銀行從業(yè)資格《個人理財》訓練題及答案

1、銀行從業(yè)資格個人理財訓練題及答案單選題第1題銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是( )。A.因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)C.設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來D.設置專門的理財產(chǎn)品服務窗口來服務個人理財客戶【正確答案】：B答案解析 銀行業(yè)從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。第2題按照承保方式劃分，保險可以分為( )。A.直接保險和再保險B.社會保

2、險和商業(yè)保險C.人身保險和財產(chǎn)保險D.財產(chǎn)保險和投資型保險【正確答案】：A答案解析 按照承保方式劃分，保險可以分為直接保險和再保險。第3題根據(jù)( )的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。A.法律地位B.募集方式C.投資理念D.投資對象【正確答案】：A答案解析 根據(jù)法律地位的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。第4題在資產(chǎn)配置組合模型中，穩(wěn)定性差，風險度高，但是投資力度強，沖擊力大，如果遇到黃金投資機遇，更能集中資源在短時問內(nèi)博取很高的收益指的是( )。A.梭鏢形B.啞鈴形C.紡錘形D.金字塔形【正確答案】：A答案解析 梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風險度高，但是投資力度強，沖擊力大，如

3、果遇到黃金投資機遇，更能集中資源在短時間內(nèi)博取很高的收益。第5題一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，( )具有保值增值的作用。A.固定收益證券B.現(xiàn)金C.黃金D.儲蓄【正確答案】：C答案解析 黃金具有保值增值的作用，可以抵擋通貨膨脹的壓力。第6題關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，下列說法錯誤的是( )。A.萌芽時期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一B.發(fā)展階段，產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富C.規(guī)范階段，資金規(guī)模屢創(chuàng)新高D.2008年中期至今，受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件的不斷暴露【正確答案】：C答案解析 發(fā)展階段的主要特點：產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高

4、等。規(guī)范階段是2008年中期至今。第7題對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改的，經(jīng)銀監(jiān)會批準，可以采取的措施不包括( )。A.取消高級管理人員的執(zhí)業(yè)資格B.要求調(diào)整風險管理和內(nèi)審部門的負責人C.暫停批準開辦新業(yè)務D.要求調(diào)整理財業(yè)務部門的負責人【正確答案】：A答案解析 銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎性經(jīng)營規(guī)則，逾期未改的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人;建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人。第8題銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜( )進行披露。A.采取明確的、足以讓

5、客戶注意的方式對風險B.對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單C.對本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責任D.對被代理機構(gòu)所承擔的最終責任【正確答案】：B答案解析 從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔風險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。第9題以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證( )時設立。A.交付質(zhì)權(quán)人B.證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記C.有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記D.工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記【正確答案】：A答案解

6、析 本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設立;沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設立。第10題在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為指的是( )。A.基金認購B.基金贖回C.基金申購D.基金轉(zhuǎn)換【正確答案】：B答案解析 基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有1000份)。第11題下列關(guān)于客戶除風險特征外其他理財特征的說法，錯誤的是( )。A.客戶個人不同的

7、生活、工作習慣對理財方式的選擇很重要B.對于知識結(jié)構(gòu)不同的客戶，銀行從業(yè)人員應當一視同仁，給予相同的理財產(chǎn)品C.客戶由于個人具有的知識、經(jīng)驗、工作或社會關(guān)系等原因而對某類投資渠道有特別的喜好或厭惡D.客戶個人的性格是個人主觀意愿的習慣性表現(xiàn)，會對理財?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響【正確答案】：B答案解析 客戶個人的知識結(jié)構(gòu)尤其是對理財知識的了解程度和主動獲取信息的方式對于選擇投資渠道、產(chǎn)品和投資方式會產(chǎn)生影響，而絕不能用自己的知識結(jié)構(gòu)影響客戶的財務安排。第12題公開披露的基金信息不包括( )。A.基金投資策略B.基金份額申購、贖回價格C.基金募集情況D.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值【正確答案】：A答案解析

8、 本題考查公開披露的基金信息，選項A是基金管理人投資運作能力的體現(xiàn)，是專業(yè)投資的經(jīng)驗心得，不屬于基金信息披露的內(nèi)容。第13題如果預期未來本幣升值，個人理財策略的調(diào)整正確的是( )。A.減少儲蓄配置B.增加外匯配置C.減少房產(chǎn)配置D.增加股票配置【正確答案】：D答案解析匯率變化與個人理財策略 理財產(chǎn)品預期未來本幣升值預期未來本幣貶值理財策略調(diào)整建議理財策略調(diào)整理由理財策略調(diào)整建議理財策略調(diào)整理由儲蓄增加配置收益將增加減少配置收益將減少債券增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值股票增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值基金增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值房產(chǎn)增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置

9、本幣資產(chǎn)貶值外匯減少配置本幣更值錢增加配置外匯相對價格高第14題基金申購采取( )原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎計算申購份額。A.“未知價”B.“金額認購、面額發(fā)行”C.“面額認購、金額發(fā)行”D.“先進先出”【正確答案】：A答案解析 基金申購采取未知價原則。第15題下列投資者中，風險承受能力最高的是( )。A.剛畢業(yè)尚未就業(yè)的大學畢業(yè)生B.需要撫養(yǎng)父母和子女的40歲個體戶C.27歲上班族，有投資經(jīng)驗且未婚有自宅無房貸者D.60歲即將退休，但投資經(jīng)驗達20年的公職人員【正確答案】：C答案解析 A項雖最年輕但尚無收入及投資經(jīng)驗;B項的家庭負擔太重;C項則兼具年輕、專業(yè)、家庭負擔低的三

10、大條件，風險承受能力最高。D項的年齡太高，雖然公職人員有退休金但仍不宜冒太大風險。第16題一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方將可以獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是( )。A.一觸即付期權(quán)B.二觸即付期權(quán)C.雙向不觸發(fā)期權(quán)D.單項不觸發(fā)期權(quán)【正確答案】：C答案解析 雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方將可以獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。第17題由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險屬于( )。A.銷售風險B.聲譽風險C.產(chǎn)品風險D.操作風險【正確答案】：B

11、答案解析 聲譽風險指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。第18題如果王先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為8%，那么10年后獲得的終值比每年年末獲得時多( )元。A.11589B.19085C.15981D.15189【正確答案】：A答案解析 根據(jù)期初年金終值公式：FV=(10000/0.08)(1+0.08)10-1(1+0.08)156455(元);根據(jù)年金的終值公式：FV=(10000/0.08)(1+0.08)10-1144866(元)，年初比年末多獲得：1564.55-144866=11589(元)。第19題下列關(guān)于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求，說法錯誤的是( )。A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理B.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管C.商業(yè)銀行應當保存完備的個人理財業(yè)務服務記錄，以便向第三方提供客戶的相關(guān)資料和交易記錄獲取收益D.商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)【正確答案】：C答案解析 除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，