職工工傷保險(xiǎn)解析及應(yīng)用

1、職工工傷保險(xiǎn)解析及應(yīng)用職工工傷保險(xiǎn)解析及應(yīng)用背景 意外險(xiǎn)領(lǐng)域 競爭簡單化、價(jià)格化 保險(xiǎn)商合作中的主動(dòng)性越來越弱 保險(xiǎn)商由保險(xiǎn)解決方案的提供者轉(zhuǎn)為接受者 工傷保險(xiǎn) 法定的、基本的福利保障，覆蓋率逐步提高 工傷領(lǐng)域，保障全面、保額明確 存在客觀的保障缺口問題1. 工傷保險(xiǎn)，是機(jī)會(huì)還是威脅？2. 如何應(yīng)對(duì)（利用）工傷保險(xiǎn)？3. 工傷保險(xiǎn)給市場(chǎng)帶來哪些影響？4. 工傷保險(xiǎn)，具體政策是什么？第一節(jié)A. 工傷保險(xiǎn)解讀工傷定義定義：工傷是指職工或雇工由于工作原因直接或間接導(dǎo)致的事故傷害或職業(yè)病。辨辨 析析 一一辨辨 析析 二二辨辨 析析 三三工傷包括：因工作原因的事故傷害職業(yè)病突發(fā)疾病引起的死亡見義勇為導(dǎo)致

2、的傷害工傷受時(shí)間和地點(diǎn)限制：工作場(chǎng)所上下班途中工作時(shí)間公出期間特定事件工傷保險(xiǎn)不同于意外保險(xiǎn)：時(shí)間范圍空間范圍事故范圍保險(xiǎn)金額待遇給付具體規(guī)定職工權(quán)益保障.職工因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病進(jìn)行治療，享受工傷醫(yī)療待遇 條件條件中華人民共和國境內(nèi)的各類企業(yè)的職工和個(gè)體工商戶的雇工，均有依照本條例的規(guī)定享受工傷保險(xiǎn)待遇的權(quán)利。 范圍范圍特別注意：職工享受工傷保險(xiǎn)待遇的權(quán)利，不受企業(yè)是否參加工傷保險(xiǎn)與否的影響。職工權(quán)益保障. 工傷保險(xiǎn)條例（2003） 第六十條 用人單位依照本條例規(guī)定應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn)而未參加的，由勞動(dòng)保障行政部門責(zé)令改正； 未參加工傷保險(xiǎn)期間用人單位職工發(fā)生工傷的，由該用人單位按照本

3、條例規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)支付費(fèi)用。 1、政策沿革、政策沿革 2、現(xiàn)行政策、現(xiàn)行政策 具體政策 政策背景 實(shí)施情況 保障內(nèi)容 管理流程 特點(diǎn)總結(jié) 缺口分析政策背景政策沿革1996200220032005企業(yè)職工工傷保險(xiǎn)試行辦法職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)職工非因工傷殘或因病喪失勞動(dòng)能力程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)(試行)關(guān)于貫徹做好企業(yè)參加工傷保險(xiǎn)有關(guān)工作的通知工傷保險(xiǎn)條例工傷認(rèn)定辦法關(guān)于工傷保險(xiǎn)費(fèi)率問題的通知因工死亡職工供養(yǎng)親屬范圍規(guī)定關(guān)于勞動(dòng)能力鑒定有關(guān)問題的通知非法用工單位傷亡人員一次性賠償辦法2006:2006:國務(wù)院關(guān)于解決農(nóng)民工問題的若干意見2004安全生產(chǎn)許可證條例政策背景現(xiàn)行政策工傷

4、認(rèn)定辦法勞社部關(guān)于工傷保險(xiǎn)費(fèi)率問題的通知 勞社部因工死亡職工供養(yǎng)親屬范圍規(guī)定勞社部國務(wù)院關(guān)于解決農(nóng)民工問題的若干意見國務(wù)院關(guān)于勞動(dòng)能力鑒定有關(guān)問題的通知?jiǎng)谏绮筷P(guān)于貫徹安全生產(chǎn)許可證條例做好企業(yè)參加工傷保險(xiǎn)有關(guān)工作的通知?jiǎng)谏绮抗ｋU(xiǎn)條例國務(wù)院令職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)（1996） 國家技術(shù)監(jiān)督局非法用工單位傷亡人員一次性賠償辦法勞社部1、參保范圍、參保范圍 2、保費(fèi)繳納、保費(fèi)繳納 3、費(fèi)率水平、費(fèi)率水平 具體政策 政策背景 實(shí)施情況 保障內(nèi)容 管理流程 特點(diǎn)總結(jié) 缺口分析實(shí)施情況參保范圍各類企業(yè)各類企業(yè)全部職工或雇工參保單位參保單位按相關(guān)法律規(guī)定個(gè)體工商戶個(gè)體工商戶全部雇工安全生產(chǎn)許可

5、條例安全生產(chǎn)許可條例：礦山企業(yè)、建筑施工企業(yè)和危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、民用爆破器材生產(chǎn)企業(yè) 。國務(wù)院關(guān)于解決農(nóng)民工問題的國務(wù)院關(guān)于解決農(nóng)民工問題的若干意見若干意見：農(nóng)民工依法納入工傷保險(xiǎn)范圍；企業(yè)必須為農(nóng)民工辦理工傷保險(xiǎn)未明確納入的單位國家機(jī)關(guān)（公務(wù)員）勞務(wù)輸出人員事業(yè)單位（公務(wù)員職工）社會(huì)組織、團(tuán)體（雇員）實(shí)施情況保費(fèi)繳納基金利息用人單位繳費(fèi)其它資金實(shí)施情況費(fèi)率水平1行業(yè)分類風(fēng)險(xiǎn)較小行業(yè)中等風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大行業(yè)2基準(zhǔn)費(fèi)率 0.5 0.8 1.23浮動(dòng)0.1/檔 （一、二類）0.2/檔 （三類） 實(shí)施情況行業(yè)分類1、責(zé)任范圍、責(zé)任范圍 2、保障項(xiàng)目、保障項(xiàng)目 3、保障程度、保障程度 具體政策 政

6、策背景 實(shí)施情況 保障內(nèi)容 管理流程 特點(diǎn)總結(jié) 缺口分析保障內(nèi)容責(zé)任范圍NOTICE：并非所有因公時(shí)間內(nèi)發(fā)生的被傷害事故都屬于工傷。保障內(nèi)容保障項(xiàng)目親屬撫親屬撫恤金恤金醫(yī)療醫(yī)療待遇待遇交通食交通食宿補(bǔ)助宿補(bǔ)助輔助器輔助器械費(fèi)用械費(fèi)用停工留停工留薪待遇薪待遇工傷保險(xiǎn)待遇工傷保險(xiǎn)待遇按現(xiàn)行法律的規(guī)定按現(xiàn)行法律的規(guī)定工亡補(bǔ)工亡補(bǔ)助金助金喪葬補(bǔ)喪葬補(bǔ)助金助金生活護(hù)生活護(hù)理費(fèi)理費(fèi)傷殘傷殘補(bǔ)助補(bǔ)助傷殘傷殘津貼津貼工傷醫(yī)療補(bǔ)助工傷醫(yī)療補(bǔ)助傷殘就業(yè)補(bǔ)助傷殘就業(yè)補(bǔ)助死亡保障死亡保障殘疾保障殘疾保障醫(yī)療保障醫(yī)療保障津貼保障津貼保障失能保障失能保障保障內(nèi)容保障程度工傷醫(yī)療待遇醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)保障內(nèi)容保障程度交通食宿

7、補(bǔ)助住院津貼保住院津貼保險(xiǎn)險(xiǎn)保障內(nèi)容保障程度輔助器械費(fèi)用一般為除外一般為除外責(zé)任責(zé)任保障內(nèi)容保障程度停工留薪待遇收入津貼保收入津貼保險(xiǎn)險(xiǎn)保障內(nèi)容保障程度生活護(hù)理費(fèi)護(hù)理保險(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)保障內(nèi)容保障程度傷殘補(bǔ)助金殘疾保險(xiǎn)殘疾保險(xiǎn)保障內(nèi)容保障程度傷殘津貼失能保險(xiǎn)失能保險(xiǎn)保障內(nèi)容保障程度工傷醫(yī)療補(bǔ)助傷殘就業(yè)補(bǔ)助殘疾保險(xiǎn)殘疾保險(xiǎn)保障內(nèi)容保障程度 喪葬補(bǔ)助金 親屬撫恤金 工亡補(bǔ)助金死亡保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)供養(yǎng)老親屬范圍領(lǐng)取撫恤金條件非法用工賠償1、參保流程、參保流程 2、支付流程、支付流程 具體政策 政策背景 實(shí)施情況 保障內(nèi)容 管理流程 特點(diǎn)總結(jié) 缺口分析管理流程參保流程社保中心參保企業(yè)營業(yè)執(zhí)照社會(huì)保險(xiǎn)登記證參保人

8、員花名冊(cè)上年勞動(dòng)情況年報(bào)表參加養(yǎng)老基數(shù)核定表法人代碼證書確定費(fèi)率依企業(yè)類型和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況工傷保險(xiǎn)基金計(jì)算工傷保險(xiǎn)費(fèi)用社保繳費(fèi)基數(shù)費(fèi)率參保人數(shù)繳 費(fèi)管理流程支付流程附屬標(biāo)準(zhǔn)1職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)2職工非因工傷殘或因病喪失勞動(dòng)能力程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)具體政策 政策背景 實(shí)施情況 保障內(nèi)容 管理流程 特點(diǎn)總結(jié) 缺口分析特點(diǎn)總結(jié)強(qiáng)制參保，履蓋面廣；1費(fèi)率較低，以支定收；2保障全面，上不封頂；3待遇分擔(dān)，立足重案；41、企業(yè)責(zé)任、企業(yè)責(zé)任 2、參保缺口、參保缺口 3、風(fēng)險(xiǎn)缺口、風(fēng)險(xiǎn)缺口 4、責(zé)任缺口、責(zé)任缺口 具體政策 政策背景 實(shí)施情況 保障內(nèi)容 管理流程 特點(diǎn)總結(jié) 缺口分析缺口分析企業(yè)責(zé)任工傷待

9、遇以外的補(bǔ)償未參保職工工傷待遇參保職工工傷待遇全面參加工傷保險(xiǎn)道義道義法定法定法定法定法定法定缺口分析參保缺口企業(yè)對(duì)未參保人員的工傷保險(xiǎn)待遇責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，需要通過商業(yè)保險(xiǎn)分散缺口分析風(fēng)險(xiǎn)缺口工作時(shí)間職業(yè)病假期因公出差上下班非工傷事故！企業(yè)的道義責(zé)任，出于管理和經(jīng)營的需要，也要適當(dāng)作出安排，通過商業(yè)保險(xiǎn)來分散風(fēng)險(xiǎn)缺口分析責(zé)任缺口交通住宿補(bǔ)助停工留薪待遇傷殘津貼待遇社會(huì)保障費(fèi)用因工傷住院醫(yī)治期間，企業(yè)支付：1.伙食補(bǔ)助2.住宿補(bǔ)助3.交通補(bǔ)助停工留薪期內(nèi)，企業(yè)負(fù)擔(dān)：1.工資待遇2.福利待遇3.生活護(hù)理費(fèi)用企業(yè)負(fù)擔(dān)：1. 56級(jí)，傷殘津貼；2. 510級(jí)，一次性醫(yī)療補(bǔ)助和傷殘就業(yè)補(bǔ)助。企業(yè)負(fù)擔(dān)：16級(jí)傷

10、殘職工的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)個(gè)人負(fù)擔(dān)：社會(huì)保障個(gè)人繳費(fèi)部分參保企業(yè)的法定責(zé)任，也需要通過商業(yè)保險(xiǎn)來分散第二節(jié)B. 工傷保險(xiǎn)影響強(qiáng)制規(guī)定企業(yè)對(duì)員工的責(zé)任 醫(yī)療補(bǔ)償責(zé)任 醫(yī)護(hù)補(bǔ)償責(zé)任 傷殘補(bǔ)償責(zé)任 死亡補(bǔ)償責(zé)任 失能收入保障責(zé)任 失能生活護(hù)理責(zé)任 促使企業(yè)提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)提高參保積極性喚醒職工的權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 得到雇主提供的保障的權(quán)益 要求企業(yè)購買保險(xiǎn)的權(quán)益 醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 傷殘風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 失能風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 死亡風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 家庭責(zé)任意識(shí)促使員工提高對(duì)員工福利保障計(jì)劃的需求提高參保積極性為個(gè)人繳費(fèi)業(yè)務(wù)（職域銷售業(yè)務(wù)、彈性保障計(jì)劃）的開展典定基礎(chǔ)量化雇主責(zé)任和員工權(quán)益 以月薪倍數(shù)，量化人身傷害權(quán)益補(bǔ)償 雇主、雇員，可以此

11、評(píng)估保障的充分性 為第三方計(jì)劃設(shè)計(jì)人，提供參考標(biāo)準(zhǔn)短期可能分流部分保費(fèi) 參保企業(yè)，商業(yè)保障計(jì)劃可能會(huì)縮水 減少保險(xiǎn)責(zé)任 部分企業(yè)，參保工傷后可能放棄商保 建筑企業(yè)從長期看，社會(huì)整體保險(xiǎn)意識(shí)的提高，會(huì)大幅增加用于保險(xiǎn)的支出規(guī)模，商業(yè)保險(xiǎn)在密度和深度上也必然快速提高第三節(jié)C. 工傷保險(xiǎn)利用作為啟發(fā)客戶需求的武器 從法定責(zé)任出發(fā)從法定責(zé)任出發(fā) 啟動(dòng)無保險(xiǎn)客戶的參保意愿 提高有保險(xiǎn)客戶的保障水平 豐富有保險(xiǎn)客戶的保障內(nèi)容作為開拓客戶的工具 結(jié)合工傷保險(xiǎn)，制定科學(xué)理性的保障計(jì)劃結(jié)合工傷保險(xiǎn)，制定科學(xué)理性的保障計(jì)劃 以專業(yè)性取得客戶的信任 以專業(yè)性贏取新客戶 以專業(yè)性贏取二手客戶 以專業(yè)性維護(hù)老客戶設(shè)計(jì)工傷補(bǔ)充保險(xiǎn)方案法定責(zé)任（企業(yè)應(yīng)承擔(dān)的工傷保險(xiǎn)待遇）擴(kuò)展責(zé)任（職工非工傷的“工傷保險(xiǎn)待遇”）