第五章中央銀行

1、 第五章第五章 中央銀行中央銀行 教學(xué)目的與要求：教學(xué)目的與要求： 中央銀行是在一國金融體系中居于核心中央銀行是在一國金融體系中居于核心地位的金融機(jī)構(gòu)地位的金融機(jī)構(gòu), ,它對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)揮著宏它對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)揮著宏觀調(diào)控作用。本章將介紹中央銀行的產(chǎn)觀調(diào)控作用。本章將介紹中央銀行的產(chǎn)生發(fā)展過程、中央銀行的性質(zhì)職能、金生發(fā)展過程、中央銀行的性質(zhì)職能、金融監(jiān)管和存款保險制度的相關(guān)內(nèi)容。通融監(jiān)管和存款保險制度的相關(guān)內(nèi)容。通過學(xué)習(xí)，要能夠正確理解中央銀行在一過學(xué)習(xí)，要能夠正確理解中央銀行在一國經(jīng)濟(jì)金融中的地位和作用。國經(jīng)濟(jì)金融中的地位和作用。教學(xué)重點與難點教學(xué)重點與難點: : 中央銀行產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、中央銀

2、行中央銀行產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、中央銀行制度的類型、中央銀行的性質(zhì)與職能、制度的類型、中央銀行的性質(zhì)與職能、金融監(jiān)管的原則、存款保險制度的功金融監(jiān)管的原則、存款保險制度的功能能。本章學(xué)習(xí)提示：本章學(xué)習(xí)提示： 1. 1. 中央銀行的相對獨立性及其實踐意中央銀行的相對獨立性及其實踐意義。義。 2. 2. 中央銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動如何體現(xiàn)中央銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動如何體現(xiàn)出其作為宏觀金融調(diào)控者的能力。出其作為宏觀金融調(diào)控者的能力。 3. 3. 為什么說貨幣發(fā)行是中央銀行的負(fù)為什么說貨幣發(fā)行是中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？債業(yè)務(wù)？ 4. 4. 存款保險制度如何防范道德風(fēng)險？存款保險制度如何防范道德風(fēng)險？第一節(jié)第一節(jié) 中央銀

3、行的產(chǎn)生和類型中央銀行的產(chǎn)生和類型 一、中央銀行的產(chǎn)生一、中央銀行的產(chǎn)生 中央銀行的產(chǎn)生途徑：中央銀行的產(chǎn)生途徑： 1 1、從眾多的一般銀行中逐漸分離出、從眾多的一般銀行中逐漸分離出一家銀行，專門行使中央銀行職能。一家銀行，專門行使中央銀行職能。 2 2、重新建立中央銀行。、重新建立中央銀行。（一）中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)（一）中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) 統(tǒng)一發(fā)行銀行券的需要統(tǒng)一發(fā)行銀行券的需要 集中辦理全國票據(jù)清算的需要集中辦理全國票據(jù)清算的需要 為商業(yè)銀行提供最后的資金支持的需為商業(yè)銀行提供最后的資金支持的需要要 代表政府管理全國金融業(yè)的需要代表政府管理全國金融業(yè)的需要（二）中央銀行制度

4、的發(fā)展過程（二）中央銀行制度的發(fā)展過程 1 1、中央銀行的初創(chuàng)時期（、中央銀行的初創(chuàng)時期（18441844年年19131913年）年） 只有少數(shù)國家建立中央銀行只有少數(shù)國家建立中央銀行 2 2、中央銀行逐步成熟時期（、中央銀行逐步成熟時期（19141914年年19451945年）年） 各國開始認(rèn)識到中央銀行的地位和作用各國開始認(rèn)識到中央銀行的地位和作用 3 3、中央銀行地位增強(qiáng)（、中央銀行地位增強(qiáng)（19461946年以來）年以來） 各國紛紛建立自己的中央銀行各國紛紛建立自己的中央銀行 二、中央銀行制度的類型二、中央銀行制度的類型 （一）單一中央銀行制（一）單一中央銀行制 國家單獨設(shè)立中央銀行的

5、機(jī)構(gòu)，使之全國家單獨設(shè)立中央銀行的機(jī)構(gòu)，使之全面行使中央銀行的職能。面行使中央銀行的職能。 分為一元式和二元式分為一元式和二元式 （二）跨國中央銀行制（二）跨國中央銀行制 由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國聯(lián)合由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國聯(lián)合組成的中央銀行制度。組成的中央銀行制度。 （三）準(zhǔn)中央銀行制（三）準(zhǔn)中央銀行制第二節(jié)第二節(jié) 中央銀行的職能中央銀行的職能 一、中央銀行的特點一、中央銀行的特點 不以盈利為目的不以盈利為目的 不經(jīng)營普通銀行的業(yè)務(wù)不經(jīng)營普通銀行的業(yè)務(wù) 具有相對的獨立性具有相對的獨立性 二、中央銀行的職能二、中央銀行的職能 （一）發(fā)行的銀行（一）發(fā)行的銀行 壟斷國家的貨幣發(fā)行壟斷

6、國家的貨幣發(fā)行（二）銀行的銀行（二）銀行的銀行 集中存款準(zhǔn)備金集中存款準(zhǔn)備金 充當(dāng)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的充當(dāng)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的“最最后貸款人后貸款人” 組織、參與和管理全國的清算組織、參與和管理全國的清算 （三）國家的銀行（三）國家的銀行 制定和實施貨幣政策制定和實施貨幣政策 代理國庫代理國庫 發(fā)行貨幣發(fā)行貨幣代理政府債券的發(fā)行代理政府債券的發(fā)行 為政府融通資金，提供特定的信貸支持為政府融通資金，提供特定的信貸支持 為國家持有和經(jīng)營管理外匯、黃金儲備為國家持有和經(jīng)營管理外匯、黃金儲備及其他資產(chǎn)形式的國際儲備及其他資產(chǎn)形式的國際儲備 代表國家政府參加國際金融組織和各項代表國家政府參加國際

7、金融組織和各項國際金融活動國際金融活動 為政府提供經(jīng)濟(jì)金融情報和政策建議，為政府提供經(jīng)濟(jì)金融情報和政策建議，向社會公眾發(fā)布經(jīng)濟(jì)金融信息向社會公眾發(fā)布經(jīng)濟(jì)金融信息三、中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表三、中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表 資資 產(chǎn)產(chǎn) 負(fù)負(fù) 債債國外凈資產(chǎn)國外凈資產(chǎn)儲備貨幣儲備貨幣對中央政府債權(quán)對中央政府債權(quán)債券債券對存款貨幣銀行債權(quán)對存款貨幣銀行債權(quán)中央政府存款中央政府存款對非貨幣金融機(jī)構(gòu)債權(quán)對非貨幣金融機(jī)構(gòu)債權(quán) 自有資金自有資金對非金融部門債權(quán)對非金融部門債權(quán)其他項目其他項目合計合計合計合計第三節(jié)第三節(jié) 金融監(jiān)管與存款保險制度金融監(jiān)管與存款保險制度 一、金融監(jiān)管的含義與內(nèi)容一、金融監(jiān)管的含義與內(nèi)容 （一）金

8、融監(jiān)管的含義（一）金融監(jiān)管的含義 金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對金融業(yè)機(jī)構(gòu)依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對金融業(yè)實施的監(jiān)督管理。實施的監(jiān)督管理。 金融監(jiān)管的原因是：金融監(jiān)管的原因是： 金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)中處于非常特殊的重要地金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)中處于非常特殊的重要地位。位。 金融業(yè)是一個高風(fēng)險的行業(yè)金融業(yè)是一個高風(fēng)險的行業(yè) 維護(hù)金融秩序，保證公平競爭，提高金維護(hù)金融秩序，保證公平競爭，提高金融運(yùn)行效率。融運(yùn)行效率。 （二）金融監(jiān)管的內(nèi)容（二）金融監(jiān)管的內(nèi)容 1 1、市場準(zhǔn)入監(jiān)管、市場準(zhǔn)入監(jiān)管 2 2、金融風(fēng)險監(jiān)管、金融風(fēng)險監(jiān)管 3 3、金融業(yè)務(wù)監(jiān)管、

9、金融業(yè)務(wù)監(jiān)管 對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、經(jīng)營品種、經(jīng)對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、經(jīng)營品種、經(jīng)營合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)管。營合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)管。 4 4、市場退出監(jiān)管、市場退出監(jiān)管 接管、解散、撤銷、破產(chǎn)接管、解散、撤銷、破產(chǎn)二、金融監(jiān)管的原則二、金融監(jiān)管的原則 依法監(jiān)管原則依法監(jiān)管原則 綜合性與系統(tǒng)性監(jiān)管原則綜合性與系統(tǒng)性監(jiān)管原則 合理適度監(jiān)管原則合理適度監(jiān)管原則 公開、公平、公正的監(jiān)管原則公開、公平、公正的監(jiān)管原則 自我約束與外部強(qiáng)制相結(jié)合原則自我約束與外部強(qiáng)制相結(jié)合原則 三、金融監(jiān)管系統(tǒng)三、金融監(jiān)管系統(tǒng) 1 1、金融監(jiān)管組織系統(tǒng)、金融監(jiān)管組織系統(tǒng) 我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是：我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是：“一行三會一行三會”2

10、 2、金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管系統(tǒng)、金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管系統(tǒng) 建立規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度。建立規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度。 3 3、行業(yè)自律監(jiān)管系統(tǒng)、行業(yè)自律監(jiān)管系統(tǒng) 金融業(yè)行業(yè)公會或協(xié)會金融業(yè)行業(yè)公會或協(xié)會 4 4、社會輿論監(jiān)督系統(tǒng)、社會輿論監(jiān)督系統(tǒng) 社會中介機(jī)構(gòu)協(xié)助監(jiān)管社會中介機(jī)構(gòu)協(xié)助監(jiān)管 5 5、行政法制監(jiān)督系統(tǒng)、行政法制監(jiān)督系統(tǒng) 工商行政管理、財稅審計部門的各種專工商行政管理、財稅審計部門的各種專項審計和專項檢查。項審計和專項檢查。四、存款保險制度：四、存款保險制度： 是指經(jīng)辦存款的機(jī)構(gòu)根據(jù)存款額的大小，是指經(jīng)辦存款的機(jī)構(gòu)根據(jù)存款額的大小，按一定的保險費率交納保險費給存款保按一定的保險費率交納保險費給

11、存款保險機(jī)構(gòu)，當(dāng)存款機(jī)構(gòu)無力支付存款時，險機(jī)構(gòu)，當(dāng)存款機(jī)構(gòu)無力支付存款時，該保險機(jī)構(gòu)在一定限度內(nèi)代為支付。該保險機(jī)構(gòu)在一定限度內(nèi)代為支付。（一）存款保險制度的功能（一）存款保險制度的功能 1.1.防止銀行擠兌。防止銀行擠兌。 2.2.防止因為個別銀行的破產(chǎn)而引起整個防止因為個別銀行的破產(chǎn)而引起整個銀行體系發(fā)生支付危機(jī)，增強(qiáng)金融體系銀行體系發(fā)生支付危機(jī)，增強(qiáng)金融體系的穩(wěn)定性。的穩(wěn)定性。 3.3.為陷入困境的銀行提供流動性。為陷入困境的銀行提供流動性。 4.4.保護(hù)小額儲戶利益。保護(hù)小額儲戶利益。 5.5.有利于完善金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制。有利于完善金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制。（二）存款保險制度的組織形式

12、（二）存款保險制度的組織形式 由政府設(shè)立存款保險機(jī)構(gòu)，如美國、由政府設(shè)立存款保險機(jī)構(gòu)，如美國、英國、加拿大等。英國、加拿大等。 政府主管當(dāng)局與銀行業(yè)聯(lián)合組成存款政府主管當(dāng)局與銀行業(yè)聯(lián)合組成存款保險公司，如日本、比利時等保險公司，如日本、比利時等 由銀行業(yè)自己組織存款保險公司，如由銀行業(yè)自己組織存款保險公司，如法國、德國、荷蘭等。法國、德國、荷蘭等。（三）最優(yōu)存款保險體系的構(gòu)成（三）最優(yōu)存款保險體系的構(gòu)成 1.1.只能對部分的存款進(jìn)行保險。只能對部分的存款進(jìn)行保險。 2.2.征收基于風(fēng)險調(diào)整的保險費。征收基于風(fēng)險調(diào)整的保險費。 3.3.私人管理保險公司。私人管理保險公司。 4.4.銀行出資籌集保

13、險基金。銀行出資籌集保險基金。 5.5.強(qiáng)制所有的銀行加入存款保險體系。強(qiáng)制所有的銀行加入存款保險體系。（四）我國存款保險條例的主要內(nèi)容（四）我國存款保險條例的主要內(nèi)容 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依照本條存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依照本條例的規(guī)定投保存款保險。例的規(guī)定投保存款保險。 1.1.被保險存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民被保險存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。但是，金融機(jī)構(gòu)同幣存款和外幣存款。但是，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)的高級管理人員在本業(yè)

14、存款、投保機(jī)構(gòu)的高級管理人員在本投保機(jī)構(gòu)的存款以及存款保險基金管理投保機(jī)構(gòu)的存款以及存款保險基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定不予保險的其他存款除外。機(jī)構(gòu)規(guī)定不予保險的其他存款除外。 2.2.存款保險實行限額償付，最高償付限存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣額為人民幣5050萬元。萬元。 同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財產(chǎn)中受償。依法從投保機(jī)構(gòu)

15、清算財產(chǎn)中受償。 存款保險基金管理機(jī)構(gòu)償付存款人的被存款保險基金管理機(jī)構(gòu)償付存款人的被保險存款后，即在償付金額范圍內(nèi)取得保險存款后，即在償付金額范圍內(nèi)取得該存款人對投保機(jī)構(gòu)相同清償順序的債該存款人對投保機(jī)構(gòu)相同清償順序的債權(quán)。權(quán)。 3.3.存款保險基金的來源包括：存款保險基金的來源包括： （1 1）投保機(jī)構(gòu)交納的保費；）投保機(jī)構(gòu)交納的保費； （2 2）在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財產(chǎn)；）在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財產(chǎn)； （3 3）存款保險基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保）存款保險基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險基金獲得的收益；險基金獲得的收益； （4 4）其他合法收入。）其他合法收入。 存款保險基金管理機(jī)構(gòu)由國務(wù)院決定。

16、存款保險基金管理機(jī)構(gòu)由國務(wù)院決定。 4.4.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)：存款保險基金管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)： （1 1）制定并發(fā)布與其履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)）制定并發(fā)布與其履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)則；（則；（2 2）制定和調(diào)整存款保險費率標(biāo)準(zhǔn)，）制定和調(diào)整存款保險費率標(biāo)準(zhǔn)，報國務(wù)院批準(zhǔn)；（報國務(wù)院批準(zhǔn)；（3 3）確定各投保機(jī)構(gòu)的）確定各投保機(jī)構(gòu)的適用費率；（適用費率；（4 4）歸集保費；（）歸集保費；（5 5）管理）管理和運(yùn)用存款保險基金；（和運(yùn)用存款保險基金；（6 6）依照本條例）依照本條例的規(guī)定采取早期糾正措施和風(fēng)險處置措的規(guī)定采取早期糾正措施和風(fēng)險處置措施；（施；（7 7）在本條例規(guī)定的限額內(nèi)及時償）在本條例

17、規(guī)定的限額內(nèi)及時償付存款人的被保險存款；（付存款人的被保險存款；（8 8）國務(wù)院批）國務(wù)院批準(zhǔn)的其他職責(zé)。準(zhǔn)的其他職責(zé)。 5.5.存款保險費率由基準(zhǔn)費率和風(fēng)險差別費存款保險費率由基準(zhǔn)費率和風(fēng)險差別費率構(gòu)成。率構(gòu)成。 費率標(biāo)準(zhǔn)由存款保險基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)費率標(biāo)準(zhǔn)由存款保險基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險基金的累積水平等因素制定和調(diào)整，保險基金的累積水平等因素制定和調(diào)整，報國務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。報國務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。 各投保機(jī)構(gòu)的適用費率，由存款保險基金各投保機(jī)構(gòu)的適用費率，由存款保險基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)投保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理狀況和管理機(jī)構(gòu)根據(jù)投保機(jī)

18、構(gòu)的經(jīng)營管理狀況和風(fēng)險狀況等因素確定。風(fēng)險狀況等因素確定。 投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照存款保險基金管理機(jī)構(gòu)投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照存款保險基金管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，每的規(guī)定，每6 6個月交納一次保費。個月交納一次保費。 6.6.存款保險基金的運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)遵循安全、存款保險基金的運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)遵循安全、流動、保值增值的原則，限于下列形式：流動、保值增值的原則，限于下列形式： （1 1）存放在中國人民銀行；）存放在中國人民銀行； （2 2）投資政府債券、中央銀行票據(jù)、）投資政府債券、中央銀行票據(jù)、信用等級較高的金融債券以及其他高等信用等級較高的金融債券以及其他高等級債券；級債券； （3 3）國務(wù)院批準(zhǔn)的其他資金運(yùn)用形式。）國務(wù)院批準(zhǔn)的其他資金運(yùn)用形式。 7. 7. 存款保險基金管理機(jī)構(gòu)可選擇下列方存款保險基金管理機(jī)構(gòu)可選擇下列方式使用存款保險基金，保護(hù)存款人