《保險(xiǎn)學(xué)概論》網(wǎng)考復(fù)習(xí)題2011712

1、00保險(xiǎn)學(xué)概論網(wǎng)考復(fù)習(xí)題 2011-7-12一、案例分析1、題目： 某房主將其所有用于居住的房屋向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)有效期為 1998年10月2日零時至 1999年10月1日二十四時。1999年1月1日投保人將 其房屋用于制作加工煙花的小作坊，并沒有通知保險(xiǎn)公 司。房屋不幸于1月15日因發(fā)生火災(zāi)而全部燒毀。保險(xiǎn) 公司接到報(bào)案后，有人認(rèn)為被保險(xiǎn)人將房屋由投保時的 居住改為制作煙花，風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。而被保險(xiǎn)人既未向 保險(xiǎn)公司申報(bào)又未增加保費(fèi)，沒有履行告知義務(wù)，保險(xiǎn) 公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。請問這種觀點(diǎn)是否正確？ 答案：按照保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定，當(dāng)保險(xiǎn) 標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)明顯增加時，被保險(xiǎn)人有義務(wù)

2、將這些情況及 時告知保險(xiǎn)公司，必要時還要增加保費(fèi)。否則，保險(xiǎn)公 司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同并對已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠 償責(zé)任。在本案例中，被保險(xiǎn)人將居住的房屋改為制作 煙花，風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。而被保險(xiǎn)人并沒有通知保險(xiǎn)公司， 違反了告知義務(wù)，所以保險(xiǎn)公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。2、題目：1996年上海郊縣有一農(nóng)村婦女因患高血壓休 息在家，8月投保保險(xiǎn)金額為20萬元、期限20年的人壽 保險(xiǎn)，投保時隱晦了病情。97年2月該婦女病情發(fā)作， 不幸去世。被保險(xiǎn)人的丈夫作為家屬請求保險(xiǎn)公司給付 保險(xiǎn)金。問保險(xiǎn)公司是否履行給付責(zé)任？答案：因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r隱晦了病情，違反了如實(shí)告 知義務(wù)。因此，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承

3、擔(dān)給付 保險(xiǎn)金的責(zé)任，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。3、題目：一外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出于愛護(hù)國家財(cái)產(chǎn)的動機(jī)，以投保人的身份 自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保。問保險(xiǎn)公司是否予以承 保？答案：保險(xiǎn)公司不予承保。因?yàn)橛慰蛯|方明珠電視塔 沒有保險(xiǎn)利益。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)利益是投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具 有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的安全存在時投 保方可以由此而獲得經(jīng)濟(jì)利益。若保險(xiǎn)標(biāo)的受損，則會 蒙受經(jīng)濟(jì)損失。在本案例中，保險(xiǎn)標(biāo)的（即東方明珠電 視塔）的存在不會為投保人（即游客）帶來法律上承認(rèn) 的經(jīng)濟(jì)利益，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故也不會給投保人造成經(jīng) 濟(jì)損失，所以該旅客對東方明珠電視塔沒有保險(xiǎn)利益， 保險(xiǎn)公司

4、不予承保。4、題目： 王某陪其姐到醫(yī)院檢查身體，得知其姐已懷 孕。王某感到非常高興，于是在未經(jīng)其姐同意的情況下， 自己花錢為其姐購買一份“母嬰安康保險(xiǎn)”以示慶祝。問保險(xiǎn)公司是否承保？為什么？答案：保險(xiǎn)公司不能承保，因?yàn)樵谖唇?jīng)其姐同意的情況 下，王某與其姐沒有法律承認(rèn)的保險(xiǎn)利益。在我國保 險(xiǎn)法規(guī)定：本人；配偶、子女、父母；前項(xiàng)以外與投 保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親 屬；除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同 的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。5、題目： A銀行向B企業(yè)發(fā)放抵押貸款 50萬元， 抵押品為價值100萬元的機(jī)器設(shè)備。然后，銀行以機(jī)器 為保險(xiǎn)標(biāo)的投保火險(xiǎn)一年

5、，保單有效期為1998年1月1日至該年12月31日。銀行于1998年3月1日收回抵押 貸款20萬元。后此機(jī)器于1998年10月1日全部毀于大 火。問：（1）銀行在投保時可向保險(xiǎn)公司投保多少保險(xiǎn)金額？為 什么？（2）若銀行足額投保，則發(fā)生保險(xiǎn)事故時可向保險(xiǎn)公司 索賠多少保險(xiǎn)賠款？為什么？答案：在投保時，雖然抵押品（即機(jī)器設(shè)備）價值100 萬元，但因銀行發(fā)放抵押貸款 50萬元而只有50萬元的 抵押權(quán)，即其保險(xiǎn)利益的額度就是 50萬元。根據(jù)保險(xiǎn)利 益原則，銀行在投保時向保險(xiǎn)公司投保的保險(xiǎn)金額可達(dá)50萬元。如果銀行足額投保，即投保的保險(xiǎn)金額為50萬元，后又于1998年3月1日收回抵押貸款 20萬元，那

6、么銀行的 保險(xiǎn)利益從此時起減少為 30萬元。當(dāng)機(jī)器于1998年10 月1日全部毀于大火時，由于銀行的保險(xiǎn)利益額度只有30萬元，所以只能獲得 30萬元保險(xiǎn)賠款。6、題目： 某外貿(mào)企業(yè)從國外進(jìn)口一批貨物，與賣方交 易采取的是離岸價格。按該價格條件，應(yīng)由買方投保。于是企業(yè)以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海 上貨運(yùn)險(xiǎn)。問保險(xiǎn)公司是否愿意承保？答案：保險(xiǎn)公司會承保這批貨物。企業(yè)因尚未取得的該 批貨物而沒有保險(xiǎn)利益，在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中是不能投保 的。但在海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，在訂立保險(xiǎn)合同時，投 保人對保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益也可投保，只要在保險(xiǎn)事 故發(fā)生時具有保險(xiǎn)利益。7、題目： 商人B要出口一批貨物到某

7、國，與買方交 易采取的是到岸價格。按該價格條件，應(yīng)由賣方投保。于是B以這批貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。貨物裝 船后，B將貨物的提單交給買方并隨之轉(zhuǎn)讓保單。后在 運(yùn)輸途中遇風(fēng)浪，船舶沉沒，貨物滅失。問保險(xiǎn)公司是 否承保貨損的賠償？是賠給買方還是賣方？答案：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)貨損的賠償，賠給買方。因?yàn)?根據(jù)海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益原則：在投保時可不 存在保險(xiǎn)利益，但在發(fā)生保險(xiǎn)事故時保險(xiǎn)利益一定要存 在；海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單可以自由地轉(zhuǎn)讓，無須 征得保險(xiǎn)人同意。在本案例中，被保險(xiǎn)人（買方）雖然 在投保時對貨物沒有保險(xiǎn)利益，但在貨物裝船后獲得了 物權(quán)憑證一一提單，表示對貨物擁有了所有權(quán)，也就具

8、有了保險(xiǎn)利益。而且在轉(zhuǎn)交提單的同時獲得轉(zhuǎn)讓的保單。 因此，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時，買方既有保險(xiǎn)利益又有有效 保單，應(yīng)該獲得保險(xiǎn)賠償。8、題目： 李某于1988年以妻子為被保險(xiǎn)人投保人壽 保險(xiǎn)，每年按期交付保費(fèi)。夫妻雙方于1992年離婚。此后，李某繼續(xù)交付保費(fèi)，同時未變更受益人。1995年，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故死亡，并經(jīng)其妻同意，李某為其受 益人。問李某作為受益人能否向保險(xiǎn)公司請求保險(xiǎn)金給 付？答案：李某能夠向保險(xiǎn)公司請求保險(xiǎn)金給付。因?yàn)槿松?保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益只要求在保險(xiǎn)合同訂立時存在，而不要 求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時存在。在本案例中，李某于 1988年 投保時，與被保險(xiǎn)人（其妻子）存在保險(xiǎn)利益關(guān)系，雖 然在被

9、保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故死亡時已不存在保險(xiǎn)利益，但 不影響其獲得保險(xiǎn)金給付，李某可以以受益人的身份索 賠。9、題目： 某銀行將借款單位抵押給它的一棟房屋投保， 保單約定保險(xiǎn)期限從1998年1月1日至1998年12月31 日。銀行于同年11月底收回全部借款，不料房屋于 12 月30日為大火焚毀。問銀行能否獲得保險(xiǎn)公司的賠償？ 答案：因?yàn)殂y行在發(fā)生保險(xiǎn)事故時對保險(xiǎn)標(biāo)的（即房屋） 已經(jīng)沒有保險(xiǎn)利益，所以它不能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。10、題目：國外某倉庫投?；馂?zāi)保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間因被 敵機(jī)投彈擊中燃燒起火，倉庫受損。問保險(xiǎn)人是否承擔(dān) 賠償責(zé)任？答案：造成倉庫受損的原因是由敵機(jī)投彈擊中和燃燒起 火，前一個原因?qū)儆趹?zhàn)

10、爭行為，是火災(zāi)保險(xiǎn)的除外責(zé)任； 后一項(xiàng)是保險(xiǎn)責(zé)任。根據(jù)近因原則，在風(fēng)險(xiǎn)事故連續(xù)發(fā) 生中，敵機(jī)投彈擊中是造成損失的近因，故保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。11、題目：一英國居民投保了意外傷害險(xiǎn)。他在森林中打獵時從樹上跌下受傷。他爬到公路邊等待救助，夜 間天冷，染上肺炎死亡。問保險(xiǎn)人是否承擔(dān)給付責(zé)任？ 答案：本案例中，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的死亡有兩個：一個是 從樹上跌下，另一個是染上肺炎。前者是意外傷害，屬 于保險(xiǎn)責(zé)任；后者是疾病，屬除外責(zé)任。從樹上跌下引 發(fā)肺炎疾病并最終導(dǎo)致死亡。所以，死亡的近因是意外 傷害而非肺炎，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。12、題目：某人在行走時因心臟病突然發(fā)作跌倒死亡，生前他投保了意外傷

11、害險(xiǎn) 10000元，單位為他投保 了團(tuán)體人身險(xiǎn)（既保意外，也保疾?。?000元，生前指定的受益人均為其妻劉某。問其受益人可獲得多少保險(xiǎn) 金？答案：被保險(xiǎn)人死亡的近因是心臟病發(fā)作，即疾病。意 外傷害保險(xiǎn)只保意外傷害不保疾病，所以其受益人不能 獲得意外傷害保險(xiǎn)的 10000元保險(xiǎn)金，而只能獲得團(tuán)體 人身險(xiǎn)的3000元。13、題目：1999年9月11日，某面粉廠向保險(xiǎn)公司報(bào)案，告知出險(xiǎn)。IK面粉廠于同年2月3日向保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一年。9月7日夜里，天上下 起了瓢潑大雨，當(dāng)夜的風(fēng)力很大，某車間廠房的一角被 破壞，雨水由破口淌進(jìn)廠房。當(dāng)時車間的一部分職工正 在上夜班，由于噪音大又為了趕任

12、務(wù)，一時并沒有注意 到廠房進(jìn)水，結(jié)果雨水淋入了正在高速運(yùn)轉(zhuǎn)的三臺電機(jī) 內(nèi)部，導(dǎo)致電機(jī)繞組燒壞，生產(chǎn)被迫中斷。經(jīng)保險(xiǎn)公司 的理賠人員驗(yàn)險(xiǎn)，最后定損為：維修費(fèi)用為8510元。該車間的電機(jī)屬該廠投保的固定資產(chǎn)中的一項(xiàng)。根據(jù)當(dāng)天 的氣象部門測定，出險(xiǎn)當(dāng)晚降雨近一小時，降雨量為12毫米，最大風(fēng)力為 7級。問這次保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失是否構(gòu)成 保險(xiǎn)責(zé)任？答案：這次事故造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失不構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。 根據(jù)近因原則的要求，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時，應(yīng)找出 引起保險(xiǎn)事故發(fā)生的近因，以正確確定保險(xiǎn)責(zé)任，從保 險(xiǎn)人的角度講，與近因有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩種：一是保 險(xiǎn)責(zé)任；二是除外責(zé)任。在本案中，是由于下雨及刮風(fēng)導(dǎo)致廠房漏雨，又由

13、 于漏雨導(dǎo)致電機(jī)損壞，下雨起著較為主要的作用是近因， 而這場雨的降水量達(dá)不到暴雨的限定標(biāo)準(zhǔn)，因此整個事 件構(gòu)不成暴雨責(zé)任，保險(xiǎn)人不必承擔(dān)賠償責(zé)任。14、題目：某日清晨，55歲的退休工人趙某騎車途徑一 條偏僻的馬路時，李某駕駛的一輛出租車在她身后超速 行駛，遇到緊急情況后又避讓不當(dāng)，將正常騎行的趙某 撞到并卷入車下。急于逃跑的李某非但不停車，反而加 大油門倒車，將受傷倒地的趙某在前后輪之間有反復(fù)碾 壓了三次。趙某被送往醫(yī)院搶救無效死亡。李某駕駛機(jī) 動車違章行駛，肇事后又到車碾壓被害人，手段極其殘 忍，被依法逮捕。李某所開的出租車已投保了機(jī)動車第 三者責(zé)任險(xiǎn)。在討論保險(xiǎn)公司是否負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任、給付保險(xiǎn)

14、金時。有的 理賠員認(rèn)為該事件一開始是由駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過 程中發(fā)生意外事故，導(dǎo)致第三者遭受人身傷亡，本案被 保險(xiǎn)人雖有故意之嫌，但受害人則是無辜的，保險(xiǎn)公司 應(yīng)給予賠償。有的理賠員認(rèn)為被保險(xiǎn)人的故意行為所造 成的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。你認(rèn)為那種觀點(diǎn) 合理，請給予分析。答案：保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。根據(jù)近因原則，可將受害 人趙某遭受傷害的過程分為兩個階段，第一階段，初次 受傷，假如就此為止，不遭受第二次碾壓，趙某是不會 死亡的。第二階段，再次受傷，導(dǎo)致死亡。與趙某遭受 意外傷害的過程相吻合，肇事司機(jī)李某的傷害行為也分 為兩個階段，即交通肇事和故意犯罪。交通肇事和故意 犯罪都是造成受害人傷

15、亡的原因，但前因與后因之間沒 有必然聯(lián)系，后因不是前因直接或自然的結(jié)果，后出現(xiàn) 的故意犯罪為除外責(zé)任，所以保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。15、題目：四川省某市果品公司通過鐵路運(yùn)輸給黑龍江某單位一車皮四川甘蔗，計(jì)2000婁，投保了貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)。貨物在約定的15天期限內(nèi)到達(dá)目的地，在卸 貨前發(fā)現(xiàn)左側(cè)車門裂口， 靠近車門處有明顯的被盜痕跡。 卸貨后清點(diǎn)實(shí)剩貨物發(fā)現(xiàn)有 240婁被盜，還有130婁被 凍毀。損失發(fā)生后，投保人及時通知保險(xiǎn)人，要求對其 貨物遭受的盜竊損失及冰凍損失給予賠償。請問保險(xiǎn)公 司應(yīng)當(dāng)如何賠償，說明理由。答案：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償全部損壞的甘蔗，計(jì)370婁。因?yàn)楸槐I240婁甘蔗，屬于貨物運(yùn)輸綜合

16、險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 范圍，保險(xiǎn)公司理應(yīng)給予賠償。而根據(jù)近因原則，盜竊 是前因，在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，后果是包裝破損，不在保 險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。但甘蔗凍損的近因只有一個一一盜竊， 沒有盜竊就沒有130婁甘蔗凍損的結(jié)果。因此，后因是 前因?qū)е碌谋厝唤Y(jié)果。所以對于被凍損的130婁甘蔗，保險(xiǎn)公司也應(yīng)進(jìn)行賠償。15、題目：某屋主將其所有的一棟房屋投保火險(xiǎn)，投保時的市價為50萬元，保險(xiǎn)金額按 50萬元確定。該屋 在保險(xiǎn)期滿前因發(fā)生火災(zāi)而被毀，若：當(dāng)時市價跌至40萬元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？如果房屋被毀時，市價漲至60萬元。保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？ 如果在保險(xiǎn)事故發(fā)生前，屋主已將此屋的一半出售給 他人，不久房屋被毀，當(dāng)時市價跌至 40

17、萬元，保險(xiǎn)人應(yīng) 賠多少？答案：當(dāng)房屋市價跌至 40萬元時，被保險(xiǎn)人所遭受的 實(shí)際損失就為40萬元，雖然保險(xiǎn)金額為 50萬元，保險(xiǎn) 人也只能按實(shí)際損失賠償，即賠付40萬元；當(dāng)房屋市價漲至60萬元時，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額只有 50萬 元，所以保險(xiǎn)人只能償付 50萬元。當(dāng)房屋市價跌至40萬元，且屋主已將一半產(chǎn)權(quán)出售給 他人時，雖然保險(xiǎn)金額為 50萬元，但由于被保險(xiǎn)人只有 20萬元的保險(xiǎn)利益，故保險(xiǎn)公司只賠償 20萬元。16、題目：某企業(yè)于2000年12月1日向保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2001年1月1日至12月31日，按最近賬面金額投保，保險(xiǎn)金額為100萬元。2001年4月23日企業(yè)遭受水災(zāi)。經(jīng)核

18、查，該企業(yè)在出險(xiǎn) 時保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價值為 120萬元，實(shí)際遭受損失30萬 元，問保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何賠償？如果該企業(yè)投保的保險(xiǎn)金 額為120萬元，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何賠償？ 答案：因?yàn)橥侗Ｈ送侗５氖瞧髽I(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，屬不定值保 險(xiǎn)；而且保險(xiǎn)金額為 100萬元，低于金額為 120萬元的 保險(xiǎn)價值，所以保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采用不足額保險(xiǎn)的比例賠償 方式，即：賠償額=30 X 100/120=25萬元如果該企業(yè)投保的保險(xiǎn)金額為120萬元，在出險(xiǎn)時保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價值也為120萬元，實(shí)際遭受損失 30萬元， 則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償：賠償額=保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失額=30萬 元17、題目：某外貿(mào)企業(yè)于1995年5月8日將一批出口貨物向保險(xiǎn)公司

19、投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，起運(yùn)港為上海， 目的港為倫敦；保險(xiǎn)金額為 500萬元。同年6月23日貨 輪在新加坡沉沒，貨物在出險(xiǎn)時的當(dāng)?shù)厥袃r為420萬元.如果：貨物全部損失，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何賠償？貨物部 分損失，損失程度為 80%,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何賠償？如果 貨物在出險(xiǎn)時的當(dāng)?shù)厥袃r為 620萬元，保險(xiǎn)人又應(yīng)當(dāng)如 何賠償？答案：因?yàn)樵诤Ｑ筘浳镞\(yùn)輸保險(xiǎn)中，運(yùn)輸貨物的起運(yùn)地 價格和目的地價格有較大差異，所以它一般采取定值保 險(xiǎn)的方式。貨物全部損失，即損失程度=100%,如果貨物在出險(xiǎn)時的當(dāng)?shù)厥袃r為420萬元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~=保 險(xiǎn)金額X 100%=500萬元。如貨物在出險(xiǎn)時市價為 620萬元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠

20、償?shù)?金額同樣是500萬元。貨物部分損失，損失程度=80%,且貨物在出險(xiǎn)時的當(dāng) 地市價為420萬元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~=保險(xiǎn)金額 X 80%=500萬元X 80%=400萬元。如貨物在出險(xiǎn)時市價 為620萬元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~同樣是 400萬元。 18、題目：王某擁有100萬元的家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司 投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 60萬元。在保險(xiǎn)期間王 某家中失火，問：A、當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失10萬元時，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ B、當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失80萬元時，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？ 答案：因?yàn)榧彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)采用的是第一危險(xiǎn)賠償方式。 也就是說，不論保險(xiǎn)金額與全部財(cái)產(chǎn)價值的大小關(guān)系如 何，只要損失

21、金額小于或等于保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人就按實(shí) 際損失賠償。因此，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失10萬元時，損失金額小于60萬元的保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償10萬元；當(dāng)損失金額大于保險(xiǎn)金額時，保險(xiǎn)人的賠款就是保險(xiǎn) 金額。因此，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失 80萬元時，損失金額大于 60萬元的保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司只賠償60萬元。19、題目：某被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬元。在保險(xiǎn)期間王某家中失火， 當(dāng)：（1）絕對免賠率為5%,家庭財(cái)產(chǎn)損失2萬元時，保 險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ （ 2）絕對免賠率為 5%,家庭財(cái)產(chǎn) 損失8萬元時，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ （3）相對免賠率為5%,家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬元時，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？ 答

22、案：（1）因?yàn)椴捎昧私^對免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小 于免賠額即100萬元X 5%=5萬元時，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。 所以，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失 2萬元時，保險(xiǎn)公司不賠償。（2） 因?yàn)椴捎昧私^對免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失大于或等于免 賠額即5萬元時，保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任等于實(shí)際損失 減去免賠額后剩余的差額，即超出免賠額的部分。所以， 當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬元時，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償8萬元-5萬元=3萬元。（3）因?yàn)椴捎昧讼鄬γ赓r率，當(dāng)保險(xiǎn)事 故損失小于免賠額即100萬元X 5%=5萬元時，保險(xiǎn)人不 負(fù)責(zé)賠償；當(dāng)保險(xiǎn)事故損失大于或等于免賠額即5萬元時，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償全部損失。所以，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失8 萬元時，保險(xiǎn)公司賠償

23、 8萬元。20、題目：一棟房屋價值60萬元，屋主以此屋為保險(xiǎn)標(biāo)的投保火險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 50萬元。后在保險(xiǎn)期內(nèi)因 第三者的責(zé)任引發(fā)火災(zāi)并造成房屋全部毀壞。問被保險(xiǎn) 人是否可向保險(xiǎn)公司索賠和責(zé)任方索賠？能否同時獲得 兩筆賠款？答案：因?yàn)榉课菀蚧馂?zāi)而毀壞，屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，故 被保險(xiǎn)人可向保險(xiǎn)人請求保險(xiǎn)金賠償。同時，因?yàn)榉课?的毀壞優(yōu)勢由于第三者責(zé)任引起的，根據(jù)民法規(guī)定，被 保險(xiǎn)人也有權(quán)要求責(zé)任方賠償。但如果能同時獲得兩筆 賠款，就會使被保險(xiǎn)人最終獲得的賠款超過其實(shí)際遭受 的損失，這顯然與保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則不一致，也違背了保 險(xiǎn)補(bǔ)償損失的宗旨。所以不能同時獲得兩筆賠款。21、題目：某居民投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，

24、由于他妻子的過失造成火災(zāi)而損壞了財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)公司是否賠償？賠償 以后能否向其妻子進(jìn)行追償？答案：火災(zāi)屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償損失。 但我國保險(xiǎn)法規(guī)定：“除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其 組成人員故意造成本法規(guī)定的保險(xiǎn)事故以外，保險(xiǎn)人不 得對被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求 賠償?shù)臋?quán)利”。保險(xiǎn)公司不能對他妻子行使代位求償權(quán)。22、題目：劉某投保意外傷害人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額20萬元。保險(xiǎn)有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人王某不慎被肇事司機(jī) 張某撞死，指定其子為受益人。問被保險(xiǎn)人的受益人即 其家屬能否同時向保險(xiǎn)公司和張某索賠？答案：因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)不適用代位求償原則，所以被保險(xiǎn) 人的家屬在向保險(xiǎn)公司請求給付

25、保險(xiǎn)金的同時也可以要 求肇事司機(jī)張某賠償。23、題目：二次大戰(zhàn)期間，英國某保險(xiǎn)人承保了一船黃金。船舶在航行中遇難，黃金沉沒海底無法打撈，構(gòu) 成實(shí)際全損，保險(xiǎn)人按全額賠償。幾十年后，保險(xiǎn)人利 用先進(jìn)技術(shù)將沉船上的黃金打撈上來，其價值已是過去 的幾十倍。問保險(xiǎn)人應(yīng)如何處理？答案：因?yàn)橥ㄟ^委付保險(xiǎn)人取得了保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，所以本案例中打撈上來的黃金全部歸保險(xiǎn)人。24、題目：某投保人將某批貨物分別向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額分別為：保險(xiǎn)金額為20萬元、30萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時，若發(fā)生全部損 失，損失金額為30萬元。則甲、乙兩保險(xiǎn)公司的賠償金 額分別為多少？若發(fā)生部分損失，損失金額

26、為10萬元，則甲、乙兩保險(xiǎn)公司的賠償金額分別為多少？答案：甲保險(xiǎn)公司的賠償金額 =30 X 20 +（20+30）=12萬元乙保險(xiǎn)公司的賠償金額 =30X 30+（20+30）=18萬元二者賠償之和為30萬元，正好等于損失金額 30萬元， 符合補(bǔ)償原則。若發(fā)生部分損失，損失金額為 10萬元，則甲、乙兩 保險(xiǎn)公司的賠償金額分別為：甲保險(xiǎn)公司的賠償金額 =10 X 20+（20+30）=4萬元 乙保險(xiǎn)公司的賠償金額 =10 X 30+（20+30）=6萬元二者賠償之和為10萬元，正好等于損失金額10萬元， 符合補(bǔ)償原則。25、題目： 1999年5月11日，駕駛員王某駕駛一輛 裝載水泥的解放牌卡車行

27、至大集路120公里處，因避讓前面一輛小轎車采取措施不當(dāng)，加之下雨路滑，致使掛 車翻在公路上，與相對方向行駛而來的由駕駛員趙某駕 駛的某房地產(chǎn)開發(fā)公司的大型貨車相撞，造成駕駛員趙 某死亡，所載貨物嚴(yán)重?fù)p失的重大交通事故。后經(jīng)公安 機(jī)關(guān)認(rèn)定由解放牌卡車駕駛員王某全部責(zé)任。該事故經(jīng) 當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ簩徖砼袥Q王某犯交通肇事罪，判處有期徒 刑二年緩刑二年，賠償房地產(chǎn)開發(fā)公司經(jīng)濟(jì)損失87620元。判決生效后卻難以執(zhí)行。因?yàn)橥跄车慕夥趴ㄜ囈蛭?參加保險(xiǎn)，其生活相當(dāng)困難，他又基本喪失勞動能力， 其家中無任何可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，已無履行判決書所確定 的賠償經(jīng)濟(jì)損失的能力。房地產(chǎn)開發(fā)公司為趙某所駕貨 車投保了車輛損失險(xiǎn)、

28、第三者責(zé)任險(xiǎn)、貨主責(zé)任險(xiǎn)、承 運(yùn)貨物責(zé)任險(xiǎn)。在房地產(chǎn)開發(fā)公司的損失不能向王某索 取賠償時遂向保險(xiǎn)公司提出索賠。保險(xiǎn)公司是否該賠？如何賠償？答案：保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失， 保險(xiǎn)車輛因碰撞發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失， 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。對該案的理賠處理，應(yīng)適 用代位追償原則。保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失 應(yīng)當(dāng)有第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，被保險(xiǎn)人應(yīng)向第三方索賠。如果第三方不予支付或無力支付時，保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)被保 險(xiǎn)人提出的書面賠償請求，按照合同予以賠償，但被保 險(xiǎn)人必須將第三方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人。因此，車 輛損失在被保險(xiǎn)人履行一定手續(xù)后，保險(xiǎn)公司應(yīng)依據(jù)保 險(xiǎn)合同給予賠付

29、，并獲得向肇事人王某追償?shù)臋?quán)利，車 上的貨物損失按照貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同由所保保險(xiǎn)人賠付 并同樣轉(zhuǎn)移代位追償權(quán)。26、題目：小學(xué)生張某，男，11歲。1998年初參加了學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為當(dāng)年3月1日至次年2 月28日。當(dāng)年10月5日張某在家附近的一幢住宅樓施 工工地玩耍，被突然從樓上掉下的一塊木板砸在頭上， 當(dāng)即氣絕身亡。有人認(rèn)為保險(xiǎn)公司先給付張某的死亡保 險(xiǎn)金，然后向造成這起事故的施工單位索要與此等額的 賠償金。這種說法對嗎？為什么？本案該如何處理？ 答案：這種說法不正確。因?yàn)榇磺髢敊?quán)只適用于財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)，而不適用于人身保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)向受益人給付 死亡保險(xiǎn)金，但無權(quán)向造成這起事故的施工

30、單位索要與 此等額的賠償金。張某的受益人在獲得保險(xiǎn)公司給付保 險(xiǎn)金的同時，也能向造成這起事故的施工單位索要賠償。27、題目：李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險(xiǎn)， 保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害 保險(xiǎn)，保額2萬元。事后，王某承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任 10萬元。因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險(xiǎn) 金？對王某的10萬元賠款應(yīng)如何處理？說明理由。答案：李某的家人能領(lǐng)取 2萬元保險(xiǎn)金。因?yàn)槔钅潮蛔?昏溺死于水池底不屬于健康保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，所以 不能獲的5萬元保險(xiǎn)金。游泳館為每位游客投保了意外 傷害保險(xiǎn)，屬于保險(xiǎn)事故責(zé)任，所以李某的家

31、人只能領(lǐng) 取2萬元保險(xiǎn)金。雖然未指定受益人，但其家人作為其 繼承人可以領(lǐng)取這筆保險(xiǎn)金。而王某的10萬元賠款應(yīng)當(dāng) 歸李某家人所有，因?yàn)榇磺髢敊?quán)只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)， 而不適用于人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不能行使代位求償權(quán)， 向第三者索賠。所以王某的賠款由李某的家人所有。28、題目：王某因父母病故，妻子與其相處不和，帶著兒子另住別處。后王某投保了意外傷害保險(xiǎn)，并指定 其妹妹為受益人。不久王某不幸煤氣中毒死亡，王妹也 在其中毒死亡前半月病故?，F(xiàn)王某的妻子與王妹的兒子 都向保險(xiǎn)公司請求給付保險(xiǎn)金。問保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處 理？答案：根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn)，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死 亡時，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，并

32、作為遺 產(chǎn)處理。在本案例中，受益人王妹在被保險(xiǎn)人王某中毒 死亡前半月已經(jīng)病故。因此，保險(xiǎn)金只能由王某的法定 繼承人即其妻兒作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。29、題目： 一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi) 由企業(yè)支付。職工老張指定妻子為受益人，半年后老張 與妻子離婚，誰知離婚次日老張意外死亡。對保險(xiǎn)公司 給付的2萬元保險(xiǎn)金，企業(yè)以老張生前欠單位借款為由 留下一半，另一半則以張妻已與老張離婚為由交給老張 父母。問企業(yè)如此處理是否正確？答案：根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn)，受益權(quán)只能由受益人獨(dú)享， 具有排他性，其他人都無權(quán)剝奪或分享受益人的受益權(quán)。 同時，受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，不用抵償被保險(xiǎn) 人生前債務(wù)。在本案中，張妻是受

33、益人，應(yīng)該領(lǐng)取全額 保險(xiǎn)金，即不用償還老張生前欠企業(yè)的借款，也不和老 張父母分享保險(xiǎn)金。所以企業(yè)的處理方式是錯誤的，應(yīng) 予以糾正，將扣留的1萬元退還給張妻。30、題目：某建筑公司以進(jìn)口奔馳轎車向某保險(xiǎn)代辦處投保機(jī)動車輛保險(xiǎn)。承保時，保險(xiǎn)代理人誤將該車 以國產(chǎn)車計(jì)收保費(fèi)，少收保費(fèi)482元。合同生效后，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)這一情況，立即通知投保人補(bǔ)繳保費(fèi)，但被 拒絕。無奈下，保險(xiǎn)公司單方面向投保人出具了保險(xiǎn)批單，批注：“如果出險(xiǎn)，我司按比例賠償?！焙贤行?內(nèi)，該車出險(xiǎn)，投保人向保險(xiǎn)公司申請全額賠償。此案 該如何賠償呢？答案：保險(xiǎn)代理人誤以國產(chǎn)車收取保費(fèi)的責(zé)任不在投保 人，代理人的行為在法律上應(yīng)推定為放

34、棄以進(jìn)口車為標(biāo) 準(zhǔn)收費(fèi)的權(quán)利。保險(xiǎn)人單方出具批單的反悔行為是違反 禁止反言的，違背了最大誠信原則，不具法律效力。保 險(xiǎn)人單方出具批單變更合同，是一種將自己意志強(qiáng)加于 投保人的行為。批單不是協(xié)商一致的結(jié)果，不可能成為 合同有效組成部分，不影響合同的履行。而且保險(xiǎn)公司 不得因代理人承保錯誤推御全額賠付責(zé)任。保險(xiǎn)法規(guī)定：“保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的 行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。”據(jù)此，本案應(yīng)全額賠償。31、題目： 1998年5月，投保人王某向保險(xiǎn)公司為 自己投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額10000元。在受益人的項(xiàng)目內(nèi)，王某填寫的受益人為“法定”。1999年5月，其妻張某因家庭糾紛將王

35、某殺害，王某的父母 向保險(xiǎn)公司提起索賠。保險(xiǎn)公司經(jīng)審查，形成了兩種截 然不同的意見：第一種意見認(rèn)為，被保險(xiǎn)人是被其妻故 意殺害，是違法犯罪行為，不屬于意外傷害。退一步說， 即使是意外傷害，也屬于免責(zé)的范疇。第二種意見認(rèn)為， 被保險(xiǎn)人被其妻故意殺害，是違法行為，但對于被保險(xiǎn) 人來說屬于意外傷害，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。你認(rèn)為哪種意 見正確，說明理由。答案：第二種意見是正確的。因?yàn)橐馔鈧κ侵竿鈦淼摹?突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事 件。本案中，對被保險(xiǎn)人來說，完全是一種外來的、突 然的、不能預(yù)料的客觀事件，符合意外傷害的定義和特 征，屬于保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。同時，保險(xiǎn)法規(guī)定：“

36、投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或 者疾病的。保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已 交足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其 他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價值。受益人故 意造成被保險(xiǎn)人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險(xiǎn) 人未遂的，喪失受益權(quán)。”因此，保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)保險(xiǎn) 責(zé)任，需要確定其妻張某是否為受益人。在保險(xiǎn)法 中受益人均是指定的，不存在法定受益人的概念，因此， 應(yīng)認(rèn)定被保險(xiǎn)人把受益人填寫為“法定”是無效的，等 同于未指定。所以，其妻張某不是受益人，保險(xiǎn)公司應(yīng) 承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。但保險(xiǎn)金應(yīng)作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由被 保險(xiǎn)人的繼承人申領(lǐng)。32、題目：1996年2月30日，某

37、中外合資石化公司向某保險(xiǎn)公司投保平安福壽險(xiǎn)。徐女士是該公司的職工， 受益人為徐女士的丈夫。1998年5月1日晚上，徐女士 與丈夫發(fā)生爭吵，最后被丈夫扼死。徐女士新婚不久， 無子女，父母均健在。第二天，犯罪嫌疑人自首。問徐 女士的繼承人能否領(lǐng)取保險(xiǎn)金及如何分配？答案：根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定：“投保人、受益人故意造成 被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的。保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保 險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足 2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人 應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單 的現(xiàn)金價值。受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或者傷殘的， 或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，喪失受益權(quán)?！睆倪@個規(guī)定可以看出，只要投保人、受益人故意造成

38、被保險(xiǎn)人死 亡、傷殘或者疾病，保險(xiǎn)人就不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 因此在本案中，徐女士的丈夫作為受益人故意殺害被保 險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)責(zé)任，徐女士 的丈夫喪失受益權(quán)。同時，保險(xiǎn)公司應(yīng)向被保險(xiǎn)人的繼 承人，也就是被保險(xiǎn)人的父母退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價值。33、題目：王某投保人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額10 萬元。他在保險(xiǎn)期內(nèi)不幸遭受三次意外事故：第一次事 故中，造成他一目失明，保險(xiǎn)公司按合同約定支付保險(xiǎn) 金5萬元；第二次事故中，他被折斷一指，保險(xiǎn)公司又 按合同約定支付保險(xiǎn)金 1萬元；第三次事故中，他喪失 左腿。則保險(xiǎn)人應(yīng)如何履行給付責(zé)任？答案：被保險(xiǎn)人王某在第三次事故中喪失左腿。如無前面兩次

39、事故則保險(xiǎn)公司應(yīng)支付保險(xiǎn)金5萬元。但在本案中，保險(xiǎn)人總共已支付保險(xiǎn)金6萬元，而保險(xiǎn)金額為10萬元。根據(jù)“無論一次還是多次賠償或給付保險(xiǎn)金，只 要保險(xiǎn)人歷次賠償或給付的保險(xiǎn)金總數(shù)達(dá)到保險(xiǎn)合同約 定的保險(xiǎn)金額時，并且保險(xiǎn)期限尚未屆滿，保險(xiǎn)合同均 終止。”的原則，保險(xiǎn)人在第三次事故發(fā)生后只要支付保 險(xiǎn)金4萬元保險(xiǎn)合同就終止。因此，保險(xiǎn)人只給付4萬元保險(xiǎn)金，而且保險(xiǎn)合同終止。34、題目：某車主投保機(jī)動車輛保險(xiǎn)，保額為 40萬元。在保險(xiǎn)期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險(xiǎn)事故，第一次車輛受 損15萬元，第二次受損 20萬元，第三次受損 8萬元， 第四次受損45萬元，第五次受損6萬元。在前三次保險(xiǎn) 事故發(fā)生并獲得賠償后，

40、投保人補(bǔ)充到了 40萬元的保額。 問保險(xiǎn)人應(yīng)如何賠償？答案：因?yàn)闄C(jī)動車輛保險(xiǎn)的歷次賠償金額不累加，只有 當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額時保險(xiǎn)合同 才終止。在本案中，保險(xiǎn)人在第一次事故后賠償15萬元，在第二次事故后賠償 20萬元。這兩次的賠償金額均未達(dá) 到保險(xiǎn)金額不進(jìn)行累加，所以在第三次事故后賠償8萬元。但第四次保險(xiǎn)事故損失 45萬元，超出了保險(xiǎn)金額， 保險(xiǎn)人賠償40萬元后保險(xiǎn)合同終止。保險(xiǎn)人對第五次事 故損失不再承擔(dān)賠償責(zé)任。35、題目：某企業(yè)于1999年5月28日為全體職工投保了團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn) 單并收取了保險(xiǎn)費(fèi)，但在保險(xiǎn)單上列明，保險(xiǎn)期限自同 年6月1日起

41、到第二年5月31日止。投保后兩天即5月 30日，該企業(yè)一職工工余時間去海上釣魚，不慎墜崖身 亡。保險(xiǎn)公司負(fù)不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任？為什么？答案：保險(xiǎn)公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同成立的時 間與保險(xiǎn)責(zé)任開始的時間并不是一回事，保險(xiǎn)責(zé)任的開 始時間應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期限而定。保險(xiǎn)期限 是保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故所造成的損失負(fù) 給付責(zé)任的時間段。保險(xiǎn)事故在此期限內(nèi)發(fā)生，保險(xiǎn)人 負(fù)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)；反之，則不負(fù)義務(wù)。雖然保險(xiǎn)合 同成立于1999年5月28日，但保險(xiǎn)責(zé)任卻始于 6月1 日，所以5月30日發(fā)生的事故，保險(xiǎn)公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。36、題目：若兩個不同公司的甲車和乙車在行駛中發(fā)生相撞。甲車車輛

42、損失 5000元，車上貨物損失10000 元，乙車車輛損失 4000元，車上貨物損失 5000元。交 通管理部門裁定甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失70%;乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失30% o這兩輛車都投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。計(jì)算保險(xiǎn)公司對甲、乙 兩車的被保險(xiǎn)人個應(yīng)賠償多少？(不考慮免賠率) 答案：其賠款計(jì)算如下：甲車自負(fù)車損=甲車車損X甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損 失比例= 5000X70% = 3500 元甲車應(yīng)賠乙車=(乙車車損+乙車車上貨損)x甲車應(yīng)負(fù)的 經(jīng)濟(jì)損失比例=(4000+5000) X 70%= 6300 元保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠款=(甲車自負(fù)車損+甲車應(yīng)賠乙車)X(1-

43、免賠率)=3500 +6300 = 9800元乙車自負(fù)車損=乙車車損X乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例=4000 X 30%=1200 元乙車應(yīng)賠甲車=(甲車車損+甲車上貨損)X乙車 應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例= (5000+10000) X 30%=4500 元 保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠款=(乙車自負(fù)車損+乙車應(yīng)賠甲廠)X(1-免賠率)=1200+4500=5700 元這樣，此案甲車得到保險(xiǎn)人賠款9800元；乙車得到保險(xiǎn)人賠款5700元。37、題目：某毛織廠女工朱某，因戀愛受刺激兩次自殺未遂被及時發(fā)現(xiàn)而救下，經(jīng)醫(yī)生診斷為“抑郁性精 神病”。出院后的朱某，并無異常行為，只是變得更加抑 郁寡歡，常流露出悲

44、觀厭世的情緒。一日，朱謀乘母親 外出買菜時，懸梁自盡了。 3年前朱謀投保了 20年期簡 易人身保險(xiǎn)10份，保險(xiǎn)金額4000元，其間并無欠繳保 險(xiǎn)費(fèi)的記錄。朱謀死后，其母親以受益人的身份向保險(xiǎn) 公司申請給付4000元的死亡保險(xiǎn)金。問保險(xiǎn)公司是否給 付保險(xiǎn)金，說明理由。答案：自殺屬于一般除外責(zé)任，既不是疾病也不是意外 傷害，而是可以人為抑制的行為。屬于“不可保風(fēng)險(xiǎn)”。但也有例外。我國保險(xiǎn)法規(guī)定：以死亡為給付保險(xiǎn)金條 件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險(xiǎn)人自殺 的，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。朱某的死亡不是 為謀取保險(xiǎn)金而故意自殺，且保單生效已超過兩年，保 險(xiǎn)公司應(yīng)該對這樣的案件給付賠償。3

45、8、題目：某公司總資產(chǎn)為 4000萬元，該公司僅將價值1200萬元的房屋投保了火災(zāi)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)， 該公司遭受了一場大火，災(zāi)害造成的損失達(dá) 200萬元， 其中房屋損失186萬元，其他財(cái)產(chǎn)損失14萬元。在救火 搶險(xiǎn)過程中發(fā)生施救費(fèi)用1萬元。分析此案例，并回答下列問題：(1)保險(xiǎn)人應(yīng)對該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)該有哪 些？(2)保險(xiǎn)人采取什么賠償方式？(3)保險(xiǎn)人應(yīng)該支付的保險(xiǎn)賠款是多少？(4)某公司應(yīng)該自負(fù)的財(cái)產(chǎn)損失是多少？答案：(1)保險(xiǎn)人應(yīng)對該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng) 該是房屋損失與部分施救費(fèi)。(2)比例賠償方式(3)保險(xiǎn)人應(yīng)該支付的保險(xiǎn)賠款是186萬元。(4)因?yàn)槠渌?cái)產(chǎn)損失 14

46、萬元，所以某公司應(yīng)該自負(fù) 的財(cái)產(chǎn)損失是14萬元。39、題目：某汽車投保了第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期 間為一年，責(zé)任限額為15萬元，在保險(xiǎn)期間先后發(fā)生兩 次保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任分別為9萬元、23萬元。保險(xiǎn)人按保單約定第一次賠償9萬元后，應(yīng)對第二次責(zé)任事故賠償多少，此險(xiǎn)種是否還有效？ 答案：15萬元后，在保險(xiǎn)期間第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé) 任仍然有效。40、題目：某企業(yè)在一次寒流襲擊下，由于施工人員的疏忽，導(dǎo)致該企業(yè)一套剛安裝完畢已試通水的進(jìn)口凈 水設(shè)備受損，通水管道凍裂，損失金額分別為38000美元和22000美元。保險(xiǎn)單規(guī)定的自然災(zāi)害每次事故免賠 額為5000美元，其他風(fēng)險(xiǎn)每次事故免賠額

47、為500美元。保險(xiǎn)人應(yīng)賠償多少美元？答案：38000+22000-5000=55000 美元41、題目：某建筑公司在承建某工業(yè)局主管的工廠進(jìn)行技術(shù)改造時，對擴(kuò)建的四車間投保建筑工程一切險(xiǎn)， 保險(xiǎn)金額560萬元，按工程概算總造價投保金額應(yīng)為800萬元。在施工過程中，由于天氣變化，連續(xù)3天降大雨，致使擴(kuò)建工程的地基下陷，廠房倒塌損失金額為200萬元，機(jī)器損失100萬元。請分析該案例，并回答下列問 題：(1)根據(jù)建筑工程一切險(xiǎn)條款規(guī)定，地基下陷應(yīng)屬于意 外事故還是自然災(zāi)害？(2)該建筑工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以為誰？(3)在工程保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人的方式有哪些？(4)若按專家在查勘后得出的結(jié)論，地

48、陷原因?yàn)樵摰貐^(qū)地質(zhì)構(gòu)造形成巖溶坍塌所致。若免賠率為2%,則保險(xiǎn)人 負(fù)責(zé)的損失是多少？(5)如果損失原因?yàn)樵搹S抽用地下水過量，致使沙土流 失嚴(yán)重，再加上連降大雨導(dǎo)致地基下陷，你認(rèn)為保險(xiǎn)人 應(yīng)的責(zé)任是什么？答案：(1)自然災(zāi)害(2)建筑公司，工廠(3)修復(fù)重置現(xiàn)金(4)保險(xiǎn)公司的賠償金額 =(200+100) *560/800* ( 1-2%) =205.8萬元(5)兩者均不負(fù)責(zé)賠償42、題目：某個體戶經(jīng)批準(zhǔn)合資經(jīng)營了一個小煤礦， 該礦與工人簽定了雇傭合同，其中規(guī)定，如果工人在采 礦中發(fā)生意外事故致死時，由礦方給付喪葬費(fèi)、撫恤金1萬元。考慮到工人意外傷害風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，礦方與保 險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合

49、同，以工人在受雇期間的意外傷害 賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為1萬元，投保人與被保險(xiǎn)人均為礦方。在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因發(fā)生瓦斯爆炸而 致5名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險(xiǎn)公司提 出索賠。根據(jù)案情，回答下列問題：(1)本案的險(xiǎn)種屬于什么險(xiǎn)種？(2)保險(xiǎn)合同關(guān)系存在于哪兩個當(dāng)事人之間？(3)受害人家屬對被保險(xiǎn)人的索賠是否有效？(4)受害人家屬是否能向向保險(xiǎn)人索賠？(5)各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為多少？答案：(1)雇主責(zé)任保險(xiǎn)(2)雇主與保險(xiǎn)人之間(3)完全有效(4)完全不可以(5)因?yàn)榈V方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為1萬元，所以各

50、受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為1萬元。43、題目：某外貿(mào)公司以承兌交單 90天(D/A90天)條件出口一批貨物，發(fā)票總額100萬美元，保險(xiǎn)費(fèi)率為1.56%o那么，該公司應(yīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)為多少萬美元？ 答案：保險(xiǎn)費(fèi)=100*90/360*1.56%=0.39 萬美元44、題目：A國外貿(mào)公司甲為 B國進(jìn)口商乙申請了 10萬美元的信用限額。但該公司向甲方出口了 20萬美元的 貨物，由于A國與C國發(fā)生戰(zhàn)爭導(dǎo)致甲公司損失15萬美元。則保險(xiǎn)公司在賠償時最多能賠多少？答案：由于出口信用保險(xiǎn)賠償時，以信用現(xiàn)額為準(zhǔn)，所 以保險(xiǎn)公司最多能賠10萬美元。45、題目：某企業(yè)在阿富汗投資 100萬美元，向某保險(xiǎn)公司

51、投保 投資保險(xiǎn)，保額為投資額的90%o在保險(xiǎn)期間，因美國轟炸阿富汗導(dǎo)致該企業(yè)損失 80萬美元，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn) 公司提出索賠并提供了財(cái)產(chǎn)證明。6個月后，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償該被保險(xiǎn)人多少？答案：80*90%=72萬美元46、題目： 用戶張某在2000年8月購買了一臺N公司 價值2 500元的電熱水器。該用戶按照說明書的要求使用 不到兩個月，一次因熱水器漏電造成戴某在洗澡中意外 身亡，熱水器損失2000元，事后修理熱水器花去 500元。 N公司曾向H保險(xiǎn)公司投保了產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn) 期限自2000年1月1日至2000年12月31日止。it匕外， 張某所在單位曾集體向 Z人壽保險(xiǎn)公司投保了意外傷害 保

52、險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2000年6月1日至2001年5月31日 止，每人保險(xiǎn)金額為100 000元。分析此案例，并回答下 列問題：(1)張某的損失屬于上述哪個保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任？(2)對于修理熱水器的損失，張某的家人可以索賠的對 象有哪些？(3) H保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)張某的損失賠償，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償多 少？(4)承保意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是 多少？(5)如該熱水器廠家，在向H保險(xiǎn)公司投保產(chǎn)品質(zhì)量保 險(xiǎn)的同時又投保了產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，經(jīng)裁定，人身死亡給 付150 000元，則保險(xiǎn)人 H應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少？(6)張某的受益人總共可向H和Z保險(xiǎn)公司索賠多少元？答案：(1)意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任范圍(2)

53、H保險(xiǎn)公司 Z人壽保險(xiǎn)公司 生產(chǎn)熱水器的廠家。 (3)因?yàn)殡姛崴鲀r值 2 500元，所以應(yīng)賠償2 500元。 (4)張某所在單位曾集體向 Z人壽保險(xiǎn)公司投保了意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自 2000年6月1日至2001年5月 31日止，每人保險(xiǎn)金額為100 000元。所以應(yīng)賠償100 000 元。(5)因?yàn)槭潞笮蘩頍崴骰ㄈ?00元，所以共賠付150500 元。(6)由(4) (5)小題可得：100000+15500=250 500 元。47、題目：2000年3月，劉某向一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保 了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 3萬元，保險(xiǎn)期間為五年。 同年7月，因連降暴雨，劉某住房進(jìn)水約1米深，財(cái)產(chǎn)損失

54、1萬元，保險(xiǎn)公司勘查定損后，根據(jù)合同約定賠償 了劉某1萬元的保險(xiǎn)金。2001年3月，劉某又續(xù)保了家 庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，后來，保險(xiǎn)公司在例行的夏季防洪檢查中 發(fā)現(xiàn)，劉某住房進(jìn)水的直接原因是其住房地勢太低，于 是及時向劉某發(fā)出了在住房周圍構(gòu)筑防洪墻的通知，但 劉某對此并沒有理會。2001年夏天，在連降了幾天暴雨 后，劉某的住房又進(jìn)水1米多深，財(cái)產(chǎn)損失達(dá)1.2萬元。 劉某又象上次一樣，向保險(xiǎn)公司報(bào)了案，保險(xiǎn)公司的理 賠人員勘查現(xiàn)場后，作出了拒賠的決定。請根據(jù)案情， 回答如下問題：(1)保險(xiǎn)公司拒賠的理由是什么？(2)保險(xiǎn)公司拒賠的法律依據(jù)是什么？答案：(1)劉某沒有履行防災(zāi)防損義務(wù)。(2)保險(xiǎn)法。48、題

55、目：1996年11月9日，李某為其兒子向某保險(xiǎn)公司投保了一份少兒保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)條款約定，被保 險(xiǎn)人自保單生效時起至 22周歲前因意外事故死亡， 保險(xiǎn) 公司給付死亡保險(xiǎn)金。1997年12月，李某向保險(xiǎn)公司報(bào) 案稱：1997年11月4日清早，在給兒子喂服糖漿時， 發(fā) 現(xiàn)他神情異常，臉色和嘴唇發(fā)紫，遂送往醫(yī)院搶救。當(dāng) 日上午9時許，因搶救無效死亡，次日火化。李某以哺 水嗆噎致死為由，要求保險(xiǎn)公司賠付意外身故保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查核實(shí)，醫(yī)生出具的死亡通知單注明李某 的兒子在入院時就已死亡。門診記錄卡是醫(yī)生應(yīng)李某的 要求在11月28日開具的。經(jīng)鑒定，保險(xiǎn)公司認(rèn)為“哺 水嗆噎致死依據(jù)不足”，作出了退還保險(xiǎn)

56、費(fèi)、解除保險(xiǎn)合同的決定。請根據(jù)案情，回答如下問題：(1)本案的處理，涉及到保險(xiǎn)事故發(fā)生后的什么問題？(2)我國保險(xiǎn)法對出險(xiǎn)后的通知期限有沒有明確規(guī)定。(3)目前，國際上對于投保人或受益人未在保險(xiǎn)合同約 定的時間內(nèi)通知保險(xiǎn)公司所產(chǎn)生的后果，通常采用的兩 種做法是什么？答案：(1)投保人或受益人及時通知義務(wù)(2)沒有作出(3)因延遲通知而導(dǎo)致必要的證據(jù)及保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、 原因無法認(rèn)定或增加保險(xiǎn)公司的勘查、檢驗(yàn)等項(xiàng)目費(fèi)用 的，受益人應(yīng)承擔(dān)由此造成的損失。因延遲通知，同時， 近因無法確定，保險(xiǎn)公司可以不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。49、題目： 某企業(yè)于2001年9月28日為全體職工投 保了團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)公

57、司當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn)單 并收取了保險(xiǎn)費(fèi)，但在保險(xiǎn)單上列明，保險(xiǎn)期限自同年10月1日起到第二年9月31日止。投保后兩天即 9月 30日，該企業(yè)一職工工余時間去海上釣魚，不慎墜崖身 亡。保險(xiǎn)公司負(fù)不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任？為什么？不負(fù)賠付保險(xiǎn)金責(zé)任。 保險(xiǎn)人僅對保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的保 險(xiǎn)事故承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)，因保險(xiǎn)責(zé)任尚未開 始(或保險(xiǎn)合同尚未生效)。50、題目： 田某為其妻子錢某投保了一份人壽保險(xiǎn)， 保險(xiǎn)金額為10萬元，田某為受益人。半年后田某與妻子 離婚，離婚次日錢某意外死亡，死亡前未變更受益人。對保險(xiǎn)公司給付的10萬元保險(xiǎn)金，錢某的父母提出，田 某已與錢某離婚而不再具有保險(xiǎn)利益，因此保險(xiǎn)金應(yīng)該 由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說法 正確嗎？為什么？錯誤。人身保險(xiǎn)合同訂立時要求投保人必須具有投保 利益，而發(fā)生保險(xiǎn)事故時，或發(fā)生保險(xiǎn)事故給付時，則 不追究具有保險(xiǎn)利益。原因在于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是 人的生命和身體，同時人壽保險(xiǎn)具有儲蓄性。保險(xiǎn)金 應(yīng)為受益人田某。51、題目：于某投保了一份保額 10萬元的意外傷害保險(xiǎn)。一天，于某到某名山旅游時不幸被車撞死。事后 肇事司機(jī)賠償8萬元，有人認(rèn)為根據(jù)代位原則，這筆賠 款應(yīng)該歸保險(xiǎn)公司