風(fēng)控部演示文稿

1、業(yè)務(wù)部風(fēng)控部總經(jīng)理業(yè)務(wù)受理資料初審初步通過不通過風(fēng)控部不通過通過審批合同資料存檔371總經(jīng)理風(fēng)控總監(jiān)風(fēng)控部的組成內(nèi)審部（財(cái)務(wù)型）該部門由總經(jīng)理和風(fēng)控總監(jiān)直接管理授信部（業(yè)務(wù)型）由風(fēng)控總監(jiān)對(duì)其業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管法務(wù)部（合同，法律規(guī)避）由總經(jīng)理和風(fēng)控總監(jiān)直接管理貸后管理部，由綜合部總監(jiān)和風(fēng)控總監(jiān)管理懂得一定的審什知識(shí)有一定的評(píng)估能力必須持證上崗1.1.接接單單備注：從第一步接單到第十步風(fēng)控部辦理反擔(dān)保物登記手續(xù)時(shí)，風(fēng)控經(jīng)理一直享有一票否決權(quán)，但在簽訂合同后，若要使用一票否決權(quán)，必須形成文字說明，并有董事長(zhǎng)簽字后方能生效。收到前期所有資料在審核完成后，進(jìn)行前期對(duì)接2.風(fēng)險(xiǎn)控制部搜集自己所需的信息3.調(diào)查部

2、盡職企業(yè)調(diào)查，完整收集資料后與風(fēng)控負(fù)責(zé)人對(duì)接，進(jìn)行資料第二次審查與企業(yè)進(jìn)行對(duì)接，向企業(yè)收集自己需要的核心信息項(xiàng)目負(fù)責(zé)人開始介入，并與企業(yè)對(duì)接4.風(fēng)控項(xiàng)目負(fù)責(zé)人核對(duì)資料，并與調(diào)查人員溝通并完善企業(yè)資料審核并完善資料5.風(fēng)控項(xiàng)目負(fù)責(zé)人召集相關(guān)人員集中開會(huì)，相關(guān)人員指：調(diào)查員，法務(wù)，財(cái)務(wù)，風(fēng)控員未通過指出未通過的原因，形成報(bào)告上報(bào)通過6.形成盡調(diào)報(bào)告（該報(bào)告由風(fēng)控人員，財(cái)務(wù)，法務(wù)三個(gè)部門的人共同完成，并簽字）7.召開審貸會(huì)8.制定合同（法務(wù)）9.簽訂合同10.風(fēng)控部辦理反擔(dān)保物登記手續(xù)辦理相關(guān)手續(xù)監(jiān)督放款 監(jiān)管資金用途11.資料歸檔（填寫相關(guān)文件）12.貸后管理一、風(fēng)控要點(diǎn)：1.風(fēng)控部進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，

3、對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)理的調(diào)查進(jìn)行核實(shí)，并對(duì)必要的資料進(jìn)行補(bǔ)充。2.拍照，對(duì)抵押物的實(shí)際情況進(jìn)行拍攝，其他情況。3.核實(shí)客戶資料，見資料清單。4.和客戶約談，了解其財(cái)務(wù)，債務(wù)債權(quán)的情況。5.風(fēng)控人員不得單獨(dú)完成盡調(diào)項(xiàng)目，不得單獨(dú)與客戶約談。二、風(fēng)控部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，審查要點(diǎn)：1.審查客戶資料的完整性，真實(shí)性。2.根據(jù)調(diào)查資料和征信報(bào)告，評(píng)估客戶的償還能力。3.確定風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)，落實(shí)反擔(dān)保措施。4.做出相應(yīng)的費(fèi)率和擔(dān)保方案，上報(bào)總經(jīng)理。三、風(fēng)控部檔案管理的要點(diǎn)：1.檔案資料的完整，齊全，包括： （1）.客戶調(diào)查表的原件（調(diào)查人員須認(rèn)真填寫并簽字）。 （2）.客戶資料（根據(jù)資料清單來準(zhǔn)備）。 （3）.抵押資料，貸后管理資料。2.在項(xiàng)目完成后，經(jīng)總經(jīng)理和總監(jiān)簽字后可以銷毀。3.歸檔后的檔案調(diào)閱須總監(jiān)同意方可進(jìn)行。一、審貸委員會(huì)的組成：董事長(zhǎng)，總經(jīng)理，風(fēng)控總監(jiān)，財(cái)務(wù)總監(jiān)，法務(wù)總監(jiān)。二、審貸會(huì)的職能： 1.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)：即，評(píng)估貸款申請(qǐng)中涉及的風(fēng)險(xiǎn)，討論這些風(fēng)險(xiǎn)是否可以規(guī)避。 2.批準(zhǔn)貸款申請(qǐng)，決定放款條件。三、審貸會(huì)如何進(jìn)行： 1.先由風(fēng)控調(diào)