支付結算知識簡單梳理

1、1. 大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務設定金額起點嗎？大額支付業(yè)務的金額起點由中國人民銀行規(guī)定，并根據(jù)管理需要進行調整2. 大額支付系統(tǒng)如何處理支付業(yè)務的?逐筆實時處理支付業(yè)務，全額清算資金3. 大額支付系統(tǒng)參與者有哪些？直接、間接、特許4. 直接參與者，是指直接與支付系統(tǒng)城市處理中心連接并在中國人民銀行開設清算賬戶的銀行機構以及中國人民銀行地市級(含)以上中心支行(庫)。5. 間接參與者，是指未在中國人民銀行開設清算賬戶 而委托直接參與者辦理資金清算的銀行和非銀行金融機構以及中國人民銀行 縣（市）支行(庫)6. 特許參與者，是指經(jīng)中國人民銀行批準通過大額支付系統(tǒng)辦理 特定業(yè)務的機構7. 清算賬戶由

2、 中國人民銀行總行及其分支行負責管理，集中擺放在 國家處理中心？8. 清算賬戶，是指經(jīng)中國人民銀行批準的直接參與者和特許參與者開設的用于資金清算的存款賬戶9. 大額支付系統(tǒng)處理哪些業(yè)務？銀行發(fā)起的大額支付業(yè)務、特許參與者發(fā)起的即時轉賬業(yè)務、中國人民銀行會計營業(yè)部門發(fā)起的內部轉賬業(yè)務，以及本辦法規(guī)定的其他業(yè)務。大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務，其信息從發(fā)起行發(fā)起，經(jīng)發(fā)起清算行、發(fā)報中心、國家處理中心、收報中心、接收清算行，至接收行止。10. 支付信息由紙憑證轉換為電子信息，或由電子信息轉換為紙憑證，具有 同等的支付效力；支付信息由紙憑證轉換為電子信息，電子信息 產(chǎn)生支付效力，紙憑證 失去支付效力；電子

3、信息轉換為紙憑證，紙憑證 產(chǎn)生支付效力，電子信息 失去支付效力11. 支付信息經(jīng)過 確認才產(chǎn)生支付效力。支付信息經(jīng)發(fā)起清算行至接收清算行的確認，應符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并按照規(guī)定編核密押。12. 支付業(yè)務信息的密押有哪幾種？全國密押和地方密押13. 支付業(yè)務信息經(jīng)由發(fā)報中心至收報中心，加編 全國密押。支付業(yè)務信息經(jīng)由發(fā)起清算行至發(fā)報中心、收報中心至接收清算行，加編地方密押。14. 全國密押由 負責管理，地方密押由 負責管理15. 大額支付系統(tǒng)運行工作日為 ，運行時間由 統(tǒng)一規(guī)定。中國人民銀行根據(jù)管理需要可以調整運行工作日及運行時間。16. 大額支付系統(tǒng)處理下列哪些支付業(yè)務？（7）1、

4、規(guī)定起點2、緊急3、城市銀行匯票資金的移存和兌付資金的匯劃業(yè)務、商業(yè)銀行行內貸記、人行會計、國庫貸記內部、特許、其他17. 中國人民銀行在大額支付系統(tǒng)發(fā)報中心和國家處理中心對參與者發(fā)起、接收的支付業(yè)務種類實行控制管理18. 發(fā)起清算行與發(fā)報中心、接收清算行與收報中心之間發(fā)送和接收支付業(yè)務信息，應采取 方式。出現(xiàn) 中斷或其他特殊情況的，可以采用 方式。19. 發(fā)起行發(fā)起支付業(yè)務，應根據(jù)發(fā)起人的要求確定支付業(yè)務的優(yōu)先支付級次。優(yōu)先級次按下列標準確定：（3）、特急、緊急、普通20. 發(fā)起行(發(fā)起清算行)應及時向大額支付系統(tǒng)發(fā)送支付業(yè)務信息。國家處理中心收到支付業(yè)務信息后，對清算賬戶頭寸足以支付的，立

5、即進行資金清算，并將支付業(yè)務信息發(fā)送接收清算行(接收行)；不足支付的，按 及 作排隊處理21. 經(jīng)批準與國家處理中心直接連接的特許參與者，根據(jù)與直接參與者的約定，可以第三方的身份直接向國家處理中心發(fā)起借記、貸記有關清算賬戶的即時轉賬業(yè)務。即時轉賬業(yè)務包括：(3)(一) 中國人民銀行公開市場操作室發(fā)起公開市場操作業(yè)務的資金清算和自動質押融資業(yè)務；(二) 中央國債登記結算公司發(fā)起債券發(fā)行繳款、債券兌付和收益款劃撥、銀行間債券市場資金清算業(yè)務；(三) 中國人民銀行規(guī)定的其他即時轉帳業(yè)務。23. 城市商業(yè)銀行簽發(fā)銀行匯票，應及時通過 將匯票資金移存至城市商業(yè)銀行匯票處理中心(以下簡稱匯票處理中心)。代

6、理兌付行兌付銀行匯票，應通過大額支付系統(tǒng)向匯票處理中心發(fā)送銀行匯票資金清算請求。匯票處理中心確認無誤后，應及時將兌付資金和多余款項通過大額支付系統(tǒng)分別匯劃代理兌付行和簽發(fā)行。24. 中國人民銀行會計營業(yè)部門對內部賬戶與所管理的清算賬戶之間，以及本行所管理的各清算賬戶之間發(fā)生的內部轉賬業(yè)務，將涉及清算賬戶的借記或貸記信息發(fā)送國家處理中心。中國人民銀行會計營業(yè)部門對 下列內部轉賬業(yè)務發(fā)送國家處理中心處理：（5）、存取、再貼現(xiàn)、再貸款、利息、其他25系統(tǒng)參與者應加強對查詢、查復的管理，對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務，應在 發(fā)出查詢。查復行應在收到查詢信息的 予以查復。26. 發(fā)起行和特許參與者發(fā)起的支

7、付業(yè)務需要撤銷的，應通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷請求，國家處理中心未清算資金的，立即辦理撤銷；已清算資金的，不能撤銷。27. 發(fā)起行對發(fā)起的支付業(yè)務需要退回的，應通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送退回請求。具體應如何處理？接收行收到發(fā)起行的退回請求，未貸記接收人賬戶的，立即辦理退回。接收行已貸記接收人賬戶的，對發(fā)起人的退回申請，應通知發(fā)起行由發(fā)起人與接收人協(xié)商解決；對發(fā)起行的退回申請，由發(fā)起行與接收行協(xié)商解決。28. 和 經(jīng)批準參與大額支付系統(tǒng)的，中國人民銀行當?shù)胤种袘獙⑵淝逅阗~戶信息發(fā)送 ，并于 生效29. 國家處理中心對清算帳戶中不足清算的支付業(yè)務，按以下隊列排隊等待清算：（6）、錯賬沖正、特急、日間、同

8、城、緊急、普通和即時清算窗口時間內，已籌措的資金應按以下順序清算？7、錯賬沖正、特急、彌補、日間、同城、緊急、普通和即時30直接參與者根據(jù)需要可以對 特急、 緊急和 普通大額支付在相應隊列中的先后順序進行調整。31. 中國人民銀行根據(jù)協(xié)定和管理需要，可以對直接參與者的清算賬戶設置 質押融資機制和 日間透支限額，用于彌補清算賬戶流動性不足。32. 同城票據(jù)交換等軋差凈額清算時，國家處理中心按以下程序處理：(一) 對應貸記清算帳戶的差額，作貸記處理；(二) 對應借記清算賬戶的差額，清算賬戶頭寸足以支付的作借記處理，不足支付的作排隊處理；(三) 一場同城票據(jù)交換軋差凈額未全部清算完畢，不影響當日以后

9、各場差額的清算；(四) 清算窗口關閉之前，所有排隊等待清算的同城票據(jù)交換等軋差凈額必須全部清算。33. 大額支付系統(tǒng)設置清算窗口時間，用于清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金。34. 清算窗口時間內，大額支付系統(tǒng)僅受理電子聯(lián)行來賬業(yè)務和 彌補清算賬戶頭寸的支付業(yè)務。35. 清算窗口時間內，清算賬戶頭寸不足的直接參與者應如何及時籌措資金：5、上級、同業(yè)、票據(jù)轉再、債券、再貸款36. 清算賬戶禁止 隔夜透支。在清算窗口關閉前的預定時間，國家處理中心 退回仍在排隊的大額支付和即時轉賬業(yè)務。對直接參與者清算賬戶資金仍不足的部分，中國人民銀行當?shù)胤种邪匆?guī)定提供高額罰息貸款。37. 中國人民銀行總行及其

10、分支行根據(jù)防范風險和管理的需要可以對直接參與者和特許參與者清算賬戶實行余額控制和借記控制。實行清算賬戶余額控制時，清算賬戶不足控制金額的，該清算賬戶不得被借記；超過該控制金額的部分可以被借記。實行清算賬戶借記控制時，除人行發(fā)起同城和 錯賬沖正外，其他借記該清算賬戶的支付業(yè)務均不能被清算。38. 直接參與者申請撤銷清算賬戶的，中國人民銀行當?shù)胤种型ㄟ^大額支付系統(tǒng)向國家處理中心發(fā)送撤銷清算賬戶的指令。撤銷指令生效日起的 ，清算賬戶 時，國家處理中心自動進行銷戶處理。清算賬戶 時，國家處理中心順延清算賬戶的銷戶日期。39. 參與者和運行者因工作差錯延誤大額支付業(yè)務的處理，影響客戶和他行資金使用的，

11、應按貸款。參與者違反規(guī)定故意拖延支付，截留挪用資金，影響客戶和他行資金使用的，應按規(guī)定 。參與者和運行者的工作人員在辦理大額支付業(yè)務中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應按規(guī)定承擔行政責任，情節(jié)嚴重的，依法 ；偽造、篡改大額支付業(yè)務盜用資金的，依法 責任。直接參與者在清算窗口時間內未及時籌措資金，造成中國人民銀行 提供罰息貸款的，中國人民銀行可以對其清算賬戶 實施控制。直接參與者因清算賬戶頭寸不足，導致排隊支付指令未及時清算，延誤客戶和他行資金使用的，應按規(guī)定承擔 參與者未在規(guī)定的時間內提出和答復業(yè)務查詢，造成資金延誤的，應按規(guī)定承擔 責任。參與者和運行者應妥善保管密押，嚴防泄露。因保

12、管不善泄露密押，造成資金損失的，有關責任方應按規(guī)定承擔 責任。故意泄露密押情節(jié)嚴重的，應依法 責任。40. 大額支付系統(tǒng)出現(xiàn)重大故障，造成業(yè)務無法正常處理，影響資金使用的，系統(tǒng)運行者應按 準備金對延誤的資金向有關銀行賠付利息。41國家處理中心聯(lián)機儲存支付信息的時間為 個營業(yè)日，城市處理中心聯(lián)機儲存支付信息的時間為 。支付信息脫機保存時間按照同類 會計檔案的時間保存。小額支付系統(tǒng)1. 小額支付系統(tǒng)如何處理業(yè)務？2. 小額支付系統(tǒng)參與者？3. 小額支付系統(tǒng)處理同城、異地的支付業(yè)務以及金額在規(guī)定起點以下的支付業(yè)務。同城業(yè)務，是指同一的參與者相互間發(fā)生的支付業(yè)務。異地業(yè)務，是指不同的參與者相互間發(fā)生的

13、支付業(yè)務。小額支付系統(tǒng)處理的同城貸記支付業(yè)務，其信息從發(fā)起，經(jīng)、，至止。小額支付系統(tǒng)處理的異地貸記支付業(yè)務，其信息從發(fā)起，經(jīng)、，至止。 小額支付系統(tǒng)處理的同城借記支付業(yè)務，其信息從收款行發(fā)起，經(jīng)收款清算行、城市處理中心、付款清算行、付款行后，付款行按規(guī)定時限發(fā)出回執(zhí)信息原路徑返回至收款行止。小額支付系統(tǒng)處理的異地借記支付業(yè)務，其信息從收款行發(fā)起，經(jīng)收款清算行、收款行城市處理中心、國家處理中心、付款行城市處理中心、付款清算行、付款行后，付款行按規(guī)定時限發(fā)出回執(zhí)信息原路徑返回至收款行止。 小額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務即具有支付最終性，不可撤銷。支付業(yè)務信息在與間傳輸，加編地方密押

14、。支付業(yè)務信息在與間傳輸，加編全國密押。全國密押由負責管理，地方密押由所在地的負責管理。 小額支付系統(tǒng)采取以為中央對手，對設置實施風險控制。直接參與者以及所屬間接參與者發(fā)起的和只能在凈借記限額內支付。凈借記限額，是指小額支付系統(tǒng)為開立清算賬戶的設定的、對其發(fā)生支付業(yè)務的凈借記差額進行控制的最高額度。包括內容授信額度、質押品價值和圈存資金具體含義？小額支付系統(tǒng)實行7×24小時不間斷運行。小額支付系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，其資金清算時間為。 。小額支付系統(tǒng)處理下列跨行支付業(yè)務，并回答每種業(yè)務具體分類？銀行業(yè)金融機構行內直接參與者之間的支付業(yè)務可以通過小額支付系統(tǒng)辦理。

15、借記回執(zhí)信息最長返回時間不得中國人民銀行規(guī)定的基準時間，不得超過個法定工作日。借記回執(zhí)信息最長返回時間內遇法定節(jié)假日和小額支付系統(tǒng)停運日順延。 。付款清算行到期未返回借記業(yè)務回執(zhí)的，小額支付系統(tǒng)自動在借記回執(zhí)信息返回到期日的予以撤銷。 借記支付業(yè)務被小額支付系統(tǒng)自動撤銷的，收款行可向小額支付系統(tǒng)再次提交該批借記業(yè)務。付款行對發(fā)起的普通貸記支付業(yè)務、定期貸記支付業(yè)務、普通借記支付業(yè)務回執(zhí)和定期借記支付業(yè)務回執(zhí)需要撤銷的，應當通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷申請。支付業(yè)務未納入軋差的，立即辦理撤銷；已納入軋差的，不能撤銷。請撤銷只能，不能撤銷。 。小額支付系統(tǒng)未收到接收行的回執(zhí)信息和發(fā)

16、起行的沖正指令時，在對原實時貸記或實時借記支付業(yè)務作拒絕處理，并通知發(fā)起行和接收行。 。收款行對已發(fā)出的普通借記支付業(yè)務或定期借記支付業(yè)務需要付款行停止付款的，應當使用規(guī)定格式報文申請止付。付款行收到止付通知后，應當在發(fā)出止付應答。付款行對的，立即辦理止付；對已經(jīng)的，不予止付。申請止付可以止付，也可以止付業(yè)務。申請止付為整包止付且付款行同意止付的，付款行不再向收款行返回普通借記支付業(yè)務回執(zhí)和定期借記支付業(yè)務回執(zhí)。 。付款行對已納入軋差的普通貸記支付業(yè)務、定期貸記支付業(yè)務和已確認付款并納入軋差的借記支付業(yè)務回執(zhí)需要退回的，應當通過小額支付系統(tǒng)發(fā)出退回申請。收款行收到退回申請，

17、應當在發(fā)出退回應答。收款行未收款人賬戶的，立即辦理退回；收款人賬戶的，不得辦理退回，應當通知付款行由付款人與收款人自行協(xié)商解決。付款行可以申請退回，也可以申請退回。收款行對收到的有差錯的支付業(yè)務，應當主動通過小額支付系統(tǒng)向付款行查詢后辦理退回。9. 授信額度和質押品價值由中國人民銀行在 通過 進行設置和調整。10. 圈存資金由直接參與者在 通過 自行設置和調整，不得用于日常的清算。 11. 直接參與者對其凈借記限額可以設置一定 在國家處理中心和所在城市處理中心間分配使用。 根據(jù)直接參與者業(yè)務處理需要，可以對其凈借記限額在國家處理中心和所在城市處理中心之間調配均衡。 12.

18、國家處理中心對 業(yè)務進行軋差處理，城市處理中心對業(yè)務進行軋差處理。13. 小額支付系統(tǒng)對通過凈借記限額檢查的支付業(yè)務，按付款清算行和收款清算行實時軋差。小額支付系統(tǒng)對未通過凈借記限額檢查的普通貸記、定期貸記、普通借記回執(zhí)、定期借記回執(zhí)業(yè)務作 處理；未通過凈借記限額檢查的實時貸記回執(zhí)、實時借記回執(zhí)業(yè)務作 處理。14小額支付系統(tǒng)對排隊等待軋差處理的支付業(yè)務自動按金額由 排列，金額相同的按 順序排列。 直接參與者可根據(jù)需要將指定的排隊業(yè)務調整到隊列首位。15. 中國人民銀行統(tǒng)一設定同城和異地普通貸記、定期貸記、普通借記回執(zhí)、定期借記回執(zhí)業(yè)務的排隊最長時間。支付業(yè)務排隊等待軋差處理的時間超過系統(tǒng)設定時

19、間的，小額支付系統(tǒng)自動做 處理。業(yè)務排隊等待軋差處理最長時間內遇法定節(jié)假日順延。16. 小額支付系統(tǒng)對多個直接參與者間的排隊支付業(yè)務，采取多邊 ，防止業(yè)務“死鎖”，提高支付效率。 國家處理中心對異地排隊業(yè)務進行撮合處理，城市處理中心對同城排隊業(yè)務進行撮合處理。17. 異地業(yè)務和同城業(yè)務當日最后一場軋差凈額提交清算的時間，由 根據(jù) 的規(guī)定統(tǒng)一設置。軋差凈額提交清算的場次和時間可以在 調整， 生效。18. 同城和異地業(yè)務軋差凈額應在每場 發(fā)送國家處理中心進行資金清算，但系統(tǒng)發(fā)生網(wǎng)絡故障等異常情況時，小額支付系統(tǒng)可將軋差凈額作 處理，待故障恢復后再提交清算。法定節(jié)假日期間，小額支付系統(tǒng)繼續(xù)對支付業(yè)務

20、進行軋差處理，但每日僅形成 異地業(yè)務軋差凈額和同城業(yè)務軋差凈額，待法定節(jié)假日后的 提交清算19. 國家處理中心收到同城和異地業(yè)務軋差凈額后立即進行清算處理。如清算賬戶頭寸不足，按以下隊列排隊處理7？清算窗口時間內，已籌措的資金按以下順序清算：820. 直接參與者清算賬戶不足支付的，應當按以下順序立即籌措資金：？21. 中國人民銀行及其分支行根據(jù)防范風險和管理的需要可以對直接參與者清算賬戶實行 控制。 清算賬戶借記控制時，小額支付系統(tǒng)停止受理借記該直接參與者清算賬戶的小額支付業(yè)務，但對已軋差的小額支付業(yè)務、同城票據(jù)交換和同城清算系統(tǒng)軋差凈額業(yè)務應當完成清算。22直接參與者需要申請撤銷清算賬戶的，

21、應當向 提出申請。中國人民銀行當?shù)胤种兄辽偬崆?大額系統(tǒng)工作日，向國家處理中心發(fā)送撤銷清算賬戶的指令。 撤銷指令 起小額支付系統(tǒng)停止受理涉及該直接參與者的所有支付業(yè)務，但清算賬戶仍對小額軋差凈額進行清算。 撤銷指令 ，清算賬戶余額為零時，國家處理中心自動進行銷戶處理；清算賬戶余額不為零時，國家處理中心順延清算賬戶的銷戶日期直至清算賬戶余額為零。 23. 小額支付系統(tǒng)日切時點，國家處理中心通知各城市處理中心進行日切處理，并將當日最后一場 業(yè)務軋差凈額提交清算。城市處理中心收到日切通知立即進行日切處理，并將當日最后一場 業(yè)務的軋差凈額提交國家處理中心清算。24. 參與者收到普通借記支付

22、業(yè)務或定期借記支付業(yè)務應當在規(guī)定的時間內確認并返回回執(zhí)信息。未及時返回回執(zhí)信息，影響客戶資金使用的，應依法承擔 責任；情況嚴重的，中國人民銀行可以對其進行 、 ，直至 其 支付系統(tǒng)。 25. 參與者辦理支付業(yè)務查詢查復（止付、申請退回）應當使用規(guī)定格式報文，并及時查詢和查復。違反規(guī)定造成客戶和他行資金延誤的，應依法承擔 責任；情況嚴重的，中國人民銀行可以對其進行 、 ，直至 其 支付系統(tǒng)。 26. 直接參與者應當在其清算賬戶存有足夠的資金，用于本機構及所屬間接參與者支付業(yè)務的資金清算。直接參與者流動性不足，造成支付系統(tǒng) 開啟清算窗口的，中國人民銀行可以對其清算賬戶實施 ；情

23、節(jié)嚴重的，可以對其進行通報、警告，直至責令其退出支付系統(tǒng)。 27. 各參與者通過小額支付系統(tǒng)辦理支付業(yè)務應當按規(guī)定繳納匯劃費用。小額支付系統(tǒng)以 和 為收費對象，并對收費實行參數(shù)化管理，中國人民銀行可以根據(jù)管理需要進行調整。28國家處理中心、城市處理中心聯(lián)機儲存支付信息的時間至少為7個系統(tǒng)工作日，不超過30個系統(tǒng)工作日。支付信息脫機保存時間按照同類會計檔案的時間保存。 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法（試 行） 1. 本辦法所稱中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（以下簡稱支付系統(tǒng)）包含？大、小2. 本辦法適用于承擔 支付系統(tǒng)運行、 維護和 管理的中國人民銀行 、 （含結算中心，下同）及 （含特

24、許參與者，下同）的 系統(tǒng)維護 部門。3. 支付系統(tǒng)運行管理范圍包括?1、國家2、城市3、直接4、備份5、網(wǎng)路4. 清算總中心負責 1、 4 以及 1與 2之間 5 （以下簡稱主干網(wǎng)絡）的 運行 、 維護 和 管理 ；負責對 進行監(jiān)督、檢查和考核，并對系統(tǒng)運行提供 業(yè)務指導和 技術支持。清算中心負責 2 的運行、維護和管理，對 3 的運行、維護進行指導。清算中心和 支付系統(tǒng)網(wǎng)絡運行部門 負責城市處理中心相關系統(tǒng)網(wǎng)絡的運行、維護和管理，配合清算總中心維護主干網(wǎng)絡。 直接參與者的運行維護部門負責 本單位 的運行、維護和管理。 5. 國家處理中心、城市處理中心應當設置哪些崗及相應的崗位職責：？4 系統(tǒng)

25、管理員、業(yè)務主管、操作員、系統(tǒng)維護員6. 國家處理中心和城市處理中心應當根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定或授權操作下列事項：（）5（一）設置直接參與者的支付業(yè)務接收、發(fā)起權限； （二）設置支付系統(tǒng)的業(yè)務金額起點； （三）設置小額支付系統(tǒng)提交清算場次和時間； （四）設置小額支付系統(tǒng)直接參與者的質押品價值和授信額度； （五）根據(jù)設備存儲容量和業(yè)務需要設置業(yè)務數(shù)據(jù)聯(lián)機保存期7. 支付系統(tǒng)行名行號由 人行 統(tǒng)一管理。 國家 根據(jù)中國人民銀行業(yè)務主管部門的通知進行維護； 2 可根據(jù)需要向直接參與者提供行名行號等基礎數(shù)據(jù)。 2 和 直接參與者 不得擅自對行名行號進行增加、更改

26、或刪除。8. 國家處理中心應當監(jiān)控 軋差凈額 的提交及處理情況清算總中心 根據(jù)中國人民銀行業(yè)務主管部門的授權，負責對國家處理中心、城市處理中心和直接參與者的支付系統(tǒng)應用軟件版本進行統(tǒng)一管理。 9. 1 可以根據(jù)中國人民銀行的決定，設置小額支付系統(tǒng)在國家處理中心或城市處理中心的 或 狀態(tài)，但須提前 三個系統(tǒng)工作日 通知所有城市處理中心和直接參與者。 10. 支付系統(tǒng)所有用戶應當嚴格權限管理，增設用戶和變更業(yè)務參數(shù)等操作應當遵循“ ”原則。11. 支付系統(tǒng)崗位應當遵循以下原則進行設置：212. 操作人員在接到用戶標識后，應當立即登錄系統(tǒng)，修改用戶口令，用戶口令僅限本人使用，不得

27、外泄；操作人員 禁止 使用未經(jīng)修改的口令進行業(yè)務操作。用戶口令應當具有一定的復雜性，至少 每季度 更換一次。操作人員遺忘口令時，應當立即報告業(yè)務主管，由 業(yè)務主管 通知 業(yè)務管理員 重新設定，業(yè)務主管應記錄備查。 一個用戶標識只能分配給一個操作人員，一個操作人員只能擁有 唯一 的用戶標識。 13. 支付系統(tǒng)密押設備由 統(tǒng)一定制配發(fā)，由國家處理中心、城市處理中心和直接參與者指定專人配置、維護和保管。14. 支付系統(tǒng)與其他業(yè)務系統(tǒng)的網(wǎng)絡連接，應當采取 防火墻 等必要的技術隔離保護措施實現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)的 物理隔離 15. 系統(tǒng)設備因故障需外送維修時，應當 系統(tǒng)設備存儲的數(shù)據(jù)。16. 國家處理中

28、心、城市處理中心和直接參與者應當制定 機房管理 制度、 門禁系統(tǒng)管理 制度和 進出審批登記 制度。 17. 支付系統(tǒng)設備包括 設備、 設備、 設備和 設備等，實行專人管理，建立檔案，并定期檢查，賬實相符，禁止挪作他用。 18. 支付系統(tǒng)機房應配備專用 、專用 、 和專用 ，保證信息渠道暢通。19. 運行文檔的保管和使用應當做到：420. 支付系統(tǒng)應用軟件開發(fā)文檔保存期限為該應用軟件停止使用后 ；其他運行文檔應比照同類會計檔案確定保存期限。 21. 直接參與者或城市處理中心發(fā)生支付系統(tǒng) 時，應當遵循“ ”的原則進行處置。直接參與者發(fā)生支付系統(tǒng)故障應向城市處理中心報告

29、，城市處理中心發(fā)生支付系統(tǒng)故障應向國家處理中心報告。 22. 支付系統(tǒng)故障分為？如何處理？支付系統(tǒng)在運行過程中出現(xiàn)的常規(guī)故障，由系統(tǒng)維護員按照故障處理規(guī)定和排除方法進行處理。 支付系統(tǒng)運行過程中出現(xiàn)的非常規(guī)故障，操作人員應當立即記錄或復制設備提示信息，并將故障現(xiàn)象報主管人員，由主管人員依據(jù)故障程度逐級上報，同時由系統(tǒng)維護員對故障進行排除；短時間不能排除的，應當請求技術支持或經(jīng)批準后啟動應急預案。 支付管理信息系統(tǒng)管理辦法（試行）1. 支付管理信息系統(tǒng)包括？32. 支付管理信息系統(tǒng)的運行、維護和管理部門包括 （以下簡稱清算總中心）、 （含結算中心，下同）。負責支付管

30、理信息系統(tǒng)網(wǎng)絡運行、維護和管理的部門適用本辦法。3. 支付管理信息系統(tǒng)運行管理范圍包括： 44. 支付管理信息系統(tǒng)的用戶管理實行“ ， ”的原則。計費管理子系統(tǒng)的用戶由人民銀行業(yè)務主管部門授權清算總中心擔任。  支付業(yè)務監(jiān)控子系統(tǒng)的用戶為人民銀行業(yè)務主管部門及其授權機構。支付業(yè)務統(tǒng)計分析子系統(tǒng)的用戶為人民銀行總行，人民銀行上?？偛?、分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、地市中心支行（以下簡稱分支行）和支付系統(tǒng)的直接參與者。  5. 人民銀行各級用戶可查看 內的所有業(yè)務信息；各銀行業(yè)金融機構可查看與本行相關的業(yè)務信息，上級機構可查看下級機構

31、的業(yè)務信息。 6. 跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設置分支機構的銀行業(yè)金融機構法人（以下簡稱全國性銀行業(yè)金融機構）和支付系統(tǒng)特許參與者加入支付管理信息系統(tǒng)，應報經(jīng) 批準；僅在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）內設置分支機構的銀行業(yè)金融機構法人（以下簡稱地方性銀行業(yè)金融機構）加入支付管理信息系統(tǒng)，由人民銀行當?shù)?分支行（不包括地市中心支行，下同）批準。銀行業(yè)金融機構法人所屬的支付系統(tǒng)直接參與者加入支付管理信息系統(tǒng)，由人民銀行當?shù)氐厥幸陨戏种信鷾省?#160; 7.   申請退出支付管理信息系統(tǒng)的機構，應向人民銀行總行或人民銀行當?shù)氐厥幸陨戏种刑岢錾暾?，說明退出原因等事項。人

32、民銀行受理退出申請后，應在 內辦理用戶退出手續(xù)，并注銷數(shù)字證書。 8.  國家處理中心應當設置的崗位有哪些？69. 城市處理中心應當設置的崗位有哪些？410. 系統(tǒng)管理崗、業(yè)務主管崗、系統(tǒng)維護崗和業(yè)務操作崗可由 支付系統(tǒng)、 付系統(tǒng)以及 相同崗位人員兼任；RA和LRA各管理、操作崗位可由 相同崗位人員兼任。  11. 支票管理信息系統(tǒng)崗位設置遵循說明規(guī)則？12. 所有崗位應當嚴格權限管理，相關操作應當遵循" "原則13. 支付管理信息系統(tǒng)的各種口令應嚴格管理，不得外泄；口令應當具有一定的復雜度，至少 更換一次，操作人員遺忘口令時，應當立

33、即報告主管人員，經(jīng)主管人員審批后由 重新設定，并記錄備查。14.  RA/LRA管理崗、RA/LRA審核操作崗和RA/LRA經(jīng)辦操作崗崗位變更或離開，應以 方式移交；RA/LRA管理員證書（USBKEY）應向 申請更換，RA/LRA操作員證書應由 負責更換。15. 支付管理信息系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)所共享的系統(tǒng)資源，在運行中應 保證大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)使用，必要時可采取技術手段限制支付管理信息系統(tǒng)對這部分資源的使用，在緊急情況下經(jīng)報請業(yè)務主管部門批準后可暫時停止支付管理信息系統(tǒng)的部分或全部功能使用。16. 支付管理信息系統(tǒng)發(fā)生故障時，應當遵循“ ”的原則，及時報告和處

34、理，盡快恢復系統(tǒng)運行。  17. 支付管理信息系統(tǒng)用戶未按規(guī)定使用信息、擅自披露信息或行為危及系統(tǒng)安全運行時，人民銀行將責令其 支付管理信息系統(tǒng)， 該用戶，并按規(guī)定追究其責任。 全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務處理辦法（試行）銀辦發(fā)2006255號1. 什么是支票影像交換系統(tǒng)?2. 本辦法所稱支票影像信息包括 及其 。3. 經(jīng)中國人民銀行審核，在中華人民共和國境內 的 和 適用本辦法。系統(tǒng)參與者包括 和 。4. 通過影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務分為 和 處理兩個階段。支票業(yè)務回執(zhí)是指出票人開戶銀行通過 返還給持票人開戶銀行，對支票影像信息提示付款表明同意付款或拒絕付款的確認結

35、果。5. 支票影像業(yè)務處理遵循“ 、 、 、 ”的原則。6. 提出行是指 開戶的銀行業(yè)金融機構。提入行是指 開戶的銀行業(yè)金融機構。7. 銀行業(yè)金融機構可以采用哪幾種模式通過影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務。28. 選擇集中接入模式的銀行業(yè)金融機構，可以采用 或 方式。兩種方式有什么不同？9. 影像交換系統(tǒng)處理的區(qū)域業(yè)務，在分散接入模式下，其信息自 ，經(jīng) 、 ，至 止；在集中接入模式下，其信息自 ，經(jīng) 至 止。影像交換系統(tǒng)處理的全國業(yè)務，在分散接入模式下，其信息自 ，經(jīng) 、 、 、 ，至 止；在集中接入模式下，其信息自 ，經(jīng) 、 、 ，至 止。10. 提入行可以采用 或 對支票影像信息進行付款確認。11

36、. 支票影像信息一經(jīng)影像交換系統(tǒng)發(fā)出，不得 或 。12. 對發(fā)出有誤的支票影像信息應如何處理?13. 支票影像信息經(jīng)影像交換系統(tǒng)傳輸，應符合中國人民銀行規(guī)定的 ，并采用 方式保障數(shù)據(jù)安全。14. 影像交換系統(tǒng)實行 小時運行。中國人民銀行可以根據(jù)管理需要調整系統(tǒng)的運行時間。15. 銀行業(yè)金融機構出售支票時，應在支票票面記載 。16. 本辦法所稱銀行機構代碼是指按照 標準編制的機構代碼。17. 影像交換系統(tǒng)處理 以下的支票業(yè)務。18. 影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務的金額上限由中國人民銀行規(guī)定，并可根據(jù)管理需要進行調整；超過金額上限的支票，影像交換系統(tǒng)拒絕受理。19. 提出行受理持票人提交的通過影像交換

37、系統(tǒng)處理的支票時，應審查下列哪些事項：920. 未附粘單支票應采集其 和 影像；附粘單支票應采集其 和 的影像，其他背書信息在電子清算信息中連續(xù)記錄。21. 提出行應按規(guī)定格式制作支票影像信息，在受理支票的 至遲 提交影像交換系統(tǒng)。提出行應保證支票影像信息與原實物支票的記載內容相符。22. 票據(jù)交換所收到提出行提交的支票影像信息，應在 將支票影像信息提交影像交換系統(tǒng)。票據(jù)交換所收到提出行提交的實物支票，應按規(guī)定格式制作支票影像信息，并在 將支票影像信息提交影像交換系統(tǒng)。票據(jù)交換所應保證支票影像信息與原實物支票的記載內容相符。23. 票據(jù)交換所通過影像交換系統(tǒng)接收的支票影像信息，應在 提入行參加

38、的第一場票據(jù)交換提交提入行。24. 提入行收到支票影像信息，應審查下列事項：825. 提入行應在規(guī)定時間（ 日）內通過小額支付系統(tǒng)返回支票業(yè)務回執(zhí)。本辦法所稱T 是指總中心轉發(fā)全國業(yè)務或分中心轉發(fā)區(qū)域業(yè)務的影像交換系統(tǒng)日期。本辦法所稱N 是指支票業(yè)務回執(zhí)返回最長期限，遇節(jié)假日和小額支付系統(tǒng)停運日順延26.提入行應在當 通過影像交換系統(tǒng)發(fā)出止付應答。27. 系統(tǒng)參與者對有疑問或發(fā)生差錯的業(yè)務應及時通過影像交換系統(tǒng)辦理查詢。查復行應在收到查詢信息的 予以查復。28. 本辦法所稱退票，是指 和 。29. 持票人開戶銀行拒絕受理支票時，應出具 。出票人開戶銀行拒絕付款時，由持票人開戶銀行根據(jù)出票人開戶

39、銀行的拒絕付款回執(zhí)代為出具 。30. 拒絕受理通知書應記載下列事項：831. 退票理由書應記載下列事項：1032. 持票人提交的通過影像交換系統(tǒng)處理的支票存在下列情形之一的，持票人開戶銀行應拒絕受理：1933. 出票人開戶銀行收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒絕付款：1534銀行業(yè)金融機構和票據(jù)交換所接入影像交換系統(tǒng)，應按照、 、 、 程序辦理。35. 銀行業(yè)金融機構、票據(jù)交換所應向中國人民銀行當?shù)胤种C構報送下列材料：36. 銀行業(yè)金融機構有下列情形之一的，中國人民銀行將予以通報：937. 銀行業(yè)金融機構有本辦法第五十八條所列行為之一且情節(jié)嚴重的，中國人民銀行有權責令其退出影像交換系統(tǒng)

40、，銀行業(yè)金融機構被責令退出影像交換系統(tǒng)的，自退出之日起 年內不得再次申請加入。38. 票據(jù)交換所未按本辦法規(guī)定 或 、 、 ，中國人民銀行將予以通報。39. 總中心、分中心聯(lián)機儲存支票影像信息的時間應不少于30 個系統(tǒng)工作日。銀行卡業(yè)務管理辦法（1999年1月5日發(fā)布  銀發(fā)199917號）1. 銀行卡的定義？是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機構，下同）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。2. 商業(yè)銀行未經(jīng)中國人民銀行批準不得發(fā)行銀行卡3. 商業(yè)銀行應在協(xié)商、互利的基礎上開展信息共享、商戶共享、機具共享等類型的銀行卡業(yè)務聯(lián)合4.  銀行卡包

41、括信用卡和借記卡（按照發(fā)行對象、幣種、信息載體）5. 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類。6. 借記卡分類及定義？轉賬、專用、儲值7. 聯(lián)名卡認同卡定義及二者區(qū)別?8. 發(fā)卡銀行和聯(lián)名單位應當為 在 用卡提供一定比例的 或 ；持卡人領用認同卡表示對 單位事業(yè)的 。9. 芯片（）卡既可應用于 的銀行卡品種，又可應用于 的銀行卡品種。10. 商業(yè)銀行開辦銀行卡業(yè)務應當具備下列條件?71、3年零售2、資產(chǎn)負債比例3、內控制度，內部授權審批制度4、合格管理技術人員、管理機構5、安全、高效計算機處理系統(tǒng)6、外幣，符合外匯管理要求7、其他 11.  符合上述條件的商業(yè)銀行，

42、可向中國人民銀行申請開辦銀行卡業(yè)務，并提交下列材料：512. 發(fā)卡銀行各類銀行卡章程應載明下列事項：6 1、銀行卡名稱、種類、功能、用途 2、發(fā)行對象，申領條件、申領手續(xù) 3、銀行卡的使用范圍、使用方法 4、卡的賬戶的適用利率，收費項目和收費標準 5、其他13. 已開辦 或 業(yè)務的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行 、 、 ；已開辦 業(yè)務的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行 。14. 外資金融機構經(jīng)營銀行卡收單業(yè)務應當報 批準。15. 銀行卡收單業(yè)務定義？16. 銀行卡的計付利息是如何讓規(guī)定的？計付利息：準貸記、借記 不計：貸記、儲值17. 貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受如下優(yōu)惠條件：218. 貸記卡

43、持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準的信用額度用卡時，不再享受 待遇，應當支付未償還部分自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。19. 貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應當支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。、 ，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應當支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。發(fā)卡銀行對貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應當分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的 收取滯納金和超限費。20.  貸記卡透支按月記收 利，準貸記卡透支按月計收 利，透支利率

44、為 ，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調整而調整。21. 商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務應當按下列標準向商戶收取結算手續(xù)費：（一）賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易金額的1.25；（二）其他行業(yè)不得低于交易金額的0.78。22. 持卡人在機跨行取款的費用由其本人承擔，并執(zhí)行如下收費標準：（一）持卡人在其領卡城市之內取款，每筆收費不得超過2元人民幣；付款3.6（二）持卡人在其領卡城市以外取款，每筆收費不得低于8元人民幣23. 商業(yè)銀行代理境外銀行卡收單業(yè)務應當向商戶收取結算手續(xù)費，其手續(xù)費標準不得低于 交易金額的4%。24. 境內銀行與境外機構簽訂信用卡代理收單協(xié)議，其分潤比率按境內銀行與境外機構

45、分別占商戶所交手續(xù)費的375和625執(zhí)行。25. 凡在中國境內金融機構開立基本存款賬戶的單位，應當憑中國人民銀行核發(fā)的 申領單位卡。26. 個人外幣卡賬戶的資金以其個人持有的外幣現(xiàn)鈔存入或從其外匯賬戶（含外鈔賬戶） 存入；除國家外匯管理局指定的范圍和區(qū)域外，外幣卡原則上不得在境內辦理 。27. 單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務供應款項的結算，但不得 。28. 貸記卡每卡每日累計取現(xiàn)限額多少？29. 借記卡ATM機每日取款限額？30. 儲值卡的面值或卡內幣值不得超過 元人民幣。（Ic卡）31. 商業(yè)銀行發(fā)行認同卡時，不得從其收入中向 支付捐贈等費用32. 銀行卡通過聯(lián)網(wǎng)的各類終端交易的原始單據(jù)至

46、少保留 備查。33. 準貸記卡的透支期限最長為 天。（不享受免息還款期和最低還款額待遇）34. 貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的10。35.  發(fā)卡銀行通過哪些途徑追償透支款項和詐騙款項：1、保證金、抵質押物2、保證人3、司法機關訴訟36. 對已核銷的透支款項又收回的，本金和利息作增加“呆賬準備金”處理。37. 商業(yè)銀行分支機構出資加入所在城市的銀行卡信息交換中心，應當報經(jīng) 批準。38. 發(fā)卡銀行的權利4和義務739. 持卡人的權利5和義務440. 發(fā)卡銀行未遵守本辦法規(guī)定的風險管理措施和控制指標的，中國人民銀行應當責令改正，并給以 。人民銀行銀監(jiān)會公安部工商總局關于加

47、強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知1. 加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪的具體措施有哪些？6（20）22.銀行卡收單業(yè)務管理辦法1. 銀行卡收單業(yè)務的定義?2. 收單機構有哪些？33. 收單機構為境外特約商戶提供銀行卡收單服務，適用本辦法，并應同時符合業(yè)務開辦國家（地區(qū)）的監(jiān)管要求。4. 收單機構拓展特約商戶，應當遵循什么原則？5. 收單機構應當制定特約商戶資質審核流程和標準，明確資質審核權限。負責特約商戶拓展和資質審核的崗位人員 。6. 收單機構應當與特約商戶簽訂銀行卡 ，就可受理的銀行卡種類、開通的交易類型、收單銀行結算賬戶的設置和變更、資金結算周期、結算手續(xù)費標準、差錯和

48、爭議處理等事項，明確雙方的權利、義務和違約責任。7. 收單機構在銀行卡受理協(xié)議中，應當要求特約商戶履行以下基本義務？48. 對 申請材料、資質審核材料、受理協(xié)議、培訓和檢查記錄、信息變更、終止合作等檔案資料，收單機構應當至少保存至收單服務終止后 年。9. 收單機構應當對實體特約商戶收單業(yè)務進行 經(jīng)營和管理，通過在特約商戶及其分支機構所在?。▍^(qū)、市）域內的收單機構或其分支機構提供收單服務，不得跨 （區(qū)、市）域開展收單業(yè)務。10. 收單機構應當綜合考慮特約商戶的區(qū)域和行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、財務和資信狀況等因素，對實體特約商戶、網(wǎng)絡特約商戶分別進行 。11. 特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡支付接口）的編碼應

49、當具有唯一性。12. 特約商戶的收單銀行結算賬戶有什么要求？13. 收單機構應按協(xié)議約定及時將交易資金結算到特約商戶的收單銀行結算賬戶，資金結算時限最遲不得超過持卡人確認可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起 ，因涉嫌違法違規(guī)等風險交易需延遲結算的除外。14. 收單機構發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機、留存或泄漏持卡人賬戶信息等風險事件的，應當對特約商戶采取 、 或 （關閉網(wǎng)絡支付接口）等措施，并承擔因未采取措施導致的風險損失責任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動的，應當及時向公安機關報案。15. 收單機構應當在收單業(yè)務外包前制定收單業(yè)務外包管理辦法，明確外包的業(yè)務范圍、外包服務機構的準

50、入標準及管理要求、外包業(yè)務風險管理和應急預案等內容。收單機構作為收單業(yè)務主體的管理責任和風險承擔責任 外包關系而轉移。16. 收單機構同時提供收單外包服務的，應當對收單業(yè)務和外包服務業(yè)務 進行管理。17. 依法對收單機構進行監(jiān)督和管理。18. 應當加入中國支付清算協(xié)會，接受行業(yè)協(xié)會自律管理。中國支付清算協(xié)會應當根據(jù)本辦法，制定銀行卡收單業(yè)務行業(yè)自律規(guī)范，向中國人民銀行備案后組織實施。19. 中國人民銀行及其分支機構可以采取如下措施，對收單機構進行現(xiàn)場檢查：？420. 收單機構應當配合中國人民銀行及其分支機構依法開展的現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管，及時報送收單業(yè)務統(tǒng)計信息和管理信息，并按照規(guī)定將收單業(yè)務

51、發(fā)展和管理情況的年度專項報告于次年 前報送中國人民銀行及其分支機構。報告內容至少應包括收單機構組織架構、收單業(yè)務運營狀況、創(chuàng)新業(yè)務、外包業(yè)務、風險管理等情況及下一年度業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。21. 支付機構擬成立分支機構開展收單業(yè)務的應該如何備案？22. 收單機構布放新型受理終端、開展收單創(chuàng)新業(yè)務、與境外機構合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務等，如何備案？應當至少提前30日向中國人民銀行及其分支機構備案。23. 收單機構或其外包服務機構、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風險事件的，收單機構應當于 個工作日內向中國人民銀行及其分支機構報告。224. 支付機構從事收單業(yè)務有下列情形之一的，由中國人民銀行分支

52、機構按照非金融機構支付服務管理辦法第四十二條的規(guī)定責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立并落實特約商戶實名制、資質審核、風險評級、收單銀行結算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務管理、交易和信息安全管理等制度的；（二）未按規(guī)定建立特約商戶培訓、檢查制度和交易風險監(jiān)測系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)特約商戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；（三）未按規(guī)定對高風險交易實行分類管理、落實風險防范措施的；（四）未按規(guī)定建立受理終端（網(wǎng)絡支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端（網(wǎng)絡支付接口）的；（五）未按規(guī)定收取特約商戶結算手續(xù)費的；（六）未按規(guī)定落實收單業(yè)務

53、本地化經(jīng)營和管理責任的。支付機構從事收單業(yè)務有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構按照非金融機構支付服務管理辦法第四十三條的規(guī)定責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其支付業(yè)務許可證；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關？（一）未按規(guī)定設置、發(fā)送收單交易信息的；（二）無故未按約定時限為特約商戶辦理資金結算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結算資金的；（三）對發(fā)卡銀行的調單、協(xié)查和銀行卡清算機構發(fā)出的風險提示，未盡調查等處理職責，或導致發(fā)生風險事件并造成持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的；（四）對外包業(yè)務疏于管理，造成他人利益損失的；（五）支付機構或其特約商戶、外包服務機構發(fā)生賬戶信息泄露

54、事件的。中國人民銀行關于加強銀行卡業(yè)務管理的通知1一、加強實名制審核，規(guī)范銀行卡發(fā)卡業(yè)務(一)嚴格落實銀行賬戶實名制(二)規(guī)范代理辦卡業(yè)務流程：單位代理個人辦理銀行卡的，應如實提交申請資料，并對被代理人身份的 負責，且在被代理人持本人有效身份證件到 辦理身份確認前，該銀行卡只收不付。除 、 、 等行業(yè)單位外，其他單位不得為非本單位員工代理辦卡。由其他個人代理辦理銀行卡的，如需開通 、 支付、支付，以及其他 支付等非柜面業(yè)務，應由被代理人持 有效身份證件到發(fā)卡銀行網(wǎng)點申請辦理，不得由他人代理申請。2. 二、強化銀行卡風險管理，保障持卡人合法權益(一)加強銀行卡業(yè)務合作風險管理。(二)發(fā)卡銀行按照

55、支付機構發(fā)起的支付指令扣劃持卡人賬戶資金的，應事先通過物理網(wǎng)點、電子渠道，或在首筆交易時，由發(fā)卡銀行驗證持卡人身份并簽訂協(xié)議，取得持卡人授權。(三)依法保障持卡人合法權益。3. 三、嚴格銀行卡收單業(yè)務管理，維護收單市場秩序(一)確保交易信息的真實性、準確性和完整性。(二)落實本地化管理要求。(三)規(guī)范銀行卡受理終端(網(wǎng)絡支付接口)的使用。移動銷售點終端(POS機)原則上只能布放于 、 、 、 、 、 等確有使用需求的行業(yè)商戶。 收單機構布放受理終端提供 、 、 還款等自助支付服務的，應在受理終端申請和布放時嚴格實行實名制。(四) 嚴控收單外包業(yè)務風險。 是銀行卡收單業(yè)務的責任主體。收單機構應加強外包業(yè)務管理，選擇符合一定專業(yè)背景和內部治理水平的外包機構，禁止外包機構轉讓、轉包業(yè)務，并通過定期現(xiàn)場檢查等方式控制外包業(yè)務風險。(五) 加強特約商戶信用卡受理功能管理。對