貸款業(yè)務擔保管理辦法

1、貸款業(yè)務擔保管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范和加強xx小額貸款有限責任公司（以下簡稱公司）貸款業(yè)務擔保管理，控制貸款風險，促進貸款業(yè)務持續(xù)發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和xx小額貸款有限責任公司信貸業(yè)務操作規(guī)程，制定本辦法。第二條 借款人在公司辦理貸款業(yè)務應當提供擔保，符合公司信用貸款條件的除外。第三條 擔保的范圍包括貸款本金、利息、復利、罰息、違約金、損害賠償金、保管擔保財產(chǎn)和實現(xiàn)債權(quán)與擔保權(quán)的費用、以及雙方約定的其他費用。第四條 貸款業(yè)務擔保方式包括保證、抵押和質(zhì)押。第五條 公司貸款業(yè)務擔保方式既可以單獨使用，也可以組合使用。第六條 公司只接受負連帶償還責任的保證擔保。第七條 貸款業(yè)務的擔

2、保遵循合法性、充分性和可實現(xiàn)性原則。第八條 本辦法適用于公司辦理的所有貸款業(yè)務。第二章 保證擔保第九條 具有相應民事行為能力和代償能力的法人、其他組織或自然人，可作為保證人。第十條 法人和其他組織為保證人的，應同時具備下列條件：（一）依法成立，從事經(jīng)營活動合法合規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策；（二）收入來源穩(wěn)定，現(xiàn)金流量充足，具有代償意愿和代償能力；（三）無不良信用記錄，未涉及可能導致重大損失的經(jīng)濟糾紛。第十一條 專業(yè)擔保公司為保證人的，應同時具備下列條件：（一）依法成立，從事的經(jīng)營活動合法合規(guī)；（二）實繳注冊資本金在10000萬元以上（含），國有性質(zhì)的擔保公司實繳注冊資本金不低于5000萬元（含）；（

3、三）原則上按我公司要求存入了接受指定銀行監(jiān)管的擔保基金，擔保基金不低于擔保貸款余額10。第十二條 自然人為保證人的，應同時具備下列條件：（一）具有完全民事行為能力；（二）在成都市境內(nèi)有固定居所；（三）有合法、充足的收入或資產(chǎn)，具有代償意愿和代償能力；（四）遵紀守法，無不良信用記錄。第十三條 不得接受下列情形的法人、其他組織的保證擔保：（一）國家機關(guān)提供的保證擔保；（二）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供的保證擔保；（三）未經(jīng)法人書面授權(quán)或超出授權(quán)范圍的法人分支機構(gòu)提供的保證擔保；（四）法律法規(guī)禁止和公司認為不適宜作為保證人的其他情形。第十四條 不得接受下列情形的自然人保證

4、擔保：（一）有逃廢其他金融機構(gòu)債務的；（二）擔任有逃廢債務行為的公司的法定代表人、董事或高級管理人員，且對公司逃廢債行為負有直接責任的；（三）有刑事犯罪記錄的；（四）有嗜賭、吸毒等不良行為的；（五）法律法規(guī)禁止和公司認為不適宜作為保證人的其他情形。第十五條 保證人為法人、其他組織的，應提交下列材料：（一）經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證、貸款卡及密碼，特殊行業(yè)須同時提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證或行業(yè)資質(zhì)等級證書；（二）法定代表人（負責人）身份證明及簽字樣本，法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本；（三）行政公章或合同專用章印鑒卡，公司章程；（四）保證

5、人有權(quán)決策機構(gòu)依照公司章程出具的同意擔保的有效決議或證明，法人分支機構(gòu)提供擔保的，應有有權(quán)授權(quán)人的授權(quán)書；（五）近兩年財務年報與近期財務報告，成立不足兩年的保證人，提交自成立以來的財務年報與近期財務報告；（六）或有負債清單及情況說明；（七）公司認為需要提交的其他材料。第十六條 保證人為自然人的，應提交下列材料：（一）保證人的有效身份證明；（二）保證人固定居所證明；（三）保證人財產(chǎn)或收入狀況證明；（四）保證人同意提供擔保的書面材料；（五）公司認為需要提交的其他材料。第十七條 保證人的審查（一）資產(chǎn)規(guī)模與質(zhì)量：主要從總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)的數(shù)量和質(zhì)量兩個方面判斷保證人代償能力，審查時應著重考慮其資產(chǎn)質(zhì)量、

6、變現(xiàn)能力和凈資產(chǎn)額度；對或有負債特別是對外擔保額度較大的保證人，還要分析其對外擔保的質(zhì)量，判斷保證人代償?shù)哪芰Γ唬ǘ╅L短期償債能力：主要利用資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率、利息備付率等指標分析；（三）盈利能力：主要利用銷售利潤率、總資產(chǎn)利潤率、凈資產(chǎn)利潤率等指標分析；（四）業(yè)務經(jīng)營狀況：主要分析保證人的經(jīng)營歷史狀況以及發(fā)展?jié)摿?，法人治理結(jié)構(gòu)是否完善；（五）信用記錄情況：保證人賬戶開立情況、還本付息記錄、涉訴情況等，判斷分析保證人履行代償責任的意愿。 對于集團型企業(yè)辦理保證擔保，除須符合上述規(guī)定外，還須審查其擔保是否符合國家相關(guān)法律法規(guī)對集團型企業(yè)擔保的規(guī)定。第十八條 公司可以與保證人就單個貸

7、款業(yè)務合同分別訂立與之對應的保證合同，也可以在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間發(fā)生的一系列貸款業(yè)務合同訂立最高額保證合同，最高額保證合同約定的保證期間自債務履行期屆滿之日（債務提前到期之日）起不超過2年（含）。第十九條 采用保證擔保方式的貸款業(yè)務，保證期限不得超過保證人經(jīng)營期限。第二十條 公司根據(jù)貸款貸后管理辦法的相關(guān)規(guī)定，對保證人定期進行檢查核保。第二十一條 公司與借款人協(xié)議變更貸款業(yè)務合同內(nèi)容的，除保證合同另有約定外，應事先取得保證人的書面同意。第二十二條 借款人沒有履行到期債務時，公司除按照有關(guān)規(guī)定向借款人催收，還應及時書面通知并要求保證人履行代償保證責任，取得回執(zhí)或其他法律認可的不中斷訴訟時

8、效效力的證據(jù)。債務完全清償前，須持續(xù)催收，確保對保證人的訴訟時效不喪失。第二十三條 發(fā)生異常情況可能造成保證人擔保意愿降低、代償能力降低或擔保責任免除的，視情況采取下列風險防控措施：（一）確認保證合同的效力和已擔保額度，進行風險影響評估；（二）要求保證人停止損害公司利益的行為；（三）保證人為擔保公司或保證擔保采取最高額保證擔保方式的，終止擔保的額度繼續(xù)使用；（四）通知借款人和保證人補充符合本辦法規(guī)定的擔保；（五）宣告貸款合同項下債務提前到期并要求借款人和保證人履行債務；（六）向人民法院申請財產(chǎn)保全、申請支付令、提請訴訟、申請強制執(zhí)行等；（七）其他合法的風險防控措施。第二十四條 借款人沒有履行到

9、期債務，公司應在保證期間或訴訟時效期間及時向人民法院申請對借款人和保證人采取財產(chǎn)保全、強制執(zhí)行或提請訴訟。第二十五條 借款人、保證人不履行經(jīng)公證的具有強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書的，公司應當在法律規(guī)定的執(zhí)行期限內(nèi)向原公證機構(gòu)申請執(zhí)行證書，向人民法院申請強制執(zhí)行。第二十六條 對保證人已經(jīng)起訴或已經(jīng)取得執(zhí)行依據(jù)但尚未申請執(zhí)行時，保證人因全部或主要財產(chǎn)在其他執(zhí)行程序中被人民法院執(zhí)行而不足清償公司全部債權(quán)的，公司應及時向該法院書面申請參與分配。第二十七條 執(zhí)行程序中，因保證人暫無執(zhí)行能力或人民法院采取各種強制執(zhí)行措施所得數(shù)額仍不足清償債務，公司又不能提供被執(zhí)行人下落和新的財產(chǎn)線索時，可向人民法院申請債權(quán)憑證

10、以待被執(zhí)行人具備履行能力時再申請執(zhí)行或申請中止執(zhí)行裁定書。第三章 抵押擔保第二十八條 抵押人合法取得、有權(quán)處分且易于變現(xiàn)的下列財產(chǎn)可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物；（二）建設用地使用權(quán)；（三）以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；（四）生產(chǎn)設備及原材料、半成品、產(chǎn)品等；（五）交通運輸工具；（六）正在建造的建筑物、船舶和航空器；（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。第二十九條 公司在選擇抵押物時，應優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)及其他價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強的抵押物；對生產(chǎn)設備、存貨作抵押時，應充分評估其變現(xiàn)能力及價值波動等因素。第三十條 國有土地使用

11、權(quán)、建筑物抵押應遵循以下原則：（一）以建筑物抵押的，原則上應將該建筑物占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)一并抵押；（二）以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，原則上應將土地上的建筑物一并抵押（三）鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨抵押，但以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，應將其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)一并抵押，抵押率從嚴掌握。第三十一條 以在建建筑物抵押的，擬就抵押后繼續(xù)投入的新增財產(chǎn)增加抵押的，應就該新增財產(chǎn)及其占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押。抵押權(quán)存續(xù)期間，已辦理抵押登記手續(xù)的在建建筑物竣工的，公司應督促抵押人及時領(lǐng)取建筑物權(quán)屬證書，并及時辦理抵押登記。第三十二條 以不動產(chǎn)用益權(quán)以外的其他財

12、產(chǎn)抵押的，一般應要求抵押人按照下列條件辦理財產(chǎn)保險：（一）保險期限不短于貸款業(yè)務合同履行期限或承諾到期后續(xù)保；（二）保險金額不小于抵押物的價值；（三）公司為第一受益人。第三十三條 不得接受下列財產(chǎn)抵押：（一）土地所有權(quán)；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)；（三）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；（六）屬于淘汰落后生產(chǎn)能力、工藝的生產(chǎn)設備；（七）在貸款期間將喪失使用價值的財產(chǎn)；（八）法律法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。第三十四條 抵押人為法

13、人或其他組織的，應提交下列材料：（一）經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證；特殊行業(yè)須同時提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證或行業(yè)資質(zhì)等級證書；（二）法定代表人（負責人）身份證明及簽字樣本，法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本；（三）行政公章或合同專用章印鑒卡，企業(yè)章程；（四）抵押人有權(quán)決策機構(gòu)依照公司章程出具的同意擔保的有效決議或證明；（五）抵押物的權(quán)屬證明；（六）記載抵押物的名稱、類型、數(shù)量、質(zhì)量、性狀、所在地以及是否已設定抵押等內(nèi)容的抵押物書面說明；（七）公司認為需要提交的其他材料。第三十五條 抵押人為自然人的，應提交下列材料：（一）抵押人的有效身份證

14、件；（二）抵押人同意提供抵押擔保的書面文件；（三）抵押物的權(quán)屬證明；（四）記載抵押物的名稱、類型、數(shù)量、質(zhì)量、性狀、所在地以及是否已設定抵押等內(nèi)容的抵押物書面說明；（五）公司認為需要提交的其他材料。第三十六條 以共有財產(chǎn)抵押的，還應取得全體共有人同意以該財產(chǎn)設定抵押的書面文件。第三十七條 以被出租財產(chǎn)抵押的，還應取得抵押人與承租人簽訂的租賃合同。公司認為必要時，應要求抵押人提供同意以出租所得清償所擔保債權(quán)、向商定第三方提存或追加擔保的書面承諾。第三十八條 以在建建筑物抵押的，應取得國有土地使用權(quán)證（出讓方式）、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、預售許可證（如有）及其他

15、合法性手續(xù)文件。公司應要求抵押人提供工程承包人同意放棄應得未得工程價款優(yōu)先受償權(quán)的書面承諾。第三十九條 以進口設備或貨物抵押的，應取得該設備或貨物的原產(chǎn)地證書、買賣合同、付款憑證、運輸單據(jù)、商檢證明、海關(guān)完稅證明。第四十條 抵押設定前應對抵押物價值進行評估，公司采用外部評估為主、內(nèi)部評估為輔內(nèi)外結(jié)合的方式進行抵押物價值確定。對提供房地產(chǎn)抵押的，原則上對抵押人申明其價值200萬元以上且調(diào)查、審查人員對其價值確認不能達成一致或公司認為有必要聘請外部評估機構(gòu)評估的，交由外部評估機構(gòu)（由公司指定長期合作機構(gòu)）進行評估，外部機構(gòu)出具價值評估報告書。第四十一條 抵押物評估方法執(zhí)行以下規(guī)定：（一）以公允價值

16、取得的國有土地使用權(quán)、建筑物，以取得成本扣除相應折舊后的價值為基礎(chǔ)并結(jié)合市場價值確定；（二）自建建筑物，以自建成本扣除相應折舊后的價值為基礎(chǔ)并結(jié)合市場價值確定；（三）生產(chǎn)設備、存貨，按照成本、市價孰低的原則確定；（四）在建建筑物、以抵押人實際投入的成本扣除工程墊資及相關(guān)稅費為基礎(chǔ)確定；（五）劃撥方式取得的國有土地使用權(quán)，其價值評判應扣除土地出讓金及相關(guān)稅費；（六）租賃在先的抵押物，應扣除預收的租金；（七）其他抵押物，應根據(jù)抵押物的特性選擇合理的評估方法評估。第四十二條 抵押物擔保額度抵押物價值抵押率己擔保的金額。第四十三條 按抵押物的變現(xiàn)難易程度、價值波動程度、變現(xiàn)費稅、風險程度確定下列抵押物

17、的抵押率：（一）以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)及其地上建筑物，最高不超過70（追加其他擔保方式和措施的可適當放寬抵押率），但以正在建造的建筑物、最高不超過40，以集體土地使用權(quán)及其地上建筑物抵押的，最高不超過30；（二）森林、林木及林地使用權(quán)，最高不超過30；（三）通用生產(chǎn)設備最高不超過40，專用生產(chǎn)設備最高不超過20；（四）存貨，一般不超過40，易變現(xiàn)保存、價格穩(wěn)定（如鋁錠、鋅錠、鋼板、線材等）最高不超過50；（五）不在上述范圍的其他抵押物，抵押率由公司貸款審查委員會參照上述規(guī)定中性質(zhì)相似的抵押物合理確定，最高不超過50。第四十四條 抵押擔保方式的審查：（一）審查抵押物是否符合物權(quán)法、擔保法

18、規(guī)定的范圍；（二）復驗、審查抵押文件：1、復驗有處分權(quán)人同意抵押的承諾書，審查信貸業(yè)務部是否已確認有處分權(quán)人簽章真實、有效；2、復驗抵押物產(chǎn)權(quán)證明和抵押物清單，審查信貸業(yè)務部是否已向抵押物登記部門查詢，確認權(quán)證真實、有效；審查信貸業(yè)務部是否已確認抵押物與抵押清單所列財產(chǎn)一致。（三）審查信貸業(yè)務部對影響抵押權(quán)實現(xiàn)的問題是否已作調(diào)查，是否有補救或防范措施，措施是否恰當；（四）審查抵押物作價和抵押率。審查抵押物估價報告，并對抵押物作價做出評價。第四十五條 公司可以與抵押人就單個貸款業(yè)務合同分別訂立與之對應的抵押合同，也可以在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間發(fā)生的一系列貸款業(yè)務合同訂立最高額抵押合同。采用最

19、高額抵押擔保的，最高額抵押合同約定的債權(quán)發(fā)生期間一般不超過抵押合同簽訂起的2年（存貨抵押不超過1年，房地產(chǎn)抵押不超過3年）。最高額抵押項下的債權(quán)到期期限不能超過最高額抵押合同到期期限。第四十六條 公司與抵押人簽訂抵押合同后必須到法定登記部門辦理抵押登記，取得他項權(quán)利證書或其他抵押登記證明。第四十七條 抵押物他項權(quán)利證書和保險單證應由公司行政部保管，財務部列入表外科目核算。第四十八條 公司業(yè)務人員按照貸后管理的有關(guān)規(guī)定，定期對抵押物使用、管理和價值變化等情況進行檢查。第四十九條 國有土地使用權(quán)抵押后，該土地上新增建筑物的，原則上將新增建筑物一并補充抵押。第五十條 抵押設立后發(fā)生異常情況造成或?qū)⒃?/p>

20、成抵押權(quán)受到侵害、抵押物價值降低的，應采取下列風險防控措施：（一）確認抵押合同的效力和已擔保額度，進行風險影響評估；（二）要求抵押人停止損害公司利益的行為；（三）終止最高額抵押擔保額度的繼續(xù)使用，進入決算期；（四）通知借款人和抵押人補充符合本辦法規(guī)定的擔保；（五）要求抵押人采取措施恢復抵押物價值；（六）以抵押物因毀損、滅失、被征用或被轉(zhuǎn)讓而產(chǎn)生的保險金、賠償金、補償金或轉(zhuǎn)讓款等清償所擔保債權(quán)；（七）宣告貸款業(yè)務合同項下債務提前到期并要求借款人履行債務或與抵押人協(xié)議處置抵押物；（八）向人民法院申請財產(chǎn)保全、申請支付令、提請訴訟、申請強制執(zhí)行；（九）其他合法的風險防控措施。第五十一條 借款人沒有履

21、行到期債務或發(fā)生合同約定的其他實現(xiàn)抵押權(quán)影響的情形，公司應在主債權(quán)訴訟時效期間及時與抵押人協(xié)議拍賣、變賣該抵押物。第五十二條 公司以依法處置抵押物的所得價款優(yōu)先受償，所得價款不足以清償債權(quán)的，應就不足部分繼續(xù)向借款人追償。第五十三條 抵押擔保的債權(quán)已全部清償或抵押物已被處置的，公司應與抵押人向原登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。第四章 質(zhì)押擔保第五十四條 出質(zhì)人有權(quán)處分的下列動產(chǎn)可以出質(zhì)：（一）可流通、轉(zhuǎn)讓的貴金屬貨幣；（二）黃金、白銀、鉑等貴金屬；（三）原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨；（四）法律、行政法規(guī)未禁止流通、轉(zhuǎn)讓的其他動產(chǎn)。第五十五條 出質(zhì)人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（一）匯票、本票；（二

22、）債券、存單、保單；（三）倉單、提單；（四）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；（五）應收賬款；（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。第五十六條 公司在選擇質(zhì)物時，應充分考慮質(zhì)物價值的穩(wěn)定性、變現(xiàn)能力和質(zhì)物的可控制性。第五十七條 不得接收具有下列情形之一的動產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押：（一）法律、行政法規(guī)禁止流通、轉(zhuǎn)讓；（二）所有權(quán)或處分權(quán)有限制或有爭議；（三）被依法查封、凍結(jié)、扣押或采取其他強制性措施；（四）已掛失、失效或被依法止付；（五）記載“不得轉(zhuǎn)讓”、“委托收款”、“現(xiàn)金”、“質(zhì)押”字樣的票據(jù)，或超過付款提示期限的票據(jù)；（六）其他法律法規(guī)禁止出質(zhì)的動產(chǎn)或權(quán)利。第五十八條 出質(zhì)人為法人、其他組織的，應

23、向公司提交下列基本資料：（一）經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證等；（二）法定代表人（負責人）身份證明及簽字樣本；（三）行政公章或合同專用章印鑒卡，企業(yè)章程；（四）出質(zhì)人有權(quán)決策機構(gòu)依照公司章程出具的同意擔保的有效決議或證明；（五）質(zhì)押物的權(quán)屬證明；（六）記載質(zhì)押物的名稱、類型、數(shù)量、質(zhì)量、性狀以及是否己設定質(zhì)押等內(nèi)容的質(zhì)押物書面說明；（七）公司認為需要提交的其他資料。第五十九條 出質(zhì)人為自然人的，應提交下列資料：（一）出質(zhì)人的有效身份證件；（二）出質(zhì)人同意提供質(zhì)押擔保的書面文件；（三）質(zhì)押物的權(quán)屬證明；（四）記載質(zhì)押物的名稱、類型、數(shù)量、質(zhì)量、性狀以及是否己設定質(zhì)押

24、等內(nèi)容的質(zhì)押物書面說明；（五）公司認為需要提交的其他材料；（六）以共有財產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的，還應取得共有人同意以該財產(chǎn)或權(quán)利設定質(zhì)押的書面文件。第六十條 以第三方保管的存貨出質(zhì)的，還應取得：（一）保管人的資質(zhì)等級證書，或其他能夠證明保管人保管能力的證明；（二）貨物保管合同；（三）記載存貨品名、數(shù)量、質(zhì)量、保管期限等事項的書面文件以及財產(chǎn)保險單。第六十一條 質(zhì)物價值評估比照抵押物評估要求執(zhí)行。第六十二條 質(zhì)物價值評估方法執(zhí)行以下規(guī)定：（一）金錢、匯票、債券、存單、保單等動產(chǎn)或權(quán)利，按質(zhì)物面價或兌現(xiàn)價值扣除兌現(xiàn)費用確定；（二）有公開交易市場的動產(chǎn)或股權(quán)、基金份額、債券等權(quán)利，以評估前6個月最低市場交易

25、價確定；（三）非上市公司的股權(quán)，按其對應有效凈資產(chǎn)的價值確定；（四）其他質(zhì)物，應根據(jù)質(zhì)物的特性選擇合理的評估方法評估，采用市場價格孰低的原則。第六十三條 質(zhì)物擔保額度質(zhì)物價值質(zhì)押率己擔保的金額。第六十四條 按質(zhì)押物的變現(xiàn)難易程度、價值波動程度、變現(xiàn)費稅、風險程度確定下列質(zhì)押物的質(zhì)押率：（一）標明面值的貴金屬貨幣、交易所托管的貴金屬，最高不超過90；其他貴金屬，最高不超過80；（二）存貨，根據(jù)其性質(zhì)，一般不超過40，最高不超過50；（三）銀行承兌匯票、存單、保單、國債、銀行擔保的企業(yè)債在確保質(zhì)物價值可以全額覆蓋公司債權(quán)的前提下確定質(zhì)押率；（四）交易所標準倉單，最高不超過70；其他倉單，最高不超過60（五）應收賬款在可控前提下，最高不超過50；（六）不在上述范圍內(nèi)的其他可質(zhì)押的動產(chǎn)或權(quán)利，質(zhì)押率由公司貸款審查委員會參照上述性質(zhì)相似的質(zhì)物合理確定。第六十五條 質(zhì)押擔保方式的審查1、審查質(zhì)物是否符合物權(quán)法、擔保法規(guī)定的范圍；2、審查是否存在影響質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的問題。第六十六條 公司與出質(zhì)人就