATM機(jī)上辦理取款業(yè)務(wù)，在代理信譽(yù)社卡特約商戶POS機(jī)上轉(zhuǎn)賬消費(fèi)必須憑有效的卡和卡密碼。三客戶在代理信譽(yù)社辦理柜面查詢業(yè)務(wù)，必須憑個(gè)人活期存折及存折密碼、卡和卡密碼；在代理信譽(yù)社ATM機(jī)上辦理查詢業(yè)務(wù)憑卡和卡密碼。四客戶憑本人有效身份證件、個(gè)人活期存折或卡的密碼，并提供在開(kāi)戶信譽(yù)社的賬號(hào)、戶名、余額和地址等情況，向代理社申請(qǐng)異地口頭掛失；異地口頭掛失止付的有效期為5天。代理社不辦理撤銷口頭掛

5、失手續(xù)。客戶要求辦理存款正式掛失業(yè)務(wù)，仍需回到原開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。異地掛失業(yè)務(wù)作為特殊業(yè)務(wù)辦理，其他手續(xù)仍按有關(guān)制度規(guī)定辦理。五客戶憑本人有效身份證件、存折和密碼在代理網(wǎng)點(diǎn)辦理補(bǔ)登折業(yè)務(wù)。假設(shè)委托別人代為辦理的，要同時(shí)提交代理人的有效身份證件。第八條 業(yè)務(wù)處理規(guī)定一存款實(shí)名制。辦理業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)格審查客戶的有效證件，健全客戶信息。未按規(guī)定辦理的，一旦造成經(jīng)濟(jì)損失，經(jīng)辦人員承擔(dān)連帶責(zé)任。二營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)將辦理通存通兌業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)處理根據(jù)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等以宣傳資料、張貼布告等方式告知客戶，以方便客戶辦理業(yè)務(wù)。三信譽(yù)社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員應(yīng)準(zhǔn)確、快捷地辦理各類存款通存通兌業(yè)務(wù)，代理網(wǎng)點(diǎn)不能無(wú)故回絕辦理。四經(jīng)

6、辦人員必須嚴(yán)格按業(yè)務(wù)范圍辦理業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁超業(yè)務(wù)范圍辦理，不能隨意壓縮業(yè)務(wù)范圍。五經(jīng)辦人員必須認(rèn)真判別存折的真?zhèn)?、有無(wú)缺頁(yè)、拼頁(yè)、變?cè)?，存折的“信譽(yù)社簽章處有無(wú)信譽(yù)社業(yè)務(wù)公章。六信譽(yù)社無(wú)折辦理個(gè)人活期異地續(xù)存時(shí)，應(yīng)要求客戶出示有效身份證件，并在“客戶簽名處簽名，選擇無(wú)折打印，在回執(zhí)上加蓋收訖章、經(jīng)辦人名章后交客戶；信譽(yù)社無(wú)折辦理單位活期存款戶異地續(xù)存時(shí)，應(yīng)在現(xiàn)金繳款單或進(jìn)帳單回執(zhí)聯(lián)加蓋收訖章或轉(zhuǎn)訖章、經(jīng)辦人名章后交客戶。七 大額現(xiàn)金的存取按人行有關(guān)規(guī)定辦理，并認(rèn)真執(zhí)行登記與報(bào)告制度。八因通訊故障等客觀原因不能辦理通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員應(yīng)向客戶做好解釋工作，并及時(shí)上報(bào)解決。嚴(yán)禁用手工操作辦理通

7、存通兌業(yè)務(wù)，待通信恢復(fù)后及時(shí)辦理。九當(dāng)客戶存折因磁條受損或設(shè)備不兼容，導(dǎo)致機(jī)器無(wú)法讀出磁條內(nèi)容時(shí)，代理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)手工錄入存折賬號(hào)辦理業(yè)務(wù)。十代理網(wǎng)點(diǎn)用磁條讀寫器讀出的存折信息賬號(hào)如與存折記載的信息不符，應(yīng)先通過(guò)查詢核對(duì)其賬號(hào)、戶名前方可辦理通存通兌業(yè)務(wù)。十一為防止因通信或其他故障造成錯(cuò)賬等情況的發(fā)生，代理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員在成功辦理業(yè)務(wù)后，必須核對(duì)客戶賬戶余額是否相符，確保賬務(wù)處理正確。十二發(fā)生錯(cuò)賬后，如代理社向開(kāi)戶社尋求支持的，開(kāi)戶社應(yīng)積極配合，共同解決好出現(xiàn)的問(wèn)題。十三辦理通存通兌業(yè)務(wù)中如發(fā)現(xiàn)客戶賬戶有疑問(wèn)或其他異常情況，應(yīng)立即向信譽(yù)社負(fù)責(zé)人及縣、市級(jí)聯(lián)社中心機(jī)房或省中心機(jī)房匯報(bào)，并采取必要

8、措施妥善處理。發(fā)現(xiàn)可疑交易行為的，按有關(guān)可疑交易報(bào)告方法操作。第九條 受權(quán)管理受權(quán)管理是保證計(jì)算機(jī)通存通兌系統(tǒng)平安、準(zhǔn)確地為客戶效勞的關(guān)鍵，各信譽(yù)社必須嚴(yán)格執(zhí)行受權(quán)制度。信譽(yù)社受權(quán)崗在進(jìn)展業(yè)務(wù)受權(quán)時(shí)，必須認(rèn)真審核操作人員交易的真實(shí)性、合法性和操作的正確性；經(jīng)受權(quán)辦理的業(yè)務(wù)由受權(quán)人在憑證上簽字確認(rèn)。第十條 密碼管理信譽(yù)社操作人員應(yīng)做到自己使用自己的身份和密碼注冊(cè)，并定期或不定期更換密碼，密碼設(shè)置不得使用有規(guī)律或易猜測(cè)的數(shù)字；密碼輸入時(shí)，必需要求別人回避，其別人員也應(yīng)主動(dòng)回避；操作人員密碼泄漏造成的一切后果由自己承擔(dān)。第三章賬務(wù)處理和資金清算第十一條 通存通兌資金清算根本規(guī)定一各級(jí)清算中心為通存通

9、兌資金清算中心。二系統(tǒng)內(nèi)的資金清算。獨(dú)立核算的信譽(yù)社在其上級(jí)機(jī)構(gòu)清算中心開(kāi)立一般存款賬戶。業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)引起的資金流動(dòng)情況將在收方機(jī)構(gòu)、付方機(jī)構(gòu)留下記錄，中心日終軋賬、對(duì)賬成功后，根據(jù)交易流水生成相應(yīng)的清算記賬憑證和清單，自動(dòng)結(jié)記各信譽(yù)社的一般存款賬戶。三如出現(xiàn)透支清算時(shí)，應(yīng)在次日營(yíng)業(yè)終前將其清算準(zhǔn)備金補(bǔ)足；對(duì)透支金額按有關(guān)規(guī)定加收罰息。四辦理通兌業(yè)務(wù)時(shí)，使用“通存通兌掛賬戶， 對(duì)于每一個(gè)機(jī)構(gòu)而言，其清算資金就是當(dāng)天通存通兌掛賬科目的發(fā)生額。五辦理通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，代理社和開(kāi)戶社雙方的賬務(wù)核算同時(shí)進(jìn)展。 第十二條 通存通兌業(yè)務(wù)賬務(wù)處理業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，區(qū)分代付業(yè)務(wù)和代收業(yè)務(wù)、第三方代理業(yè)務(wù)。一代付業(yè)務(wù)代付

10、業(yè)務(wù)是指在交易地機(jī)構(gòu)發(fā)生的，代其它機(jī)構(gòu)付款的通兌處理業(yè)務(wù)。經(jīng)辦社的分錄為：借：通存通兌掛賬戶 貸：客戶賬-收款方 或貸：現(xiàn)金或者其它科目開(kāi)戶社的分錄為：借：客戶賬-付款方 貸：通存通兌掛賬戶經(jīng)辦社的貸方發(fā)生可以是客戶賬、現(xiàn)金或者其它科目，對(duì)于是現(xiàn)金或者其它科目的時(shí)候，可以匯總記賬。二代收業(yè)務(wù)代收業(yè)務(wù)是指在交易地機(jī)構(gòu)發(fā)生的，代其它機(jī)構(gòu)收款的通存處理業(yè)務(wù)。經(jīng)辦社的分錄為：借：現(xiàn)金或者其它科目 或借：客戶賬-付款方 貸：通存通兌掛賬戶開(kāi)戶社的分錄為：借：通存通兌掛賬戶 貸：客戶賬-收款方經(jīng)辦社的借方發(fā)生可以是客戶賬、現(xiàn)金或者其它科目，對(duì)于是現(xiàn)金或者其它科目的時(shí)候，可以匯總記賬。三第三方代理業(yè)務(wù)指由第

11、三方機(jī)構(gòu)代理收款社和付款社處理的通存通兌業(yè)務(wù)。經(jīng)辦社的分錄為：借：通存通兌掛賬戶-付款社 貸：通存通兌掛賬戶-收款社付款社的分錄為：借：客戶賬-付款方 貸：通存通兌掛賬戶收款社的分錄為：借：通存通兌掛賬戶 貸：客戶賬-收款方第十三條 通存通兌資金清算時(shí)賬務(wù)處理資金清算處理在當(dāng)日日終進(jìn)展，系統(tǒng)自動(dòng)完成對(duì)各個(gè)獨(dú)立核算機(jī)構(gòu)的通存通兌業(yè)務(wù)的清算處理。清算時(shí)的賬務(wù)處理按有關(guān)規(guī)定辦理。第十四條 錯(cuò)賬的處理通存通兌業(yè)務(wù)發(fā)生錯(cuò)誤，按“誰(shuí)錯(cuò)誰(shuí)負(fù)責(zé)的原那么處理，并按以下規(guī)定進(jìn)展處理：一當(dāng)日賬務(wù)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，由清算中心進(jìn)展對(duì)賬，以代理社信息為準(zhǔn)進(jìn)展賬務(wù)處理。二 次日或以后發(fā)現(xiàn)賬務(wù)過(guò)失時(shí)，由開(kāi)戶社進(jìn)展賬務(wù)調(diào)整或沖正。三 各機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照“有疑必查、查必徹底、有查速?gòu)?fù)、復(fù)必詳盡的原那么辦理異地查詢查復(fù)業(yè)務(wù)。第十五條 資料打印次日應(yīng)堅(jiān)持打印通存通兌所有清單，清算憑證。第四