銀行職業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力歷年真題及參考答案

1、( 共 90 題，每題0 5 分，共 45 分。以下選項(xiàng)中只有一個(gè)符合要求，不選、錯(cuò)選均不得分)1 銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為(A獲得較高收益B賺取價(jià)差C為客戶炒作D風(fēng)險(xiǎn)管理2 根據(jù) 中華人民共和國(guó)票據(jù)法， 下列關(guān)于票據(jù)的表述錯(cuò)誤的是(A付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說(shuō)是簽發(fā)票據(jù)的人。B票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人C票據(jù)是一種有價(jià)證券D 票據(jù)是無(wú)條件支付或無(wú)條件委托支付一定金額的憑證3建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）的職責(zé)之一。A中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B所有商業(yè)銀行C中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心4 劉先生在2012 年 9

2、月 1 日存入一筆3000 元的活期存款，10 月 1 日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0 68K0，他能取回的全部金額是（）元。A 3001 69B 3001 44C 3001 20D 3001 105下列行為中沒(méi)有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“ 勤勉盡職” 要求的是（）。A通過(guò)支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)B在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂(lè)信息C對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠(chéng)實(shí)守信原則D 將客戶信息告知第三人6下列行為不構(gòu)成違法行為的是（A以自制人民幣換取真幣B出售自制人民幣C在不知是假幣的情況下使用了假幣D 幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（7支票是出票

3、人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支A現(xiàn)金支票B轉(zhuǎn)賬支票C普通支票D 旅行支票8下列金融工具中，主要用于保值、投機(jī)的工具是（A股票B公司債券C商業(yè)承兌匯票D 期權(quán)、期貨9備用信用證是法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是（）對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。A證券機(jī)構(gòu)B銀行C中國(guó)保監(jiān)會(huì)D 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)10 單位結(jié)算賬戶中（A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專用存款賬戶D 臨時(shí)存款賬戶11 客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A定期存款B協(xié)定存款C活期存款D 通知存款12 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，調(diào)查

4、人員不得(A多于5 人B少于5 人C多于4 人D少于2 人13 以下關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施薪監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是A規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為5B規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4C正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11 5D 要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于15014 下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是（普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)A B C D 15 單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（）。A商業(yè)承兌匯票保證金B(yǎng)信用證保證金C黃金交易保證金D

5、 遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金16 下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是（A秘書(shū)處B理事會(huì)C中小企業(yè)貸款工作委員會(huì)D 銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)17 不屬于銀行清 業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的清 模式的是（A定額批量清B全額清C凈額批量清算D 大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算18 以下選項(xiàng)中不屬于國(guó)際上銀行自律組織的是(A國(guó)際清算銀行B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)D 香港銀行公會(huì)19 下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說(shuō)法中，正確的是 (A都要求行為人以非法占有為目的B只有自然人可以構(gòu)成本罪C申請(qǐng)人提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，獲得貸款后，并沒(méi)有按照申請(qǐng)時(shí)所承諾的 用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D

6、 申請(qǐng)人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成 騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪20 商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目不包括(A商譽(yù)B無(wú)形資產(chǎn)C商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資D 商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資21 （ ）是指商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者（如企業(yè)或政府）的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。A私人銀行業(yè)務(wù)B財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)C企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)D 資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)22 下列選項(xiàng)中，流動(dòng)性高于中央銀行票據(jù)的是（A普通股票B企業(yè)債券C金融債券D現(xiàn)金23 下列說(shuō)法不正確的是（A商業(yè)銀行法存款自愿、取款自由，為客戶保密的基本原則奠

7、定法律 基礎(chǔ)B商業(yè)銀行法在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法 定機(jī)關(guān)種類、權(quán)限及程序可被視為我國(guó)對(duì)客戶隱私進(jìn)行保護(hù)的基本規(guī)范C反洗錢法明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢信息保密D 我國(guó)對(duì)客戶隱私保護(hù)進(jìn)行了專門的立法24 銀行本票提示付款期限為（A 1周B 2 個(gè)月C 6 個(gè)月D 1年25 下列商業(yè)銀行中還沒(méi)有在上海證券交易所上市的有（A 中國(guó)銀行B 招商銀行C中國(guó)工商銀行D 中國(guó)建設(shè)銀行26 銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對(duì)其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。A尊重同事B公平對(duì)待C授信盡職D 禮貌服務(wù)27 2015 年 5 月 11 日，中國(guó)人民

8、銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn) 行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（A 1 5 倍B 1 倍C 2 倍D 3 倍28 下列業(yè)務(wù)中不屬于對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的是（A現(xiàn)金管理服務(wù)B企業(yè)咨詢服務(wù)C財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)D 私人銀行服務(wù)29 銀行出具匯票的有效簽章是（A該銀行財(cái)務(wù)專用章B該銀行法定代表人的簽章C該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章D 該銀行結(jié)算專用章及法定代表人的簽章30 下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（A商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保B商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查C借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或 該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求

9、保證人歸還利息D 商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資31 與商業(yè)銀行面對(duì)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)聯(lián)的資本是（A商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本C商業(yè)銀行監(jiān)管資本D 商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本32 巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。A 監(jiān)管機(jī)構(gòu)B 利益相關(guān)者C 高級(jí)管理層D 風(fēng)險(xiǎn)管理部門33 根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及交易信息（）年以上。34 銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（A 16 65 周歲之間B 16 60 周歲之間C 18 65 周歲之間D 18 60 周歲之間35 商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（A代發(fā)工資B代理財(cái)政性存款C

10、代理財(cái)政投資D 代銷開(kāi)放式基金36 老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市 不屬于（A資本市B 內(nèi)市C一級(jí)市D 直接融資市場(chǎng)37 商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。A向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資B買賣金融債券C發(fā)行金融債券D 買賣政府債券38 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括（A國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司C北京銀行D 中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司39 存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立 (A風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金B(yǎng)保險(xiǎn)金C存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金D 存款保證金40 金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客 的身份資料

11、和客 交易信息 (A三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密B移交銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)或保監(jiān)會(huì)指定機(jī)構(gòu)C三十日內(nèi)交給國(guó)家發(fā)改委D 六十日內(nèi)出售給其他金融機(jī)構(gòu)41 單位存款人的主辦賬 是(A臨時(shí)存款賬B專用存款賬C基本存款賬戶D 一般存款賬戶42 目前我國(guó)銀行貸款利率（A下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理B上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理C可以結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)自行制定D 上限下限均放開(kāi)43 票據(jù)一經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（A出票人B被背書(shū)人C背書(shū)人D 承兌人44 某人投資債券，買入價(jià)格為500 元，賣出價(jià)格為600 元，其間獲得利息收入 50 元，則該投資者持有期收益率為（）。A 20 B 30C 40 D 5045 十屆全國(guó)

12、人大五次會(huì)議通過(guò)了中華人民共和國(guó)物權(quán)法， 該法于 (實(shí)施。A 2007 年 3 月 16 日B 2007 年 10 月 1 日C 2007 年 11 月 1 日D 2008 年 1 月 1 日46 下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是(A商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者B國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行率先進(jìn)行資產(chǎn)支持證券C 2008 年 12 月 15 日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地D 我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行問(wèn)債券市場(chǎng)發(fā)行和交易47 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處分。A 3 個(gè)月B 6 個(gè)月C 2 年D 1 年48 法院按法定手續(xù)到某銀行

13、支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了（）規(guī)定。A反洗錢B協(xié)助執(zhí)行C內(nèi)幕交易D 監(jiān)管規(guī)避49 根據(jù)民法通則的規(guī)定，不屬于代理的是（A委托代理B法定代理A要約可以撤銷和撤回C表見(jiàn)代理D 指定代理50（），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成。A 1985 年底B 1987 年底C 1990 年底D 1999 年底51 關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（B要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效D 受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，

14、要約可以撤回52 資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)（）進(jìn)行積極的管理。A銀行存款利率B銀行資產(chǎn)負(fù)債C銀行資產(chǎn)損益D銀行負(fù)債53中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)買人證券可能出現(xiàn)的結(jié)果是（A證券價(jià)格上漲，市場(chǎng)利率提高B證券價(jià)格上漲，市場(chǎng)利率下降C證券價(jià)格降低，市場(chǎng)利率提高D證券價(jià)格降低，市場(chǎng)利率下降54標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)的標(biāo)志的是（A 1992 年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B 1985 年中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)展住房貸款業(yè)務(wù)C 1995 年個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法的頒布D 1998 年個(gè)人住房貸款管理辦法的頒布55 根據(jù)中華人民共和國(guó)合同法的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（A合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、

15、終止民事關(guān)系的協(xié)議B合同成立是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題，合同生效是事實(shí)問(wèn)題C合同是一種民事法律行為D 合同是雙方或者多方民事法律行為屬于（56 某公司職員張某將5 元面額的人民幣涂改成10 元面額的人民幣的行為A偽造貨幣罪B持有假幣罪C變?cè)熵泿抛顳 使用假幣罪57 某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購(gòu)物。該行為涉嫌構(gòu)成A票據(jù)詐騙罪B違規(guī)出具金融票證罪C偽造票據(jù)罪D 盜竊罪58 以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說(shuō)法，正確的是（A如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)凍結(jié)實(shí)有金額， 余下部分不再凍結(jié)B銀行在受理凍結(jié)單位存款時(shí)發(fā)現(xiàn)大小寫(xiě)金額不符的，應(yīng)按照大寫(xiě)金額辦 理C被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如

16、需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的機(jī)關(guān)簽發(fā)的解除凍結(jié)存款通知書(shū)” 為憑，銀行在必要時(shí)也可自行解凍D 凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6 個(gè)月59 關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（A使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā) 展趨勢(shì)，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威C確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或高級(jí)管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅認(rèn)真D有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營(yíng)60 商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事（） 業(yè)務(wù)， 但國(guó)家另有規(guī)定的除外。+A代理股票資金清算B發(fā)行金融債券C買賣政府債券D 代理股票買賣61 在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，

17、（ ）是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A愛(ài)崗敬業(yè)B公平競(jìng)爭(zhēng)C誠(chéng)信D 熟知業(yè)務(wù)62 在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（A政府信用B商業(yè)信用C個(gè)人信用D 銀行信用63 申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般不包括（A個(gè)體工商戶B合伙企業(yè)合伙人C個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人D 有限公司法人代表64 商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（A存款B貸款利息C投資收益D 手續(xù)費(fèi)收入65（）是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶的要求和指示， 承諾在符合相關(guān)條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人或其指定人進(jìn)行付A押匯B信用證C保理D 福費(fèi)廷66 下列關(guān)于目前我國(guó)黃金市場(chǎng)架構(gòu)說(shuō)法正確的是（A形成了以黃金交易

18、所為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場(chǎng)架構(gòu)B形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場(chǎng)架構(gòu)C形成了以黃金交易所為主要平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng) 架構(gòu)D 形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為主要平臺(tái)、黃金交易所為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)67 銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。A牽頭行B代理行C參加行D 安排行68 根據(jù)物權(quán)法，下列關(guān)于抵押的說(shuō)法正確的是（A抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用 于清償B抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有C債權(quán)人占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)D 債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣

19、、變 賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償69 下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是(A匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)B人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB6 82 為直接標(biāo)價(jià)法C英鎊(GBP)為本幣，美元(USD) 為外幣，那么GBP1=USD1 49 為間接標(biāo)價(jià)法D 在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值；在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率 升高表示本國(guó)貨幣升值70 下列()不屬于政策性銀行的職能。A經(jīng)濟(jì)調(diào)控功能B政策導(dǎo)向功能C資源配置功能D 補(bǔ)充性功能71 借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（A貸款未到期B無(wú)欠息C無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還D 信用記錄良好72 下列行為中，（）不屬于持

20、有、使用假幣罪的范疇。A將假幣贈(zèng)與他人B將假幣兌換成他種貨幣C以假幣作為資信證明D 使用假幣參與賭博73 下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)的是（A借款人喪失商業(yè)信譽(yù)B借款人抽逃資金C借款人喪失履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān) 保D 借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化74 在無(wú)權(quán)代理中，相對(duì)人可以催告被代理人在（）內(nèi)予以追認(rèn)。A 10 天B 1 個(gè)月C 3 個(gè)月D 6 個(gè)月75下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是(A全民所有制企業(yè)B全民所有制企業(yè)的子公司C股份有限公司D股份有限公司的分公司76 以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中，其中一項(xiàng)不同于其他選項(xiàng)的是(A銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機(jī)構(gòu)關(guān)于規(guī)范

21、自身的著裝、言行的要求，自覺(jué)踐B對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便C銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉 止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求D 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解77 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（A商業(yè)銀行B城市信用合作社C政策性銀行D 基金管理公司78 下列選項(xiàng)中，不屬于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下銀行間競(jìng)爭(zhēng)的內(nèi)容的是A利率方面的競(jìng)爭(zhēng)B匯率方面的競(jìng)爭(zhēng)C存款方面的競(jìng)爭(zhēng)D 提供金融信息服務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)79 巴林

22、銀行事件促使銀行風(fēng)險(xiǎn)管 朝（ ）方向發(fā)展。A信貸風(fēng)險(xiǎn)管B全面風(fēng)險(xiǎn)管C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理D 流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理80 下列行為中，沒(méi)有觸犯刑法有關(guān)規(guī)定的是(A某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款C甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移D 使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失81 符合 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的 “ 崗位職責(zé) ” 條款的是 (A向同事打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé) 或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨 出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信

23、息82 冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成（A盜竊罪B貸款詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪83 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注（）A項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查B企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查C借款人情況的檢查D日常走訪企業(yè)84個(gè)人通知存款的起存金額為（）萬(wàn)元。A1B 2C 3D 585個(gè)人外匯賬 按賬 性質(zhì)區(qū)分為（A外匯結(jié)算賬 、資本項(xiàng)目賬 、外匯儲(chǔ)蓄賬B個(gè)人外匯賬 、外匯結(jié)算賬 、資本項(xiàng)目賬C境內(nèi)個(gè)人外匯賬 、境外個(gè)人外匯賬D外匯儲(chǔ)蓄賬 、資本項(xiàng)目賬 、個(gè)人外匯賬86 我國(guó)行使管理利率權(quán)限的機(jī)關(guān)是（A中國(guó)人民銀行B中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C國(guó)務(wù)院D 各銀行類金融機(jī)構(gòu)87 暫扣或者吊銷執(zhí)照

24、屬于（A刑事制裁B行政處分C行政處罰D 追究民事責(zé)任88 中國(guó)的中央銀行是（A中國(guó)銀行B中國(guó)人民銀行C銀監(jiān)會(huì)D 財(cái)政部89 下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（A發(fā)行普通股B發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C貸款出售D 吸收存款90 商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè) 屬于（A授信業(yè)B表外業(yè)C中間業(yè)D 衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)二、 多項(xiàng)選擇題（共 40 題， 每題 1 分， 共 40 分。 以下所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確的選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)）91 關(guān)于混合資本債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說(shuō)法正確的有（）A債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后B 商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回

25、權(quán)，在債券距到期日前最后5 年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20C債券不可由持有者主動(dòng)回售D商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保E商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支 付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)92 按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（A個(gè)人住房貸款B個(gè)人汽車貸款C個(gè)人消費(fèi)貸款D 個(gè)人抵押貸款E個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款93 合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（A加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況B按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入C動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào) 整其擔(dān)保額度D 實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是

26、否保持足額的保證金E嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦 理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)94 按照我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國(guó)銀行尚不具備全面實(shí)施 巴塞爾新資本協(xié)議的條件， 因此， 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了（） 原則。A分類實(shí)施B分層推進(jìn)C分步達(dá)標(biāo)D 循序漸進(jìn)E東部地區(qū)率先實(shí)施95 福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括（A出口商買斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益B出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益C銀行買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)D 銀行賣斷票據(jù)，放棄對(duì)進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)格審查96 我國(guó)貨幣政策的三大法寶有（A公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B存款準(zhǔn)備

27、金C利率政策D 再貼現(xiàn)E匯率政策97 根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)（A對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查8對(duì)貸款保證人的償還能力進(jìn)行嚴(yán)C與借款人訂立書(shū)面合同D 對(duì)貸款保證人的抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查E實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度98 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（A辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款B辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款C在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金D 辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶企事業(yè)單位存款E辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)99 中國(guó)人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（A存款準(zhǔn)備金B(yǎng)中央銀行基準(zhǔn)利率C再貼現(xiàn)D 公開(kāi)市場(chǎng)上買賣國(guó)債E稅率100 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中規(guī)定

28、，銀行業(yè)從業(yè)人員需（A遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B接受從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督C接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督D 接受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督E接受社會(huì)公眾的監(jiān)督101 下列關(guān)于國(guó)務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說(shuō)法正確的有（A參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章B監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告D 組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作E對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的 要求102 人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)，（）。A必須出具市級(jí)（含 ）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“ 協(xié)助凍結(jié)存

29、款通知書(shū)”B凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6 個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額C被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍D 凍結(jié)款項(xiàng)如需延長(zhǎng)凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6 個(gè)月E被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期問(wèn)應(yīng)計(jì)付利息扁平化 ” ，扁103 我國(guó)商業(yè)銀行在組織機(jī)構(gòu)改革方面的一個(gè)基本方向是平化組織的優(yōu)勢(shì)在于（）。A行政管理層次少B冗余人員少C每一個(gè)人直接管理的人數(shù)少D 內(nèi)部信息傳遞快E行政管理層次多104 反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的下列（

30、）行為會(huì)受到行政處分。A未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)B泄露反洗錢知悉的國(guó)家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私C未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作D 違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施E違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰105 下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（A制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D 積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)106 銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)該做

31、到的有（A勤勉盡職B誠(chéng)實(shí)信用C禮貌周到D 態(tài)度穩(wěn)重E衣著得體107 具體來(lái)看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下（）方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。A審慎盡責(zé)B客戶教育C模式創(chuàng)新D 充分信息披露E客戶資產(chǎn)隔離108 根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予的處罰有（）。A責(zé)令改正B有違法所得的，沒(méi)收違法所得C違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款D 責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證E追究刑事責(zé)任109 以下行為有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有A某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是偽造的，但是為了

32、做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束B(niǎo)某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、 法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告C某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利 用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便D 某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶 重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核E所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒(méi)有調(diào)查直接辦理110 表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件包括（A代理人無(wú)代理權(quán)B相對(duì)人主觀上為善意C客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形D 相對(duì)人基于C選項(xiàng)

33、中所述情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為E行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力111 下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說(shuō)法正確的有（A保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司B保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成C主觀方面行為人因?yàn)檫^(guò)失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯D 單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10 年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的112 現(xiàn)階段， 我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的原則包括(A分類實(shí)施B全面實(shí)施C分層推進(jìn)D 一步達(dá)標(biāo)E分步達(dá)標(biāo)113 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（A深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)8 業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)C

34、嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度D 有效利用保證金制度E嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度114 操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有（A外部欺詐B無(wú)形資產(chǎn)損失C信息科技系統(tǒng)事件D 客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題E就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題115 銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受(的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D 社會(huì)公眾E中國(guó)人民銀行116 近年來(lái)， 在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（A農(nóng)村商業(yè)銀行B村鎮(zhèn)銀行C農(nóng)村合作銀行D 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行E農(nóng)村資金互助社117 下列（）屬于保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)。A保險(xiǎn)公司B保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)C保險(xiǎn)預(yù)算機(jī)構(gòu)D 保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)E保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司118 下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是（A減少政府開(kāi)支B增加稅收C提高存款準(zhǔn)備金率D 減少稅收E提高再貼現(xiàn)率119 2004 年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱包括（A最低資本要求B外部監(jiān)管C市場(chǎng)約束D 盈利能力E內(nèi)部控制120 有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“ 貸款詐騙罪” 的有（）。A編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的B使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的C使用虛假的證明文件的